Cuales son las hipotecas más baratas del mes de noviembre

Las hipotecas de tipo variable, son las más preferidas entre los españoles, a pesar de su baja preferencia por los bancos, la preferencia de estas hipotecas se debe a que el euribor se encuentra en negativo, específicamente a -0,304% durante el mes de octubre del presente año, generando cuotas abajas. Los bancos más destacados entre préstamos hipotecarios son Openbank, my investor, Kutxa Bank, Coin.

HIPOTECAS MÁS CONTRATADAS.

Hipoteca open variable de openbank es actualmente una de las mejores de este tipo, ya que el interés es desde euribor +0,79% a 1,99 fijo por año, aunque este tipo de hipotecas se aplican solamente en el 50% del valor de la vivienda, pero su se cumple un 70% de su precio el diferencial es de 0.89%, por lo tanto, una financiación de 80% abarcaría hasta el 0,99%.Las claves para poder gestionar el aumento del euríbor

De cualquier forma, este interés se encuentra en 1,20 puntos por los domicilios en ingresos recurrentes al menos 900 euros mensuales, lo cual es posible que aumente hasta 1,800 euros y existen dos titulares. En este tipo de hipotecas no cobran comisión alguna, y le dan la oportunidad de devolver el coste de la tasación al cliente al terminar firmando su hipoteca.

El segundo lugar, es ocupado por EVO, se trata acerca de un banco online, el cual ofrece un interés de 0,99% durante el primer año, y un euribor de 0,89% durante el segundo y quinto año, y hasta un 0.79% desde el décimo año, y es probable que pueda generar un 0,69% para el undécimo sin generar costos o comisiones extras.

Este interés se encuentra bonificado en 0,20 puntos porcentuales. Se trata acerca del único banco que baja el diferencial si es que el euribor sube, por ejemplo 0,10 puntos si se cotiza entre el 2%, y 3,99%, también puede hacerlo mediante 0,20 puntos si lo hace entre 4% y 5,99%, y si es que pasa en 0,40 puntos supera el 6%.

My Investor abarca el tercer lugar, hace referencia a la entidad online propia a Andbank España, su interés de euribor va entre 0.89% con u inicial del 1,79% durante el primer año, esta es una gran diferencia a los trámites anteriores, sin necesidad de recurrir a otro tipo de oferta.

Para poder obtener este beneficio es necesario contar con ciertos requisitos, es necesario contar con una tasa alta de ahorro, debido a que solo financia este crédito con un máximo del 70% del valor de la vivienda, y también tus ingresos mensuales deberán sumar un mínimo de 4,000 euros.

Otro tipo de hipoteca es la variable de Kutxabank, con un interés de euribor de hasta 0,89%

y no incluye comisión de apertura, y la hipoteca variable de coín, con un interés elevado, pero esto lo compensa la ausencia de comisiones y puntos combinados, su contratación solamente debe ser online, y puede tener uno y dos titulares.

Precaución con la variación del Euribor en este mes

El Euribor ha existido desde el año 1999, coincidiendo con la utilización del euro, a pesar de que años anteriores comúnmente se publicaban las tarifas diarias las cuales se conocen como Airbor, y existían ciertas referencias como el Fibor en Alemania y el PIBOR en Francia. El Euribor se encuentra expuesto a constantes cambios entre los cuales podemos destacar el crecimiento de la economía, circunstancias económicas y tasa de inflación.

Las siglas Euribor, significan Euro Interbank Offered Rate, mejor conocido como tasa interbancaria ofrecida en euros. Se encarga principalmente de medir los intereses de los bancos europeas que realizan préstamos en euros.Contratar una hipoteca

Entonces, al hablar de Euribor nos referimos a un interés único, pero no fijo, debido a la existencia de ciertos tipos de intereses. Los tipos de Euribor se determinan mediante la eliminación del 15% de altos y bajos de los intereses recolectados. Comúnmente a las 11:00 CET son fijados los intereses y posterior a ello se transmite la información. Existen diferentes tipos de Euribor, entre los cuales encontramos de 1 semana, 1 mes, 2 meses, 6 meses, o hasta 12 meses.

ACTUALIDAD DEL EURIBOR.

