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Euríbor genera las primeras hipotecas gratuitas

El Euríbor ha dado mucho de qué hablar los últimos meses, ya que en mayo muchas personas se vieron afectadas por el aumento de las cuotas de las hipotecas, en junio las cuotas bajaron un poco, en  julio el desplome de este indicador fue una sorpresa y fue motivo de alegría para los españoles, situándose debajo de la referencia del -0,25% generando las primeras hipotecas gratuitas de la historia.

Se puede decir que esto es consecuencia por una política de tipos del Banco Central Europeo, que insistió en que no habrá incrementos del precio oficial en este verano, causando la actual situación del Euríbor.euribor cayendo

Este descenso coincide con la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, la cual beneficia mucho al consumidor ofreciendo la información necesaria y protección al adquirir un préstamo hipotecario, pero carga a la banca la mayoría de los gastos, como los de constitución. Esto podría tener un impacto negativo para las entidades bancarias. 

Cómo afecta de manera positiva al consumidor

A veces es difícil decidir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo mantienen sus cuotas pero los intereses suelen ser más altos que los de una hipoteca a tipo variable.

Cuando se trata de las hipotecas variables, el Euríbor es un indicador que influye sobre las cuotas que se tienen que pagar, ésta influencia provoca que las cuotas no sean las mismas y que no siempre tengan un impacto positivo al consumidor. 

Gracias a que el Euríbor descendió, las personas que revisen en el mes de Julio podrán pagar las próximas seis cuotas o dependiendo del contrato, sin intereses, generando un gran ahorro. 

Las hipotecas gratuitas van a depender de de las cláusulas establecidas en el contrato que se haya firmado.

En general los intereses que se aplicarán tras la revisión de la hipoteca será del 0%. Aunque la suma del Euríbor y la del diferencial aparezca en números negativos, no podrá ser menor a ese 0% porque esto implicaría que el banco tendría que devolver dinero a los clientes y eso es algo que es inconcebible hablando financieramente.

Impacto en la banca

Este suceso era inimaginable hace tres meses, se creía que el Euríbor ya había llegado a lo mínimo, que no bajaría más, y que los tipos de interés se iban a normalizar poco a poco. A pesar de que la situación actual beneficia mucho a los clientes, la banca  se ha visto muy afectada, ya que podría perder cantidades significativas de dinero y las hipotecas a tipo variable dejarían de ser rentables. 

Una de las estrategias de las entidades bancarias es optar por las hipotecas a tipo fijo ya que los intereses que se pagan en este tipo de hipotecas son más altos.

Este tipo de situaciones son difíciles de controlar o predecir y cómo esta vez, pueden ser sorpresivas teniendo impactos diferentes. La banca tiene que revisar exhaustivamente sus hipotecas a plazo fijo haciendo que la gente opte firmar más hipotecas de este tipo.

Mitad de agosto de 2.019: Euribor al -0,336%

Euribor Estamos a mediados de agosto y el euribor se situa en -0,336% de media mensual contando todos los valores diarios hábiles del euribor que ha habido hasta ahora.

Si esta tendencia bajista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su sexto mes consecutivo de bajada.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de -0,167 puntos.

¿Cómo afectara a la Hipoteca el Euribor de agosto? Si cerrara así se traduciría en un abaratamiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en este mes: Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años, su cuota de hipoteca mensual disminuiría en -14 euros, o lo que es lo mismo, -168 euros menos al año.

¿Como cerrará el euribor en agosto?

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El euribor de julio baja al -0,283%

Euribor Los datos del euribor de julio situan su media en -0,283%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Es la quinta bajada mensual consecutiva del Euríbor.

La bajada mensual del euribor ha sido de -0,093 puntos respecto a junio. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una bajada de -0,103 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 120.000 euros, un diferencial del 1% y un plazo de amortización de 20 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 543 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -6 euros al mes, lo que supone -72 al año.

¿Cuál será mi nueva cuota mensual de la hipoteca? Te ofrecemos un simulador para calcular la nueva cuota con el nuevo valor del euribor:

Simulador Revisión de la Hipoteca

Mitad de julio de 2.019: Euribor al -0,26%

Euribor La tendencia del euribor en julio es a bajar. Esto es así comparando su valor mensual medio actual que es de -0,26% respecto al valor del mes pasado.

