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Comprar una vivienda en España en 2018

Este 2018 el sector inmobiliario se ve optimista: se espera alrededor de medio millón de inversiones, un aumento de costos en casi un 5%, mayor adaptabilidad en la asignación de hipotecas y el sostenimiento de intereses bajos. Este 2018 será, predeciblemente el cuarto año sucesivo de restablecimiento económico, con montos positivos en la obtención de empleo y el resultante incremento de la certeza y confianza por parte de las familias.Comprar una vivienda

Los modelos de interés continuarán muy inferiores a los que se consideraban en años pasados, asimismo la banca tiene una predisposición significativamente mayor a otorgar créditos. En el año de 2015 se tomaban en cuenta únicamente hogares con ingresos superiores a los 3000 euros mensuales y este año se prevé tomar en cuenta a las familias con sueldos de 1800 euros. Además de que tras muchos años de reconstitución económica e instauración de empleo, las familias tienen una confianza más elevada y  actualmente existen más individuos con menos incertidumbre  al adquirir una propiedad o vivienda.

Propiedades de segunda mano, una inversión para alquilar

El mercado de propiedades de segunda mano apunta a que es el más grande de los sectores de la gran compraventa inmobiliaria ya que tuvo el mayor número de transacciones realizadas en el último año. No obstante, para 2018 se espera un aumento considerable en el peso de la vivienda nueva, lo que figurará un encarecimiento de la media de costos de vivienda. Por otro lado, en cima del auge de adquisiciones de propiedades por parte de las familias como residencia común, se identifica también un repunte perceptible de la compra de vivienda como financiación para su oferta inminente en el mercado de alquiler.

Hay que considerar y tener presente que además de lo que se entiende como el “efecto precios”, esto quiere decir que es cuando los costos están bajos, lo cual en consecuencia suspende en su mayoría los casos de compra de viviendas como inversión, esto ocurre por periodos en los cuales parece que seguirán bajando los costos. Por el contrario, cuando los costos se elevan, las compras suben igualmente. Por lo cual, aunque aparente ser incongruente e incluso contrario a lo que  debería ser coherente, este año 2018 se verá que más población comprará vivienda como inversión.

Posibles riesgos en el sector inmobiliario en el 2018

Esta perspectiva tan motivante para el sector inmobiliario este año puede verse opacado u obstaculizado por algunos puntos de riesgo, según múltiples estudios de prevención. Aparte de la pretendida entrada en vigor de la Ley Inmobiliaria, habrá que tomar en cuenta de igual forma el desarrollo de las clases de interés y de los costos del suelo. En relación al entorno político, los especialistas están atentos ante situación actual en la que se encuentra Cataluña, pese a que los probables resultados perjudicarían más al mercado de alquiler que al de compraventa de propiedades.

Pese a los buenos pronósticos para este año 2018 y el predecible e imaginable incremento de actividad en el sector inmobiliario, es incansable la necesidad de mayor profesionalismo del sector para optimizar su actividad en este nuevo entorno económico. En la medición de conflictos de carácter inmobiliario es necesario brindar mejores servicios y más completos: como informes de percepción tras la visita a una propiedad al asesoramiento fiscal y económico para inversionistas o para gestión del patrimonio para importantes titulares.

 

Documento que debes revisar antes de comprar una vivienda

La compra de un piso o vivienda es una de las financiaciones más relevantes que se realizan a lo largo de la vida en la mayoría de los individuos y ya que esto no es algo común u ordinario hacer, siempre nos surge cierta incertidumbre y desconfianza de dejar algo inconcluso o pendiente y no comprender todo aquello que se tiene que llevar a cabo como el pagar y/o firmar las escrituras. Para comprender más sobre estos aspectos y procedimientos en la compra de un piso o vivienda se desglosarán los tres pasos importantes en este proceso.

Este proceso compraventa se puede dividir en tres puntos muy importantes que son:Documento que debes revisar antes de comprar una vivienda

  • Trámites Previos a la compra
  • El día de la Firma del piso/vivienda
  • Después de la compra

Trámites previos de la compraventa

Un contrato privado: En gran parte de las compraventas normalmente se suele firmar con índole previo a la escrituración de un contrato particular o privado entre el comprador y el vendedor.

Este acuerdo no es de carácter obligatorio, pese a que en aquellas situaciones en las que se vende por medio de un promotor inmobiliario y entre particulares es también utilizado, pero no con tanta frecuencia, es importante tenerlo en cuenta, ya que les brinda más confianza a ambas partes al momento de hacer un trato.

Es importante recordar que al firmar este contrato estará obligado por ley a cumplir el contenido de él, para el contenido de este trámite se puede asesorar de un abogado o notario.