Entonces, podemos decir que el Euribor es una plataforma usada para las hipotecas del tipo variable con movimientos constantemente variables, en donde su alza o baja determina los intereses y las cuotas por la hipoteca. Expertos esperan que para este 2019, existan cifras mejores, también existe una gran posibilidad de que si cuentas con una hipoteca variable puedas cambiarla a una foto fija, con una comisión aproximadamente del 0.25% durante 3 años.

La medida mensual del Euribor se ha mantenido aproximadamente en                                  -0,112% durante abril, por ello una hipoteca de 100.000 euros a 20 años experimentó un alza mensual de aproximadamente 4 euros durante el mes de marzo, por lo que podemos afirmar que el Euribor ha generado cifras positivas.

Estos cambios son considerados un cambio metodológico, en donde podría generar diferencias entre los clientes y la banca, es por ello que la Asociación Española de Bancas ha solicitado cobertura plena y legal en donde se puedan determinar las implicaciones.

RECOMENDACIONES SOBRE CONTRATO DE HIPOTECA.

El contratar un hipoteca es un variable muy determinante sobre tu futuro, debes estar informado para así no afectar tu economía, teniendo un conocimiento actual sobre su funcionamiento, en base a eso se argumentan ciertos consejos para que te encuentres preparado, antes que nada deberás revisar tus ingresos para poder determinar qué deuda podrás adquirir, otro punto es determinar los intereses, para ello deberás revisar los plazos que debas pagar, la moneda y los cambios que puedan estar involucrados los conocimientos en base al cuadro de amortiguación, donde podrás revisar  el importe de la cuota, la periodicidad, cambios de intereses entre otros.

Los periodos de carencias hacen referencia a los momentos en que no se pagará ninguna cuota o de menor valor.

Algunas veces habrá contratación de productos obligatorios como ciertas tarjetas o seguros entre otros, y la entidad podrá obtener el pago de la deuda mediante la ejecución de la garantía hipotecaria al no recibir los tres pagos mínimos, también se puede acudir a una nueva entidad lo cual implicaría gastos extras.

Los riesgos que implica el nuevo Euribor

Euribor es un tipo de interés que es publicado diariamente en el Banco Central Europeo, en donde los bancos se conceden préstamos a corto plazo entre ellos con el fin de prestarlo a otras empresas, por lo tanto es un tipo de interés del mercado interbancario del euro. Este tipo de interés se calcula mediante encuestas entre los principales bancos que operan en Europa, tomando como referencia créditos o préstamos bancarios, entre ellos algunos préstamos hipotecarios.

El nuevo Euribor, se basa principalmente en la contribución de un panel de bancos, en la cual, si existe un número significativo de entidades decide dejar de participar esto podría suponer un riesgo a su continuidad. El Euribor a 12 meses es un tipo de interés en el cual se prestan dinero diferentes bancos europeos, con un vencimiento a 12 meses, utilizado en hipotecas. Aunque existen Euribor a diferentes periodos de tiempo, 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses, etc.hipotea

Se prevé que gracias al nuevo Euribor, este podría ser usado para contratos de préstamos existentes como para nuevos, aunque ello traería ciertos riesgos para el sistema, las cuales se tomarán en cuenta por las entidades bancarias. El Banco de España ha notificado el Informe de Estabilidad Financiera sobre los riesgos que conlleva la continuidad del índice y ciertos riesgos legales.

El Euribor nuevo será implementado el 1 de enero del 2020, retrasando su aplicación completa. El presidente Pablo Hernández de Cos, ha explicado que el nuevo índice está basado principalmente en la contribución voluntaria de los bancos, asegura que si existe la posibilidad de poner en riesgo su continuidad si existe un número significativo de entidades que decidieron dejar de participar.

RIESGO LEGAL.

Uno de los principales peligros que presenta en nuevo Euribor es sobre todo su riesgo legal, como bien informa el banco de España, si existe un cambio en la metodología de los índices, estos podrían provocar este riesgo, pero se prevé un plan de acción legal con el objetivo de lograr una transición ordenada y posible hacia el nuevo Euribor.

