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Gastar dinero de forma inteligente

Gastar dinero de forma inteligente: Consejos para gastar dinero sabiamente

Gastar dinero de forma inteligente no tiene por qué ser algo complicado. Si eres joven, las finanzas personales para adolescentes pueden ayudarte a entender cómo administrar tu dinero.

En el caso de los adultos, gastar dinero sabiamente, puede implicar contratar un bróker online y comenzar a invertir. En cualquier caso, existen algunos consejos que pueden ayudarte a darle un buen uso al dinero que obtienes.

¿Cómo gastar dinero de forma inteligente?

Cuando somos jóvenes, el mundo está a nuestra disposición. Sin embargo, para aprovecharlo necesitamos dinero. El problema es que si tenemos dinero, y lo gastamos de forma irresponsable, pondremos en riesgo nuestras finanzas personales.

De hecho, tener mas dinero puede conducir a más problemas. Sin embargo, si eres disciplinado y aprendes a gastar dinero de forma inteligente, tales problemas no surgirán.

Estos son algunos consejos para gastar dinero sabiamente:

Desarrolla un plan de gastos

Esto implica hacer una lista de todas tus fuentes de ingresos, y luego realizar una lista de todos tus costos. Lo anterior te permitirá administrar cuidadosamente tu flujo financiero.

Si sales de casa con la intención de comprar, tener una aplicación de presupuesto puede ayudarte a administrar tu dinero. Existen numerosas apps de finanzas disponibles para administrar e identificar dónde gastas más dinero.

Establece tus metas

Existe una forma muy conveniente de organizar tus gastos. Implica donar a causas importantes, hacer inversiones significativas, ahorrar lo que puedas en artículos duraderos, hacer que tus gastos valgan la pena.

Esto ayuda en el desarrollo del autocontrol y la priorización de las necesidades. Si aún no lo has hecho, abre una cuenta de ahorros para que puedas alcanzar tus objetivos, como comprar tu primer coche, o solventar un viaje de placer.

Siempre paga en efectivo

Las tarjetas de crédito pueden resolver tus problemas de una sola vez, pero si pierdes el control, también pueden hacer que te endeudes. Por ello, se recomienda que siempre pagues en efectivo.

Además, el efectivo es más difícil de regalar, por lo que tener una cantidad específica a la mano, hace que sea más fácil respetar un presupuesto y evitar gastar por tentación.

Una vez que tengas un ingreso estable, es una buena idea reservar dinero para pagar las facturas y depositar esa cantidad en tu cuenta de ahorros. Después de esto, puedes utilizar el efectivo restante para gastos.

Evita las compras compulsivas

Si te identificas como comprador compulsivo, tendrás problemas para gastar dinero de forma inteligente. Cuando se trata de la tentación, el dinero hará que quieras gastar más en cosas que no son importantes o esenciales en tu vida.

Seguramente quieres usar los zapatos de diseñador más nuevos, o lucir un vestido de gala en un evento. Sin embargo, estas son solo tendencias, y todas las tendencias no duran para siempre.

Si no necesitas gastar dinero en algo, simplemente no lo gastes. En lugar de asistir a un evento, pasa el rato con amigos, cocina tu propia comida en lugar de comprar refrigerios.

También puedes asistir a tantas actividades gratuitas como sea posible. Cuando aprovechas al máximo lo que ya tienes, te das cuenta de lo que es verdaderamente importante.

¿Qué es una recesión económica?

Recesión económica: ¿Qué es y cómo puede afectar tus finanzas?

En el pasado hemos hablado sobre qué causa la inflación, y de qué manera afecta a las familias. Sin embargo, creemos que también es importante entender qué es la recesión económica, y cómo puede impactar tus finanzas personales.

¿Qué es la recesión económica?

En economía se utilizan una gran diversidad de variables para determinar si la economía de un país se encuentra o no en recesión. La variable más frecuente es cuando la actividad económica del país, se reduce durante seis meses o dos períodos consecutivos de tres meses, medidos por el PIB.

Algo importante que debes saber es que los niveles de desempleo aumentan durante una recesión económica. Además, la gente gana menos dinero, y gasta menos, debido a la falta de trabajo.

Una recesión económica, también sugiere que las empresas se están desarrollando a un ritmo cada vez más lentamente, o quizás se están contrayendo.

¿Cuáles son las causas de una recesión económica?

No existe un único factor para que se origine una recesión económica, ya que son muchos los factores que contribuyen a su aparición.

Algunos de estos factores incluyen:

  • Una menor confianza de los compradores, generada por eventos negativos, como el caso de la pandemia, y que conduce a una reducción de los gastos.
  • Los tipos de interés altos también pueden ser los responsables de una recesión económica. Hacen que sea más costoso para las empresas, solicitar dinero para financiar sus proyectos y desarrollo.
  • Un recorte de gastos en el Gobierno, así como una crisis en el sistema financiero de un país.

¿Cómo afecta a tus finanzas personales?

