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Hipotecas variables más baratas

Hipotecas variables más baratas: Las mejores opciones en mitad de año

En esta ocasión te hablaremos sobre las hipotecas variables más baratas, durante este primer semestre del año. Cabe mencionar que este tipo de préstamos hipotecarios se han vuelto muy populares debido a que son referenciados al Euríbor.

Los últimos datos nos indican que el porcentaje de -0,484% es el nuevo valor del Euríbor de junio de 2021. Debido a que este índice de referencia sigue a la baja, muchos están considerando contratar una hipoteca variable.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables más baratas?

A continuación detallamos algunas de las hipotecas variables más baratas del mercado en mitad de este 2021.

Hipotecas EVO Banco

Las hipotecas EVO se posicionan como las mejores hipotecas variables más baratas. En específico, la hipoteca inteligente a tipo variable ofrece a los clientes el tipo de interés más bajo. Actualmente esta hipoteca cuenta con Euríbor +1,90% durante el primer año.

Se ofrece Euríbor +0,88% desde el segundo hasta el quinto año, así como Euríbor +0,78% desde el sexto hasta el décimo año. Para los posteriores años se ofrece Euríbor +0,68%. Cabe mencionar que los tipos de interés se encuentran bonificados en 0,10% si el cliente decide domiciliar su nómina.

Hipotecas COINC

Otra de las hipotecas variables más baratas en mediados de año es la hipoteca variable de COINC. En este caso se trata de un préstamo hipotecario con un interés del 1,89% durante el primer año, mientras que para los siguientes se aplica Euríbor +0,89%.

Lo interesante de esta hipoteca variable es que la puedes obtener sin tener que contratar otros productos vinculados. Es decir, no necesitas domiciliar tu nómina, o contratar seguros de vida o de hogar.

Hipotecas Openbank

Los préstamos hipotecarios de Openbank también figuran como las mejores hipotecas variables más baratas. Entrando en detalle, la hipoteca Open Variable te brinda un interés del 1,95% durante el primer año, en tanto que para los posteriores años el tipo de interés es Euríbor +0,95%.

Algo importante a destacar es que se otorga una bonificación de 0,30% en caso de que el cliente decida domiciliar sus ingresos, así como 0,10% por contratar un seguro de hogar con esta entidad.

También vale la pena señalar que el banco te devuelve el coste total de la tasación, aunque esto aplica únicamente si se lo solicitas a la entidad. En caso de que optes por realizar la tasación por tu cuenta, el bando te reembolsará 230,70€.

¿Y cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo?

En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las mejores son las siguientes:

Hipoteca COINC

Si eliges devolver el préstamo en 10 o 15 años, el tipo de interés fijo es de 1,25%. Si optas por un plazo de 20 años, el tipo fijo es de 1,30%.

Hipoteca de Ibercaja

La hipoteca a un paso de Ibercaja te brinda un tipo de interés fijo del 1,30% a 20 años, siempre y cuando aceptes domiciliar tu nómina por un importe total de 2,500€ mensuales.

Hipoteca EVO

La hipoteca Inteligente EVO a tipo fijo ofrece un tipo de interés del 1,29% para un plazo de 30 años. Sin embargo, necesitas domiciliar tu nómina, además de contratar un seguro de hogar con este banco para obtener dichos beneficios.

La firma de hipotecas crece en abril

Crece la firma de hipotecas a tipo fijo durante el mes de abril

Hace un año, España se encontraba prácticamente paralizada debido a la pandemia de coronavirus. Como resultado, la contratación de hipotecas se redujo notablemente. Sin embargo, información reciente indica que la firma de hipotecas a tipo fijo creció un 32,1% durante el mes de abril pasado.

Lo que es más relevante tiene que ver con que un 58,5% de los préstamos hipotecarios sobre viviendas se firmó a un tipo de interés fijo. Lo anterior representa un nuevo máximo histórico en este segmento, esto de acuerdo a los datos proporcionados por el INE.

La firma de hipotecas crece en abril: se conceden más de 31 mil préstamos

Durante este mes de abril de 2021, las entidades concedieron 31,909 préstamos destinados a la compra de una vivienda, siendo el importe medio de 139,464€. Por lo que respecta al importe medio de las hipotecas sobre la cantidad total de fincas que figuran en los registros de la propiedad en el mes de marzo, fue de 151,434€.

Esto representa un 4.3% más, en comparación con el mismo mes, pero del año 2020. Por lo que respecta al valor de las hipotecas firmadas sobre fincas urbanas, este se ubicó en 6.388,7 millones de euros. Es decir, un 39,7% más en relación con el mes de abril, pero de 2020.

En viviendas, la cifra fue de 4,450,2 millones, lo que se traduce en un 47,2% más en comparación con el mismo mes del 2020. En cuanto a la naturaleza de la vivienda, las hipotecas firmadas sobre viviendas representaron el 67,9% del total del dinero que se prestó durante el mes de abril.