Por lo tanto, asegura, las entidades que se vean afectadas deberán entender los riesgos asociados a esta reforma, valorarlos y precede medidas necesarias para contrarrestarlos y garantizar una transacción ordenada a los nuevos índices.

EURIBOR NEGATIVO.

Existe un riesgo de un Euribor negativo, en donde los bancos europeos no necesitan pedir prestadas reservas, debió a las monetizaciones extraordinarias de activos acometidas por el Banco Central Europeo, si los bancos no necesitan pedir prestadas reservas, esto provocará que los tipos de intereses entre bancos se derrumben hasta niveles muy bajas, por otro lado el Banco Central Europeo genera intereses sobre la banca del 0.4% anual, por lo tanto los bancos presentan incentivos para prestar a otros bancos sus reservas para evitar pagar ese presupuesto.

Si los bancos absorben las pérdidas de los impuestos, sus beneficios se verán afectados, al mismo tiempo que sus créditos. Esto afectará a nuevos prestatarios y la demanda de crédito reducirá generando una escasa inversión en la economía.

El Euribor se toma un respiro en el mes de noviembre

 

Euribor es un tipo de interés del mercado interbancario del euro, se dice que es un interés promedio al que algunos bancos europeos dicen concederse préstamos a corto plazo entre ellos para a su vez, prestarlo a terceros.

Mediante encuestas se indican los principales bancos de Europa, se utiliza como referencia para los créditos o préstamos bancarios, y a los préstamos hipotecarios.

Euribor tiene aplicaciones a corto, mediano y largo plazo basándose en los distintos periodos, dependiendo 9 meses, 6 meses, 3 meses, 1 mes, 3 semanas, 2 semanas y una semana diario.

ANTECEDENTES.

Durante el 19 de octubre del 2011 la Comisión Europea lanzó una investigación de los bancos por manipulación del Euribor, y dio a conocer a finales de febrero de 2012 que la Comisión del Mercado de Valores de Canadá había demandado a seis grandes bancos por el cargo de manipular el libor.

El fracaso del Euríbor llevó al Banco Central Europeo junto al Sistema Europeo de Supervisión Financiera, la Autoridad Europea de Valores y Mercados y la Comisión Europea a lanzar un nuevo índice de referencia diario a partir del 2020.

En España se actualiza diariamente y publicado por el Banco de España y el BOE. Considerándose un índice importante en el mercado financiero, ya que es el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos en España desde el 1 de enero de 2000

EL EURIBOR DURANTE EL MES DE OCTUBRE.

Euribor cerró el mes de octubre en el -0,304%, iniciando noviembre sin ganas de recuperar el terreno perdido. Durante el mes de agosto, hubo una recuperación del -0,356%, lo cual está ligada a las decisiones de Mario Draghi al frente del banco central europeo.

El ex presidente de la institución comunicó que se realizaron acciones de corrección para mitigar el impacto de sus medidas extraordinarias en la banca. Es conocido como tiering, un regulador que provoca una parte de las reservas obligatorias de liquidez se mantenga extenso de abonar intereses al banco central.

EURIBOR, LIGADO A BCE.

La evolución del índice hipotecario fue marcada durante estos últimos meses por el ajuste al cambio, mientras que ahora deberían ligarse, con las expectativas económicas. En relación con el Brexit, aún no existe una solución, eso demostró la presidenta del BCE Christine Lagarde, donde no parece que vaya a enfocarse con rapidez hacia un cambio de tendencia.

El ex banquero central ha sido muy crítico en referencia a la falta de colaboración de los gobiernos, donde ha advertido que la política monetaria no podrá tener un efecto perdurable si no se llegan a tener medidas fiscales, mientras que Draghi ha dejado el terreno para mantener los tipos negativos todo el tiempo que sea necesario, con el fin de incentivar a la economía. Por lo tanto, Pablo Hernández de Cos, el cual es el gobernador del banco de España, ha ido un poco más sugiriendo que una solución es que Bruselas marque indicaciones fiscales a los países miembros.

Los empleados de banco podrían soportar una subida en las hipotecas

No es sorpresa que los bancos en este momento liberan una fuerte batalla interna contra los tipos de interés que son negativos, que se encuentran de igual manera dentro de su institución.

