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Comprar una vivienda en España en 2018

Este 2018 el sector inmobiliario se ve optimista: se espera alrededor de medio millón de inversiones, un aumento de costos en casi un 5%, mayor adaptabilidad en la asignación de hipotecas y el sostenimiento de intereses bajos. Este 2018 será, predeciblemente el cuarto año sucesivo de restablecimiento económico, con montos positivos en la obtención de empleo y el resultante incremento de la certeza y confianza por parte de las familias.Comprar una vivienda

Los modelos de interés continuarán muy inferiores a los que se consideraban en años pasados, asimismo la banca tiene una predisposición significativamente mayor a otorgar créditos. En el año de 2015 se tomaban en cuenta únicamente hogares con ingresos superiores a los 3000 euros mensuales y este año se prevé tomar en cuenta a las familias con sueldos de 1800 euros. Además de que tras muchos años de reconstitución económica e instauración de empleo, las familias tienen una confianza más elevada y  actualmente existen más individuos con menos incertidumbre  al adquirir una propiedad o vivienda.

Propiedades de segunda mano, una inversión para alquilar

El mercado de propiedades de segunda mano apunta a que es el más grande de los sectores de la gran compraventa inmobiliaria ya que tuvo el mayor número de transacciones realizadas en el último año. No obstante, para 2018 se espera un aumento considerable en el peso de la vivienda nueva, lo que figurará un encarecimiento de la media de costos de vivienda. Por otro lado, en cima del auge de adquisiciones de propiedades por parte de las familias como residencia común, se identifica también un repunte perceptible de la compra de vivienda como financiación para su oferta inminente en el mercado de alquiler.

Hay que considerar y tener presente que además de lo que se entiende como el “efecto precios”, esto quiere decir que es cuando los costos están bajos, lo cual en consecuencia suspende en su mayoría los casos de compra de viviendas como inversión, esto ocurre por periodos en los cuales parece que seguirán bajando los costos. Por el contrario, cuando los costos se elevan, las compras suben igualmente. Por lo cual, aunque aparente ser incongruente e incluso contrario a lo que  debería ser coherente, este año 2018 se verá que más población comprará vivienda como inversión.

Posibles riesgos en el sector inmobiliario en el 2018

Esta perspectiva tan motivante para el sector inmobiliario este año puede verse opacado u obstaculizado por algunos puntos de riesgo, según múltiples estudios de prevención. Aparte de la pretendida entrada en vigor de la Ley Inmobiliaria, habrá que tomar en cuenta de igual forma el desarrollo de las clases de interés y de los costos del suelo. En relación al entorno político, los especialistas están atentos ante situación actual en la que se encuentra Cataluña, pese a que los probables resultados perjudicarían más al mercado de alquiler que al de compraventa de propiedades.

Pese a los buenos pronósticos para este año 2018 y el predecible e imaginable incremento de actividad en el sector inmobiliario, es incansable la necesidad de mayor profesionalismo del sector para optimizar su actividad en este nuevo entorno económico. En la medición de conflictos de carácter inmobiliario es necesario brindar mejores servicios y más completos: como informes de percepción tras la visita a una propiedad al asesoramiento fiscal y económico para inversionistas o para gestión del patrimonio para importantes titulares.

 

Consejos para comprar una vivienda

Comprar vivienda es quizás el proyecto más grande de nuestras vidas,  algunos podrán considerarlos como un sueño.

Lo primero que debemos considerar para adquirir o comprar una vivienda debe ser de cuanto disponemos de capital, si no disponemos del monto total de la vivienda, podemos efectuar un préstamo o tramitar una hipoteca, que estará basada en tu historial de crédito,  ingresos anuales y deudas, después de la revisión a tu historial crediticio  la institución bancaria te otorgará una pre-aprobación, y finalmente te indicará el monto especifico.