Si el euribor cerrara el mes así sería la quinta bajada mensual consecutiva.

El año pasado cerró con un valor de -0,18% en julio, lo cual supondría, de cerrar así, una diferencia de -0,08 puntos menos

¿Qué pasará con la Hipoteca de cerrar el euribor asi? Una hipoteca por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, tendría hasta ahora una cuota mensual de 623 euros, que al revisarse obtendría una reducción de casi -6 euros al mes.

El euribor de junio baja al -0,19%

Euribor Los datos del euribor de junio situan su media en -0,19%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Es la cuarta bajada mensual consecutiva del Euríbor.

El euribor baja en -0,056 puntos respecto al mes de mayo. Pero la diferencia que nos interesa a la mayoría de los hipotecados es la diferencia del euribor anual, ya que esta es la que dirá si nos baja o sube la cuota de la hipoteca en nuestra revisión anual: Esta ha sido una bajada en -0,009 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 623 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -1 euros al mes, lo que supone -12 al año.

A quien le toque la revisión hipotecaria en junio puede utilizar nuestro simulador para calcular cuanto le bajará la cuota pulsando en el siguiente enlace:

Calcula revisión Hipoteca

Notarios y bancos se preparan para la nueva ley hipotecaria

La nueva ley hipotecaria entro en vigor el pasado domingo, después de casi tres años de elaboración y mejoras, ya por fin entro en vigor y con ella también vienen incluidas nuevos lineamientos y reglas que tratan de hacer que se levante el mercado inmobiliario en España para las familias con recursos más bajos.

Mientras todo esto pasa, la ADICAE (La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros), ha creado un observatorio para poder evitar abusos y prácticas desleales de esta nueva ley.

Manuel Pardos, presidente de la ADICAE, asegura que esta nueva ley no tiene nada de nueva y que contiene las mismas bases desde el siglo XIX, sin embargo también asegura que las nuevas mejoras y cambios que se le hicieron a la ley, suponen un actuar más transparente por parte de la banca y más protección al consumidor por lo que esto debería de ayudar a más de 500 000 familias desahuciadas en el mercado hipotecario español.Cambios ocasionados por la nueva ley hipotecaria

Mientras tanto, los consumidores, bancos y notarios están en adaptación a lo que dictan las mejoras de la nueva reforma y precisamente por esta razón es que se creó el observatorio de ADICAE.

A dicha organización le preocupa que con la ley los notarios cumplan con el papel que se le ha encomendado del asesoramiento al cliente, es decir, ellos deberán de repasar toda la información y dudas que le puedan surgir al cliente en una cita previa a la firma del contrato de hipoteca. Por lo anterior, es que ADICAE se está enfocado y poniendo atención especialmente en este aspecto, para que el notario pueda resolver cualquier duda, hacer toda aclaración, leer las clausulas pequeñas, comprobar la validez de las mismas y hacer una revisión minuciosa del mismo contrato y así, dejar claro todos los riesgos para que al firmar el contrato, el cliente tenga muy claro lo que es aceptando y así evitar actos deshonestos.

Por lo anterior, es que ahora a esto se le pone especial atención y  el  Consejo General del Notariado ha asegurado que está listo para asumir con este trabajo asignado por la ley, el cual ya tenían antes de la implementación de la nueva ley, pero que ahora ya está inscrito como un derecho irrenunciable para el cliente. De hecho, ya han hecho adaptaciones para su plataforma tecnológica para poder tener facilitar toda la documentación.

Por otra parte, hasta el momento se han contado con más de 7 grandes entidades bancarias españolas que ya están integrando el programa de notarios en sus sistemas, y a otras que están trabajando en pruebas para esta misma implementación. Entre las entidades más sobresalientes podemos mencionar a bancos de Santander o BBVA, entre otros.

Entonces, EDICAE espera seguir velando porque las cláusulas de la nueva ley se cumplan al pie de la letra, y si así lo requieren, reunirse con registradores que también ayudaran a procurar un proceso limpio mediante la implementación  de la nueva ley.  Se espera que el nuevo observatorio creado por la EDICAE siempre este al pendiente de todo proceso hipotecario y al tanto de que se cumpla con la transparencia debida.

