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debido al covid-19, el euribor alcanza máximos históricos

Euribor alcanza máximos históricos y la crisis por Covid-19 encarece las hipotecas nuevamente

Durante la crisis del coronavirus se sigue empujando al euríbor hasta a 12 meses, por ahora lo único que tenemos certero es que el euribor alcanza máximos históricos y la crisis por Covid-19 encarece las hipotecas nuevamente.

El euribor tan sólo en el mes de mayo del año 2020 afirmados y tercera subida mensual de manera consecutiva.

Debido al Covid-19 el euribor alcanza máximos históricos

Este indicador de referencia para la mayor parte de las hipotecas en el país de España ha logrado terminar el quinto mes de este año 2020 en una casi media provisional de menos 0,08 %, por otro lado tuvo un -1,08 % de abril y hasta un -228 % en el mes de febrero, mismo último que de momento es el mínimo del año presente.

Esto significaría que estamos ante el nivel más elevado desde los finales del año 2016.

Además de todo esto, este sería el segundo mes consecutivo en el cual se va a encarecer los préstamos para la posible compra de vivienda que están directamente referenciados en el indicador euribor y que están sujetos a revisión próximamente.

Tan sólo el año pasado, en fechas similares a esta el euribor se encontraba en un valor de -0,134 %.

El repunte será apenas notable

Sin embargo, se prevé que el repunte apenas sea perceptible en los bolsillos de los hipotecados. Si tenemos en cuenta el préstamo de unos 120000 €, el incremento de la cuota mensual no llegarán incluso a los 3 euros, lo cual se traduce a unos 33 € mensuales.

Mientras que si tomamos en cuenta un préstamo de hasta 250.000 €, el encarecimiento será de hasta 16 euros de manera mensual, lo cual es igual a decir que son 72 € al año.

¿Por qué está subiendo el euribor si nos encontramos en plena crisis el coronavirus?

Se espera que el Banco Central Europeo o BCE, mantenga los estímulos para poder impulsar la economía y la inflación en toda la eurozona, está haciendo posible con unos tipos de interés que podrían seguir en mínimos y con un programa de compra de deuda multimillonario que ya está sobre la mesa.

Pero lo cierto es que el mercado asegura que la situación de incertidumbre que se deriva de la pandemia por Covid-19 ha llegado a provocar que los bancos tengan deudas por encima de la solvencia de los homólogos a los cuales prestan dinero, todo esto subyace al índice del euribor y es por esa misma razón que se producen estos repuntes.

El Euribor seguirá en terreno negativo

A pesar de las condiciones que se suscitan gracias a la contingencia por el virus Covid-19, los expertos aún no tienen una señal de alarma sobre el euribor y esto nos da un poco de tranquilidad.

Ya que a pesar de la incertidumbre que puede surgir debido a la contingencia de salud, este indicador podría mantenerse el número negativo según las palabras de los expertos o esto al menos es lo previsto hasta el 2022.

De tal manera euríbor se mantendrá dentro de un terreno de los negativos y no hay que preocuparse por como el euribor alcanza máximos históricos y la crisis por Covid-19 encarece las hipotecas nuevamente, ya que son repuntes poco significativos.

El euribor de abril sube al -0,108%

Euribor El euribor de abril sube hasta -0,108%. Este dato lo confirmará el Banco de España en los próximos días, pero ya podemos realizar los cálculos para las próximas revisiones de las hipotecas a los que nos toque en abril.

Es la segunda subida mensual consecutiva del Euríbor.

La subida mensual del euribor ha sido de 0,158 puntos respecto a marzo. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una subida de 0,004 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 200.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 30 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 680 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 0 euros al mes, lo que supone 0 al año.

Si te toca revisión de la hipoteca y quieres saber que cuota mensual se quedará respecto a este cambio del euribor pulsa en el siguiente enlace:

Calcular la revisión de la Hipoteca

Mitad de abril de 2.020: Euribor al -0,122%

Euribor La tendencia del euribor en abril es a subir. Esto es así comparando su valor mensual medio actual que es de -0,122% respecto al valor del mes pasado.