Si no contemplamos bien la manera de efectuar los pagos de la hipoteca o si no cuentas con la solvencia suficiente para poder efectuar el pago de las mensualidades, al adquirir vivienda podemos caer en una dificultad económica debido a que quizás no podamos liquidarla.  Al efectuar el cálculo para el pago deberás contemplar los gastos de tramitación, impuestos  y papeleo pueden ser de 15% a 20%, más del valor de la propiedad.comprar vivienda

Cuando sepamos de cuanto se dispone, podemos tomar decisiones como que tipo de vivienda nos gustaría, cuantas habitaciones, baños, con patio, estacionamiento para auto, etc.

La ubicación es uno de los puntos también importantes, debido a que le proporcionan plusvalía a tu inmueble, revisa la accesibilidad para llegar, si está en un punto muy lejano de los servicios públicos y privados; del trabajo, la seguridad y las vialidades la plusvalía será menor que la de un lugar bien ubicado.

Investiga cuales son los planes de desarrollo urbano, que a futuro le puedan dar valor a tu propiedad; ejemplo: si en los planes de desarrollo se planea que a futuro se colocará un centro comercial, en tanto lo construyen no notarás mucho aumento en el costo de tu vivienda, pero en cuanto la obra se concluya notarás que aumenta mucho el valor.

El entorno, recordemos que a nuestra vivienda podremos hacerle modificaciones internas y de mejora en el diseño y los acabados, pero no podemos cambiar el estilo de vida, debemos observar los vecinos, si procuran tener sus casas arregladitas y les dan mantenimiento, si cerca de la casa hay comercios, transportes, escuela, etc.

Cuando te decidas a comprar la casa, hazlo de manera segura, a excepción de que seamos conocedores de la tramitación,  es altamente recomendable que dentro de tu presupuesto incluyas alguna empresa bien reconocida para que estés asesorado legalmente y de manera especializada, incluso pueda encargarse del papeleo, del trámite de la compra de tu vivienda, ya sea si decidas adquirir un inmueble nuevo o usado, debido a que cuando no hay un profesional que se encargue de los contratos de compra venta, el pacto entre las partes (vendedor y comprador), las escrituras, fecha de pago y las demoras que se puedan generar en el transcurso de la tramitación, nos puede generar más costos al presupuesto, incluso multas.  Recuerda antes de firmar cualquier documentos lee bien todos los papeles y las dudas que te vayan surgiendo las compartas con tu asesor.

Estando bajo contrato efectúa una inspección en general, para detectar cualquier problema oculto en la propiedad, techo, plomería o la construcción en general, es necesaria realizarla antes del cierre de la compra antes de perder tu dinero o hacer una mala inversión.

Los bancos insisten con las hipotecas

Los bancos están intentando por todos los medios promocionar los créditos hipotecarios y atraer más clientes. Luego del establecimiento de tipos de interés fijos más competitivos que nunca, lo que están haciendo ahora los bancos es reducir los diferenciales que se agregan al Euribor.

Continua la guerra de las hipotecas

Si bien es cierto que el indice de referencia mantiene una tendencia negativa y no se vislumbra una subida repentina hasta el próximo año, los bancos están implementando una nueva estrategia para conseguir volumen de crédito y también clientes vinculados a los que puedan ofrecer productos que les dejan margen de ganancia, como el caso de los seguros.Los bancos insisten con las hipotecas

De esta manera, en la oferta actual de préstamos hipotecarios variables, se están estableciendo diferencias por debajo del 1% y únicamente en cuatro préstamos se supera este porcentaje. Hay muchas entidades que están realizando modificaciones a la baja respecto a los precios de sus préstamos hipotecarios a tipo variable.

BBVA por ejemplo, ha reducido 10 puntos básicos el tipo de interés fijo de partida que antes era de 1.99% y ahora es de 1.89%. Por lo que respecta al diferencial, lo ha reducido hasta el 0.89%, con lo cual se establece como la oferta más barata en el mercado de las hipotecas variables. Hay que decir sin embargo, que dicho diferencia solo se aplica cuando el importe del préstamo este por debajo o sea igual al 80% del valor de tasación de la propiedad, y que el plazo de amortización sea de 30 años.

