Este simulador permite estimar el esfuerzo que puede suponer pagar una hipoteca a lo largo del tiempo. No es lo mismo pagar una cuota de 700 euros hoy que pagar esa misma cuota dentro de 15 o 20 años, porque los ingresos y los precios pueden cambiar.
La calculadora compara la cuota hipotecaria con los ingresos mensuales y muestra cómo evolucionarÃa el esfuerzo si los ingresos crecieran a un ritmo determinado. También permite probar escenarios de tipos de interés para ver qué pasarÃa si la cuota sube o baja.
Esfuerzo hipotecario
Calcular esfuerzo de la hipoteca
Estima cómo puede cambiar el peso real de la cuota con el paso de los años, teniendo en cuenta tipo de interés, ingresos e inflación.
Esfuerzo ahora
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Esfuerzo al final
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Traducido a la vida diaria
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| Año | Tipo | Cuota estimada | Ingresos estimados | Esfuerzo | Cuota en euros de hoy |
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Qué es el esfuerzo hipotecario
El esfuerzo hipotecario mide qué parte de los ingresos mensuales se destina a pagar la hipoteca. Por ejemplo, si una familia ingresa 2.000 euros netos al mes y paga una cuota de 700 euros, el esfuerzo hipotecario es del 35%.
Como referencia prudente, muchas entidades intentan que la suma de hipoteca y otras deudas no supere aproximadamente el 30% o 35% de los ingresos netos mensuales. Cuanto más alto sea ese porcentaje, menos margen queda para otros gastos.
Cuota nominal y cuota en euros de hoy
El cálculo antiguo de esta página descontaba el IPC de forma demasiado simple. Una forma más correcta de comparar el esfuerzo futuro es actualizar la cuota con un factor acumulado: si los ingresos o precios crecen cada año, una cuota futura puede representar menos esfuerzo en términos reales.
Por eso el simulador muestra la cuota estimada de cada año y también su equivalente aproximado en euros de hoy. Es una forma sencilla de ver si la hipoteca tenderÃa a pesar más o menos dentro del presupuesto familiar.
Qué datos necesitas
- Capital pendiente: el dinero que queda por devolver.
- Plazo: años restantes de hipoteca.
- Tipo anual inicial: interés actual de la hipoteca.
- Ingresos netos mensuales: ingresos actuales de la unidad familiar.
- Otras deudas: préstamos, tarjetas u otras cuotas mensuales.
- Crecimiento anual de ingresos o IPC: hipótesis para estimar el esfuerzo futuro.
Preguntas frecuentes
¿Este simulador predice el futuro?
No. Es una simulación orientativa. Los tipos de interés, el Euribor, los ingresos y la inflación pueden evolucionar de forma distinta.
¿Qué porcentaje de esfuerzo hipotecario es razonable?
Como referencia, un esfuerzo por debajo del 30% suele considerarse más cómodo. Entre el 30% y el 35% puede ser asumible, y por encima de ese nivel conviene ser prudente.
¿Por qué se tienen en cuenta otras deudas?
Porque el banco no mira solo la hipoteca. Si ya pagas préstamos, tarjetas o financiación de coche, tu capacidad para asumir una cuota hipotecaria se reduce.
¿Qué significa cuota en euros de hoy?
Es una forma de comparar una cuota futura con el poder adquisitivo actual, usando una hipótesis de crecimiento anual. No es dinero real, sino una referencia para entender el esfuerzo.
¿Qué pasa si los ingresos no suben como el IPC?
Entonces el esfuerzo real puede ser mayor. Por eso conviene probar escenarios conservadores y no asumir que el sueldo siempre subirá al mismo ritmo que los precios.
¿Sirve para hipotecas variables?
SÃ, como estimación. Puedes probar distintos escenarios de tipos para ver cómo cambiarÃa el esfuerzo si la cuota sube o baja durante los próximos años.
Hola, crack. No me creo que nadie te haya dicho nada.
Coincido contigo es que no es lo mismo pagar 500 euros ahora que dentro de 35 años, que es cuando acabaremos de pagar la hipoteca (con suerte).
Me alegro mucho que exista algo como esto para hacerse una idea de cómo nos afectará el aumento de la inflación (y, por lo tanto, el de los salarios).
Estas muy bien. Ahora todo depende de si nos aumentan el sueldo segun el IPC. De todas formas gracias al blogger por sus simuladores.
Que curioso simulador!!!, le he puesto la evolucion del ipc alto y me sale que a partir del año 23 el esfuerzo serÃa 0 (he puesto una hipoteca de 180000 euros a 35 años). Supongo que si esto fuera verdad, esos 690 euros al mes de cuota al mes serÃa los que ganarÃa de más de sueldo, ¿no?. O si no que alguien me lo explique.
