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Alquiler o compra. La difícil alternativa

alquilerSeguimos con la entrevista a D. Pedro Hernández Olmo, que tiene aún unas cuantas cosas interesantes que contarnos. Y no olvidéis que podéis seguir leyéndole en su blog http://pedrohernandezabogado.blogspot.com/.

CH -¿Qué sale en general más rentable, el alquiler o la compra?

A largo plazo es clara la ventaja económica de adquirir un inmueble en lugar de estar pagando una renta
En tal sentido puede ser aconsejable el alquiler con opción de compra que tímidamente está apareciendo en el mercado.

CH -¿Es un buen negocio comprar una vivienda para alquilarla luego?

Como ha quedado dicho puede ser buen negocio, siempre que la solvencia y seriedad del inquilino permitan afirmarlo:
Por un lado el tratamiento fiscal de las rentas inmobiliarias en el caso de una vivienda es sin duda apetecible, ya que la normativa permite una reducción de esos ingresos en la declaración de IRPF que puede llegar al 100%.
Por otra parte se al arrendador puede deducir de los ingresos declarados los gastos necesarios, como pueden ser los intereses del crédito hipotecario, cuya cuantía es considerable en los primeros años de amortización.

CH – ¿Por qué hay tantas viviendas vacías en vez de alquilarse a precios asequibles?

A mi juicio, hay una razón de “memoria histórica” que pesa sobre quienes prefieren dejar su vivienda vacía a arrendarla. La indudable política proteccionista del inquilino a costa del dueño que ha existido en España desde 1920.

Este criterio que de alguna manera aún subsiste en la práctica, como ha quedado dicho, la duración de un desahucio por falta de pago es impredecible, sigue influyendo negativamente en el mercado de viviendas en alquiler. Piénsese que en la última reforma “se vende” como un gran logro para agilizar el desalojo del inquilino moroso, la condonación de los alquileres adeudados

CH -¿Cómo cree que afectarán los precios pagados por las viviendas estos últimos años a los precios de los alquileres?

Nadie “da duros a cuatro pesetas” si los inmuebles han experimentado un incremento de precio desmesurado, quien ha pagado esos precios no va a regalar un  alquiler que no rentabilice algo su inversión.
 
CH -Los propietarios dicen sentirse desprotegidos, ¿qué parte de verdad hay en ello, a su juicio?

La falta de protección jurídica de los arrendadores se expresa claramente en la imposibilidad de conseguir  un desalojo inmediato de un inquilino moroso y en muchas ocasiones que actúa de mala fe.
CH -Fuera de los impagos y los posibles destrozos, ¿Cuáles son los principales conflictos que suelen surgir en el mercado de alquileres?

A mi entender y originada por esa “memoria histórica” después de impagos y daños el punto de fricción entre inquilinos y dueños es la duración de los contratos, entendida en dos sentidos:
En el sistema del TRLAU1964 se tendía a considerar que el inquino podía dejar la vivienda a su antojo sin tener en consideración la duración pactada, en el sistema actual el inquilino debe cumplir el tiempo de duración pactado y si no, indemnizar. Esto no ha sido asumido por muchas personas.
Por otro lado existen muchas personas que continúan pensando que el arrendamiento es “para toda la vida” y cuando termina el plazo de duración pactado, “ponen el grito en el cielo” porque el casero pretende pactar un nuevo contrato con distintas condiciones, sobre todo en lo que al renta se refiere.

CH- ¿Cree que la VPO debería ser en alquiler y no en propiedad, como apuntan muchos de nuestros lectores?

En tanto en cuanto  una VPO implica la existencia de dinero público empleado en esa vivienda y como quiera que ese dinero es mío y del resto de los contribuyentes es preferible que continúe en poder de la Administración por tanto entiendo que debiera emplearse por las Administraciones Públicas en promocionar viviendas  en alquiler.

CH – Para terminar, si es tan amable, denos un buen consejo para rentabilizar el dinero que dedicamos a vivienda.

