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qué es la vivienda de protección oficial

Vivienda de protección oficial: ¿Qué es y cuáles son los requisitos?

Cuando se desea comprar una vivienda, las opciones incluyen comprar una casa nueva, comprar una casa usada, o alquilar una vivienda. Sin embargo, también hay otra opción disponible: la vivienda de protección oficial.

Conocida simplemente como VPO, es un tipo de vivienda que se caracteriza por ser promovida por la administración pública. Además, es una vivienda que se oferta a un precio más bajo.

¿Qué es una vivienda de protección oficial?

Las viviendas de protección oficial son puestas a disposición del gobierno. El objetivo es promover y facilitar el acceso a la vivienda. Principalmente a las personas menos favorecidas, y en particular a quienes cuentan con rentas más bajas.

Lo anterior representa una ventaja adicional con respecto a la adquisición de una vivienda mediante los métodos tradicionales. Adicionalmente, engloba requisitos, como el hecho de que la vivienda debe ser destinada al domicilio actual y permanente.

Además, que este tipo de viviendas no pueden ser alquiladas o vendidas por parte de las personas a las que se les conceden. Esto se debe a que no sería ético lucrar con las viviendas de protección oficial.

También es importante mencionar que la regulación de los precios de este tipo de viviendas, así como sus condiciones. Son determinados por cada Comunidad Autónoma. Por lo tanto, los requisitos para su obtención varían de comunidad a comunidad.

Requisitos para la vivienda de protección oficial

Como ya se indicaba, los requisitos, e incluso las características básicas de una VPO. Varían de una comunidad a otra. Sin embargo, hay algunos de estos requisitos que son comunes.

  • En primer lugar, la vivienda de protección oficial debe ser destinada como residencia habitual y permanente.
  • Una vez concedida la vivienda, esta no se puede vender libremente.
  • Si se quiere vender la vivienda antes de 10 años, es necesario solicitar la autorización correspondiente en la Comunidad Autónoma.
  • Además, es necesario devolver las ayudas recibidas hasta la fecha.
  • También es un requisito no haber tenido una vivienda protegida en España con anterioridad.
  • No es posible tener viviendas libres en propiedad. De hecho, quienes deseen una VPO deben estar empadronadas en la Comunidad Autónoma que corresponda.
  • Adicionalmente, es necesario inscribir en la vivienda en el Registro Público de demandantes de cada Comunidad Autónoma.
  • Los solicitantes también deben comprobar que tienen ingresos familiares mínimos.

El IRPF en la VPO

Específicamente en la ciudad de Barcelona, se ha establecido que el cálculo de los ingresos familiares se realiza a partir de la declaración de la renta de las personas físicas. Es decir, el IRPF de cada uno de los miembros en la vivienda.

Además, la declaración que sea presentada, debe ser la que corresponda al período impositivo, anterior a la fecha en que se presente la solicitud de la VPO.

Tipos de viviendas de protección oficial

Finalmente, y con respecto al tipo de VPO, cada comunidad establece sus propios tipos de viviendas. Por lo tanto, se tienen los siguientes tipos de viviendas de protección oficial:

  • Las viviendas destinadas a la venta.
  • También las viviendas de alquiler en régimen general de 10 o 25 años.. igualmente en régimen especial para 25 años.
  • Las viviendas dotacionales de alquiler para personas mayores.
  • Viviendas de alquiler que tiene opción de compra.
  • Las viviendas dotacionales de alquiler destinadas a personas mayores

cómo calificar para una hipoteca

Calificar para una hipoteca ¿Cómo y qué requisitos hay que cumplir?

Calificar para una hipoteca es mucho más fácil de lo que mucha gente cree. Los obstáculos para ser propietario de una vivienda, como un puntaje crediticio bajo o la falta de pago inicial. Pueden superarse con planificación o asistencia financiera.

Para descubrir cuál es la mejor opción para ti, puedes comenzar por obtener una pre-calificación. Dicha pre-calificación consiste en una serie de preguntas relacionadas con el tipo de vivienda que deseas, su propósito, así como tus ingresos anuales estimados.