Hipotecas y tipos de interés

Hablando en términos de los tipos de interés, los datos del INE revelan que para las hipotecas firmadas sobre la cantidad de fincas en el mes de abril, el tipo de interés medio inicialmente fue de 2,45%, mientras que el plazo medio fue de 23 años.

Del total de las hipotecas, un 44,6% fueron firmadas a tipo de interés variable, mientras que el 55,4% fueron firmadas a tipo de interés fijo. Inicialmente, el tipo de interés medio fue de 2,13% para hipotecas a tipo de interés variable.

Para las hipotecas a tipo de interés fijo, el porcentaje fue de 2,83%. Además, en las hipotecas sobre viviendas, el tipo de interés medio establecido fue de 2,53%, mientras que el plazo medio para pagar el préstamo fue de 24 años.

En este caso, el 41,5% de las hipotecas, fueron firmadas a tipo de interés variable, mientras que un 58,5% fueron firmadas a tipo de interés fijo.

Hipotecas por comunidades

Por lo que respecta a los datos de las hipotecas por comunidades, la información del INE indica que las comunidades que tuvieron la mayor cantidad de hipotecas constituidas fueron, en primer lugar, Andalucía con 6,327.

Muy de cerca le sigue la ciudad de Madrid con 6,174 hipotecas constituidas. Después aparece Cataluña con 5,343. Cabe destacar que estas mismas comunidades fueron en las que más dinero se prestó para la constitución de hipotecas.

En el caso de Madrid, el capital prestado fue de 1,327,5 millones de euros; en Cataluña 859 millones de euros, y en Andalucía 713 millones de euros.

Hipotecas NARANJA ING

Hipotecas NARANJA ING: Fija, Mixta, o Variable ¿Cuál eliges?

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, hay múltiples opciones disponibles. Desde las hipotecas Kutxabank, hasta las hipotecas de Banco Mediolanum. No obstante, hoy te queremos hablar sobre la oferta hipotecaria de ING, es decir, las hipotecas NARANJA ING.

Actualmente esta entidad cuenta con tres tipos de hipotecas para elegir: Hipoteca NARANJA Fija, Hipoteca NARANJA Mixta, e Hipoteca NARANJA Variable. A continuación te presentamos sus características y las condiciones más relevantes.

Hipotecas NARANJA ING

Algo a destacar de las hipotecas NARANJA ING, es que sin importar el préstamo hipotecario que elijas, en todos el proceso se realiza online, y cuentas con un gestor personal que resolverá tus dudas.

Hipoteca NARANJA Fija

Como es común en este tipo de hipotecas, el tipo de interés se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo. La hipoteca NARANJA Fija te brinda 1.60% TIN, y 2.27% TAE, siempre y cuando aceptes domiciliar tu nómina, además de contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.

Si decides optar por contratar esta hipoteca sin domiciliar nómina, ni contratar los seguros, obtienes 2.40% TIN, y 2.43% TAE. Además, esta hipoteca no tiene comisión por apertura, y tampoco hay gastos extras en notaría, gestoría, registro y tasación.

Puedes recibir hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, con un plazo de 25 años.

Hipoteca NARANJA Mixta

Esta es otra de las hipotecas NARANJA ING, en este caso, referenciada al Euríbor. La hipoteca NARANJA Variable te brinda una cuota competitiva que se actualiza cada semestre, y además no tienes que pagar comisiones.

Con esta hipoteca variable de ING, el tipo de interés que se utiliza es Euríbor +0.99%, con 1.99% TIN durante el primer año. Además, obtienes 2.65% TAE variable, todo ello si accedes a domiciliar tu nómina, y además contratar un seguro de vida, y un seguro de hogar con la entidad.

Si no domicilias tu nómina, ni contratas los seguros, las condiciones son las siguientes: Euríbor +1.79% y 2.79% TIN durante el primer año, además de 2.83% TAE variable. Esta hipoteca no te cobra comisión de apertura, comisión por cambio de condiciones, ni comisión por subrogación, o amortización anticipada.

Hipoteca NARANJA Mixta

Continuando con las hipotecas NARANJA ING, su producto final es la hipoteca NARANJA Mixta. Como su nombre lo indica, este es un préstamo hipotecario que combina lo mejor de la hipoteca fija y la hipoteca variable.

El banco te ofrece 1.25% TIN en los primeros 10 años, después aplica Euríbor +0.99%, con 1.93% TAE Variable. Lo anterior siempre que aceptes domiciliar tu nómina, así como contratar un seguro de hogar y un seguro de vida de la entidad.

En caso de que no quieras domiciliar tu nómina ni contratar los seguros, las condiciones del préstamo son: 2.05% TIN en los primeros 10 años, y después Euríbor +1.79%, con 2.07% TAE Variable.

