Archivo del Autor: Susa

¿Cómo compartir la titularidad de una vivienda con tu pareja?

Son innumerables los casos de personas que adquieren una vivienda con toda la titularidad a su nombre pero al pasar de los años contraen matrimonio y ahora desean compartir la titularidad de una vivienda con su pareja por distintas razones, una de ellas es que en el caso del fallecimiento, la pareja pueda heredar la propiedad.

Existen dos opciones que se pueden realizar para compartir dicha titularidad, una de ellas es cederle de manera de donación la mitad de la titularidad a la pareja y la otra opción es venderle ese 50%,  estas dos opciones implican procesos y condiciones diferentes los cuales analizaremos a continuación para poder evaluar cuál es la mejor.

Compartir la titularidad de una vivienda con una donación del 50% de la vivienda a la pareja.compartir la titularidad de una vivienda

Si se opta por realizar la donación, se deberá cubrir el pago del impuesto sobre sucesiones y donaciones (ISD) el cual tendrá que realizarse por el donatario, es decir, el que realice la donación, este impuesto varia dentro de las comunidades autónomas de España pero en promedio es el 8% de la taza  total de la titularidad.

Existe otro impuesto que el donatario, es decir, receptor de la donación tiene que cubrir, el impuesto sobre la renta de personas físicas o bien, IRPF, donde se pagara un porcentaje del valor total de la parte que se le ha donado.

Compraventa del 50% de la vivienda a la pareja para compartir la titularidad de una vivienda

La otra opción para compartir la titularidad es la compraventa de su 50%, el proceso de este trámite incluye la inversión habitual realizada en los gastos de notaría, gestora, registro e impuestos de la compraventa de una vivienda.

El vendedor deberá cubrir el impuesto sobre la renta físicas, IRPF, hacer una declaración de la ganancia patrimonial obtenida y pagar un porcentaje de esta, también se deberá cubrir con e impuesto de plusvalías el cual varia dentro de las comunidades autónomas.

El comprador del 50% de la vivienda también tendrá que cubrir el impuesto sobre transmisiones patrimoniales.

Existen otras alternativas para compartir la titularidad de una vivienda

Como se pudo analizar las dos opciones planteadas para compartir la titularidad con tu pareja resultan muy costosas, pero existen otras vías que pueden funcionar para dejar a la pareja protegida en caso de improviso como es el caso del matrimonio en régimen de gananciales.

Si se contrae matrimonio bajo este régimen y después se adquiere la vivienda, nuestra pareja será quien herede la vivienda en caso de nuestro fallecimiento, en el caso de un divorcio aunque solo exista un único titular de algún bien pero los dos cónyuges contribuyan a la liquidación de este será cuestionado por los jueces a quien se le otorgara este bien.

Otra alternativa es el usufructo un derecho real que se le es otorgado a tu pareja para hacer uso de ciertos bienes aunque no estén a su nombre, si a nuestra pareja de le es otorgado este derecho y nosotros fallecemos, aunque no se quede con la titularidad de la vivienda no se le podrá impedir vivir en ella.

 

Entérate de la hipoteca variable y libre de comisiones que ofrece Bankia

Bankia es un banco español formado hace 8 años a raíz de la unificación de 7 cajas de ahorro.

Uno de los servicios que este banco ofrece al público es la hipoteca variable sin comisiones de la cual se podrá ser acreedor al contar con la nómina domiciliada en Bankia, como su nombre lo dice esta hipoteca está libre de comisiones de apertura, estudio o cancelación facilitando a sus clientes el financiamiento de y adquisición de su primera e incluso segunda vivienda lo cual ha hecho de esta hipoteca uno de los prestamos más distinguidos y sobresalientes del mercado.

Beneficios de solicitar la hipoteca variable sin comisiones de Bankia:bankia préstamos

  1. Esta hipoteca cuenta con un plazo hasta de 30 años.
  2. Para ser autorizada el solicitante no necesita demostrar que cumple con un largo periodo de tiempo laborando en su actual empleo.
  3. El límite de financiación para la compra de la primera vivienda llega hasta el 80% sobre el valor de su inversión, mientras que el límite de financiación para la segunda vivienda llega hasta el 60%
  4. El plazo de este préstamo se mantendrá fijo siempre.
  5. El banco se hará responsable de los gastos de notaría necesarios para la formalización de la hipoteca, y del 50% de gastos cubiertos en relación de la gestora.

¿En  qué difiere una hipoteca variable de una fija?

El  interés nominal de una hipoteca fija es más elevado que el interés de una variable ya que esta no cambiará nunca asegurándole al cliente que pagará siempre la misma cantidad, en el caso de una  hipoteca variable el plazo del préstamo será siempre el mismo y el interés nominal se mantendrá de acuerdo al Euribor el cual cambia constantemente en relación con las variaciones que presente el mercado hipotecario.