Se nombra de condiciones que son preferentes en donde se han acreditado de una manera habitual los préstamos a sus empleados, los cuales se han convertido en otro elemento de visión sobre los márgenes del negocio.Gastos de la hipoteca

Ahora bien, la decaída del Euribor ha hecho que los cliente que poseen más antigüedad que han contratado hipotecas con diferencias mínimos dentro del entorno a los 20 puntos básicos, se topen con la notificación de que no han pagado los intereses.

Lo cual, hace que los empleados de los bancos vean por un pago de interés mínimo que es de 0.1%.

Por ahora, tal parece que las entidades ya se han logrado curar en salud al momento de negociar el convenio de banca del 2016, cuando fue establecido el tipo de interés para las hipotecas de un Euribor que era más que 0.15 “sin que en ningún caso pueda resultar un interés negativo” dentro del convenio del ahorro, que dicho sostiene las antiguas cajas y entidades como Bankia o CaixaBank con un interés equivalente de 70% de Euribor y un suelo de 0.5%.

¿Qué sucede con las diferentes entidades?

Hay que tener en cuenta que cada una de las entidades poseen con diferentes condiciones especializadas, en gran parte de los casos son favorables que aquellos convenios sectoriales. Aun que es importante mencionar que dichos convenios ya han vencido, lo cual hace que el proceso de negociación se encuentre abierto con varios meses de rastreo.

Este acto está creando una oportunidad para que las entidades puedan plantearse un endureciendo delante de las condiciones de financiación de las nuevas hipotecas a sus empleados, quienes en este momento se encuentran disfrutando de préstamos que son de un coste cero.

¿Qué sucede con el convenio del ahorro?

En dicho convenio, la patronal se ha ofrecido una propuesta de interés dentro de las nuevas hipotecas a sus empleados con un Euribor más 80 puntos básicos, lo cual su nivel actual de este índice comparativo, ha botado un interés que va al 0,5%.

Varias fuentes sindicales han declarado rechazar dicha propuesta  sobre todo esperan no empeorar las condiciones actuales “Aceptamos que haya un suelo en el precio de las hipotecas a empleados pero no mucho mayor que el de ahora. Es algo irrenunciable” ha declarado UGT.

Ahora bien, la hipótesis es que el banco llegue a efectuar el pago al empleado por la hipoteca que pertenece, lo cual no plantea en ninguna situación y se trata de un supuesto al cual la banca se ha negado duramente.

Santander y BBVA, sus empleados no pagan intereses, a diferencia de Bankia y CaixaBank solo cobran un suelo del 0,10%

Como sabemos bien, hay ciertas situaciones que ponen en riesgo los beneficios que poseen los empleados de las bancas, pero como hemos leído depende de diferentes circunstancias que aun se encuentran en disputa.

Hipotecas fijas, las más contratadas con el Euribor negativo

Vaya, el año paso se tenía en mente un regreso de la normalización monetaria, gracias a la subida de tipos de interés, cuando se viera superada la crisis económica, dicha declaración se ha registrado dentro de la zona del euro y una baja en la inflación han hecho que el Banco Central Europeo se vea forzado a re-indicar sus planes además de anunciar nuevos planes y vigilar que los tipos continúan en los niveles actuales o inferiores, por lo menos hasta el 2020.

Debido a esta situación, varios expertos que han sido consultados han declarado que el Euribor puede seguir demasiado bajo en los próximos cinco años. Sin embargo el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Mario Draghi no realizo los movimientos esperados en los tipos de interés del pasado septiembre.

  • Por lo tanto, el principal indicador que se tiene como referencia para las hipotecas de un tipo variable, había cerrado el mes de septiembre con una pequeña elevación en el -0,339% delante del -0,356%. del mes de agosto

Mientras tanto en la junta del Banco Central de Europeo que se celebró el jueves 5 de septiembre se pronosticaba una baja en los tipos, cosa que no animo realmente el Euribor a subir, lo cual fue notificado a fin del mes pasado por el director de Hipotecas de iAhorro.com, Simone Colombelli.

Ahora bien, gracias a esta pequeña alza, las cuotas pertenecientes de los créditos variables nuevamente bajaran delante de aquellos que tienen que revisar hipoteca a Euribor en 12 meses.

