Archivo del Autor: Susa

características de las hipotecas de Banco Mediolanum

Hipotecas de Banco Mediolanum: Conoce sus características

Anteriormente te hablamos sobre las hipotecas de Kutxabank. En esta oportunidad te queremos informar sobre las hipotecas de Banco Mediolanum, sus características y condiciones.

Ya sea que este considerando comprar una casa, o simplemente te interese conocer los aspectos más relevantes de este tipo de préstamos, aquí te diremos lo que necesitas saber al respecto.

¿Cuáles son las hipotecas de Banco Mediolanum?

En la actualidad, las hipotecas de Banco Mediolanum se limitan principalmente a dos productos. El primero de ellos es la Hipoteca Freedom, mientras que el segundo es la Hipoteca Freedom Green.

Ambos préstamos hipotecarios de Banco Mediolanum tienen características similares, aunque difieren en cuanto al Euribor anual que se aplica al cumplir o no cumplir las condiciones. Veamos en cuáles son las características de las hipotecas de Banco Mediolanum.

Hipoteca Freedom

Con la hipoteca Freedom de Banco Mediolanum, puedes comprar o reformar tu vivienda. Se trata de un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo, durante el primer año, de 1,99%. Después, a partir del segundo año, el tipo de interés es Variable, y con revisión trimestral.

Si no cumples las condiciones, se aplica al préstamo el Euribor anual + 1,75% con TAE variable de 2,27%. En caso de que cumplas las condiciones, se aplica el Euribor anual + 1,05% con TAE de 2,37%.

Por otra parte, Banco Mediolanum te ofrece hasta el 80% del valor de compraventa o la tasación, el menor de ambos. En cuanto al plazo, este es de hasta 30 años, o hasta que cumplas los 80 años. También se aplica una comisión de apertura de 1% sobre el importe del préstamo.

Hipoteca Freedom Green

Hablemos ahora sobre otra de las hipotecas de Banco Mediolanum. Se trata del préstamo hipotecario Freedom Green, el cual, al igual que el anterior, también tiene un tipo de interés fijo durante el primer año de 1,99%. Del mismo modo, a partir del segundo año, se cambia a tipo de interés variable, con revisión trimestral.

En caso de que no cumplas las condiciones establecidas por la entidad, se aplicará el Euribor anual + 1,24% con TAE variable de 2,27%. Por el contrario, al cumplir las condiciones, se aplica el Euribor anual +0,99%, con TAE variable del 2,38%.

Lo interesante de este préstamo hipotecario de Banco Mediolanum, es que esta diseñado para aquellas personas interesadas en comprar una primera vivienda con calificación energética A o superior.

Por lo que respecta al plazo de esta hipoteca, también es de hasta 30 años, o hasta que cumplas 80 años. Igualmente se aplica una comisión de apertura del 1% sobre la cantidad total del préstamo hipotecario.

Otros aspectos a considerar

También es importante mencionar que Banco Mediolanum cubre los gastos del préstamo hipotecario respecto al registro de propiedad, la gestoría, y la notaría. Además, para la contratación, de cualquiera de las Hipotecas de Banco Mediolanum, es indispensable tener una cuenta corriente con dicha entidad.

Dicha cuenta se mantendrá sin costo, es decir, será gratuita, durante todo el tiempo que dure el préstamo hipotecario. Adicionalmente, la contratación de estas hipotecas se puede realizar a través del Agente Representante Family Banker.

tips para ahorrar dinero en casa mientras pagas deudas

¿Cómo ahorrar dinero en casa si tienes una hipoteca?

Si has decidido comprar una casa, esta decisión es muy importante ya que afectará tus finanzas durante los próximos años. Por lo tanto, te preguntarás, ¿cómo ahorrar dinero en casa si tienes una hipoteca?

Además de ahorrar para un depósito, también necesitarás destinar una parte de tus ingresos mensuales al pago del préstamo hipotecario. También para cubrir los gastos habituales en el hogar.

¿Se puede ahorrar dinero en casa si tienes una hipoteca?

Un gran número de familias experimentan dificultades para pagar las cuotas mensuales de su hipoteca. Esto hace que sea prácticamente imposible ahorrar dinero en casa para otros objetivos o propósitos.

De hecho, los gastos en fiestas de cumpleaños, o incluso las cuotas escolares, se hacen cada vez más difíciles de realizar. Sin embargo, nada de esto significa que no puedas ahorrar dinero en casa mientras pagas tu hipoteca.

Consejos para ahorrar dinero en casa si tienes un préstamo hipotecario

A continuación te compartimos un par de consejos sobre cómo ahorrar dinero en casa, y al mismo tiempo pagar tu préstamo.

Establece un objetivo de ahorro

Si estas pagando un préstamo hipotecario y quieres ahorrar dinero en casa, lo primero que necesitas es definir cuánto dinero necesitas. También debes establecer cuándo comenzar a ahorrar para alcanzar un objetivo conscientemente. Lo mejor es tener cuentas de ahorro separadas para cada objetivo, y guardar cantidades mensuales regulares en cada cuenta.