Este banco también ha eliminado la comisión por apertura, además que sus condiciones de vinculación del cliente ahora son mucho más flexibles. A todos los interesados se les pide que domicilien su nomina y además que comprueben que tienen ingresos mínimos de 600€, además que también deben contratar un seguro de amortización por mínimo 50% del valor del préstamo y un seguro de vivienda.

A pesar de que ya no se requiere del plan de pensiones, este banco aclara que si bien la contratación de todos estos productos son opcionales y no es algo obligatorio, el tipo de interés varia en base a la vinculación. Gran parte de las entidades bancarias solicitan un nivel alto de compromiso de los clientes a cambio de poder ofrecerles el mejor precio.

Por lo tanto, para que se pueda acceder a un diferencia mucho más bajo, por lo general es necesario vincularse al banco con un producto adicional a la domiciliación de la nomina. En algunos casos se solicita que los ingresos mensuales superen los 1.000€, como es el caso del Banco Santander, aunque en otros caso se piden incluso que los ingresos mensuales sean de 2.000 o 3.000€, como sucede con Bankinter y Sabadell.

Por si fuera poco, también se esta solicitando la domiciliación de recibos, así como el uso de tarjetas de crédito y la contratación de múltiples seguros, a parte de los tradicionales que son el seguro de hogar y el seguro de vida.

Los tipos de interés fijo más baratos son el que ofrece Santander de 0.99%, Coinc, Popular y Oficinadirecta, mientras que los que ofrecen los tipos de interés más altos de 2% son Deutsche Bank y el 1.95% que ofrece Liberbank.

Euribor, el interés variable de tus créditos tiene respuesta

¿Quieres saber porque suben o bajan las tasas de interés mensual en tus prestamos?

El Euribor es un tipo de interés que se aplica a las operaciones de préstamo entre bancos de Europa, en otras palabras, es el porcentaje que paga como tasa variable un banco de la unión europea cuando otro banco le hace un préstamo.Euribor, el interés variable de tus créditos tiene respuesta

No es un tipo de interés absoluto, sino uno variable que establece la media a la que se prestan los bancos europeos el dinero a un plazo determinado. Este valor de interés se publica de 4 maneras, semanal, mensual, semestral y anual promediándose una con la otra para sacar la media. El más usado como índice de referencia para intereses en la hipoteca, es la media mensual del Euribor del año en curso.

El tipo de interés de un préstamo hipotecario puede ser de dos tipos, fijo o variable, los del tipo fijo son muy escasos, y cuando se presenten debes aprovecharlos, pero lo más común es que el tipo de interés sea variable, esto gracias a los amplios plazos de pago que se conceden en este.

Los préstamos hipotecarios de interés variable, se componen de tres partes, el dinero que solicitaste como préstamo; el índice de referencia, que puede ser el Euribor, pero hay otros, en España como el IRPH, este índice es el interés que le cobran al banco por pedir prestado el dinero que te prestará, este interés evidentemente te lo cobra a ti; y el diferencial que es una parte fija que se suma al índice de referencia, siendo esta la cantidad que el banco te cobra por hacerte el préstamo.

 

 

 

 

 

El motor principal de la economía española

La vivienda en un lado de la moneda, con el crédito hipotecario en la otra. El mercado hipotecario es el vínculo entre el sistema financiero y la sociedad, uno de los pilares principales que sostienen la economía de España.

En cifras tenemos a más del 70% de las familias que son dueñas de su inmueble, una cantidad muy por encima de los países a nuestro alrededor, situación que permite hacerse de un patrimonio tangible, que a pesar de lo que se ha vivido en el país en la última década, ha demostrado ser una fórmula sólida de resolución. El motor principal de la economía española

Con una cartera de casi medio billón de euros, representa el principal negocio de los bancos, fue esto precisamente con el caos desatado a raíz de la explosión de la burbuja inmobiliaria y crediticia en 2008, lo que motivo a que los bancos discutan sobre una posible reforma en su sistema de créditos haciéndolo más transparente y accesibles para todos.

