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Hipoteca inversa, todo lo que debes saber

El producto financiero denominado como hipoteca inversa ha dejado de ser utilizado desde hace ya varios años, primordialmente como resultado de crisis financieras, cuyas principales repercusiones han tenido lugar desde el año 2013, fecha a partir de la cual estos productos financieros han dejado de tener presencia por lo menos en España, donde ya no se están siendo promocionados ni mucho menos contratados.

La razón de este cambio se debe a que los bancos ya no desean las hipotecas inversas debido a que sus características no terminan por generar la atención de los potenciales clientes.Partes que componen un préstamo hipotecario

No obstante, a partir de finales del año pasado, un banco se ha encargado de resurgir a las hipotecas inversas. Se trata del banco portugués BNIE y la gestora patrimonial Óptima Mayores, que en conjunto se han encargado de estos productos como una alternativa en el mercado inmobiliario a la que pueden acceder las personas jubiladas que tengan casa en propiedad y estén a la búsqueda de un ingreso extra para su pensión.

De esta forma, muchos comienzan a preguntar por las principales características de este tipo de hipoteca, en qué consiste y cuáles son sus principales beneficios, que obtienen al contratar una. A continuación vamos a revisar cada una de las preguntas hechas al respecto.

¿En qué consiste la hipoteca inversa?

Para empezar vamos a definir qué es la hipoteca inversa. Básicamente, consiste en un producto financiero diseñado primordialmente para personas mayores de edad, especialmente a partir de los 65 años; personas jubiladas que ya tienen una vivienda como propiedad establecida, y que desean aumentar sus ingresos para sumar a la pensión que reciben mes con mes.

Mediante la hipoteca inversa, los clientes contratan un préstamo hipotecario ofreciendo su vivienda como garantía de la deuda, aunque no la propiedad en sí misma, y como beneficio obtienen una cierta cantidad de dinero a cambio.

¿Qué cantidad se otorga y cómo se obtiene mediante la hipoteca inversa?

Para las personas de la tercera edad interesadas en contratar los servicios de una hipoteca inversa, deben saber que el importe a recibir estará ubicado entre un 25% y 45% del valor de tasación de la vivienda, porcentaje que además dependerá también de ciertas variables, tales como la edad, si la vivienda tiene uno o dos propietarios, etc.

Por otra parte, este tipo de hipoteca también ofrece diversas modalidades para cobrar el préstamo, es decir, distintas opciones para recibir la cantidad proporcionada por el préstamo. Tenemos por ejemplo, tres opciones principales:

  • Se puede recibir el monto completo del préstamo de golpe, es decir, desde el primer momento en que se firma la operación.
  • También existe la posibilidad de decantarse por rentas mensuales que se estarían recibiendo de forma periódica.
  • De no estar convencido por las dos primeras opciones, también se podrían decantar al final por una alternativa mixta, es decir, una combinación de ambas opciones.

Las principales características del funcionamiento de una hipoteca inversa

  • Para entender cómo funciona una hipoteca inversa, hay que tomar en cuenta los siguientes elementos:
  • Permite que el cliente pueda continuar viviendo en su casa hasta su fallecimiento, e incluso puede alquilar la propiedad.
  • Como tal, con una hipoteca inversa, no se pierde ninguna propiedad, sino que solo se utiliza como garantía del préstamo.
  • El cliente suscriptor no tendrá que solventar el préstamo, sino que su pago correrá a cargo de sus herederos, quienes deben pagar el capital prestado más los respectivos intereses.
  • El suscriptor tiene la capacidad de cancelar, en el momento en que lo desee, de forma anticipada y unilateral la hipoteca inversa.
  • La firma de una hipoteca inversa se encuentra exenta de cubrir el pago de Actos Jurídicos Documentados (AJD), entre otros beneficios fiscales.

Las hipotecas de un tipo fijo han logrado romper todos los records

Como se ha contemplado, la firma en las hipotecas ha registrado un record durante el mes de febrero, el cual ha sido de un 41,8% ante todos los préstamos que han sido firmados para realizar la compra de una vivienda en España pero se ha hecho este reflejo en un tipo de interés fijo (lo cual ha determinado que la cuota mensual se mantenga estable) desde el momento en el cual el Instituto Nacional de Estadística (INE) posee registros que van desde el mes de enero en el 2009, lo que ha dicho que nunca se habían logrado estas tasas lo cual ha detonado que las que se han presentado a lo largo del tiempo, aún persisten.Cambios en la ley hipotecaria apoyados por el Senado

Lo que también es cierto, que debido al temor que tienen muchos ciudadanos al final de todas las políticas ante el estímulo del Banco Central Europeo y sobre todo ante la subida del Euribor en lo que antecede los siguientes dos e incluso tres años ha explicado el tirón de las hipotecas fijas… las cuales han crecido un 17,4% ante una tasa anual.