También es buena idea que configures depósitos regulares y automáticos en tus cuentas de inversión y ahorros. Lo puedes hacer directamente desde tu nómina, o desde una cuenta corriente.

Para ahorrar dinero en casa, incrementa tus ingresos

La forma más fácil de ahorrar dinero en casa es incrementando tus ingresos. Por lo tanto, si tienes un pasatiempo, puedes usarlo para generar ingresos adicionales. Por ejemplo, podrías impartir clases de yoga o pintura en tu vecindario. Incluso, tienes una habitación libre en casa, también puedes alquilarla en Aribnb para ganar dinero extra.

Revisa las características de tu préstamo hipotecario

Otra forma de ahorrar dinero en casa si tienes una hipoteca es de hecho, obtener un préstamo hipotecario adecuado. Por ejemplo, puedes optar por realizar reembolsos adicionales de tu hipoteca para pagar el préstamo más rápidamente.

Ajusta tus gastos

También puedes ajustar tus gastos y utilizar ese dinero para el pago de la hipoteca. Hay muchas áreas en las que puedes ahorrar, incluyendo comer fuera, entretenimiento, transporte, cancelar suscripciones que no usas, o limitar tus compras online. Al hacerlo podrás enfocarte en agregar más dinero para el pago de tu deuda.

Considera congelar tus gastos

Significa que deberás comprometerte a gastar únicamente en lo más esencial durante un determinado tiempo. Esto incluye, facturas, comestibles, alquiler, etc., y dejar de gastar dinero en otras áreas.

¿Cómo mejorar tus finanzas?

Ahorrar dinero en casa mientras pagas una hipoteca, implica planificar y comprender cuánta deuda tienes, y qué tipo de interés estas pagando. También es muy posible que necesites hacer cambios en tu estilo de vida en cuanto a tus gastos habituales.

De esta manera podrás enfocarte más en ahorrar, y eventualmente eso te ayudará a cancelar más rápido tu hipoteca. La realidad es que no existe una fórmula mágica para pagar tu hipoteca y ahorrar al mismo tiempo.

Todo es cuestión de encontrar una estrategia y asegurarse de seguirla para alcanzar tus objetivos financieros.

Lo qué debes saber sobre hipotecar una vivienda habitual

Hipotecar una vivienda habitual: ¿Qué aspectos debes tener en cuenta?

Hipotecar una vivienda habitual permite a los clientes obtener una financiación para comprar una vivienda a cambio de un determinado interés. A diferencia de los préstamos hipotecarios convencionales, con una hipoteca para vivienda habitual se obtiene un plazo que puede extenderse hasta por cuarenta años.

Cabe mencionar que al hipotecar una vivienda habitual, lo que se hace es básicamente pedirle prestado dinero al banco, poniendo de garantía el propio inmueble. En otras palabras, si el titular del préstamo hipotecario no cumple con las cuotas mensuales, su casa podría ser embargada.

Incluso, si se trata de un préstamo hipotecario tradicional, o con garantía hipotecaria, el embargo puede incluir los bienes personales presentes y futuros.

Lo que debes saber sobre hipotecar una vivienda habitual

Uno de los principales aspectos a considerar sobre hipotecar una vivienda habitual, es que este tipo de productos no suelen ser comercializados por los bancos. Esto se debe a que la mayoría de las veces se utilizan para la reunificación de deudas.

En otras palabras, hipotecar una vivienda habitual representa un riesgo de impago más elevado para las entidades. Con todo y eso todavía es posible obtener una financiación a cambio de dejar nuestra vivienda como garantía.

Por ejemplo, los bancos pueden conceder un préstamo para hipotecar una vivienda habitual. Si bien este es el método más complicado de conseguir, tiene la ventaja de que por lo general se obtiene un tipo de interés más bajo, de entre el 3% al 4%.

También es posible encontrar financiación a través de un prestamista privado o un intermediario financiero. Aunque es más fácil obtener el préstamo a través de estas opciones, en realidad puede no ser la alternativa más conveniente. Esto es porque el interés que se aplica es considerablemente más alto, en torno al 10%, incluso más.

Pasos para hipotecar una vivienda habitual

Ya sea que quieras hipotecar una vivienda habitual para obtener liquidez, reformar tu vivienda, o reunificar tus deudas, el proceso a realizar es el siguiente:

  • Primero necesitas solicitar la Nota Simple Registral de tu vivienda en el Registro de la Propiedad. Este documento es necesario para demostrar que la vivienda es tuya y que no tiene cargas.
  • A continuación debes hacer la solicitud del préstamo al banco, o en su caso a un prestamista privado. Evidentemente, para obtener la financiación deberás poner en garantía tu vivienda habitual.
  • También es necesario que proporciones toda la documentación necesaria para que se lleve a cabo el estudio de tu perfil crediticio.
  • Igualmente necesitarás solicitar una tasación hipotecaria, cuyo costo deberás asumir. Sin este procedimiento no te concederán el préstamo.
  • Luego de esto solo quedará analizar la oferta del banco, y en caso de aceptarla, firmar la hipoteca ante un notario.

