Mientras el gobierno estadounidense aprobaba y repartía fondos para salvar las firmas de Wall Street del colapso, los ejecutivos de las mismas se repartían más de 18.000 millones de dólares. No es extraño que su recién estrenado presidente se haya llevado las manos a la cabeza. Cualquier persona normal se queda boquiabierta cuando lee algo como esto, pero la desfachatez de los tiburones financieros no tiene límites. Esta bien que si uno trabaja a brazo partido y encima lo hace bien, que gane dinero, mucho dinero incluso. ¡Pero que encima se lo lleven cuando han llevado al colapso a medio mundo mundial y los contribuyentes norteamericanos mantenido que poner dinero para mantenerles a flote, clama al cielo!

 

En España, mientras tanto, el beneficio de la banca supera los 15.000 millones de euros. Es cierto que aquí la situación es bien distinta y que el gobierno no ha puesto efectivo gratuito a su disposición, pero hay que reconocer que les ha echado un capote al darles garantías (en formas de avales o de liquidez vía subasta) para que puedan seguir operando. ¡Cuántos quisiéramos que el estado nos avalara con nuestras hipotecas!

 

Y para seguir aumentando sus beneficios, la banca cancela las operaciones de sus clientes que no les hacen ganar mucho dinero. Y si eres buen cliente, te hacen el favor de hacer una nueva con un diferencial más alto, pero si no lo eres… ¿A ver que autónomo se atreve a montar una empresa para meterse en estas lides?

 

Y en lo que más nos toca, el euribor sigue bajando después de 4 meses consecutivos, y este mes cierra en el 2,622%. Para los que revisen con este tipo, mi EN HORA BUENA.

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Mburuvicha :: 30.Ene.2009 :: Euribor, Noticias :: 9 Comentarios »

     El famoso programa de TVE se ha convertido en un canal para que todos desahoguemos nuestras tensiones aunque sea a base de poder hacerle a alguien esa pregunta que todos queremos y, por qué no decirlo, que le jode al presidente, aunque sea un poquito. No quiero entrar aquí en si estuvo bien, mal o regular pero quiero alabar el efecto terapéutico que nos ofrece un servicio público para poder despotricar a gusto o para quedarnos tan contentos viendo como nos reafirma en nuestras posiciones. Al menos, ante la oportunidad de preguntar lo que nos plazca para aligerar tanta adrenalina que estamos acumulando, parece que pocos se pondrían en huelga siguiendo el (dudoso) ejemplo de los jueces.

 

Y el que la acumula con creces es el pocero de Seseña (no el “pocero bueno”, que ese es otro) que va a demandar a su alcalde por intromisión en asuntos privados. Y es que uno no gana para sorpresas: si se entrometen, por que se entrometen, y si no, por que no lo hacen. El que quiere que el PSOE se entrometa hasta la médula, es el PP, que le exige que le exija a los bancos que dejen de exigir condiciones tan duras para dar un préstamo hipotecario. Personalmente no conozco a nadie que, en condiciones normales, su banco le haya denegado su hipoteca, lo que si conozco es que los diferenciales se han disparado pero que muy arriba. El negocio es el negocio.

 

Pero como efecto terapéutico, el euribor, que sigue bajando hasta el 2,318%.

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Mburuvicha :: 28.Ene.2009 :: Euribor, Noticias :: 9 Comentarios »

Las medidas de ayuda para salvar al sistema financiero no acaban de llegar. En EE.UU. se reconoce que no ha habido mucho control sobre el primer paquete de ayudas que ellos han destinado y por este lado del atlántico no se ha notado el más mínimo efecto salvo que, para aumentar los ingresos familiares, las mujeres mayores de 50 se han lanzado a la calle para encontrar trabajo. Supongo que es una de las tantas medidas del Ministerio de igualdad: que por lo menos en quedarse en paro y buscar trabajo no haya medidas discriminatorias.