Sobre todo, es importante mencionar que la tendencia que ha presentado el Euribor durante los últimos años ha sido en un sentido alcista, pero también es importante recordar que durante estos dos últimos meses se han roto, lo cual detona que posiblemente se cerrara en el mes de abril con un nivel de -0,112% lo cual anuncia un descenso.

Sobre todo este movimiento en las hipotecas que son de un tipo fijo ha provocado que los préstamos de un tipo variable los han dejado en lo más bajo delante la historia del INE, primero que nada hay que mencionar que en el 58,2% alejado del 96,6% de cual han llegado a esperar que en el mes de enero del 2009.

Mientras que en otro sentido, se ha pronosticado que en el mes de febrero se han decantaron los contratos durante los periodos 10, 15 y 20 años lo cual ayuda a evitar todos aquellos sustos que provocan los movimientos del Euribor, lo ha provocado que a pesar de que todas las hipotecas hayan sido un poco caras, seguramente por dicho mes se ha provocado la nueva ley hipotecaria.

Todo esto, ha provocado que el Banco de España decidera entonces, que dicha ley contribuiría a la reactivación de las actividades hipotecarias, pero dicho movimiento probablemente podría hacer más caros los nuevos préstamos, sobre todo aquellos que son de un estilo fijo en el interese medio el cual al inicio del periodo fue de un 2,37% para todas las hipotecas que se encuentran aplicadas a las viviendas de un tipo variable, el cual ha tenido un descenso de 4,0% ideas de 3,05% para aquellas de un tipo fijo provocando un mayor de 0,4%

Aunque también es importante mencionar que el margen del tipo, ha hecho que el número de las hipotecas que han sido firmadas en España para obtener una vivienda en febrero ha vuelto a crecer.

¿Qué hay del Euribor? Mayo inicia con -0,114%. Haciendo que se mantenga el aumento de las hipotecas.

El Euribor es un indicador que se encuentra utilizando como una base las hipotecas que se encuentran referenciadas en un tipo variable, por esta misma razón los movimientos son constantemente seguidos. Primero que nada el Euribor posee un impacto en un tipo directo ante las cuotas pero sobre todo los intereses que se pagarán ante las hipotecas.

Durante el dos de mayo en el 2019 ha declarado que la medida mensual que ha tenido el Euribor se encuentra debajo de -0,114%. Lo cual denota que en caso de que el Euribor pueda cerrar este mes con un valor medio actual lo cual mantendrá una tendencia bajista para el inicio del mes pasado, pero una hipoteca media que se encuentra en un precio de 120.000 euros en un plazo de 20 años que se revise anualmente durante el mes de Mayo podría llegar a experimentar un aumento que podría ser próxima de cuatro euros.

Esto se debe a que el valor del Euribor ha crecido ante el mes de Mayo del 2018 (-0,188%) lo cual detona que el Euribor se encuentra mirando a cifras positivas ligeramente a pesar de la pequeña recesión que ha sufrido. Muchos expertos han esperado ciertas cifras de un tipo positivo en este 2019.

La evolución en el Euribor durante el trimestre del 2019.

Su evolución que ha tenido durante el mes de Abril del 2019, primero que nada su medida en este año a los 12 meses ha logrado un nivel de -0,112% lo cual indica un aumento dentro de las cuotas mensuales de todas aquellas hipotecas que se han revisado durante Abril, delante el año pasado.

Día Euribor (%)
01/04/19 -0,112
02/04/19 -0,112
03/04/19 -0,112
04/04/19 -0,112
05/04/19 -0,112
08/04/19 -0,112
09/04/19 -0,112
10/04/19 -0,112
11/04/19 -0,112
12/04/19 -0,112
15/04/19 -0,111
16/04/19 -0,112
17/04/19 -0,112
18/04/19 -0,112
23/04/19 -0,112
24/04/19 -0,112
25/04/19 -0,112
26/04/19 -0,113
29/04/19 -0,114
30/04/19 -0,114
MEDIA -0,112

El simulador con hipotecas del Euribor actualmente (mayo del 2019)

Se ha realizado una aproximación sobre las cuotas mensuales finales de las diferentes hipotecas de tipo fijo, por ello es importante que las observemos con una relación positiva entre las mayores capitales pendientes de amortización y sobre todo de mayor ahorro con respecto del Euribor.