El Euribor se baja y repite el valor

Como ya sabemos, Euribor es el interés más importante en el cual giran los intereses con el que los bancos de que son parte de la zona de donde se mueve el euro, se prestan dinero entre ellos mismos.

El valor que llega a tener el Euribor es de suma importancia y le debe de importar a toda la gente que hace finanzas con los bancos, pues la subida o baja del Euribor es algo que afecta no solo a los bancos si no a las personas en general.

Después de un movimiento intenso de subida y bajadas en días pasados, el Euribor ha tomado un pequeño descanso y repetido su valor de -0.178%, los días anteriores han llegado a ser un completo revuelo para el valor del Euribor. Las reuniones en el Banco Central Europeo (BCE), hacen que el Euribor cambie su valor de manera drástica de un día a otro, pues tan solo la semana pasado subió 8 milésimas y después volvió a bajar tres décimas.hipotecas mas caras

Durante lo que va en el mes de Junio, el Euribor ha sufrido de siete valores de cotización, por lo que se puede calcular en base con dichos valores que la media de este mes de junio del presente año es de un -0.178%. Esta cifra es casi igual a la que tenía el Euribor hace un año exactamente, por lo esto podría ser buenas noticias para las personas que tengan su revisión de hipoteca de este mes, pues la cantidad seria la misma del año pasado con la excepción de unas cuantas décimas.

Sin embargo, el mes todavía no acaba y hay más reuniones pendientes programadas en el Banco Central Europeo, por ello, se espera que el valor del Euribor siga variando, pero Mario Draghi, quien actualmente se encuentra al frente del Banco Central Europeo y cuyo mandato expirara en octubre de este año, ha afirmado que esta institución emisora, podrá responder a panoramas no muy buenos de la coyuntura económica con la baja del indicador del tipo de interés.

A lo anterior se afirmó que se responderá de una forma positiva y con un panorama optimista con cierto tipo de medidas para mitigar el impacto que dicho empeoramiento tendría en el sector bancario y adicional a ello, también se aplicarían medidas para reactivar las compras netas de activos.

Entonces, podríamos decir que ante tal panorama, los especialistas financiero tratan de buscar una solución viable para que se afecte en la menor medida posible a los intereses bancarios y por ende, a los intereses que las personas tendrían que pagar por un servicio financiero, se pretende que si existe un empeoramiento del valor del Euribor, poder tomar estas medidas para ayudar el mercado financiero europeo.

Por otro lado, como ya se ha venido viendo en días anteriores, el Euribor ha tenido cambios constantes que están llegando a ser significativos y al parecer estos no parecen cesar en un tiempo, por lo que sería bueno tomar estas medidas ante su impacto.

Mitad de junio de 2.019: Euribor al -0,176%

Euribor Estamos a mediados de junio y el euribor se situa en -0,176% de media mensual contando todos los valores diarios hábiles del euribor que ha habido hasta ahora.

Si esta tendencia bajista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su cuarto mes consecutivo de bajada.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una subida de 0,005 puntos.

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,176, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 623 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 1 euros al mes, lo que supone 12 al año.

El euribor de mayo baja al -0,134%

Euribor El euribor de mayo baja hasta -0,134%. Este dato lo confirmará el Banco de España en los próximos días, pero ya podemos realizar los cálculos para las próximas revisiones de las hipotecas a los que nos toque en mayo.

De esta forma, el Euríbor sigue confirmando su tendencia bajista con este tercer mes consecutivo de bajada de su valor.

El euribor ha bajado respecto al mes pasado en -0,022 puntos, y el cambio respecto al mismo mes del año anterior ha sido de 0,054 puntos mas

Los hipotecados que les toque revisión referenciado con el euribor de este mes, comprobarán como sus cuotas mensuales subiran. Por ejemplo, una hipoteca de 180.000 euros, con un diferencial del 1,5% y con un plazo de 25 años, se gastará hasta 48 euros más al año, ya que al mensualmente se incrementará la cuota en 4 euros

La revisión de las hipotecas normalmente son anuales o semestrales y se hacen respecto al euribor publicado oficialmente en el mes que toque la revisión. Para saber en que mes toca hay que mirar las escrituras o el contrato hipotecario. Para calcular la cuota pulsa en este enlace:

Revisión de la Hipoteca

Euribor de las hipotecas se encontrara en números negativos

Primero que nada es importante mencionar que el Euribor a 12 meses, que se trata de uno de los indicadores más importantes dentro del mundo de las hipotecas en un tipo variable en España, el cual continua su ascenso dentro de los parámetros negativos, pero algo que ha alarmado a muchas personas es que este importante indicaron no va a regresar a tasas positivas dentro de este año.