¿En que beneficia esta situación?

Simple, el consumidor que haya extendido por unos cuantos meses más la comercialización de las hipotecas variables baratas, además de que se ha logrado prevenir el crecimiento de las que son fijas, dentro de esta era de las hipotecas baratas delante del Euribor que se encuentra en mínimos históricas, se ofrece que casi la mitad de los 43,7% delos diferentes créditos que han sido suscritos el pasado julio que fueron de tun tipo fijo.

¿Cuál es la razón de que se contratan más este tipo de préstamos aun conociendo las condiciones?

Como tenemos constancia, aquellas entidades que históricamente no poseían productos hipotecarios a un tipo fijo han ofrecido recientemente al mercado préstamos de un tipo hipotecario bajo dicha modalidad. Es más dentro de este año 2019 las hipotecas de un tipo fijo han representado casi un 50% de las hipotecas que han sido contratadas en España.

Muy bien hay que tener en cuenta que se precedía un 6% desde el 2015, se ha declarado un cambio dentro de la tendencia en la contratación, ha destacado Sergio Carbajal quien es el responsable del asesoramente financiero de Rastreator.com.

Todo esto tiene una explicación sumamente simple, ya que en primer lugar se basa en una “es una evidencia que los bancos prefieren que sus clientes se hipotequen a tipo fijo” como lo ha explicado Miquel Riera, que es el experto en hipotecas de Helpmycash.com.

Tal parece que las reglas han sido establecidas sobre las hipotecas fijas en España, por lo que supone una oportunidad para las personas indicadas, hay que estar atentos.

Podría pagar el banco tu hipoteca por la bajada del Euribor

Seguramente, se trata de una de las oportunidades que pocas veces y que probablemente no se vuelva a repetir a nosotros, los ciudadanos promedios ya que ciertos cargos en la política gozan de ciertos beneficios.

España, en el año 2008 logro comercializar con Deutsche Bank, la cual lleva por nombre Hipoteca Rompedora, la cual no únicamente brillo con su nombre sino que realmente quebró el balance del mismo banco.

¿Cuáles eran dichas condiciones?

  1. Una financiación que iba al 80% en su valor de tasación.pisos de embargos
  2. Una prolongación de 40 años.
  3. Contar con un importe mínimo en la hipoteca de 200.000 euros.
  4. Adjuntar el tipo de interés: Euribor +0,17%.

En aquellos días, Bankinter oferto en arrojar un similar en donde su diferencial fuese de un +0.18% lo cual quiere decir, que la tasación de las viviendas era mayor a los 300.000 euros.

Ahora, si desde este año contemplamos las perspectiva de aquellos ayeres no nos parezca tan seductora la idea, pero tenemos que tener presente que el Euribor estaba al 4.59% por lo que será altamente recomendado analizarlo antes de ejecutar nuestra firma.

Pero para el bien de aquellos que aceptaron, son poseedores de dichas hipotecas; en el caso de que uno de nosotros tenga la suerte de tener una de las hipotecas. Gracias a esto, dichas personas fueron los primer en ver que el Euribor inferior al -0-18% que es, una situación de este año.

Todo lo anteriormente mencionado, significa una cosa que es maravillosa: El banco hará devoluciones del dinero por la hipoteca.

¿Qué hay acerca de las irregularidades?

A pesar de que el leer una devolución es maravilloso, debemos de tener en cuenta que esta posibilidad se puede presentar con aquellos prestamos que anteriormente se habían presentado antes de la entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario; dicha normativa es conocida como “clausula cero”.

Dicha normativa se presenta el interés remuneratorio en aquellos préstamos con su garantía hipotecaria, no será negativo: lo cual detona que las actuales hipotecas que se están firmando sus préstamos desde que se acredito dicha normativa no podrán ver intereses en sus hipotecas.

Mientras tanto para aquellos que presentaron antes de dicha normativa, se podría decir que están pendientes de una pelea jurídica; ya que los bancos han propuesto esta cláusula cero en todas las hipotecas que tienen.

