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Pros y contras de la banca online

Banca online: beneficios e inconvenientes de la banca por Internet

Los consumidores y las empresas ahora tienen más opciones para realizar transacciones financieras gracias a Internet. Nos referimos por supuesto a la banca online, y los múltiples servicios que brinda a los clientes.

Hoy en día, una persona puede realizar una transferencia bancaria desde la comodidad de su casa. No hay necesidad de ir al banco y perder tiempo haciendo fila. Incluso, muchos bancos por Internet cuentan con su propia app de banca digital para que sus clientes hagan sus gestiones bancarias desde el móvil.

¿Cuáles son los beneficios e inconvenientes de la banca online?

Ciertamente hay varios beneficios de la banca por Internet, incluyendo la flexibilidad, simplicidad, ahorro de tiempo y reducción de costos. Por otro lado, sus principales desventajas son los problemas de seguridad, la imposibilidad de manejar divisas y los límites de transacciones.

Ventajas

Simplicidad y flexibilidad

Mucha gente prefiere la banca online a la banca tradicional porque es más conveniente, flexible y fácil de manejar. Desde la comodidad de tu propia casa, puedes mover fondos entre cuentas y pagar facturas.

Muchos bancos también tienen aplicaciones móviles que te permiten escanear y depositar cheques sin importar dónde te encuentres. La banca en línea también te brinda acceso a los saldos de tu cuenta y al historial de transacciones en cualquier momento, las 24 horas del día, los 365 días del año.

Ahorras tiempo y costos

De manera efectiva, ahorras un viaje al banco cada vez que transfieres fondos electrónicamente o realiza otras gestiones en línea. Numerosos bancos electrónicos también ofrecen inscripción de cuentas en línea para muchos productos.

Esto te permite abrir nuevas cuentas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito o corretaje sin tener que visitar la oficina del banco. Además, el pago electrónico de facturas elimina la necesidad de costosos cheques en papel, sobres y sellos.

Los bancos digitales tienen costos más bajos que las ubicaciones físicas, ya que la banca en línea generalmente está automatizada. Como resultado, la banca online elimina algunas de las tarifas administrativas y de mantenimiento de cuentas que los bancos solían cobrar por el procesamiento de cheques, la atención al cliente y la impresión de estados de cuenta.

Desventajas

La seguridad

Aunque en la actualidad existen protocolos de seguridad más eficaces, el tema de la seguridad en la banca online sigue preocupando a los clientes. Basta con decir que el robo de identidad es un problema social y legal muy grave.

La realidad es que ningún sistema de seguridad es impenetrable para piratas informáticos y ladrones. Los piratas informáticos a menudo comprenden tanto los sistemas y herramientas de seguridad de su banco como las personas que los instalaron.

Transacciones bancarias limitadas

A pesar de todas sus ventajas, todavía hay cosas que la banca por Internet no puede lograr. Por ejemplo, su incapacidad para administrar la moneda es uno de sus problemas más evidentes. No se puede sacar dinero de un sitio de banca en línea.

Además, en muchas circunstancias, los métodos de atención al cliente por correo electrónico son más lentos que ir al banco. Sin embargo, algunos bancos brindan servicios de chat en tiempo real.

Además, obtener información de saldo en tiempo real es un desafío debido a las demoras en las transacciones de depósito y retiro que aparecen en tu cuenta.

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Consejos para cambiar dinero en el extranjero y disfrutar tu viaje

A continuación te compartimos algunos consejos para cambiar dinero en el extranjero mientras viajas. Recuerda que es importante cambiar tu dinero por la moneda del país de destino, ya que de ese modo podrás gastar dinero en el extranjero.

Ya sea que pagues en efectivo, tarjetas de crédito, débito o cheques de viajero, necesitas cambiar tu dinero. En este sentido, el tipo de cambio afecta la cantidad de moneda extranjera que recibes por tu dinero.

Consejos para cambiar dinero en el extranjero durante tus viajes

Además, el tipo de cambio fluctúa según el tipo de divisa que estés convirtiendo (efectivo frente a tarjetas de crédito, por ejemplo), dónde lo cambias y cuando lo cambias. En cualquier caso, toma en cuenta las siguientes recomendaciones.

Las tarifas disponibles

Al cambiar dinero, debes aceptar las tarifas disponibles en el lugar donde te encuentres. Si estás caminando, es posible que no haya tiempo suficiente para moverte y buscar un tipo de cambio más bajo. Sin embargo, al cambiar moneda, obtienes la misma tasa que se indica fuera de la puerta. No habrá gastos adicionales si no te gusta la tarifa.

Las tarjetas de crédito

Al comprar en el extranjero, las tarjetas de crédito son mucho más convenientes que el efectivo y también son más seguras de llevar. Sin embargo, ten en cuenta que existe un costo por la transacción de cambio, y la tasa de conversión de la compañía de la tarjeta puede ser menos favorable que la que podrías obtener si intercambias efectivo.

