Hipotecas trampa
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En lo que esta claro que no se ponen de acuerdo es en las deducciones fiscales de las Comunidades Autónomas. Madrid ha anunciado que subirá a un 20% la desgravación por compra de vivienda nueva. Y es que los efectos de la globalización (con sus diferencias en costes, productividad, I+D, fiscalidad, derechos, etc.) no tienen límites, salvo que ahora la tenemos a menos de 100 Km. de casa (por cierto, sin ánimo de defender a nadie, podéis hacer una simulación con el PADRE del IRPF, con y sin deducción por compra de vivienda, a ver que pasa). De seguir así, muchos acabaremos mudándonos mas temprano que tarde. Sólo nos falta encontrar la comunidad que nos de más ventajas fiscales y trabajo, por supuesto. De paso, el Gobierno ha lanzado una buena medida para garantizar el 50% de los préstamos destinados a VPO. Muchos nos conformábamos con que redujeran el precio a la mitad, ¿verdad?
Bancaja ha lanzado la hipoteca descuento para mejorar el acceso a la vivienda. Ojo, con estas propuestas, pues la “ventaja” que vende es que te da tres años de carencia de capital, es decir, que sólo vas a pagar intereses. Cuando llegue el momento de amortizar capital en las cuotas, el crujido será sonoro, así que mucho cuidadín con estas ofertas.
Y la de arena, el euribor lleva dos días seguidos subiendo, poco, pero subiendo. ¿Qué te parece el artículo? Vota:  (Aún no hay valoraciones) Cargando ... |
De momento confirmamos que las famosas medidas del debate del Estado de la Nación van quedando en aguas de borrajas. Los límites no se han cerrado y todavía queda un largo camino de negociaciones para que se puedan poner de acuerdo en algo.Mburuvicha :: 21/May/2009 :: Varios :: 40 Comentarios »
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Es que Esperanza Aguirre está haciendo guerrilla de medidas a ZP. Ha bajado el impuesto de matriculación y ahora ataca con la desgravación. Además ha anunciado que suprimirá el recargo autonómico sobre el Impuesto de Actividades Económicas (AIE). Esta mujer está más peleona que el Che Guevara. ¿Habrá visto las dos películas de Benicio del Toro y querrá tomar ejemplo?
Un saludo
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Sí, a mí me ha hecho gracia esto de Madrid. El Gobierno dice una cosa, pues Madrid dice otra. Lo mismo con la píldora del día después: El Gobierno dice que en las farmacias y sin receta, Madrid que con recta y en los centros médicos.
Por cierto, y como dice el comentarista, esto de que suba el euríbor es una de “arena”… con lo bien que estábamos los que estamos haciendo cuentas para la revisión anual, o sea yo, no sé si echarme a llorar. A ver si vuelve a bajar.
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Así nos va. Nuestros políticos deciden gastar sus fuerzas crispando al rival en vez de elaborar proyectos sólidos que puedan beneficiar al conjunto de la sociedad. Entonces, señora Aguirre, si Zapatero interviene nacionalizando bancos, ¿usted dejará de entrometerse en Caja Madrid?
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Lo del euríbor parece ser pan para hoy y hambre para mañana; cuando baja y baja, de repente vuelve a subir y nos quedamos con un palmo de narices. Y eso, sin olvidarnos del concepto de “suelo”, con el que las entidades bancarias se cubren las espaldas. Parece ser que hay un tope que tienen frente as la bajadas del euríbor, independientemente de lo que éste baje en realidad; está en la letra pequeña de los contratos y mucha gente no sabe ni que lo ha firmado. En teoría es una práctica legal, pero yo creo que es sibilina y desleal. Firmas una hipoteca sin saber que, aunque baje el euríbor, vas a tener que pagar igualmente porque el banco no quiere perderse nada.
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El concepto de la ética no está ligado al de negocio. Por eso, me hace tanta gracia la política de responsabilidad social corporativa que ahora tratan de adoptar todas las empresas. Para algunas compañías no es más que una herramienta más de marketing y una moda pasajera.
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Tristemente es así. La ética parece estar disociada de cualquier tipo de negocio, donde prima sobre todo la ganancia del empresario frente a la decepción del cliente o el trabajador. No me cabe duda de que la mayoría de los empresarios son honrados, pero empiezo a estar aburrido de que los banqueros o los constructores se quejen de su mala imagen, y cuando protestamos contra alguna medida como la del suelo hipotecario de la que habla Ana, nos suelten: “es lo legal, no haberlo firmado”.