¿Cómo funciona este préstamo?

Mientras que la nómina tenga importes mayores a los 1.800 euros la oferta de este tipo de hipoteca será de Euribor +1,20% durante el primer año, la TAE es decir la tasa anual equivalente de la hipoteca variable sin comisiones que ofrece Bankia se modificara de acuerdo al periodo de tiempo en  que se solicite, que como se mencionó anteriormente puede llegar a los 30 años y si este fuese el caso entonces la TAE seria de 2,08%. Se revisara el tipo de interés semestralmente revisión que tendrá un impuesto del 1,03%.

Requisitos para poder solicitar la hipoteca variable sin comisión que ofrece Bankia:

  1. El requisito principal para poder tener los beneficios que esta hipoteca aporta es tener tu nomina domiciliada a este banco.
  2. Es fundamental saber que contar con un seguro de vida al momento de solicitar esta hipoteca si bien no es un requisito obligatorio beneficiara la aprobación de la misma.
  3. Contar con un seguro de daños a la vivienda, esto es indispensable y obligatorio, dicho seguro podrá ser contratado en el sitio de preferencia por el cliente.
  4. No tener ningún tipo de adeudos que procedan a la hipoteca.
  5. Si se va a solicitar la hipoteca a plazo de 30 años al finalizar este tiempo el solicitante no debe exceder la edad de los 75 años.

 

Conoce el nuevo plan estatal de vivienda 2018-2021

El plan estatal de vivienda 2018-2021 aprobado desde el pasado 9 de marzo de este año, tiene como objetivo primordial proporcionar ayudas económicas para el fácil acceso a viviendas dignas y adecuadas brindando apoyos para la compra o pago de alquiler a jóvenes menores de 35 años, adultos de la tercera edad, es decir mayores de 65 años como también a personas de escasos recursos que habitan en las zonas menos favorecidas.

Este sistema de ayudas quiere cubrir las necesidades actuales de la sociedad limitadas por la falta de recursos, promoviendo el alquiler y la repoblación de las zonas rurales.

Programa de apoyo para el alquiler de una vivienda.

Requerimientos para solicitar apoyo en el pago del alquiler:Conoce el nuevo plan estatal de vivienda 2018-2021

El ciudadano que solicite este apoyo deberá tener un límite de ingresos anuales equivalentes a 1.5 veces el IPREM (indicador público de renta de efectos múltiples)

En el caso de ser una familia la que solicite este apoyo sus ingresos anuales deberán ser menores a los 22.558,77 euros es decir menores a 3 veces el IPREM.

El precio del alquiler no debe exceder los 600 euros mensuales, el solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.

Este apoyo será de hasta el 50 % del alquiler y se otorgara durante un plazo de 3 años

Programa de apoyo para la compra de vivienda.

Requerimientos para solicitar apoyo en la compra de una vivienda:

El ciudadano que solicite este apoyo deberá tener un límite de ingresos anuales equivalentes a 1.5 veces el IPREM (indicador público de renta de efectos múltiples)

En el caso de ser una familia la que solicite este apoyo sus ingresos anuales deberán ser menores a los 22.558,77 euros es decir menores a 3 veces el IPREM.

  • Residir en un municipio con una población total o menor a los 5.000 habitantes
  • La vivienda no podrá exceder el valor de los 100.000 euros
  • El solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.
  • Este programa podrá apoyarte hasta con el 20% de la adquisición de la vivienda.

Programas de apoyo para adultos mayores de 65 años.

Los adultos mayores de 65 años que tengan ingresos anuales menores a 3 IPREM cuentan con dos opciones de apoyo de las cuales podrán elegir la que mayor les convenga y prefieran de acuerdo a sus necesidades este apoyo tendrá una duración de 3 años.

  1. La primera opción es recibir mensualmente hasta el 50% del alquiler de una vivienda

Los requisitos para esto son:

  • El solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.
  • El precio del alquiler no puede superar los 600 euros mensuales.
  1. La segunda opción es cobrar 200 euros mensuales para el pago de manutención

El requisito para esto es:

  • El patrimonio del solicitante no deberá exceder el valor de los 100.000 euros.

El plan de vivienda estatal 2018-2021 también cuenta con un sistema de apoyo para aquellos ciudadanos con ingresos menores a 3 IPREM que hayan perdido su vivienda o no cuenten con una, este sistema otorga la cantidad de hasta 400 euros mensuales durante un plazo de 2 años.