Cheques de viajero

Los cheques de viajero brindan una seguridad excepcional para el dinero que se ingresa en otro país, sin embargo, hay un costo asociado. Aunque es posible que debas pagar un costo inicial para obtener los cheques, los bancos ocasionalmente eximen de estas tarifas. Cuando conviertes cheques de viajero en lugar de efectivo, las casas de cambio suelen cobrar una tarifa más alta u ofrecer un tipo de cambio menos favorable.

Cuidado con los minoristas

Las tiendas minoristas, los restaurantes y los hoteles pueden ocasionalmente invitarte a pagar directamente con tus cheques de viajero. Este método funciona bien y es conveniente, pero ten en cuenta lo siguiente.

Los minoristas individuales con frecuencia imponen tarifas de transacción más altas y no publican los tipos de cambio. Por lo tanto, ¿Qué pasa si tu compra es menor que el monto de tu cheque?

El tipo de cambio se aplicará a la cantidad total del cheque que cobres. Como resultado, puedes terminar pagando mucho más de lo que esperabas. Nuestro consejo es que cambies tu dinero en una casa de cambio de moneda extranjera acreditada.

¿Dónde cambiar tu dinero en el extranjero?

Antes de viajar, evita cambiar dinero en tu banco local. Aunque tu banco puede solicitar la moneda por ti, no es algo que hagan con frecuencia y llevará tiempo. Más importante aún, su tipo de cambio es menos favorable, lo que significa que recibirás menos dinero extranjero por cada euro o dólar que cambies.

Cuando llegues a tu país de destino, es una buena idea cobrar una pequeña suma de dinero en el aeropuerto para que puedas tomar un taxi o un autobús hasta la ciudad. Pero no espere obtener mucho dinero.

En el aeropuerto, obtendrás menos por tu dinero en una ventanilla de cambio. En estos lugares se paga un tipo de cambio más alto por unidad de moneda extranjera.

mejores metales para invertir en 2021

¿Cuáles son los mejores metales para invertir en 2021?

Los metales preciosos son un excelente producto en el que invertir si estás buscando un refugio seguro. Sin embargo, es posible que te preguntes: ¿cuáles son los mejores metales para invertir en 2021? 

En este artículo daremos respuesta a esa pregunta, y te diremos qué metales preciosos son mejores para invertir. Recuerda que los metales preciosos se han utilizado durante mucho tiempo como una forma de pago y un material para una amplia gama de artículos.

Mejores metales para invertir en 2021

Como resultado, los inversores están ansiosos por almacenar tantos metales preciosos diferentes como sea posible para obtener grandes beneficios. Además, siempre se ha sabido que se necesitan muchos de los mejores metales preciosos para diversificar una cartera de inversión.

Sin embargo, ¿cuáles son las ventajas de los varios metales preciosos principales? A continuación te ayudamos a determinar los mejores metales preciosos para invertir este año.

Oro

El oro tiene una amplia gama de aplicaciones y es el metal precioso preferido tanto por inversores novatos como experimentados. Se puede utilizar como un tipo de moneda, por lo que puedes confiar en él en caso de escasez de efectivo, hiperinflación u otra emergencia financiera.

Plata

La plata se considera con frecuencia un metal menor que el oro debido a su bajo costo. Sin embargo, este metal precioso nunca debe subestimarse porque tiene múltiples aplicaciones, e incluso tiende a ser más versátil que el oro. Esto atrae tanto a inversores nuevos como experimentados.

Platino

Este es otro metal precioso fantástico que se comercializa en bolsas internacionales. El platino tiene una amplia gama de aplicaciones, aunque se emplea más comúnmente en la industria del automóvil.

Sin embargo, debido a que el platino es un metal industrial, tendría que tener mucho para que valga la pena para los compradores. También debe tener en cuenta que Rusia y Sudáfrica albergan las únicas grandes minas de platino del mundo. Han acaparado bastante bien el mercado del platino. Con todo y eso, el paladio es uno de los mejores metales para invertir en 2021.

Cobre

Puede que el cobre no parezca un metal precioso, pero es más valioso de lo que la mayoría de la gente cree. Esto se debe a que el cobre se emplea en una variedad de industrias, incluidas la fabricación y los servicios médicos.

Si deseas tener una idea de lo valioso que es el cobre como metal precioso, considera que la gente se ha tomado la molestia de fundir monedas de un centavo o robar tuberías de cobre de las casas para obtener dinero. También juega un papel importante en la motivación de los recicladores de metales y los servicios de eliminación de basura.

Paladio

Este metal precioso tiene mucho en común con el platino y se emplea en muchos de los mismos sectores. Cuando compares los costos de estos dos metales, te darás cuenta que generalmente están en la misma altura.