Una recesión económica puede afectar a personas en muchos ámbitos de la vida. Es posible que ya hayas perdido tu trabajo debido a la pandemia. Igualmente, y debido a las restricciones de movilidad, también es posible que estés ganando menos dinero.+

Gracias a todo esto, puede ser mucho más difícil pagar tus facturas mensuales, o ahorrar dinero. Como resultado, existe la posibilidad de que adquieras deudas para cumplir con tus obligaciones. Por otro lado, y si eres un inversor, es posible que hayas visto una breve caída en tu cartera de inversiones debido a las pérdidas del mercado financiero.

A pesar de todo lo anterior, es importante recordar que las recesiones económicas suelen ser de corta duración. Por lo tanto, es muy factible que la economía finalmente se recupere durante estos tiempos difíciles.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Aunque no es posible evitar el impacto de una recesión económica, puedes proteger tus finanzas personales utilizando un fondo de emergencia, en lugar de tu tarjeta de crédito.

También es buena idea que crees un presupuesto, o que revises tu presupuesto actual. Adicionalmente, es buena idea que sigas invirtiendo, incluso si el mercado de valores se encuentra a la baja. Esto te permitirá capturar ganancias conforme el mercado y la economía se recuperan.

En última instancia puedes recurrir a un asesor financiero para encontrar formas de reducir tus deudas, y ahorrar más dinero. Incluso te puede ayudar con la toma de decisiones financieras.

También puede brindarte asesoría para crear un plan de inversión de eficaz que te permita diversificar tu cartera de inversiones.

Consejos para invertir tu dinero con éxito

Lo que debes saber antes de invertir tu dinero: ¿Cómo invertir de forma segura?

Es verdad que la estrategia más segura para incrementar la riqueza es invertir tu dinero. Sin embargo, hay un par de cosas que debes tener en cuenta, si quieres asegurarte de invertir tu dinero de forma segura, o al menos con el menor riesgo..

Necesitas comprender totalmente lo que implica invertir, antes de poner el dinero que tanto te costó obtener, en una inversión. Desafortunadamente, no existe una solución única para todos.

Dicho esto, cualquier método que funcione mejor para ti, será el mejor enfoque de inversión. En todos los casos, debes considerar tu estilo de inversión, presupuesto, así como tu tolerancia al riesgo.

Factores a considerar antes de invertir tu dinero

Presta atención a los siguientes aspectos que te indicamos, ya que de ello dependerá el que obtengas los mejores resultados al invertir tu dinero.

Tu estilo de inversión

Un aspecto clave para tener éxito al invertir tu dinero es tu estilo de inversión. Comienza respondiendo la pregunta: ¿Cuánto tiempo deseas dedicar a tus inversiones?

Ten en cuenta que cuando se trata de invertir dinero, hay dos estilos de inversión principalmente: la inversión activa, y la inversión pasiva. Ambas estrategias tienen validez, siempre y cuando tu enfoque de inversión sea a largo plazo.

Sin embargo, dependiendo de tu estilo de vida, presupuesto, tolerancia al riesgo y pasatiempos, puedes optar por uno u otro. La inversión activa es hacer tu propia investigación sobre inversiones, crear y mantener tu propia cartera. Comprar y vender acciones individuales a través de un bróker online, es un ejemplo de inversión activa.

Por el contrario, invertir tu dinero en vehículos de inversión donde el trabajo pesado lo hace otra persona, es lo que se conoce como inversión pasiva.

Tu presupuesto ¿Cuánto piensas invertir?

No necesitas mucho dinero para invertir, ya que puedes hacerlo incluso con solo 100 euros. De hecho, la cantidad de dinero con la que comiences a invertir no es el factor más importante.

Lo que realmente importa es que estés preparado financieramente para invertir tu dinero, y que lo hagas con frecuencia a lo largo del tiempo. Todo lo anterior implica que debes crear fondos de emergencia, antes de invertir.

Este es dinero apartado, al que puedes acceder rápidamente en caso de que sea necesario. Independientemente de lo que inviertas, ya sean acciones, fondos mutuos o bienes raíces, todo tiene riesgo.

Por lo tanto, lo último que quieres es vender tus activos, o dejar de invertir si te encuentras está en apuros.

Tolerancia al riesgo

Antes de invertir tu dinero debes determinar cuánto riesgo financiero puedes tolerar. Ten en cuenta que no todas las inversiones valen la pena. Cada inversión conlleva su propio nivel de riesgo, el cual a menudo está relacionado con los rendimientos.

Debes lograr un equilibrio entre optimizar los rendimientos de tu dinero y determinar un grado de riesgo aceptable. Los bonos, por ejemplo, brindan rendimientos predecibles con bajo riesgo, sin embargo, proporcionan rendimientos bajos, de aproximadamente 2 a 3%.

En el caso de los rendimientos de las acciones, tienden a variar mucho según la empresa y el período de tiempo. A pesar de esto, se sabe que el mercado de valores en general ofrece rendimientos de alrededor del 10% anual como media.

ventajas y desventajas de los préstamos para estudiantes

Pros y contras de los préstamos para estudiantes

Si bien la formación puede ser costosa, los préstamos para estudiantes pueden ayudarte a terminar tus estudios más rápido. Aunque normalmente debes devolver el dinero, puede ser más fácil hacerlo si ganas más dinero cuando termines tu formación.