Escudándose en que no aparece en los contratos de préstamos con dicha garantía firmada, lo cual ampara  la decisión de no devolver el dinero en ninguna cantidad, para aquellos prestamos con un tipo negativo.

Se trata de una situación que puede ser de lo más favorable para muchos de nosotros que tengamos la suerte de contar con esta maravillosa oportunidad que sin lugar a dudas, debemos de aprovechar… pero eso sí, hay que ser conscientes del monto que se nos está regresando; tampoco hay que hacer un gran problema por las cantidades mínimas.

Parece que el Euribor sube, ya alcanza el -0,3

Vaya, las situaciones que se han solicitado actualmente en la economía que rodea al Euribor es impactante por lo que es importante dedicarle un artículo a este importante tema, ya que esta situación ha provocado que las instituciones que encuentren balanceado y sobre todo nerviosas ante las variaciones de las posibilidades que se puedan crear enfrente a ellas.

No es nuevo escuchar el término del Euribor, ya que todos los que nos encontramos leyendo esto sabemos bien de antemano que se trata de un indicador muy común en España en el cual se recargan los diferentes tipos de hipotecas, sin embargo desde hace tiempo se encuentran diferentes situaciones que nos mantienen nerviosos, por ello se ha tomado la iniciativa este título importante para hablar sobre este importante indicador.

¿Qué hay con el Euribor?

Como hemos mencionado anteriormente, se trata de uno de los indicadores más utilizado en los términos de las hipotecas de España, el más amado o incluso más odiado por diferentes instituciones bancarias, pero será algo que se tendrá claro conforme el tiempo pase.No existe una crisis en las viviendas

Volviendo al tema, el Euribor ha tomado una recientemente tendencia alcista, el cual ha decidido subir unas cuantas milésimas hasta llegar al -0.294%  el cual nos ha dejado con una media provisional en el mes de octubre el cual rodea al -0.319% lo cual representa un 0.165 puntos menos lo cual hace un año atrás había cerrado con un -0.154%

Todo lo que hemos mencionado puede significar una cosa para las hipotecas a un interés de tipo variable, que posean un importe de 150.000 euros dentro de un periodo de tiempo de 25 años y su cuota mensual se pueda reducir a 13 euros mensuales lo cual supone 150 euros mensuales.

¿Qué puede llegar a indicar esta situación?

Muy bien, esta situación no es nada más que la declaración que el Euribor haya tocado el suelo en el pasado 21 de agosto, al momento en que se marcó el -0.399% en la reciente bajada de tipos del BCE, quien al parecer tenía entre sus ideas escondida un trampa para aquellos hipotecarios.

Esto se debe a que se trata de un pequeño aumento la cual encubre dentro de un sistema de tramos para mirar la liquidez de la misma banca.

Pero a fin de cuentas y ante todo los pronósticos que se tienen a futuro, es importante tener en cuenta ya que se trata de una realidad que el Euribor se seguirá encontrando negativo por lo menos hasta el 2022.

Sabemos que se trata de una situación sumamente importante con doble filo, ya que beneficia a una parte pero supone problemas para la otra, lo que queremos decir la banca, ya que supone una baja en cuanto a las cuotas mensuales.

Tenemos en claro que se trata de una situación estresante que conforme el tiempo pase se ira esclareciendo a pesar de esto no podemos evitar tener presente y de decir que para nosotros es beneficiosa.

Pautas para renegociar la hipoteca

Como hemos tenido claro, gran parte de los bancos españoles han llevado varios meses sumergidos en una nueva guerra hipotecaria; la cual al parecer no cuenta con precedentes.

Además de que las diferentes ofertas en sus intereses se encuentran debajo de un 2% dentro de plazos que son un poco más prolongados y de un tipo fijo… los cuales se han hecho comunes dentro de las opciones financieras, buscando rentabilidad y sobre todo variadas fórmulas para llamar la atención de potenciales clientes.

¿Qué hay acerca de las expectativas?

Por este punto, el Banco Central Europeo, ha tomado diferentes decisiones monetarias, las cuales han declarado un Euribor a 12 meses. La cual cerrara en el mes de octubre con una media por lo bajo de un –0,30% lo cual dicta que es el tercer mes consecutivo.