Me parece que cada persona debe tener claro que la carestía de la vivienda es un hecho real e histórico y por la tanto a la hora de decidir los recursos que va a emplear en esa necesidad debe actuar con criterios lo mas racionales que pueda
Antes de decidirse a comprar una vivienda debe uno ponerse en “el peor de los casos” y ver si en esa tesitura puede atender los pagos a los que se va a comprometer.
Hay que cerciorarse de la garantía y seriedad de quien vende la casa y exigir todas la cautelas necesarias.
Hay que asesorarse convenientemente. Resulta curioso como se persigue la denostada automedicación y sin embargo para comprar una vivienda que puede suponer un esfuerzo de toda la vida  no se cuenta con el consejo de un perito en la materia.

¿Es buen momento para alquilar?

pedroSiguiendo en nuestra línea de ofreceros de vez en cuando las aportaciones de expertos en el mercado de la vivienda y la hipoteca, entrevistamos hoy a don Pedro Hernández Olmo, ex-secretario de la Cámara de la Propiedad, y creador del blog http://pedrohernandezabogado.blogspot.com/. Además es un autor de un diccionario del alquiler, por lo que os recomendamos que no desaprovechéis esta ocasión para preguntarle lo que sea.

Sin más, os dejo con él:

-¿Qué situación atraviesa en estos momentos el mercado del alquiler de viviendas?

El alquiler de viviendas en España, a mi juicio, está distorsionado por dos factores negativos endémicos:

La existencia de los llamados alquileres de “renta antigua”, es decir aquellos supuestos en que el arrendamiento por obra de la Ley de Arrendamientos (TRLAU1964) ha quedado prácticamente transformado en un usufructo vitalicio y casi gratuito para el beneficiario; a la promulgación de la LAU1994 se afirmó que existían en España 500.000 arriendos de renta antigua, en muchos de los cuales ni siquiera pudo el casero actualizar la renta aunque fuera minimamente .

La lentitud de la Justicia , ya que es de sobra conocido que iniciar un procedimiento de desahucio por falta de pago puede tener un pronóstico de duración similar al que tiene “el fin de la crisis”

CH -¿Es buen momento para alquilar?

A pesar de lo dicho es evidente que la única solución para la mayoría de las personas que necesitan vivienda ahora es el alquiler, teniendo en cuenta el cerrojazo de los créditos hipotecarios.


CH- ¿Le aconsejaría a un propietario que pusiera en alquiler su vivienda?

Para un propietario que con motivo de la crisis se encuentre en dificultades para atender el pago de su hipoteca, teniendo en cuenta las ventajas fiscales, puede ser aconsejable sacar esa vivienda al mercado de alquiler, habría que contemplar distintos elementos para esa decisión:

Cumplimiento del tiempo mínimo de vivienda habitual suya, ya que caso contrario tendrá que devolver a la AEAT las deducciones de las que se haya beneficiado con sus intereses.

Solvencia del aspirante a arrendatario. A mi juicio la mejor fórmula es un buen aval bancario, para evitar el trabajo de averiguar esa solvencia, ya se encargará la entidad avalista.


CH- ¿Y a un inquilino?

Para el inquilino como queda dicho, es posible que en la mayor parte de los casos sea la única solución, solamente debe tener en cuenta, la experiencia señala que muchas veces se olvida, la inexistencia actual de arrendamientos “para siempre”.

Por otra parte es innegable la mayor protección fiscal y de subvenciones al inquilino

Somos piezas claves en el buen funcionamiento del sistema hipotecario

Mezquita de Córdoba

Mezquita de Córdoba. Se inició en el 780.

Os dejo la última entrega de la entrevista con D. José Félix Merino Escartín (Registrador de la propiedad)

P: ¿Qué aconsejaría a quien quisiera comprar una vivienda? ¿En qué nos puede ayudar el Notario? ¿Y el registrador?

R: Muchas cosas se podrían sugerir, pero dependerá de cada caso. Con carácter general apuntaría:

  • Desde un punto de vista económico, ha de hacer números, de tal modo que la adquisición no le asfixie el día a día. Conviene tener una base ahorrada previa (o un préstamo sin interés de parte del precio, procedente de un familiar cercano). En las cuotas mensuales, ha de tenerse en cuenta un amplio margen de subida, por las vicisitudes de los tipos de interés, máxime si es a más de veinte años, pues, entonces, la parte de intereses es muy superior a la del capital. Como alternativa, contratar un préstamo a tipo fijo, más caro, pero más seguro. Ha de contar con un 10% adicional para gastos (entre los que la parte del león son los impuestos). Y, aparte, muebles.