Esta reforma que garantizará estos dos aspectos, es un asunto pendiente para el Ministerio de Economía, una decisión complicada de tomar. La cartera hipotecaria de los bancos ha decrecido en los últimos años como consecuencia de la restricción de crédito que los propios bancos establecen y del proceso de recuperación de deudas de las familias españolas.

España es, actualmente una potencia económica mundial. Sabemos que el país presenta graves problemas, la recuperación de aquella tragedia financiera está lejos de llegar a todos los niveles económicos de la sociedad, así como la cantidad de desempleo y deuda externa son alarmantes. Incluso con esto, resulta imposible negar que la economía española está de nuevo en las más importantes a nivel mundial.

¿Por qué es España una potencia económica?

Principalmente por el Producto Interior Bruto también llamado PIB. La crisis ocasionó que cerca de 10 años de posible crecimiento y expansión en España se perdieran, la economía española dejó su lugar a otros países dentro de las 10 economías más grandes del mundo. Pero gracias al repunte que ha sucedido en los últimos años, ha recuperado la confianza del mercado europeo y mundial, el país se ubica actualmente dentro de las 15 mejores economías del mundo.

La información obtenida por el Fondo Monetario Internacional (FMI), menciona que la economía española se ubica hoy en día en el puesto 14, cercana a países como Rusia.

 

 

 

 

Actualidad: salario del hombre vs salario de la mujer

A pesar de estar en el siglo XXI, nuestra sociedad sigue diferenciando el salario percibido entre un hombre y una mujer, aunque estos cumplan la misma función. Tema del pasado y de la actualidad, el salario del hombre vs el de la mujer, ojala dejé de ser noticia en el futuro.

Al no haber ley que regule de una vez y para siempre esta situación, son una vez más las empresas que se benefician de esta condición. ¿Por qué? Porque al contratar mujeres logran ahorrar un montón de dinero al año, más que si contratan hombres.salario del hombre vs salario de la mujer

Según un estudio realizado por la UGT, 7 millones de mujeres cobran alrededor de 6 mil euros menos que los hombres cada año, y las empresas se benefician con 42 millones de euros anuales. Esto también implica menor cotización a la Seguridad Social y lamentablemente empobrece a toda la sociedad en general

¿Cómo en la actualidad  no se logra establecer una igualdad en iguales condiciones laborales? ¿En manos de quién sigue estando nuestro presente y nuestro futuro? ¿Y por qué cuesta tanto reclamar por una ley de igualdad salarial

Lamentablemente, es necesario que haya una ley porque por razonamiento propio se ve que no se está logrando. Es necesario normalizar esta situación y hacer sancionar a quienes no estén dispuestos a cumplirla por el simple hecho de tener más beneficios individuales.

Esta desigualdad entre el salario del hombre vs el salario de la mujer, se ve sobre todo en actividades laborales como tareas administrativas y de servicios. Y está demostrado que la mujer sigue trabajando luego de los 65 años, ni hablar que una vez sale de su jornada laboral le espera trabajo en casa.

 

 

 

 

Los mejores fondos de inversión del 2018

El estudio y la ciencia de la inversión es apasionante, solo debemos saber elegir y tomar buenas desiciones para asegurar nuestro futuro económico. Hoy en día todo cambia tan rápido que debemos estar actualizados, y año a año volver a evaluar nuestro fondo de inversión. Aquí veremos los mejores fondos de inversión del 2018.

Las tendencias económicas traen buenas noticias para este año, haremos un análisis para aprovecharnos de la mejor manera las oportunidades del mercado financiero. Los fondos de inversión pueden ser de renta fija o renta variable. Los factores que debemos tener en cuenta para comenzar son la consistencia de rentabilidad, el estilo de inversión, el ascenso de riesgo y el área geográfica.