La realidad, es que en mucho tiempo no se había visto tan pobre, pero aún conserva un largo plazo para continuar bajo la sombra del 0%,

Ahora bien, gracias a estas circunstancias se declara una oportunidad para los clientes que han firmado diferentes préstamos desde hace años y que en estos momentos se pueden tener en expectativa mejores condiciones en tipo de interés, vinculación y comisiones.

Por ello, se conoce la novación, o incluso realizar un cambio en la hipoteca variable por una fija… para poder adquirir una mejor hipoteca y mejor oportunidad.

¿Qué es la novación?

Muy bien, se trata de un proceso por el cual se cambian las condiciones de los préstamos que estamos negociando con nuestro banco.

Varios expertos en el tema, dictan que en el caso de intentar reducir los tipos de interés, no es necesaria la escritura pública, lo cual hace que el coste sea mínimo.

Por ello es importante que tengamos conciencia de los clientes que están seguros sobrepasar los tramites del cambio se han multiplicado ante las nuevas ofertas, lo cual ha provocado  que las baca se guarde un as sorpresa; proponiendo diferentes estrategias para mejorar los previos a golpe en las bonificaciones.

Sabemos que puede ser un poco complicado pero te ofrecemos un ejemplo:

  • Supongamos que un cliente busca renegociar su hipoteca frente el banco Santander, ya que le apetece adquirir intereses de 1,79% TIN (2,26% TAE) en el caso de acreditar los diferentes requisitos que se han constituido para lograr un coste de un 1% inicial en el préstamo.

Es importante tener en mente, que el coste que supone aceptar estos productos que han sido vinculados, el cliente cuenta con La Ley Hipotecaria a su favor para diferentes tipos de cambio.

Y ¿si necesito otro banco?

En el caso de que la entidad deniegue la novación, da la posibilidad de adquirir otra subrogación a otra entidad. Esto indica que dicho proceso denotara nuevos gastos de notaría, registro y gestoría. Lo cual indica que el cliente se verá forzado a pagar ante la ley el coste de tasación.

 

Mitad de octubre de 2.019: Euribor al -0,321%

Euribor Los datos de los días que llevamos del mes de octubre situan de momento la media del euribor en -0,321%. Veremos al final de octubre que valor alcanza el euribor, pero ya podemos ir haciendo cábalas de su tendencia.

Si esta tendencia alcista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su segundo mes consecutivo de subida.

El año pasado cerró con un valor de -0,154% en octubre, lo cual supondría, de cerrar así, una diferencia de -0,167 puntos menos

¿Qué pasará con la Hipoteca de cerrar el euribor asi? Una hipoteca por un importe medio de 200.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 30 años, tendría hasta ahora una cuota mensual de 676 euros, que al revisarse obtendría una reducción de casi -16 euros al mes.

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¿Qué es TAE o Euribor? España suspende en educación financiera

El TAE, TIN, Euribor son palabras usadas en el día a día pero nunca sabemos que son o que significa realmente, de manera que solo se tiene un concepto vago de lo que son, esto afecta de gran medida a las personas ya que no saben cómo diferencia unas de otras o para que sirve realmente.

¿Qué es el TAE y como diferenciarlo del TIN?

TAE significa tasa anual equivalente que se utiliza para comparar distintas ofertas de los prestamos y en caso de las hipotecas nos indicara el interés que se tiene que pagar, además que permitirá conocer el coste efectivo de la operación en el periodo anual, aparte de usarse en las hipotecas y en los prestamos la TAE también se usa para calcular el redimiendo en productos.

La mejor forma de diferenciarlo del TIN es que este mismo es el tipo de interés nominal, siendo un porcentaje fijo que se pacta para pagar por el dinero prestado indicando el porcentaje que recibirá el banco por dar el préstamo.

La formación en España

Los estudiantes no ha podido dar la talla en los exámenes que se han realizado sobre conocimientos financieros, demostrado por el programa internacional para evaluación estudiantil 2012 señalando que está por debajo de la media, además que también se sitúa muy lejos de los demás europeos.