Como comprar un piso de embargo

Las casas embargadas o hipotecadas se han vuelto últimamente una manera de obtener una excelente propiedad por un increíble precio, después de la crisis, la gran mayoría de propiedades recurrieron a la hipoteca para emprender un nuevo negocio o mejorar el actual, inclusive puede observarse en portales inmobiliarios que ya existe una selección especial de este tipo de viviendas, todas ellas por menos de 200.000 euros.

Y claramente nos damos una idea de porque, su principal ventaja es el precio de los inmuebles, la adquisición de cualquier inmueble de este tipo no requiere ningún procedimiento diferente.

¿En qué consiste comprar un piso de embargo?

En los anuncios de periódicos o en páginas web se le identifica comúnmente por el acrónimo IPE que quiere decir “Inmueble Pendiente de Embargo”. Cada vez es más común encontrar pisos disponibles para venta en los que se reconoce esta situación sin complicaciones, pero siguen existiendo unos cuantos que no lo mencionan. piso de embargo

A resumidas cuentas estos inmuebles se ponen a la venta cuando el propietario actual no puede pagar su hipoteca, y después de que el banco le ha concedido ciertas facilidades para realizar el pago como periodos de carencia, alargamiento del plazo, aplazamientos parciales entre otros.

En muchos casos, el propietario legitimo logra salir del hoyo, pero en otros casos estos aplazamientos en el pago de la hipoteca empeoran más la situación en vez de funcionar como una solución, aumentando con esto la cantidad de su deuda y haciéndola impagable.

Si esas alternativas no tienen efecto, en unos 6 meses el banco procede con el proceso de hipoteca.

Un proceso que puede durar con facilidad otro medio año, o a veces hasta más.

Tiempo en el que la deuda sigue incrementándose. A lo largo de estos 6 meses en los que se realiza el proceso de embargo, los propietarios comúnmente suelen promover y vender el inmueble para terminar con los líos.

Si consiguen venderlo por más dinero de la deuda que ya tienen pendiente, ganarían la diferencia. Y si se vende por menos el propietario puede ver sus ingresos comprometidos a pesar de venderla.

Al término del proceso de embargo la venta termina siendo la solución de la entidad financiera que concedió el crédito, para recuperar su dinero, pero generalmente es vendida a un precio normal.

Por eso los casos en los que podrás obtener mayor ventaja es en el que los propietarios en proceso tienen la necesidad de vender cuanto antes, para así recuperar, aunque sea un poco de su inmueble.

Precauciones y formas de comprar un piso de embargo

Es muy importante informarse de los posibles adeudos que tenga el inmueble, ya sean cuotas pendientes de la comunidad, impuestos sin pagar, servicios generales, entre otras cosas.

Asegurarse de que al momento de comprar la casa no tenga inquilino dentro, lo que se conoce coloquialmente en el sector inmobiliario como “casa con bicho”.

En ocasiones, los propietarios en bancarrota se niegan a abandonar su vivienda y es cuando el proceso legal se torna un tanto amargo, pero no te desilusiones, es mejor encontrar una opción donde los propios dueños sean los que la venden, o si no es así preguntar bien si ya no tiene habitantes al momento de la compra.

Desde el año 2001 las subastas judiciales se han convertido en un medio muy solicitado para comprar casas en proceso de ejecución judicial, o procedentes de impagos a precios increíbles. Las subastas privadas también atraen a un gran número de clientes por sus precios.

Si quieres consultar de manera online las mejores oportunidades, puedes ingresar a los siguientes portales:

 

 

 

Los portales de pisos de embargos más importantes

Para muchas personas las casas embargadas suponen una opción muy interesante para adquirir una propiedad a buen precio. Se trata de una operación inmobiliaria que nos puede suponer varias ventajas por esta característica. Para ello debemos conocer los portales de pisos de embargos más importantes.

Consejos sobre pisos de embargos

Los bancos tienen grandes cantidades de viviendas que están desalojando o a punto de hacerlo, por lo que están interesados en encontrar nuevos propietarios y recuperar su dinero, razón que los lleva a ofertar las propiedades de sus clientes a precios muy buenos y accesibles.

pisos de embargos

Otra opción para obtener buenos precios, es buscar ofertas de los propietarios legítimos, ya que a veces el banco les da la opción de pagar en un plazo de 6 meses a 1 año, lo que, en ocasiones, provoca que los dueños al darse cuenta que no podrán cumplir con el pago total o parcial que les es exigido, prefieran obtener un recurso menor por su inmueble, pagar lo que deben al banco y en ocasiones recuperar algo de dinero para ellos. Lo cual también supone una excelente opción como comprador, ya que regularmente suelen ser precios de remate para recuperarse rápidamente.