Para estar seguro, a un inversor de platino también le gusta tener algo de paladio a mano. Pero si no puedes vender platino a un comprador, es posible que puedas vender paladio como una alternativa de metal precioso.

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Hipoteca titulada: ¿Qué es? Ventajas y desventajas

Es verdad que existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios. Todo mundo sabe qué es una hipoteca fija, y una hipoteca variable. Sin embargo, quizás no todos sepan qué es una hipoteca titulizada.

A continuación te decimos todo lo que necesitas saber sobre el préstamo hipotecario titulado. Además, también te compartimos las principales ventajas y desventajas de una hipoteca titulada.

¿Qué es una hipoteca titulada?

La hipoteca titulada o titulación de un préstamo hipotecario, es el término que se utiliza para describir la venta de una hipoteca a un tercero, a cambio de un determinado precio. En consecuencia, los bancos utilizan este tipo de hipotecas para vender todo o una parte de sus riesgos, y con ello obtener una nueva financiación que les permite continuar ofreciendo su negocio.

Cabe mencionar que el cliente tiene una relación habitual con su préstamo hipotecario, en el sentido de que solo tiene que hacer el pago de su cuota mes a mes. Si no se ha presentado una situación de impago, el titular del préstamo desconoce si el banco ha vendido su deuda.

De hecho, las entidades no están obligadas a informar al deudor acerca del procedimiento de hipoteca titulada. A pesar de ello, el cliente tiene derecho a saber si su préstamo hipotecario ha sido vendido o no por el banco.

Ventajas y desventajas de la hipoteca titulada

La principal consecuencia de una hipoteca titulada, es que la entidad deja de ser la acreedora de la deuda. Lo anterior debido a que ha vendido el préstamo hipotecario a un tercero, y en consecuencia, ya ha cobrado dicho préstamo.

Y de acuerdo a lo que menciona el Banco de España, cuando existe una hipoteca titulada, la entidad ya no es la acreedora, no obstante que siga manteniendo por ley la titularidad registral. Lo anterior sin embargo, no significa que ya no se deba pagar el préstamo, debido a que la deuda se mantiene.

Dicho lo anterior, el hipotecado esta obligado a pagar la deuda hasta cancelarla completamente. Por lo tanto, la entidad ya no tiene derecho a reclamar el pago de la hipoteca, debido a que ya no es la acreedora.

A pesar de ello, cuando se presenta una situación de impago por parte del titular de la hipoteca, la entidad recurre a los tribunales, como una forma de exigir el pago de las cuotas pendientes. No obstante, la mayoría de las veces, el juicio sencillamente no procede.

Lo que sucede es que en la actualidad, un gran número de tribunales han dado fallos a favor del cliente, al comprobarse que se trata de una hipoteca titulada. Y si te preguntas lo que sucede con la ejecución hipotecaria, en realidad es posible detenerla, aunque solo cuando la titulización del préstamo hipotecario ha sido del 100%.

¿Es posible vender una casa con hipoteca titulada?

Si una persona que es dueña de una vivienda con hipoteca titulada, decide vender su propiedad, puede hacerlo sin ningún inconveniente. Esto se debe a que todo se mantiene igual, con excepción del acreedor, por lo que sus obligaciones son las mismas.

¿Qué son los préstamos online personales?

Préstamos online personales: ¿Conviene solicitar uno?

En esta ocasión te hablaremos sobre los préstamos online personales, sus ventajas y desventajas. Este tipo de financiación se ha vuelto muy popular en la época actual, ya que no hay necesidad de ir al banco para solicitarlos.

Las personas a menudo requieren dinero para comprar bienes o servicios, por lo que recurren a los préstamos personales en línea para solventar estos gastos. Sin embargo, ¿es conveniente solicitar este tipo de préstamos?

¿Qué son los préstamos online personales?

Los préstamos personales online son productos financieros que permiten a los clientes recibir una determinada cantidad de dinero a través de un banco o entidad financiera. A cambio de esta financiación, el cliente se compromete a devolver la cantidad del préstamo, además de los intereses establecidos con antelación.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos online personales?

Existen varios beneficios de solicitar préstamos personales online, siendo uno de los más importantes el que se pueden pedir a través de Internet. Otras ventajas incluyen las siguientes:

  • Los clientes pueden acceder con facilidad a dinero que les permite comprar un producto, o solventar los gastos de imprevistos.
  • Este dinero que se obtiene de los préstamos personales online se pueden invertir por ejemplo, en la educación. Para quienes desean tomar un curso o especialidad, los préstamos personales en línea son una excelente forma de financiación.
  • Además, al solicitar préstamos personales online, no se compromete ninguno de tus bienes particulares. Por lo tanto, el proceso mediante el cual se tramitan este tipo de préstamos es mucho más rápido que el de los préstamos hipotecarios.
  • No solo eso, también es posible acordar el plazo de devolución del préstamo. De esta manera puedes ajustar los pagos a tu situación financiera actual. Sin embargo, no debes olvidar que cuanto más largo sea el plazo, más intereses deberás pagar.
  • Por lo general, los bancos te ofrecen mejores condiciones en los préstamos personales, incluyendo la bonificación en el tipo de interés, si es que decides contratar otros productos financieros.