El presidente de BBVA resalto en parís que la educación financiera debe estar presente en las etapas de la vida, desde las edades más tempranas hasta incluirse en planes educativos y la OCDE trata de conocer internacionalmente el estado en que se encuentra los conocimientos de los alumnos, de manera que realizan 3 exámenes sobre 4 competencias diferentes.

Al realizar los exámenes los alumnos españoles no han salido bien parados, también se han realizado pruebas a los alumnos de 15 años ya que están en la edad de elegir de seguir estudiando o empezar a trabajar, esto se hace con el fin de que puedan aplicar su conocimiento en la vida diaria.

Obligatoriedad en la educación financiera

La mayoría de los países han implementado educación financiera en las aulas, además que en estados unidos imparten finanzas de forma obligatoria desde los 3 hasta 12 años, así que ahora se trata de mejorar los contenidos para obtener un mejor marco de aprendizaje de las competencias financieras que exige la PISA.

Así que los primeros cursos se irán agregando en la asignatura de ciencias sociales dando conceptos básicos hacia el valor del dinero, el ahorro, que es el presupuesto persona y de tener un consumo responsable, ya que al tener una buena formación y conocimientos ayuda a protegerse de posibles abusos.

Conclusión

Como puedes ver el tener un conocimiento acerca de finanzas te puede ser de gran utilidad con el fin de ser un poco mas consiente en los gastos y saber cómo te afectaran, así que lo más recomendable en caso de que no estudies es que te informes ya sea en libros o por internet sobre las finanzas.

La morosidad hipotecaria está cayendo y aumenta el consumo

 

Un tema muy común en España es el problema del impago de las hipotecas, sobre todo más en la crisis económica y el estallido de la burbuja inmobiliaria, pero los expertos señalan que el ciclo económico puede cambiar, lo cual es muy importante para tomar en cuenta al momento de solicitar préstamos.

Las razones

Contando con la mejora económica continua y que hay más gente trabajando como es que siguen caminos diferentes la evolución de los prestamos de hipotecas y consumo, la situación está muy clara de manera que la familia al último deja de pagar la hipoteca, mientras que los bancos no son tan exigentes para la financiación al consumo es decir al comprar un coche, amueblar tu casa o viajar.hipotea

Una diferencia que tiene la financiación al consumo es que tiene un plazo muy inferior al de las hipotecas, ya que el del consumo vas a poder pagarlo en 2 a 3 años si son electrodomésticos o en 5 años si es un coche, en cambio el de una hipoteca es de 20 a 30 años además que tienen intereses más altos. Además que el crédito de la vivienda depende más de no perder el trabajo mientras que el del consumo se puede dejar de pagar más rápido.

Los ciclos de morosidad de los préstamos hipotecarios y el consumo son diferentes ya sea por el plazo medio de las operaciones como la duración, una de las razones del porque pasa esto es que los bancos han sido muy agresivos en los últimos años otorgando préstamos al consumo por tener atractivos márgenes y rentabilidad de esta manera cruzando la línea roja de criterios de riesgo, lo bueno es que no ha pasado con las hipotecas.

Un dato a vigilar

Lo más recomendable es vigilar como va evolucionando los impagos de manera que se puede predecir un posible cambio, además que también puede señalar que es un signo de debilitamiento económico, siendo lo peor que se nota la desaceleración económica no solo de España sino de Europa, lo que significa que puede haber menos oferta de empleo y lo más probable que haya muchos despidos.

No se puede olvidar que la morosidad del crédito de consumo está muy relacionado con los ciclos económicos, de manera que los cambios de ciclos afecta más el crédito de consumo que el de las hipotecas, para dejarlo más en claro las personas que han pedido prestamos para coches o electrodomésticos van a tener problemas al momento de pagar e ira empeorando a lo largo de los siguientes meses.

En los años 2020 y 2021 tendrán muchos cambios debido a la desaceleración económica, comprobado por la tasa de ahorros de los españoles que ha subido exageradamente, indicando que los españoles esperan lo peor y aprovechan para guardar dinero en caso de estar en una situación desfavorable.

Conclusión

Como puedes ver la situación económica puede tener cambios muy fuertes, de manera que lo mejor es estar preparado para lo que se venga, teniendo un dinero guardado y evitando solicitar préstamos al consumo.