 

  • Desde un punto de vista jurídico, ha de asegurarse, antes de comprar, de quién es el propietario según el Registro y qué cargas tiene. Debe de huir de los documentos privados e ir al notario cuanto antes. Ha de documentar todos los medios de pago de la operación (cheques, transferencias…).

Creo que, en general es preferible la compra que el alquiler, salvo que se prevea movilidad geográfica, porque, lo que ha de pagarse mensualmente puede ser similar –sobre todo con tipos bajos-, no estás “tirando” el dinero y con una propiedad el día de mañana puedes tener mejor acceso al crédito, por ejemplo para montar un negocio. También la sociedad se beneficia, porque fortalece a la clase media y crea una disciplina en el trabajo por la necesidad de atender los pagos periódicos.

En este proceso de compra, podemos ayudar asesorando en la fórmula jurídica más adecuada, en las obligaciones de todo tipo que se asumen, especialmente fiscales, en la documentación previa y posterior de las operaciones realizadas…
 
P: ¿En que podrían colaborar ustedes –notarios y registradores- para contribuir a salir cuanto antes de esta crisis? ¿Cuáles son sus principales demandas?

R: Nuestra labor cotidiana puede consistir en buscar fórmulas jurídicas que permitan llevar a buen puerto las transacciones, permitiendo su financiación de tal modo que las entidades financieras reduzcan sus riesgos mediante la creación de garantías que no resulten excesivas en onerosidad a los consumidores.

Nosotros somos piezas claves en el buen funcionamiento del sistema hipotecario. Si éste se encuentra bien engrasado y es eficiente, las entidades de crédito obtienen unas garantías seguras lo que puede permitirles reducir los diferenciales de sus créditos. Aunque estos últimos hayan crecido últimamente, basta comparar los tipos de interés de un préstamo hipotecario con los de uno personal. Ello, históricamente ha permitido a muchas familias poder llegar a adquirir inmuebles o a poder montar empresas. También ha permitido a las entidades financieras españolas sacar pecho a nivel internacional, pues las garantías de sus créditos son mucho más solventes que las de otros países. Y, por ello, hemos tenido un coste mucho más reducido para salvar con dinero público a entidades en situación de riesgo.

También estamos realizando importantes esfuerzos para desarrollar procedimientos telemáticos de comunicación con el fin de agilizar trámites y tiempo a los ciudadanos.

Agrademos desde aqui su contribución a amplíiar nuestros conocimientos en estos momentos.

Nuestras leyes deberían de fomentar un reequilibrio demográfico

El jardín de las Delicias, de El Bosco

El jardín de las Delicias, de El Bosco

Continuamos la entrevista con D. José Félix Merino Escartín (Registrador de la propiedad)

P: El tratamiento legal del suelo es muy diferente según los países. ¿Considera que estamos igual, mejor o peor que en otros países de nuestro entorno en cuanto a este tema?

R: En España se ha consumido mucho suelo –demasiado- desde hace décadas. Esto se percibe con más claridad en las islas –yo vivo en Tenerife- donde por definición es un bien escaso.

Pero más que la cantidad, lo problemático es dónde, porque nosotros no tenemos una presión demográfica grande en el conjunto del territorio, ni predominan los hogares unifamiliares con su pequeño jardín como en Norteamérica. Sin embargo el desarrollismo se ha concentrado en zonas muy sensibles como son las costas y las grandes ciudades.

Por estos desequilibrios, nuestra situación es peor, sin embargo tenemos abundantes recursos territoriales, respecto de los cuales nuestras leyes deberían de fomentar un reequilibrio demográfico.

P: Cuál es su valoración de la última –reforma- la ley del suelo? ¿En que se podría mejorarse? ¿Sería bueno liberalizarlo completamente?