Ventajas y desventajas de los préstamos para estudiantes

Pros

  • Los préstamos para estudiantes son una fuente de financiación que te permite concluir tus estudios más rápido.

  • La matrícula y otros gastos asociados con los programas de educación, pueden ser una barrera significativa para la inscripción.

  • Los préstamos estudiantiles pueden ayudarte a pagar estas tarifas, lo que te permite seguir estudiando y al mismo tiempo pagar tus otras facturas.

  • Si solicitas préstamos para estudiantes, es posible que se te ofrezca una subvención en su lugar.

  • Además, si necesitas una cantidad fija de dinero para estudiar, es posible que la obtengas de la organización de ayuda a los estudiantes a través de una beca. Este es dinero que no tienes que devolver.

  • Los préstamos estudiantiles suelen tener tasas de interés bajas. Las tasas de interés de reembolso de préstamos estudiantiles suelen ser de un solo dígito, mientras que los préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés temporal del 0%.

Contras

  • Las deudas de los estudiantes generalmente deben ser pagadas.

  • Desafortunadamente, no tendrás acceso a los fondos de tu préstamo estudiantil indefinidamente, y la institución crediticia casi siempre querrá el reembolso.

  • Hasta que se pague la deuda estudiantil, será un gasto a considerar junto con otras obligaciones.

  • Tu historial crediticio puede verse afectado si incurres en el impago del préstamo estudiantil.

  • Si no pagas tus préstamos estudiantiles a tiempo, afectarás tus oportunidades de volver a solicitar un préstamo.

  • Aunque es posible que tu historial crediticio no se destruya por completo si no realizas un pago, todavía debes tener cuidado con la cantidad de dinero que solicitas para un préstamo.

  • También debes llevar un registro de tus ingresos y gastos para saber cuánto dinero tendrás disponible para pagar un préstamo estudiantil cada mes.

Alternativas para solventar tus estudios

Quizás los préstamos para estudiantes no sea la opción más conveniente para ti. Después de todo, a muchos no les gusta contraer deudas, y menos cuando la situación financiera es apremiante.

Una de las alternativas más convenientes para los estudiantes, son las ayudas financieras que otorgan las Comunidades Autónomas. El Gobierno español, a través del Ministerio de Educación y Formación Profesional, igualmente cuenta con programas de becas y ayudas para estudiantes.

Otros programas de becas a los que puedes recurrir incluyen, las Becas Erasmus, las Becas de la Fundación La Caixa, y también, las Becas Santander. La Comunidad de Madrid, por ejemplo, ofrece ayudas económicas para estudiantes de universidad.

Por otro lado, y si tienes tiempo libre, puedes buscar una fuente de ingresos que te permita solventar los gastos de tus estudios. Encontrar un trabajo de medio tiempo, podría ser una buena idea.

Incluso, si no quieres salir de casa, podrías crear tu propia página web con un tema que te apasione, y ganar dinero a través de la publicidad, o mediante un programa de referidos.

¿Conviene invertir en criptomonedas?

¿Conviene invertir en criptomonedas? Pros y contras como inversión digital

En un artículo anterior hablamos sobre invertir en Bitcoin. En este caso lo haremos de una forma más generalizada. Es decir, ¿conviene invertir en criptomonedas? ¿Cuáles son los pros y contras como inversión digital?

Es verdad que las criptodivisas tienen aplicaciones en el mundo real tanto para sus usuarios como para la economía en general. Pero si estás interesado en las criptomonedas, debes evaluar cuidadosamente los beneficios y los inconvenientes de dicha inversión.

¿Conviene invertir en criptomonedas?

A continuación te compartimos los pros y contras de invertir en criptomonedas. Esto te ayudará a decidir si te conviene comprar criptodivisas, o mantenerte al margen.

Pros

Las redes de criptomonedas son seguras

La tecnología subyacente para la minería y el intercambio de criptomonedas es el centro de la mayoría de las discusiones sobre su seguridad. Sin embargo, gracias a que la tecnología blockchain se basa en un registro descentralizado, cualquier persona que intente piratear una criptomoneda para cambiar un registro o falsificar una transacción, tendría que hackear la mayoría de ordenadores involucrados en la criptomoneda.

La minería de criptodivisas es accesible para todos

Uno de los beneficios de las criptomonedas es que no hay barreras de entrada. Esto significa que puedes configurar tu ordenador para extraer monedas digitales con algunas búsquedas en Internet.

Es poco probable que ganes mucho dinero extrayendo Bitcoin sin una configuración masiva. A pesar de ello, con algunas monedas menos conocidas, es posible que puedas generar algo de efectivo adicional con poco esfuerzo.

La fluctuación de precios puede generar altas ganancias

Hay varias cosas que contribuyen al valor de una criptomoneda, incluyendo su rareza, el esfuerzo requerido para minarla, y sus características. El precio de una moneda virtual puede fluctuar más de un 20% en un solo mes.

