¿Qué es el interés compuesto?

¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

Si deseas aumentar tus ahorros puedes sacar provecho del interés compuesto. No obstante, ¿qué es el interés compuesto y cómo funciona? En este artículo te diremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de interés y sus beneficios.

Además, saber cómo funciona el interés compuesto, y con qué frecuencia tu banco capitaliza el interés, puede ser de gran ayuda para tomar mejores decisiones financieras.

¿Qué es el interés compuesto?

En pocas palabras, el interés compuesto es el interés que se obtiene sobre el interés. Por ejemplo, ganarás intereses tanto sobre el capital original como sobre los intereses que se acumulan con el tiempo, si abres una cuenta de ahorros de interés compuesto.

Cuando depositas dinero en una cuenta de ahorros u otra cuenta comparable, ese dinero genera intereses sobre la cantidad que depositas. Por lo tanto, si depositas €2,000 en una cuenta que paga 1% de interés anual, recibirás €20 en intereses después de un año.

Para el segundo año tendrías un 1% sobre €2010, es decir, el principal + interés, o $20,20 en distribuciones de intereses para el año, gracias al interés compuesto.

Lo que te queremos decir es que el interés compuesto ayuda a que tu dinero crezca más rápido al acelerar tus ganancias por intereses. Con el tiempo, ganarás intereses sobre saldos de cuentas cada vez más altos que han aumentado gracias a los intereses de años anteriores.

En consecuencia, el interés compuesto puede ayudarte a crear dinero con el tiempo al aumentar rápidamente los rendimientos de tus intereses.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

El interés compuesto y el pago de intereses pueden seguir diferentes calendarios. Una cuenta de ahorros, por ejemplo, puede pagar intereses mensualmente pero capitalizarlo diariamente.

El banco calcula tus ganancias de intereses cada día en función del saldo de tu cuenta más cualquier interés que hayas ganado, pero que aún no hayas pagado.

Dicho de otra manera, cuanto más interés genera tu dinero con el tiempo, mayor será la tasa de interés de la cuenta y con mayor frecuencia se capitalizará.

El interés compuesto se calcula de la siguiente manera:

Capital inicial x (1 + (tasa de interés / cantidad de capitalizaciones por período) cantidad de capitalizaciones por período x número de períodos.

Considera el siguiente ejemplo para mostrar cómo funciona el interés compuesto:

Supongamos que tienes €100,000 en dos cuentas de ahorro separadas, cada una con un 2% de interés. El interés de una cuenta se capitaliza anualmente, mientras que el interés de la otra cuenta se capitaliza diariamente.

Después de un año, retiras el dinero de ambas cuentas. En el caso de la primera cuenta, cuyo interés se acumula anualmente, recibirás:

€100,000 x (1+(0,2/1)1×1 = €102,000

Por su parte, de la segunda cuenta, cuyo interés se acumula diariamente, recibirás:

€100,000 x 1(1+(0,02/365) 365 x 1= €102,020.08

Si lo comparamos con la cuenta de ahorro que acumula intereses anualmente, obtienes €20.08 adicionales de la segunda cuenta. Esto se debe a que el interés que gana cada día también genera intereses en los días siguientes.

En consecuencia, y debido a que estás ganando intereses sobre saldos de cuenta más grandes que resultaron de años de generar intereses sobre ganancias de intereses anteriores, el interés compuesto tiene un mayor impacto a largo plazo.

0,021%, el nuevo valor del euribor de abril de 2.022

Euribor A falta de confirmación del Banco de España, ya tenemos todos los datos para saber que el euribor en abril cerró en 0,021%. El euribor es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

De esta forma, el Euríbor sigue confirmando su tendencia alcista con este cuarto mes consecutivo de subida de su valor.

La subida mensual del euribor ha sido de 0,253 puntos respecto a marzo. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una subida de 0,505 puntos.

¿Cómo afecta a la Hipoteca el Euribor de abril? Esto se traduce en un encarecimiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en abril respecto a la de hace un año:

Ejemplo 1: El títular de una hipoteca de 180.000 euros a 25 años que revise su préstamo anualmente, comprobará que su cuota de hipoteca mensual aumenta en 42 Euros, o lo que es lo mismo, 504 euros más al año.