Ya sea de una manera u otra, el que compra en estas circunstancias de embargo, siempre se ve beneficiado por el factor tiempo, del cual puedes sacar ventaja siempre y cuando la propiedad no tenga adeudos o problemas diversos. Por eso a continuación te mostraremos los principales sitios para comprar este tipo de inmuebles y así puedas evaluar múltiples opciones antes de decidir.

Portales Inmobiliarios que también ofertan viviendas embargadas:

En la actualidad algunos portales Inmobiliarios ya ofertan viviendas que tengan embargo. Es muy lógico debido a la alta demanda de este tipo de viviendas que ha tenido un pico de incremento en los últimos años y los sitios actuales deben modernizarse para no perder la oportunidad de ofrecer todo lo que el público necesita.

Dos de los portales comunes que ya tienen una amplia cartera de inmuebles de este tipo son:

Portales Inmobiliarios especializados en pisos embargadas:

Existen portales que se han especializado en ofrecer casas embargadas debido a la gran demanda que han tenido por la sociedad de los últimos años, obligando con esto, a ofrecer el servicio especializado y preciso de pisos con estas características.

Con la opción de buscar por medio de la geolocalización y además ofrecer imágenes y otros detalles de la propiedad que quieras.

Los portales más importantes para encontrar casas embargadas son:

Principales Portales de Inmuebles de las Entidades Financieras

Las principales entidades financieras españolas tienen más de 150.000 inmuebles distintos en su oferta. Dentro de esta pueden encontrar casas, oficinas, suelo virgen y naves industriales en venta o alquiler, nuevos y de segunda mano.

Si lo que quieres es saber las opciones y financiamientos que los bancos ofrecen, puedes acceder a cada una de ellas dando clic en su respectiva liga que se muestra enseguida:

 

Consejos previos a la compra de una casa

Un consejo vital para la compra de una casa es tener un estimado de presupuesto orientativo, esto quiere decir que la cantidad destinada a la vivienda no debe rebasar el 40% de los ingresos mensuales netos.

Para ello debes multiplicar por 0.4 los ingresos netos mensuales, el resultado es el pago a una hipoteca ideal según tus ingresos, a esto le puedes sumar ahorros que tengas disponibles, en su defecto, trata de limitarte a lo que tienes disponible y por ende conseguir una casa que se adapte a ese pago de hipoteca. consejos compra vivienda

También hay que tener en cuenta que debes disponer de dinero aparte para los gastos iniciales de la vivienda que son del 10 o 12% del precio.

Escoge la zona.

Lo primero que hay que considerar al comprar una casa es la zona donde se desea adquirir ya que aquí vienen implícitos factores sentimentales posteriores y factores objetivos los cuales son de suma importancia para llevar a cabo una compra inteligente.

Antes de adquirirla hay que analizar primordialmente los factores objetivos, entre los cuales los más importantes son; acceso a medios de transporte, servicios sanitarios, colegios, aparcamiento y zonas de ocio.

Superficie de la vivienda.

Una de las características más importantes en la compra de la vivienda es la superficie de la misma, la cual se puede analizar de la siguiente forma:

Superficie construida: son los metros construidos totales, es el conjunto de todos los elementos.

Superficie útil: son los metros disponibles descontando el grosor de los muros, tabiques o vigas en su defecto.

Superficie computable o total: son aquellas zonas de uso compartido con todos los vecinos.

Características más importantes de la vivienda.

Circuito de agua: hay que corroborar que todas las llaves de agua funcionen perfectamente.

Electricidad: comprobar todos los enchufes para el funcionamiento de los electrodomésticos.

Espacio de la casa: es la distribución del espacio total de la casa en conjunto con sus elementos y componentes.

Orientación de la vivienda: normalmente las viviendas orientadas al sur son las mejores valoradas debido a que entra más la luz natural.

Estado de conservación: es importante cerciorarse y valorar si el edificio tiene gritas o sufre de humedad.

Los impuestos de la vivienda.

Es de suma importancia hacerse saber cuál es la situación de pago de la vivienda en los Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), hay que comprobar que la vivienda este yendo al corriente con el pago de impuesto, también hay que considerar que el pago del impuesto varía dependiendo del valor total de la vivienda.

Documentación necesaria antes de realizar la compra.

Si la casa que se va a adquirir es de segunda mano,  es de suma importancia revisar los siguientes documentos e informarse que todos están siendo llevados en tiempo y forma, y que la casa cuente con todos ellos.