Otros puntos que considerar antes de la firma de este contrato son:

  1. Quién firma por la parte vendedora, normalmente se busca que sean los propietarios de la vivienda o en caso de inmobiliaria es el empoderado de la empresa.
  2. Estado de cargas de la vivienda, en este documento podrá revisar qué limitaciones tiene y si está libre de cargas.
  3. Cuotas de la comunidad de titulares o propietarios: tendrá que comprobar si la propiedad está al corriente de los pagos correspondientes a las cuotas y por otro lado también es oportuno dialogar con el administrador para ver si dicha propiedad está libre algún tipo de impuesto o contribución.
  4. Pago en suministros: Es muy importante asegurarse cobre los pagos públicos y pedir la documentación que acredite que el propietario está al corriente de los pagos de suministros.
  5. Arras y Precio de la vivienda/piso: Este punto es el más importante, es el documento que determinará las cantidades entregadas a cuenta y su forma de pago, así como también el precio de la vivienda.
  6. Por último los gastos para la compraventa: los costes derivados de la compraventa se dividen en 4 muy importantes:

– El impuesto de cabildo o municipal sobre el aumento del valor de los predios llamado también como plusvalía municipal

– Inscripción del inmueble a nombre del nuevo titular en el registro de la propiedad

– Impuestos, al igual que el anterior, se requiere el cambio de nombre del titular y el pago de ellos.

– La escritura pública ante notario, este documento puede ser uno de los más costosos pero es el que dará validez a todos los documentos anteriores.

 

El euribor, que es , como funciona con un claro ejemplo

El Euribor ha existido desde el año de 1999, el año de introducción del euro, utilizado desde el 1 de enero del año 2000 como referencia para préstamos hipotecarios en España.

El Euribor

Es el indicativo al que esta referenciado la mayoría de las hipotecas en España, es un interés aplicado entre operaciones de bancos en Europa, es decir, el porcentaje que paga un banco a otro cuando le presta dinero, es un tipo de interés del mercado interbancario del euro, es un interés muy utilizado para la referencia de los créditos que otorgan las instituciones bancarias, entre ellos el más importante es el crédito hipotecario ya que el Euribor incide de manera final en el precio de la vivienda  a tratar. euribor

El Euribor también se define como el tipo de interés promedio que las entidades financieras ofrecen a las instituciones bancarias, este funciona para las operaciones de depósitos en euros a plazo de un año aproximadamente. El Euribor se determina a partir de la oferta y la demanda que existan en el momento en el que se lleva acabo, debido a esto existe un tipo de interés en el mercado que es definido por la intervención de bancos europeos hipotecariamente.

El interés Euribor ha llegado a este grado de importancia ya que se considera como referencia para todo tipo de productos, pero especialmente para hipotecas y esto porque el interés Euribor es tratado de manera que pueda funcionar en días futuros.

Realmente el  Euribor no solo se ocupa como un tipo de interés sino también como la medida a la que los bancos europeos se prestan dinero entre ellos para prestárselo a terceros, particulares y empresas. Este valor del Euribor es publicado diariamente en Europa debido a la gran importancia que tiene, ya que este valor puede ser variable por diversos factores y es muy importante estar al tanto de los cambios que pueda tener. El más usado de manera habitual en Europa es como índice de referencia en la medida mensual el Euribor a un año.

Para comprender un poco más cómo funciona el Euribor veamos el siguiente ejemplo:

Por lo regular el tipo de interés bancario puede ser fijo o variable dependiendo, lo más regular es que sea variable debido a los plazos a los que conceden las hipotecas en su mayoría. Cuando hablamos de un crédito hipotecario variable se consideran dos componentes; el índice referencial y el diferencial. Del índice referencial el que se usa con más frecuencia es el Euribor y el diferencial solo consiste en una parte fija que suma al índice referencial y se puede ver reflejado de la siguiente manera;

Al momento de la firma de un crédito hipotecario el Euribor de referencia esta en 3% y el diferencial consiste en un 2% el interés aplicado al préstamo será del 5%, sin embargo el interés se revisa de manera regular cada años por los cambios que pueda haber si el Euribor baja al 2% y el diferencial sigue siendo de 2% se aplicara un interés al préstamo hipotecario del 4%.

Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

En este nuevo año la inversión en el mercado inmobiliario se ve al alza, más que en otros tiempos ya que la ley hipotecaria que entrara en vigor el primer semestre del presente año trae consigo mejoras para la seguridad del consumidor y según con expertos en la materia se prevén operaciones moderadas ante la compra de vivienda en 2018.