Ejemplo 2: Una hipoteca de 200.000 euros a 30 años, comprobará en la revisión que su cuota sube en 48 Euros, o lo que es lo mismo, 576 euros más al año.

La revisión de las hipotecas normalmente son anuales o semestrales y se hacen respecto al euribor publicado oficialmente en el mes que toque la revisión. Para saber en que mes toca hay que mirar las escrituras o el contrato hipotecario. Para calcular la cuota pulsa en este enlace:

Revisión de la Hipoteca

Finanzas personales para adolescentes

Finanzas personales para adolescentes: ¿Como prepararte para el futuro?

Es imposible exagerar la importancia de las finanzas personales para adolescentes. Es decir, la juventud actual puede prepararse para un gran futuro financiero si tienen un buen manejo de sus propias finanzas.

Aunque aún sean muy jóvenes, deben saber que cada elemento de su vida está influenciado por la economía personal. Por lo tanto, es más sencillo evitar el estrés que puede causar una mala administración del dinero cuando sus finanzas personales están en orden.

Consejos de finanzas personales para adolescentes

La buena noticia es que los adolescentes pueden comenzar a aprender sobre el dinero a una edad temprana. Todos tienen la oportunidad de aprender sobre el dinero y cómo gestionarlo a cualquier edad.

Sin embargo, es evidente que los adolescentes pueden tener un par de años para absorber por completo estas lecciones de la vida, antes de tomar su primera decisión financiera importante.

Aquí hay algunos consejos de finanzas personales para adolescentes:

Construye tu riqueza de forma creativa

El mundo que nos rodea está cambiando. Por lo tanto, debes enfrentar la tarea de construir dinero a medida que todo evoluciona a tu alrededor. Lo de esto es que estos cambios han abierto muchas puertas para el surgimiento de empresas creativas.

Como adolescente podrías considerar iniciar tu propio negocio para asegurar tu futuro financiero.

Múltiples fuentes de ingresos

La idea de tener varias fuentes de ingresos es uno de los mejores consejos de finanzas personales para adolescentes. Por ejemplo, serás menos sensible a las consecuencias financieras de perder un trabajo si tienes muchas fuentes de ingresos.

Si actualmente ya tienes un trabajo, podrías considerar encontrar otro trabajo, quizás de medio tiempo. También es buena idea poner tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para aprovechar la posibilidad de ganar intereses.

De esta manera, si algo sale mal, tendrás fuentes alternativas de ingresos para mantenerse a flote. Existen numerosas opciones para que los adolescentes ganen dinero, incluyendo cuidar mascotas, canguros, vlogs, entre otras.

Desarrolla tus habilidades

La educación financiera es una de las muchas habilidades que pueden ayudarte a tener éxito en la vida. Es fundamental dedicar tiempo a adquirir nuevos talentos además de mejorar tus habilidades de administración del dinero.

Algunas habilidades pueden ayudarte a conseguir un trabajo, mientras que otras pueden ayudarte a ahorrar dinero. Lavar tu propia ropa, mantener tu lugar limpio, comprar alimentos con un presupuesto ajustado, planificar comidas, cocinar, son solo algunas de las habilidades básicas para la vida que debes adquirir.

También es buena idea dominar las habilidades que pueden ayudarte a conseguir una carrera bien remunerada. El espíritu empresarial, el diseño de páginas web, el desarrollo de software, el SEO y el marketing digital, son algunas habilidades que pueden ayudarte a aumentar tus ingresos.

No esperes mucho para invertir

Cuando eres adolescente y quieres invertir, el tiempo está de tu lado. Esto se debe a que el interés compuesto puede ayudarte a incrementar tu dinero. Los números deberían inspirarte para comenzar a invertir lo antes posible.

Afortunadamente, existen numerosas oportunidades de inversión disponibles. Por ejemplo, podrías invertir en la bolsa de valores, o establecer tu propio negocio.

Solicitud de préstamo

Solicitud de préstamo: 4 aspectos que los prestamistas analizan

Un historial crediticio saludable es importante, pero no es el único factor a considerar en una solicitud de préstamo. Cuando pides una hipoteca, un préstamo para un vehículo, o un préstamo personal, quieres dar lo mejor de ti, pero saber lo que tu prestamista está buscando puede ser difícil.

