Antes de contratar una hipoteca es importante revisar algunos aspectos imperativos dentro de la deuda o producto financiero que estamos a punto de contratar, debido a que muchos factores suelen afectar los dedos que tenemos y nuestra capacidad de pagarlas o liquidar. 

Teniendo en cuenta que una hipoteca es una deuda que va desde los 20 hasta los 30 años de duración, pensar únicamente en el ahora puede llegar a ser peligroso porque no tenemos en cuenta aquellos factores de riesgo que existen en un futuro como lo son el aumento de la tasa de tipo variable que es inminente dentro de algunos años

Sobre Ibercaja.

En este caso empezamos con una entidad financiera que ofrece un tipo de hipoteca bastante atractivo con un interés fijo entonces sólo 1,73 %, marcando está un antes y un después dentro de la guerra de hipotecas que se ha ido gestando desde que hay un auge dentro de la economía.

Si podemos hablar de crisis financieras entonces también podemos hablar de una recuperación financiera, dentro del mercado inmobiliaria existe esta recuperación que le permitió a todos los consumidores empezar a planear su futuro inmobiliario apensar principalmente es su patrimonio como una prioridad y una posibilidad.

Funcionamiento de un préstamo fijo.

Ya podemos imaginarnos como funciona el préstamo variable, únicamente contratamos un tipo de préstamo que tasa de interés corresponde a la que ciertos indicadores determinar como su promedio, uno de los indicadores más utilizados es el euribor el cual varía según cada día pero se utiliza el promedio día sea el más bajo al más alto dependiendo de la entidad financiera con la cual contratamos.

Por otro lado tenemos el interés de tipo fijo, una tasa que se mantiene un poco alta pero que no tiene ninguna alteración en lo que respecta al período de pago, es decir, si nuestra deuda fuera de una duración de hasta 30 años nosotros preferiríamos que fuera un interés fijo y no depender de lo volátil o lo absurdo que llegue a ser el mercado y los indicadores.

Claro que esto depende de cada bolsillo y según el análisis que realiza cada consumidor por que, hay quienes prefieren pensar únicamente en el corto y mediano plazo y ciertamente no hay ningún riesgo dentro de esa brecha de tiempo, sin embargo, existe un gran riesgo en pensar que el tipo variable se mantendrá a la baja durante mucho tiempo.

Conclusión sobre el préstamo de Ibercaja.

En este caso tenemos una oferta muy interesante con un interés de tipo fijo bastante bajo, claro que muchos preferiría seguir pagando poco o nada de intereses pero vivir con la incertidumbre de que algún día esta tasa de interés aumenta de manera dramática, ya se ha establecido por distintas fuentes oficiales que en 2021 se vivirá la tasa de hipoteca más alta en los últimos años.

Dentro del mercado de los préstamos no cabe más que arriesgar e intentar no perder, pero hay quienes creen que están exentos de gastar y eso sería hacer trampa dentro del juego.

Al momento de adquirir una vivienda es importante tener en cuenta todos los aspectos económicos, después de todo no queremos terminar pagando más de la cuenta o debiendo más de lo que podemos llegar a poder pagar.

Se ha convertido en una de las tendencias actuales dentro del sector inmobiliario, ya sea una inversión o por una tradición familiar, la adquisición de una vivienda es necesaria para marcar un antes y un después dentro del recorrido que hay para llegar a la madurez dentro de las costumbres en España. 

Para los jóvenes estoy resulta ser su gran pesar, de por sí ya existen bastantes familias que se encuentran completamente abocadas al arrendamiento debido a la imposibilidad de poder hacerle frente al pago de entrada para adquirir una vivienda o una casa.

Si tenemos lo anterior en mente podremos darnos cuenta que es una situación de gran estrés emocional y económico, debido a que si queremos cumplimentar con aquella fase de madurez entonces requerimos una vivienda propia o la adquisición de algo parecido.

El perfil de hipoteca.

Según lo que opinan los expertos es importante comenzar a establecer una hipoteca ideal y a la medida para cierto público target. 

El público “Target” son aquellos objetivos comerciales que las marcas, sea cual sea, requieren captar tanto en atención como clientes potenciales. 

Es necesario que se establezca un perfil de hipoteca que pueda cubrir distintas personas, anteriormente una persona como usuario debía atenerse a las condiciones de un crédito hipotecario pero la solución para incrementar la cantidad de consumo de estos productos financieros es ofrecer un perfil hipotecario. 