Pues si. Amigo, quiere decir que a partir de 23 años la cuota que pagas ahora no será nada importante para ti. Es lo que tiene la hipoteca que al principio te cuesta pagarla pero con el tiempo ya no es para tanto.
SÃ, hombre, no hay nada más que preguntarles a los 300.000 españoles que van a ser embargados…. a CERO no va a llegar nunca, el cálculo es equivoco en ése sentido, porque no está basado en una estimación que en los extremos llega a ser falsa, como en ése caso…
Ojo con el alclo Ulises… Lo logico es que Euribor e IPC corran bastante parejos, que los bancos no son tonos y justamente el tipo de interés es una de las formas de controlar que no se dispare la inflación. Es decir: Al final de la vida de la hipoteca es probable que el peso real sobre tu renta se a menor, pero probablemente será debiddo más a tu evolución profesional que a la inflación. Y si no estas de acuerdo, juéhgatela con un tipo de interés fijo!
Ojalá fuera tan bonito, que a partir de x años ni te enteras de que tienes hipoteca, hay que tener en cuenta que si el IPC. sube,es porque suben los precios de todas las cosas que compras dÃa a dÃa por lo que si estas asfixiado ahora, tb. lo estarás dentro de 15 años.
Otra cosa serÃa que te suban el sueldo bastante+ que el IPC
No crees.
como casi todo en la vida tiene trampa.estos ultimos años la inflacion estaba falseada.nadie se cree que la inflacion estaba solamente en el 5%,incluso alguna asociacion de consumidores ha calculado que la inflacion real era de un 20%,por lo tanto con una subida pirrica de un 5% de sueldo y los bienes de primera necesidad subiendo un 20%minimo,dificilmente se puede ganar poder adquisitivo.
por otro lado me gustaria tambien comentar,si la poblacion el gasto mensual mas importante que hacen es el de la vivienda,alguien puede explicar el porque de que la vivienda no entre a formar parte de la lista en la que se incluyen los productos de primera necesidad y en cambio corporacion dermoestetica si que figure.
ironias de la vida.
Pues yo de vosotros me asustarÃa más con las variaciones del euribor. El IPC es un poco más lento de cambiar y no deberÃa ser nunca de cambio alto porque entonces significa inflación gorda. El euribor en cambio ya depende de lo mal que le ha sentado el café al señor Trichet o si quiere que los bancos dejen de darse dinero unos a otros.
La jugada está en la diferencia entre IPC y Euribor.
Me temo.
Hola eres un fenomemo en el tema bancario acabo de entrar y ya me ha servido para hacer el calculo de hipoteca con carencia muchas gracias por tu ayuda un saludo desde Toledo capital.
Simplemente felicitarte, pq todo esto es un trabajo que nos has ahorrado a muchos y encima nos aporta toda una serie de datos que nos ayundan a tomar decisiones….. INSISTO EN FELICITARTE….
Hola, eres o sois unos fenómenos, la verdad estas simulaciones son muy buenas y nos ayudan a tomar decisiones, tanto el esfuerzo para pagar una hipoteca, como los simuladores de las cuotas, etc.
Nosotros estamos pendientes de hipotecarnos, y nos has ayudado muchÃsimo. Muchas gracias.
Muchas felicidades por los simuladores, sois unos cracks. da gusto que haya gente asi por el mundo, dandose unos «curros» de miedo sin animo de lucrarse, no como otros, para facilitar y dar herramientas a la gente normal para informarse y poder hacer los numeros en casa e ir mas preparados a la peticion de hipoteca en las entidades financieras, pues a poco que nos descuidemos y vayamos con poca informacion, no llevaran al huerto, y no por poco tiempo digamos……..
aprovecho para foemular una duda: sabemos que existen las hipotecas con una clausula del tope minimo de euribor aplicable por la entidad financiera, ¿pero hay alguna que tenga justo lo contrario, que te asegure un tope maximo……?…..seguramente la respuesta sera que no, pero a ver si alguien sabe algo de este tema
nada mas, solo volver a felicitaros
La idea está bien, pero el simulador y los cálculos están mal hechos.
La forma más fácil de verlo, es que por mucho que suba el IPC el valoe de la cuota devaluada nunca puede ser 0, como sucede para todos los valores para los que el IPC es mayor o igual que el 100%. Si el IPC acumulado es del 100%, el esfuerzo será la mitad, pues se ha duplicado el precio de las cosas quedándose fija la cuota.
Además, el IPC acumulado es mayor que 3% x el número de años.