A nadie le amarga un dulce

Con las luces navideñas ya encendidas en algunas ciudades, durante este mes de diciembre empezaremos a ver las previsiones de resultados de la banca española.

De lo que sabemos hasta el momento, la deuda de los bancos españoles con el BCE supera los 82.500 millones y ha venido creciendo desde septiembre del año pasado. A pesar de, o quizás gracias a las inyecciones de liquidez tanto del BCE como de los estados, la situación sigue siendo bastante delicada. No es extraño que el crédito siga contraído y que los diferenciales sigan su tendencia alcista. Así que de momento, todo parece indicar que el euribor seguirá bajo durante el 2010 o hasta el 2011, como parecen indicar los especialistas.

He intentado encontrar los parados que se han generado en este sector, pero me ha sido materialmente imposible.  Por suerte, en la prensa no se ven noticias de EREs financieros y lo que nos sugiere el sentido común es que han sido los contratos basura y los “becarios” los que se hayan visto afectados.

Pero lo que más me sorprende, aunque no debiera, es la constante rumorología que hay sobre las entidades afectadas o que van a hacer crac mañana mismo. Hace poco me preguntaba un compañero sobre una buena entidad y le di mi opinión sobre una caja pero él había oído que esa era una de las primeras que iban a caer. Llevo trabajando con ella unos cinco años y desde que empezó la crisis siempre ha sido una de las primeras que iban a caer. ¡Y ahí esta! La mejor respuesta a esta pregunta me la dio el director de la sucursal cuando le pregunté sobre el tema a lo que me contestó que el pastel que hay en juego es muy jugoso y que cada entidad te dirá que la primera en caer será aquella a la que le haya echado el ojo para ver si puede quedarse con los duros a cuatro pesetas. Pero he de reconocer que estoy deseando que empiecen a dar los beneficios de este año gracias a las generosas inyecciones de liquidez que les estamos dando entre todos. ¿Quién no se montaría una ONG dedicada a salvar bancos en apuros?

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Mburuvicha :: 27.Nov.2009 :: Varios :: 50 Comentarios »

Con frecuencia podemos oír que las estadísticas son tozudas, pero no nos dejemos engañar. Las estadísticas son lo que son. Los tozudos somos nosotros cuando no queremos ver lo que hay. Puede que no nos guste o que prefiramos otra situación, pero afirmar que las estadísticas (la del paro, la del déficit exterior, la de empresas y autónomos que cierran, las de morosidad y todas las que queráis ir añadiendo) son tozudas me sugiere que es una cualidad del sujeto que emplea tal afirmación.

Ahora que la Ley de Economía Sostenible esta a punto de aprobarse, todavía ninguno sabe(mos) a estas alturas de que va este nuestro eufemismo de nuestro presidente. Por la década de los 60, la CIA comenzó a elaborar manuales de buen estilo que recogían el término “daño colateral”, refiriéndose al “daño no intencional o accidental producto de una operación militar”. Todos sabemos o intuimos lo que son los daños colaterales por mucho que quieran hacernos tragar lo que la mayoría de las veces es obvio. Ya tenemos experiencias como la desaceleración económica o el cese temporal de la convivencia. Blanco y en botella.

El RAE define el término “sostenible” como un proceso “que puede mantenerse por sí mismo, como lo hace, p. ej., un desarrollo económico sin ayuda exterior ni merma de los recursos existentes”. Conociendo al promotor de la futura LES, me pregunto que es lo se a va a mantener por si mismo: ¿la parálisis de nuestros gobernantes? ¿Los beneficios de la banca? ¿El número de parados? ¿La privatización del Estado por los partidos políticos? ¿O el deterioro imparable del sistema de pensiones, de la justicia o de la sanidad pública (por ahora)?

Menos mal que un apoyo económico a los moriscos expulsados es lo que queríamos oír todos para darnos confianza en nuestros gestores. También echo de menos algún apoyo a los celtas, iberos, lusitanos, galaicos, astures, cántabros y vascones (entre otros, ya lo se) expulsados por los cartagineses, a los cartagineses expulsados por los romanos, a los romanos expulsados por los godos, a los godos expulsados por los musulmanes, a los musulmanes expulsados por los castellanos y aragoneses y así hasta el infinito y mas allá. Con medidas así, la Ley será sostenible, pero nosotros no.