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Hace poco comentaba con un conocido que una de mis impresiones sobre la crisis es que muchos empresarios habían optado por recortar plantilla en cuanto hubo algo de incertidumbre. Este conocido, que tiene una empresa pequeña, se puso enseguida de parte de las grandes compañías y justificó estos recortes en la pérdida de actividad. Alguien debería estudiar si la destrucción de empleo que se ha producido en España se corresponde con una pérdida de actividad real. Yo creo que no se corresponde y que existe un corporativismo atroz entre las empresas, al tiempo que un desconocimiento total sobre el valor de un trabajador.
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En teoría, la discrepancia entre partidos políticos es buena, y hasta necesaria, siempre que se mire el bien del ciudadano. Pero si los desacuerdos son por sistema o para fastidiarse mutuamente entre Administraciones, como es el caso, al final salimos perjudicados todos.
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Lo que no puede ser es que los políticos tengan esa manera de actuar y los que les votamos tengamos que soportarlo. Si esas medidas son tan buenas, ¿por qué tienen que lanzarlas precisamente cuando el otro pone las suyas sobre la mesa? Aquí no se busca el bien público, sino sólo j… al contrario. Sólo hay que ver la campaña de las elecciones europeas: unos dicen que los otros son tal, y los otros dicen que son cual. Y lo que van a hacer en el parlamento europeo (aparte de cobrar, muchas veces, por no ir), ¿quién nos lo dice?
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La hipoteca con descuento de bancaja es una hipoteca con 3 años de carencia y tiene sus puntos “buenos” y sus puntos malos (mi opinion coincide con la de Mburuvicha, osea que es una hipoteca trampa). Para que os hagais una opinión propia podeís utilizar el simulador de este mismo blog:
http://www.calculodehipoteca.net/simuladores/caculo-hipoteca-con-carencia/
Saludos
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La trampa de la hipoteca está en que los intereses siempre aumentan conforme al plazo de amortización. Si firmas una hipoteca por 38 años (con tres años de carencia subvencionada) siempre va a ser más cara que una hipoteca de 35 años.
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Un país descoordinado es carne de cañón.
Las autonomías nos van a llevar al camposanto…
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La verdad que con tanta burocracia de por medio y tanta descoordinación, los ciudadanos de a pie (sobretodo los de la periferia) nos volvemos locos. Todo tiene que pasar por mil manos, y muchas veces esas manos se retrasan porque son enemigas de las otras. ¿Soluciones? ¿Un Estado más centralizado? Jamás. Dejadnos algo a los “provincianos” (del latín, los vencidos. ¿Curioso, verdad?). ¿Por qué no nos organizamos en una República Federal? Cada uno que arregle lo de su casa y en caso de necesidad nos ayudamos unos a otros. ¿Qué os parece?
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Esto me recuerda a las famosas ayudas del Plan-E o como se diga. En varios pueblos de Valencia (que es lo que yo conozco) gobernados por el Partido Popular, no se han aceptado las ayudas de Madrid para que no saliera el cartel del Gobierno central. Y no, no es precisamente porque sean separatistas. Prefieren que sus ciudadanos no piensen que el PSOE hace algo bien de cara a las europeas a que su población tenga mejoras. Con eso lo digo todo.
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Espero que el Euríbor no siga subiendo mucho y que sea cosas de un par de días o tres como mucho. Lo que sí se está encareciendo, y bastante, es el precio del combustible. Ayer oí en la radio que era por las subida del precio del barril de Brent, que ya está por encima de los 60 dólares. Sólo espero que no vuelva a subir a los 100 dólares o nos dejaremos mucho más dinero en gasolina.
Hablando de hipotecas trampa, os cuento la mía. He hecho muchas tonterías en mi vida pero como ésta pocas. Hace unos años hice una hipoteca en divisas, en concreto en yenes. En aquel entonces el cambio del yen estaba a 170 mientras que ahora está en 130, así que cada mes pierdo 400 o 500 euros con la operación. En aquel entonces fui tonto, ahora sí que sería buen momento para hacer una hipoteca de este tipo porque las divisas están más baratas. A mis hijos intentaré aconsejarles mejor para que no repitan mis errores.