Es posible que sepas que los bancos y otras instituciones financieras, analizan tu historial de crédito. Sin embargo, no es el único criterio que evalúan al decidir si te conceden o no el préstamo.

Aspectos que los prestamistas analizan en tu solicitud de préstamo

Aquí hay cuatro factores que los prestamistas tienen en cuenta al revisar una solicitud de préstamo.

1. Ficheros de morosos

La mayoría de los bancos y empresas financieras que ofrecen préstamos personales, consultan las bases de datos de los ficheros de morosos, como Asnef. En dichos ficheros aparecen listadas las personas que han incurrido en el impago de un préstamo.

Por obvias razones, los individuos que aparecen en Asnef o cualquier otro fichero de morosos, difícilmente pueden acceder a un préstamo de cualquier índole. Los bancos sencillamente no quieren arriesgarse a conceder un préstamo a alguien con un historial previo de impago.

2. Tus ingresos e historial laboral

Al presentar tu solicitud de préstamo, los prestamistas necesitan comprobar que puedes pagar el dinero que pides prestado. Por ello querrán asegurarse de que tengas un flujo constante de ingresos.

Los criterios de ingresos varían según la cantidad prestada, pero en general, si estás pidiendo prestado más dinero, los prestamistas exigirán prueba de un ingreso mayor para estar satisfechos de que podrá hacer los pagos.

También deberás demostrar que has tenido un trabajo constante. Aquellos que trabajan a tiempo parcial, o que trabajan por cuenta propia y recién comienzan sus carreras, pueden tener más dificultades para obtener un préstamo que aquellos que trabajan a tiempo completo para una corporación bien establecida.

3. Tu relación deuda-ingresos

Tu relación deuda-ingreso es otro factor a considerar en la solicitud de préstamo. En este caso, tus obligaciones de deuda mensuales se calculan como un porcentaje de tus ingresos mensuales.

Evidentemente, los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingreso baja, por lo que la mayoría rechazará tu solicitud si dicha relación es superior al 43%. Esto significa que los pagos de tu préstamo no representan más del 43% de sus ingresos.

Si tu salario es razonablemente alto y tu crédito es sólido, es posible que puedas obtener un préstamo con una relación deuda-ingreso más alta que 43%. No obstante, algunos prestamistas te rechazarán en lugar de correr el riesgo.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo para una hipoteca, asegúrate de pagar cualquier deuda pendiente que puedas tener, y reduce tu relación deuda-ingreso a menos del 43%.

4. El valor de tu garantía

Otro aspecto que se analiza en una solicitud de préstamo es el valor de la garantía. Debido a que el banco tiene un mecanismo para recuperar su dinero en caso de que incurras en impago, los préstamos con garantía normalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía.

A pesar de ello, la cantidad de dinero que puedes pedir prestado está determinada por el valor de tu garantía. Al comprar una propiedad, por ejemplo, no puedes pedir prestado más del valor actual de la casa en garantía.

Euríbor Hipoteca

Euríbor Hipoteca: la app para calcular tu cuota y consultar el euríbor

Si tienes una hipoteca referenciada al euríbor, sabes que es indispensable consultar periódicamente dicho índice de referencia. También es importante conocer la cuota real que te van a aplicar. Toda esta información la encuentras en la app Euríbor Hipoteca, de la cual te hablamos a continuación.

Como hemos dicho en otras ocasiones, el euríbor afecta a las hipotecas, especialmente a las hipotecas variables. Por lo tanto, si tienes una hipoteca a tipo variable, te interesa saber si el euríbor está a la baja, o si ha experimentado un incremento.

Euríbor Hipoteca: una app para calcular tu cuota y consultar el euríbor

Euríbor Hipoteca es una aplicación diseñada para teléfonos móviles que funcionan con la plataforma Android. La puedes descargar gratis desde la tienda de aplicaciones Google Play Store.

Una vez instalada en tu dispositivo, Euríbor Hipoteca te permitirá calcular la cuota de tu préstamo hipotecario. También puedes consultar el valor referencial del euríbor que se publica diariamente en el BOE.