¿Cuál es el costo de hipotecar una vivienda habitual?

Es importante considerar la conveniencia de hipotecar una vivienda habitual. Es decir, con este tipo de hipoteca necesitarás cubrir los gastos de la tasación, así como de la copia de la escritura notarial. Estos dos requisitos suman un costo de 400€ aproximadamente.

Además, lo más probable es que tengas que pagar una comisión de apertura, que en el mejor de los casos puede ser de entre el 0,25% al 2%. Esto en función de la cantidad de dinero que recibas.

¿Cuáles son los efectos del euribor a la baja?

Efectos del Euribor a la baja en las hipotecas variables y fijas

A continuación analizamos los efectos del Euribor a la baja en las hipotecas variables y fijas. Como bien sabes, el Euribor es el índice de referencia que prácticamente todos los bancos en España utilizan para calcular el interés en las hipotecas variables. En enero de este año, dicho índice alcanzó mínimos históricos al ubicarse en -0,505%, porcentaje que a mitad de febrero se ha mantenido sin cambios.

Y si bien un Euribor a la baja es algo bueno para los titulares de hipotecas variables, para los bancos es algo negativo. Esto se debe a que gran parte de su cartera de préstamos hipotecarios esta compuesta en su mayoría por hipotecas referenciadas al Euribor. En otras palabras, mientras el Euribor se mantenga en terreno negativo, los bancos tendrán menos beneficios.

¿Cuáles son los efectos del Euribor a la baja?

Ante un panorama en el que el Euribor sigue en mínimos históricos, las entidades han optado por modificar las condiciones de sus préstamos hipotecarios. Uno de los principales efectos del Euribor a la baja ha sido el abaratamiento de las hipotecas fijas. Lo anterior con el objetivo de hacer más atractivos estos préstamos e incentivar su contratación.

Otro de los efectos del Euribor a la baja ha sido el encarecimiento de las hipotecas variables, todo ello con la intención de obtener mayores ganancias. Por cierto, las entidades han estado abaratando los préstamos hipotecarios a tipo fijo, a partir de que el Euribor empezó su tendencia negativa.

Evidentemente, en un momento en el que dicho índice registra mínimos históricos, los bancos se muestran muy interesados en que los potenciales clientes opten por las hipotecas a tipo fijo. De esta manera consiguen ganar más dinero en comparación con la hipoteca variable.

Los bancos han rebajado los intereses de las hipotecas a tipo fijo

Este ha sido el ejemplo más claro de los efectos del Euribor a la baja. Es decir, las entidades han comenzado a reducir los intereses en los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Uno de los casos más evidentes es el de Bankinter con su hipoteca fija. Este producto inició el año con un interés de 1,35% a 10 años, y 1,60% a 30 años.

Sin embargo, a comienzos de febrero, Bankinter opto por bajar sus tipos de interés. Como resultado, los tipos ahora son de 1,25% a 10 años, y 1,45% a 30 años. Pero para poder acceder a estas condiciones, los clientes deben contratar la Cuenta Nómina, la Cuenta Profesional, o la Cuenta No-Nómina, además de un plan de pensiones, un seguro de hogar y un seguro de vida.

Algo similar ha hecho Santander, que en este caso decidió rebajar el interés del 1,55% al 1,35% en su hipoteca fija a 25 años, igualmente al contratar productos vinculados. La misma tendencia ha seguido Targobank, entidad que rebajó el tipo a 30 años del 1,59% a 1,54%.

Aunado a esto, otras entidades han elegido encarecer sus préstamos hipotecarios a tipo variable. Con ello intentan formalizar más préstamos a tipo fijo, y al mismo tiempo obtener mayores ganancias en caso de que el cliente al final opte por una hipoteca variable.

¿Cómo elegir el mejor plan de pensiones?

Plan de pensiones: ¿Cómo elegir el mejor para garantizar tu futuro?

El plan de pensioneses un producto de ahorro a largo plazo, destinado a personas que desean tener su jubilación, ya sea en rentas, o capital. Para que esto suceda, los interesados deben realizar aportaciones cada determinado tiempo, mismas que son invertidas por la entidad que proporciona dicho plan de jubilación.

De esta manera, al momento de disponer del plan de pensiones, su titular recibe no únicamente el dinero que haya depositado durante todo ese tiempo. También se le entrega la rentabilidad que dicho dinero haya generado.

¿Cómo elegir el mejor plan de pensiones?

Al momento de elegir un plan de pensiones es muy importante considerar varios aspectos. Uno de ellos es que no existe ninguna obligación de llevar a cabo aportaciones, por lo que se pueden suspender o reanudar cuando el cliente lo desee.