El comercio de acciones puede experimentar cambios comparables en años normales, pero es menos habitual. Ganar dinero real es posible en este entorno, pero también significa que un pequeño error puede costarte mucho dinero.

Además, cualquier mención de una determinada moneda en las redes sociales puede provocar movimientos masivos de precios.

Contras

Es un activo digital extremadamente volátil

Ganar dinero real en un mercado comercial riesgoso es completamente concebible. Sin embargo, esto también significa que un error de cálculo puede traducirse en una pérdida sustancial de dinero.

Debido a que las criptomonedas no están controladas por los bancos centrales, su valor está determinado por lo que los compradores en el mercado abierto están dispuestos a pagar.

Lo anterior también implica que el valor de las criptomonedas no está ligado a la realidad. Por lo tanto, es posible que cualquier moneda digital pierda su valor en un instante si la demanda se desvanece.

Tienen menor liquidez

La liquidez de los mayores intercambios de criptomonedas no se compara con la liquidez de cualquier mercado de valores. Además, y debido a que muchas otras transacciones automatizadas ocurren alrededor de cada cambio significativo, una sola orden enorme tiende a mover menos el precio.

Hay muchas estafas en las criptomonedas

Incluso la inversión en Bitcoin que parece más legítima, es más volátil y vulnerable que los negocios de otras industrias. Y todavía hay otros que pretenden aprovecharse de los desprevenidos.

¿Qué es el interés compuesto?

¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

Si deseas aumentar tus ahorros puedes sacar provecho del interés compuesto. No obstante, ¿qué es el interés compuesto y cómo funciona? En este artículo te diremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de interés y sus beneficios.

Además, saber cómo funciona el interés compuesto, y con qué frecuencia tu banco capitaliza el interés, puede ser de gran ayuda para tomar mejores decisiones financieras.

¿Qué es el interés compuesto?

En pocas palabras, el interés compuesto es el interés que se obtiene sobre el interés. Por ejemplo, ganarás intereses tanto sobre el capital original como sobre los intereses que se acumulan con el tiempo, si abres una cuenta de ahorros de interés compuesto.

Cuando depositas dinero en una cuenta de ahorros u otra cuenta comparable, ese dinero genera intereses sobre la cantidad que depositas. Por lo tanto, si depositas €2,000 en una cuenta que paga 1% de interés anual, recibirás €20 en intereses después de un año.

Para el segundo año tendrías un 1% sobre €2010, es decir, el principal + interés, o $20,20 en distribuciones de intereses para el año, gracias al interés compuesto.

Lo que te queremos decir es que el interés compuesto ayuda a que tu dinero crezca más rápido al acelerar tus ganancias por intereses. Con el tiempo, ganarás intereses sobre saldos de cuentas cada vez más altos que han aumentado gracias a los intereses de años anteriores.

En consecuencia, el interés compuesto puede ayudarte a crear dinero con el tiempo al aumentar rápidamente los rendimientos de tus intereses.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

El interés compuesto y el pago de intereses pueden seguir diferentes calendarios. Una cuenta de ahorros, por ejemplo, puede pagar intereses mensualmente pero capitalizarlo diariamente.

El banco calcula tus ganancias de intereses cada día en función del saldo de tu cuenta más cualquier interés que hayas ganado, pero que aún no hayas pagado.

Dicho de otra manera, cuanto más interés genera tu dinero con el tiempo, mayor será la tasa de interés de la cuenta y con mayor frecuencia se capitalizará.

El interés compuesto se calcula de la siguiente manera:

Capital inicial x (1 + (tasa de interés / cantidad de capitalizaciones por período) cantidad de capitalizaciones por período x número de períodos.

Considera el siguiente ejemplo para mostrar cómo funciona el interés compuesto:

Supongamos que tienes €100,000 en dos cuentas de ahorro separadas, cada una con un 2% de interés. El interés de una cuenta se capitaliza anualmente, mientras que el interés de la otra cuenta se capitaliza diariamente.

Después de un año, retiras el dinero de ambas cuentas. En el caso de la primera cuenta, cuyo interés se acumula anualmente, recibirás:

€100,000 x (1+(0,2/1)1×1 = €102,000

Por su parte, de la segunda cuenta, cuyo interés se acumula diariamente, recibirás:

€100,000 x 1(1+(0,02/365) 365 x 1= €102,020.08

Si lo comparamos con la cuenta de ahorro que acumula intereses anualmente, obtienes €20.08 adicionales de la segunda cuenta. Esto se debe a que el interés que gana cada día también genera intereses en los días siguientes.

En consecuencia, y debido a que estás ganando intereses sobre saldos de cuenta más grandes que resultaron de años de generar intereses sobre ganancias de intereses anteriores, el interés compuesto tiene un mayor impacto a largo plazo.

Finanzas personales para adolescentes

Finanzas personales para adolescentes: ¿Como prepararte para el futuro?