Ley hipotecaria

Novedades de la ley hipotecaria: la ley de crédito hipotecario entra en vigor durante el primer semestre del 2018 e incluye varias novedades que afectaran la comercialización  de las hipotecas. Se reducirán las comisiones bancarias por cancelación, esto no será superior al 5% en los primeros 3 años y 0.25% a los dos que siguen. Se reduce el costo por el cambio de la hipoteca ya sea de variable a fija o viceversa al 0.25% en los primeros 3 años, posterior a ello comenzara a ser gratuito. Se restringe el uso de desahucios, donde únicamente se podrá llevar  a cabo a partir del noveno no pago. Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

El banco ofrecerá toda información al cliente acerca de cláusulas potencialmente peligrosas donde se le brindara al cliente todo peligro en contexto económico. Las hipotecas comenzaran a ser libres de productos vinculados, esto quiere decir que el banco ya no podrá condicionar el servicio con la contratación de otro que genere un costo o perdida al cliente.

Transparencia en el sector de Madrid:

Consiste en garantizar el correcto y perfecto asesoramiento para la inversión más importante en las familias españolas ya que trata de un registro voluntario donde los agentes inmobiliarios pueden aprobar la capacitación y el ingreso económico. Con ello se busca proteger y transparentar la información al comprador de  la vivienda con un correcto asesoramiento.

El precio del suelo urbano:

De acuerdo a cifras oficiales durante el tercer trimestre de 2017 el precio medio del metro cuadrado subió un 7.8% de tasa interanual lo que es igual a los 162 euros aproximadamente. Sin mencionar que en los municipios con más de 50 000 mil habitantes ha crecido un 5.6% interanual lo que es igual a los 257.5 euros por metro cuadrado seguido de las Islas Baleares con 375.7 euros, Barcelona con 447.6 euros y Madrid con 485.7 euros.

Apogeo del alquiler:

Los precios de alquiler en España han crecido de una manera considerable en un 0.8% lo que representa que el precio de alquiler subió un total de 18.4% en 2017, lo que resulta en una actividad rentable y muy productiva ya que el comprar viviendas para rentarlas de manera vacacional o de manera temporal ha resultado ser un gran negocio que cada vez va creciendo un poco más.

Tecnologías innovadoras:

Las nuevas tecnologías han sido señaladas como un avance y la facilitación en la compra de viviendas para poder brindarle al comprador una mejor información, experiencia y que pueda verificar todas las opciones disponibles, mejorando la visión de las viviendas de manera tecnológica para que el comprador se haga una idea de lo que quiere y lo que le ha llamado la atención, como el uso de drones.

Consejos para comprar una vivienda

Comprar vivienda es quizás el proyecto más grande de nuestras vidas,  algunos podrán considerarlos como un sueño.

Lo primero que debemos considerar para adquirir o comprar una vivienda debe ser de cuanto disponemos de capital, si no disponemos del monto total de la vivienda, podemos efectuar un préstamo o tramitar una hipoteca, que estará basada en tu historial de crédito,  ingresos anuales y deudas, después de la revisión a tu historial crediticio  la institución bancaria te otorgará una pre-aprobación, y finalmente te indicará el monto especifico.

Si no contemplamos bien la manera de efectuar los pagos de la hipoteca o si no cuentas con la solvencia suficiente para poder efectuar el pago de las mensualidades, al adquirir vivienda podemos caer en una dificultad económica debido a que quizás no podamos liquidarla.  Al efectuar el cálculo para el pago deberás contemplar los gastos de tramitación, impuestos  y papeleo pueden ser de 15% a 20%, más del valor de la propiedad.comprar vivienda

Cuando sepamos de cuanto se dispone, podemos tomar decisiones como que tipo de vivienda nos gustaría, cuantas habitaciones, baños, con patio, estacionamiento para auto, etc.

La ubicación es uno de los puntos también importantes, debido a que le proporcionan plusvalía a tu inmueble, revisa la accesibilidad para llegar, si está en un punto muy lejano de los servicios públicos y privados; del trabajo, la seguridad y las vialidades la plusvalía será menor que la de un lugar bien ubicado.

Investiga cuales son los planes de desarrollo urbano, que a futuro le puedan dar valor a tu propiedad; ejemplo: si en los planes de desarrollo se planea que a futuro se colocará un centro comercial, en tanto lo construyen no notarás mucho aumento en el costo de tu vivienda, pero en cuanto la obra se concluya notarás que aumenta mucho el valor.

El entorno, recordemos que a nuestra vivienda podremos hacerle modificaciones internas y de mejora en el diseño y los acabados, pero no podemos cambiar el estilo de vida, debemos observar los vecinos, si procuran tener sus casas arregladitas y les dan mantenimiento, si cerca de la casa hay comercios, transportes, escuela, etc.