Se ha mencionado por parte del Banco Central Europeo ha detonado un gran regreso en la subida de los tipos de interés hasta el 2020 debido a las dudas que se apuntan sobre la economía dentro de la zona del euro además ha logrado alterar la visión que estiman los expertos, que sobe todo manifiestan que el Euribor en vez de subir se encontrara debajo del umbral de cero durante todo el año 2019.compartir la titularidad de una vivienda

Pero sobre todo, las expectativas que se encuentran dentro del mercado que está en alza de los tipos de este año se han encontrado un poco fríos ha diagnosticado Bloomberg, quien otorga una probabilidad del 18,6% durante el mes de septiembre, mientras que durante el mes de octubre cubrió un valor de 26.4% y durante el mes de diciembre de 41.2% pero es importante tener en cuenta que el Euribor lleva las expectativas a un futuro sobre los tipos de interés en un corto plazo, pero sobre todo se estima que la escala de los indicadores se encuentra varada dentro de los próximos meses.

De hecho, el alza que está experimentando el Euribor a 12 meses durante el mes de enero ha sido por lo bajo al que se ha registrado durante el mes de diciembre, después de haber marcado la gran subida de un interanual desde el mes de mayo 2014.

Mientras que el tipo hipotecario que se reconoce con excelencia ha situado su media dentro del -0,116% desde el número que se presentó -0.129% durante el mes de diciembre (0,013 puntos más frente a la subida de 0,018 puntos del mes anterior)

Ahora bien, en este punto el BCE ha tomado la decisión de deshacer de las compras que sean mensuales sobre los activos que hayan sido del pasado mes de diciembre después de tres años, para que después de este congelamiento monetario de igual manera se espera que en este año se encuentren en aumento los tipos de interés por lo menos una vez.

Pero como bien sabemos el señor Mario Draghi confirmo que hace unos días el mensaje oficial que había emitido, sobre que no tocara los tipos de interés por lo menos hasta que se encuentre dentro del verano del 2019 pudo reconocer por primera vez lo débil que se encuentran los últimos datos macro pero sobre todo los riesgos que se encuentran en baja. De esta manera los inversores realizan más descuentos ya que no habrá modificaciones dentro de los tipos de interés.

El Euribor se encuentra en aumento ¿Qué pasara con las hipotecas?

Volvemos nuevamente con el tema del Euribor, que se trata de una fuerte referencia dentro del mundo de las hipotecas en un interés variable, el cual; durante el mes de febrero del año 2016 se posiciono en la siguiente cantidad: -0,008% el cual fue por primera vez en la historia que se presentó como un valor negativo, que como sabemos se trata de un hecho completamente insólito.

Actualmente después de tres años, se prevé o se espera que en este 2019 vuelva a subir su nivel.

Pero seguramente te estas preguntando en este momento, ¿Cuál es el motivo de ese descenso? Pero no te preocupes que todo esto tiene una explicación.Los mejores préstamos y créditos

Primero que nada en ese entonces el Banco Central Europeo (BCE) bajo los diferentes tipos de interés lo cual estimularía la economía en el continente con el pasar de los años de una fuerte crisis económica, la cual en una medida excepcional se ha prolongado durante el tiempo.

Sobre todo es importante mencionar que dichos tipos de interés  no aumenten hasta que haya pasado el verano del 2019, ha mencionado CrediMarket.

Ahora bien es importante mencionar una de las principales consecuencias que han acontecido tras el valor negativo del Euribor, puesto que ha sido la bomba para que detone una baja dentro de las cuotas compensatorias de las personas que se encuentran hipotecadas y que poseen su préstamo anclado a este tipo de valor.

Este cambio que hemos visto como nos gusta decirle evolución que se ha presentado durante los últimos 10 años han contado con los intereses de una hipoteca ficticia a la cual se le ha integrado una diferencia de 1,00% que se sitúa sobre el Euribor.