Cabe mencionar que el cálculo de hipoteca se realiza utilizando la fórmula del préstamo hipotecario que se basa en el modelo francés. Esto es importante, ya que gran parte de las hipotecas en España se basan en dicho modelo.

¿Qué puedes hacer con Euríbor Hipoteca?

Hablemos ahora sobre lo que puedes hacer con la app Euríbor Hipoteca, que dicho sea de paso, es indispensable para quienes desean mantenerse actualizados sobre el comportamiento del euríbor.

Puedes consultar el euríbor

Al abrir la aplicación por primera vez, te encuentras con cuatro secciones, siendo la primera de ellas Euríbor. En esta sección puedes consultar diariamente el euríbor, así como la medida mensual que se publica en el BOE.

Lo mejor es que la información sobre el euríbor se actualiza todos los días laborables alrededor de las 11 am. No solo eso, puedes conocer los valores históricos del euríbor, que cubren desde el año 2.000, hasta la época actual.

Como resultado, puedes conocer al instante, cuál es el valor del euríbor más alto en los años recientes, así como determinar si podrás solventar el pago de la cuota mensual.

Calcular la cuota de la hipoteca

Otra cosa que puedes hacer con Euríbor hipoteca, es calcular la cuota de tu préstamo hipotecario. Solamente tienes que ingresar los datos correspondientes al capital pendiente, el plazo en años o meses, además del tipo de interés, euríbor y diferencial.

También puedes especificar el mes de revisión, y una vez que tienes todos los datos listos, solo debes pulsar el botón Calcular. Se mostrará la cuota mensual a pagar, y podrás compararla con la cuota anterior.

Puedes ver un historial de tus pagos mensuales

En la sección Tabla, accedes a un historial con todos tus pagos mensuales. Es decir, una vez que rellenas los campos de la sección Hipoteca, se muestra un desglose de tus pagos mensuales hasta la cancelación del préstamo.

Puedes conocer la fecha de amortización, el interés, además de la cuota, y el capital pendiente.

Una visión general de tu hipoteca

Finalmente, con la app Euríbor Hipoteca puedes tener una visión general de tu hipoteca desde la sección Resumen. Puedes ver el capital solicitado, el interés anual, además de la fecha de inicio y la fecha fin, la duración, la cuota mensual, la cantidad de cuotas, y el interés pagado.

Qué es un Neobank - Pros y Contras

Neobank: ¿Qué es un Neobank? Ventajas y desventajas a tener en cuenta

Hoy en día, la banca se ha vuelto tan sencilla, como utilizar tu teléfono móvil. Esto es porque casi todos los bancos ofrecen una plataforma de Internet para sus clientes, ya sea un banco nacional, local, o cooperativa de crédito. Cada vez se vuelve más popular el Neobank.

Hemos progresado hasta el punto en que algunos bancos ni siquiera tienen ubicaciones físicas. No obstante, en qué consiste un Neobank, y cuáles son los pros y contras de utilizar este tipo de bancos.

¿Qué es un Neobank?

En pocas palabras, un Neobank es la contraparte en línea simplificada de un banco tradicional. Proporcionan todos los servicios bancarios estándar, como cuentas corrientes y de ahorro, así como tarjetas de débito. Los talonarios de cheques también están disponibles en algunos de ellos.

Pero aunque lo parezca, un Neobank no es un banco como tal, en el sentido tradicional. Eso se debe a que este tipo de bancos no están regulados por los gobiernos estatal o federal. Lo anterior significa que están exentos de muchas de las restricciones que se aplican a los bancos.

Un Neobank es una empresa fintech (tecnología financiera) que proporciona aplicaciones, software y otras herramientas de alta tecnología para administrar el dinero de forma virtual. Esto los hace atractivos para clientes expertos en tecnología que prefieren una mejor experiencia digital y no quieren perder tiempo visitando un banco tradicional.

Otro aspecto que distingue a este tipo de bancos de la banca tradicional, es que los Neobanks únicamente operan por internet. Es decir, solo están disponibles en línea.