Como un punto lógico, cuanto menor sea nuestro valor diferencial el valor del Euribor y sobre todo más bajo se encuentre el propio indicie del Euribor, mucho mayor será el ahorro que se obtendrá delante de tus cuotas mensuales hipotecarias.

Como una medida del Euribor en 12 meses durante el mes de mayo 2019 se encuentra en un nivel de -0,114 debemos restarlo de nuestra cantidad diferencial haciendo que nuestro interés implicara a nuestro préstamo hipotecario lo cual sería de un total de 1.886%.

Dichas modificaciones se aplicaran sobre las hipotecas en una revisión de mayo durante el 2019 y principalmente como el Euribor ha logrado experimentar una subida contra mayo del año pasado las cuotas hipotecarias en nuestro país se verán en aumento.

El Euribor está descendiendo, pero ¿Por qué las hipotecas son más caras?

Ya que no ha habido notificaciones oficiales, ha hecho que el Euribor en 12 meses (se trata del índice hipotecario al que se encuentran anclados las mayorías de las hipotecas de un tipo variable) haya registrado en el mes de abril una segunda recesión, provocando que se encuentre en el nivel -0,112%.bancos abaratan hipotecas

Sabemos que en general se puede tratar de una buena noticia para aquellos que se encuentran hipotecados, pero han declarado lo compradores bancarios de HelpMyCash.com que aquellas personas que poseen una revisión de su contrato durante el mes de mayo, será evidente que habrá un crecimiento en las cuestiones de su cuota, lo cual ha levantado una duda colectiva

¿Cómo es posible que esto haya sucedido?

Como sabemos que se trata de una fuerte duda, HelpMyCash ha intentado esclarecer un poco. Primero que nada hay que tener en mente que el interés de todas o bueno casi todas… las hipotecas variables no se actualizan mensualmente, sino que a diferencia lo hace cada seis o doce meses. Primero que nada, es importante establecer en el contrato dichos bancos que consultan el valor que posee el Euribor (siempre debe de ser el que ha sido registrado el mes pasado) para que después este valor sea sumado al que se encuentra en dicho momento, esto se debe a que con este movimiento podrán saber cuál es el tipo que será aplicado en la siguiente ocasión.

Ahora bien, es importante mencionar que durante este mes, el banco ejecutara la compra con el valor del Euribor del mes de abril con dicho registro que ha sido hecho hace un año el cual fue de (-0,190%) o en otra situación con el que ha sido registrado hace un semestre (-0,154%)

Como podemos intuir el valor por consiguiente será mucho más alto debido a que el interés será mucho más elevado… haciendo que el pago por las hipotecas se haga mucho más caro.

En caso de que lo anteriormente mencionado no haya quedado completamente claro, es importante que se realice un ejemplo para que no haya dudas.

Primero que nada, pensemos que hemos adquirido una hipoteca de un total de 150.00 euros en un plazo de 25 años con un interés en el Euribor de 1% por lo que en esta ocasión tendremos una revisión en el mes de mayo, además de que nuestra nueva cuota tendrá un valor de 557,74 euros. Dicho saldo, explica que hay un aumento de un total de 5.24 euros al mes contrario de un año pasado, el cual fue de: 552,50 euros o en otro momento puede ser de 2,3 euros ante la cotización que ha sido realizada un mes anterior (554,91)

Pero por consiguiente, al tratarse de un aumento desde HelpMyCash.com han declarado que la baja que se ha presentado ante el Euribor continuara siendo de un tipo positiva por el lado de las personas que han sido hipotecadas debido a que todo incremento en las mensualidades es suave.

 

El Euribor continúa siendo estático y aburrido, debido a su falta de movimiento en el mes de Abril.

Lamentablemente la noticia de que el Euribor continúa estático sigue siendo tendencia y no ha podido ser cambiada esta realidad, lo cual lo hace sumamente lamentable para muchas personas y sobre todo para el mundo de las hipotecas.

Por lo que es importante tener constancia de los movimientos que se presenten en el Euribor para tener claridad en los movimientos financieros, haciendo que de esta manera tomemos las mejores decisiones y no haya problemas en un futuro que tenga que ver con las cuestiones de hipotecas.El Euribor continúa siendo estático y aburrido, debido a su falta de movimiento en el mes de Abril.

En febrero ya han transcurrido días y esta noticia no parece querer cambiar, ya que el Euribor refleja el mismo número negativo, continúan siendo las mismas milésimas: -0,112% lo cual denota una preocupación en aquellas personas que se mantienen al tanto de esta noticia puesto que esto se ha demostrado desde el 28 de marzo pasado y debido a esa situación que ha sido sumamente tedioso y hasta cierto punto desagradable para ciertas personas no se aleja de una simultánea tranquilidad ya que es un buen síntoma de que la economía se encuentra continua, pero sobre todo constante.

