Si no sabes qué es el período de amortización en una hipoteca, aquí te diremos en qué consiste. Básicamente es el período de tiempo que se necesita para pagar un préstamo hipotecario en su totalidad.
¿Por qué es importante conocer el período de amortización en una hipoteca?
Debido a que los bancos cobran intereses sobre las hipotecas. Cuanto más tardes en liquidar tu préstamo hipotecario, más intereses pagarás. Además, el período de amortización, junto con la tasa de interés, se utiliza para calcular la cuota mensual del préstamo.
Adicionalmente, una parte de cada cuota mensual es destinada al pago de los intereses devengados de la hipoteca. Esto a partir de la fecha de la última cuota, en tanto que el restante se usa para reducir el capital del préstamo hipotecario.
En consecuencia, conforme disminuye el capital de la hipoteca, el banco nos cobra menos intereses y se aplican más al capital. Además, en el transcurso del período de amortización, el saldo de la hipoteca se reduce a cero.
Un período de amortización más corto, significa que se pagarán menos intereses durante la vida de la hipoteca.
Ejemplo de un período de amortización en una hipoteca
Para entender de mejor forma cómo funciona el período de amortización en un préstamo hipotecario, veamos el siguiente ejemplo:
- Supongamos que usted tiene una hipoteca de 200.000€ con un interés del 5%.
- Su cuota de pago mensual es de 1.067€ durante la vigencia de la hipoteca.
- Al pagar puntualmente 1.067€, serán necesario 360 meses, o 30 años para pagar la hipoteca.
- Entonces, esos 360 meses es lo que se conoce como el período de amortización.
¿Cuáles son las ventajas de conocer el período de amortización?
Como se mencionaba antes, cuanto más corto es el período de amortización, mayor será la cuota de pago, pero menos intereses de pagarán en el largo plazo. Tomando de referencia el ejemplo anterior, se puede ver cómo en un período de amortización de 30 años se pagarán intereses más altos.
- Para una hipoteca de 200.000€ a 30 años, con una cuota mensual de 1.067€, los intereses totales serían de 184.257€.
- Para una hipoteca de 200.000€ a 25 años, con una cuota mensual de 1.163€, los intereses totales serían de 148.962€.
Además, un cambio de un período de amortización de solo 5 años, resultará en 35.295€ menos de intereses pagados.
Hay que decir que algunos prestatarios prefieren optar por una cuota mensual más baja. Por el contrario, otros prefieren pagar más al comienzo de la hipoteca, y tener eventualmente una cuota más baja.
¿Qué es lo más conveniente?
Si se tiene más del 20% del capital en la propiedad, es posible que se quiera elegir un período de amortización más largo. Al hacerlo ciertamente disminuye la cuota mensual, pero al mismo tiempo se incrementa el interés que se pagará por la hipoteca.
La clave en todo caso es tener presente que cuánto más largo sea el período de amortización en una hipoteca, más intereses se terminarán pagando. Por ello es conveniente buscar asesoría con un bróker hipotecario, para que nos ayude a seleccionar el período de amortización que mejor se adapte a nuestras necesidades financieras.