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Yo no aguantaría tanta presión, con lo irregulares que son las divisas… Por las leyes del mercado siempre se están regulando. Baja la moneda, aumentan las exportaciones de ese país, sube la demanda de esa moneda y vuelven a subir los precios. Recordad lo que pasó con Argentina, el peso y las exportaciones de vacuno. Pero claro, Japón suele ser muy estable económicamente. Igual digo una barbaridad, ya que no entiendo de anulaciones de hipotecas. Pero, si pierdes 500 euros cada mes, ¿no sería rentable intentar liquidarla con otro préstamo? Un saludo y ánimo.
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Tengo una vivienda de proteccion oficial con hipoteca a interes variable, la cual tengo que renovar el día 25/05/09.
Mi pregunta es:
¿como se calcula el interes?, ¿se basa en el euribor del mes anterior?, ¿lo revisa anualmente el estado?, si es así ¿que mes del año se reunen para acordar el interes anual?.
por cierto, estoy pagando un interes del 5.01 desde el 25/05/08.
Saludos y gracias.
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Lo que me han informado de la hipoteca descuento en la federación es que el promotor me pagará los intereses, que se los pagará a Bancaja por mi cuenta.
Me falta preguntarle a Bancaja, pero si es así, yo sí que le veo el lado positivo. Estaría 3 años sin pagar hipoteca.
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Yo que tú no sólo preguntaba a Bancaja, el comentarista no gana nada advirtiéndote del peligro, así que te está dando información gratuita que deberías contrastar con conocidos tuyos que sepan sobre el tema, o incluso con otros bancos. Nadie da duros a cuatro pesetas, esos tres años de carencia igual se convierten en años de pesada losa, pero sí, utópicamente estaría muy bien comprar hoy y no empezar a pagar hasta dentro de tres años. Eso estaría bien si no hubiese letras pequeñas que nunca entendemos. Un cordial saludo, espero que te salga bien.
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Es cierto que muchas de las medidas propuestas en el Debate del Estado de la Nación se han quedando en agua de borrajas. Una cosa es abrir la boca y prometer cambios, que eso se nos da muy bien a todos, y otra es tener que sacar adelante tus propuestas de manera descafeinada porque te has visto en la más absoluta soledad, que es lo que le ha pasado a nuestro amigo Zapatero.
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No vendría mal que, en vez de garantizar el 50% de los préstamos destinados a VPO, se preocuparan de bajar un poco los precios y hacer viviendas que lleguen realmente a los colectivos que más lo necesitamos. Porque costarán más baratas que el precio de mercado, pero nadie te quita el tener que soltar una cantidad de dinero bastante considerable.
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Pues estoy contigo. Yo tuve que renunciar a una VPO de 90 m2 por la que pedían 210.000 euros (más IVA y gastos). Una vergüenza (el otro día encontré su página web y ya me quedé a gusto con el que atiende el email).
Es más, el 90% de los solicitantes tampoco pudo hacer frente al pago de la misma, y tuvo que renunciar. Ahora me la han ofrecido con un recorte del 10% (más IVA y gastos), y ya les he dicho que se la metan por el culo, porque incluso así son más caras que las de techo libre (y sin tanto problema).
Total, por mucho aval que me diesen, yo estoy soltero y no podría hacer frente a una letra de 1000 euros al mes (es más, dudo que cualquier adjudicatario de VPO lo pueda hacer).
Estos del Govern balear son unos auténticos incompetentes, como los del Ministerio de la Vivienda en Madrid. Que los aten a todos a un ladrillo y los tiren al mar, para que vean el monstruo que están creando.
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¿Una VPO de 210.000, más IVA y gastos? En fin, ni Al Capone lo podría hacer mejor. Ahora mismo en Madrid, la vivienda libre de segunda mano está cayendo en picado y es mucho más barata (la nueva sigue siendo cara, pero posiblemente algunas ni lleguen a esos precios). Es casi impensable para una persona sola hacer frente a esos plazos mensuales. Lástima… Recuerdo los tiempos, hace quince años, cuando la gente se compraba pisos sin tener pareja (muchos costaban alrededor de 13 millones de pesetas) y ahora mismo ya los han pagado, ellos solitos y sin agobios. Cuentas estas cosas a los jóvenes de ahora y te miran como si vinieras directamente de Venus. ¿De verdad es tan difícil, siendo como era antes posible?