Pros y contras de un Neobank

Estas son algunas ventajas y desventajas del Neobank, que es importante tener en cuenta:

Pros

  • Conveniencia. A diferencia de los bancos tradicionales, un Neobank permanece disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, puedes acceder a través de tu teléfono móvil en cualquier momento.
  • Costos más bajos. Debido a que no tienen una ubicación física, sus costos operativos son bajos. Con frecuencia reflejan todo ello al ofrecer a sus clientes tarifas mensuales más bajas.
  • Tasas de interés altas. Gracias a sus bajos costos generales, un Neobank a menudo ofrece tasas de interés más altas a sus clientes.
  • Cajeros automáticos sin cargo. La mayoría de los Neobanks tienen acuerdos para ofrecer depósitos sin cargo a través de miles de cajeros automáticos alrededor del mundo. Se les puede encontrar en farmacias e incluso en tiendas de conveniencia.

Contras

  • Hay menos cuentas y servicios disponibles. Este tipo de bancos en línea no ofrecen préstamos, lo que incluye a las hipotecas. Adicionalmente, tampoco suelen permitir a sus clientes abrir una cuenta de banco comercial separada.
  • No hay atención a clientes presencial. Realizar tus gestiones bancarias desde casa es muy cómodo. Sin embargo, a veces necesitamos que nos ayuden con algún problema complicado. Un NeoBank tiene la desventaja de no contar con un servicio al cliente presencial.
  • No hay regulaciones. Si bien no es algo malo que los Neobanks no estén autorizados por el Gobierno, implica que tendrás que esforzarte un poco más para garantizar que tu dinero este seguro.   

Mitad de abril de 2.022: Euribor al -0,047%

Euribor El euribor en esta fecha alcanza el valor medio mensual de -0,047%. Estamos todavía a dia 16, por lo que nos quedan todavía bastantes valores del euribor para saber como cerrará el euribor en abril.

Si esta tendencia alcista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su cuarto mes consecutivo de subida.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una subida de 0,437 puntos.

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,047, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 180.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 680 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 36 euros al mes, lo que supone 432 al año.

Consejos para una entrevista de trabajo

Entrevista de trabajo: ¿Cómo prepararte para una entrevista de empleo?

Algunas personas pueden entrar a una entrevista de trabajo y desempeñarse admirablemente sin siquiera elevar su ritmo cardíaco. Sin embargo, las entrevistas de empleo, no son precisamente una de las actividades más agradables y libres de estrés para alguien que busca trabajo.

La buena noticia es que puedes seguir las siguientes recomendaciones que te ayudarán a prepararte para una entrevista de trabajo. La idea es que puedas ingresar a la entrevista emocionado y listo para triunfar.

¿Cómo prepararte para una entrevista de trabajo?

Analiza la descripción del empleo

No pases por alto la necesidad de investigar a fondo el puesto que estás solicitando. Lo anterior significa invertir tiempo en aprender exactamente lo que la empresa está buscando en un candidato para ese puesto. Además, si posees los talentos y rasgos enumerados en la descripción del trabajo, haz un esfuerzo por incluirlos en tu entrevista de trabajo.

Investiga sobre la empresa

También es buena idea que investigues sobre la empresa. Es decir, cuáles son los valores clave de la empresa, y sus prioridades. Averigua si tienen una declaración de misión, y lo qué los motiva a actuar como lo hacen.

Todas estas cuestiones pueden responderse realizando una investigación exhaustiva sobre la empresa. Examina su sitio web, lee los documentos publicados y hazte su seguidor en las redes sociales.

Por lo general, puedes aprender mucho sobre una empresa al observar el contenido que eligen compartir en línea. Todos estos son aspectos importantes para recordar.

Averigua cuál será el formato de la entrevista

Hay numerosos tipos de entrevistas de trabajo disponibles en estos días, incluyendo teléfono, video, tradicionales, basadas en competencias (en las que se le hacen preguntas particulares para establecer su nivel de habilidad), panel, grupo, etc.

No tengas miedo de preguntar sobre los detalles de la entrevista de trabajo para que puedas prepararte adecuadamente. La mayoría de los gerentes de reclutamiento proporcionarán esta información con anticipación, pero nunca es una mala idea verificarla dos veces.

Practica tus respuestas

Ensayar tus respuestas para tu entrevista de trabajo con un amigo, puede hacerte sentir mucho más seguro el día de la entrevista. Dale a tu entrevistador falso una lista de las preguntas típicas de una entrevista. Luego repasa todo de nuevo como si fuera una entrevista genuina.