Si quieres escoger el mejor plan de pensiones, ten en cuenta las siguientes recomendaciones:

Compara los diferentes planes de pensiones

Debido a que todos los planes de pensiones se desgravan, es muy importante comparar entre los diferentes planes de pensiones. Actualmente, las aportaciones que se hacen a un plan de pensiones, permiten desgravar hasta 8,000€ en la declaración de la renta.

Además, cualquier plan de pensión tiene dicha ventaja fiscal, no únicamente los que promocionan los bancos. En consecuencia, considera tu perfil de inversor, y el riesgo que estas dispuesto a correr. Después compara planes de pensión entre un banco o cualquier otra entidad.

No olvides el período de permanencia

Si quieres elegir el plan de jubilaciones más adecuado para ti, recuerda que los planes de pensiones que ofrecen los bancos a menudo tienen un período de permanencia mínimo. Por lo tanto, si no cumples con ese período mínimo de permanencia, deberás hacer frente a las penalizaciones.

Esto es importante ya que con algunas entidades, este período de permanencia mínimo es de 8 años. Es decir, debes mantener tu inversión durante todos esos años, ya que de lo contrario serás penalizado.

Ten cuidado con las comisiones

Cuando inviertes en un plan de pensiones para tu futuro, no puedes conocer la rentabilidad que obtendrás con dicho plan. Sin embargo, lo que sí puedes conocer son las comisiones que debes pagar todos los años.

En este punto debes considerar lo siguiente: cuanto más elevado sea el corte de tu plan de pensiones, más complicado será que obtengas una mejor rentabilidad en el largo plazo.

Debes tener una visión a largo plazo

Tu plan de pensiones permanecerá en cartera durante algunos años, por lo que debes pensar en este producto con una visión a largo plazo. Si lo haces de este modo, puedes permitirte asumir un riesgo más elevado en comparación con una inversión a corto plazo.

Por lo tanto, la renta fija a corto plazo solo es una opción recomendable para alguien que ya esta a punto de jubilarse, y que evidentemente necesite acceder a ese dinero rápidamente.

Si todavía te quedan muchos años antes de jubilarte, la opción más recomendable es la renta variable a largo plazo. Si bien es importante tener en cuenta las rentabilidades anteriores, esto no garantiza rendimientos futuros.

Lo mejor es asegurarse de elegir un plan de pensiones que no te cobre una comisión de gestión alta.

Condiciones Hipotecas Kutxabank

Hipotecas Kutxabank: condiciones a tipo fijo o variable, tu elijes

En esta oportunidad queremos hablarte sobre la oferta de hipotecas Kutxabank disponibles. Al igual que otros bancos como Openbank, Ibercaja, o ABANCA, Kutxabank también cuenta con varios préstamos hipotecarios destinados a diferentes segmentos de la población.

Por un lado, esta entidad esta ofreciendo un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo, ideal para quienes desean pagar la hipotecas en cuotas que nunca cambian. También ofrece un préstamo hipotecario a tipo variable, referenciado al Euribor. Por si fuera poco, esta disponible una hipoteca destinada a jóvenes menores de 35 años.

Conoce las hipotecas Kutxabank y sus condiciones

En la actualidad, Kutxabank cuenta con tres préstamos hipotecarios. Se trata de la Hipoteca Fija, la Hipoteca Variable, y la Hipoteca Joven. Veamos a continuación en qué consiste cada una de estas hipotecas.

Hipoteca Fija

Se trata de un préstamo hipotecario destinado para quienes desean tener todo bajo control y sin cambios. Con esta hipoteca a tipo de interés fijo, el cliente se beneficia de un TIN desde 1.35% con bonificaciones. Sin bonificaciones, el tipo de interés nominal es de 2.35%.

En cuanto a la Tasa Anual Equivalente (TAE), con bonificaciones es del 1.68%, mientras que sin bonificaciones es del 2.50%. Para obtener la bonificación tendrás que contratar otros productos financieros como tarjetas, seguros, o planes de pensión.

Hipoteca Variable

Como su nombre lo indica, la hipoteca Kutxabank Variable, es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés es variable, en este caso, en función del Euribor. Durante el primer año de este préstamo hipotecario, el Tipo de Interés Nominal (TIN) es de 1.45%, tanto con bonificaciones, como sin bonificaciones.

A partir del segundo año, el Tipo de Interés Nominal (TIN) es desde Euribor + 0.89%, con bonificaciones. Sin bonificaciones el TIN es desde Euribor + 1.89%. Respecto a la TAE, con bonificaciones es de 1.78%, y sin bonificaciones la TAE es de 1.59%.

hipoteca Joven

En este caso es un préstamo hipotecario dirigido a jóvenes menores de 35 años. No se cobra comisión de apertura, y se ofrece una financiación a medida. Además, se puede ajustar el plazo a las necesidades del cliente.

Respecto a las condiciones, lo que más destaca es que ofrece un 0.25% menos en el diferencial del préstamo hipotecario a partir del segundo año, y hasta que el cliente cumpla 35 años de edad.

Por su parte, la TAE de la Hipoteca Joven puede ser variable con bonificaciones del 1.78%, o variable sin bonificaciones del 1.59%.