Al igual que en las otras hipotecas NARANJA ING, el préstamo hipotecario mixto tampoco te cobra comisiones. Por lo tanto, no tendrás que pagar comisión de apertura, comisión de cambio de condiciones, comisión por subrogación, etc.

Igualmente no tendrás que pagar gastos extras, como la notaría, gestoría, registro, o tasación. En cuanto al plazo, se ofrecen entre 9 y 40 años, solo si al vencimiento del préstamo, el titular no tiene más de 75 años.

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Hipoteca titulada: ¿Qué es? Ventajas y desventajas

Es verdad que existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios. Todo mundo sabe qué es una hipoteca fija, y una hipoteca variable. Sin embargo, quizás no todos sepan qué es una hipoteca titulizada.

A continuación te decimos todo lo que necesitas saber sobre el préstamo hipotecario titulado. Además, también te compartimos las principales ventajas y desventajas de una hipoteca titulada.

¿Qué es una hipoteca titulada?

La hipoteca titulada o titulación de un préstamo hipotecario, es el término que se utiliza para describir la venta de una hipoteca a un tercero, a cambio de un determinado precio. En consecuencia, los bancos utilizan este tipo de hipotecas para vender todo o una parte de sus riesgos, y con ello obtener una nueva financiación que les permite continuar ofreciendo su negocio.

Cabe mencionar que el cliente tiene una relación habitual con su préstamo hipotecario, en el sentido de que solo tiene que hacer el pago de su cuota mes a mes. Si no se ha presentado una situación de impago, el titular del préstamo desconoce si el banco ha vendido su deuda.

De hecho, las entidades no están obligadas a informar al deudor acerca del procedimiento de hipoteca titulada. A pesar de ello, el cliente tiene derecho a saber si su préstamo hipotecario ha sido vendido o no por el banco.

Ventajas y desventajas de la hipoteca titulada

La principal consecuencia de una hipoteca titulada, es que la entidad deja de ser la acreedora de la deuda. Lo anterior debido a que ha vendido el préstamo hipotecario a un tercero, y en consecuencia, ya ha cobrado dicho préstamo.

Y de acuerdo a lo que menciona el Banco de España, cuando existe una hipoteca titulada, la entidad ya no es la acreedora, no obstante que siga manteniendo por ley la titularidad registral. Lo anterior sin embargo, no significa que ya no se deba pagar el préstamo, debido a que la deuda se mantiene.

Dicho lo anterior, el hipotecado esta obligado a pagar la deuda hasta cancelarla completamente. Por lo tanto, la entidad ya no tiene derecho a reclamar el pago de la hipoteca, debido a que ya no es la acreedora.

A pesar de ello, cuando se presenta una situación de impago por parte del titular de la hipoteca, la entidad recurre a los tribunales, como una forma de exigir el pago de las cuotas pendientes. No obstante, la mayoría de las veces, el juicio sencillamente no procede.

Lo que sucede es que en la actualidad, un gran número de tribunales han dado fallos a favor del cliente, al comprobarse que se trata de una hipoteca titulada. Y si te preguntas lo que sucede con la ejecución hipotecaria, en realidad es posible detenerla, aunque solo cuando la titulización del préstamo hipotecario ha sido del 100%.

¿Es posible vender una casa con hipoteca titulada?

Si una persona que es dueña de una vivienda con hipoteca titulada, decide vender su propiedad, puede hacerlo sin ningún inconveniente. Esto se debe a que todo se mantiene igual, con excepción del acreedor, por lo que sus obligaciones son las mismas.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una hipoteca?

Requisitos para solicitar una hipoteca: ¿Qué documentos te pide el banco?

Si estas considerando un préstamo hipotecario, es importante que conozcas qué documentos te pide el banco. De hecho, los requisitos para solicitar una hipoteca es uno de los aspectos más importantes al momento de requerir este tipo de préstamos.

No se trata de algo irrelevante, ya que de concederse, la relación del banco con el titular se extiende de media 20 años. En otras palabras, si quieres que el banco apruebe tu hipoteca, es fundamental que demuestres que tienes ingresos suficientes como para solventar el préstamo.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una hipoteca?

Al hablar de los requisitos para solicitar una hipoteca, es importante considerar el tipo de documentos que el banco te pedirá. En este sentido, y sin importar la situación laboral actual del cliente, la documentación que se exige es la siguiente:

  • El cliente debe proporcionar su Número de Identificación Fiscal (NIF). Si es extranjero, deberá presentar su pasaporte, o el NIE, (Número de Identificación de Extranjero).
  • También se requiere el contrato de arras, de señal, si es que ya ha sido firmado.
  • El banco además pide el CIRBE.
  • El cliente debe presentar su declaración del IRPF del último año.
  • Además, se le requieren las escrituras de cada vivienda o propiedad de la que sea dueño.
  • Debe presentar extractos bancarios recientes.
  • También el contrato de arrendamiento, en caso de que la vivienda en la que vive actualmente sea alquilada.
  • Junto con la vida laboral actualizada, también se piden los últimos recibos del alquiler.