Esto también te permitirá preparar y practicar algunas preguntas que te gustaría hacerle al entrevistador, ya que con certeza te preguntarán si tienes alguna pregunta al final. Sin embargo, hay una advertencia: la práctica es beneficiosa, pero una respuesta automatizada y ensayada no lo es.

Decide qué ropa usarás

Elige tu atuendo uno o dos días antes de la entrevista de trabajo. Esto te ahorrará tiempo la mañana del evento, cuando te esfuerces por encontrar calcetines a juego o esa camisa que solo usas una vez al año.

También tendrás mucho tiempo para lavar en seco, reparar o planchar cualquier artículo que lo requiera. Además, al elegir la ropa para la entrevista, ten en cuenta la cultura del lugar de trabajo y el código de vestimenta. Lo ideal es optar por un estilo informal elegante, o informal de negocios, si no tienes acceso a dicha información.

malas decisiones financieras

Malas decisiones financieras que pueden arruinar tu vida

Es un hecho que las malas decisiones financieras pueden tener un impacto negativo en tu vida. Si no te das cuenta a tiempo, o no haces algo para evitarlas, pueden conducirte a la bancarrota, y por supuesto afectar tus relaciones personales.

Ciertamente hay muchos malos hábitos con el dinero que te impiden alcanzar la libertad financiera. En este artículo veremos aquellas malas decisiones financieras, que pueden hacer algo más que alterar tu estilo de vida.

Malas decisiones financieras que pueden llevarte a la ruina

1. Permitir que la deuda vaya a cobranza

Si no pagas una deuda y se va a cobranza, puedes despedirte de tu crédito. Esto puede afectar gravemente tu historial crediticio, y muy probablemente termines en un fichero de morosos debido al impago.

Si haces todo correctamente, tu historial crediticio aumentará progresivamente durante el tiempo que permanezcas en el fichero. Aún así, las ramificaciones de esa cuenta de cobros persistirán durante años.

Así que si deseas comprar una casa o solicitar un préstamo, por ejemplo, debes esperar pagar tasas de interés mucho más altas. Además, es posible que tu solicitud sea rechazada.

2. Retirar fondos de jubilación anticipadamente

Otra de las malas decisiones financieras es retirar dinero de tu jubilación por adelantado. Algunas personas ven sus ahorros para la jubilación como una fuente de efectivo que pueden usar cuando lo necesiten. Sin embargo, esa es una perspectiva errónea. Es posible que debas pagar multas e impuestos sobre el monto que retires, según el tipo de plan de jubilación que tengas.

Además, no debes olvidar que una de las principales ventajas de las cuentas de jubilación es que permiten que tu dinero se capitalice y crezca mucho más. Por lo tanto, cuando sacas dinero de tu cuenta, estás dando un paso atrás.

3. Financiar compras en lugar de ahorrar

Sin duda es tentador financiar compras grandes cada vez que deseas algo que está fuera de tu rango de precios. Esto es especialmente cierto ahora que los esquemas de financiamiento sin interés están a la orden del día. No lo hagas, es una de las malas decisiones financieras que pueden arruinar tus finanzas.

Si pagas tu factura antes de que finalice el plazo de interés cero, esto puede ser algo positivo, pero no cometas el error de financiar tus compras. Es sencillo financiar compras en exceso, y terminar con pagos mensuales que consumen una parte significativa de tus ganancias.

Lo mejor que puedes hacer es ahorrar para realizar esas compras.

4. Caer en los esquemas de finanzas y estafas

Es fundamental que investigues un poco y te asegures de comprender en qué te estás metiendo, antes de tomar cualquier decisión financiera. Hay demasiados esquemas para hacerte rico rápidamente, oportunidades de auto-empleo y empresas que venden productos financieros deficientes con una gran cantidad de costos ocultos.

Una simple búsqueda en Internet y 15 a 20 minutos de lectura con frecuencia revelarán la realidad detrás de estos esquemas. Esos minutos pueden ayudarte a evitar desperdiciar tiempo y dinero.