¿Cómo solicitar una hipoteca Kutxabank?

Hemos visto las principales características de las hipotecas Kutxabank, así como sus condiciones. Si te interesa alguno de estos préstamos hipotecarios, puedes hacer tu solicitud online a través de un formulario disponible en la web del Banco Kutxabank.

  • Deberás proporcionar tus datos personales, incluyendo tu nombre y apellidos.
  • También debes especificar la forma en la que desees que el banco se ponga en contacto contigo. (Teléfono o correo electrónico).
  • Además es necesario que proporciones tu DNI/NIE/NIF como documento de identidad.
  • Tienes que indicar tu provincia, localidad, y oficina.
  • Opcionalmente puedes escribir tus comentarios o alguna duda que tengas respecto a la hipoteca que deseas solicitar.
  • Para finalizar, acepta las políticas de privacidad y haz clic en Enviar solicitud.

Hipoteca para mayores de 65 años, en qué consiste

Hipoteca para mayores de 65 años: Características, ventajas y desventajas

La hipoteca para mayores de 65 años es un producto del que no suele hacerse mucha promoción. A pesar de ello, es una alternativa para quienes se encuentran en este rango de edad y quieren obtener un préstamo hipotecario.

Por lo general se le conoce como hipoteca inversa y a diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, tiene características y condiciones únicas. En este artículo te diremos en qué consiste una hipoteca inversa para mayores de 65 años, así como sus ventajas y desventajas.

¿Qué es una hipoteca para mayores de 65 años?

Como su nombre lo indica, la hipoteca para mayores de 65 años, es un producto financiero orientado a personas mayores de 65 años. Para que una persona en este rango de edad pueda acceder a una hipoteca inversa, no debe contar con ingresos para cubrir sus necesidades o en su caso, mantener el nivel de vida que tenía antes de jubilarse.

De acuerdo a lo establecido por el Banco de España, una hipoteca para mayores de 65 años es un crédito o préstamo que se garantiza con una hipoteca, y que recae sobre la vivienda habitual. Dicho préstamo se concede de una sola vez, o incluso mediante prestaciones periódicas, a personas que son mayores de 65 años.

Para entender mejor lo que significa una hipoteca inversa para mayores de 65 años, debemos tener en cuenta lo siguiente. En un préstamo hipotecario tradicional, se solicita una hipoteca al banco para comprar una vivienda. En una hipoteca inversa, la vivienda ya se tiene en propiedad, por lo que simplemente se utiliza como garantía del préstamo que se pide a la entidad.

Características de la hipoteca para mayores de 65 años

Gracias a los requisitos y características de esta hipoteca para mayores de 65 años, a menudo es una buena opción para personas mayores que no cuentan con los ingresos necesarios para cubrir sus necesidades.

De hecho, y de acuerdo con el INE, alrededor del 70% de las personas mayores cuenta con su pensión como la única fuente de ingresos. De esa cantidad, cerca del 45% experimenta problemas para solventar sus gastos cada mes.

Los dos requisitos indispensables para solicitar una hipoteca inversa es ser mayor de 65 años, o en su caso tener una discapacidad superior al 33%. También es necesario tener una vivienda en propiedad.

A cambio de esto, el cliente obtiene un préstamo hipotecario cuyo importe con frecuencia es inferior al 70% del valor de tasación de la vivienda. Además, el préstamo lo puede cobrar cada mes, o de una sola vez.

Ventajas y desventajas hipoteca para mayores de 65 años

Si hablamos de ventajas, la hipoteca inversa permite que no sea necesario vender la vivienda. Tampoco hay cuotas mensuales para devolver la hipoteca, y existe la posibilidad de tener liquidez rápidamente para una mejor calidad de vida.

En cuanto a las desventajas de una hipoteca para mayores, en primer lugar es necesario liquidar todos los créditos hipotecarios que se tengan o que pueda tener la vivienda en garantía. Otra desventaja es que se deja un inmueble con cargas para los herederos, lo cual puede ser una de las razones para no contratar este tipo de hipotecas.

qué es tin en una hipoteca

TIN en una hipoteca | ¿Qué es y cuál es la diferencia con TAE?

En un artículo anterior hablamos sobre la Tasa Anual Equivalente y cómo calcular la TAE de una hipoteca. En esta oportunidad queremos explicarte en qué consiste el TIN en una hipoteca y si en realidad es importante que lo conozcas.

No hay que olvidar que al solicitar un préstamo hipotecario, las entidades aplican diferentes tipos de interés. Además es común que se deban cubrir otros gastos asociados con el préstamo. En algunos casos incluso es necesario contratar un seguro de hogar.

¿Qué es el TIN en una hipoteca?

El TIN en una hipoteca es un porcentaje fijo que se acuerda entre la entidad y el cliente, como una forma de pago por el importe del préstamo. Básicamente indica el porcentaje que recibe la entidad por prestar el dinero. Sucede todo lo contrario con la TAE, que es el tipo de interés que representa el coste de un producto.