  • Último recibo anual IBI.
  • Últimos recibos de servicios al corriente de pago.
  • Titularidad y estado de cargas de la vivienda.
  • Título de propiedad.
  • Certificado comunidad propietarios (acredita que el vendedor está al corriente con los pagos en la comunidad donde se encuentra la casa).
  • ITE (Inspección Técnica de Edificios): esto es obligatorio en viviendas de más de 20 años para asegurar y valorar la conservación de los inmuebles.

Gastos a tener en cuenta en la compraventa de una vivienda

Al realizar la compraventa de una casa el adquiriente debe considerar que además del precio total de la casa tendrá que realizar otros tipos de gastos que van involucrados en el proceso de la adquisición, el promedio de estos gastos se encuentra cerca del 10% del valor de la vivienda, de igual manera que el vendedor deberá tener en cuenta que la ganancia de esta venta se verá disminuida en consecuencia de esta serie de impuestos y cuotas que dé deben realizar para concluir correctamente este trámite.

Sobre la valoración de la vivienda:

Si se espera que el banco nos brinde un financiamiento para poder adquirir una casa tenemos que contemplar la contratación de alguien quien valorara el precio este inmueble, ya que el financiamiento que nos conceda el banco estará relacionado con la valoración final de la vivienda.gastos compraventa

Sobre los gastos notariales:

Dentro del proceso de la compra de una vivienda se debe cubrir con todos los gastos de notaría los cuales formalizaran las escrituras de la hipoteca y del contrato de compraventa.

El Real Decreto estableció estos gastos de notaría como un impuesto que representan un porcentaje del valor de la hipoteca y del precio acordado en la compra venta, este impuesto debe ser cubridlo por ambas partes del trato tanto por el comprador como por el vendedor.

Sobre los impuestos de compra:

En el momento que se solicita al banco una hipoteca para la compra de una casa nueva o una casa que ha sido traspasada se debe de cubrir con un impuesto el cual varía entre las comunidades autónomas del país, este es el impuesto de actos jurídicos documentados o AJD, el cual es una cuota por los contratos de compraventa validados por el notario.

Cuando la vivienda que se comprara es nueva se debe pagar el 10% de IVA sobre el valor escriturado y si esta vivienda tiene áticos, garajes o locales anexos se paga el 21% de IVA.

En el otro caso, cuando la vivienda que se comprara es traspasada se debe cubrir el impuesto ITPAJD donde se incluye el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) junto con el impuesto de actos jurídicos documentados, el ITPAJD variara entre las diferentes comunidades autónomas.

Sobre los gastos del registro:

El comprador deberá de cubrir otra cuota al registrar la hipoteca y la vivienda a su nombre en el registro de la propiedad lo cual también se encuentra estipulado por el Real Decreto.

Sobre la gestora del proceso de compraventa:

Todos los trámites y papeleo relacionado con proceso de la compra e hipoteca de una vivienda pueden ser realizados por el mismo comprador, si se decide cubrir  el precio de la contratación de un gestor que se encargue de todo el procedimiento es recomendable tener en cuenta que estos gastos llegan a ser más elevados que los del banco.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Partes que componen un préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios son un producto de carácter financiero ofrecido y recibido regularmente por entidades financieras que permiten que las personas reciban cierta cantidad de dinero destinada para la adquisición de un bien inmueble, esto se da a cambio de que la persona beneficiada se haga cargo de la obligación y compromiso de devolver el dinero que le ha sido prestado, junto con los intereses que se hayan generado y a través de cuotas periódicas.

Cuota.

Es un pago periódico que se realiza a motivo de devolver el capital que se ha prestado más los intereses correspondientes al tiempo para devolverlo. Partes que componen un préstamo hipotecario

Cuando hablamos de préstamos financieros nos referimos a que mayoritariamente las cuotas son mensuales, sin embargo también hay quienes manejan bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales.

Tipo de interés.

El interés de un préstamo se define como el precio del capital prestado. Los intereses se clasifican en fijos y variables, el interés fijo es aquel que no varían durante toda la vida del préstamo y el interés variable es aquel que varía durante la vida del préstamo.

Plazo.

El plazo se define como el periodo de tiempo en el que se acordó devolver el capital más los interés, ósea el monto. Hoy en día, en el mercado existen entidades financieras las cuales ofrecen hasta un plazo de 40 años para devolver el monto, esto se maneja así con la finalidad de que la cuota sea más accesible y cómoda para la persona, sin embargo hay que tener en cuenta que cuando hablamos de un plazo tan grande, existen probabilidades altas de que la tasa de interés varié en ese periodo tan extenso de tiempo.

Aun así, los préstamos hipotecarios en su mayoría se manejan en periodos de tiempo bastante extensos debido a que las cantidades de capital que se prestan en este tipo de préstamos siempre es muy significante.

Importe máximo.