Es imposible exagerar la importancia de las finanzas personales para adolescentes. Es decir, la juventud actual puede prepararse para un gran futuro financiero si tienen un buen manejo de sus propias finanzas.

Aunque aún sean muy jóvenes, deben saber que cada elemento de su vida está influenciado por la economía personal. Por lo tanto, es más sencillo evitar el estrés que puede causar una mala administración del dinero cuando sus finanzas personales están en orden.

Consejos de finanzas personales para adolescentes

La buena noticia es que los adolescentes pueden comenzar a aprender sobre el dinero a una edad temprana. Todos tienen la oportunidad de aprender sobre el dinero y cómo gestionarlo a cualquier edad.

Sin embargo, es evidente que los adolescentes pueden tener un par de años para absorber por completo estas lecciones de la vida, antes de tomar su primera decisión financiera importante.

Aquí hay algunos consejos de finanzas personales para adolescentes:

Construye tu riqueza de forma creativa

El mundo que nos rodea está cambiando. Por lo tanto, debes enfrentar la tarea de construir dinero a medida que todo evoluciona a tu alrededor. Lo de esto es que estos cambios han abierto muchas puertas para el surgimiento de empresas creativas.

Como adolescente podrías considerar iniciar tu propio negocio para asegurar tu futuro financiero.

Múltiples fuentes de ingresos

La idea de tener varias fuentes de ingresos es uno de los mejores consejos de finanzas personales para adolescentes. Por ejemplo, serás menos sensible a las consecuencias financieras de perder un trabajo si tienes muchas fuentes de ingresos.

Si actualmente ya tienes un trabajo, podrías considerar encontrar otro trabajo, quizás de medio tiempo. También es buena idea poner tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para aprovechar la posibilidad de ganar intereses.

De esta manera, si algo sale mal, tendrás fuentes alternativas de ingresos para mantenerse a flote. Existen numerosas opciones para que los adolescentes ganen dinero, incluyendo cuidar mascotas, canguros, vlogs, entre otras.

Desarrolla tus habilidades

La educación financiera es una de las muchas habilidades que pueden ayudarte a tener éxito en la vida. Es fundamental dedicar tiempo a adquirir nuevos talentos además de mejorar tus habilidades de administración del dinero.

Algunas habilidades pueden ayudarte a conseguir un trabajo, mientras que otras pueden ayudarte a ahorrar dinero. Lavar tu propia ropa, mantener tu lugar limpio, comprar alimentos con un presupuesto ajustado, planificar comidas, cocinar, son solo algunas de las habilidades básicas para la vida que debes adquirir.

También es buena idea dominar las habilidades que pueden ayudarte a conseguir una carrera bien remunerada. El espíritu empresarial, el diseño de páginas web, el desarrollo de software, el SEO y el marketing digital, son algunas habilidades que pueden ayudarte a aumentar tus ingresos.

No esperes mucho para invertir

Cuando eres adolescente y quieres invertir, el tiempo está de tu lado. Esto se debe a que el interés compuesto puede ayudarte a incrementar tu dinero. Los números deberían inspirarte para comenzar a invertir lo antes posible.

Afortunadamente, existen numerosas oportunidades de inversión disponibles. Por ejemplo, podrías invertir en la bolsa de valores, o establecer tu propio negocio.

Solicitud de préstamo

Solicitud de préstamo: 4 aspectos que los prestamistas analizan

Un historial crediticio saludable es importante, pero no es el único factor a considerar en una solicitud de préstamo. Cuando pides una hipoteca, un préstamo para un vehículo, o un préstamo personal, quieres dar lo mejor de ti, pero saber lo que tu prestamista está buscando puede ser difícil.

Es posible que sepas que los bancos y otras instituciones financieras, analizan tu historial de crédito. Sin embargo, no es el único criterio que evalúan al decidir si te conceden o no el préstamo.

Aspectos que los prestamistas analizan en tu solicitud de préstamo

Aquí hay cuatro factores que los prestamistas tienen en cuenta al revisar una solicitud de préstamo.

1. Ficheros de morosos

La mayoría de los bancos y empresas financieras que ofrecen préstamos personales, consultan las bases de datos de los ficheros de morosos, como Asnef. En dichos ficheros aparecen listadas las personas que han incurrido en el impago de un préstamo.

Por obvias razones, los individuos que aparecen en Asnef o cualquier otro fichero de morosos, difícilmente pueden acceder a un préstamo de cualquier índole. Los bancos sencillamente no quieren arriesgarse a conceder un préstamo a alguien con un historial previo de impago.

2. Tus ingresos e historial laboral

Al presentar tu solicitud de préstamo, los prestamistas necesitan comprobar que puedes pagar el dinero que pides prestado. Por ello querrán asegurarse de que tengas un flujo constante de ingresos.

Los criterios de ingresos varían según la cantidad prestada, pero en general, si estás pidiendo prestado más dinero, los prestamistas exigirán prueba de un ingreso mayor para estar satisfechos de que podrá hacer los pagos.