¿Qué pasa si soy trabajador por cuenta ajena?

También hay requisitos para solicitar una hipoteca en cuanto a los documentos que debe presentar un trabajador por cuenta ajena. En este caso solo se le pide la siguiente documentación:

  • Debe presentar el contrato laboral, sea este definido o indefinido.
  • Además, debe mostrar al menos las nóminas de los últimos tres meses.
  • El autónomo además debe justificar los ingresos adicionales a los de nómina, en caso de que los perciba.
  • Finalmente, debe presentar recibos de los préstamos que en la actualidad tenga contratados.

¿Y si soy autónomo?

Para los trabajadores autónomos, los requisitos para solicitar una hipoteca implica que deba presentar estos documentos:

  • En primer lugar, la declaración anual del IVA.
  • También debe mostrar los pagos trimestrales del IVA del año en curso.
  • Se le pide además la declaración anual del IRPF, y también la fraccionada.
  • Igualmente debe presentar los recibos del pago de la Seguridad Social más recientes.

Otros documentos necesarios

Además de los requisitos para solicitar una hipoteca ya mencionados, cada banco puede requerir ciertos documentos adicionales, en función de su análisis de riesgo y perfil crediticio del cliente. El tipo de documentación puede variar significativamente de una entidad a otra, por lo que solo puede conocerse una vez que se realiza la solicitud.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que la solicitud de un préstamo hipotecario es un proceso que no se completa de la noche a la mañana. El solicitante debe entregar toda la documentación que se le pide de manera actualizada para agilizar el trámite.

Lo que pasa al pagar una hipoteca

¿Qué sucede cuando terminas de pagar una hipoteca? ¿Qué sigue después?

Si alguna vez te has preguntado, ¿qué sucede cuando terminas de pagar una hipoteca? En este artículo te diremos los trámites que debes realizar, una vez que pagas la última cuota de tu préstamo hipotecario.

Muchos quizás piensen que al terminar de pagar una hipoteca, el titular del préstamo queda libre de toda responsabilidad. No obstante, hay un par de trámites que se deben realizar para que la vivienda en realidad quede totalmente libre de deudas.

Esto es lo que pasa cuando terminas de pagar una hipoteca

No hay duda que cuando terminas de pagar una hipoteca literalmente te quitas un gran peso de encima. Esto es particularmente cierto considerando que has pasado muchos años pagando cuotas mensuales y realizando un gran esfuerzo económico.

La realidad sin embargo, es que cuando terminas de pagar una hipoteca, eso no significa que la vivienda haya quedado libre de cargas por completo. Algo que muchos quizás no saben, es que el préstamo hipotecario continuará apareciendo en el Registro de la Propiedad, incluso si lo has terminado de pagar.

La pregunta que surge entonces es: ¿Qué debo hacer para que una vivienda quede libre de deudas? Básicamente, cancelar la hipoteca registralmente, lo cual te explicamos a continuación.

Debes cancelar la hipoteca en el Registro de Propiedad

Cancelar la hipoteca registralmente implica llevar a cabo un trámite administrativo, a través del cual se le notifica al Registro de la Propiedad, que el préstamo hipotecario ha quedado saldado por completo. Esto se hace mediante la aportación de una serie de documentos.

Sin embargo, es importante aclarar que dicho trámite no es obligatorio, aunque se recomienda realizarlo. De hecho, si tienes pensado vender esa vivienda, cancelar la hipoteca registralmente es un trámite obligatorio. Es decir, la vivienda solo puede ser vendida una vez que quede libre de cargas.

Los trámites a realizar para la cancelación

Puedes cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad de diferentes maneras. La primera de ellas, y la menos recomendable, es hacer la cancelación de la hipoteca a través del banco. La razón por la que no se recomienda hacerlo a través del banco, es porque es la forma más costosa de cancelar una hipoteca.

La opción más recomendable es cancelar la hipoteca a través de un gestor completamente independiente. El costo en este caso es mucho más bajo que hacerlo a través del banco. De hecho, mientras que con el banco la cancelación puede costarte alrededor de 1,000€, con un gestor independiente podrías pagar 500€ aproximadamente.

Además, si tu intención es vender la vivienda, una vez que terminas de pagar una hipoteca, lo ideal es realizar el trámite de cancelación registral antes de alcanzar un acuerdo con el comprador.

Si lo haces después, es muy probable que el banco del comprador exija que dicho trámite sea realizado mediante su gestoría. Pero como hemos dicho antes, esto implicaría asumir costos mucho más elevados.

Por lo anterior, siempre es mejor realizar este trámite usando un gestor independiente, o incluso hacerlo por cuenta propia. De esta manera conseguirás ahorrar dinero al cancelar la hipoteca registralmente.

Así que ya lo sabes, si terminas de pagar una hipoteca, todavía hace falta que canceles el préstamo en el Registro de la Propiedad para dejar la vivienda libre de cargas.