La cantidad máxima del préstamo dependen de varios factores que son:

El valor de la vivienda: las entidades financieras por lo regular, en su mayoría de veces llegan a prestar hasta el 80% del valor de la vivienda que se quiere adquirir. Para que se autorice un préstamo de tal valor la valoración de lleva acabo por una sociedad de tasación independiente al banco y que está registrada ante el banco de España.

Los ingresos: este factor es de suma importancia en la solicitación de un préstamo hipotecario, ya que dependiendo de los ingresos, será el préstamo hipotecario que se pueda pagar. Los préstamos hipotecarios se van pagando a través de una cuota mensual, la cual no debe superar el 40% de los ingresos netos justificables mensual de la persona, esto se hace especialmente pensado en que la persona cumpla con el compromiso de devolver el dinero en tiempo y forma. Sin embargo, es recomendable que la persona mantenga un criterio financiero, pensando en que hay tasas de interés que son variables, por ello es recomendable pedir una cantidad inferior a la que le permite su capacidad máxima de pago.

Hipotecas con ASNEF

Cuando nos encontramos en una lista como la de ASNEF, es debido a que no hemos cumplido con alguno de nuestros compromisos económicos por alguna razón.

En el momento en el que aparecemos en este registro existen muchas restricciones de cara a contratar ciertos servicios como, por ejemplo, una hipoteca.

¿Qué requisitos debemos cumplir para que nos tengan en cuenta de cara a una hipoteca?

Podemos partir de la base de que usted sea ya cliente de la entidad financiera a la que quiere pedirle la hipoteca o no, ya que esto decantará bastante la balanza a su favor. También hay que tener en cuenta qué tipo de hipoteca y para qué objetivo la queremos.Hipotecas con ASNEF

Hay muchos bancos que si queremos nuestra hipoteca para adquirir una nueva vivienda o una reunificación de deudas, pueden estar por la labor siempre y cuando partamos con una cantidad suficiente de dinero, ya que los bancos no viven de las buenas intenciones.

Por ejemplo, si tenemos una vivienda en propiedad sin ningún tipo de cargas o con un tipo de hipoteca de la que no debamos mucho dinero, es posible que encontrar un banco que nos ofrezca una hipoteca cuya finalidad sea reunificar el nuevo importe con la hipoteca que ya debemos.

No podemos perder de vista tampoco el capital privado, el cual nos puede ayudar de la misma manera a conseguir nuestros objetivos. Tienen requisitos como pedir avales diferentes en función del dinero que vayamos a pedir, etc., pero son más colaboradores a la hora de tenernos en cuenta para concedernos nuestra hipoteca.

¿Qué características debemos cumplir para poder acceder a hipotecas estando en ASNEF?

  1. No ser impagadores habituales, es decir, que no hacer frente a nuestros compromisos económicos sea una manera de vivir, ya que de ninguna manera nos dejarán acceder a ningún producto financiero de alguna entidad financiera.
  2. Se estudia los casos de la “gente buena con problemas”, es decir, titulares que forman parte de la entidad financiera y que, por alguna condición familiar o laboral puntual, no ha podido hacer frente a algún pago frente al banco de manera lógica. En estos casos los bancos suelen ser más comprensivos aunque siempre llegando a un acuerdo para ponerse al día con lo debido para poder acceder al nuevo préstamo hipotecario.Hipotecas con ASNEF
  3. Presentar un aval o una garantía hipotecaria de una vivienda propia o familiar: en este caso, aunque hayamos estado en el registro del ASNEF y nos hayamos encontrado con ciertos problemas a la hora de conseguir financiación, podemos encontrar soluciones con nuestra entidad bancaria si presentamos un aval a través de una vivienda física o una persona que pueda asegurar hacer frente a nuestras deudas en caso de nosotros no poder.

¿Dónde podemos conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF?

  • SoftKredit, nos ofrece una hipoteca del 60% del valor total de la vivienda, a 20 años con una vivienda como aval.
  • com, nos puede conceder 100.000 euros en 10 años con una vivienda como aval.
  • Suizainvest, pone a nuestra disposición una hipoteca con el 40% del valor total de la propiedad con una vivienda como aval.

Hipotecas sin aval

Cuando nos decidimos a realizar la compra de una vivienda, la primera duda que nos asalta es cómo conseguiremos una hipoteca. Existen muchos requisitos que ignoramos o que no sabemos muy bien si podremos cumplir, es por ello por lo que debemos encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras condiciones.

Muchas personas se encuentran en una situación en la que pueden cumplir muchos de los requisitos pero uno de los más importantes: el aval.

Pero no somos conscientes de que no es un requisito tampoco tan importante para conseguir la hipoteca que necesitamos.