Dicha revisión se lleva de la mano junto con el valor que marca el tipo de referencia en febrero. Estos importantes cálculos han sido elaborados con la ayuda del simulador de las hipotecas de un comprador de productos financieros CrediMarjet.com

Lo anteriormente mencionado es sumamente importante ya que esto señala que dentro de la década las cuotas se han malogrado, en este caso tomamos un ejemplo: e unos 356 euros al año.

Si durante el año 2008 rondaban los 908 euros del mes, el pronóstico para el 2018 era de 552, que como podemos hacer las cuentas atiende un ahorro de 4.272 euros.

Lo mejor de todo, e que a pesar de que esta cantidad se encuentra en números negativos, este importante indicar tuvo un ascenso durante el 2018, el cual inicio el año en un -0,189 % que es el valor de enero, pero para concluir dicho periodo su valor fue de -0,129 % que tuvo su valor en el mes de diciembre.

Para efectos del 2019 tuvo un valor del 0,116% para cerrar en el mes de febrero en un valor de -0,108 % según han diagnosticado los valores que posee el banco de España. Las buenas nuevas es que todas las señales indican que este tipo de referencia tendrá que subir.

 

Sin hipotecas, la reunificación de deudas

Principalmente, hay que tener una ligera constancia que la reunificación de las deuda sin hipotecas se puede agrupar el pago de nuestros prestamos pendientes con la ayuda de tener un crédito bajo y sobe todo con las mejores condiciones de financiación.

Mientras que también podemos mencionar es que con otra alternativa para refinanciar las deudas, en caso de disponer una vivienda en propiedad y sobre todo con más razón de encontrarnos vinculados con el ASNEF, no la encontraremos con los préstamos con una garantía hipotecaria la cual podrá permitir un financiamiento en las deudas utilizando una vivienda como un aval.¿En qué momento está bien amortizar la hipoteca? El Euribor esta en positivo o negativo

Ahora, te haremos un listado de aquellas instituciones que pueden hacer este movimiento.

  • Welp

Esta institución maneja la cantidad de 500 € dentro del plazo de 6 meses.

Sus términos y condiciones son sumamente sencillos, ya que no cuenta con hipoteca, además sin mandar documentación (Instantor) además de que no acepta  ASNEF.

  • AndaCrédito

La siguiente, maneja cantidades de un 1.000 € dentro de un plazo de 90 días.

Lo mejor de todo es que sin hipoteca, además de poseer agilidad en la concesión; de igual manera es fácil de conseguir, sin nómina y como último punto no importa ASNEF

  • Creditosi

Maneja cantidades de 1.200 € en un plazos de tiempo que llegan a 12 meses

Al momento de solicitarla, puedes hacerlo o efectuarla sin hipoteca, además de que no aceptan ASNEF.

  • Cashperplus

Tienen la capacidad de poder manejar cantidades que van a 2.000 € dentro de un plazo de 12 meses.

Al momento de efectuarla se puede hacer sin hipoteca, sin la necesidad de mandar documentación (Instantor), tampoco es necesaria la nómina y lo mejor es que no importa ASNEF

  • Cofidis Crédito DIRECTO

Se pueden hacer los movimientos con la cantidad de 4.000 € dentro de un plazo que va a los 41 meses

No es necesario que se cuente con hipoteca, además de que no aceptan ASNEF

  • Creditea

Es capaz de manejar cantidades que van hasta los 5.000 € dentro del plazo de 36 meses.

En el caso de tomarla puede ser sin hipoteca, además de requerir la nómina además de que no aceptan ASNEF.

  • Moneymas

Puede manejar montos que van hasta los 5.000 € dentro de los plazos que llegan hasta los 60 mese

Al momento de realizarlo o tramitarlo se pude hacer sin mandar documentación (Instantor) además de que no es requerida la nómina y sobre todo que no importa ASNEF.

  • Solicita24

Su banco puede llegar hasta el monto de5.000 € dentro de un plazo de42 meses

No es necesario el contar con hipoteca, además de que no se requiere completamente la nómina y no importa ASNEF.

  • Monedo Now

Puede manejar cantidades que van hasta los 5.000 € dentro de un plazo de 36 meses.

Sin la necesidad de hipoteca, sin el requerimiento de mandar documentación (Instantor), además de que no es necesario el uso de la nómina, pero sobre todo y lo más importante es que no importa el uso de ASNEF.