¿Qué desventajas tienen los préstamos online personales?

  • La primera desventaja es que debes devolver el préstamo personal, además de los intereses, en un cierto plazo. El problema es que si no cubres esa deuda, deberás responder con tus bienes presentes y futuros.
  • Debes tener cuidado de solo pedir la cantidad que estés seguro devolverás. Si pides más de lo que puedes generar, es posible que termines con una deuda importante si de pronto atraviesas por una mala racha financiera.
  • También debes considerar que los tipos de interés en los préstamos personales online son mucho más altos que el tipo de interés de un préstamo hipotecario. Por ello necesitas comparar entre diferentes ofertas para elegir la que mejor se ajuste a tu actual situación financiera.
  • Debido a que existe una gran oferta de préstamos personales, puede ser difícil comparar todas las ofertas, y hacer la elección correcta.
  • Adicionalmente, en muchos casos los préstamos personales online suelen tener comisión por apertura y cancelación. Como resultado, es posible que todo ello incremente la cantidad de dinero a devolver.

Considerando todo lo anterior, es importante investigar entre las mejores ofertas, y nunca solicitar más dinero, sino se esta seguro de devolver el préstamo en el plazo indicado.

Finanzas personales

Finanzas personales: 5 claves para tener finanzas saludables

Una de las principales razones por las que no protegemos nuestro futuro financiero es que no somos conscientes de los pasos que se deben tomar. Hacemos lo que creemos que es correcto, pero no siempre es suficiente. Por ello es importante entender las claves de las finanzas personales.

Discutiremos varios aspectos de las finanzas personales a continuación, para darte una idea de cómo debería verse tu panorama financiero general. En este sentido, debes saber que hay cinco aspectos claves de las finanzas personales.

Las 5 claves de las finanzas personales

Sin ningún orden en particular, las 5 claves de las finanzas personales son el ahorro, la inversión, la protección financiera, la planificación fiscal y la planificación de la jubilación. Si quieres mejorar tus finanzas personales y evitar problemas económicos a futuro, ten en cuenta las siguientes recomendaciones.

El ahorro

Siempre debes tener en cuenta que puede surgir una necesidad financiera repentina en cualquier momento. Podría ser algo tan pequeño como una avería en el coche, o algo tan importante como perder tu trabajo. Tales emergencias, por otro lado, se pueden manejar si tenemos suficientes ahorros para cubrir los costos. Como regla general, tu ahorro o fondo de emergencia debe ser de tres a seis meses de gasto.

La inversión

Con frecuencia confundimos la inversión con el ahorro, o pensamos que son intercambiables. Si bien ahorrar implica ahorrar dinero, invertir implica comprar activos como acciones, bonos y fondos mutuos para hacer crecer tu dinero. Sin embargo, ten cuidado, cualquier tipo de inversión requiere de un estudio y conocimiento.

La protección financiera

Podemos tener muchos sueños en nuestras vidas e idear estrategias de inversión para hacer realidad esas fantasías. Sin embargo, a menos que les proporcionemos una red de seguridad, esto puede convertirse en una responsabilidad. La protección financiera es esa red de seguridad de la que hablamos.

Planificación fiscal

Aunque debemos pagar impuestos de acuerdo con las tablas de impuestos, podemos minimizar nuestros ingresos imponibles hasta cierto punto haciendo las inversiones y compras adecuadas. A menudo nos encontraremos con numerosas exclusiones y deducciones disponibles que nos ayudarán a reducir nuestros ingresos imponibles.

Plan de jubilación

La jubilación es una de las etapas más importantes de la vida, y la forma en que la planifiques puede hacerte feliz o ser un dolor de cabeza. Lo mismo ocurre con la planificación financiera. La preparación financiera para la jubilación en la actualidad es un procedimiento de dos pasos. El primero es ahorrar para la jubilación y el segundo es generar ingresos de tus activos mientras estás jubilado.

Es vital asegurarse de que estás ahorrando lo suficiente para la jubilación mientras trabajas como para garantizar que estás canalizando ese dinero correctamente después de jubilarte. Hacer las inversiones adecuadas te asegurará unos ingresos regulares por el resto de tu vida.

Conclusión

Controlar tus finanzas personales y tener la libertad de tomar decisiones de vida sin tener en cuenta el dinero, son dos aspectos que consideramos muy complicados de alcanzar. Por lo tanto, tener todas las piezas de un panorama financiero integral en un solo lugar, te asegura que tu futuro financiero sea el ideal.