5. Comprar una casa que no puedes pagar

Es otra de las malas decisiones financieras que pueden arruinar tu vida. Es tentador optar por la mejor casa que puedas encontrar, incluso si el pago de la hipoteca te deja poco margen de maniobra en tu presupuesto.

Sin embargo, debes evitar solicitar una hipoteca que te costará más. Si tienes deudas adicionales, es posible que debas reducir aún más tu objetivo.

ciclo de vida empresarial

Ciclo de vida empresarial: las 5 fases que atraviesa un negocio

El ciclo de vida empresarial es la evolución de un negocio a través de varias etapas a lo largo del tiempo. Por lo general, el ciclo de vida de una empresa se clasifica en cinco etapas: lanzamiento, crecimiento, reorganización, madurez y declive.

Dicho ciclo se representa en un gráfico con el tiempo en el eje horizontal y los ingresos, u otros parámetros financieros en el eje vertical. Usaremos tres medidas financieras en este artículo para representar el estado de cada fase del ciclo de vida empresarial: ventas, ganancias y flujo de caja.

¿Cuáles son las fases del ciclo de vida empresarial?

A continuación detallamos cada una de las cinco etapas del ciclo de vida empresarial.

1. Lanzamiento

Cada empresa comienza como un negocio, generalmente con el lanzamiento de nuevos productos o servicios. Las ventas son bajas durante esta fase, pero aumentan gradualmente.

Las empresas anuncian sus ventajas competitivas y propuestas de valor a su público objetivo para comercializarlos. Son propensas a sufrir pérdidas durante esta fase, ya que los ingresos son bajos y los costos iniciales de lanzamiento son considerables.

Durante la fase de lanzamiento, el flujo de caja también es negativo, pero cae mucho más bajo que las ganancias. Esto se debe a la capitalización de los costos iniciales de la puesta en marcha.

2. Crecimiento

Otra fase del ciclo de vida empresarial es el crecimiento. Las empresas en la fase de crecimiento ven un rápido crecimiento de las ventas. Comienzan a obtener ganancias al alcanzar el umbral de equilibrio a medida que las ventas aumentan significativamente.

Sin embargo, debido a que el ciclo de ganancias todavía está por detrás del ciclo de ventas, las ganancias son menores que las ventas. Finalmente, durante la fase de expansión, el flujo de efectivo se vuelve positivo, lo que indica una entrada de dinero adicional.

3. Reorganización

La reorganización en el ciclo de vida empresarial implica que las ventas continúan aumentando, aunque a un ritmo más lento, ya sea debido a la saturación del mercado que se aproxima, o a la introducción de nuevos competidores.

Durante esta fase, las ventas están en su punto más alto. Pero si bien continúan aumentando, las ganancias comienzan a disminuir. Este aumento de los costes se refleja en el aumento de las ventas y la disminución de los beneficios. Finalmente, el flujo de efectivo aumenta y supera las ganancias.

4. Madurez

A medida que una empresa envejece, las ventas comienzan a disminuir gradualmente. Es otra fase del ciclo empresarial, donde los márgenes de beneficio se están reduciendo, mientras que el flujo de caja se mantiene estable.

A medida que la empresa madura, los gastos de capital sustanciales generalmente están detrás de ellos, lo que resulta en una creación de efectivo mayor que la ganancia en el estado de resultados.

Muchas organizaciones extienden su ciclo de vida empresarial durante esta etapa reinventándose e invirtiendo en nuevas tecnologías y mercados en expansión. Como resultado, se vuelven a posicionar en su industria a un ritmo acelerado y revitalizan el crecimiento de su mercado.

5. Declive

Las ventas, las ganancias y el flujo de efectivo disminuyen al final del ciclo de vida empresarial. Las empresas admiten que no lograron extender su ciclo de vida comercial al adaptarse a los nuevos entornos comerciales en esta fase. Finalmente pierden su ventaja competitiva y abandonan el mercado.

estrategia empresarial exitosa

Estrategia empresarial exitosa: 3 claves para hacer crecer tu negocio

Una estrategia empresarial exitosa, es fundamental para el crecimiento de tu negocio. A pesar de ello, muchos emprendedores no saben cómo llevar su empresa al siguiente nivel.