Según parece, estamos viviendo ahora el peor momento de la crisis y nadie se atreve a dar alguna referencia más o menos creíble de cuando acabará esta pesadilla. Y temiendo que sea larga, el gobierno anuncia medidas para que parados de larga duración se les acabé la prestación. Los trabajadores con más edad tienen casi seguro los dos años de desempleo asegurados, por lo que este tipo de medidas deja entrever que nos vamos a ir a más de dos años para poder respirar un poco. Y poco hay que decir sobre la idea de que consumamos productos españoles: como todos los países hagan lo mismo, los exportadores, el sector turístico o todos aquellos exportadores (aceite, vino, maquinaria, frutas, etc. entre los que hay muchas PYMES, por citar algunos, van a ir de capa caída. ¿Que sería de los equipos españoles sin Messi, el Kun Agüero u otros? ¿O de Los Ángeles Lakers sin Gasol?

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Mburuvicha :: 26.Ene.2009 :: Noticias :: 8 Comentarios »

Al hilo de los autónomos que veníamos comentando estos días, un informe de la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) nos indica que el 10% de los autónomos europeos son españoles. Su aportación al PIB es del 20% y ellos ya se han puesto las pilas para encontrar recetas que les permitan afrontar esta crisis (por cierto, aquellos que estén pluriempleados, que tal como vamos serán muchos) tienen hasta el 31/03/09 para solicitar devoluciones)

Y el problema de la financiación autonómica sigue sin resolverse. Recordemos que la FEMP quiere vincular la solución a sus dificultades de financiación con la de las autonomías. Si las CCAA vienen reclamando desde hace años mayores ingresos y compteencias debido a su cercanía con los ciudadanos, son de lo más reacio a transferir parte de los privilegios conseguidos a los que están por debajo, es decir, a los Ayuntamientos. ¿A ver quien es el autónomo con un par de narices que se atreve a trabajar con un ayuntamiento a no ser que tenga ciertas relaciones especiales con alguno de sus ediles?.

El euribor sigue bajando (ya esta por el 2,379% y la media de enero en el 2,718%) pero que tengan mucho cuidado los que vayan a comprar una vivienda y firmar una hipoteca nueva (los expertos vaticinan que se venderá mas en el 2009, aunque las promotoras se siguen negando a bajar los precios, ( el 50% de las mismas no construirá nada en este año). Por su parte, los bancos ya llevan algún tiempo ofreciendo diferenciales superiores al 2%. Y si nos pueden ofrecer un gancho de un tipo bajo durante uno, dos o tres años, cuando toque revisar se nos va a disparar la letra. ¡Ya vendrá el llorar y el crujir de dientes!

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Mburuvicha :: 25.Ene.2009 :: Euribor, Noticias :: 8 Comentarios »

Las típicas salidas para afrontar momentos de crisis laboral como el autoempleo no son nada fáciles de llevar a buen término. España tiene en este aspecto, ya desde hace muchos años, una gran cantidad de trabas burocráticas que desalientan la actividad emprendedora. Los sectores empresariales llevan más de 20 años se lleva reclamando medidas y mejoras para simplificar este embrollo que en gran medida contribuye a que aumente la economía sumergida, fenómeno que cobra especial importancia cuando el paro aumenta de la forma en que lo ha hecho.

Todo esto sin olvidar las carencias en las subvenciones que llegan mal y tarde, y por si fuera poco, cuando ya tienes la empresa montada tienes que añadir dos problemas mas: uno, que si quieres trabajar con algún organismo público, un ayuntamiento por ejemplo, puedes tardar meses en cobrar. ¿Por qué no establecen por ley que las administraciones no tarden más de 30, 60 o 90 días en pagar a sus proveedores?

Y el otro es que cómo hacienda tenga que devolverte el IVA, vas a tener que recurrir a pedirle al banco que te lo anticipe, aunque ya hay una propuesta para agilizar los trámites de devolución. ¿Por qué el sector público dispone de periodos más largos para las devoluciones? Y aunque devuelvan intereses, como lo marca la ley, siempre estarán muy lejos de los tipos de mercado.

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Mburuvicha :: 23.Ene.2009 :: Varios :: 6 Comentarios »

El Euribor ha cerrado hoy al 2,426%, después de 105 días de bajadas consecutivas (desde el 9 de octubre) con lo que nos hemos puesto en niveles de octubre del 2005. Todo parece apuntar a que nos acercaremos al tipo oficial del dinero, algunos prevén que para mediados de este año.