También deberás demostrar que has tenido un trabajo constante. Aquellos que trabajan a tiempo parcial, o que trabajan por cuenta propia y recién comienzan sus carreras, pueden tener más dificultades para obtener un préstamo que aquellos que trabajan a tiempo completo para una corporación bien establecida.

3. Tu relación deuda-ingresos

Tu relación deuda-ingreso es otro factor a considerar en la solicitud de préstamo. En este caso, tus obligaciones de deuda mensuales se calculan como un porcentaje de tus ingresos mensuales.

Evidentemente, los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingreso baja, por lo que la mayoría rechazará tu solicitud si dicha relación es superior al 43%. Esto significa que los pagos de tu préstamo no representan más del 43% de sus ingresos.

Si tu salario es razonablemente alto y tu crédito es sólido, es posible que puedas obtener un préstamo con una relación deuda-ingreso más alta que 43%. No obstante, algunos prestamistas te rechazarán en lugar de correr el riesgo.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo para una hipoteca, asegúrate de pagar cualquier deuda pendiente que puedas tener, y reduce tu relación deuda-ingreso a menos del 43%.

4. El valor de tu garantía

Otro aspecto que se analiza en una solicitud de préstamo es el valor de la garantía. Debido a que el banco tiene un mecanismo para recuperar su dinero en caso de que incurras en impago, los préstamos con garantía normalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía.

A pesar de ello, la cantidad de dinero que puedes pedir prestado está determinada por el valor de tu garantía. Al comprar una propiedad, por ejemplo, no puedes pedir prestado más del valor actual de la casa en garantía.

Qué es un Neobank - Pros y Contras

Neobank: ¿Qué es un Neobank? Ventajas y desventajas a tener en cuenta

Hoy en día, la banca se ha vuelto tan sencilla, como utilizar tu teléfono móvil. Esto es porque casi todos los bancos ofrecen una plataforma de Internet para sus clientes, ya sea un banco nacional, local, o cooperativa de crédito. Cada vez se vuelve más popular el Neobank.

Hemos progresado hasta el punto en que algunos bancos ni siquiera tienen ubicaciones físicas. No obstante, en qué consiste un Neobank, y cuáles son los pros y contras de utilizar este tipo de bancos.

¿Qué es un Neobank?

En pocas palabras, un Neobank es la contraparte en línea simplificada de un banco tradicional. Proporcionan todos los servicios bancarios estándar, como cuentas corrientes y de ahorro, así como tarjetas de débito. Los talonarios de cheques también están disponibles en algunos de ellos.

Pero aunque lo parezca, un Neobank no es un banco como tal, en el sentido tradicional. Eso se debe a que este tipo de bancos no están regulados por los gobiernos estatal o federal. Lo anterior significa que están exentos de muchas de las restricciones que se aplican a los bancos.

Un Neobank es una empresa fintech (tecnología financiera) que proporciona aplicaciones, software y otras herramientas de alta tecnología para administrar el dinero de forma virtual. Esto los hace atractivos para clientes expertos en tecnología que prefieren una mejor experiencia digital y no quieren perder tiempo visitando un banco tradicional.

Otro aspecto que distingue a este tipo de bancos de la banca tradicional, es que los Neobanks únicamente operan por internet. Es decir, solo están disponibles en línea.

Pros y contras de un Neobank

Estas son algunas ventajas y desventajas del Neobank, que es importante tener en cuenta:

Pros

  • Conveniencia. A diferencia de los bancos tradicionales, un Neobank permanece disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, puedes acceder a través de tu teléfono móvil en cualquier momento.
  • Costos más bajos. Debido a que no tienen una ubicación física, sus costos operativos son bajos. Con frecuencia reflejan todo ello al ofrecer a sus clientes tarifas mensuales más bajas.
  • Tasas de interés altas. Gracias a sus bajos costos generales, un Neobank a menudo ofrece tasas de interés más altas a sus clientes.
  • Cajeros automáticos sin cargo. La mayoría de los Neobanks tienen acuerdos para ofrecer depósitos sin cargo a través de miles de cajeros automáticos alrededor del mundo. Se les puede encontrar en farmacias e incluso en tiendas de conveniencia.

Contras

  • Hay menos cuentas y servicios disponibles. Este tipo de bancos en línea no ofrecen préstamos, lo que incluye a las hipotecas. Adicionalmente, tampoco suelen permitir a sus clientes abrir una cuenta de banco comercial separada.
  • No hay atención a clientes presencial. Realizar tus gestiones bancarias desde casa es muy cómodo. Sin embargo, a veces necesitamos que nos ayuden con algún problema complicado. Un NeoBank tiene la desventaja de no contar con un servicio al cliente presencial.
  • No hay regulaciones. Si bien no es algo malo que los Neobanks no estén autorizados por el Gobierno, implica que tendrás que esforzarte un poco más para garantizar que tu dinero este seguro.   

Consejos para una entrevista de trabajo

Entrevista de trabajo: ¿Cómo prepararte para una entrevista de empleo?

Algunas personas pueden entrar a una entrevista de trabajo y desempeñarse admirablemente sin siquiera elevar su ritmo cardíaco. Sin embargo, las entrevistas de empleo, no son precisamente una de las actividades más agradables y libres de estrés para alguien que busca trabajo.