Lo cual provoca una constante en todos los días, haciendo que las noticias que cada día sea la misma haciendo que los noticieros repitan continuamente la misma información que todos conocemos y hasta ahora muchos de nosotros ya nos hemos memorizado hasta el cansancio.

Una disculpa de antemano porque debo de repetir dicha información para todas aquellas personas que no tienen conocimiento o no se encuentran del todo enteradas, por ello aquí les traigo este pequeño resumen:

“En el caso de que cerrase con el valor medio actual de -0,112% (y mucho no creo que varíe de aquí a que termine el mes)  para una hipoteca de 120.000 Euros a 20 años que le toque revisión anual este mes de Abril, la hipoteca tendrá una subida en la cuota mensual en unos 4.01 Euros.”

Es una pena que esta noticia no se vea con alguna novedad con un aumento positivo y sobre todo quedamos en la expectativa que no haya cambios que sean prejuicios para nosotros así que no nos queda nada más que esperar a que un cambio se presente por lo más mínimo que parezca y sobre todo esperemos que este cambio nos beneficie de una manera sumamente positiva.

Todo consta que las noticias continúan diciendo la misma cantaleta repetitiva, por lo que esperamos que no os cause mucho aburrimiento esta situación… así que lo que recomendamos fielmente es que tengas mucha paciencia.

Es importante mencionar que sin importar que sin importar los movimientos o cambios que se presenten en el Euribor debes de analizar fuertemente aquellos movimientos económicos que pienses hacer, pero sobre todo en aquellas cuestiones que tienden a ver con los patrimonios, ya sabes por los cambios que se puedan presentar en las cuotas. Así que mi recomendación es que te lo tomes con calma.

ING busca adquirir cuota en hipoteca en España

Últimamente, ING ha notificado que ha buscado elevar su cuota dentro del mercado de la nueva producción hipotecaria en España, se ha comentado que la entidad Holandesa ha abierto en Madrid un centro que se ha especializado en hipotecas además de destinarse en la gestión de las diferentes formas remotas de los pasos y sobre todo trámites, de la misma manera como resolver las dudas y todo aquello que tenga que ver con los préstamos que han sido relacionado con las compras de las diferentes viviendas que se puedan llegar a efectuar.ING busca adquirir cuota en hipoteca en España

El centro abrió sus puertas por primera vez en enero  y por lo tanto se encuentra en un periodo de prueba las cuales cumplen con el objetivo de que busquen su afinación además de ponerse en marcha a mitades del año, han explicado que hasta llegar al momento adecuado la recepción y sobre todo las respuestas por parte de los diferentes usuarios ha sido satisfactoria.

Mientras tanto las entidad bancaria en su servicio vía internet ofrece una cuota que llega hasta el 7,4% en las nuevas hipotecas que son de un índole particular lo que la hace ponerse en la sima de entre los competidores que también buscan convertirse en las más buscadas tal como el caso de: Bankinter, Bankia y de igual manera Sabadell.

ING ofrece una cartera de tipo hipotecario que alcanza unos 16. 000 millones de euros con una maravillosa tarta de mora que ronda alrededor de los 0,40%

El objetivo principal de esta identidad es lograr un incremento de la financiación hasta tal punto que pueda acercarse a los grandes bancos como lo son CaixaBank la cual dio unos 6,300 millones de euros en las nuevas hipotecas.

Todo esto mencionado es un movimiento que conforma a una estrategia comercial en España lo cual ayudará a avanzar mucho más en su entrada en cuanto al seguimiento de las hipotecas y sobre todo estas ganen un peso en los productos y como es claro en los servicios con una mayor vinculación con respecto del cliente. Mientras, el objetivo que presente al banco online consta de acelerar la transformación a un banco completo, eso ha sido el comentario que ofreció el director de la financiación, Jorge Rodríguez.

De igual manera agrego el señor Rodríguez Maroto “La hipoteca es uno de los productos que más facilita una mayor vinculación con los clientes. Como somos uno de los bancos en los que los usuarios piensan cuando se plantean firmar un préstamo para la compra de vivienda, queremos crecer en este negocio” quien ha buscado nuevas estrategias para crear un trato mucho más personalizado con el cliente, para que sea más sencillo con herramientas digitales sin la necesidad de que interrumpa en oficinas físicas y pesadas citas presenciales.