Por lo que las revisiones que se vayan realizando durante estos meses, de seguir todo igual, irán bajandonos las cuotas, todo esto si no nos encontramos con sorpresas que vuelvan a disparar el precio del euribor (o el del petróleo). De momento, ya contamos con las subidas de primeros de año, y no es nada raro que no se hayan oído muchas protestas, sencillamente por que no nos han llegado las correspondientes facturas. Ya veremos que se lee y que se oye a primeros de febrero. Pero pagaremos menos de hipoteca.

Mientras, la concesión de créditos sigue siendo una de asignaturas no aprobadas por los últimos paquetes de medidas adoptados por todos los gobiernos. No es extraño, ya que los bancos siguen construyendo sus salvavidas frente a las enormes subidas que están teniendo el paro y la morosidad (que en las cajas de ahorros se ha disparado un 32,7% en el último año a lo hay que juntar el bochornoso espectáculo que se esta dando con Caja Madrid) y que se apuntan como los mayores males para la salud del sistema financiero español. Nadie duda de que es fundamental que el sistema financiero sea estable y robusto, pero como nos recuerda Mohamed Yunus, cualquier medida que se adopte debe ir encaminada a ayudar a las personas, no a los bancos. No dejéis de leer este artículo, me parece de lo más acertado.

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Mburuvicha :: 22.Ene.2009 :: Euribor, Noticias :: 5 Comentarios »

El simulador siguiente sirve para saber que hipoteca nos puede conceder el banco. Se basa en el importe que podemos dedicar al mes al préstamo de nuestro sueldo o ingresos. Los cálculos se hacen en base al euribor del mes actual más un diferencial de 0,50%.

¿Cuanto puedes pagar al mes?

Resultados:
Tiempo	Dinero que te Prestarán
Si la hipoteca es a 15 Años->
Si la hipoteca es a 20 Años->
Si la hipoteca es a 25 Años->
Si la hipoteca es a 30 Años->
Si la hipoteca es a 35 Años->
Si la hipoteca es a 40 Años->

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Juan Blog :: 21.Ene.2009 :: Simuladores :: 32 Comentarios »

Almunia ha dado un varapalo al optimismo de Solbes sobre las expectativas de crecimiento español, y para apuntillar algo más esta faena nos recuerda que el pacto de estabilidad no esta ahí por inspiración divina (sino para mantenernos dentro de una senda económica estable y no dejar a nuestros hijos hipotecados con los bienes que nosotros disfrutamos – o lo intentamos).

 

Y en esta línea, podríamos hacer una porra sobre las expectativas del paro para este año. Las previsiones del ejecutivo español, que considera que lleguaremos al 15,9%, chocan directamente con los cuatro millones previstos por Toxo (CCOO) y con las de la Comisión Europea, que prevé que llegue  al 18,7% (4,3 millones) para el 2010 (cuando hace poco más de dos meses pronosticaba que se llegaría al 15,5%). Estas enormes diferencias en porcentajes suponen que la horquilla es de unas 400.000 personas, ¡que se dice pronto! No se puede tratar con tanta frivolidad estas diferencias ni minimizar su importancia como ha hecho alguna joven secretaria de organización de algún partido político.

 

El drama personal y social que supone esta situación no puede compararse con el agobio de que nos suban la hipoteca al revisarla, ya que toca directamente a la propia supervivencia y, en muchos casos, a dejar de pagarla.

 

Para los que están pendientes del Euribor, os cuento que ya anda por el 2,531%. Si alguno tiene curiosidad que haga la prueba de una hipoteca con el euribor al 2,5 o al 5% y con un diferencial de 0.5, con el 1 y con el 2%. Y que deje sus comentarios por aquí.

 

 

 

 

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Mburuvicha :: 20.Ene.2009 :: Euribor, Noticias :: 6 Comentarios »

Se ha comentado en este blog que tenemos la cultura de hacer lo que nos digan los fuertes. En parte es cierto que ellos pueden recibir dinero público, renegociar y reinventar mil formulas nuevas que, como la experiencia ha demostrado, pueden acabar en una enorme estafa piramidal que se ha llevado por delante a algunos de los más fuertes.