¿Qué requisitos necesitamos cumplir para poder firmar una hipoteca sin aval?

Hipotecas sin aval La existencia de la figura del aval es porque los bancos necesitan una garantía, más allá de nuestros ingresos, para poder financiarnos y saber que su dinero será devuelto. Cuando esta figura no está presente, el banco nos pedirá otros requisitos como los siguientes:

  1. Alta cantidad de ahorros: teniendo en cuenta que hay que formalizar la hipoteca, y este trámite cuesta dinero, y que los bancos sólo nos financiará un 80% del total del precio de la vivienda, debemos tener unos ahorros ya guardados. Si hacemos cálculos, la formalización de la hipoteca ascenderá a un 15% aproximadamente, además de aportar un 20% de la vivienda que nos faltará para el 100% de la vivienda.
  2. Ingresos adecuados y estables: debemos tener en cuenta que los bancos no nos asignarán una hipoteca que supere el 35% del total de ingresos de aquel o aquellos titulares de la misma. Es por ello que siempre se intenta que las nóminas sean elevadas y estén respaldadas por trabajos fijos y con cierta antigüedad.
  3. Carecer de deudas: si somos personas que tenemos algún tipo de deuda que nos ha llevado a aparecer en listas como ASNEF o RAI, nos va a ser bastante complicado dar con un banco que nos facilite una hipoteca para comprar una vivienda.

¿Qué puede sustituir al aval de cara al banco?

Muchas veces el banco nos propondrá realizar otros movimientos de cara a concedernos la hipoteca que estamos buscando. Estos movimientos se realizan a través de productos que ofrece el propio banco como pueden ser:Hipotecas sin aval

  • Comprar una vivienda del propio banco: los bancos tienen su propio parque de viviendas y sus condiciones son más flexibles, por lo que podremos acceder a ellas y a su hipoteca de una manera más adecuada.
  • Realizar un alquiler con opción a compra: los pagos mensuales que vayamos realizando se irán restando del precio final de la vivienda, por lo que la hipoteca será menor y más asequible.
  • Contratar un seguro con protección de pago: es un producto financiero que encarece la hipoteca pero que anima considerablemente a los bancos a concederá debido a la garantía que supone en el momento que la o el cliente no abone la hipoteca.

¿Qué bancos nos ofrecen hipotecas sin aval?

Podemos encontrar este tipo de hipotecas en:

  1. Banco Santander, bajo el nombre de “Hipoteca Santander”.
  2. Bankia, con el nombre de “Hipoteca Sin comisiones variable”
  3. ING, “Hipoteca Naranja” nos puede ofrecer esta opción.

Todas ellas traen ciertas condiciones que debemos cumplir en cada banco.

SoftKredit nos busca la mejor hipoteca del mercado

Existen muchas maneras de conseguir dinero para cubrir alguna necesidad que tengamos. Cuando nos decidimos a pedir un préstamo, siempre buscamos las mejores condiciones y el que mejor se adapte a nuestras necesidades.

En este caso, SoftKredit, se va a convertir en nuestro mejor acompañante ya que nos permite comparar préstamos financieros con una garantía hipotecaria. Su principal finalidad es conseguir que nuestra economía se vea favorecida ofreciendo un servicio transparente, personalizado y responsable.

SoftKredit no se encarga de concedernos la financiación, su papel principal es estudiar nuestra economía de manera exclusiva a través de preguntas sencillas y personales y realizan el contacto con las entidades más convenientes para nuestros intereses.

SoftKredit

¿Por qué utilizar SotKredit?

SoftKredit es una empresa dedicada a comparar productos financieros, pero trabajan desde la conciencia de la complejidad que tiene conseguir un préstamo hipotecario con cierta garantía. Esto es debido a que, en este tipo de producto financiero, se tiene como principal aval tu vivienda, por ejemplo, para asegurarse la devolución del dinero.

Es por ello que SoftKredit se asegura de analizar minuciosamente todos los detalles de tu perfil y buscar el producto hipotecario que más se adapte a nuestra situación, sin ningún compromiso y de manera totalmente gratuita.

¿Cómo funciona SoftKredit?

Una vez que ya sabemos lo que queremos y que utilizamos SoftKredit para que nos echen una mano a encontrar nuestro préstamo hipotecario con las mejores garantías posibles, ¿cuáles son los pasos qué seguiremos?