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Tan difícil como quitarle la avaricia al ser humano. Mientras los grandes empresarios tengan el respaldo de los políticos para imponer sus condiciones abusivas en todas las vertientes de la vida económica será así. Y pobre del político que se salga del camino marcado… Pero bueno, mucha gente tiene parte de culpa. Debemos reflexionar todos. ¿Quién no tiene un familiar o un conocido que ha especulado con pisos? ¿Cuántas veces le han dado palmaditas y le han reído la gracia?
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Yo tengo fama de ser muy desconfiada, pero la verdad es que estas ofertas aparentemente tan ventajosas me echan para atrás aun sin haberme leído la letra pequeña. Hay una cosa cierta, y que todos sabemos: los bancos nunca van a perder por ayudar al prójimo.
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Pues igual que los constructores, que los que invierten en granjas solares, que los políticos, que los consultores, que los panaderos, que los pilotos, que los conductores de metro, que los editores de prensa, que los fabricantes de vehículos, que los concesionarios,… El que quiera perder que levante la mano.
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A mí lo de la hipoteca de Bancaja me parece, cuando menos, peligroso. No sé quién se va a meter a comprarse un piso pensando que no va a tener dinero para pagarlo durante tres años, y después sí. Me parece de lo más inconsciente comprarse una vivienda sin tener la seguridad de que se va a poder pagar (bueno, “seguridad”, ya lo sabemos, entre comillas). Y además, como dice el autor, los que lo hagan pueden empezar a rezar cuando quieran amortizar capital. No creo que sea más que una nueva estrategia para que la gente siga comprando pisos, levantando así a los sectores más afectados: constructores y bancos.
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Estoy de acuerdo contigo también. Le he echado un vistazo al enlace, y a mí esto me parece lo más próximo al ballenato al borde de la muerte.
En vez de bajar los precios, te dicen que gastes ahora y que ya pagarás más adelante. Y “más adelante” pagarás todo lo que no has pagado esos 3 años.
Yo animo a no aventurarse en este claro “pan para hoy y hambre para mañana”, a ver si cuando lo único que tengan para comer estos empresarios sean sus ladrillos, se animan a cambiarlos por algo de dinero para comprar comida.
Y perdón por ser tan ácido.
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¿Y no fue algo así lo que causó la crisis, con el asunto de las hipotecas ’subprime’ en USA? No tengo ni idea de si las cosas son remotamente parecidas, pero si me meto en una hipoteca pensando en que ya pagaré dentro de tres años, si las cosas no van bien dentro de tres años no tendré para pagar, ni mi casa valdrá un duro, y entonces Bancaja seguirá el camino de CCM.
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Yo creo que sería mucho mejor, para acceder a las VPO, bajar el precio del módulo de la vivienda y quitar la corrección según el municipio de residencia (o, al menos, dividirlos en sólo 2 tramos).
Así bajarían los precios y la gente se las podría comprar, sin necesidad de tener que acudir a estos avales.
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No creo que sea lo más acertado decir que quedan en agua de borrajas. El procedimiento que se sigue en cualquier Parlamento ante una iniciativa de un Gobierno es ése (y es el que debería ser siempre): se anuncian unas medidas, se discuten y se aprueban o no.
Hasta ahora estamos en la segunda fase, que es la de discusión entre partido mayoritario y oposición. Es de prever que durante el proceso de discusión de estas medidas las cosas se perfilen mejor –y digo mejor, lo cual no quiere decir mejor para el Gobierno o mejor para la oposición–.
Y es que si las cosas no se hacen así, se harían mediante decreto-ley, que si no recuerdo mal es un mecanismo que puede utilizar un Gobierno de modo extraordinario para aprobar medidas sin que pasen por el Parlamento (¿recordáis el famoso “decretazo”, verdad?).
Por lo pronto, hoy, ya con una discusión más o menos establecida, el Gobierno ha aprobado por Real Decreto la ayuda de los 2.000 euros (¿o 1.500?) para la compra de coches.