R: La nueva ley del suelo ahonda en el contenido social de la propiedad, tratando de buscar un muy difícil equilibrio entre no entorpecer las iniciativas particulares y preservar los derechos de la comunidad, haciendo efectivo el derecho constitucional a una vivienda digna. También se encuentra muy constreñida por las amplias facultades que tienen sobre la materia las comunidades autónomas.

Para determinar sus posibles mejoras, tal vez conviene que pase un poco de tiempo. Debería de ahondarse en mecanismos de transparencia que eviten casos de corrupción que todavía salpican a los ayuntamientos, armonizar la situación legal en las diversas comunidades autónomas, hacer un seguimiento de si ese 30% para viviendas sociales se cumple, es excesivo (lo será si reduce aún más el sector tan deprimido de la construcción) o, por el contrario, si es insuficiente.

Soy contrario a la liberalización del uso del suelo. Aunque pudiera permitir una disminución de uno de las costes de las edificaciones, reduciendo la especulación, sin embargo tendría inconvenientes de mucha mayor magnitud como la dispersión de los núcleos de población que encarecería los servicios y podría resultar perniciosa desde un punto de vista ecológico.

Entrevista con José Félix Merino Escartín: “Los notarios y los registradores … facilitan el tráfico jurídico”

José Félix Merino Escartín, registrador de la propiedad de La Orotava.

José Félix Merino Escartín, registrador de la propiedad de La Orotava.

Como en otras ocasiones, queremos traeros formación e información de profesionales del sector inmobiliario y su financiación. Esta vez agradecemos a José Félix Merino Escartín, registrador de la propiedad de La Orotava (Tenerife) y coordinador de la Web www.notariosyregistradores.com que se haya prestado a colaborar con nosotros.

Pregunta: Nuestro blog se dedica al mundo de las hipotecas, y lo relacionado con ellas, por ejemplo, la compraventa de viviendas. Los notarios y los registradores se perciben como un señor que está cuando se firma pero nadie sabe muy bien para qué. ¿Nos podría ilustrar un poco a este respecto?

Respuesta: Los notarios y los registradores intervienen tanto en las compraventas como en las hipotecas.

El notario, entre otras labores, prepara la documentación, busca información precisa (por ejemplo, datos registrales, del catastro…), asesora a los interesados buscando la mejor fórmula jurídica, comprueba su capacidad y representación, autoriza el documento y lo conserva indefinidamente. Puede estar ayudado en las labores previas por otros profesionales.

El registrador conserva el historial de las fincas, lo que le permite dar información acerca de ellas y de sus titulares; asesora gratuitamente a las personas que desean consultarle las fórmulas jurídicas adecuadas en lo relacionado con su labor; califica (valora) si los documentos ya realizados y que se le presenten son conformes a nuestras leyes y, un vez que les ha dado el visto bueno, los inscribe en el historial de la finca correspondiente, tras lo cual esos derechos inscritos gozan de importantes presunciones legales de certeza y validez que desarrollan la confianza y facilitan sobremanera el tráfico jurídico. 

 

P: Crear una empresa en España se considera una tarea complicada y lenta. ¿Qué medidas habría que adoptar para agilizarla?

R: Desarrollar con más efectividad una ventanilla única y seguir el camino emprendido de ir convirtiendo autorizaciones en notificaciones, para que, después, las diversas Administraciones puedan comprobar los requisitos que sean precisos.

Respecto a la labor de notarios y registradores, se puede colaborar, sobre todo cuando la nueva empresa precise de una forma societaria. Para ello, hay un instrumento legal que es la sociedad limitada nueva empresa (SLNE), con unos plazos cortísimos y que utiliza procedimiento telemáticos. Sin embargo, en la práctica, ha sido poco utilizada.

Entrevista con idealista.com (IV): “el sector inmobiliario … saldrá fortalecido”

 

Por si cuela...

Por si cuela...

Con este pequeño comentario terminamos la entrevista a idealista.com. Desde aquí queremos agradecer a Fernando Encinar su valiosa colaboración.

 

calculodehipoteca.net (CH): ¿Qué expectativas contemplan para el sector en los próximos años?