La cuestión del Banco Online en el intento de dejar ser una entidad especializada en la captación de pasivos y sobre todo proporcionar servicios además de productos más variados que ha tenido su reflejo dentro del negocio.

 

 

4.700 hipotecas al año se saldan gracias a los seguros de vida

Existen seguros de vida con coberturas de hipotecas, alrededor de 4.700 hipotecas se saldan gracias a estos seguros de vida, esto sucede cuando el titular de la hipoteca fallece y su seguro cubre el seguro de hipoteca.

Los datos estadísticos sobre la población activa en España proyectan que existen 18,6 millones distintos casos de viviendas, entre los cuales los más importantes o más frecuentes son en alquiler, cesión, en propiedad (sin adeudo), y en propiedad (pero con adeudo de hipoteca actual).seguro de vida

Del total de viviendas (18,6 millones) actualmente 5,2 millones tienen una hipoteca que aún no saldan, sin embargo, más de la mitad de estas viviendas (3,8 millones) cuentan con un seguro que es capaz de cubrir la hipoteca en caso de fallecimiento del titular

Las estadísticas promedian que el capital total asegurado por los seguros de hipotecas son de aproximadamente 220.000 millones de euros, que dividido entre los propietarios acreedores de un seguro son 57.500 euros.

La Unespa calcula que en promedio alrededor de 6.500 familias no pueden terminar de pagar la hipoteca, esto debido a un fallecimiento del titular o bien, una enfermedad que hace imposible terminar con el pago de la hipoteca, este promedio es general, en cuanto a que no se toma en cuenta quiénes tienen seguro y quiénes no, es un promedio de las familias que adquieren una hipoteca en el año. Por lo cual de esas 6.500 familias, únicamente 4.700 familias sí cuentan con un seguro.

Los capitales que pagan las aseguradoras debido al fallecimiento de titulares de hipotecas es de 14 millones de euros por mes o bien por año pagan un aproximado de 166 millones de euros.

Las aseguradoras confirman que el año anterior presentó una media de 34 mil 783 euros por cada fallecimiento de titular hipotecario, sin embargo esto no quiere decir que en todos los casos los montos para saldar las hipotecas se quedaban en estas cifras, ya que había montos a saldar de hasta los 324 mil euros.

Por otro lado, en otras cifras se proyectó que la mayoría de los casos de fallecimiento de titulares hipotecarios son entre los 11,3 años de iniciada la hipoteca, por otro lado casi la mitad de las muertes de titulares son de periodos no superiores a los cinco años de hipoteca, siendo así 4 de cada  10 casos, siendo saldada prácticamente toda la hipoteca.

Las comunidades y sus cifras

Por otro lado hablando sobre las cifras de las comunidades autónomas y sus decesos (en tema de las hipotecas y los seguros)  podemos ver que los número más grandes de decesos son en las comunidades principales del país; y sí el primero lugar está Madrid con 10 de cada 100 decesos de personas aseguradas y en segundo lugar tenemos a Barcelona con alrededor de 4 decesos cada 100, pero a pesar de que lideran el número de decesos ninguna de ellas se posiciona al frente del top de las indemnizaciones promedio.

Las dos primeras posiciones del top promedio de indemnización son para Marbella y San Sebastián, Marbella con un promedio de 93 mil 136 euros y San Sebastián por su parte tiene un promedio de aproximadamente 76 mil 607 euros.

Las razones por los cuales la gente decide cada vez más los créditos online

Actualmente tenemos el conocimiento de que hay una cantidad enorme de entidades financieras online las cuales ofrecen créditos mediante la web, pero por desgracia, no todos tenemos la fortuna de tener el conocimiento para decir con exactitud de ¿qué se tratan? Lo cual provoca muchas dudas entre las personas sobre el producto financiero que puedan llegar a adquirir.

Ahora bien, para esclarecer dichas dudas… no hay que alejarnos mucho de su nombre pues se trata de créditos los cuales serán otorgados por diferentes entidades online, de las cuales su principal función será el otorgar diferentes créditos para aquellas personas que necesitan un dinero extra, sin importar su fin de uso.Las razones por los cuales la gente decide cada vez más los créditos online

Debido a la popularidad que han ido adquirido en la medida del tiempo han comenzado a formar parte de una extensa gama de productos financieros que muchas y diferentes compañías las cuales se encuentran ofertando por medio del entorno digital, por lo anteriormente mencionado todos los consumidores que buscan dichos servicios pueden darle respuesta a sus problemas económicos más importantes o por otro lado urgentes aunque hay que también contemplar a aquellos personas que utilizan ese dinero para la expansión de su negocio o situaciones un poco más complejas.