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Mburuvicha :: 26.Nov.2009 :: Varios :: 60 Comentarios »

Aquí alojan en la Universidad al que tiene una idea propia.

La universidad debería ser una especie de templo del conocimiento al que se acercasen aquellos que quisieran aumentar sus conocimientos o simplemente abrir sus mentes.

En ningún sitio es más necesario que en la Universidad un espíritu abierto, dirigido a la formación de pensamientos vigorosos y libres. En la Universidad deberían formarse las clases dirigentes del futuro, tanto a nivel técnico, como humano.

De las universidades salen, es cierto, buena parte de los que dirigen luego la sociedad, pero salen tan maleados, doloridos, escarmentados y corrompidos, que el mundo de la empresa y la política es lo que es por las malas artes que los universitarios aprenden por necesidad de supervivencia en sus años de paso por las facultades.

La universidad española se apoya en una serie de pilares, a cada cual más corrupto, que la convierten en un foco infeccioso más que en un faro de ciencia. Voy a tratar de detallarlos:

-1- La Autonomía universitaria, que debería servir para evitar ingerencias en lo que se enseña y mangoneos externos, sirve en realidad para evitar controles  y fomentar la opacidad y el interés más filisteos. Los ciudadanos pagamos la universidad pública, pero no tenemos derecho a opinar sobre en qué se gasta nuestro dinero ni sobre los criterios con que se gasta, se invierte o se contrata con ese dinero. ¿Y qué sucede en un lugar donde cada año llegan millones de euros de los que nadie puede pedir cuentas? Responded vosotros.

-2- La contratación del profesorado se realiza por el propio profesorado, de modo que es la Universidad y los departamentos en sí mismos los que contratan y eligen su propio personal. Desde el punto de vista científico, eso significa que todos los profesores de un área piensan lo mismo que su superior directo (que de lo contrario no los habría contratado) con lo que en lugar de un debate de ideas tenemos una asquerosa endogamia del pensamiento, sin debate y sin alternativa.

-3- El sistema de contratación del que hablamos en el punto anterior genera puestos de trabajo de por vida, muy bien pagados y muy cómodos (máximo 12 horas de clase a la semana, por ley). Como nadie puede controlar esa contratación, se da la terrible paradoja de que más del 45 % de los profesores universitarios están emparentados entre sí. La endogamia no es sólo intelectual, por tanto.

Os invito a preguntar a cualquier profesor universitario que conozcáis cuántos se presentaron a su oposición el día que la sacaron. La respuesta, invariable, será uno o ninguno, porque para una plaza de cartero se presentan 700 candidatos, y para una plaza de guardería se presentan 900, pero para una plaza de profesor universitario no se presenta nadie, ya que el es sabido que están dadas de antemano y se convocan con el perfil de una persona determinada.

-4- No existe control alguno sobre la labor investigadora. El profesor que honradamente quiere investigar, investiga, pero al que se limita a dar sus 12 horas a la semana no se le piden cuentas ni de su actividad, ni de sus publicaciones, ni de la actualización de sus temarios. Por eso algunas universidades, casi todas, incluyen en sus temarios asuntos completamente obsoletos: porque el profesor titular, inamovible, se niega a estudiarse las novedades. En el año 2003, en Económicas, aún repartían material sobre las posibilidades de triunfar de Windows sobre el monopolio de IBM.

-5- La financiación y la contratación de nuevos profesores depende del número de alumnos. Y el número de alumnos se puede aumentar de dos maneras: haciendo más interesante la carrera o la asignatura para que se matricule más gente, o suspendiendo sistemáticamente a los que hay, con un falso nivel de exigencia, para que se vuelvan a matricular el año siguiente y se acumulen con los que llegan del curso anterior. Qué es más fácil y qué supone menos esfuerzo, lo dejo a vuestro juicio.

