Novedades sobre lo de siempre
El mercado hipotecario se reanima, y con él aparecen nuevos modelos de hipotecas. Algunas basan su imagen en ser lo de toda la vida, sin novedades, sin sorpresas y sin aventuras, que es lo que mayoritariamente demanda ese cliente solvente que tanto busca la banca, mientras que otras se decantan por hacer el producto más atractivo incorporando nuevos enfoques.
El problema para la mayoría, y ventaja para algunos, es que las hipotecas han dejado de ser un producto aislado y su coste final, su diferencial y a veces hasta las comisiones se vinculan a otros productos que el cliente pueda tener contratados con el banco, tales como nóminas, seguro de hogar y hasta seguros de vida.
A la hora de calcular una hipoteca con verdadera seriedad es muy importante tener en cuenta estas condiciones, pues el coste de estos productos, muy especialmente los seguros, puede suponer que lo que no se paga por un sitio se paga por otro. Nuestro consejo es que se busque el mejor producto de mercado equivalente y se compare, en su caso, lo que se está pagando de más (porque lo normal es que haya un sobrecoste). Con esa cifra, añadida a los costes de la cuota mensual, podremos saber cual es el coste real de la hipoteca.
Este tipo de políticas van en línea con lo que ya hemos comentado en semanas anteriores y que podríamos resumir con la ley del 130/3o, que viene a significar que hoy en día, para la banca, un 30 % de los clientes le proporcionan el 130% de los beneficios. Si, lo habéis leído bien: un tercio de los clientes suponen más del cien por cien de los beneficios, porque el otro setenta por ciento, en conjunto, genera pérdidas, si no a nivel individual, sí a nivel de conjunto.
¿Y quienes son los clientes que dan pérdidas? Pues más de los que os imagináis y más de los que supondría incluso un viejo gestor de oficina. Hablaremos de ellos un día e estos con bastantes y floridos ejemplos, porque la cosa tiene su gracia. Os anticipo uno para abrir boca: da pérdida el tipo que tiene el dinero en el banco y no lo mueve. Por ejemplo.
Muy acertado tu comentario.
De todos modos creo que falta a nivel general evolucionar en el campo de la relación con los bancos. Igual que hemos evolucionado con las nuevas tecnologías, igual que la Sociedad en si evoluciona, quien piense que por tener mucho dinero y tenerlo en la banco de toda la vida le van a hacer la ola o poner la alfombra roja al entrar en su oficina, como se hacía en el pasado, pues va equivocado.
Para casi todo en la vida, uno no puede pretender ganar y que el otro no gane nada. Se ha de buscar un equilibrio en el que tú ganes y que dejes al otro ganar también. Y para mi este es un aspecto que se puede relacionar con los bancos a día de hoy. Si tienes mucho dinero, pero el euribor está por los suelos, pues no puedes pretender que te paguen lo que no se pude pagar. Y es normal que los bancos, como Empresas que son, busquen el beneficio en otros productos.
Eso si, esto da tantas vueltas, que visto lo visto, no me extrañaría que en cuestión de unos añitos, vuelvan a sacar la alfombra roja del trastero…..
Buenas,
me quedo pasmado…
podrían explicar como es posible que una persona que deposita SU dinero en un banco y no lo mueve genera pérdidas para el banco? entiendo que en todo caso no genera el beneficio que ellos quisieran, aunque de seguro que ya lo moverán ellos por nosotros… aunque no contratemos nada.
un dinero que no es suyo… que tipo de gastos les generan?
agradecería que me ayudaran a entenderlo, GRACIAS y BUEN FINDE!!