¿Cómo calificar para una hipoteca?

Cuando envíes tu solicitud de préstamo hipotecario, un agente sopesará las diferentes calificaciones a medida que evalúa tu solvencia económica. Lo que se hace es analizar la imagen completa de tu situación actual.

Por lo tanto, examinan varios factores, incluyendo tu historial de empleo, el nivel de ingresos, así como la relación deuda-ingresos. Por supuesto también toman en cuenta tu historial crediticio y pago inicial.

Lo más habitual es que el prestamista quiera ver tu historial laboral que se remonta a dos años. Es decir, los prestamistas no solo están interesados en saber si realmente tienes ingresos constantes.

También quieren asegurarse de que los ingresos que percibes sean suficientes para respaldar una hipoteca.

Además, es fundamental que gestiones de forma eficaz cualquier otra deuda por pagar. No hay que olvidar que la deuda hipotecaria es un gran compromiso financiero. Eventualmente podría cambiar drásticamente tus responsabilidades financieras mensuales.

El agente hipotecario también revisará muchos documentos para evaluar tu solvencia crediticia. Entre ellos se incluyen la declaración de impuestos, las facturas o recibos de pago, así como los informes de crédito.

De esta manera y considerando toda esta información, se toma una determinación para la aprobación de la hipoteca.

Requisitos para calificar para una hipoteca

Si quieres tener más posibilidades de calificar para una hipoteca, hay ciertos requisitos que son indispensables cumplir.

Por ejemplo:

  • Debes tener ahorros de por lo menos el 30% del valor de la vivienda que deseas comprar.
  • Además, es fundamental que cuentes con ingresos suficientes para pagar las cuotas mensuales del préstamo hipotecario.
  • Por supuesto, debes contar con un trabajo estable e indefinido. De preferencia que sea un empleo en el que ya tengas cierta antigüedad.
  • Por otra parte, tu historial crediticio debe ser impecable. Los bancos revisan a detalle este aspecto, y si encuentran que tienes algún impago o que figuras en un fichero de morosos, será imposible que te concedan la hipoteca.

¿Qué documentos necesitas para calificar para una hipoteca?

Además de cumplir con los requisitos antes mencionados, calificar para una hipoteca también requiere que presentes la documentación que te exige la entidad. Estos documentos son los siguientes:

  • Debes presentar tu NIF o NIE en vigor.
  • Además, también debes proporcionar un documento en el que demuestres tu vida laboral actualizada.
  • Igualmente se te exige la declaración del IRPF más reciente, así como el extracto bancario de los meses recientes.
  • También es necesaria la documentación de las escrituras de todas las propiedades que tengas.
  • Incluso los últimos recibos pagados de los préstamos actuales.
  • Se te pedirá el contrato de alquiler, además de los últimos recibos, en caso de que vivas en una vivienda arrendada.
  • Finalmente necesitarás presentar los justificantes de otros ingresos o rentas.

Qué es la ganancia o pérdida patrimonial

Ganancia o pérdida patrimonial: ¿Por qué es importante y cómo se calcula?

Es importante conocer la ganancia o pérdida patrimonial, ya que cualquier modificación en tu patrimonio como persona física. Significa que ese cambio se debe incluir en la declaración de la renta, ya sea como incrementos, o como disminuciones de patrimonio.

¿Por qué es importante la ganancia o pérdida patrimonial?

Según lo que se establece en la normativa del IRPF. Cualquier cambio o modificación del patrimonio de una persona física, puede conducir a lo que se conoce como ganancia o pérdida patrimonial.

Cuando se trata de la venta de una vivienda. La ganancia o la pérdida patrimonial, se considera como la diferencia que existe entre el valor de transmisión de la vivienda. Y el valor de compra de la misma.

¿Qué datos son necesarios para calcular la ganancia o pérdida patrimonial?