-6. El Estado otorga y valida los títulos pero no puede controlar en la práctica los contenidos, porque el mismo que los imparte es el que luego examina. Así las cosas, si caes en una Universidad donde se enseña cualquier aberración, (o cualquier antigualla) debes aprender esa aberración y esa antigualla, o marcharte (si puedes). Así las cosas, pueden existir, y existen, universidades privadas que venden el título a quien se lo puede pagar de modo que ese título sirva para aprovechar después ventajas y enchufes familiares que perpetúen la rueda.

Hay más, pero ya me alargo demasiado.

Dicho esto, ¿qué tiene de raro que la gente salga de las universidades como sale?

Resabiada, desengañada, y a menudo con deseos de revancha.

Si ese sistema es el que produce nuestros técnicos y dirigentes, ¿cómo queréis que lleguemos a tener algún día una sociedad mejor?

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Ladríllez :: 25.Nov.2009 :: Varios :: 70 Comentarios »

A raíz del caso Fago, resulta que ya han pasado tres años desde el asesinato y el presunto autor esta siendo juzgado en estos momentos. Sin entrar en si es o no culpable, lo tremendo es que alguien se pueda pasar todo este tiempo en la cárcel sin saber su culpabilidad con todo lo que conlleva : no ver a la familia, no poder trabajar, no poder salir con quien quieres, etc. etc. En definitiva, no poder dirigir tu vida y estar al dictado de otros.

El que la justicia sea lenta es uno de los mayores atentados a la democracia. Es “curioso” que en menos de un año puedan embargarte la casa por impago, pero que por un delito que no hayas cometido (el de Fago esta por ver) puedas pasarte años en la cárcel.
Se me ocurren algunas propuestas que igual podrían ayudar a darle la vuelta a esta situación:
- Que los políticos no puedan tomar su cargo hasta pasados tres años desde las elecciones y, por supuesto, no puedan cobrar hasta ese momento.
- Que durante esos tres años no puedan salir de su domicilio, ni seguir en su trabajo habitual ni tomarse vacaciones.
- Que coman en un catering y que puedan disfrutar de actividades de ocio regladas: Montar una radio, talleres de escritura, etc.
- Que los jueces puedan pasar en la cárcel el mismo tiempo que haya pasado el culpable si se ha demostrado que no lo era.
- Que el Ministro de Justicia, los representantes del poder judicial y demás altos cargos responsables de nuestra justicia y de estas escandalosas demoras pasen en prisión un porcentaje del tiempo que haya pasado cada uno de los inocentes si se ha demostrado este hecho.

Y os invito a dejar vuestras aportaciones. Ojala alguno de los responsables lean estas páginas y tomen buena nota.

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Mburuvicha :: 24.Nov.2009 :: Varios :: 46 Comentarios »

Lo malo no es que nos engañen, sino que nos engañemos...

Voy a referir las motivaciones a la hipoteca y a su cálculo y contratación, porque estamos en un blog de hipotecas y vivienda, pero desde ya os digo que estas motivaciones son generales, y son aplicables también a todos los ámbitos de la vida.

En principio había previsto escribir una artículo sobre los incentivos, pero visto que el respetable quería hablar de motivaciones, pues allá vam lo que se pide, y dejamos para otra ocasión el funcionamiento interno de la sociedad y los valores que inducen a la gente a moverse, a arriesgarse, o a preferir ahorrar o gastar su renta.

Las motivaciones fundamentales son seis, y para que os acordéis de ellas, se rigen por las siglas SABONE:

Seguridad: Nos hipotecamos, que es tanto como decir comprometemos una parte fundamental de nuestros ingresos y de por vida, por seguridad. Para no vernos al albur de las fluctuaciones y tener un techo que nos cobije.

Afecto: El componente del afecto intervine también en la hipoteca. Y si no, preguntad a muchos padres y abuelos por qué hacen de avalistas cuando ellos ya tienen el futuro resuelto y estarían más tranquilos disfrutando de la jubilación. Si preferís la hipoteca sin aval, echad un ojo al enlace.