Los mejores fondos de inversión del 2018 son:

  • Robeco BP US Premium Equities: presencia internacional, fundada en Holanda en 1929. Grandes resultados, gran variedad de opciones de inversión de renta fija y variable. Muy consistente.
  • Henderson Horizon Euroland: nace de la fusión de Henderson Global Investors y la gestora del fondo Janus Capital Group, en 1984. Gran rentabilidad histórica y muy acertada en los sectores que invierte.
  • Magallanes European Equiti FI: tiene uno de los mejores gestores de fondos en renta variable, si bien no hay mucha trayectoria el estilo del gestor y el dinamismo de sus inversiones son muy favorables.
  • Santander Small Caps España, FI: de la mano del Banco Santander y de la mejor gestora española, Lola Solana. Gran trayectoria y rentabilidad, mayor beneficio de empresas pequeñas y medianas.

 

Bitcoin, ¿la moneda del futuro?

Empecemos por el principio, ¿qué es el Bitcoin? El Bitcoin es una moneda virtual que, si lo sabes utilizar, entras en una burbuja económica que hace multiplicar tus inversiones. Hoy en día puedes comprar y pagar casi todo a través de internet por lo que puedes utilizar Bitcoins en casi todos los sitios.

Parece ideal, y la verdad es que a mucha gente le está resultando de maravilla. Lo más sorprendente es que no depende de ningún gobierno ni tampoco de entidades financieras, por lo que esta fuera del sistema. Es lo que a muchos nos hizo dudar, hoy en día salir del sistema hablando de economía no es fácil de creer.Bitcoin

Pues sí, esta fuera del sistema de los grandes monstruos de la economía y al parecer es la mejor opción para el futuro de nuestros movimientos monetarios, ya que bien utilizado solo nos hará ganar más. Es el paraíso y ojala en verdad sea el futuro de todos, ya que al no estar atado a ninguna institución no debemos declararlo ni pagar intereses por lo ganado. Suena a ideal.

Pero este ideal no se cuanto pueda durar. No creo que los organismos gubernamentales se conformen con este sistema que solo le deja ganancia al trabajador, que es lo que cada uno de nosotros queremos, que no nos quiten nuestro dinero.

Por el momento, mucha gente está beneficiándose con el Bitcoin y su forma de inversión para multiplicar ganancias. Como no sabemos cuánto nos puede durar, más vale aprovechar hasta que el sistema lo complique y alguien más encuentre la forma de que los gobiernos nos atrapen cada vez más.

 

Euribor actualizado a hoy

El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) como sabemos es el índice al que se hace referencia para determinar el tipo de interés de las hipotecas europeas, por lo que nos importan más aun las españolas. Es un porcentaje que se promedia para calcular el interés que operan los bancos de España y esto generalmente se calcula de forma diaria.

A la fecha de hoy, vemos en la gráfica como se sitúa en el -0,191 en su tasa diaria. Hace dos años, en febrero de 2016, fue que el Euribor se situó por primera vez en un porcentaje negativo, lo cual complica a las entidades bancarias ya que ellos serían los que deben pagar por los intereses a los verdaderos titulares de los créditos de los cuales muchos aprovechamos.

Este valor fue tomado el pasado 9 de febrero de 2018, recordemos que al ser un valor que se calcula diariamente debemos contar con que solo podremos encontrar los nuevos cálculos en días hábiles. El Euribor mensual también se ha mantenido en -0,191. La cotización oficial y el gráfico donde se ven este tipo de detalles se pueden apreciar en la Web oficial del gráfico Euribor.

El Euribor puede aplicarse a corto, mediano o largo plazo. Los diferentes períodos calculables entonces son: diarios, 1 semana, 2 semanas, 3 semanas, 1 mes, 3 meses, 6 meses, 9 meses y anual. Según la periodicidad será la revisión de créditos bancarios europeos, por lo cual es un tema muy importante esta información diaria.

 

 

Créditos para autónomos, pymes y emprendedores ICO 2018

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece unas opciones que se ajustarán de la mejor manera tanto a autónomos como a pymes y emprendedores, que son quienes más condiciones deben reunir a la hora de solicitar un préstamo bancario. Los créditos son necesarios para hacer inversiones o reinversiones en nuestro negocio personal, ya sea con una pequeña empresa o de forma autónoma y personal.