La buena noticia es que puedes seguir las siguientes recomendaciones que te ayudarán a prepararte para una entrevista de trabajo. La idea es que puedas ingresar a la entrevista emocionado y listo para triunfar.

¿Cómo prepararte para una entrevista de trabajo?

Analiza la descripción del empleo

No pases por alto la necesidad de investigar a fondo el puesto que estás solicitando. Lo anterior significa invertir tiempo en aprender exactamente lo que la empresa está buscando en un candidato para ese puesto. Además, si posees los talentos y rasgos enumerados en la descripción del trabajo, haz un esfuerzo por incluirlos en tu entrevista de trabajo.

Investiga sobre la empresa

También es buena idea que investigues sobre la empresa. Es decir, cuáles son los valores clave de la empresa, y sus prioridades. Averigua si tienen una declaración de misión, y lo qué los motiva a actuar como lo hacen.

Todas estas cuestiones pueden responderse realizando una investigación exhaustiva sobre la empresa. Examina su sitio web, lee los documentos publicados y hazte su seguidor en las redes sociales.

Por lo general, puedes aprender mucho sobre una empresa al observar el contenido que eligen compartir en línea. Todos estos son aspectos importantes para recordar.

Averigua cuál será el formato de la entrevista

Hay numerosos tipos de entrevistas de trabajo disponibles en estos días, incluyendo teléfono, video, tradicionales, basadas en competencias (en las que se le hacen preguntas particulares para establecer su nivel de habilidad), panel, grupo, etc.

No tengas miedo de preguntar sobre los detalles de la entrevista de trabajo para que puedas prepararte adecuadamente. La mayoría de los gerentes de reclutamiento proporcionarán esta información con anticipación, pero nunca es una mala idea verificarla dos veces.

Practica tus respuestas

Ensayar tus respuestas para tu entrevista de trabajo con un amigo, puede hacerte sentir mucho más seguro el día de la entrevista. Dale a tu entrevistador falso una lista de las preguntas típicas de una entrevista. Luego repasa todo de nuevo como si fuera una entrevista genuina.

Esto también te permitirá preparar y practicar algunas preguntas que te gustaría hacerle al entrevistador, ya que con certeza te preguntarán si tienes alguna pregunta al final. Sin embargo, hay una advertencia: la práctica es beneficiosa, pero una respuesta automatizada y ensayada no lo es.

Decide qué ropa usarás

Elige tu atuendo uno o dos días antes de la entrevista de trabajo. Esto te ahorrará tiempo la mañana del evento, cuando te esfuerces por encontrar calcetines a juego o esa camisa que solo usas una vez al año.

También tendrás mucho tiempo para lavar en seco, reparar o planchar cualquier artículo que lo requiera. Además, al elegir la ropa para la entrevista, ten en cuenta la cultura del lugar de trabajo y el código de vestimenta. Lo ideal es optar por un estilo informal elegante, o informal de negocios, si no tienes acceso a dicha información.

malas decisiones financieras

Malas decisiones financieras que pueden arruinar tu vida

Es un hecho que las malas decisiones financieras pueden tener un impacto negativo en tu vida. Si no te das cuenta a tiempo, o no haces algo para evitarlas, pueden conducirte a la bancarrota, y por supuesto afectar tus relaciones personales.

Ciertamente hay muchos malos hábitos con el dinero que te impiden alcanzar la libertad financiera. En este artículo veremos aquellas malas decisiones financieras, que pueden hacer algo más que alterar tu estilo de vida.

Malas decisiones financieras que pueden llevarte a la ruina

1. Permitir que la deuda vaya a cobranza

Si no pagas una deuda y se va a cobranza, puedes despedirte de tu crédito. Esto puede afectar gravemente tu historial crediticio, y muy probablemente termines en un fichero de morosos debido al impago.

Si haces todo correctamente, tu historial crediticio aumentará progresivamente durante el tiempo que permanezcas en el fichero. Aún así, las ramificaciones de esa cuenta de cobros persistirán durante años.

Así que si deseas comprar una casa o solicitar un préstamo, por ejemplo, debes esperar pagar tasas de interés mucho más altas. Además, es posible que tu solicitud sea rechazada.

2. Retirar fondos de jubilación anticipadamente

Otra de las malas decisiones financieras es retirar dinero de tu jubilación por adelantado. Algunas personas ven sus ahorros para la jubilación como una fuente de efectivo que pueden usar cuando lo necesiten. Sin embargo, esa es una perspectiva errónea. Es posible que debas pagar multas e impuestos sobre el monto que retires, según el tipo de plan de jubilación que tengas.

Además, no debes olvidar que una de las principales ventajas de las cuentas de jubilación es que permiten que tu dinero se capitalice y crezca mucho más. Por lo tanto, cuando sacas dinero de tu cuenta, estás dando un paso atrás.