Cosas que debes saber al cambiar de banco

Cambiar de banco: Aspectos que debes tener en cuenta

Si tu entidad actual ya no te ofrece las mejores condiciones en sus productos financieros, quizás sea momento de cambiar de banco. Contrario a lo que muchos piensan, cambiar de un banco a otro es muy proceso rápido y sencillo. De hecho, muchas entidades disponen de un servicio destinado al cambio de banco, lo que agiliza las cosas.

A pesar de ello, es importante tener en cuenta que hay ciertos aspectos que no debes pasar por alto al cambiar de entidad. En este artículo te decimos lo que necesitas saber antes de cambiarte de banco.

Cosas a tener en cuenta al cambiar de banco

No canceles tu cuenta de banco

Uno de los aspectos más importantes al cambiar de banco, tiene que ver con no cancelar o cerrar tu cuenta bancaria en tu banco actual. Es decir, no debes hacer esto hasta que no hayas realizado el cambio de domiciliaciones, recibos, nómina, tarjetas, etc.

La gente a menudo cierra su cuenta de banco con el objetivo de no pagar comisiones, o realizar muchos trámites. Sin embargo, es fundamental asegurarse de que no se queda ningún recibo pendiente de pago, o devuelto en caso de cancelar la cuenta.

Igualmente, no es recomendable que canceles tus tarjetas de crédito o débito, antes de que el proceso de cambio de banco finalice. De esta manera evitarás el quedarte sin métodos de pago.

El IBAN de tu nuevo banco

Al momento de abrir tu nueva cuenta en el banco de tu elección, es muy importante que anotes en un lugar seguro, el número de la cuenta bancaria, incluyendo el IBAN. A continuación, no debes olvidar realizar un primer ingreso para que puedas solventar todos los nuevos recibos que estas domiciliando, así como los pagos que vas haciendo.

Como se indicaba al inicio, muchos bancos cuentan con su propio servicio de cambio de banco para agilizar el proceso. Esta es una herramienta que debes usar, ya que te ayudará a domiciliar tus ingresos, incluyendo la pensión, la nómina, o el subsidio de desempleo.

No olvides tus recibos

Si quieres cambiar de banco, no debes olvidar hacer una lista con todos los recibos que tienes domiciliados. Estos recibos pueden ser anuales, trimestrales, o mensuales. Para ello, lo más recomendable es ingresar a la Banca Online de tu banco actual, y buscar tus recibos en la sección Movimientos.

Si no es posible hacerlo de esta manera, puedes acudir a una de las oficinas de tu banco, y solicitar el listado de todos los recibos que tienes domiciliados.

Para los trabajadores por cuenta ajena

En caso de que seas un trabajador por cuenta ajena, o que recibas pagos regulares por cualquier motivo, debes informar a tu empleador sobre tu intención de cambiar de banco. De esta manera, los empleadores conocerán tu número de cuenta bancaria, y con ello evitarás cualquier posible descubierto tácito.

Finalmente, y en caso de que tengas un préstamo hipotecario, o cualquier otro tipo de financiación con tu banco actual, comprueba que la cuenta que quieres cerrar no sea con la que pagas tus cuotas e intereses. De ser así, debes consultar si es posible llevar a cabo el cambio de banco, o si esto implica que debas pagar una penalización.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una hipoteca?

Requisitos para solicitar una hipoteca: ¿Qué documentos te pide el banco?

Si estas considerando un préstamo hipotecario, es importante que conozcas qué documentos te pide el banco. De hecho, los requisitos para solicitar una hipoteca es uno de los aspectos más importantes al momento de requerir este tipo de préstamos.

No se trata de algo irrelevante, ya que de concederse, la relación del banco con el titular se extiende de media 20 años. En otras palabras, si quieres que el banco apruebe tu hipoteca, es fundamental que demuestres que tienes ingresos suficientes como para solventar el préstamo.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una hipoteca?

Al hablar de los requisitos para solicitar una hipoteca, es importante considerar el tipo de documentos que el banco te pedirá. En este sentido, y sin importar la situación laboral actual del cliente, la documentación que se exige es la siguiente:

  • El cliente debe proporcionar su Número de Identificación Fiscal (NIF). Si es extranjero, deberá presentar su pasaporte, o el NIE, (Número de Identificación de Extranjero).
  • También se requiere el contrato de arras, de señal, si es que ya ha sido firmado.
  • El banco además pide el CIRBE.
  • El cliente debe presentar su declaración del IRPF del último año.
  • Además, se le requieren las escrituras de cada vivienda o propiedad de la que sea dueño.
  • Debe presentar extractos bancarios recientes.
  • También el contrato de arrendamiento, en caso de que la vivienda en la que vive actualmente sea alquilada.
  • Junto con la vida laboral actualizada, también se piden los últimos recibos del alquiler.

¿Qué pasa si soy trabajador por cuenta ajena?