Una hipoteca diseñada para cierto público en específico y que les facilite la obtención de este producto financiero diseñado especialmente para ellos.

La revolución del sector.

Es muy común que como usuarios o clientes en busca de una vivienda nos mantengamos a la idea de que un bien inmueble no hará más que alzar su precio, eso ha quedado en el pasado debido a que el mercado inmobiliario es muy competitivo actualmente. 

Algunos de los precios que únicamente estaban a la alza constantemente ahora se han llegado a estancar en lo que podemos predecir como un precio fijo durante algunos años. Pero esto no quiere indicar que las propiedades pierdan su valor únicamente estarán adaptando su precio para no perder su valor monetario o líquido en el mercado inmobiliario.

¿Es mejor pagar hipoteca o al contado?

Por supuesto que al pagar en hipoteca estamos abiertos a muchas posibilidades dentro del camino, hay que tomar en cuenta aquellos aspectos como los gastos imprevistos dentro de aquellos 25, 20 o incluso 30 años que están por venir. 

En todo caso si tuviéramos la capacidad de liquidar esta deuda quizá no sería lo más sensato debido a que nos quedaríamos sin nuestro capital, siempre es necesario tener un capital con el cual podamos solventar los gastos imprevistos y los cuidados del hogar, después de todo eso es lo que nos permite la hipoteca seguir disfrutando un bien conforme lo vamos pagando.

Para muchos consumidores la compra de una vivienda o bien inmueble era una moneda al aire debido a que no sabían si esto sería una inversión que les aseguraría una salud financiera o únicamente sería un gasto que le supondría una situación de impago y dificultades dentro de la economía personal o familiar.

Ahora mismo se asegura, por parte de los expertos, que comprar una vivienda es la mejor opción y no sigue siendo más una moneda al aire, convirtiéndose en una de las mejores opciones para invertir y garantizará una estabilidad financiera finalmente.

Sobre la desconfianza al comprar una vivienda.

La desconfianza se originó después de la última crisis financiera en la cual muchas personas habían realizado la compra de bienes inmuebles con la esperanza de que esto le rindieran algún beneficio, lo cierto es que con la crisis financiera únicamente trajo más problemas de lo que esperaban y no resultaba ser bastante conveniente hacerse con una vivienda o un bien inmueble.

Además de esto hay que añadirle las prioridades que hay dentro del colectivo, muchas veces no es necesario tener una vivienda para poder comer, al menos no una vivienda propia, entonces las prioridades comienzan a pesar sobre la balanza y tener una vivienda resulta no ser lo más imperativo en estos momentos.

El factor del precio.

Por fin el precio de algunas viviendas logra estabilizarse a algo que suena bastante razonable, en el pasado con la crisis financiera algunos bienes inmuebles abarataron y otros se encarecieron, a pesar de esto la gente seguía en crisis eso no podíamos cambiar lo de ninguna manera. 

El valor de los bienes inmuebles no hacía más que variar y ahora mismo se ha llegado a estabilizar como una ventaja para el consumidor.

Los problemas en materia de construcción.

Si tomamos en cuenta que algunas viviendas o bienes inmuebles, cuentan con problemas de construcción bastante graves que podrían dificultar su venta a posteriori, así como algunas dificultades que tendremos que lidiar nosotros mismos como propietarios de la vivienda entonces su precio podría llegar a encarecerse si juntamos esos problemas.

Por supuesto que estos problemas dentro de la construcción también tienen que ver con el tipo de vivienda que deseemos comprar, ¿El precio influye? Claro que influye y afecta el comportamiento de la construcción y su calidad, como bien dice el dicho “lo barato sale más caro” y esto también aplica para los bienes inmuebles.

Las promotoras serías, una apuesta sin perder.

No hay nada mejor para invertir en una vivienda que una promotora sería que sea capaz de darnos la seguridad que necesitamos antes de adquirir. Puede que la contratación de una promotora sea mucho más caro que adquirir una vivienda en uso o de segunda mano con el propietario original.

Consideremos la contratación de una promotora como una inversión bastante redituable debido a que la responsabilidad siempre existirá dentro de los sistemas generados por el ser humano, si nosotros nos encargamos de todo el trato entonces perdemos de cierta manera la capacidad de deslindar nos de la responsabilidad que es aceptar una vivienda en mal estado.