Si esta tendencia alcista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su segundo mes consecutivo de subida.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de -0,01 puntos.

¿Qué pasará con la Hipoteca de cerrar el euribor asi? Una hipoteca por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, tendría hasta ahora una cuota mensual de 628 euros, que al revisarse obtendría una reducción de casi -1 euros al mes.

euribor y coronavirus- impacto

Euribor y coronavirus.

El Euribor es el índice de referencia para los créditos hipotecarios más popular.

Durante esta contingencia de salud podrían vivirse momentos de gran incertidumbre para aquellos que tienen como tasa de interés para sus hipotecas el índice de Euribor. (Euribor y coronavirus)

Durante los inicios del coronavirus se creía que no afectaría la economía mundial debido a que china ya había establecido un protocolo de cuarentena para la ciudad en la cual se originó la contingencia de salud, aún así el virus logró extenderse en Europa afectando principalmente a Italia.

Con las afectaciones que sufrió Italia luego de esta contingencia de salud, siendo que en las primeras semanas se vivió un índice de contagio bastante alto toda Europa quedó conmocionada y alerta al avances de la enfermedad dentro de la población de cada uno de sus países.

El Euribor antes del coronavirus.

Antes del coronavirus ya había cierta incertidumbre por parte de los que viven a merced del interés variable que marca el indicador de Euribor, esto debido a que se vaticinaba un aumento en la tasa de interés y una posible recesión que afectaría a todos por igual.

Luego de tantas especulaciones esto sólo se quedó en palabras y el Euribor no amenaza con aumentar su tasa de interés, por el contrario se ve como uno de los indicadores más benéficos para los clientes que realizan la solicitud de créditos hipotecarios, siendo estos productos financieros que sólo benefician a la economía del Estado.

El coronavirus y su efecto en el Euribor.

Con todas las afectaciones que está teniendo el Euribor a nivel socioeconómico en todo el mundo, vale la pena preguntarse ¿Cómo afectará esto a uno de los indicadores más populares y conocidos para la tasa variable de las hipotecas? La respuesta ha sido muy sorprendente para muchos.

El coronavirus, a pesar de ser una contingencia de salud sin precedentes en la época moderna, no ha presentado ninguna afectación directa al valor del Euribor, se estima que este se desarrollará de manera normal a pesar de las afectaciones que tiene esta cuarentena para el sector productivo de la sociedad.

Además de esto muchos expertos en economía y créditos hipotecarios recomiendan a buscar por los créditos hipotecarios con una tasa de interés variable, es decir, las tasas de interés que se relacionan directamente con el Euribor como indicador.

Conclusiones.

Parece ser que las afectaciones a corto y mediano plazo del coronavirus aún están por verse, a pesar de eso no se genera ninguna incertidumbre debido a que la cuarentena se llevó a cabo precisamente para disminuir el impacto económico y social que podría tener una contingencia de salud como ésta.

Se cree que sin la cuarentena el número de muertes habría aumentado, el sistema de salud de distintos países habría colapsado al grado catastrófico y sin retorno.

Pero gracias a que se tomaron en cuenta distintas medidas de salud para el cuidado de la sana distancia y las empresas del sector privado colaboraron con esta misma condición, las cosas quizá vengan a ser tal y como eran antes del coronavirus.

El euribor de marzo sube al -0,266%

Euribor Los datos del euribor de marzo situan su media en -0,266%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

El mes pasado le tocó bajar, en este mes cambia y sube, lo cual repercutirá en las hipotecas cuya revisión se hagan respecto a este mes.

El euribor sube en 0,022 puntos respecto al mes de febrero. Pero la diferencia que nos interesa a la mayoría de los hipotecados es la diferencia del euribor anual, ya que esta es la que dirá si nos baja o sube la cuota de la hipoteca en nuestra revisión anual: Esta ha sido una bajada en -0,157 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 628 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -11 euros al mes, lo que supone -132 al año.