Considerando lo anterior, el cálculo de la ganancia o pérdida patrimonial, se realiza teniendo en cuenta los siguientes datos o información:

El valor de compra

El valor de compra o adquisición, es el valor por el cual, la vivienda ha sido comprada. A dicho valor se deben sumar todos aquellos gastos inherentes a la compra de la vivienda, es decir, los gastos tales como fedatario público, comisiones, registro, entre otros.

También se deben sumar los tributos inherentes a la compra de la vivienda. En este caso son el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, el impuesto IVA, así como el Impuesto sobre Sucesiones. Incluso las donaciones, si la compra se lleva a cabo por donación o herencia.

El valor de la renta

Este es otro de los elementos necesarios para calcular la ganancia o pérdida patrimonial. En este caso se trata del valor por el cual, una vivienda ha sido transmitida, restando los gastos, así como los tributos inherentes a la transmisión.

Lo anterior siempre y cuando hayan sido abonados por el transmitente.

A tener en cuenta

Es muy importante tener en cuenta, que desde el 1 de enero de 2015. El valor de adquisición de la vivienda, no se puede actualizar a través del IPC acumulado a partir de la compra.

A pesar de ello, para aquellas situaciones en las que dicha vivienda haya sido comprada antes del 31 de diciembre de 1994. Es posible aplicar un régimen transitorio de abatimiento, también conocido como reductor de la ganancia patrimonial.

La base imponible general

Por otro lado, se integrarán en la base imponible general, todas aquellas ganancias y pérdidas patrimoniales, que no sean el resultado de la transmisión de elementos patrimoniales.

Dichos elementos pueden ser los premios que se obtengan a través de concursos, fijas, juegos, etc. También las subvenciones para la compra de viviendas de protección oficial. Incluso las subvenciones que están destinadas al ingreso de la vivienda habitual, o en su caso, la reparación de los daños estructurales en la vivienda.

Adicionalmente, se integran todas las ayudas del Estado en cuanto a la renta básica de emancipación de los jóvenes. Igualmente aquellas que se derivan del aprovechamiento forestal en los montes públicos.

Así mismo, se integrarán en la base imponible, los intereses destinados indemnizar, y que se derivan de un retraso en el cumplimiento de cualquier obligación, incluyendo por ejemplo, el pago de salarios.

Tributación de la compra de la vivienda

Tributación de la compra de la vivienda: Impuestos a tener en cuenta

Si estas pensando en comprar una nueva vivienda por primera vez. Incluso, si algún amigo o familiar esta considerando mudarse a una casa usada. A continuación aclaramos todas tus dudas respecto a la tributación de la compra de la vivienda.

En otras palabras, los impuestos que debes tener en cuenta al momento de comprar una vivienda. Esto es porque existen repercusiones fiscales que no puedes ni debes eludir. Además, en base a si se trata de una nueva vivienda, o segunda vivienda, los impuestos son diferentes.

¿En qué consiste la tributación de la compra de la vivienda?

Para entender qué es tributación de la compra de la vivienda, tomemos de ejemplo a una persona que desea comprar dos viviendas. Una de estas viviendas se encuentra en la ciudad de Madrid, y en la actualidad todavía no esta construida.

La otra vivienda se encuentra en la ciudad de Sevilla, pero en este caso se trata de una vivienda habitual. Por lo tanto, la compra de la vivienda en Madrid supone que dicha persona tenga que pagar el impuesto IVA que corresponde a ese tipo de inmuebles, que en este caso es de 10%.

Los impuestos a tributar

Sin embargo, una vez que se finalice la construcción de la vivienda. Y además, se formalice la escritura pública. Se estará obligado a tributar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales.

Dicho impuesto se tributará en la modalidad de Actos Jurídicos Documentados. Además, y ya que la vivienda se encuentra en Madrid, y su precio esta por encima de los 180.000 euros. El impuesto a pagar es de 0.75%.

En cuanto a la segunda vivienda, que se localiza en Sevilla. El impuesto que se debe pagar se conoce como Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas. En este caso se tributa al tipo de gravamen del 8%, ya que el valor real del inmuebles esta por debajo de los 400.000€.