 

Fernando Encinar (FE): el sector inmobiliario en España está viviendo una catarsis de la que saldrá fortalecido. La actual coyuntura está provocando una significativa reducción del mismo. Aquellos que han sabido entender el profundo cambio que iba a sufrir el mercado inmobiliario están en mejor disposición de sobrevivir. En pocos años será imposible no relacionar directamente el sector con internet.

 

Un aspecto importante a considerar de cara al futuro, además del precio de la vivienda y de la evolución del euribor (que ya se ha comentado en el post anterior) es la fiscalidad. La deducción por vivienda, que durante mucho tiempo sirvió para incentivar el mercado, es una especie en vías de extinción que tarde o temprano acabará por desaparecer. Los globos sonda ya se lanzaron en su momento pero la memoria colectiva de los votantes es muy volátil, y eso que muchos de ellos estarán muchos años pagando su hipoteca. Con una reforma fiscal a la vista y la necesidad imperiosa de aumentar los ingresos del estado (Por que lo de reducir el gasto no entra en el diccionario políticamente correcto de nuestros gobernantes), eliminar la deducción por vivienda haría que muchos contribuyentes que ahora perciben devoluciones de Hacienda se vieran en el caso de tener que pagar. ¿Cuál es tu caso?

Entrevista con idealista.com (III): “vivimos la teoría de que con bajadas del 30% las casas se venden”

¡Vendedora despúes de oir la última oferta por su casa!

¡Vendedora despúes de oir la última oferta por su casa!

Hoy tocaremos el tema del precio, y las reflexiones de Fernando Encinar son muy interesantes. Aqui os las dejo:

calculodehipoteca.net : Parece que ha caído el precio de la vivienda y el número de operaciones. ¿Hasta cuándo y  cuánto creen que  puede bajar? 

Fernando Encinar: Los precios deben bajar hasta el nivel en que un comprador acuda a un banco o una caja con la operación y consiga financiación; esto hoy únicamente se consigue tasando la vivienda y pidiendo un 20% menos del valor de tasación. Nos enfrentamos a los efectos del desplome de la burbuja inmobiliaria y desde idealista.com abogamos por un ajuste severo y rápido de los precios antes que pequeñas bajadas continuadas durante los próximos diez años (como Alemania). En Estados Unidos el gobierno ha reconocido que el precio de la vivienda bajará, entre 2006 y 2010, en torno a un 45%. En España es difícil que el precio no siga bajando porque las bajadas que se han producido probablemente no serán suficientes. Hemos superado el primer mantra de que los precios en España no podían bajar y ahora vivimos la teoría de que con bajadas del 30% las casas se venden. En muchos casos es cierto pero lamentablemente hay miles de viviendas que incluso con un porcentaje de bajada tan fuerte siguen sobrevaloradas y quizá tengan que hacer esfuerzos mayores para encontrar comprador.

P: ¿Aconsejarían comprar o seguir esperando?

R: Nuestro consejo para quien esté interesado en comprar una vivienda es que explore el mercado. las herramientas actuales, como idealista.com, permiten una búsqueda rápida de las mejores oportunidades del mercado, y ahora mismo ya es posible encontrar producto muy interesante. Y el comprador que encuentre una casa que le guste, que haga ofertas.

P: ¿Qué aconsejarían a quienes quisieran o necesiten vender su vivienda?

R: A quienes se vean obligados a vender su vivienda en estos momentos el mejor consejo que les podemos dar es que acudan a un tasador y pongan su inmueble en idealista.com a un precio un 20% inferior al resultado de la tasación. así conseguirá venderla en un espacio de tiempo razonable. si no, debe prepararse para una larga travesía por el desierto –que puede durar años, entendiendo poco a poco la necesidad de reducir sus pretensiones hasta asumir la realidad. y cuando esto ocurra el precio tal vez ya haya bajado más de este 20%.

 

Desde luego, las alternativas son simples: TIEMPO O DINERO. Podemos eternizarnos esperando sacar unos cuantos euros más o vender más o menos rápido bajando el precio hasta un 20% por debajo del valor de tasación.