También hay que decir que las siglas TIN corresponden a Tipo de Interés Nominal. Y en ambos casos, es decir, TIN y TAE, son conceptos que establece el Banco de España, no los bancos españoles. En consecuencia son tipos de interés oficiales y debidamente autorizados.

Otra cosa que debemos destacar sobre el TIN, es un tipo de interés que los bancos usan y reflejan en los contratos de depósitos. También aparece en los créditos, hipotecas, préstamos, e imposiciones. Como se ha mencionado, este tipo indica el pago de interés que se debe cubrir a cambio del importe del préstamo por un determinado período de tiempo.

¿Es importante conocer el TIN en una hipoteca?

En otras palabras, el TIN en una hipoteca indica el coste efectivo de un producto financiero. Por lo tanto, no se toma en cuenta ningún tipo de gasto relacionado con la operación. Es decir, el TIN en un préstamo hipotecario es el interés que se ha pactado con el banco para dicha operación.

Este tipo de interés es importante conocerlo ya que a diferencia de la TAE, el TIN no necesariamente tiene que ser anual. En este punto conviene aclarar que el TIN en una hipoteca se considera un indicador informativo, aunque básicamente no tiene mucha utilidad.

Esto se debe a que los datos que se incluyen en la TAE, como los plazos, y las comisiones, le brindan más información al consumidor. Sobre todo en cuanto a la cantidad que aporta en una inversión, o cuánto es lo que realmente le cuesta el préstamo hipotecario.

Por lo tanto, el TIN en una hipoteca no es tan relevante conocerlo, ya que la TAE es un indicador que aporta más información. Con dicho índice el cliente puede saber si el préstamo hipotecario que le ofrece el banco tiene las mejores condiciones o si es necesario comparar otras hipotecas.

Lo que sí hay que tener en cuenta es que la diferencia del porcentaje entre el TIN y la TAE, a menudo es mayor cuando se solicita un préstamo personal, en comparación con los préstamos hipotecarios.

En cualquier caso, ahora ya sabes que significa el TIN en una hipoteca y que en realidad no es tan importante como el caso de la TAE.

cómo calcular TAE de una hipoteca

Calcular TAE de una hipoteca: ¿Qué datos necesitas?

Calcular TAE de una hipoteca es importante ya que nos permite realizar una comparación de dos préstamos con diferentes condiciones. La Tasa Anual Equivalente de un préstamo, es un dato que a menudo lo vemos en los simuladores de préstamos online, aunque no todo mundo sabe cómo calcularlo.

A continuación te diremos cómo se realiza el cálculo de la TAE en un préstamo hipotecario. También te diremos todos los datos que son necesarios para llevar a cabo dicha estimación. Por supuesto te hablaremos sobre la importancia de este indicador en las hipotecas.

¿Qué es la Tasa Anual Equivalente (TAE)?

La TAE o Tasa Anual Equivalente, es un indicador porcentual que permite a las personas comparar diferentes ofertas de hipotecas. En otras palabras, permite tener una referencia del coste real de un préstamo hipotecario.

Es importante tener en cuenta que el Banco de España obliga a las entidades bancarias a que informen a los consumidores, respecto a la TAE en sus préstamos hipotecarios. De esta manera, el cliente potencial tiene la oportunidad de comparar otras ofertas de hipoteca y con ello conocer el coste real del préstamo.

¿Cómo calcular TAE de una hipoteca?

Para calcular TAE de una hipoteca es necesario conocer el tipo de interés, el plazo, así como las comisiones, y otros gastos de dicho préstamo. Únicamente de esta manera se puede realizar el cálculo de la Tasa Anual Equivalente.

Se debe utilizar un simulador de TAE online para una mejor precisión. Estas herramientas permiten calcular la TAE en caso de que el tipo de interés se modifique a lo largo de la vida del préstamo. No solo eso, también permite diferenciar entre los gastos que se pagan en origen, de los gastos que se pagan de manera periódica, como es el caso de los seguros.

La ventaja de usar un simulador online para calcular la TAE de un préstamo hipotecario, es que te permite realizar múltiples cálculos y comparar dicho indicador de cada uno. Además, muchos de estos simuladores son adecuados para préstamos en los que los gastos y comisiones son necesarios para calcular la TAE.

¿Qué datos se necesitan para calcular TAE de una hipoteca?

Si quieres calcular TAE de una hipoteca es indispensable que cuentes con los datos del préstamo que te indicamos a continuación.

  • En primer lugar necesitas conocer el Capital inicial.
  • Además es necesario que conozcas los gatos en origen o constitución.
  • Otro dato que debes ingresar al simulador de TAE son los gastos periódicos.
  • Igualmente debes indicar la periodicidad de los gastos. Es decir, Mensual, Trimestral, Semestral, o Anual.
  • También necesitas el tipo de interés nominal anual.
  • El plazo de amortización de la hipoteca.
  • En caso de ser necesario, el tipo de interés posterior.