3. Financiar compras en lugar de ahorrar

Sin duda es tentador financiar compras grandes cada vez que deseas algo que está fuera de tu rango de precios. Esto es especialmente cierto ahora que los esquemas de financiamiento sin interés están a la orden del día. No lo hagas, es una de las malas decisiones financieras que pueden arruinar tus finanzas.

Si pagas tu factura antes de que finalice el plazo de interés cero, esto puede ser algo positivo, pero no cometas el error de financiar tus compras. Es sencillo financiar compras en exceso, y terminar con pagos mensuales que consumen una parte significativa de tus ganancias.

Lo mejor que puedes hacer es ahorrar para realizar esas compras.

4. Caer en los esquemas de finanzas y estafas

Es fundamental que investigues un poco y te asegures de comprender en qué te estás metiendo, antes de tomar cualquier decisión financiera. Hay demasiados esquemas para hacerte rico rápidamente, oportunidades de auto-empleo y empresas que venden productos financieros deficientes con una gran cantidad de costos ocultos.

Una simple búsqueda en Internet y 15 a 20 minutos de lectura con frecuencia revelarán la realidad detrás de estos esquemas. Esos minutos pueden ayudarte a evitar desperdiciar tiempo y dinero.

5. Comprar una casa que no puedes pagar

Es otra de las malas decisiones financieras que pueden arruinar tu vida. Es tentador optar por la mejor casa que puedas encontrar, incluso si el pago de la hipoteca te deja poco margen de maniobra en tu presupuesto.

Sin embargo, debes evitar solicitar una hipoteca que te costará más. Si tienes deudas adicionales, es posible que debas reducir aún más tu objetivo.

ciclo de vida empresarial

Ciclo de vida empresarial: las 5 fases que atraviesa un negocio

El ciclo de vida empresarial es la evolución de un negocio a través de varias etapas a lo largo del tiempo. Por lo general, el ciclo de vida de una empresa se clasifica en cinco etapas: lanzamiento, crecimiento, reorganización, madurez y declive.

Dicho ciclo se representa en un gráfico con el tiempo en el eje horizontal y los ingresos, u otros parámetros financieros en el eje vertical. Usaremos tres medidas financieras en este artículo para representar el estado de cada fase del ciclo de vida empresarial: ventas, ganancias y flujo de caja.

¿Cuáles son las fases del ciclo de vida empresarial?

A continuación detallamos cada una de las cinco etapas del ciclo de vida empresarial.

1. Lanzamiento

Cada empresa comienza como un negocio, generalmente con el lanzamiento de nuevos productos o servicios. Las ventas son bajas durante esta fase, pero aumentan gradualmente.

Las empresas anuncian sus ventajas competitivas y propuestas de valor a su público objetivo para comercializarlos. Son propensas a sufrir pérdidas durante esta fase, ya que los ingresos son bajos y los costos iniciales de lanzamiento son considerables.

Durante la fase de lanzamiento, el flujo de caja también es negativo, pero cae mucho más bajo que las ganancias. Esto se debe a la capitalización de los costos iniciales de la puesta en marcha.

2. Crecimiento

Otra fase del ciclo de vida empresarial es el crecimiento. Las empresas en la fase de crecimiento ven un rápido crecimiento de las ventas. Comienzan a obtener ganancias al alcanzar el umbral de equilibrio a medida que las ventas aumentan significativamente.

Sin embargo, debido a que el ciclo de ganancias todavía está por detrás del ciclo de ventas, las ganancias son menores que las ventas. Finalmente, durante la fase de expansión, el flujo de efectivo se vuelve positivo, lo que indica una entrada de dinero adicional.

3. Reorganización

La reorganización en el ciclo de vida empresarial implica que las ventas continúan aumentando, aunque a un ritmo más lento, ya sea debido a la saturación del mercado que se aproxima, o a la introducción de nuevos competidores.

Durante esta fase, las ventas están en su punto más alto. Pero si bien continúan aumentando, las ganancias comienzan a disminuir. Este aumento de los costes se refleja en el aumento de las ventas y la disminución de los beneficios. Finalmente, el flujo de efectivo aumenta y supera las ganancias.

4. Madurez

A medida que una empresa envejece, las ventas comienzan a disminuir gradualmente. Es otra fase del ciclo empresarial, donde los márgenes de beneficio se están reduciendo, mientras que el flujo de caja se mantiene estable.

A medida que la empresa madura, los gastos de capital sustanciales generalmente están detrás de ellos, lo que resulta en una creación de efectivo mayor que la ganancia en el estado de resultados.

Muchas organizaciones extienden su ciclo de vida empresarial durante esta etapa reinventándose e invirtiendo en nuevas tecnologías y mercados en expansión. Como resultado, se vuelven a posicionar en su industria a un ritmo acelerado y revitalizan el crecimiento de su mercado.

5. Declive

Las ventas, las ganancias y el flujo de efectivo disminuyen al final del ciclo de vida empresarial. Las empresas admiten que no lograron extender su ciclo de vida comercial al adaptarse a los nuevos entornos comerciales en esta fase. Finalmente pierden su ventaja competitiva y abandonan el mercado.