Me surge una pregunta que ya hemos comentado en este blog: ¿Qué refleja exactamente la tasación? ¿El precio de mercado? Deduzco, a tenor de la opinión de nuestro entrevistado, que las tasaciones siguen un 20% por encima. Pero esta es mi opinión ¿Y la vuestra?

Entrevista con idealista.com (II): “veremos cómo los precios siguen bajando”

¡Esto si que duele!

¡Esto si que duele!

calculodehipoteca.net (CH):  La crisis se ha llevado gran parte del sector inmobiliario. ¿Creen que ya hemos tocado fondo o podemos caer aún más?

Fernando Encinar (FE): Durante los últimos diez años el precio de vivienda se ha más que doblado mientras que el crecimiento de los salarios de los compradores de esas viviendas apenas se ha movido. Este desequilibrio, que durante años se compensó vía financiación, ya no podrá seguir ajustándose por la parte de las hipotecas y la concesión de créditos. Así que es probable que en los próximos años el ajuste venga vía precios, porque ni siquiera podemos, en España, devaluar la moneda ni la inflación ayudará a que los precios recuperen sus niveles de accesibilidad.

Lamentablemente con los datos de los que disponemos en idealista.com no podemos ser optimistas y en el mejor de los casos veremos cómo los precios siguen bajando. Y cuando hayan tocado suelo –algo que no sabemos cuándo ocurrirá ni en qué porcentaje se detendrá la caída- no creemos que se produzca un fuerte rebote sino que durante la siguiente fase los precios podrían en torno a la inflación, sino por debajo

CH: El Real Madrid no ha tenido problemas de financiación para la operación “Cristiano” ¿Existe realmente un problema crediticio en el sector inmobiliario – para particulares y promotores?

FE: En los últimos meses se está creando un nuevo mantra que asegura que los bancos han cerrado por completo el grifo para la concesión de hipotecas en nuestro país. Como todos los anteriores también éste es falso. Los últimos datos del INE revelan que durante el mes de mayo se concedieron 57.000 hipotecas para vivienda en nuestro país. Este dato, anualizado, pondría de manifiesto que en 2009 podrían concederse más de medio millón de hipotecas, una cifra más que respetable. Lo que estamos viviendo en el sector hipotecario es una recuperación de la cordura, del sentido común por parte de las entidades financieras. Durante años se rompieron todos los controles de riesgo en la concesión de créditos hipotecarios y las consecuencias están a la vista. Me temo que los bancos y cajas no volverán a dar hipotecas con la alegría que las dieron en los últimos años, pero siempre financiarán operaciones en las que “los números salgan”, esto es, que el comprador pueda pagar el 80% del valor de tasación de la vivienda con un 30%-35% de sus ingresos.

 

Permitidme una reflexión adicional: las variaciones del precio de la vivienda son muy importantes, así como la relación precio-vivienda/salarios, o lo que es parecido, la evolución de cuanto de nuestro salario debemos dedicar a pagar la hipoteca. Intentaremos traer esta información en los próximos posts.

Entrevista con idealista.com

Desde este blog no sólo queremos traeros la información más relevante sobre las hipotecas y el euribor. También queremos traeros la opinión de expertos en el sector y en este caso contamos con la colaboración de Fernando Encinar, Director de Comunicación de idealista.com que nos ofrece su visión sobre el sector y sus expectativas.

Como es bastante extenso, os lo iremos pasando en varios post, para que podamos saborear tranquilamente estas reflexiones. Que las disfrutéis.

calculodehipoteca.net: ¿Ha sido bueno para los españoles el desarrollo del ladrillo en la última década? ¿Qué cambios legales harían falta para reorientar el sector?

Fernando Encinar, Director de Comunicación de idealista.com

Fernando Encinar, Director de Comunicación de idealista.com

Fernando Encinar (FE): “El boom inmobiliario que se inició a finales de los años noventa ha sido durante mucho tiempo positivo para los españoles: la economía creció durante años a un ritmo muy saludable y fue bueno para todos; las ciudades renovaron sus cascos históricos, los ayuntamientos tenían dinero para emprender mejoras urbanísticas como centros deportivos, de salud, parques… y las infraestructuras también mejoraron.