¿Cuál será mi nueva cuota mensual de la hipoteca? Te ofrecemos un simulador para calcular la nueva cuota con el nuevo valor del euribor:

Simulador Revisión de la Hipoteca

Mitad de marzo de 2.020: Euribor al -0,339%

Euribor El euribor en esta fecha alcanza el valor medio mensual de -0,339%. Estamos todavía a dia 16, por lo que nos quedan todavía bastantes valores del euribor para saber como cerrará el euribor en marzo.

Si el euribor cerrara el mes así sería la segunda bajada mensual consecutiva.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de -0,23 puntos.

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,339, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 628 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -16 euros al mes, lo que supone -192 al año.

El euribor de febrero baja al -0,288%

Euribor El euribor de febrero baja hasta -0,288%. Este dato lo confirmará el Banco de España en los próximos días, pero ya podemos realizar los cálculos para las próximas revisiones de las hipotecas a los que nos toque en febrero.

El Euríbor cambia en este mes de febrero la tendencia bajando, ya que el mes pasado efectuó una subida.

Esto supone un descenso mensual de -0,035 puntos respecto al mes de enero. Respecto al mismo mes del año pasado la diferencia del valor del euribor es de -0,18 puntos menos

Los hipotecados que les toque revisión referenciado con el euribor de este mes, comprobarán como sus cuotas mensuales bajaran. Por ejemplo, una hipoteca de 180.000 euros, con un diferencial del 1,5% y con un plazo de 25 años, se ahorrará hasta -180 euros más al año, ya que al mensualmente se decrementará la cuota en -15 euros

La revisión de las hipotecas normalmente son anuales o semestrales y se hacen respecto al euribor publicado oficialmente en el mes que toque la revisión. Para saber en que mes toca hay que mirar las escrituras o el contrato hipotecario. Para calcular la cuota pulsa en este enlace:

Revisión de la Hipoteca

Mitad de febrero de 2.020: Euribor al -0,281%

Euribor El euribor en febrero de momento baja respecto al mes anterior. La media de su valor mensual es de -0,281%, ¿Cómo cerrara este mes?.

De cerrar asi el euríbor cambiaría en este mes de febrero la tendencia bajando, ya que el mes pasado efectuó una subida.

El año pasado cerró con un valor de -0,108% en febrero, lo cual supondría, de cerrar así, una diferencia de -0,173 puntos menos

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,281, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 180.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 711 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -14 euros al mes, lo que supone -168 al año.

El euribor de enero sube al -0,253%

Euribor Los datos del euribor de enero situan su media en -0,253%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

De esta forma, el Euríbor suma así su quinto mes consecutivo de subida.

La subida mensual del euribor ha sido de 0,008 puntos respecto a diciembre. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una bajada de -0,137 puntos.

¿Cómo afecta a la Hipoteca el Euribor de enero? Esto se traduce en un abaratamiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en enero respecto a la de hace un año:

Ejemplo 1: El títular de una hipoteca de 180.000 euros a 25 años que revise su préstamo anualmente, comprobará que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -12 Euros, o lo que es lo mismo, -144 euros menos al año.

Ejemplo 2: Una hipoteca de 200.000 euros a 30 años, comprobará en la revisión que su cuota baja en -13 Euros, o lo que es lo mismo, -156 euros menos al año.

A quien le toque la revisión hipotecaria en enero puede utilizar nuestro simulador para calcular cuanto le bajará la cuota pulsando en el siguiente enlace:

Calcula revisión Hipoteca

Lo que significa el Euribor negativo para el 2020

Diversas instituciones financieras han predicho que aún con la nueva metodología con la que se calculará el Euribor, los valores de este indicador se mantendrán en negativo. Sin embargo, esto no quiere decir necesariamente que haya más bajas en las hipotecas.

Llevando cuatro años con valores en negativo, podemos decir que es difícil o casi imposible que los valores del Euribor fluctúen durante el 2020 a más del 0% positivo. Considerando que este es el indicador que se utiliza para más del 90% de las hipotecas que se firman en España, se cierra el ciclo del 2019 con un -0,265%, lo cual se tradujo en una baja en la mensualidad de todos aquellos que tuvieran firmada una hipoteca de tipo variable.bancos abaratan hipotecas

Durante todo el 2019, encontramos valores con tendencia a la baja, llegando así a un mínimo histórico en agosto de dicho año, con un -0,356%. A menos que los valores del Euribor en 2020 puedan llegar a bajar más que los de 2019, no significa que necesariamente exista un descenso en las cuotas de las personas que firmaron una hipoteca del tipo variable.