Personalmente prefiero que las cosas se hagan un poco más tarde, previa discusión, que deprisa y corriendo…
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De verdad me pregunto qué es lo que mueve a los políticos a anunciar determinadas medidas. Por ejemplo, el anuncio de Esperanza Aguirre de aumentar la desgravación por vivienda: ¿es una medida económica o es una medida electoralista? ¿El resultado va a ser que se estimule la compra de vivienda en Madrid, en detrimento de las comunidades limítrofes? Si es así, ¿realmente va a ser eficaz, cuando las diferencias de precio entre Madrid y sus comunidades limítrofes son evidentemente mayores que el beneficio que pueda reportar al comprador hacerlo en Madrid frente a, digamos, Segovia? Como creo que no, me inclino por que es una medida electoralista.
Vamos, como decía Groucho Marx (¿o era Felipe González?), si el Gobierno hace tal o cual cosa, Espe responde: “Pues yo lo mismo, más dos huevos duros”.
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Al final lo que va a ocurrir es lo que pasó con las ayudas al alquiler para los jóvenes: que los constructores subirán el precio de las casas cuando vean que la gente compra y se puede desgravar más. Aprovecharán la coyuntura, como siempre, para sacar toda la tajada posible. En los anuncios de los alquileres que mencionaba, los propietarios ponían el precio “más la subvención”, y a veces, ni siquiera eso; lo de la subvención te lo soltaban cuando llamabas al anunciante. Es decir, al final a los pobres que iban a alquilar la casa les constaba exactamente lo mismo que antes.
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Muy interesante tu reflexión, Herce, y tu pregunta: ¿Es una medida electoralista o económica? Coincido contigo en que es electoralista, al margen de que al contrario hay que fastidiarlo sea como sea. Los precios de Madrid no tienen nada que ver con los precios de otras localidades. Han bajado los precios, pero aún así son inalcanzables para una gran cantidad de gente. No creo que la desgravación que anuncia Aguirre consiga siquiera estimular la compra salvo para los que ya tenían en mente comprar -y los activos para financiar-. Medida electoralista totalmente.
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Menciona el Euríbor de nuevo nuestro querido Mburuvicha, diciendo que sube, y yo lo celebro (entre comillas dicho lo de celebrar). Porque me pregunto si no debemos interpretar la subida como un síntoma evidente de que las cosas vuelven a la normalidad.
Hasta ahora había ido bajando (como el petróleo, como las bolsas) como consecuencia de la crisis –y de las medidas anticrisis, digo yo–, pero parece ser que ya es hora de que todo vuelva a su sitio, es decir a encarecerse.
El otro día leí que el precio del barril de crudo Brent había sobrepasado por primera vez en seis meses la barrera de los 60 dólares.
Las bolsas, en concreto la de Madrid, llevan unos meses de tranquilidad y con subidas más o menos mantenidas. Y si vemos la de Wall Street, otro tanto de lo mismo.
¿No son éstos signos positivos, al menos para la marcha de la economía mundial?
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Tus palabras significan una predicción que se va haciendo realidad poco a poco. La economía española y la economía internacional, a pesar de que una depende radicalmente de la otra, están siguiendo una evolución disociada. Es decir, mientras que observamos los primeros signos de recuperación en el entorno internacional, en España todavía no ha aparecido ni un solo signo positivo.
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Sí parece que empieza a observarse un pequeño repunte en algunos indicadores económicos, estoy de acuerdo con usted, Diascoro, aunque en España, desde mi punto de vista, “los brotes verdes” todavía están un poco lejanos. Los ciudadanos, por el momento, aún tendrán que bregar con los malos tiempos que se avecinan. Un saludo.
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Me hace reír el título del post. ¿No son todas las hipotecas una puñetera trampa? Porque si las cosas estuvieran claras cuando firmamos delante del notario, la mitad de la gente no firmaría. Si no, recordad lo que decíamos el otro día a cuenta de la pérdida de valor superior a un 20% del inmueble hipotecado. ¿No es eso una trampa?
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Eso es verdad… ¿Qué hipoteca no es una trampa? Y muchas veces es una trampa consentida, que no con sentido
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Yo no tengo hipoteca, pero hace poco tuve que hacer una aproximación a las soluciones que dan los bancos para las personas que no pueden pagar su hipoteca. Todo son renegociaciones, carencias, subrogación,… Lo que deduje se puede resumir en un dicho popular: Nadie da duros de seis pesetas. Los bancos ganan, y mucho, con las hipotecas.
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