  • Sus ventajas implícitas.

Hay diferentes ventajas que deberán de ser mencionadas. Primero que nada el usuario que se haga acreedor a uno de estas hipotecas no deberá de tener la necesidad de desplazarte hasta la industria financiera que le ofrece dicho servicio para poder adquirir el dinero que necesita, sino que podrá hacerlo desde la comodidad de su hogar y déjame decírtelo que eso es una maravilla.

Por otro lado todos los créditos que son en un enfoque lineal no necesitan forzosamente largos plazos de espera, pero sobre todo ni la espera de constantes reuniones con dicha compañía dando razones por lo cual se ha necesitado el dinero. El proceso es mucho más sencillo por el internet, ya que se tendrá que rellenar una especie de formulario en línea el cual aporta diferentes datos de suma importancia además de que en pocos segundos de haber realizado dicho formulario el dinero se verá reflejado en tu cuenta bancaria.

Lo anteriormente mencionado, no es todo… ya que al tratarse de una entidad de créditos online no posee un historial crediticio acerca de la persona que esta solicitando el crédito. Lo cual quiere decir que si tu nombre aparece en una lista de registro de morosidad, lo único que tendrás que hacer es facilitar un documento en donde se haga constancia de tu fuente de ingresos (la cual debe de constar que posees una entrada fija y constante de dinero) y una vez hecho esto el dinero será depositado en tu cuenta.

  • ¿Qué tipo de crédito puedo solicitar?

Como es claro, a nuestra disposición hay una gran variedad de préstamos, por lo que es importante hacer un análisis de nuestra situación para poder tener un parámetro mucho más aceptado de las posibilidades que tenemos.

 

 

El Euribor comienza a subir y las hipotecas también

Al cierre del mes de febrero, por once meses consecutivos el Euribor sigue levantándose de la espantosa caída que sufrió hace tiempo y por consecuencia las hipotecas sufren un aumento para este mes de marzo, de aproximadamente 100 euros en las hipotecas de tipo variable.

Para todos aquellos que tienen una hipoteca de tipo variable, ha visto que últimamente el Euribor ha ido aumentando sus tasas hipotecarias, sin embargo, es tiempo de que se vayan despidiendo de las bajas tasas de interés, debido a que el Euribor poco a poco se ha ido posicionado al alza en estos últimos años si bien su crecimiento no ha sido tan rápido y alto, poco a poco ha ido repuntando sus números.El Euribor comienza a subir y las hipotecas también

Se prevé que las hipotecas y financiamientos para vivienda aumenten aproximadamente 100 € anuales, el Euribor tiene tendencia al alta y las hipotecas también. El Euribor sigue con números negativos, pero su incremento ha sido poco pero constante, el mes pasado de febrero terminó con un porcentaje al alza de -0,108% que, aunque sigue en negativo, ha sido el porcentaje más alto de crecimiento registrado en estos últimos dos años.

Ahora bien, tal vez te preguntes qué tiene que ver el repunte del Euribor con el alza de hipotecas, pues el incremento que anteriormente te mencionamos desencadenará que a los que cuenten con hipoteca y les toque revisión anual, deberán de modificar sus pagos de hipoteca con los nuevos índices con los que cerró febrero, que podrían significar entre 8 y 9 euros más al mes, que al final del año pueden ser un poco más de 100 euros extras a pagar, y aunque no es un gran incremento en las hipotecas, se proyectan más alzas en los precios de las hipotecas tipo variable, ya que por fin el Euribor ha empezado a cobrar vida.

Las hipotecas de tipo variable han quedado en el pasado, ahora la nueva tendencia son las hipotecas de tipo fijo

A lo largo de algunos años, escuchamos que las hipotecas de tipo variable eran las mejores para la inversión de una nueva vivienda, pues esto ya quedó en el olvido, debido a que el Euribor ha empezado a levantarse, las hipotecas de tipo fijo empezarán a encarecerse, y aunque anteriormente era una buena idea porque el Euribor tuvo una caída súbita durante la crisis, y las mensualidades de las hipotecas se cotizaban en valores más bajos que las fijas, esto debido a que el Euribor estaba en números negativos y las hipotecas de tipo variable se basan en el Euribor para sus tasaciones.

Las proyecciones del Euribor son prometedoras, en cuanto a que se levantará de la crisis, esto quiere decir que, aunque actualmente se encuentre en negativo, con esta tendencia de crecimiento, pronto llegará a sus cifras positivas y las hipotecas variables en consecuencia seguirán en aumento. Es por esto por lo que se empieza a recomendar la tramitación de las hipotecas fijas, para no arriesgar a que el Euribor tenga un gran repunte y tu hipoteca se vea afectada por esta situación.

