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La inversión más rentable: alquiler de vivienda

El entorno de las inversiones es grande y sigue creciendo. Ya no sólo los grandes empresarios invierten en negocios o en acciones. También las persones comunes y corrientes como tú y yo podemos invertir y sacar provecho de ello.

Hoy en día es posible invertir desde nuestro móvil, al alcance de nuestro dedo, desde una aplicación. También desde un ordenador portátil, utilizando mil y un portales distintos y con infinidad de opciones y oportunidades.

Pero hay inversiones más rentables que otras y una de ellas es el alquiler de vivienda. Sigue leyendo y verás por qué.

Conviene invertir en alquiler de vivienda

Los intereses están en negativo. Las Bolsas de valores se encuentran en números rojos. El pánico y la incertidumbre ante un frenazo económico nos anuncian un clima perfecto para una inversión exitosa.Pero hay inversiones más rentables que otras y una de ellas es el alquiler de vivienda. Sigue leyendo y verás por qué.

Si no tienes experiencia en inversiones, no te preocupes. Una inversión buena o con exito es aquella donde el inversor puede recuperar el máximo de su capital. Y en este caso, la inversión de alquiler de vivienda lo es.

Siempre hay necesidad de hogares y en ocasiones, no todas las familias pueden adquirir un hogar propio. También existen individuos que estudian o tratan de forjar una carrera y alquilar una vivienda es una de sus necesidades principales. Esta es la demanda de esta inversión. Si te atreves e inviertes en esto, te convertirías en uno de los que satisfacen dicha demanda.

Precios de inmuebles en aumento en España

Actualmente se calcula que el precio medio del alquiler se encuentra en 8.22 euros por metro cuadrado. Y es un precio que sigue en aumento. Una familia promedio de cuatro miembros puede llegar a necesitar como mínimo entre 20 y 30 metros cuadrados, en un inmueble de una sola planta.

Lo anterior nos permitiría observar que el alquiler promedio aproximado de una vivienda para una familia pequeña, constituiría entre 164 y 247 euros. Este coste mensual puede resultar en la adquisición de la mayor parte de tu inversión inicial como arrendador.

¿Interesante, ¿no?

El aumento en los sueldos también permite que sea posible para los posibles alquiladores, contar con una vivienda. Al ser una necesidad primordial, en ocasiones no se escatima en gastos a pesar de los aumentos en los precios de los servicios.

¿Listo para invertir y ganar más?

Invertir en apuestas o en bolsas en línea puede parecer más provechoso e incluso más elegante que invertir en alquiler. Pero esta última opción es mucho más rentable que todas las anteriores. Recuerda:

  • Recuperas el máximo de tu inversión inicial. Esto no siempre ocurre cuando te involucras en inversiones que incluyen juegos de azar.
  • No es necesario saber mucho acerca de economía o los movimientos de la bolsa. Conocer de aritmética básica y poner atención a lo que la gente necesita es más que suficiente.
  • Los precios de los inmuebles van en aumento. Si tienes algún apartamento o casa que no estés utilizando, aprovéchalo. Invierte en su alquiler y verás como tu dinero se mueve y regresa a ti.

Ahora que ya lo sabes, invierte sin miedo. Ganarás un dinero extra e incluso te convertirás en un hombre o mujer de negocios exitoso.

¿Conoces la nueva ley hipotecaria?

Vivimos en un mundo de cambios, y una de las cosas que suele tener más transformaciones son las leyes. Las constantes reformas suelen ser ocasionadas por la globalización y cambios generales en la industria. Veamos de qué se trata esta nueva ley.

¿Cuántos cambios habrá en esta nueva ley hipotecaria?

Se prevén al menos 16 cambios dentro de esta próxima ley hipotecaria, que incluyen desde responsabilidades nuevas a la banca hasta definiciones renovadas de lo que constituye un inmueble.nueva ley hipotecaria

Entre estos cambios uno de los más notorios es que ahora la banca será la responsable de liquidar los pagos de todo crédito hipotecario. Esta gran transformación derivará en una relación distinta entre la banca y las organizaciones gubernamentales.

Esto permitirá que el Parlamento en particular pueda atender las reclamaciones del sector financiero. Usualmente estos reclamos se refieren a malentendidos acerca de los cambios en las reformas, o a desconocimiento de la implementación de nuevos formatos dentro de las mismas.