Tributación vivienda nueva

  • Se tributa la compra de la vivienda con un impuesto del 10% de IVA. Sin embargo, si se trata de Viviendas de Protección Oficial, el impuesto que se aplica es del 4% IVA.
  • Por otra parte, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, en la modalidad de Actos Jurídicos Documentados, el impuesto dependerá de cada Comunidad Autónoma, que normalmente es de entre el 0.5 al 2%.

Tributación segunda vivienda

  • En este caso es importante tener en cuenta que se tributa el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la modalidad de Transmisiones Patrimoniales Onerosas, incluso si se trata de una vivienda usada.
  • Este impuesto usualmente es del 6%, aunque puede ser diferente dependiendo de cada Comunidad Autónoma.
  • También hay que decir que muchas veces, en este tipo de viviendas, en lugar de tributar por el Impuesto de Patrimonio. Lo que se hace es elegir tributar la compra de la segunda vivienda con el impuesto IVA.
  • Hay que tener en cuenta que si la vivienda que se compra, no es una vivienda habitual. Eso supondrá la tributación en el IRPF, en la modalidad de Imputación de Renta Inmobiliaria.
  • Lo anterior con excepción de que dicha vivienda sea destinada al arrendamiento. De ser así, será declarada como rendimiento de capital inmobiliario.

¿Qué es la hipoteca MyInvestor?

Hipoteca MyInvestor: ¿Cómo solicitar y qué pasos seguir?

Dentro del mercado hipotecario hay una gama amplia de opciones a considerar. Anteriormente hablamos sobre la hipoteca CasaFácil de CaixaBank. En esta ocasión te contamos todos los detalles de la hipoteca MyInvestor.

Cabe mencionar que en MyInvestor pretenden que la solicitud del préstamo hipotecario se realice lo más fácil posible. Por ello, los interesados pueden optar por dos formas de hacer su solicitud. La primera mediante el sitio web, y la segunda a través de la app de su app.

¿En qué consiste la Hipoteca MyInvestor?

En la actualidad, MyInvestor ofrece dos préstamos hipotecarios: Hipoteca Sin Mochila, y la Hipoteca a tu manera. A continuación te decimos en qué consiste cada uno de estos préstamos hipotecarios.

Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor

  • Préstamo hipotecario a 25 años, referenciado a Euribor + 0.89%
  • Durante el primera año, TIN de 1.79%, TAE variable del 0.77%
  • Ya sea fija o variable, es una hipoteca que no requiere contratar productos vinculados.

Hipoteca a tu manera de MyInvestor

  • También es un préstamo a 25 años, referenciado a Euribor + 0.69%
  • Durante el primer año, TIN de 1.59%, TAE variable de 0.99%
  • Se pueden contratar productos financieros adicionales y configurar el préstamo a tipo variable o fijo.

¿Cómo solicitar la hipoteca MyInvestor?

El procedimiento para solicitar un préstamo hipotecario MyInvestor es rápido y sencillo. Ya sea que accedas a la página web de MyInvestor, o utilices su aplicación desde el móvil. Solo tienes que hacer clic en la pestaña Hipoteca.

A continuación debes rellenar un formulario con tu información de contacto. Es decir, nombre, correo electrónico y número móvil. Después de enviar tu solicitud para la hipoteca indicada, un agente de MyInvestor se pondrá en contacto contigo.

El objetivo es determinar, en base a tu situación financiera actual. Si es posible concederte la financiación. Por lo tanto, es posible que te pidan algunos documentos, así como información relacionada con tu solvencia económica.

Después de analizar tu solicitud y la documentación, el Departamento de Riesgo de MyInvestor se encargará de aprobar o rechazar la solicitud.

¿Qué documentos necesitas?

Hay una serie de documentos que necesitas presentar para que en MyInvestor pueda llevar a cabo la evaluación. Entre los más importantes destacamos los siguientes:

  • Deberás presentar el DNI de los intervenientes. También la cantidad de hijos a tu cargo, estado civil, y en caso de divorcio, debes presentar la copia del convenio regulador.
  • También se te piden las últimas 3 nóminas, o en su caso un justificante de cobro de una pensión.
  • Debes presentar una copia del contrato laboral, además de una copia de la declaración de la Renta del último ejercicio.