Hipotecas tipo variable

Hipotecas tipo variable: Cosas que debes saber antes de contratar

Es verdad que las entidades han reducido los préstamos hipotecarios a tipo fijo, sin embargo, las hipotecas tipo variable continúan siendo baratas. No debemos olvidar que el índice de referencia con el que se calcula el interés de estas hipotecas, se mantienen en mínimos históricos. De hecho, el Euríbor cerró abril en -0,484%.

A pesar de ello conviene preguntarse si dicho índice de referencia seguirá estando a la baja durante los próximos años. En todo caso es fundamental valorar la conveniencia de contratar una hipoteca a tipo variable, o en su lugar optar por una hipoteca a tipo fijo.

Lo que debes saber antes de contratar hipotecas tipo variable

Lo primero a tener en mente es que contratar un préstamo hipotecario a tipo de interés variable, es algo conveniente siempre que la economía se mantenga estancada. Bajo dicho escenario, el Banco Central Europeo mantendrá las tasas de interés bajas.

Esto lo hace con el objetivo de estimular la economía europea. Como resultado, el Euríbor se mantendrá a la baja, y con ello el tipo de interés en las hipotecas variables será más atractivo.

De acuerdo con varios especialistas, el Euríbor terminará el 2021 en -0,50%, cotizando en alrededor del -0,49% durante el próximo año. Hay quienes van más allá y predicen que el Euríbor se mantendrá a la baja hasta el año 2030.

Por otro lado, si la economía europea se recupera y experimenta un crecimiento significativo, las hipotecas tipo variable referenciadas al Euríbor dejan de ser atractivas. Es un aspecto a considerar ya que muchos expertos consideran que la economía de la zona euro crecerá una vez que la pandemia termine.

Si algo así sucede, se incrementará la inflamación, y como resultado, el Banco Central Europeo podría subir las tasas de interés para combatirla. Un efecto de ello sería que el Euríbor comience a subir.

En consecuencia, tener una hipoteca variable referenciada al Euríbor no sería algo muy conveniente. Esto se debe a que el tipo de interés se incrementaría, y con ello también subirán las cuotas de pago.

Por el contrario, quienes contrataron una hipoteca a tipo fijo, se mantendrían pagando la misma mensualidad. Incluso, estas cuotas podrían ser más bajas en función del aumento del Euríbor.

¿Qué es lo más conveniente? Hipoteca fija o Variable

Debido a que no conocemos lo que sucederá realmente en los próximos años, lo más conveniente es contratar una hipoteca considerando nuestra tolerancia al riesgo y el plazo para devolver el préstamo.

Por ejemplo, si nuestra intención es cancelar la hipoteca en un plazo corto, las hipotecas tipo variable tienden a ser una mejor alternativa. Debido a que gran parte de los intereses se pagan durante los primeros años, una posible subida del Euríbor no afectaría demasiado.

En caso de que consideres amortizar un préstamo hipotecario en el largo plazo, debes considerar tu tolerancia al riesgo. Si optas por pagar lo mismo, una hipoteca a tipo fijo puede ser la mejor opción.

Si por el contrario lo que quieres es pagar cuotas baratas en el corto plazo, las hipotecas variables se convierten en una alternativa interesante. En cualquier caso, lo más importante es asegurarse de obtener una hipoteca con las mejores condiciones.

Las Hipotecas Triodos Bank

Hipotecas Triodos Bank: ¿Variable o Mixta? ¿Cuál elegir?

A continuación te hablamos sobre las hipotecas Triodos Bank, sus principales características y sus condiciones. Los préstamos hipotecarios que ofrece esta entidad son conocidos como hipotecas verdes, y en los últimos años han ganado mucha popularidad.

Lo que ha hecho Triodos Bank es incorporar el concepto de sostenibilidad al momento de ofrecer un préstamo hipotecario. Para este banco es muy importante que los clientes compren una vivienda que disminuya considerablemente las emisiones de dióxido de carbono, y a la vez promueva el ahorro energético.

¿En qué consisten las Hipotecas Triodos Bank?

En la actualidad hay dos tipos de préstamos hipotecarios en Triodos Bank. La primera de ellas es la Hipoteca Triodos Variable, y la segunda es la Hipoteca Triodos Mixta. Veamos en qué consiste cada una.

Hipoteca Triodos Variable

Este es un préstamo hipotecario en el que el Tipo fijo en los primeros 18 meses es de 2,25% TIN, con una TAE variable de 2,70%. Después, el banco ofrece un tipo variable por el resto de vida de la hipoteca, referenciado a Euríbor diario a 12 meses + diferencial vinculado a la certificación energética de la vivienda.

En cuanto al tipo de interés de referencia, se revisará cada año, una vez que hayan transcurrido 18 meses de la hipoteca. Sin embargo, en caso de que hayan pasado los 18 meses de tipo fijo, el titular de la hipoteca mejora la eficiencia energética de la vivienda, podrá solicitar la revisión del diferencial que se aplica al préstamo.