Puntos clave de la nueva ley hipotecaria

Dentro de lo que debes conocer de esta nueva ley, se incluye lo siguiente:

  • De ahora en adelante los bancos que registren una hipoteca tendrán que pagar el impuesto de Actos Jurídicos Documentos (AJD). De igual manera también tendrán que hacerse responsables de los primeros pagos del notario, los gastos del registro y la gestión de este.
  • El cliente se hará responsable de las segundas copias y los gastos de tasación, solamente. Menos responsabilidades, trámites de manera rápida y sencilla.
  • Como usuario o cliente, podrás contratar con distintas entidades distintos préstamos. Ninguna entidad afectará a otra. Es decir, podrás contratar tu póliza del hogar en una entidad y en otra tu protección de créditos.
  • La renovación de los préstamos no conllevará ningún gasto adicional. Al ser el mismo trámite no se cobrará nuevamente, ya que sólo será una repetición de un proceso anterior.
  • Los embargos que se encuentran actualmente en suspensión y que aún no han podido ser resueltos por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea no serán afectados por los nuevos lineamientos. Serán regidos por las leyes que se encontraban en vigencia al momento de iniciar cada proceso.
  • Los edificios a los que comúnmente denominamos “trasteros” también podrán llegar a ser considerados bienes inmuebles en caso de que cumplan con algún tipo de función doméstica.
  • Cada cliente escoge a su tasador. Ahora incluso personas físicas pueden ser tasadores, no solamente organizaciones.

¿Cuándo entrará en vigor?

Se prevé que esta ley entre en vigor el próximo mes de marzo. Aunque claro, esto dependerá de que se realicen en tiempo y forma diversos procesos. Primero, la Comisión de Economía debe aprobar el dictamen de ponencia. Lo anterior permite que se pueda votar por las enmiendas.

La verdadera fecha de entrada en vigor será decidida cuando, a finales de diciembre, esta ley pase al Pleno del Congreso.

Ahora que te encuentras informado sobre esta nueva ley hipotecaria, recuerda las repercusiones que puede tener en tu vida diaria. Especialmente si vives en este negocio, son datos interesantes.

Previsiones de las Viviendas en España, a partir del 2019

El cambio de año nos ilusiona a todos. Todos esperamos ansiosos lo que el 2019 nos pueda llegar a traer: nuevo trabajo, nuevos prospectos, nuevas amistades e incluso nuevas relaciones amorosas. Pero algo de lo que poco nos llegamos a preocupar es en los cambios económicos. Esperamos un aumento de sueldo, pero olvidamos que los gastos también crecerán.

Nos quejamos cuando elementos que usamos cotidianamente suben de precio, pero no solemos percatarnos de que hay momentos específicos para estos aumentos. Todo tiene su tiempo y su hora, y eso en el entorno de las finanzas se aplica fielmente.

Previsiones de las Viviendas en España

Y así como los diseñadores de moda se preparan para el cambio de temporada y nos dicen qué prendas comprar, los analistas y expertos realizan predicciones acerca de los distintos mercados. Dentro del mercado inmobiliario de España, se han previsto varias cosas.Al realizar dicho estudio, ha sido posible observar que en España tanto el mercado de la vivienda como los precios de estas vayan en aumento

Existen diversas instituciones y profesionistas que se dedican a realizar este tipo de predicciones. Una de las más conocidas es Moody’s Corporation. Esta agencia se dedica específicamente a la calificación de riesgo en inversiones. Su experiencia y confiabilidad la convierten en un punto de referencia mundial.

Moody’s busca patrones en el historial financiero de cualquier institución o individuo y puede saber si vale la pena realizar inversiones de diversos tipos, según sea el caso. En una de sus investigaciones, analizó a fondo las pymes europeas y los distintos cambios en los mercados que pueden transformarlas.

Al realizar dicho estudio, ha sido posible observar que en España tanto el mercado de la vivienda como los precios de estas vayan en aumento. Es decir, que, así como aumentará la oferta aumentará la demanda, y que esto puede desencadenar un aumento general en los precios de bienes inmuebles.

A primera vista podemos llegar a pensar que esto nos resultará negativo. Pero si trabajas dentro de este sector, alégrate. Habrá muchos movimientos y el trabajo no parará desde el inicio de este próximo año. Realizar nuevas valuaciones de distintas viviendas y bienes inmuebles puede ser algo digno a tomar en cuenta.

Aunque esa no es la única razón para alegrarte. Las carteras de préstamos que dependan de bienes inmuebles como apartamentos o casas también se beneficiarán directa o indirectamente de este aumento en los costes.

Tendencias económicas

Como ves, las tendencias económicas para este año que esta a punto de comenzar nos proponen lo siguiente:

  • -Dedicar nuestra vista al sector inmobiliario, pues es donde estará la acción a partir del próximo enero.
  • -En caso de tener una pyme, no tener miedo de usar como activo algún elemento de bienes raíces. Esto puede ser beneficioso y aumentar la rentabilidad ante posibles inversores.
  • -Si buscas adquirir una vivienda, posiblemente este sea el momento justo para hacerlo, ya que los precios no serán los mismos el próximo año.

