boxeadoresEn estos momentos en los que el euribor ha bajado hasta el 3,563%, todos queremos beneficiarnos, pero no olvidemos que cuando el euribor subía, nosotros teníamos el tipo de interés anterior y estabamos tan contentos, aunque ahora nos afecta en sentido contrario. Y muchos de nosotros estamos pensando en renegociar con nuestro banco o irnos a otra entidad.

Lo que tenemos que tener en cuenta son dos cosas: primero, si podemos renegociar, y segundo, qué podemos renegociar. Y no olvidemos que los bancos ahora no estan prestando demasiado dinero. Además, ya sabemos que el tipo de interés de una hipoteca es el tipo de interés de referencia mas un diferencial, y que éste depende de las relaciones que tengamos con el banco y del riesgo que asume al darnos la hipoteca. En los últimos años, muchas hipotecas se han concedido con diferenciales muy bajos: por ejemplo, euribor + 0% los primeros 6 meses y luego euribor + algo (desde el 0,30 hasta el 2%). Pero no pensemos que esta es la norma habitual, ya que se debe más al exceso de liquidez que hubo en su momento y a la fuerte competencia que había en el sector financiero. Hace unos cuantos años, era bastante normal un diferencial del 3 o hasta del 5%, pero afortunadamente para nosotros esos tiempos han pasado. Y como casi todo en este sector, basta con echar cuentas: por un lado los gastos que tenemos al modificar la hipoteca, que puede ser un cambio de diferencial que no requiere novación, o un cambio de otras condiciones (capital, método de amortización,…) que sí que la requiere. Y por otro, lo que ganamos aunque tengamos esos gastos, y que en muchas ocasiones es suficiente con ir más desahogados a fin de mes, que no es poco.

Y no menos importante es saber con quién vamos a negociar. Un artículo interesante es éste, pero sin llegar a estos extremos, no olvidemos que nadie regala los duros a pesetas y que las agencias de negociación tienen mucha letra pequeña que hay que leer y, sobre todo, entender.

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