Respecto al plazo e importe, es posible solicitar una hipoteca de hasta 30 años, siempre que al final del préstamo el cliente no supere los 70 años de edad. Actualmente se concede hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa.

Hipoteca Triodos Mixta

En este caso es un préstamo hipotecario que puede ser a tipo fijo 10 años, o a tipo fijo 15 años. Al igual que con la hipoteca a tipo variable, aquí también puedes solicitar una hipoteca de hasta 30 años, siempre que al final del préstamo no hayas superado la edad límite de 70 años.

También se concede hasta el 80% del valor de tasación, o en su lugar, el valor de compraventa, en caso de que dicho valor estuviera por debajo del valor de tasación. Cabe mencionar que para obtener esta hipoteca debes contratar otros productos.

Es decir, si quieres formalizar este préstamo hipotecario es necesario que contrates una cuenta corriente con Triodos Bank para la amortización del préstamo. También debes contratar un seguro de daños, además de un seguro de vida.

Gastos inherentes al préstamo hipotecario

En las hipotecas Triodos Bank es necesario abonar los gastos que se derivan de la tasación de la vivienda. Es decir, la entidad asumirá los gastos de comprobación registral de la vivienda, los gastos notariales, a excepción de las copias que el titular solicite, además de los gastos de registro de la hipoteca, los gastos de la gestoría y el impuesto sobre los actos jurídicos documentados.

Si bien no hay una comisión de apertura, si existe una comisión por reclamación de obligaciones impagadas, que en este caso es de 30€.

Requisitos para las hipotecas para menores de 35 años de Santander

Hipotecas para menores de 35 años con Santander: ¿Qué necesitas?

Las hipotecas para menores de 35 años ahora son una realidad gracias a Santander. De hecho, la entidad se convierte en el primer banco en España en conceder préstamos hipotecarios a menores de 35 años.

La manera en que este segmento de la población podrá beneficiarse es a través de un proyecto piloto que consiste en 1,000 préstamos hipotecarios para jóvenes. En dicho proyecto será posible acceder a una financiación de hasta el 95% del valor de la vivienda.

Así serán las hipotecas para jóvenes menores de 35 años de Santander

Las nuevas hipotecas para jóvenes menores de 35 años, están diseñadas para beneficiar a aquellos clientes con solvencia económica, pero que no han podido ahorrar el suficiente dinero. Como resultado, tendrán la oportunidad de solicitar una hipoteca para comprar su primer vivienda.

De esta manera Santander ofrece una solución a uno de las situaciones más preocupantes que enfrenta España. Es decir, la tardía emancipación, y la imposibilidad de comprar una casa teniendo menos de 35 años.

Esto es preocupante ya que de acuerdo con la información proporcionada por el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España, únicamente el 17,3% de los jóvenes entre 16 y 29 años, se encuentran emancipados.

¿Cómo funcionan las hipotecas para menores de 35 años?

Los préstamos hipotecarios Santander para menores de 35 años serán gestionados a través de Santander SmartBank. Se le permitirá a los jóvenes menores de 35 años, comprar su primer casa, solo con aportar un ahorro inicial inferior al que usualmente se requiere para conseguir una hipoteca.

Es decir, se requerirá de un ahorro inferior al 20%. El proyecto de hecho contempla financiar hasta el 95% del menor valor entre la compraventa y la tasación de la vivienda. Lo anterior en caso de los préstamos hipotecarios estándar a tipo de interés fijo o variable, y con un plazo de devolución, de máximo 30 años.

¿Cuál es la diferencia con otras hipotecas?

Se sabe que los bancos ofrecen una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, esto aplica siempre y cuando la vivienda forme parte de la cartera del banco. Con las nuevas hipotecas para menores de 35 años de Santander, no sucede de esta manera.

Es decir, banco Santander se encargará de financiera también el producto externo, por lo que concederá no solo préstamos hipotecarios para viviendas de obra nueva, sino también hipotecas para viviendas de segunda mano. Lo anterior siempre y cuando esta vaya a ser la vivienda habitual del comprador.

Requisitos hipotecas para menores de 35 años

Si deseas solicitar una hipoteca para jóvenes menores de 35 años, debes cumplir los siguientes requisitos:

  • En primer lugar debes presentar un aval personal. Su valor estará en función del importe del préstamo, el cual se extinguirá al cabo de 5 años a partir de la formalización del préstamo.
  • También deberás superar con éxito el análisis de riesgos, así como el scoring financiero.
  • En la web de Banco Santander puedes encontrar más detalles sobre los requisitos, además de toda la información, e incluso un simulador de préstamos hipotecarios para calcular tus cuotas.

¿Qué es un comparador de hipotecas online?

¿Por qué usar un comparador de hipotecas online? ¿Qué ventajas supone?