Qué duda cabe que para la economía de las familias españolas este largo periodo de crecimiento sostenido sobre la burbuja inmobiliaria también fue positivo por la sensación de riqueza que se generó, y que animó notablemente el consumo. Pero a partir de 2002 lo que había sido un boom se tornó lentamente a lo que ahora ya conocemos como burbuja inmobiliaria, y la negación de la misma durante tantos años y por tanta gente nos ha metido en la crisis financiera que estamos sufriendo.

Ahora recién estamos despertando del sueño y dándonos cuenta que todos somos más pobres, que lo que creíamos que tenía un valor está cayendo día a día ante nuestros ojos. Lo más positivo que sacaremos de esta crisis es una profunda cicatriz que recordará en el pensamiento colectivo que cuando media España especula contra la otra media las cosas acaban como acaban.”

 

Comparto su opinión. La mayoría de los hipotecados ahora tenemos una vivienda que nos financiaron en muchos casos por exceso, y cuyo valor de mercado es , cuando menos, dudoso. Pero como apuntaba Almunia hace unos meses, la avaricia ha sido el mayor de los pecados capitales. Todos queremos sacar la mayor rentabilidad de nuestros ahorros, pero nuestra miopía nos ha llevado a especular con uno de los bienes básicos que nuestro ordenamiento constitucional defiende. Por no hablar de los timadores que crearon las hipotecas basura. ¡Como me gustaría que las responsabilidades politicas y sociales estuvieran acompañadas de responsabilidades penales!

A nuestra miopía hay que sumar la ceguera de los políticos que no se atrevieron a tocar la gallina de los huevos de oro y que de tanto estresarla acabó tiesa y, de paso, con el gallinero entero, con la familia del avicultor y con los proveedores de éste. Todos lo vieron, pero ninguno hizo nada al respecto. Japón echa a sus tradicionales gobernantes entre otras cosas por que después de 10 años de recesión el paro ha alcanzado cifras alarmantes (para ellos): ¡nada menos que el 6% mientras nosotros superamos el 18! ¿Pan para hoy y hambre para mañana? Menos mal que nuestra recesión no ha sido tan larga. Sólo nos queda esperar que no lo sea.

Entrevista a un director de sucursal bancaria

368px-bankers_hall_shopping_atriumComo vemos que el tema de la banca interesa,  en www.calculodehipoteca.net hemos hecho un esfuerzo suplementario para acercarnos al mundo real y tenemos hoy con nosotros al director de una importante sucursal bancaria para ofrecernos de primera mano sus impresiones sobre la actualidad del mundo de la banca comercial y, más concretamente, del mercado hipotecario. Sin duda es otro punto de vista distinto al que habitualmente ofrecemos en estas líneas, así que le agradecemos muy sinceramente que nos haya dedicado su tiempo y esperamos que a vosotros, amables lectores, os resulte útil e interesante.

A mí ya me leéis más a menudo, así que os dejo sin más rollos con quien de verdad interesa:

Www.Calculodehipoteca.net: En primer lugar, muchas gracias por acceder a esta entrevista, en un momento en que la banca en general no pasa por su mejor momento de popularidad. ¿Cree que esa mala imagen está justificada?

¿Popularidad? A nivel de foros, prensa, medios en general, probablemente tenga usted razón y sea “la banca” un sector muy cómodo de criticar, mucho más que el sector farmacéutico, telecomunicaciones, de seguros, construcción, … aunque en cualquiera de ellos podemos encontrar varios aspectos mejorables.

En este sentido pienso que en el actual modelo económico en el que vivimos, y hasta que inventemos y nos dotemos de otro mejor, -todo es mejorable- alguien se tiene que encargar de canalizar el excedente de ahorro de una parte de la sociedad hacia aquellos que necesitan financiación; y ese papel de intermediación ha sido y es la principal función de la banca.

Lo que los ciudadanos en general y por supuesto los trabajadores del sector en particular -nos va nuestro sustento en ello- debemos exigir a las autoridades de los distintos países es que el sector esté bien regulado para que sea eficiente, estable y seguro.

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