 

Pero creo que también podemos hacer algo más a la hora de buscar y negociar nuestra hipoteca. Cuando me fui a vivir con mi compañera, ella, profesional sanitaria, no sabía absolutamente nada de hipotecas. A la máximo, le sonaba lo del “carrete” (Capital x Rédito x Tiempo) de cuando el cole. Pero se tomó el increíble trabajo de patearse unas 10 entidades financieras distintas (que con las otras 10 que me vi yo, ya eran suficientes). Lógicamente, primero fuimos a nuestra caja habitual y luego, una tras otra. Con esto logramos obtener tantísima información que parecía que habíamos hecho un master en hipotecas. Ojala hubiéramos podido firmar una a nuestra medida con la financiación de uno, el tipo de interés del primer año del otro, las revisiones de un tercero y las comisiones de cancelación del cuarto. Cogimos todo y nos volvimos a nuestra entidad, y le dijimos: quiero esto y esto, y si no… me voy otra. Logramos unas magníficas condiciones que, a pesar de todo, todavía eran mejorables. Y de esta forma, pudimos entrar en nuestra casa. Eso si, al año, nos fuimos otra vez al banco para decirles que, o nos bajaban el diferencial y el sistema de amortización (que teníamos creciente) o nos íbamos con NUESTRO crédito a otra parte. Y a las 24 horas obtuvimos un “si” a todo.

No tenemos un Euribor + 0,10, eso es cierto, pero lo tenemos en 0,40, que está bastante bien. Los seguros los hacemos con quien nos da la gana, y estamos en la casa de nuestros sueños: lógicamente le faltan algunos pequeños detalles: el pequeño jacuzzi, las pequeñas vistas al mar, el pequeño jardín, etc. etc., pero para ser dos trabajadores de lo más normalitos, creo que esta bien.

Conclusión: si nos hubiéramos quedado con las primeras ofertas, estaríamos pagando un pico (y una pala), pero creo que mereció la pena. Además, el banco nos ha demostrado que prefiere tenernos de clientes y creo que ha hecho lo imposible para que no nos fuéramos. Pero costó lo suyo.

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Mburuvicha :: 18.Ene.2009 :: Varios :: 13 Comentarios »

Este río se esta llevando muchas cosas cuesta abajo, y alguna cuesta arriba.  Tras la bajada del interés legal en medio punto, la inflación se ha reducido en la zona euro al 1,6% (no olvidemos que no únicamente por las caídas de los precios, sino también por la del consumo) y el precio de la vivienda libre ha bajado en un 3,2%, ¡la primera caída después de 15 años de subidas interrumpidas! Y curiosamente, el de la vivienda protegida sube un 5,6%. ¡Hay que ver lo contradictorio que llega a ser el sector público! Pero lo que si que se hace cuesta arriba es el tema del paro, que alcanza el 13,4%. Eso si, hay mucho “inversor” o especulador que todavía esta esperando a ver si hace negocio.

Es raro que, en España, el precio de la vivienda baje, no así en otros países donde la formula habitual es el alquiler y se ahorra mucho más que aquí, que en sí no es bueno ni malo, sino simplemente que la mayoría adquirimos una vivienda con la intención de adquirir un patrimonio que dentro de muuuuchos años pasará a nuestros hijos. Si baja el euribor, la inflación y el precio de la vivienda, podemos pensar en comprar, pero volvemos a topar con el problema de la financiación. Algo sigue sin funcionar, ¿No creéis?

Y es que no me salen las cuentas: si un mileurista se queda en paro, va a cobrar lo justito para pagar la luz, el agua, el gas y el IBI con las subidas de este año, así que la hipoteca tendrá que correr por cuenta de la familia o los amigos. Todo suponiendo que no se haya metido en un coche nuevo que todavía esté por pagar. A veces uno no sabe si va cuesta arriba o cuesta abajo. O quizá, las dos a la vez.

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Mburuvicha :: 16.Ene.2009 :: Noticias :: 6 Comentarios »