Ahora estás informado. Sigue atento ante las tendencias de los distintos mercados y recuerda que cada cambio de temporada trae consigo transformaciones en todos los entornos. El sector financiero no es la excepción.

El año termina, compra tu vivienda antes de cerrar el año fiscal

De pronto nos encontramos de nuevo en el último mes del año, y nos preguntamos qué hacer y en que aprovechar estos últimos días. Una de las actividades que puedes hacer para comenzar el próximo año con el pie derecho es comprar tu vivienda.

Puedes pensar que tal vez es precipitado o que prefieres hacerlo en otra época, por ejemplo, a mediados de año, pero hay muchas razones por las cuales deberías comprar tu casa justo ahora. Entre ellas existen razones financieras, e incluso psicológicas.

Debes comprar tu vivienda antes de cerrar el año

Los mercados sufren distintos cambios durante el paso al Año Nuevo, y en el mercado de los bienes raíces esto no puede pasar desapercibido. Con el paso del tiempo, llega un alza en los precios de todos los elementos de cualquier mercado. Los alimentos, la ropa, incluso los automóviles suben de precio.comprar tu vivienda

Las viviendas no son la excepción. Por esta razón, comprar tu vivienda justo al final del año significa salvarte de dicha alza en los precios. Porque no solo suben de precio las viviendas, también aumentan diversos tipos de impuestos que, aunados al costo del activo, desencadenan totales de espanto.

Incluso si no estás muy seguro de que utilizarás esa casa o apartamento todo el tiempo, puedes considerar arrendarlo o rentarlo. La demanda de viviendas para rentar o arrendar va en aumento con cada año, dependiendo también de la locación y de sus características.

Y con este aumento de demanda puedes encontrar que aumentan tus oportunidades de conseguir un ingreso extra, arrendando alguno de tus bienes inmuebles. Viéndolo de esta manera, tu próxima vivienda se convertirá también en una inversión.

Otra razón es hacer una evaluación previa de tu apartamento o tu hogar actual y considerar cambiarlo. En ocasiones, hacer un makeover o renovación total sale más costoso que adquirir una nueva vivienda. Si necesitas un cambio de escenario, ahora es cuando.

También, las hipotecas van adquiriendo más valor en los distintos mercados. Así como sube el precio de cada activo, sube también la hipoteca. Esto puede resultar beneficioso si en algún momento requieres de un crédito o un seguro. Y no olvides observar todos los precios y tomar en cuenta cada aspecto de cada vivienda antes de adquirirla.

La última razón que quiero presentarte, y probablemente una de las más importantes, es la independencia. Todos buscamos tener un hogar propio, un lugar que pertenezca a nosotros y donde nuestra familia pueda crecer y desarrollarse.

Especialmente si eres joven, tienes poco tiempo viviendo en matrimonio o tienes algunos años arrendando casa o apartamento, considera el inicio del 2019 como una oportunidad para encontrar por fin aquella independencia que has estado buscando.

Vivir con los padres o con los compañeros de habitación tiene sus pros y sus contras, pero después de un tiempo puede volverse frustrante y, sobre todo, limitante. Tener tu independencia te garantiza libertad, seguridad y bienestar integral.

Y ahora que sabes todos los beneficios que tiene conseguir una nueva vivienda antes de que se acabe el año, aprovecha los últimos días y alístate para recibir el Año 2019 con el pie derecho..

La nueva ley del congreso sobre los gastos de las hipotecas

El día 13 de noviembre de 2018 el Congreso de Diputados pacto por la mañana un nuevo reparto de los gastos hipotecarios en los bancos.

Los partidos políticos acordaron hoy que los bancos pagarán los gastos de las hipotecas y que los clientes pagarán los costos de la tasación. Algo que resulta muy conveniente para cliente de dichos bancos.

Además, los notarios realizarán un cuestionario con cada prestatario para asegurarse de que cada uno de ellos entienda todas las cláusulas del contrato hipotecario, sin costo adicional, para que no existan disputas que puedan resultar en problemas mayores.

La nueva Ley de los gastos de las hipotecas

La Ley de Hipotecas se presentó nuevamente hoy en el Comité de Economía del Congreso después de que el Gobierno aprobó una ley de decreto real que estipula que el Impuesto de Registro de Documentación será pagado por las instituciones bancarias y no por los clientes.La nueva ley del congreso sobre los gastos de las hipotecas

La nueva Ley de Hipotecas refleja esa decisión y deja claro que la institución financiera pagará la primera copia de las escrituras notariales; El cliente cubrirá el costo de las copias que solicite.