Predicciones para el 2020

De acuerdo a diferentes instituciones financieras, como la tesis de Banktier, se predice que seguirá la tendencia en negativa durante al menos los próximos dos años. Esta entidad da un margen de control mínima del -0,27% y un máximo de -0,17% con una tendencia c conservarse en el -0,22%.

Si bien en teoría las rebajas no son una realidad, no significa que no puedan suceder, sobre todo durante el primer semestre. Según las predicciones de Bankinter, se considera estima que el Euribor pueda alcanzar valores por debajo de los del 2018, sobre todo durante el primer semestre del año.

Es así como todo apunta a que, aún con el indicador aplicado con su nueva Metodología, los valores del Euribor se mantendrán en negativo por lo menos durante los primeros meses de 2020, siguiendo la tendencia que viene arrastrando desde hace más de 4 años.

¿Qué significa para los prestatarios?

El hecho de que en 2019 el indicado Euribor haya alcanzado mínimos históricos significó un importante ahorro para los prestatarios de España. Los valores en negativo del indicador Euribor Sugieren que los prestatarios pueden estar tranquilos de que las mensualidades que tendrán que pagar por cuenta de su hipoteca, no aumentarán lo suficiente como para significarles un problema.

Sin embargo, siempre es importante considerar que cualquier tipo de indicador al que se le apliquen métodos para prevenir sus fluctuaciones, siempre puede variar.

Es importante considerar que si contamos con un crédito hipotecario de tipo variable, que usa el Euribor como referencia, siempre estemos preparados para poder pagar un poco más en caso de que los valores lleguen a la alza.

Por otro lado, ciertas restricciones aplican a diversos contratos hipotecarios cuando los valores del indicador Euribor son demaciado altos o demaciado bajos. Te sugerimos leer el contrato completo de tu hipoteca para asegurarte si estas medidas aplican a ti.

El Euribur plus y su aplicación en las hipotecas de tipo variable

Desde 2016, las instituciones financieras más importantes de España y de Europa, comenzaban a hablar sobre la posibilidad de la implementación de una nueva metodología para medir el índice del Euribor.

Esto fue debido a que existían inconsistencias importantes que no permitían una correcta medición de este indicador, haciendo que los datos carecieran de exactitud y que diversas instituciones los alteraran para ser utilizados a su favor.

A finales del año pasado se determinó la nueva metodología que se tomaría en cuenta para calcular el valor del Euribor, al cuál se le definió como Euribor Plus. Desde finales de noviembre del 2019 se comenzó a tomar esta nueva metodología para el cálculo de las cutoas de las hipotecas de tipo variable.

El estreno del nuevo Euribor.

Pero, ¿qué es exactamente el Euribor Plus? En el contexto de las hipotecas, se trata de una nueva forma de realizar el cálculo de las mensualidades que pagarán aquellas personas que han firmado un contrato de una hipoteca de tipo variable.

Este cambio se lo podemos agradecer al European Money Market Institute, el cual fue autorizado por las autoridades correspondientes y poco a poco se ha integrado a las acciones financieras, entre ellas el precio de las hipotecas. Hay que considerar que los valores actuales del valor del Euribor se encuentran en negativos, y aún con la nueva metodología, se prevé que los valores del Euribor continúen siguiendo esta tendencia.

Antecedentes.

Haca más de una década, en 2005 y 2008 se dieron casos en que se aplicaron sanciones a instituciones financieras en las que, como resultado, la Unión Europea aprobó un nuevo reglamento, en el que pedía el cambio en la metodología que se utilizaba durante el cálculo de las hipotecas.