Los préstamos ICO 2018 pueden ser tramitados en casi toda entidad financiera de España. Los principales créditos ICO 2018 para autónomos, pymes o emprendedores son las siguientes denominadas Lineas ICO (disponibles hasta el 21 de diciembre 2018 o hasta agotar fondos):

  • Para empresas y emprendedores: hasta 12,5 millones de euros, financiable hasta el 100%.
  • Garantía SGR SAECA: hasta 2 millones de euros, puede financiarse hasta el 100%
  • Crédito Comercial: hasta 12,5 millones de euros, financiable hasta el 100%
  • Internalización: hasta 12,5 millones de euros, financiación hasta el 100%
  • Exportadores: hasta 12,5 millones de euros, puede financiarse hasta el 100%
  • Línea IDAE Eficiencia Energética: hasta 3 millones de euros para Industria y 1,5 millones de euros para Hostelería

El interés que la Entidad Financiera se cobrará por el servicio de Créditos para autónomos, pymes o emprendedores dependerá de diferentes condiciones al momento de la contratación. El plan elegido para amortizar la devolución del préstamo monetario será el principal condicionante de la tasa de interés, y si esta se declara como fija o variable.

 

Hablando de la crisis de catalana

Sin lugar a dudas el 2017 fue una etapa de muchas sorpresas a nivel mundial. Debido a los cambios políticos que ha habido, además de los movimientos económicos que se encuentran en constante movilidad. En España, el más hablado fue el problema de Cataluña, que quiso independizarse de España, lo cual traería un enorme cambio a nivel económico y aquí te vamos a hablar con más detalle de las consecuencias que pudo tener este movimiento.

Primero que nada, se lanzó una alerta en el PIB de este país, el cual podría llegar a recortarse en un 2,5 en los próximos dos años, después de su independice, lo cual significa que perdería un 60% de su crecimiento, es decir el 27 millones de Euros.

Además, hay que recordar que al inicio de este moviente que comenzó a tomar mayor fuerza el 1 de octubre, la producción comenzó a errarse, debido a que grandes empresas notando las desfavorables consecuencias que traería la independización, decidieron situarse en otros lugar de España; dejando así las empresas y con ello millones de trabajos, lo cual trajo una inestabilidad económica enorme.

Si no fuera suficiente a la deficiencia de las producciones de las diferentes empresas, también se encontrarían con un gran problema en el turismo, pues; se comenzaron a cancelar citas en hoteles, haciendo que la economía errara un poco más, lo cual no es una cuestión que beneficie en su totalidad; ya que la poca movilidad de la banca provocaría la quiebra.

Inversión en inmuebles, la hipoteca

El precio de la vivienda en España es un tema sumamente interesante e importante, y uno de los temas más importantes a considera con respecto a la inversión en inmuebles es que el precio de las viviendas continúa aumentando, haciendo que muchas personas volteen su mirada hacia este tipo de inversiones, pero ¿Qué hay que considerar en cuanto al aumento del precio de la vivienda?

Lo más importante a tener en mente es que a pesar de que el aumento del precio siga aumenta, es una desventaja para la mayoría de las personas, pues no pueden pagarlo; por ello es que muchos españoles han optado por la opción de realizar una hipoteca; un contrato con una institución bancaria en la que dicha institución liquida el pago del inmueble, haciendo que este préstamo sea dividió en pagos que los clientes finales van depositando hasta que este liquidada tanto la vivienda como los intereses que la hipoteca género.

En cuanto al valor de las hipotecas podemos decir algo que es muy interesante, y es que la cuota promedio que se ha destinado a la amortización de las hipotecas es de 519 euros, lo que refleja una disminución de casi un 40% con la misma cantidad en el 2007. Debido a esto es que, pese a que las hipotecas son una excelente opción para hacerse de un inmueble, aún hay muchas personas que no se deciden por hacerse de uno, pues los plazos para poder liquidarlo aumentan considerablemente. Sin embargo, al contabilizar, vale la pena el invertir debido al crecimiento del valor del inmueble.