Por otro lado, si contratamos una promotora entonces estamos transfiriendo la responsabilidad a alguien que es capaz de solventar ese tipo de servicios. 

Dentro de cualquier mercado es necesario conocer el tipo de demanda y la oferta, debe haber un equilibrio entre ambas y lo que queremos es tener un balance armonioso entre el consumidor y el proveedor de servicios o productos. 

En este caso es el turno de las hipotecas, uno de los productos financieros más consumidos a nivel mundial porque corresponde a la capacidad de adquirir un bien inmueble, un patrimonio o invertir dentro de el largo plazo.

Sobre las hipotecas.

Las hipotecas son un tipo de préstamo que nos facilita la adquisición o la rentabilidad de algún bien inmueble que queramos conseguir, tomemos por ejemplo la vivienda de nuestros sueños la cual cuesta alrededor de medio millón de euros lo cual significaría que necesitaríamos un préstamo de alrededor de esa cantidad para poder hacernos con ella.

Las entidades financieras lucran con la capacidad de pago y la confianza que depositan en los clientes, consideramos que con cada año que pasa a la grasa interés puede variar a favor de las entidades financieras o prestadoras lo cual sería muy conveniente para su bolsillo y normal al nuestro como consumidores o controladores de un servicio financiero.

En estos casos es necesario revisar todas las cualidades que tienen los préstamos hipotecarios para nosotros, desde factores muy simples como la tasa de interés o el tipo de interés variable o fijo que vamos a pagar durante los próximos veinte o treinta años.

Las entidades bancarias premian.

Si usted se considera una de las personas que ahorran de manera meticulosa y desde hace mucho tiempo, le va a satisfacer saber que las entidades financieras premian este tipo de comportamiento y también la contratación de productos adicionales a la hipoteca.

Dónde puedo productos que podemos llegar a contratar son el seguro para la vivienda, un seguro de auto, un seguro de vida, etc.

Porque al contratar distintos productos financieros estamos dándole un mensaje a la entidad financiera que es “estoy dispuesto a darte una gran cantidad de dinero dentro de lo que es mi salario para garantizar cierta tranquilidad financiera”.

La flexibilidad.

Anteriormente consiguieron hipoteca era muy difícil debido a que había muy pocas personas que se dieron en la capacidad realizar un pago a largo plazo lo cual las entidades financieras ya cuentan con ello, para las entidades financieras o bancarias sería muy sencillo únicamente dejar que el cliente cayera en una situación de impago.

No obstante, una problemática muy grande sería la situación de no poder pagar ni siquiera una fracción de hipoteca, es ocasionaría no sólo desconfianza por parte de los inversores hacia las entidades financieras sino también bajo rendimiento dentro de los productos financieros que se ofertan. 

Es por eso que ahora con la estabilización financiera se vive un proceso de cambio en la que los consumidores son capaces de adquirir productos financieros mucho más ostentosos como lo es una hipoteca a largo plazo con un tipo de interés variable en el cual muchos confían. 

Aunque las malas noticias para muchos es que esto es una trampa, el tipo de interés variable únicamente es una buena opción si nosotros contamos con un aumento inminente dentro de esta tasa, esto no quiere decir que necesariamente debemos recurrir al tipo de tasa fijo, sólo debemos tener en cuenta los posibles riesgos de depositar nuestra confianza únicamente en un tipo de interés.

Conclusión sobre las hipotecas a la medida.

El tipo de interés de tasa fija o variable depende de cada consumidor, si usted ahora mismo cuenta con la capacidad de realizar pagos bastante altos en lo que respecta a intereses entonces puede ir por la opción de tipo fijo, teniendo en cuenta que en un futuro tendrá muchas más ventajas que aquellos de tipo variable debido a que el tipo variable está en un auge.

Normalmente el aumento en el tipo variable se debe a la capacidad de los indicadores de predecir los sucesos políticos y sociales que afectan el valor del dinero en el tiempo. 

Ahora es su turno, ¿Qué tipo de paso escogería usted si ahora mismo tuviera que escoger una hipoteca? ¿Escogería el tipo variable con un auge próximamente o el tipo fijo que le asegura una ventaja por sobre aquellos que eligieron el tipo variable en un futuro?