Posteriormente, en 2013, las autoridades Europeas decidieron aplicar multas millonarias a diferentes grupos bancarios que habían manipulado el valor de diferentes índices, entre ellos el del Euribor. Estos índices definían los intereses que se debían de pagar con diferentes préstamos, y al manipularlos a su favor, lograban obtener un beneficio económico.

Otro factor importante, es que anteriormente el modelo con el que se medía el Euribor estaba estructurado sobre diferentes encuestas, en las que solo 18 instituciones eran las que se tomaban como referencia para el cálculo de un valor tan importante como el Euribor. Estas eran alteradas con facilidad, causando inconsistencias que no reflejaban valores reales y que afectaban tanto a los prestatarios como a los prestamistas.

Por esa razón, finalmente se logró impulsar la nueva legislación donde se presentara un esquema de transacciones en que se tomaran como referencia valores de la vida real que pudieran ser identificadas, lo cual disminuye el riesgo de manipulación y otorga un valor mucho más acertado.

El instituto administrador de los índices bancarios europeos es la European Money Market Institute (EMMI), en un filiar con diferentes patronales bancarias europeas realizó la

investigación necesaria para definir el nuevo valor del Euribor, supervisada en cada momento por diferentes reguladores nacionales e internacionales.

La caída del Euribor y sus beneficios

Durante agosto del 2019, el indicador Euribor llegó a sus mínimos históricos, con un valor de -0,283%. Esto combinado con que durante los últimos años el valor de este indicador se ha mantenido en negativo, ha significado un interesante ahorro para los españoles que firmaron una hipoteca del tipo variable.hipotecas españa

Si bien podemos mencionar que los principales beneficiarios son aquellas personas que firmaron una hipoteca del tipo variable basada en el Euribor, es también factible decir que, debido a las tentativas de la baja del Euribor, las comunidades autónomas como Madrid y Baleares se podrán considerar como unas de las principales beneficiadas. Esto debido a que ambas comunidades tienen un importante número de hipotecas del tipo variable.

Ejemplos prácticos.

El siguiente ejemplo representa un ejemplo que toma los valores promedio de las hipotecas en el área de Baleares, considerando un plazo de 25 años.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadísticas, durante el mes de julio del 2018, el importe medio de una hipoteca para comprar una vivienda se encontraba en los 125.120 euros. Si a este dato le agregamos el valor del indicador Euribor correspondiente, encontraríamos que la cuota mensual hipotecaria sería de 461.42 euros considerándolas a un plazo de 25 años.

Al comparar dicha mensualidad con los valores que se obtendrían en Julio del 2019, encontraríamos que la cuota mensual habría pasado a los 455,69 euros. Esto nos indica que en un año hubo una disminución media de 7,73 euros al mes, lo cual significa un ahorro anual de 68,79 euros al año.

De esta manera podemos visualizar un ejemplo de los beneficios que podemos observar con la baja de los valores en el indicador Euribor.

Por otro lado, debido a la entrada de la nueva metodología para calcular el Euribor, será más certero el cálculo de la dicho indicador, lo cual evitará que se haga mal uso de el, beneficiando así a las personas que tienen firmada este tipo de hipoteca.

Predicciones para el 2020.

Expertos predicen que para el resto del año el valor del indicador Euribor seguirá en números negativos. Si bien no es posible hacer aseveraciones a largo plazo, se prevé que la tendencia del Euribor continúe su rumbo.

Cabe mencionar que con la aplicación de conocido como Euribor Plus, la cual entró en vigor desde finales del 2019, la metodología para calcular el valor de este indicador ha cambiado, agregando nuevos factores para calcularlo como aseguradores, multinacionales, financieras institucionales y fondos de pensiones.

Con este cambio se lograrán valores mucho más precisos y reales, lo cual también evitará que instituciones financieras modifiquen el valor del Euribor a su favor, como sucedió en la década pasada.

Aún con el cambio en la metodología del Euribor, se predice que los valores para este indicador se mantendrán en negativo, sin embargo, es importante estar conscientes de que estos valores pueden fluctuar durante el tiempo. Si contamos con una hipoteca del tipo

variable, es importante que calculemos si seremos capaces de solventar los gastos en caso de que los valores del Euribor suban.