 

 

¿El euríbor subirá?

En la política monetaria se tiene el derecho de ganar tiempo, pero en España no se para de despilfarrar.

En el 2018 el Banco Central Europeo hizo pública la notica del final de su programa de compras de deudas; lo cual inicio un debate sobre el incremento de tipos. Ahora, el Euribor a tres meses se encuentra a -0.3% y a un año -0,1%.

Se estima que para diez años en los mercados el euríbor se encontrara al 0% además del bono estará a diez años de la deuda publica alemanda se cotizara en 0,2%… por ende las subidas en los tipos en Europa no existen y ni se le esperan.

Mientras tanto en China se han presentado caídas en las exportaciones a finales del año pasado debido al proteccionismo impuesto por Donald Trump.

Como es bien sabido Europa es una economía exportadora, pero este movimiento se ha visto frenado, en Alemania se nombra una recesión.

Debido a tales circunstancias, el gobierno chino ha bajado el impuesto sobre la renta a sus clases medias y bajas, lo cual espera que estimule el consumo, provocando que se relaje la política monetaria además de sus condiciones de crédito de las empresas.

Por otro lado en EEUU los tipos se encuentran a tres meses en el mercado intercambiaría cotizándose a 2,75%, provocando que el mercado a futuro los tipos a tres meses se encuentren dentro de un año estables. Lo cual ha logrado calmar a los inversores ya que el  tipo de interés no subirá.

Se tiene registro que en las últimas décadas los tipos en largo plazo de la deuda EEUU han apuntado un aumento en el PIB nominal, incluyendo la inflación. Hoy en día, el PIB nominal crece un aproximado del 5% y un bono a 10 años de la deuda publica cotizándose 2,75%.

Sabemos que hay diferentes amenazas con la ciudad de la Bolsa como la estabilidad financiera pero sobre todo la presión de Tump el cual culpa a la Reserva Federal de crear riesgo en el crecimiento de EEUU, como sabemos el euro se ha devaluado desde 1,4 dólares en el 2014 debido a una agresiva política de compras de deuda de BCE, aunque también tenemos el registro que el otoño pasado se estabilizo en un nivel de 1,15.

Mientras tanto la curva de tipos plana en EEUU señala una recesión próxima, lo cual crearía bajas de tipos además de un dólar más barato, haciendo más difícil las exportaciones y el crecimiento europeo.

Ahora bien, BCE nuevamente hace la política monetaria que él es conveniente a Alemania, la cual continua siendo ultra expansiva para la economía además explica mayormente el crecimiento del empleo, Hay manuales que muestran que la política fiscal debería de ser contractiva o por lo menos neutra para disminuir el déficit estructural, pero sobre todo la deuda publica… apuntando que deberíamos prepararnos para una próxima crisis.

En caso de ser aprobados los Presupuestos, hace que el déficit estructural volviese a aumentar, de la misma manera que en los cuatro años anteriores.

 

Negocia tu hipoteca, esto es lo que necesitas saber

Podemos saber mucho sobre diversos temas.

Estoy seguro de que conoces tu área laboral a la perfección. Lees, recibes artículos al respecto de temas que te interesen y te mantienes al día en las últimas noticias.

Pero, ¿alguien te ha explicado algo sobre bienes raíces? ¿Conoces el mercado inmobiliario?

La respuesta común es no, o tal vez sólo un poco. En la escuela no aprendemos de sobre eso precisamente, y es en verdad un tema que a todos nos compete.

Por eso, en este artículo te diremos qué términos inmobiliarios son los que debes conocer y cómo puedes usarlos a tu favor para que realices la mejor inversión posible.Negocia tu hipoteca, esto es lo que necesitas saber

Todo lo que necesitas para tramitar tu hipoteca

Uno de los conceptos principales que debes conocer antes de tramitar es tu capacidad de endeudamiento. Esta cantidad será la que responda a la pregunta: ¿Qué tanto puedes pagar sin quedarte en bancarrota? Este número será el tope de lo que pagarás en cuanto a tu hipoteca.

Para calcularla, debes calcular el 30% de tus ingresos mensuales. De esta forma la cantidad máxima permitirá que te encargues de tus necesidades básicas y de otras deudas previas que puedas llegar a tener.

Otro término interesante, y que puede resultar sumamente beneficioso son las bonificaciones. Las bonificaciones son rebajar ciertos índices en la hipoteca si se contratan ciertos productos por parte del banco. Puede reducir mucho la deuda, además de dotarte de un buen historial de crédito.