Mientras tanto, los costos de registro también serán pagados por el banco y el prestatario pagará los gastos de la evaluación ya que, dependiendo de cuál sea el caso del cliente, este podrá elegir la compañía de evaluación libremente.

Sin embargo, a pesar de todo lo estipulado todavía se deben acordar otras cuestiones importantes, como las relacionadas con los cargos por reembolso anticipado, los intereses por pagos atrasados ​​y la cláusula de cancelación anticipada de las hipotecas y que permiten la ejecución hipotecaria de las casas en función de la deuda adquirida por los prestatarios, esto, con la finalidad de tener un mejor manejo de todo el proceso y que la implementación de dicha ley quede totalmente esclarecida y concisa.

Por otro lado, los partidos políticos también tendrán que decidir sobre la entrada en vigor de las nuevas normas, dado que el sector financiero está solicitando un margen de 6 meses frente a los 15 días que propone el proyecto de ley.

La Ley de Hipotecas, que es una transposición de una directiva europea, busca brindar mayor protección a los consumidores y promover la transparencia en el otorgamiento de hipotecas, por lo que los partidos políticos han acordado que las empresas de evaluación pueden ser personas físicas o jurídicas independientes.

La nueva ley implementada por el Congreso resulta muy conveniente para las familias dentro del territorio europeo, pues ellos al adquirir un inmueble se preocuparan por gastos menores a comparación del gasto que se le ha adjudicado a los bancos como una responsabilidad para con el cliente.

A pesar de que todavía quedan cosas por estipularse como la entrada en vigor de la misma y la inconformidad de las instituciones bancarias ante tales situaciones, se prevén resultados positivos para las familias europeas como la protección al cliente y principalmente el movimiento a gran alcance a cerca del otorgamiento de hipotecas transparentes y sin datos escondidos.

Los bancos por fín, pagarán los gastos de la constitución de las hipotecas

Según la nueva Ley Hipotecaria los bancos cargaran con el grueso de los costes hipotecarios. A principios de este noviembre de 2018 los partidos políticos acordaron mutuamente que la nueva Ley hipotecaria implementada, hará responder a las instituciones bancarias se hagan cargo de los gastos notariales que están vinculados con a la firma de la hipoteca, y que la tasación sea pagada por parte del cliente.

De esta forma las entidades bancarias tendrán que enfrentar los costes gruesos vinculados al préstamo hipotecario, después de que el Gobierno afirmara y los obligara a tomar el cargo a partir de ahora del impuesto de actos jurídicos documentados después de los problemas que se generaron en el tribunal supremo debido a una sentencia contraria a lo que se venía manejando con anterioridad.

De acuerdo con personas involucradas en el proceso de esta nueva ley, se afirma que antes el responsable que solicitaba el prestamos hipotecario era el encargado de pagar todo, pero ahora, con la nueva ley, el gasto tendrá que ser repartido entre la entidad bancaria.

Todavía faltan puntos por cerrarse

A pesar de los años de retroceso que trae arrastrando la nueva Ley Hipotecaria, esta, deja muy en claro que la entidad bancaria será la encargada en hacer el pago de las primeras copias escrituras del notario y del cliente que las llegue a solicitar.

En tanto el banco se hará cargo de los gastos registrales y el prestatario de los abonos de gastos de la tasación, ya que lo podrá elegir libremente.

Sin embargo, todavía quedan por reafirmar y acordar otros asuntos de relevante importancia como las comisiones de la amortización anticipada, la cláusula de vencimiento de la hipoteca, los intereses por retraso, entre otros, y que permitirán que se logre ejecutar la vivienda de acuerdo a la deuda que el prestatario haya adquirido, lo cual se esclarecerá en el menor tiempo posible.

Mayor control

De manera adicional, los notarios realizaran un cuestionario sin ningún tipo de coste al prestatario para asegurar que haya entendido perfectamente todas las cláusulas que vienen en el contrato, ya que así se podrían fallas y casos que ya han sucedido donde se firman contratos sin entenderse y en ocasiones estos llegan a ser abusivos y poco claros.

Con todo el tema de la implementación de la nueva Ley Hipotecaria y todo lo que ella implica, los diversos partidos políticos buscan requilibrar los costos del mercado hipotecario después de la sentencia del tribunal supremo, dando así mayores facilidades a los clientes, aunque esto no implica que las instituciones financieras puedan repercutir costos que el cliente debe asumir en un futuro a través de las comisiones u otras penalizaciones.

La nueva Ley Hipotecaria sin duda ayudara a muchos clientes de dichas instituciones a facilitar el pago de su crédito hipotecario, puesto que la institución bancaria se hará cargo de gran parte de este gasto, dejando que por otro lado el cliente sea quien lleve un pago más relajado en otras cosas y de esta manera reequilibrar el mercado hipotecario.