Bienestar: La casa que es nuestra no es lo mismo que la casa que es de otro. A la larga, el evitar las reparaciones, gastos y mantenimientos en una casa que no es nuestra también nos pasa factura en forma de calidad de vida. Porque por no gastar, no la arreglamos, pero por no arreglarla no tenemos las cosas como es debido.

Orgullo: En el caso de las hipotecas esta motivación no aparece tan clara ni tan frecuentemente, pero todos conocemos algún caso de personas que se vieron arrastrado a comprar vivienda e hipotecarse porque lo hacían sus vecinos, sus cuñados o alguien de su entorno ante el que no querían aparecer como unos “pelados” que no se podían permitir una vivienda en propiedad.

Novedad: esta variable es aún más rara en el caso de las hipotecas. Hipotecarse porque es una novedad es el colmo, pero alguno habrá. De todos modos, os recuerdo que estoy haciendo un recorrido por las motivaciones generales, y que cada producto y persona tienen su propia fórmula que las combina.

Economía: nos hipotecamos porque pensamos que el dinero que pagamos nos va a conceder la propiedad de un bien, en vez de pagar a una persona, el casero, que nos concede simplemente su disfrute, pero no la propiedad. Con razón o sin ella, muchos de los que se hipotecan tienen muy en cuenta esta razón y creen que ganan dinero.

Como veis, son motivaciones lo suficientemente amplias para que cada persona determine su carácter y su vida por aquellas a las que prefiere.

Y si queréis, os propongo un ejercicio: que cada cual ponga por orden estas seis motivaciones en su escala de preferencias y compare esta escala con la de alguna persona querida o cercana. Entenderéis unas cuantas cosas y quizás os llevéis también alguna sorpresa.

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Ladríllez :: 23.Nov.2009 :: Hipotecas, Varios :: 78 Comentarios »

Si no te importan las goteras, está de cine.

Iba a hablar hoy, porque es sábado, de que hay una manera de conseguir que te paguen la hipoteca y no tener que pringar treinta años, privándote de todo, o estrechando las posibilidades de tu familia: te haces a la mar, secuestras un barco y siempre habrá quien te pague dos o tres millones de euros por el rescate.

Lo del Estado de Derecho, no negociar con criminales y no ceder a ningún chantaje armado es sólo cosa de puertas adentro. Si el caso se produce fuera, la consigna es bajarse los pantalones y pagar la vaselina, con presencia armada de fragatas y helicópteros, eso sí, para que pongan la banda de música. Porque para una buena rendición siempre fue imprescindible una banda de música.

Iba a hablar de esto, os decía, pero ha salido el tema de los precedentes y prefiero volver a lo nuestro: la vivienda y la hipoteca.

Supongo que muchos de vosotros ya lo habréis visto, peor últimamente se habla bastante de unos cuantos esforzados que han decidido ocupar cavernas en Mallorca y que, al no manchar, ni contaminar, ni nada, han conseguido tener por la cara lo que al resto de mortales les cuesta media vida: un sitio donde vivir.

Os dejo un enlace a la historia de los cavernícolas por si os apetece leerlo.

Las pregunta, o preguntas que me quedan, es si eso del permiso de habitabilidad es sólo para pringados o se lo habrán pedido también a estos. Y otro tanto  sobre el informe del arquitecto. ¿Y pasarán estas cuevas la ITV de edificios? La pregunta que me hago y que os hago es, ¿quién decide las condiciones de habitabilidad de un inmueble? , ¿el ocupante?, ¿el dueño?, ¿la autoridad competente?

¿Y de qué color o nacionalidad hay que ser para pasarse toda la normativa por el forro?

Porque, volviendo al precedente, si el ejemplo cunde, ¿qué impide al próximo que pase por aquí irse a vivir a un contenedor o debajo de un puente?

En resumen, una pregunta final: ¿qué está pasando aquí?

Yo creo que me he perdido algo.

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Ladríllez :: 21.Nov.2009 :: Varios :: 62 Comentarios »

Si tuvieramos que comer sólo lo que podemos producir...