¿Cuál es el importe máximo al que puedes acceder?

Con la Hipoteca MyInvestor puedes acceder a una financiación del 70% del valor de tasación de la vivienda. Esto ya sea que se trate de una primera o segunda vivienda.

En la actualidad, MyInvestor puede ofrecer un préstamo hipotecario de 1.000.000€. Sin embargo, en el caso de que se trate de hipotecas nuevas, el importe mínimo que se ofrece es de 100.000€.

Además, cuando se trata de una subrogación desde otro banco, la financiación mínima es de 70.000€.

Qué es el cuadro de amortización

Cuadro de amortización: ¿Qué es y qué información contiene?

Uno de los documentos más importantes en los préstamos hipotecarios es el cuadro de amortización. De hecho, en nuestra página puedes encontrar un simulador de hipoteca con cuadro de amortización.

Es una herramienta indispensable ya que te muestra los elementos más relevantes del préstamo hipotecario. Por lo tanto, es importante que sepas en qué consiste el cuadro de amortización, y cuál es la información que te proporciona.

Características del cuadro de amortización

Lo primero que debes saber es que todas las financiaciones tienen su propio cuadro de amortización. Por lo tanto, aunque se pague la misma cuota cada mes, la composición de ese pago no es realmente la misma en todos los meses.

Por ello es fundamental prestar atención a la forma en la que esta compuesta la tabla de amortización. Aunque ciertamente puede variar en diseño, generalmente la información y elementos que contiene son similares.

¿Qué información se incluye en el cuadro de amortización?

Como se mencionaba, el cuadro de amortización de una hipoteca, o de un préstamo en general. Incluye información relevante acerca de la financiación que el cliente debe conocer.

Los intereses

Los intereses representan la cantidad que debes pagar en cada una de tus cuotas. Por ejemplo, si tu cuota mensual es de 250€, te darás cuenta que ese importe no es el mismo que pagas de interés, tanto en el primer, como en el último mes.

Hay que decir que los intereses generalmente decrecen, por lo que los primeros pagos se componen casi exclusivamente de intereses. También por muy poco capital amortizado. Sucede todo lo contrario cuando realizas los últimos pagos de tu hipoteca.

El número de periodo

Es otro de los elementos del cuadro de amortización. Representa cada uno de los periodos en los que se paga una cuota. Por lo tanto, en una hipoteca con pagos mensuales a 25 años, tendrás en total 300 cuotas.

La cuota a pagar

En este caso es la cuota a pagar que esta compuesta tanto por el capital amortizado, como por los intereses del préstamo. En realidad es la sumatoria del capital amortizado y los intereses.

Además, dicha cuota a pagar puede ser un pago fijo, si se ha elegido un tipo de interés fijo, o variable, en caso de que se haya optado por una hipoteca a tipo variable.

El capital amortizado

El capital amortizado en un cuadro de amortización es el importe total que se ha solicitado al banco o entidad financiera. En otras palabras, es el capital principal que se amortiza o que se devuelve a través de cada uno de los pagos mensuales.

Este capital amortizado es inferior durante las primeras cuotas, pero se vuelve mayor en la última etapa del préstamo hipotecario.

El capital pendiente de amortizar

En este caso se trata simplemente del capital que se ha solicitado, menos el capital que se ha amortizado en cada una de los pagos.

¿Por qué es importante el cuadro de amortización?

Básicamente porque te permite tomar mejores decisiones basadas en tu situación financiera actual. En una hipoteca por ejemplo, el cuadro de amortización te sirve para comprobar qué parte de tus pagos son intereses, y cuál es capital.

En la mayoría de los casos, el cuadro de amortización te indica si has abonado la mayor parte de interés, y en la actualidad solo tienes que pagar el capital.