La tasación de una vivienda

¿Es real el precio que vamos a pagar por la vivienda en la que queremos vivir? ¿Cómo saber si lo que pagamos es un precio objetivo o justo? Cuando nos enfrentamos a la decisión de comprar una vivienda nos encontramos con muchas preguntas a las que debemos contestar o encontrar profesionales que nos las contesten y lo mejor es hacer la tasación de la vivienda.

Una de ellas, primordial, es si el precio que vamos a pagar por nuestra futura vivienda es el precio que realmente tiene o es un precio que está aumentado por otras circunstancias. Para ello se realiza lo que se conoce como tasación.

A continuación hablaremos de qué es una tasación, su utilidad y como emplearla o encontrarla a la hora de realizar nuestra hipoteca.

Qué es exactamente una tasación de vivienda

Cuando hablamos de una tasación de lo que realmente hablamos es de la valoración que se realiza de manera “objetiva” de la vivienda, buscando que su valor pueda ser garantía del préstamo hipotecario que se busca o de la compraventa que se quiera realizar.tasacion

Se busca principalmente saber cuáles son los riesgos que se asumen con el tipo de operación que se vaya a realizar con esa vivienda, conocer los pros y contras a los que se tendrá que hacer frente, el valor real de dicha vivienda, etc.

Se tienen en cuenta aspectos como: localización de la vivienda, conservación y estado constructivo, m2 y número de estancias, concordancia de la descripción y lo que realmente existe en la vivienda, etc.

¿Por qué es importante una buena tasación?

La base de una tasación es la garantía tanto para la persona que quiere comprar una casa, para el banco que va a decidir conceder el préstamo hipotecario a esa persona como para la que quiere vender esa vivienda.

Lo principal es que la tasación nos dirá el precio real y razonable de esa vivienda y, por tanto, el dinero que deberíamos pagar por ella. La persona dueña de ella puede no estar de acuerdo, el banco no darnos todo el dinero que necesitamos y nosotros seguir pensando que es nuestra casa de ensueño.

La tasación no va a decidir por nosotras y nosotros, lo único que puede hacer es darnos todas las herramientas necesarias para que podamos decidir, sabiendo todas las variables, si estamos ante un inmueble que “vale la pena” comprar o no, gastarnos el dinero que nos piden o no, etc.

Tasaciones de viviendas e hipotecas: parejas indisolubles

Hoy en día, la mayoría de entidades financieras piden la tasación de la vivienda por la que queremos pedir una hipoteca como requisito indispensable, por lo que debemos incluirla en nuestros planes. El informe que obtengamos de esa tasación determinará nuestra posible obtención o no de la vivienda y de la hipoteca.

Estas tasaciones hipotecarias tienen sobre todo una base jurídica, por lo que está muy regulado quién puede hacerlas y cumpliendo qué reglas, teniendo en cuenta la oferta y la demanda de la zona, etc.

Suelen ser llevadas a cabo por arquitectos técnicos homologados por el Banco de España que llevan un examen exhaustivo para que podamos obtener toda la información necesaria, tanto nosotras y nosotros como la entidad bancaria y se pueda tomar una decisión coherente.

El alza de los precios en el alquiler en España

A continuación intentaremos entender el porqué de esta subida de precios en el alquiler, la imposibilidad de vivir en el centro de las ciudades, el aumento de desahucios de particulares, etc.

Ya que todas las personas que quieren independizarse se han preguntado alguna vez si es mejor alquilar o comprarse una casa. En una época pasada, comprar era la respuesta más rápida hasta que las hipotecas comenzaron a desplomarse, los desahucios eran cosa del día a día, los jóvenes no podían acceder a un crédito hipotecario, etc.

Así que la opción más razonable era el alquiler, y si es compartido incluso mejor. Ahora bien, ¿qué está pasando con el alquiler? Que comienza a convertirse en un capricho para gran parte de la población española.

La demanda de alquiler aumenta

Con un aumento del 15% en la última década en la demanda de este tipo de vivienda, no es de extrañar que, tanto particulares como entidades financieras, hayan encontrado en el alquiler el filón necesario para conseguir aumentar sus beneficios. Es cierto que este aumento en la demanda de viviendas de alquiler ha provocado que no sólo aumenten los precios, sino que también haya más restricciones a la hora de poder acceder a ciertas zonas de las ciudades.subida precios alquiler

Estas restricciones se traducen en aumentos en los últimos años de un 40% en Palma de Mallorca y un 65,7% en Barcelona, por ejemplo. Provocando que las personas deban buscar alojamiento en las afueras de las ciudades para poder permitirse los precios.