El hecho de “hacer patria”, para aquellos que viven en ciudades fronterizas es bastante difuso. En estos días se ha anunciado que los famosos brotes verdes se deben al aumento del sector exportador, que en nuestro caso esta principalmente dirigido al mercado europeo. Dicho de otra forma, si no estamos peor es gracias a que nuestros vecinos están un poco mejor (no quiero ni pensar que pasaría si no fuera así). Si todos hiciéramos patria, veríamos cómo nuestra economía estaría absolutamente colapsada, en la que el ladrillo, nuestro motor más reciente tardará años en recuperar y el turismo, nuestros motor auxiliar, lleva años renqueando, viendo como otros destinos que nos hacen babear cuando los vemos se “llevan nuestros” turistas.

Soy de los que “hizo la mili en África” y una de las cosas que más me sorprendió es que por aquel entonces, la frontera (la mayoría de ella) no dejaba de ser una raya pintada en el suelo con una barrera de las que se levantan con un solo dedo. Y más o menos todos se beneficiaban de ello: unos de los precios más bajos, otros de los mejores servicios básicos (salud, agua, etc.) y otros de poder adquirir productos que en su país sencillamente no existían. Por el argumento contrario, los valencianos se pasarían todo el año comiendo de la huerta, las comunidades del interior no probarían el pescado ni las del litoral el vino, los extremeños y andaluces estarían “jartos” del jamón y los catalanes del cava. Con las lógicas excepciones que todos conocéis, por supuesto.

La globalización, desde la más pequeña (a escala local o municipal) hasta la internacional, es lo que nos permite disponer de (casi) todos los productos durante todo el año o encontrar trabajo cuando no lo tenemos cerca de casa. No tendría sentido dedicar a cultivar manzanas en Las Palmas ni plátanos en Asturias. Se podría hacer, pero a unos precios nada competitivos. Y si uno hace los productos mejor que otro o más productos por el mismo precio, eso incide directamente en la calidad y en la productividad. ¿Cómo lo veis?

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Mburuvicha :: 20.Nov.2009 :: Varios :: 74 Comentarios »

No es I+D pero esta de lujo

Mientras la crisis va y viene se nos pasa por alto una de las mayores lacras que tenemos: la productividad. El concepto es bastante intuitivo: si producimos más bienes/servicios con los mismos recursos más productivos somos.

El boom económico de los últimos años lo hemos conseguido por la vía fácil: la mano de obra. La tierra ya no da (ni daba) para mucho más; mientras el tercer mundo pueda seguir vendiéndonos productos agrícolas a precios muy inferiores a los nuestros tenemos muy poco que hacer, aunque tampoco nos engañemos. Somos nosotros quienes con una mano presionamos para que tengan precios bajos a cambio de cooperación y otros mecanismos mientras con la otra subsidiamos los sectores europeos. Esa es la Política Agrícola Común. Tener a todos contentos aunque al final se queden por el camino

El capital esta afuera principalmente: no olvidemos que la mayoría de las hipotecas que se daban en España se hacían con dinero que los bancos españoles pedía fuera. Y en gran parte de China que es dónde se van acumulando lentamente las reservas mundiales.

Así que como no nos quedaba dónde elegir, hemos ido subsistiendo a base de pagar sueldos de miseria, los mileurismos, y a base de contratar mano de obra extranjera, legal o ilegal, pero eso ya es harina de otro costal.

En los últimos quince años, las perdidas de productividad en España han sido alarmantes, y nuestra competitividad en el exterior choca de frente con el cambio del dólar frente al euro. El proceso de cambio del modelo productivo puede llevar años aunque muchos políticos se creen que los científicos y los ingenieros se hacen de la noche a la mañana. La apuesta por la I+D es otra milonga y la previsible vinculación de los salarios a la productividad no tiene por que hacernos más productivos, sobre todo mientras tengamos precios de Alemania y  nuestros salarios sean mucho más bajos que ellos.

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Mburuvicha :: 19.Nov.2009 :: Varios :: 60 Comentarios »