Cuando te decidas a comprar la casa, hazlo de manera segura, a excepción de que seamos conocedores de la tramitación,  es altamente recomendable que dentro de tu presupuesto incluyas alguna empresa bien reconocida para que estés asesorado legalmente y de manera especializada, incluso pueda encargarse del papeleo, del trámite de la compra de tu vivienda, ya sea si decidas adquirir un inmueble nuevo o usado, debido a que cuando no hay un profesional que se encargue de los contratos de compra venta, el pacto entre las partes (vendedor y comprador), las escrituras, fecha de pago y las demoras que se puedan generar en el transcurso de la tramitación, nos puede generar más costos al presupuesto, incluso multas.  Recuerda antes de firmar cualquier documentos lee bien todos los papeles y las dudas que te vayan surgiendo las compartas con tu asesor.

Estando bajo contrato efectúa una inspección en general, para detectar cualquier problema oculto en la propiedad, techo, plomería o la construcción en general, es necesaria realizarla antes del cierre de la compra antes de perder tu dinero o hacer una mala inversión.

Nuevo récord de hipotecas en Madrid

Para nadie es un secreto que el sector inmobiliario experimenta una de sus mejores etapas en la actualidad y en la ciudad de Madrid, esto es evidente debido al incremento en los precios de alquiler. De hecho, en la Comunidad de Madrid, este aumento ha sido del 40% en los cuatro años recientes.

Pero esto también se aprecia claramente en el incremento en los precios de venta, donde el coste medio de las viviendas de segunda mano durante el mes de abril escaló hasta los 2.746€ por m², lo que representa la cantidad más alta en toda España. No solo eso, en cuatro distritos de la ciudad de Madrid, también se rompió el récord registrado durante el periodo de la burbuja inmobiliaria.hipotecas madrid

Ahora bien, ciertamente los préstamos hipotecarios se encuentran muy lejos de sus momentos de esplendor vividos durante la burbuja, sin embargo, todo indica que también están por experimentar un incremento. Considerando una caída a nivel estatal del 5.2%, la ciudad de Madrid fue una de las cinco comunidades autónomas en las que se presentó un incremento en la cantidad de hipotecas durante el mes de marzo pasado con relación al mismo periodo pero del año anterior, aunque en realidad este incremento fue solo del 0.3%.

Las otras comunidades que también experimentaron un incremento en la cantidad de préstamos hipotecarios fueron Aragón con un +27.3%, Canarias con un +4.2%, Castilla-La Mancha con +8.7%, así como La Rioja, con un +9.6%. Si se toma en cuenta el incremento acumulado durante el primer trimestre de este 2018 en la ciudad de Madrid, tenemos que este aumento ha sido del 5.6% con relación al mismo periodo pero del año 2017.

El incremento con respecto al 2014 fue de 75.5%, que fue el momento en el que se registra un descenso más marcado. Por su parte, el total del capital prestado en las hipotecas asciende a 2.565 millones de euro, lo que representa un 12% más en comparación con el año 2017, mientras que el préstamo hipotecario medio, de 168.000€, es un 3% más alto.

Por otro lado, también se ha comprobado que las hipotecas fijas son más caras que las hipotecas variables. La razón de ello es incrementar los márgenes de ganancia en un contexto de tipos de interés bajos, de cuyos beneficios los consumidores son privados. Las previsiones que se tienen respecto al sector inmobiliario son de 10 años con tipos de interés bajos.

Para muchos, un Euribor negativo ofrece beneficios en las hipotecas con precios vinculados a su desarrollo. Es decir, los diferenciales entre el 1.5 o el 2%, no son recomendables considerando que el préstamo hipotecario se extiende durante 20 o 30 años.

Ahora bien, el tipo de interés medio de una nueva hipoteca ha experimentado un ligero incremento en los meses recientes colocándose en el 2.23% TAE, todo ello como consecuencia del éxito en la prescripción de la hipoteca a tipo fijo.

De acuerdo con la Asociación Hipotecaria Española, aproximadamente el 39.8% de las operaciones se originan con cuotas mixtas o blindadas, en comparación al 0.7% que abarcaban hace diez años en las nuevas hipotecas.

Préstamos personales online de BBVA

En esta oportunidad queremos hablarte acerca de los préstamos personales online de BBVA, por si te encuentras en una situación en la que requieres de una financiación. Te hablaremos acerca de las características de estos préstamos, así como las condiciones y los requisitos.