La precariedad laborar y el desempleo

Dependiendo del dinero del que dispongamos al mes, podremos permitirnos gastarnos más o menos en un alquiler. Es por ello que la precariedad laboral y el desempleo juegan un gran papel en el aumento de los precios del alquiler.

En principio, los datos reflejan una bajada del desempleo pero que no va ligado con un aumento en el salario de las personas, lo que implica que se creen contratos temporales que no permiten acceder a alquileres que representen la actual situación económica del país.

Carencia de viviendas nuevas

Al estallar la “burbuja inmobiliaria”, fueron muchos los proyectos de vivienda nueva que se vieron afectados y que quedaron paralizados. Esto tiene una repercusión directa en el aumento de los precios del alquiler en España, ya que al no haber vivienda nueva siempre son las mismas viviendas las que se alquilan.

Los mismos propietarios están continuamente alojando personas en sus viviendas y pueden aumentar o no su precio como estimen, es por ello por lo que los precios de los alquileres se ven afectados a la hora de hacer un balance de vivienda nueva que se puede destinar a alquiler, compraventa o protección oficial y las que ya existen. Ahora mismo el balance es de 11 viviendas nuevas por cada 250 ya ocupadas.

La aparición del “alquiler vacacional”

Nadie imaginaba que una vivienda que siempre se había utilizado para crear una vida “habitual” se convirtiera en una vivienda vacacional. Pero ha llegado el momento y ha entrado por la puerta grande y aumentando los precios de manera descomunal.

En la última década el aumento ha sido prácticamente de un 1.600%, sobre todo en las ciudades más turísticas y en sus zonas más céntricas, convirtiendo el alquiler en un lujo que pocas personas pueden permitirse y provocando que el alquiler reglado aumente sin parar.

Seguros de impago para viviendas alquiladas

En los últimos años, debido al alto número de alquileres, ha aumentado la preocupación de las personas que alquilan su vivienda por los diferentes tipos de inquilinos que pueden encontrarse.  Frente a los posibles gastos que pueden generarse de un impago de la mensualidad, de un posible desahucio, los gastos de una reforma para solucionar los daños ocasionados por los inquilinos, etc.Seguros de hogar para viviendas alquiladas

En este camino, son muchas las empresas de seguros y entidades financieras que han visto el momento de crear el conocido como “seguro de impago por alquiler”. Las empresas aseguradoras realizan este tipo de seguro con cualquier clientela, teniendo en cuenta toda la cobertura que quiera obtener para su vivienda, mientras que las entidades financieras lo enfocan más hacia las hipotecas.

A continuación, hablaremos sobre todo aquello que cubre este seguro de hogar para viviendas alquiladas y qué ventajas y desventajas encontramos para contratarlo si nuestro objetivo es alquilar nuestra vivienda.

Principales objetivos del seguro de impago por alquiler

Este seguro es también conocido como “seguro de defensa jurídica”, ya que tiene muchos puntos a favor de nuestra seguridad jurídica si tenemos que hacer frente a ciertas situaciones frente a nuestros arrendatarios.

  1. Cubre toda aquella defensa jurídica que necesitemos a la hora de realizar cualquier gestión en relación a nuestra vivienda asegurada.
  2. También tendremos la cobertura para poder recuperar todos aquellos prejuicios y gastos, que pueden ir en aumento, que pueden ir en aumento por el impago de las mensualidades por parte de la o el inquilino.
  3. Subsanar todos os problemas materiales que se hayan ocasionado por parte de la o el inquilino en la vivienda durante la estancia o vigencia del contrato.

¿A qué se compromete la aseguradora?

Muchas veces es complicado conseguir entender todas las palabras y cláusulas que existen dentro de un contrato, y más cuando se trata de un seguro. Es por ello que, cuando hablamos de un seguro tan importante como es un seguro de impago por alquiler, debemos saber exactamente todo a lo que tendremos derecho.

Por su nombre ya damos por hecho que tendremos el derecho de recuperar todas aquellas mensualidades que no hayamos recibido, pero también existen otros conflictos que podremos resolver gracias a este seguro:

  • Tendremos derecho a toda la ayuda jurídica que necesitemos durante el juicio que se lleve a cabo si, en último término, tenemos que llevar a cabo un proceso de desahucio de nuestros inquilinos.
  • También la reclamación de todas aquellas mensualidades impagadas, siempre y cuando no nos encontremos ante una persona que sea insolvente.
  • Reclamación de manera amistosa o de forma judicial al arrendatario de todos aquellos daños que haya podido sufrir la vivienda durante el uso de la misma.
  • El contrato de servicios de mantenimiento y reparación de todos aquellos lugares que se encuentren dentro de la vivienda que lo necesiten y que la o el dueño indique bajo sus necesidades.
  • La defensa y reclamación de imperfecciones o molestias por parte de vecinos, resolución de conflictos vecinales, etc.

Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

En esté artículo veremos las características principales que se deben incluir en una carta para reclamar la cláusula suelo al banco.

Es importante mencionar que si luego de realizar la reclamación, no se está de acuerdo con la respuesta de la entidad bancaria, lo más conveniente es acudir con un abogado especialista en cláusula suelo.

¿Cuál es la estructura de una carta para reclamar cláusula suelo?

Cabe mencionar que todas las demandas de devolución de cláusula suelo por concepto de abonado indebido, casi siempre se tramitan a través de un procedimiento ordinario, lo que significa que la contratación de un abogado y el procurador es algo obligatorio.Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

Hablemos ahora de la estructura que debe tener una carta para reclamar cláusula suelo al banco:

  • La carta de reclamación de cláusula suelo debe llevar un título, por lo tanto es conveniente colocar en la parte superior del documento: Escrito de Devolución de Cláusula Suelo.

  • A continuación se debe especificar hacia quién va dirigido el Escrito de la siguiente forma: “Servicio de Atención al Cliente del…” (Banco o institución financiación que cobra la hipoteca).

  • La carta para reclamar una cláusula suelo al banco también debe incluir la dirección del servicio de atención al cliente de banco especificado anteriormente.

  • A continuación hay que proceder a proporcionar toda la información personal, así como escribir el número del préstamo hipotecario referenciado. Estos datos incluyen el nombre con apellidos, el DNI, además del domicilio, la localidad y la provincia.

  • Luego de esto se debe exponer con claridad la reclamación de cláusula suelo, comenzando por detallar las características del préstamo hipotecario, incluyendo la fecha, la cantidad que figura en la escritura del préstamo, además del IBAN.

Reclamar cláusula suelo al banco

Dentro de esta carta para reclamar cláusula suelo se debe hacer alusión al Real Decreto-Ley 1/2017, donde se establece el procedimiento extraprocesal previo respecto a la reclamación de la devolución del importe abonado por la cláusula suelo, así como la declaración de la nulidad de está cláusula. Se debe indicar que se iniciará el proceso extrajudicial previo.

Igualmente se tiene que mencionar que se hace la presente reclamación de cláusula suelo, precisamente por la aplicación de dicha cláusula que obra en el contrato de la hipoteca en base a varios argumentos, incluyendo el que esa cláusula no fue negociada con el prestatario y que de acuerdo con la Sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, la cláusula debe ser declarada nula.

Finalmente se tiene que hacer la solicitud de que se calcule toda la cantidad que se tiene que devolver, además del desglose de dicho cálculo. En esté desglose es necesario que se especifiquen las cantidades que correspondan a los intereses.

Igualmente se debe solicitar que se remita una propuesta de devolución de las cantidades abonadas indebidamente a partir del cálculo anterior. También que se remita el acuerdo definitivo al domicilio indicado con el objetivo de analizarlo.

Si después del plazo legal previsto, no se recibe respuesta alguna o la propuesta no satisface o cumple con los requisitos del RD 1/2017, entonces lo siguiente es iniciar el procedimiento judicial correspondiente.

Cláusula suelo de una hipoteca cancelada

En está oportunidad quiero hablarte acerca de lo que sucede cuando se presenta una cláusula suelo de una hipoteca cancelada.

La información surge a partir de una sentencia en la que se considera la nulidad de una cláusula suelo incluida en un contrato de compraventa, el cual tenia subrogación hipotecaria, ya estaba pagado y cancelado.

Cancelar una hipoteca no evita la recuperación del suelo

Lo que sucedió fue que los socios acordaron una hipoteca con subrogación en la hipoteca del promotor de 1999. La duración del préstamo hipotecario fue de 20 años, pero en ese contrato solamente se estipulaba el tipo de interés nominal anual, además del plazo de duración del préstamo, más no así la cláusula suelo del 3%, que únicamente figuraba en la hipoteca que inicialmente fue acordada entre la entidad financiera y el promotor.Cláusula suelo de una hipoteca cancelada

A continuación, la parte contraria presentó sus argumentos con respecto a la prescripción de acciones, intentando demostrar que legalmente ya no se podía reclamar judicialmente la devolución de la cláusula suelo, pues el plazo ya había caducado. Asimismo hacia alusión a la teoría de los actos propios, indicando que los consumidores tenían conocimiento de la cláusula suelo ya que pagaron durante varios años.