También hay requisitos para solicitar una hipoteca en cuanto a los documentos que debe presentar un trabajador por cuenta ajena. En este caso solo se le pide la siguiente documentación:

  • Debe presentar el contrato laboral, sea este definido o indefinido.
  • Además, debe mostrar al menos las nóminas de los últimos tres meses.
  • El autónomo además debe justificar los ingresos adicionales a los de nómina, en caso de que los perciba.
  • Finalmente, debe presentar recibos de los préstamos que en la actualidad tenga contratados.

¿Y si soy autónomo?

Para los trabajadores autónomos, los requisitos para solicitar una hipoteca implica que deba presentar estos documentos:

  • En primer lugar, la declaración anual del IVA.
  • También debe mostrar los pagos trimestrales del IVA del año en curso.
  • Se le pide además la declaración anual del IRPF, y también la fraccionada.
  • Igualmente debe presentar los recibos del pago de la Seguridad Social más recientes.

Otros documentos necesarios

Además de los requisitos para solicitar una hipoteca ya mencionados, cada banco puede requerir ciertos documentos adicionales, en función de su análisis de riesgo y perfil crediticio del cliente. El tipo de documentación puede variar significativamente de una entidad a otra, por lo que solo puede conocerse una vez que se realiza la solicitud.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que la solicitud de un préstamo hipotecario es un proceso que no se completa de la noche a la mañana. El solicitante debe entregar toda la documentación que se le pide de manera actualizada para agilizar el trámite.

Descubre cómo evitar perder dinero y generar riqueza

Perder dinero en lugar de generar riqueza: 4 errores que debes evitar

Por lo general, es mucho más fácil perder dinero que ganar dinero. Esto se debe a que la creación de riqueza implica un esfuerzo deliberado. Perder tu dinero en realidad no requiere mucha reflexión. Si no quieres perder dinero, debes tener en cuenta los aspectos que te mencionamos en este artículo.

No puedes acumular riquezas sin algún tipo de disciplina, ni buenos hábitos que sigas religiosamente y que te ayuden a acercarte a tus objetivos. Una vez que has alcanzado el éxito financiero, el esfuerzo deliberado a menudo se desvanece. Sin embargo, este es el momento de apreciar todo tu arduo trabajo para crear la vida que siempre has deseado.

¿Cómo evitar perder dinero en lugar de generar riqueza?

Incluso si todavía estás trabajando para alcanzar tus metas, tu esfuerzo consciente puede desvanecerse. Es fácil dejarse atrapar por tu nueva independencia a medida que alcanzas nuevos hitos financieros. Sin duda es tentador dejarse llevar por esa nueva independencia. Es por eso que puedes sentirte como si estuvieras dando un paso adelante y dos pasos atrás todo el tiempo.

Los mismos problemas que pueden impedirte alcanzar tu máximo potencial financiero también pueden hacerte perder dinero una vez que lo hayas acumulado. En ambos casos, hay cuatro formas de perder dinero:

No protegerte por tu valor económico actual

La mayoría de la gente cree que dejar suficiente dinero para cubrir su hipoteca o el salario de algunos años es suficiente. Sin embargo, tu valor económico total es significativamente mayor.

Protegerse implica planificar una muerte prematura o una discapacidad, realizar un seguimiento de la cobertura de responsabilidad en exceso, así como estructurar adecuadamente tu herencia. Si no haces ninguna de estas cosas, tu patrimonio será vulnerable a una variedad de riesgos.

La inflación puede hacerte perder dinero

Es uno de los factores que te harán perder dinero y que están fuera de tu control. Tu dinero debe superar la inflación, que es la depreciación natural de tu poder adquisitivo. Por ejemplo, si la inflación es del 3% ahora, tus $ 10,000 valdrán solo $ 9,700 el próximo año.

Pero la inflación se puede combatir invirtiendo tu dinero. Si bien la mayoría de los inversores se esfuerzan por obtener rendimientos después de impuestos más eficientes, muchos pasan por alto las implicaciones fiscales de toda su cartera de inversión. Si pierdes la mayor parte de tu devolución de impuestos, entonces no tendrás mucho valor.

Vivir más allá de tus posibilidades

Gastar menos de lo que ganas es una de las reglas más básicas y fundamentales para generar riqueza. Puedes tener una gran casa de ensueño o un costoso automóvil deportivo, pero si no puedes pagar todo eso, en realidad estas perdiendo dinero.

Hay también otra regla fundamental para hacer dinero en lugar de perderlo: “probablemente no podrás pagarlo si tienes que financiarlo”. La deuda reduce tu patrimonio neto, así como tu capacidad para ahorrar y alcanzar tus objetivos.

No ahorrar suficiente dinero

Si no estás ahorrando constantemente una cantidad significativa de tu dinero todos los meses, estás retrocediendo en tu objetivo de generar riqueza. El ahorro significa prever tu futuro, incluyendo las contribuciones a varias cuentas de inversión calificadas y no calificadas para la jubilación, la matrícula universitaria y otros gastos.