  1. Contestación a preguntas cortas: SoftKredit nos presentará un cuestionario pequeño que rellenaremos en un breve período de tiempo. Sin ningún tipo de compromiso, para que puedan estudiar nuestra situación de manera específica.
  2. Nos asesorarán gratuitamente: SoftKredit está formado por un grupo de expertas y expertos que se pondrán en contacto con nosotras y nosotros una vez hayan analizado nuestro perfil. En esta llamada nos comunicarán qué entidades financieras son las más indicadas para nuestras necesidades.
  3. Recibe tu préstamo: una vez hayamos establecido la relación con las y los trabajadores de SofKredit, podremos obtener un préstamo con garantía hipotecaria de hasta un 60% del valor total de nuestra vivienda con las mejores condiciones económicas para nuestro bolsillo.

¿Qué ventajas tiene SoftKredit?

Se pueden utilizar muchas plataformas para conseguir información acerca de préstamos con garantía hipotecaria, pero SoftKredit tiene unas ventajas que no encontrarás en otras plataformas.

Las principales ventajas de SoftKredit las podemos agrupar en cinco grandes grupos:

  1. Estudio personalizado: se toman tiempo para estudiar cada caso en particular, no tienen respuestas estándar ni productos financieros ya establecidos, algo que demuestra compromiso y responsabilidad.
  2. No importa si nos encontramos en ASNEF o RAI: SofKredit buscará entidades en las que, nuestra condición en ASNEF o RAI, no sea un impedimento para acceder a un préstamo hipotecario teniendo en cuenta otros aspectos económicos.
  3. Podremos conseguir hasta 100.000€: podemos conseguir hasta el 60% del valor total de nuestra vivienda que, principalmente, se convierte en el aval de nuestro préstamo.
  4. Respuestas de manera inmediata: tienen una política de respuesta a las peticiones de las y los clientes no superior a las 48 horas, por lo que son bastante eficaces.
  5. Préstamos con garantía hipotecaria: intentan trabajar con inmuebles que no tengan ningún tipo de carga o tengan capital pendiente de poca cantidad.

Las mejores hipotecas del mercado en septiembre

Hipoteca naranja de ING: el préstamo de este banco holandés cuenta con un interés de Euribor más 0.99%, esto cuenta con un interés inicial de 1.99% que se aplica sobre el primer año con un plazo máximo a los 40 años donde puedes financiar hasta un 80% del valor de la vivienda. Otro de los beneficios que nos ofrece este banco es que no cuenta con comisiones por la apertura ni con comisiones por novación, de subrogación e incluso por la cancelación, además este banco no cuenta con cláusulas suelo, por lo que si bajan los intereses, la cuota también bajara.Las mejores hipotecas del mercado en septiembre

Hipoteca Openbank: esta hipoteca se ha llegado a considerar como una de las mejores del mercado y esto se debe a que no cuenta con fijo inicial de esta forma se busca no encarecer las cuotas, además su interés es de solo de Euribor más el 0.99% y con este producto se brinda un plazo máximo de 30 años, brindando hasta el 80% del valor de la vivienda. Además se puede mejorar el interés de la hipoteca si se domicilia una nómina de 900 euros o en caso de que esta hipoteca sea compartida por dos titulares tiene que haber ingresos conjuntos de 1800 euros. La hipoteca de Openbank se considera atractiva porque además no cuenta con gastos subrogación, apertura o cancelación.

Hipoteca fija de Bankinter: a lo largo del año pasado este producto sufrió diversas modificaciones y variaciones, sin embargo en este 2018 entro a la banca con una de las mejores ofertas hipotecarias. Actualmente cuenta con un interés de solo el 1.90% a los 15 años de la hipoteca, así mismo a los 20 años se modifica el interés al 2%, a los 25 años se encuentra en 2.25% y en 30 años a pagar de la hipoteca en 2.35% de interés. También cuenta con la dación del pago, esto quiere decir que si en un punto de la deuda no se puede cumplir con las cuotas fijadas, el prestatario tiene la posibilidad de devolver la casa para liquidar el total del adeudo por la hipoteca.

Hipoteca fija de COINC: esta hipoteca ha ganado mucha popularidad durante el 2017 y en este 2018 gano aún más, ya que las hipotecas es algo que mucha gente busca, y este banco ofrece de las mejores cuyo interés fijo es del 1.5% a 10 años de la hipoteca, 1.90% a los 15 años de la hipoteca y del 2% a los 20 años máximos a pagar la hipoteca. Otro de los beneficios atractivos es que no hay necesidad de domiciliar la nómina o hacer la contratación de algún tipo de seguro, alguna contratación de tarjetas o incluso algún plan de pensión, lo único que se tiene que hacer es ser cliente de COINC, además este banco no cuenta con comisión por la apertura de la cuenta, sin embargo si cuenta con una comisión por la cancelación anticipada de la cuenta y por la subrogación ambas cuentan con la comisión de interés al 0.50% los primeros cinco años y del 0.25% a más de los 5 años.