Como respuesta a los argumentos de Caja España, el juez que llevaba el caso dictamino respecto a la excepción de la falta de acción que por encontrarse el litigio cancelado, en algún modo puede ser acogida. El motivo de ello es porque se trata de un pleito de declaración de nulidad de las condiciones generales de la contratación, por lo tanto se ha actuado conforme a las reglas del CC ex tunc y desde la formalización del contrato hipotecario.

Básicamente el juez ha mencionado que la cancelación del préstamo hipotecario en realidad no es óbice para impedir una sentencia de nulidad, así como las consecuencias económicas que se deriven en consecuencia, principalmente porque lo que es nulo, sencillamente no puede ser subsanado.

Debido a que la cláusula suela está considerada por la Ley General de Defensa de consumidores y usuarios como una cláusula ley abusiva, también considera como una condición general de la contratación, por lo que la entidad financiera no puede acreditar haber notificado convenientemente al prestatario, la sentencia incluye la nulidad del suelo, además de la devolución de las cantidades, así como el pago de los intereses legales y los costes procesales.

En cualquier caso, se trata de una sentencia que tiene gran relevancia ya que deja en claro lo que sucede cuanto se tiene una hipoteca ya pagada con cláusula suelo en sus condiciones. Si bien está no es la primera sentencia al respecto, si es un punto de referencia para cualquier persona que se encuentre en una situación similar y que interponga una demanda ante los tribunales.

No obstante que algunas instituciones financiera han regresado el dinero cobrado de más por concepto de la cláusula suelo derivado de un procedimiento extrajudicial implementado por el Gobierno. Tampoco hay que perder de vista que Caja España, es una de las entidades que se oponen a la devolución del suelo y siempre optan por el pleito.

¿Cómo compartir la titularidad de una vivienda con tu pareja?

Son innumerables los casos de personas que adquieren una vivienda con toda la titularidad a su nombre pero al pasar de los años contraen matrimonio y ahora desean compartir la titularidad de una vivienda con su pareja por distintas razones, una de ellas es que en el caso del fallecimiento, la pareja pueda heredar la propiedad.

Existen dos opciones que se pueden realizar para compartir dicha titularidad, una de ellas es cederle de manera de donación la mitad de la titularidad a la pareja y la otra opción es venderle ese 50%,  estas dos opciones implican procesos y condiciones diferentes los cuales analizaremos a continuación para poder evaluar cuál es la mejor.

Compartir la titularidad de una vivienda con una donación del 50% de la vivienda a la pareja.compartir la titularidad de una vivienda

Si se opta por realizar la donación, se deberá cubrir el pago del impuesto sobre sucesiones y donaciones (ISD) el cual tendrá que realizarse por el donatario, es decir, el que realice la donación, este impuesto varia dentro de las comunidades autónomas de España pero en promedio es el 8% de la taza  total de la titularidad.

Existe otro impuesto que el donatario, es decir, receptor de la donación tiene que cubrir, el impuesto sobre la renta de personas físicas o bien, IRPF, donde se pagara un porcentaje del valor total de la parte que se le ha donado.

Compraventa del 50% de la vivienda a la pareja para compartir la titularidad de una vivienda

La otra opción para compartir la titularidad es la compraventa de su 50%, el proceso de este trámite incluye la inversión habitual realizada en los gastos de notaría, gestora, registro e impuestos de la compraventa de una vivienda.

El vendedor deberá cubrir el impuesto sobre la renta físicas, IRPF, hacer una declaración de la ganancia patrimonial obtenida y pagar un porcentaje de esta, también se deberá cubrir con e impuesto de plusvalías el cual varia dentro de las comunidades autónomas.

El comprador del 50% de la vivienda también tendrá que cubrir el impuesto sobre transmisiones patrimoniales.

Existen otras alternativas para compartir la titularidad de una vivienda

Como se pudo analizar las dos opciones planteadas para compartir la titularidad con tu pareja resultan muy costosas, pero existen otras vías que pueden funcionar para dejar a la pareja protegida en caso de improviso como es el caso del matrimonio en régimen de gananciales.

Si se contrae matrimonio bajo este régimen y después se adquiere la vivienda, nuestra pareja será quien herede la vivienda en caso de nuestro fallecimiento, en el caso de un divorcio aunque solo exista un único titular de algún bien pero los dos cónyuges contribuyan a la liquidación de este será cuestionado por los jueces a quien se le otorgara este bien.

Otra alternativa es el usufructo un derecho real que se le es otorgado a tu pareja para hacer uso de ciertos bienes aunque no estén a su nombre, si a nuestra pareja de le es otorgado este derecho y nosotros fallecemos, aunque no se quede con la titularidad de la vivienda no se le podrá impedir vivir en ella.