Préstamos personales BBVAPréstamopersonales online de BBVA

Los préstamos personales en línea de BBVA, las personas pueden acceder a la financiación que requieres, con un tipo de interés a partir del 6.95% TIN, mientras que la TAE va desde 7.85% hasta 9.66%. Los clientes pueden acceder a una financiación de hasta 75.000€ y un plazo de devolución de 8 años. Mencionar también que todos estos préstamos de BBVA no incluyen comisión de estudio.

Qué necesitas

En realidad todo lo que requieres para tener un préstamo personal de BBVA es contar con una cuenta en esta entidad. Además, si deseas conseguir el mejor precio, puedes domiciliar tu nómina o pensión con este banco durante todo el tiempo que dure el préstamo personal.

En este sentido es importante mencionar que la nómina o la pensión domiciliada tienen que ser por un importe por encima de los 1.000€ al mes en caso de que sea un titular. Además, si hay dos o más titulares, la suma de ambas nóminas o pensiones que sean domiciliadas en el banco, tendrá que ser de por lo menos 1.500€ al mes.

Tipo de interés

Si se trata de un préstamo con nómina o pensión domiciliada, el tipo de interés es de 6.95% TIN fijo, mientras que si se trata de un préstamo sin nomina ni pensión domiciliada, el tipo de interés es de 7.95% TIN fijo.

Por otra pare, la cuota mensual es el último día de cada mes y una vez que se cumplen con las condiciones del préstamo personal, su concesión todavía esta sujeta a la aprobación de la entidad bancaria. En cuanto al importe, el mínimo al que se puede acceder es de 3.000€, mientras que el máximo es de 75.000€.

Comisiones del préstamo

Como indicábamos al inicio, los préstamos personales online de BBVA no cuentan con comisión de estudio, sin embargo si se cobra una comisión por apertura de 2.30% sin importe mínimo. En el caso de las comisiones de cancelación total o parcial, estas quedan de la siguiente manera:

  • 0.50% en caso de que resten menos de 12 meses para liquidar el préstamo

  • 1% si restan más de 12 meses

Si por ejemplo, una persona solicita un préstamo de 25.000€, con nomina o pensión domiciliada y un TIN de 6.95%, entonces la cuota mensual a 8 años será de 340.22€, mientras que la comisión por apertura del 2.30% será de 575€, lo que hace un importe total de 33.236.24€.

Cómo solicitar préstamos online BBVA

Para empezar, si quieres contratar un préstamo en línea de BBVA, primero tienes que calcular tu cuota utilizando el simulador de préstamos a través de su página web. A continuación es necesario que rellenes el formulario de solicitud y una vez que el banco la reciba, entonces se pondrán en contacto contigo para que les proporciones información adicional.

Después de que se hayan analizado los datos, se analiza la solicitud del préstamo y si todo se encuentra correcto, el banco concede el préstamo personal. Luego de un plazo de 24 horas posterior a la firma, puedes disponer de tu dinero.

Contratar una hipoteca, cosas que debes saber

La compra de una vivienda es una decisión muy importante en nuestras vidas no solo en términos financieros, sino también en cuanto a que se adquiere una deuda continuada durante un largo periodo de tiempo. Es por ello, que antes de contratar una hipoteca, es fundamental informarse acerca de todas las características, condiciones y otros aspectos que intervienen en este préstamo.

Una de las primeras cosas a considerar tiene que ver con tener bien clara la situación financiera actual, para de esa manera escoger el producto hipotecario que mejor se adapte a nuestras circunstancias.

Contratar una hipoteca

Durante el pago de las cuotas, también se pagan intereses, que básicamente es el precio que los bancos cobran por prestar el dinero. Esto lo hacen mediante la aplicación de un porcentaje o tipo de interés sobre la cantidad que reste por devolver en cada situación.Contratar una hipoteca

Por lo tanto, las entidades bancarias pueden prestar dinero a interés fijo, interés variable o interés mixto. Cuando es un interés fijo, significa que el tipo de interés se mantiene fijo, al igual que la cuota a pagar durante todo el préstamo. En caso de que se trate de un tipo de interés variable, entonces hablamos de un tipo de interés que se revisa de forma periódica en base a la evolución de un índice especifico que se toma como referencia.

En cualquier caso, una vez que se haya escogido el tipo de préstamo que se ajuste más a las necesidades, es importante que se comparen múltiples ofertas de diferentes bancos, de tal manera que se pueda escoger la oferta más adecuada. Antes de firmar un contrato de hipoteca, es importante conocer las condiciones del préstamo hipotecario.

Una de las cosas que más se deben prestar atención son las comisiones. En este sentido las más comunes suelen ser la comisión de estudio, así como la comisión por apertura. En la primera de ellas se cobra por la gestión que se lleva a cabo para determinar la solvencia del cliente.