Un índice de utilización constante en el mercado inmobiliario es el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios). Este índice representa el promedio de los préstamos hipotecarios que se han concedido a un mismo cliente. Si el cliente presenta préstamos con intereses altos, este índice también aumentará.

Vuélvete un conocedor del mercado inmobiliario

Existen términos que son referencias de tiempo en relación con los pagos. Uno de ellos es la carencia, en donde el pago que realiza en cliente es el interés y no la amortización. Permite que el cliente que pase por momentos económicos difíciles poco a poco se recupere.

También está la clausula de vencimiento anticipado, en donde la empresa puede protegerse y el contrato de hipoteca sea finalizado o invalidado debido al impago de ciertas mensualidades. Es una manera segura de proteger los bienes empresariales.

Ligado al concepto anterior, existe también la comisión de amortización anticipada. Es una cantidad que el banco o la entidad financiera escogen cobrar al cliente, en caso de que el contrato sea finalizado prematuramente.

Obtén tu hipoteca, sin perderte en el intento

Un término que no siempre se utiliza, pero puede que en algunos casos sea importante conocer: la clausula de subrogación. Dicha cláusula, dependiendo de la entidad financiera en cuestión especificara las condiciones por las cuales el deudor o acreedor deban ser cambiados.

En caso de ciertas empresas, esta clausula traspasa ciertos casos a otra entidad financiera. Todo dependerá de los lineamientos de la empresa. Espero que este artículo haya sido de tu agrado y pronto vuelvas a leernos.

 

 

 

 

Qué ocurrirá con el precio de las viviendas en España los próximos años

A pesar de que en meses recientes se estuvo manejando mucho la manifestación de una nueva burbuja inmobiliaria en España y la crisis que esto podría volver a causar en el país, recientemente se acaba de comprobar que dicha burbuja está muy lejos de aparecerse.

A pesar de que expertos en la materia recientemente desmintieran que existiera una posible burbuja fue la agencia de calificación crediticia Standard&Poor’s quien vino a confirmarlo la teoría, gracias a un informe presentado por ellos.

Que ocurre con el preccio de la vivenda en el futuro

De acuerdo con la firma estadounidense se cree que el precio de la vivienda seguirá con se recorrido en el mercado doméstico a pesar de que su ritmo de crecimiento ira a menos.

De manera concreta se estima que el precio medio de los inmuebles aumentara respectivamente en 5.6% en el año en curso, en el 2019 4.3%, en el 2020 3.5% y en el 2021 un 3%.

De acuerdo con el Ministerio de fomento en su precio medio y con la agencia de rating, el metro cuadrado para la siguiente década se situara alrededor de los 1800 euros, una cifra que por cierto, está muy lejos de alcanzar la de la crisis de la burbuja inmobiliaria.

Con el motivo de esclarecer más esto utilizaremos los años 2007 y 2008 donde el precio medio de los inmuebles en España superaba los 2000 euros por el metro cuadrado.

Actualmente se encuentra debajo de un 24% del nivel del 2007 y de acuerdo con la agencia estadounidense esto seguirá bajando hasta 2021 después de siete años consecutivos de repuntes.

Las razones de que no existe tal burbuja.

Expertos del sector inmobiliario han tenido meses recientes donde han intentado explicar las razones de la no burbuja en el mercado del día hoy, porque a pesar de las evidentes tensiones en los precios de las viviendas especialmente en puntos capitales como Madrid o Barcelona, la idea es totalmente falsa ya que a pesar de las tensiones no se detectan los excesos que se llegaron a producir ante la crisis.

A todo esto se suman las razones concretas que brinda el Banco de España a menos de un año, donde afirma como aspectos positivos al mercado inmobiliario lo siguiente:

El mercado es muy heterogéneo, el peso de la compraventa de viviendas es cada vez mayor por parte de los extranjeros y los desbalances en el mercado siguen siendo muy inferiores a los de aquel entonces.

Además, ya no existe la ayuda fiscal a la compra de vivienda, que anteriormente sirvo de incentivo para la compra de casas.

Como punto principal a apoyar la teoría de que no existe una nueva burbuja ces necesario tener en cuenta que en el mercado global se está comenzando a desacelerar el precio de la vivienda, cuya tendencia es vislumbrada por el Economista y Standard&Poor’s, que recientemente han publicado en sus comunicados oficiales que el precio del mercado residencial se ha comportado moderado en al menos la mitad de las principales ciudades del mundo.