¿Cómo calcular el valor catastral de un inmueble?

Calcular el valor catastral de un inmueble: ¿Cómo se hace? ¿Es gratis?

En un artículo anterior se habló sobre el valor catastral en cuanto a efectos tributarios. A continuación veremos cómo calcular el valor catastral de un inmueble o vivienda. Es decir, independientemente de su valor de tasación, descubriremos cuál es el valor catastral oficial registrado de una vivienda.

El registro administrativo que depende del Ministerio de Hacienda, incluye todas las descripciones de los bienes de una vivienda. Estos pueden ser rústicos, urbanos, y de características especiales. A esto se le conoce como descripción catastral y comprende tanto sus características físicas, como jurídicas y económicas.

¿Cómo calcular el valor catastral de una vivienda?

En la descripción catastral se encuentran la referencia catastral y la localización, además de la superficie, la clase de cultivo o aprovechamiento, además de el uso o destino. También se incluye la representación gráfica, así como el valor catastral, y el nombre del titular del catastro.

Además de todo esto, también aparece el número de identificación fiscal. Por otra parte, si la vivienda esta coordinada con el Registro de la Propiedad, esta circunstancia será incorporada, al igual que su código registral.

En todo caso, la información proporcionada permite al propietario ahorrar tiempo y conocer rápidamente las características de su vivienda.

¿Qué factores a considerar para calcular el valor catastral?

Para calcular el valor catastral de un inmueble o vivienda, es necesario tener en cuenta lo siguiente:

  • Por un lado es necesario considerar la localización de la vivienda, así como todo lo que la rodea. En otras palabras, se deben considerar todas las características urbanísticas, la productividad de la región, así como la explotación del terreno, entre otros aspectos.
  • También es muy importante tener en cuenta la ejecución material de la construcción. Es un factor fundamental en el que intervienen los costes de construcción, además de los honorarios profesionales, la antigüedad, entre otros. En caso de haber gastos de producción y beneficios empresariales, se consideran igualmente al calcular el valor catastral del inmueble.
  • Adicionalmente, en el cálculo del valor catastral de una vivienda se deben considerar las circunstancias relacionadas con el valor de mercado.

¿Calcular el valor catastral de un inmueble tiene un costo?

La referencia catastral que nos permite conocer el valor catastral de un inmueble, consta de 20 dígitos. Los detalles del inmueble incluyen el valor de la vivienda, la calidad de los materiales, así como las construcciones, el suelo, y el estado de conservación.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que calcular el valor de un inmueble es un servicio que no tiene ningún costo. En cualquier caso, es muy importante calcular el valor catastral de una vivienda, en primer lugar, porque a través de dicho cálculo se tributan ciertos impuestos.

Pero también porque toda la información que contiene se requiere en la declaración de la renta.

¿Tiene un límite el valor catastral de una vivienda?

Existe la duda de si el valor catastral de una vivienda tiene algún límite. En este sentido es necesario decir que el valor catastral no puede estar por encima del valor de mercado. En otras palabras, la cantidad que figura en la administración siempre debe ser inferior a la que resulte de cualquier proceso de compra venta o tasación.

Lo que pasa al pagar una hipoteca

¿Qué sucede cuando terminas de pagar una hipoteca? ¿Qué sigue después?

Si alguna vez te has preguntado, ¿qué sucede cuando terminas de pagar una hipoteca? En este artículo te diremos los trámites que debes realizar, una vez que pagas la última cuota de tu préstamo hipotecario.

Muchos quizás piensen que al terminar de pagar una hipoteca, el titular del préstamo queda libre de toda responsabilidad. No obstante, hay un par de trámites que se deben realizar para que la vivienda en realidad quede totalmente libre de deudas.

Esto es lo que pasa cuando terminas de pagar una hipoteca

No hay duda que cuando terminas de pagar una hipoteca literalmente te quitas un gran peso de encima. Esto es particularmente cierto considerando que has pasado muchos años pagando cuotas mensuales y realizando un gran esfuerzo económico.

La realidad sin embargo, es que cuando terminas de pagar una hipoteca, eso no significa que la vivienda haya quedado libre de cargas por completo. Algo que muchos quizás no saben, es que el préstamo hipotecario continuará apareciendo en el Registro de la Propiedad, incluso si lo has terminado de pagar.

La pregunta que surge entonces es: ¿Qué debo hacer para que una vivienda quede libre de deudas? Básicamente, cancelar la hipoteca registralmente, lo cual te explicamos a continuación.

Debes cancelar la hipoteca en el Registro de Propiedad

Cancelar la hipoteca registralmente implica llevar a cabo un trámite administrativo, a través del cual se le notifica al Registro de la Propiedad, que el préstamo hipotecario ha quedado saldado por completo. Esto se hace mediante la aportación de una serie de documentos.