En esta ocasión queremos hablarte sobre las herramientas online para comparar hipotecas. Básicamente te diremos las razones por las que debes usar un comparador de hipotecas online.

Una de las principales razones por las que es una buena idea usar un comparador de préstamos hipotecarios, es que la mayoría de estos servicios trabajan con los mejores bancos de España. Esto hace que sea más fácil encontrar no solo la mejor hipoteca, sino la hipoteca más adecuada para tus necesidades.

Ventajas de un comparador de hipotecas online

Algo importante a mencionar es que desde que inicias con la búsqueda de tu vivienda ideal, hasta que eliges la cada más adecuada para ti, pueden pasar muchos meses. Además, todavía debes realizar la búsqueda de financiación.

Debido a esta necesidad no solo de agilizar, sino también de simplificar el trámite, el comparador de hipotecas online se ha vuelto una herramienta muy indispensable. A través de un comparador de préstamos hipotecarios online, es posible encontrar una hipoteca que se adapte a tus necesidades y las de tu familia.

No solo eso, gracias a los comparadores online de hipotecas, también puedes obtener la ayuda de un intermediario que se encargará de llevar a cabo todos los trámites y gestiones necesarias, de manera gratuita.

Aunque en la actualidad cuentas con el simulador de hipotecas online, que te ayuda a calcular tu cuota mensual, todavía hace falta estudiar todas las alternativas disponibles. Para evitar el tener que ir de un banco a otro, el comparador de hipotecas online se encarga de analizar toda la amplia gama de ofertas de préstamos hipotecarios.

Otra ventaja del comparador de hipotecas en línea, es que resulta muy sencillo de utilizar. Todo lo que debes hacer es ingresar una serie de datos y en pocos segundos la herramienta te muestra todos los préstamos hipotecarios que mejor se adaptan a tu situación actual, tanto personal como financiera.

¿Cuánto puedes ahorrar al usar un comparador de hipotecas?

Al usar un simulador de préstamos hipotecarios online, puedes calcular las cuotas mensuales de tu hipoteca. Es decir, en cuestión de unos segundos puedes conocer cuánto dinero puedes solicitar al banco para comprar tu casa. Esto claro dependiendo de tu perfil.

También debes tener en cuenta que con un comparador de hipotecas puedes ahorrar una buena cantidad de dinero. En la actualidad, si utilizas correctamente el comparador de préstamos hipotecarios, puedes ahorrar poco más de 300€ como media.

Sin embargo, un aspecto que no debes olvidar al realizar el cálculo de hipotecas, también tienes que incluir una estimación de los gastos adicionales. Esto se debe a que, además de tener ahorrado el 20% de lo que cuesta la casa que deseas comprar, también necesitarás aproximadamente un 10% para solventar todos los costos relacionados con la formalización del préstamo hipotecario.

En consecuencia, al importe total de la hipoteca, también debes agregar una partida extra del 30% del valor de la propiedad. En cualquier caso, no olvides que antes de calcular el préstamo hipotecario, debes hacerte varias preguntas para determinar si puedes realizar la solicitud o no.

Lo anterior se debe a que los bancos no suelen prestar dinero a personas que tienen un perfil financiero de alto riesgo.

préstamo hipotecario en Estados Unidos

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario en Estados Unidos?

Muchos se preguntan, ¿cómo funciona un préstamo hipotecario en Estados Unidos? La realidad es que en ese país, el mercado hipotecario opera de manera un poco diferente a como lo hace en muchos otros países.

Es decir, los préstamos hipotecarios se consideran papel comercial, lo que permite a los prestamistas transferirlos y asignarlos libremente. Como resultado, las instituciones financieras agrupan las hipotecas en valores que los inversores pueden comprar.

El objetivo de este plan es liberar fondos para que las instituciones financieras presten en forma de nuevas hipotecas lo antes posible. Además, la mayoría de los préstamos hipotecarios tienen tipos fijos, a diferencia de los tipos variables como el Euríbor, que son típicos en Europa y en otros lugares.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario en Estados Unidos?

En los Estados Unidos, normalmente puede reunirse con un asegurador mientras solicita un préstamo hipotecario. La mayoría de los suscriptores trabajan para bancos, pero también pueden trabajar para una correduría o bróker hipotecario.

Los corredores hipotecarios no ofrecen préstamos en sí mismos, pero sí tienen conexiones con una variedad de prestamistas. Independientemente del tipo de asegurador con el que se trabaje, se realiza lo siguiente:

  • Una verificación crediticia del solicitante.
  • También se verifican tanto el empleo, como los ingresos actuales.
  • Se requiere una lista con los sitios donde se ha vivido durante los últimos 2 años.
  • También se pide un registro de las cuentas de ahorros, corrientes.

Es posible que no se solicite toda la información en ciertos casos. Dado que no tienes que justificar ninguna declaración que se hace al asegurador, ciertos préstamos se denominan doc bajo o sin nulo.