Una vez que hayas ingresado toda esta información del préstamo en el simulador de TAE, solo debes hacer clic en Calcular. De esta manera obtendrás el porcentaje de TAE en un préstamo hipotecario.

Gracias a esto, podrás conocer con precisión cuánto te cuesta una hipoteca en comparación con otra. A partir de dicha comparación podrás decidir cuál de todas las ofertas es la más conveniente en función de tus necesidades.

Las hipotecas previas a la ley 2019

Hipotecas previas a la ley 2019: Los bancos pagarán los gastos de tasación

De acuerdo con la sentencia establecida por el Tribunal Supremo, los bancos deberán pagar los gastos de tasación de todas las hipotecas previas a la ley 2019. La resolución del Tribunal ha determinado que se deberán cubrir el 100% de los gastos de tasación en los préstamos hipotecarios formados antes de que la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 entrará en vigor.

Lo anterior representa un golpe fuerte para todas las entidades que se niegan a asumir los gastos de tasación en las hipotecas firmadas antes de dicha ley. Sin embargo, es importante aclarar que la restitución no se llevará a cabo de forma automática, sino que tendrá que ser declarada en cada caso por parte de las autoridades.

¿Por qué los bancos deben pagar los gastos de tasación de las hipotecas previas a la ley 2019?

La Justicia será la encargada de declarar la restitución en aquellos casos en los que se compruebe la abusividad de la cláusula en el contrato donde venga estipulado. Es decir, los titulares de hipotecas que se hayan visto afectados por esta situación, deben recurrir a la vía judicial para beneficiarse de la resolución del Tribunal Supremo.

Lo que dice la resolución es que el Tribunal Supremo ha resuelto que todos los gastos de tasación, cuando no sea aplicable la La Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, de 15 de marzo, son responsabilidad de las entidades financieras, y no del consumidor. Es importante recordar que la Ley 5/2019 regula los contratos de crédito inmobiliario.

La restitución de otros gastos

El Tribunal Supremo también menciona que dicha doctrina también significa que todos los titulares de préstamos hipotecarios tienen derecho a que les sean restituidos otros gastos. Es decir, se les debe restituir también todos los gastos que hayan asumido por el pago de registro de propiedad, la gestoría, así como la tasación.

De hecho, las entidades también deben hacerse cargo de cubrir la mitad de los gastos notariales. El Tribunal Supremo igualmente aclara que únicamente el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, debe ser cubierto por el titular de la hipoteca, en los préstamos que hayan sido firmados antes de la nueva Ley.

¿Qué significa la resolución del Tribunal Supremo?

Es importante aclarar que dicha sentencia solamente afecta a las hipotecas firmadas antes de la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, y en cuyo contrato se establezca que la tasación debe ser abonada por el titular del préstamo.

En consecuencia, el Tribunal Supremo establece en una nueva doctrina, que los titulares de estas hipotecas, tienen derecho a que se les restituya todos los gastos que hayan asumido. Esto es, tanto la tasación, como la gestoría, el registro de la propiedad, y la mitad de los gastos notariales.

Por lo tanto, todos los afectados pueden reclamar al banco la restitución de todos estos pagos. Hay que decir que para llegar a dicha decisión, el Tribunal Supremo ha resuelto un recurso de apelación en un caso en el que se ha visto involucrada la entidad Liberbank en la Audiencia Provincial de Cáceres.

Por obvias razones, es una noticia relevante para todos los titulares de hipotecas firmadas antes de la Ley 2019. Los bancos deberán hacerse cargo del 100% de los gastos de tasación y no los clientes.

¿Qué pasa al dejar de pagar la hipoteca?

Dejar de pagar la hipoteca: El embargo, la subasta y la dación de pago

Dejar de pagar la hipoteca no es algo que todos quieran hacer, pero lamentablemente sucede. Para muchas personas resulta imposible hacer frente al pago de la hipoteca, principalmente cuando se atraviesa una crisis económica, y encima se pierde el trabajo.

Tanto el embargo, como la subasta y la dación de pago, son procesos que se presentan al dejar de pagar el préstamo hipotecario. Por ello es importante que antes de surjan las dificultades, el titular de la hipoteca intente renegociar el préstamo con el banco.

¿Qué sucede al dejar de pagar la hipoteca?

Si la crisis económica afecta gravemente la situación financiera del titular de la hipoteca, y no se consigue llegar a un acuerdo con el banco, lo más común es dejar de pagar la hipoteca. No hay muchas opciones a considerar, sobre todo porque en este punto es muy complicado obtener una financiación.

Como se mencionaba anteriormente, dejar de pagar un préstamo hipotecario, se traduce en un proceso de embargo y subasta de la propiedad.

El embargo

Al paso de un mes de haber dejado de pagar la hipoteca, la entidad se pone en contacto con el titular. Esto lo hace para determinar si el impacto ha sido un error, ofreciendo la opción de pagar la cuota impagada, por supuesto con intereses de demora.