Por lo que respecta a la comisión por apertura en una hipoteca, esta se encuentra relacionada con los gastos que tienen que ver con la formalización y la disposición del dinero que se prestará al solicitante. Suele cobrarse un porcentaje del préstamo hipotecario.

También hay que decir que existen otras comisiones en las hipotecas que es posible que se apliquen en caso de que se produzca una modificación durante todo el tiempo que dure el préstamo, incluyendo la comisión por subrogación, la comisión por novación, comisión por amortización anticipada de capital, la comisión por compensación de desistimiento, así como la compensación por riesgo de tipo de interés.

Debido a que son muchos aspectos a considerar, es recomendable que antes de contratar una hipoteca, busques asesoramiento y que leas con cuidado todo el contrato antes de firmarlo. Adicionalmente a la contratación de la hipoteca, también hay otros gastos que se deben considerar, incluyendo la comprobación de la situación registral de la vivienda, la tasación del inmueble, así como la gestión administrativa de la operación.

Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

A pesar de las muchas criticas al sistema hipotecario de España, el sector financiero destaca su eficiencia, así como el hecho de que se ha permitido el acceso a muchos sectores de la sociedad a una vivienda en precio y condiciones más favorables incluso que muchos países en el mundo. No por nada en la actualidad, España es uno de los países que tienen uno de los más altos porcentajes de vivienda en propiedad, además de que los préstamos hipotecarios que las financian, son de los más baratos.Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

Se destaca por ejemplo que el 83% de las familias españolas tienen su vivienda en propiedad, un porcentaje que se encuentra muy por encima de países como Estados Unidos y Reino Unido, Alemania, Suiza y Holanda. Este mayor porcentaje en régimen de vivienda de propiedad en comparación con el alquiler tiene que ver con un aspecto cultural en el que los consumidores españoles optan por la compra de una vivienda, pues esto representa tanto un hogar como su patrimonio personal.

Por otro lado también esta el tema de los incentivos fiscales en la declaración de la renta en España que siempre es lo primero que se considera en la adquisición por encima del arrendamiento. Igualmente hay que destacar que España es un mercado donde la capacidad que se tiene de acceder a una vivienda prácticamente siempre ha estado asegurada con un costo de financiación relativamente bajo en comparación con el estándar internacional. Esto es considerado como un síntoma de eficacia en cualquier mercado.

Ahora bien, los tipos de interés en préstamos hipotecarios que se tienen en España, pasaron del 11% en el año de 1995, hasta el 4% y algo por encima del 3% en la primera mitad de los años 2000. En aquel momento, los consumidores estadounidenses y alemanes compraban viviendas a un tipo de interés que como media era de entre el 5 y el 6%.

Uno de los motivos por los que las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo tiene que ver con que gran parte de la vivienda, un aproximado del 95% de todos los créditos, son financiados a un tipo de interés variable. En otros mercados sin embargo, lo que predomina son los préstamos hipotecarios con un tipo de interés fijo. En consecuencia, la cartera de hipotecas en las entidades bancarias de España ha experimentado mucha más sensibilidad ante la caída de los tipos de interés.

Otro aspecto que explica el abaratamiento de los préstamos hipotecarios en España es la competencia comercial entre los bancos. No hay que olvidar que a inicios de los años 90’s, los bancos en España comenzaron a darse cuenta de que existía una fuente de crecimiento importante en cuanto al crédito de hipotecas, convirtiéndolo en un componente fundamental de su actividades.

Con la disminución de los tipos de interés y además la expansión de las cajas, junto con la competencia de los bancos, se favoreció que el mercado hipotecario en España creciera y se ofrecieran créditos hipotecarios bajos en comparación con otros países. Lo que sucedió es que simplemente se tuvieron las condiciones propicias para un mercado más competitivo y más transparente.

¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

Cuando se trata de las hipotecas en España, hay una constante que se repite y que es de gran importancia conocer. Hablamos del Euribor, que aunque muchos quizás ya hayan escuchado de este indicador, su funcionamiento e influencia en los préstamos hipotecarios resulta ser más complejo delo que en principio parece.

¿En qué consiste el Euribor?¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

El Euribor es un indice de referencia que todos los días se pública y cuyo objetivo es el de indicar el tipo de interés medio, que utilizan las entidades bancarias para ofrecer préstamos hipotecarios. A grandes rasgos, el Euribor es también el tipo de interés que es aplicado en las operaciones financieras realizadas por los bancos en la zona euro. Como ya mencionábamos, este índice de referencia también se utiliza para realizar el cálculo de gran parte de los préstamos hipotecarios en España.