Sin embargo, estos préstamos suelen ser más costosos, pero se pueden obtener más fácilmente. También puedes recibir una autorización previa antes de presentar una oferta por una vivienda que deseas comprar. Esto acelerará el proceso y, al mismo tiempo, le demostrará al vendedor que la compra va en serio.

La mayoría de las hipotecas requieren un pago inicial. Las hipotecas tradicionales generalmente requieren un pago inicial del 20%, pero los préstamos con documentos bajos y sin documentos, usualmente requieren sumas más altas. Si presentas la solicitud, es posible que también pueda obtener un financiamiento del 100%.

¿Conviene una hipoteca en Estados Unidos?

Lo más importante a considerar si está pensando en comprar una casa en los Estados Unidos es que el mercado hipotecario es muy competitivo. Si bien las tasas de interés son comparables a las de muchos países europeos, existe una feroz competencia entre bancos y brokérs. Por eso es importante buscar un prestamista antes de decidirse por uno.

Trabajar con tu banco actual es una de las formas más sencillas de obtener una hipoteca. El proceso de solicitud de una hipoteca es relativamente sencillo, si ya tienes una relación con un banco en los Estados Unidos.

Sin embargo, puede que tu banco no te ofrezca el mejor trato posible. Los corredores hipotecarios trabajan para una variedad de prestamistas y siempre pueden encontrar las mejores ofertas.

Tratar directamente con un banco, por otro lado, a veces es menos costoso. Al negociar con un bróker hipotecario, es particularmente indispensable investigar sobre las tarifas adicionales que cobran.

¿Por qué Bankia y Caixabank se fusionan

Bankia y Caixabank se fusionan: ¿Qué significa para las hipotecas?

La noticia de que Bankia y Caixabank se fusionan se ha robado todos los reflectores, y ahora que la fusión se ha concretado, hay varios aspectos a destacar. Con la fusión, estas entidades se convierten en el primer banco español en operar un volumen de activos por encima de los 650,000 millones de euros.

No solo eso, Bankia y Caixabank ahora cuentan con más de 6,700 oficinas, y gestionan alrededor de 20 millones de clientes. Evidentemente mucho se ha dicho respecto a las implicaciones, en relación con las comisiones.

Bankia y Caixabank se fusionan y mantienen las mismas condiciones

Se ha revelado que la nueva política de cargos por servicios en cuentas, será notificada a los clientes con dos meses de anticipación. Sin embargo, parece ser que el segmento de las hipotecas experimentará la mayor afectación.

Es decir, inicialmente, Caixabank no puede cambiar las condiciones del préstamo hipotecario, con interés en un préstamo hipotecario a tipo fijo, o con tipo variable sobre el Euríbor.

Los efectos de esta fusión pueden alcanzar los productos de duración indefinida, como es el caso de las tarjetas de crédito, o incluso las cuentas corrientes. No sucede lo mismo en aquellos productos de duración determinada, como es el caso de las hipotecas.

Esto se debe a que las condiciones de las hipotecas quedan establecidas en un escrito público realizado por un notario.

Las hipotecas se volverán más caras

Cabe mencionar que tanto las cláusulas hipotecarias escrituradas, como las comisiones bancarias, los plazos de reembolso, y el tipo de interés, no pueden ser modificados de forma unilateral.

A pesar de ello, es posible que los productos contratados para conseguir mejores condiciones, si pueden experimentar alteraciones. Algo a destacar es que Caixabank sí puede modificar los costes de los productos asociados al préstamo hipotecario.

Se trataría de productos vinculados que a cambio de una mejor relación con el banco, el hipotecado puede obtener mejores condiciones en los préstamos hipotecarios. Estos serían productos como los seguros de hogar, o las tarjetas de crédito.

Es decir, productos cuyas condiciones usualmente no están incluidas en el contrato del préstamo hipotecario, y que al cancelarlos, se incrementará notablemente su coste. Además, la entidad puede aumentar los precios de renovación de las tarjetas de crédito.

Incluso puede incrementar los costes de los productos de protección, así como las comisiones de custodia, o de los fondos. En pocas palabras lo que sucede es que al final se incrementa el préstamo hipotecario.

La subrogación esta de moda

Para los clientes la subrogación es una posibilidad, sobre todo considerando que el año pasado, se ha visto cómo los bancos intentan captar préstamos hipotecarios de otras entidades.

De hecho, y de acuerdo con el INE, la cantidad de préstamos hipotecarios con modificaciones en sus condiciones que se registraron en marzo de 2020, fue de 21,462. Esto representa un 378,2% más, en comparación con el mes de enero de ese mismo año.

La buena noticia es que ante este escenario, los bancos, ante el temor de perder clientes, estén dispuestos a negociar comisiones más atractivas. Sin embargo, con la subrogación es posible ahorrar hasta 100€ mensuales.