Cuando el impago transcurre por más tiempo, la entidad continuará insistiendo en cobrar la cuota de los meses que no se han pagado. Es posible que el banco ofrezca alargar el plazo de devolución.

Una vez que se cumplen 6 meses de cuotas impagadas, la entidad debe reflejarlo en la cuenta de resultados. En este punto, el banco ya habrá emprendido acciones legales para hacer valer la garantía de préstamo.

El deudor entonces es inscrito en un fichero de morosos y su propiedad es embargada. Además, en caso de que la cantidad que se obtiene por la venta del piso, sea inferior a la deuda hipotecaria, la entidad puede seguir reclamando el pago de la deuda restante.

El proceso del embargo también afecta el resto de las posiciones del titular de la hipoteca, tanto las presentes como las futuras.

La subasta

Al transcurrir un año aproximadamente, se lleva a cabo la subasta de la vivienda. Cuando esto sucede, un juez determina la fecha límite en la que todavía es posible liquidar las deudas, más los intereses de demora. Esto si se desea evitar la subasta de la propiedad.

En caso de que se obtenga una cantidad inferior a la deuda hipotecaria, el deudor deberá hacer frente a la diferencia entre la cantidad obtenida en la subasta, y la deuda de la hipoteca.

La dación de pago

La dación de pago por dejar de pagar la hipoteca, significa que la deuda del préstamo se cancela al entregar la vivienda. En otras palabras, si se presenta el impago, la deuda hipotecaria queda saldada al entregar la vivienda.

Por lo tanto, el titular de la hipoteca no tiene que pagar la deuda con otros activos. Sin embargo, en la actualidad son muy pocas las entidades que permiten la dación de pago en por impago de hipoteca.

¿Qué es la gestoría en el préstamo hipotecario?'

Gestoría en el préstamo hipotecario: ¿Cuáles son sus funciones?

La gestoría en el préstamo hipotecario tiene varias funciones importantes que es necesario conocer. En primer lugar, comprar una vivienda es algo que no se limita únicamente a la firma ante el notario.

De hecho, es necesario realizar diferentes trámites, de los que usualmente se hace cargo una gestoría. Básicamente, la gestoría se encarga de la inscripción de la vivienda en el Registro. También se asegura de liquidar los impuestos que correspondan.

¿Cuáles son las funciones de la gestoría en el préstamo hipotecario?

La gestoría en el préstamo hipotecario no solamente brinda servicios de gestión. También se hace cargo de proporcionar asesoramiento y consultoría. A continuación detallamos algunas de las funciones más importantes de la gestoría.

Registrar escrituras y liquidar impuestos

Al realizar el trámite de las escrituras de la vivienda hipotecada, la gestoría se asegura de registrar las escrituras, así como de liquidar los impuestos. A menudo, la gestoría desempeña funciones adicionales como lo son, el asesoramiento fiscal y jurídico antes de realizar la compra de la vivienda.

No solo eso, la gestoría también puede realizar el cambio de titularidad en el Catastro, así como liquidar el impuesto de Plusvalía municipal. Incluso es común que la gestoría se involucre directamente en el proceso de compra de vivienda entre los particulares.

Tramitar la venta de la vivienda

Otra de las funciones de la gestoría involucra realizar el trámite de la venta de la vivienda. Esto sucede principalmente si sobre la vivienda existe alguna carga, o si se requiere financiación para la compra, aunque en ningún caso es algo obligatorio.

Cuando lo anterior sucede, es normal que el banco condicione la financiación a la certeza de que dicha carga ha sido cancelada en el Registro. Por lo tanto, la gestoría se encarga de cancelar el registro para que el banco pueda garantizar que esa carga no aparecerá más en el registro.

La firma del préstamo hipotecario

Cuando se lleva a cabo la firma del préstamo hipotecario, la entidad exige que todos los trámites se realizan a través de una gestoría. Por obvias razones, son empresas de gestoría que colaboran con el banco. Sin embargo, no es obligatorio que el comprador realice estas gestiones a través de la gestoría del banco.

Si la entidad acepta que el cliente realice dichas gestiones por su cuenta, es casi seguro que impondrá una condición suspensiva, por lo que solo desembolsa el préstamo cuando verifica que se ha inscrito correctamente la hipoteca.

Cancelación de la hipoteca

Una vez que se paga por completo la hipoteca, se requiere cancelar el préstamo hipotecario en el Registro de la propiedad. Esta es la única manera en que la propiedad quedará libre de cualquier carga.

No obstante, es un trámite que a menudo dura mucho tiempo en completarse. Esto se debe a que normalmente se desconoce que debe realizarse, y también porque supone un gasto adicional.

De hecho, los propietarios suelen encargarse de este trámite para ahorrarse ese dinero. Sin embargo, se recomienda que lo lleve a cabo una gestoría ya que es necesario recoger la escritura, asegurarse de liquidar y sellarla. También es necesario tener cierto nivel de conocimientos, y por supuesto disponer de tiempo suficiente.