¿Cómo calcular el Euribor?

El Euribor es calculado todos los días mediante la media del tipo de interés al que las entidades bancarias en Europa, ofrecen un préstamo a otras entidades financieras. Para realizar esto, lo primero que se hace es descartar los intereses más altos y los intereses más altos. A continuación, estos precios son publicados por la Federación Bancaria de Europa, en la cual están agrupadas todos los bancos y entidades crediticias que pertenecen a la zona euro.

En el caso particular de España, el Euribor es publicado en el Boletín Oficial del Estado, conocido simplemente como BOE.

Euribor a 12 meses, ¿en que consiste?

Ahora bien, el Euribor es un índice de referencia que varia todos los días y en consecuencia no es un dato único. Es decir, se calculan distintos indicadores en base al plazo de los préstamos hipotecarios. En este sentido, uno de las utilizados es el Euribor a 12 meses o un año. Este es un indicador que se utiliza para calcular gran parte de las hipotecas que ofrecen los bancos en España.

¿Cómo se determina el valor del Euribor?

Para realizar el cálculo del Euribor, se toma en cuenta principalmente la oferta y la demanda. No obstante, también se tienen otros factores externos como el caso de las referencias financieras o situaciones económicas, que igualmente determina el valor del Euribor. Cosas como la solvencia de las entidades bancarias, una crisis económica o la inflación,son factores que pueden generar efectos negativos o positivos en el índice, lo que básicamente significa que su desarrollo es por demás imprevisible.

¿Cuál es su influencia en las hipotecas?

Gran parte de los préstamos hipotecarios que son contratados en España están referenciados al Euribor a 12 meses. Este índice se agrega un diferencial, que es la parte fija y que puede variar dependiendo de cada entidad financiera y de cada contrato. Lo usual es que se encuentre entre el 0 y el 1.5.

En coincidencia con las referencias semestrales o en su caso, anuales, se revisa el tipo de interés del préstamo hipotecario y en consecuencia se le aplica el nuevo Euribor. Si resulta que este tipo de interés es mayor al que se tenia en el periodo anterior, entonces la cuota del préstamo se incrementará. Por el contrario, cuando el Euribor esta a la baja, entonces la cuota del préstamo hipotecario igualmente disminuye.

Las hipotecas variables más baratas de 2018

Ahora que ha tomado inicio el mes de año, el negocio hipotecario ha tomado una revolución, ya que han hecho grandes cambios en las comisiones e intereses de sus préstamos variables para la compra de viviendas.

Como te hemos dicho, y si en tu mente esta la idea de adquirir una para hacerte poseedor de una vivienda, y no sabes cuál de estas hipotecas te conviene por sus condiciones y prestaciones, te traemos las más baratas que hay en el mercado y que mejor te convienen.

Nuestro listado de Las hipotecas variables más baratas de 2018 inicia con la opción más llamativa a la opción menos llamativa. Presta atención.

  1. HIPOTECA PRIVILEGIUM VIP (medioalum banco)hipotecas variables

Se encuentra en el primer lugar de nuestra lista debido a que maneja un interés del 0,89%  cuenta con un tipo de interés nominal (TIN) de salida del 1,4%  y para terminar con una comisión en la apertura de 800.0 euros.

  1. HIPOTECA BBVA.

Esta oferta en la hipoteca maneja un 0,89% de intereses, junto con un tipo de interés nominal (TIN)  de salida que ronda por el 1,89% además de una comisión de apertura de los 1100 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK.

Ahora se encuentra Kutxabank el cual maneja un interés del 0,9% junto con un tipo de interés nominal (TIN) de salida que rodea el 1,4% además de tener una comisión de apertura de 400 euros.

  1. HIPOTECA OPEN (Openbank)

Este lugar de hipotecas, contienen un interés de únicamente 0,99% que va de la mano con un 0,99% de tipo de interés nominal (TIN) junto a un precio de camisón de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE (bankinter)

Este banco maneja un interés de 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99% junto a una comisión de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA CEREZA (BONIFICADA)

Santander, maneja un interés del 0,99% con una comisión de apertura de 400 euros, además de un tipo de interés nominal (TIN) del 1,48%

  1. HIPOTECA SANTANDER.

La otra opción de Santander, maneja un interés únicamente del 0,99% con una comisión de apertura de cero euros, además de cuidar un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99%

  1. HIPOTECA MARI CARMEN (ABANCA)

Este banco maneja un interés del 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 1,45% junto a una comisión de apertura de 800 euros.