Sin embargo, es importante aclarar que dicho trámite no es obligatorio, aunque se recomienda realizarlo. De hecho, si tienes pensado vender esa vivienda, cancelar la hipoteca registralmente es un trámite obligatorio. Es decir, la vivienda solo puede ser vendida una vez que quede libre de cargas.

Los trámites a realizar para la cancelación

Puedes cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad de diferentes maneras. La primera de ellas, y la menos recomendable, es hacer la cancelación de la hipoteca a través del banco. La razón por la que no se recomienda hacerlo a través del banco, es porque es la forma más costosa de cancelar una hipoteca.

La opción más recomendable es cancelar la hipoteca a través de un gestor completamente independiente. El costo en este caso es mucho más bajo que hacerlo a través del banco. De hecho, mientras que con el banco la cancelación puede costarte alrededor de 1,000€, con un gestor independiente podrías pagar 500€ aproximadamente.

Además, si tu intención es vender la vivienda, una vez que terminas de pagar una hipoteca, lo ideal es realizar el trámite de cancelación registral antes de alcanzar un acuerdo con el comprador.

Si lo haces después, es muy probable que el banco del comprador exija que dicho trámite sea realizado mediante su gestoría. Pero como hemos dicho antes, esto implicaría asumir costos mucho más elevados.

Por lo anterior, siempre es mejor realizar este trámite usando un gestor independiente, o incluso hacerlo por cuenta propia. De esta manera conseguirás ahorrar dinero al cancelar la hipoteca registralmente.

Así que ya lo sabes, si terminas de pagar una hipoteca, todavía hace falta que canceles el préstamo en el Registro de la Propiedad para dejar la vivienda libre de cargas.

Lo que debes saber antes de empezar un negocio

Cosas a considerar antes de empezar un negocio para no fracasar

Hay varias cosas a considerar antes de empezar un negocio para tener éxito y no fracasar. Como sabemos, la situación por la pandemia ha golpeado duramente la economía de las familias y emprendedores.

Por lo tanto, hoy más que nunca es fundamental tomar todas las previsiones necesarias si se desea crear un nuevo negocio. No importa si se trata de un negocio pequeño, o algo más grande. Es importante tener en cuenta los siguientes aspectos.

Lo que debes tener en cuenta antes de empezar un negocio

Comenzar tu propio negocio como emprendedor es una manera perfecta de ganar libertad financiera y crear una empresa que te sostendrá a ti y a tu familia. Sin embargo, es una tarea difícil de lograr sin una planificación y preparación adecuadas. Por ello hemos compilado una serie de recomendaciones a considerar antes de comenzar un negocio.

Planifica tu presupuesto

Este es el aspecto más crítico y uno de los más abrumadores al iniciar una pequeña empresa. Esto se debe a que hay muchas variables involucradas, sin mencionar que los costos pueden acumularse fácilmente.

Por lo tanto, primero debes averiguar cuánto dinero necesitarás para comenzar un negocio. Si necesitas un lugar para comenzar una empresa, el costo de comprar o arrendar una propiedad sería tu primer desembolso importante.

Para estimar los costos, observa los activos que dispones actualmente. Los edificios tienen sus propios costos, así que obtén cotizaciones de seguros de responsabilidad y de propiedad, así como tarifas de servicio de agua y electricidad.

No dudes en buscar ayuda

Iniciar un negocio es difícil y nadie puede hacerlo sin la ayuda. Existen profesionales que pueden ayudarte a formar e incorporar tu empresa, así como a brindarte apoyo y asesoramiento continuo.

El uso de recursos como este ayudará a acelerar el proceso de formación de una empresa, lo cual es crucial ya que el tiempo es dinero en el mundo empresarial. Tener este tipo de ayuda cuando recién estás comenzando puede significar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

Planifica tu estrategia de marketing

Te resultará difícil conseguir clientes si no corres la voz sobre tu nuevo negocio. Crear ofertas es una forma perfecta de hacer correr la voz sobre tu nueva empresa y conseguir que los primeros clientes compren.

Cuando tu empresa esté a punto de abrir sus puertas o conectarse en línea por primera vez, ya debes tener elaborado un plan de marketing para atraer compradores y aumentar las ventas. Tus primeros clientes son cruciales para el éxito de su empresa, por lo que generar interés en tu empresa y los bienes o servicios que ofreces es fundamental.

Antes de empezar un negocio, construye una marca

La marca es crucial, porque es más que un nombre o un logotipo. Es cómo los consumidores te reconocen y se relacionan contigo. La marca de tu empresa te puede llevar al éxito o arruinarte.

En consecuencia, la marca, logotipo, lema o eslogan, tendrá un efecto significativo en las ventas y será una de las formas en que las personas aprenderán de tu empresa. La manera más eficaz de publicidad es el boca a boca. La recomendación de un amigo es una de las razones más convincentes para que un cliente compre en tu empresa y no te cuesta nada.