Sabemos que el año 2020 es un año de muchos cambios y quizá una de las entradas más intensas e inesperadas, después de tantas coincidencias con el inicio de este nuevo año también entra una nueva cuestión que tendremos que tener en cuenta si queremos estar al tanto de las hipotecas y su comportamiento durante el año 2020.

Todo esto va de acuerdo a un repunte bastante leve desde la reciente recuperación económica, además de que al ver la revolución dentro del mercado de las transacciones de viviendas podemos comenzar a pensar que en el mercado hipotecario se está abocando al corto plazo y a registros con números rojos.

Los cambios en la ley hipotecaria afectan a todos los intervinientes.

Se sabe que la nueva ley hipotecaria recientemente entró en vigor en el mes de junio del año pasado, se mantiene separada en cuanto a la implementación y lo más lógico es que dentro de este año se concedan aún más hipotecas que en el anterior.

Pese a todo esto se está condicionado aquel allá previsible caída que irán a sufrir las transacciones de compraventa no sea tan elevada.

Continúa la guerra hipotecaria.

Según los expertos existe otro factor que está a punto de marcar la diferencia en el ejercicio, se trata de la continuidad del interés de los bancos por aumentar la concesión dentro de las hipotecas. esto justo en un momento en el que los bajos tipos de interés están comenzando a lastrar su margen de negocio.

Y lo cierto es que está puesta podría llegar a beneficiar a todos sus clientes.

En este sentido, se insiste en que el objetivo de los bancos es continuar ayudando a todos sus clientes para que materialicen su principal decisión en lo que a una inversión patrimonial se refiere.

El tipo variable se fortalece.

Aún a la espera de ver si siguen bajando los tipos de intereses para las hipotecas, ya los expertos logran anticipar un creciente interés por parte de los consumidores por aquellos préstamos de tipo variable. Es tu lugar haría que tomará mucha más fuerza de la que ya tenía antes debido a que el consumidor promedio busca pagar menos intereses.

La única y la mejor opción ahora mismo para contratar una hipoteca sería con intereses variables debido a los indicadores que únicamente están en declive y marcan una mejor oferta para aquellos que desean hacerse con un patrimonio de manera rápida, sencilla y barata.

Conclusión sobre las expectativas del 2020.

Así que dentro de nuestras expectativas que podemos tener para este 2020 y las hipotecas es un comportamiento bastante amigable para aquellos consumidores que quieren comenzar a contratar una, pese a esto hay que tener en mente que 2020 es sólo una pequeña medida de tiempo para una hipoteca que puede ser desde 25 a 30 años.

Lo cierto es que aunque las expectativas para comenzar a contratar una hipoteca en el año 2020 son bastante atractivas aquellas que se ofrecen para el 2021 no lo son tanto y podrían llegar a ser problemáticas para algunos que lo han contratado en años anteriores debido al aumento de los intereses variables, por supuesto es algo que hay que tener en consideración.

Sin lugar a dudas cuando escuchamos hablar del desplome de casi cualquier cosa tiene repercusiones negativas para más de una persona, consecuencias que además continuamos viviendo después de mucho tiempo, en esta ocasión es el turno del euribor, un indicador que actualmente está en esa cuerda floja qué llamamos su desplome.

Sobre el Euribor.

El euribor es utilizado como un indicador para calcular la tasa de interés que se le aplicará aquellos préstamos, ya sean hipotecarios o personales de tipo variable, esto significa que su información completa a más de un interesado o de una clase de consumidor, también es relevante para las entidades bancarias y financieras que reciben mayores intereses según sea el valor de este indicador.

El valor del euribor varía diariamente y por eso se utiliza un promedio de todas las variaciones que se ha sufrido a través de los meses, por eso podemos leer o escuchar a alguien decir que el valor del euribor es afín a cierto mes.

Las funcionalidad del Euribor.

Si hablamos de la funcionalidad de un indicador entonces nos referíamos a una situación medianamente de justicia. Los indicadores son utilizados para hacer uso de distintas variables que permitan mediar una situación dentro de la cual varias partidas se ven involucradas, en este caso tenemos que relacionar la situación y relación que existe entre una entidad financiera y una familia contratando un préstamo.