  1. HIPOTECA SIN MÁS (Bankinter)

Ya nos acercamos al último lugar. Bankiter maneja un interés del 0,99% junto a una comisión de apertura de 800 euros, además de tener un tipo de interés nominal (TIN) del 1,5%

  1. HIPOTECA AHORA (Liberbank)

Liberbank, maneja una comisión de apertura de cero euros, acompañado de in interés del 0,99% junto a un tipo de interés nominal (TIN) del 1,95%

No es una sorpresa que Banco Mediolanum sea nuevamente el número uno en esta lista, debido a que siempre tienen excelentes ofertas y ahora resalta entre todas las opciones con un 0,89% de interés, en donde el primer mes se pagara un interés fijo de 1,4%

Mejores hipotecas a tipo variable

La compraventa de las viviendas está en un completo auge, por lo que el negocio con las hipotecas esta apresurado por dar ofertas y presentarse como la mejor opción para todos aquellos compradores que buscan adquirir una casa.

Lo cierto es, que hay diferentes estilos de hipotecas y no todas de ellas nos van a convenir de la mejor manera para nosotros, ya que nuestras posibilidades son diferentes, por ello aquí te daremos 4 categorías en cuestiones de Mejores hipotecas a tipo variable , que son las siguientes.

  • Las hipotecas más baratas.
  • Las hipotecas sin comisiones.
  • Las hipotecas sin vinculaciones.
  • Hipotecas online/segunda vivienda.

Mejores hipotecas a tipo variable

  1. Hipotecas baratas.hipoteca tipo variable

A inicios de mayo del 2018 en esta lista analizamos como punto primordial la tasa anual equivalente (TAE) lo cual es el coste anual de la hipoteca. Así que solo entraran en esta lista todas aquellas que tengan una tasa anual equivalente (TAE) menor.

  • Openbank (Hipoteca Open)

En Openbank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 0,93% y no maneja ningún tipo de comisiones.

  • Kutxabank (Hipoteca Variable)

En el banco Kutxabank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 1,37% junto con una nómina superior a 3.000 euros.

  • Coinc (Hipoteca Coinc Variable)

En nuestra última opción se encuentra el banco Coinc, con una tasa anual equivalente (TAE) del 1,38% con una hipoteca online sin ningún tipo de comisión.

  1. Hipotecas sin comisiones.

El adquirir una hipoteca usualmente tiene diversos costos asociados, las cuales pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Ahora la siguiente lista son aquellas que únicamente no tienen comisiones de; apertura, cancelación, amortización.

  • Openbank (Hipoteca Open)

Este banco maneja un interés del (TAE) 0,93% y las siguientes condiciones que maneja únicamente es domiciliar la nómina.

  • Coinc (Hipoteca Coinc)

Coinc maneja un interés del (TAE) 1,38% además las siguientes comisiones que esta maneja es un único titular.

  • com (Hipoteca Variable 2 años)

En hioptecas.com la tasa de interés ronda por el (TAE) 1,92% junto a un punto final de que no maneja ninguna condición.

  • Bankia (Hipoteca Sin comisiones)

En el banco Bankia se maneja un interés del (TAE) 1,44% además de que tiene como condición el manejar un domiciliar la nómina.

  • ING (Hipoteca Naranja)

En ING se maneja una tasa de interés del (TAE) 1,79% junto a qué condiciones maneja 3 vinculaciones.

  1. Hipotecas sin vinculaciones.

Este estilo de hipotecas gira entorno a las personas que no quieren cambiar la nómina del banco, además tampoco les apetece abonar anualmente el precio de los seguros de vida o del hogar.

  • Openbank

La hipoteca de Open maneja un interés (TAE) del 0,93% con una sola vinculación (nomina)

  • Coinc

Hipoteca Coinc, tiene un tipo de interés del 1,38% y lo mejor de todo es que no tienen vinculaciones.

La hipoteca sin comisiones, utiliza un interés del 1,44% con una vinculación, nomina.

  • com

Hipoteca Variable 2 años maneja un interés del 1,92% sin vinculaciones.

  1. Hipotecas Online.

Aquellas que se contratan en internet, algunos de ellos tienen oficinas físicas por lo que sus costes son menores a comparación de los físicos… así que sus hipotecas tienen mejores condiciones.

  • Hipoteca Open

Openbank maneja un interés del 0,93% (TAE), la cual no conserva oficinas físicas.

Hipoteca Coinc Variable, conserva un interés del 1,38%  de la cual no conserva  oficinas en la ciudad.

La hipoteca naranja, maneja un interés del 1,79% de la cual conserva oficinas en las principales ciudades.

  • Evo Banco.

La hipoteca inteligente maneja un 1,89% de interés, de las cuales si conserva oficinas en las ciudades principales.