Si bien es cierto que establecer metas comerciales para tu negocio, es algo indispensable para su crecimiento, no es el único aspecto a tener en cuenta. En este artículo veremos las 3 claves de una estrategia empresarial exitosa, para que tu negocio crezca y logre sus objetivos.

¿Cuáles son las 3 claves de una estrategia empresarial exitosa?

Como hemos dicho, una estrategia empresarial exitosa involucra otros aspectos más allá de los objetivos comerciales, y no implica necesariamente reducir costos laborales. Veamos entonces, qué necesitas para hacer crecer tu negocio.

1. ¿En dónde se encuentra tu empresa ahora mismo?

El primer paso para crear una estrategia empresarial exitosa es identificar en dónde se encuentra tu negocio hoy en día. Es decir, antes de tomar cualquier decisión sobre hacía dónde quieres mover tu empresa, primero debes examinar dónde se encuentra ahora.

Para empezar, ten en cuenta lo siguiente:

  • Lo que funciona y lo que no funciona en tu empresa.
  • ¿Qué objetivos has logrado, y cuáles has fallado?
  • Las áreas en las que fuiste realista, y las áreas en las que fuiste demasiado optimista.

Una vez que hayas terminado tu lista, considera por qué tu empresa mejoró en algunas áreas mientras en otras fracasó. Comienza evaluando tus fortalezas y limitaciones de manera objetiva.

Ten en cuenta tanto las oportunidades como las amenazas que percibes para tu negocio. Finalmente, considera el entorno en el que opera tu organización. Esto incluye tendencias externas, clientes, competidores y desafíos políticos y regulatorios, que pueden ocurrir y que afectarán a tu empresa.

La idea es averiguar qué está pasando con tu empresa que está afectando tus resultados.

2. ¿Hacía dónde se dirige tu empresa?

Otra de las claves de una estrategia empresarial exitosa tiene que ver con determinar hacía dónde se dirige tu negocio. Ten en cuenta que un negocio sin visión, expira. No puedes pagarle a tu personal, por lo que tu ‘equipo’ se convierte en únicamente ’empleados’. Como consecuencia, la moral, la rotación y las ventas se vienen abajo.

Te recomendamos hacer una lista de objetivos a mediano y largo plazo para los próximos tres a cinco años, después de establecer una visión de negocio clara. Por ejemplo, en el tercer año de tu empresa, la intención es generar $5 millones en ingresos.

El objetivo con esto es tener claro lo que estás buscando. Estas metas futuras, junto con el telón de fondo de dónde te encuentras ahora, te brindan el contexto correcto para el siguiente paso.

3. ¿Cómo llevarás tu empresa al siguiente nivel?

Una vez que sabes a dónde se dirige tu empresa, lo siguiente que debes preguntarte, es: ¿cómo vas a llegar allí? Necesitarás crear una estrategia empresarial exitosa que te lleve desde donde estás ahora, hasta donde quieres estar en el futuro.

Por lo tanto, asegúrate de crear una lista de lo que debes comenzar a hacer, lo que debes seguir haciendo y lo que debes dejar de hacer, así como cualquier posible obstáculo.

Comienza por establecer tus objetivos una vez que hayas descubierto todos estos aspectos. Sin embargo, recuerda que para que las metas sean exitosas, deben ser:

  • Específicas
  • Mensurables
  • Propias
  • Sensibles al tiempo
  • Escritas

Realiza un plan de acción que se ajuste con tus metas, después de que las hayas establecido.

El euribor cerró marzo en -0,232%

Euribor Cerrando el último día del mes laborable y puntuable para el euribor, podemos decir que el euribor en marzo cerró con un valor medio de -0,232%. Este valor medio del euribor es, el que a falta de confirmación por el Banco de España, se tomará como referencia para la revisión de hipotecas en la mayoría de los casos.

De esta forma, el Euríbor suma así su tercer mes consecutivo de subida.

Esto supone un ascenso mensual de 0,103 puntos respecto al mes de febrero. Respecto al mismo mes del año pasado la diferencia del valor del euribor es de 0,254 puntos mas

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 601 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 18 euros al mes, lo que supone 216 al año.

Si te toca revisión de la hipoteca y quieres saber que cuota mensual se quedará respecto a este cambio del euribor pulsa en el siguiente enlace:

Calcular la revisión de la Hipoteca