Definitivamente lo que menos quisiera una persona es prestar dinero y nunca recibir nada de regreso, por eso los intereses son necesarios además de que el valor del dinero en el tiempo se altera y disminuye. Por otro lado tenemos a una familia que no desea pagar intereses demasiado altos porque eso afectaría su capacidad de realizar el pago de otras necesidades primordiales.

Es por eso que el euribor funciona como un terreno intermedio que visiona la situación de ambas partidas, tanto el deudor como el acreedor, para poder darles una situación en la cual se sientan beneficiadas.

El desplome del Euribor.

Esto quizá se refiera al valor del euribor volviéndose cada vez más negativo, alcanzando incluso valores más allá del -0,300 %. esto significa que el promedio también disminuye y ronda entre una cifra cercana a la antes mencionada. 

Sin embargo, esto no es preocupante para aquellos que han contratado una hipoteca de 25 o 30 años, debido a que si alguno de los deudores muriera repentinamente esta deuda hipotecaria se vería anulada y el euribor dejaría de existir.

¿Qué pasará si el Euribor deja de cotizar?

Ciertamente muchas personas que ya han contratado su crédito hipotecario a través de una entidad bancaria que realiza su interés variable con base a el euribor, no se verían afectadas en absoluto. Por otro lado también es muy poco probable que el euribor desaparezca o deje de cotizar, pese a que sus valores son negativos y muy bajos sigue siendo suficientes y prevén aumentar para el 2021.

Es por esta razón que muchos analistas sugieren disfrutar lo poco que dure de este valor tan bajo del euribor porque en 2021 se avecina un aumento en su valor.

Los indicadores esa herramienta que genera expectativas y que al mismo tiempo es un efecto caótico ahora es un exponente que nos presenta profecías sobre un futuro que a muchos podría no gustarle eso no ser de su conveniencia, ¿Será usted uno de esos desafortunados? vale la pena prestar atención a los detalles, especialmente cuando hablamos del euribor.

El Euribor.

Todos sabemos que se trata de un indicador que utilizan las entidades bancarias, empresariales e incluso los particulares para poder calcular la tasa de interés que estarán pagando por un préstamo. A pesar de que sus cifras han sido favorables para aquellos que han optado por un préstamo de interés variable, euribor nos adelanta desde ahora que la hipoteca máscara se acerca en tan sólo unos meses.

Las hipotecas y su relación con el Euribor.

Las hipotecas son un tipo de préstamo que facilita las entidades bancarias y comúnmente es utilizado para la adquisición de un bien inmueble, el tipo de interés es variable y normalmente se utiliza como base el valor del euribor mismo que cambia de manera diaria y por lo tanto se utiliza el promedio mensual del mismo.

Al ser un indicador que cambia constantemente así lo hará la deuda que tenemos adquirida al momento de realizar la solicitud y el pago de un préstamo hipotecario. 

Para muchas personas son absurdos que el valor del euribor sea negativo, aunque a pesar de esto los movimientos y afectaciones que tiene el euribor son reales y completamente positivos en lo que respecta al gasto económico que se realiza por su crecimiento o declive.

¿Cuál será el impacto a la tendencia de las hipotecas?

Ya que hemos establecido que el euribor funciona como una base mediante la cual se establecen los intereses dentro de los préstamos a corto plazo o variables, hay que entender que muchas de las hipotecas son realizadas con un tipo de interés que se basa directamente en el valor del euribor a través del tiempo.

De ser el caso que la perspectiva se mantenga como lo ha hecho hasta ahora, con un aumento definitivo de mes tras mes, dentro de poco menos de un año podríamos ver que las hipotecas comienzan a encarecerse, debido a que los índices del año 2020 serán menos negativos que aquellos que tuvimos en 2019. Lo anterior no haría más que aumentar el gasto de las familias.

Conclusión sobre la venida de una hipoteca más cara.

Sin lugar a dudas habría que prestarle mucha atención al comportamiento del euribor dentro de los siguientes meses, debido a que de este comportamiento dependerán muchas de las características de las hipotecas más caras que se avecinan, de ser el caso deberíamos prepararnos para realizar el pago de un interés más elevado y con afectaciones a la economía de las familias.

No obstante, quizá no vale la pena preocuparse demás debido a que éste es un indicador que varía día con día y depende constantemente de distintos factores que determinan su valor y su período, mismos que finalmente son aquellos que tienen efecto sobre nuestra economía familiar.