Condiciones Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Hipoteca CasaFácil de CaixaBank: Características y ventajas

La hipoteca CasaFácil de CaixaBank te ofrece una cuota fija sin sorpresas. Además, puedes escoger el plazo que mejor se adapte a tus necesidades. A diferencia de la Hipoteca Mundo Santander. La hipoteca de la CaixaBank esta disponible para cualquier persona en España.

A continuación te hablamos sobre las características de la hipoteca CasaFácil de CaixaBank. También te decimos cuáles son sus principales ventajas, así como las condiciones en función del plazo que elijas.

Igualmente te diremos cómo hacer el cálculo de tu préstamo y conocer si esta es la hipoteca ideal para ti.

Ventajas de la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Como se mencionaba, esta es una hipoteca a cuota fija, que puedes adecuar a tus necesidades. Cuenta con algunas características y ventajas que vale la pena destacar. Por ejemplo:

  • Tarifa plana. Es un préstamo hipotecario en el que siempre pagarás la misma cuota durante toda la vida de la hipoteca.
  • Sin comisiones. La Hipoteca CasaFácil de CaixaBank, no tiene ninguna comisión. Es decir, no pagarás comisión de apertura, ni tampoco comisión de estudio.
  • No hay gastos asociados. Es decir, CaixaBank se encarga de cubrir cualquier gasto relacionado con los trámites del préstamo hipotecario. Esto incluye la nota del registro, la tasación, y otros gastos adicionales.
  • Bonificación de la cuota. Significa que puedes bonificar tu cuota mensual en cuanto a los productos vinculados.

Características y condiciones Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Actualmente puedes elegir tres diferentes plazos en la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank: 20 años, 25 años y 30 años. En todos los casos la cuota mensual es fija.

Si eliges la hipoteca a plazo de 20 años, estas son las características:

  • Bonificación máxima con 2.75% TIN, y 4.113% TAE, con una bonificación máxima del 1.00%
  • Sin bonificación, 3.75% TIN, y 4.270% TAE.

En caso de que optes por un plazo de 25 años:

  • Obtienes una bonificación máxima de 3.05% TIN, y 4.345% TAE, con una bonificación máxima del 1.00%.
  • Sin bonificación, 4.05% TIN, y 4.553% TAE.

Finalmente, para un plazo de 30 años, las características son las siguientes:

  • Con bonificación máxima, 3.15% TIN, y 4.389% TAE y bonificación máxima del 1.00%.
  • Sin bonificación, 4.15% TIN, y 4.635% TAE.

En cuanto a las condiciones de la hipoteca CasaFácil de CaixaBank, son las mismas para todos los plazos:

  • El cliente puede solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda. En este caso se elige el menor valor entre el valor de la tasación y el valor de la compraventa.
  • Lo anterior, siempre y cuando se trate de una vivienda habitual.
  • Además, el plazo de la operación, más la edad del titular de la hipoteca más joven, no debe ser mayor a 75 años.

También es importante decir que los interesados pueden hacer el cálculo de hipoteca, a través del simulador de préstamos hipotecarios online de CaixaBank. Únicamente se debe se debe especificar si se trata de una nueva vivienda o de segunda mano.

Después, solo hay que seleccionar la provincia donde se encuentra la vivienda y también la edad del titular. Finalmente se debe especificar el precio de la vivienda, la cantidad de dinero que se necesita y el plazo de la hipoteca.

Al hacer clic en Calcular hipoteca, el cliente tendrá todos los detalles de su préstamo hipotecario.

Qué son los productos vinculados en una hipoteca

¿Qué son los productos vinculados en una hipoteca?

Si te interesa contratar un préstamo hipotecario, hay varios aspectos que debes considerar. Más allá del tipo de interés entre una hipoteca fija, y una hipoteca variable. Los productos vinculados en una hipoteca tienen gran relevancia y no debes pasarlos por alto.

Sin embargo, antes de pensar en solicitar un préstamo hipotecario. Es importante que te asegures de pagar tus deudas rápidamente. De lo contrario, corres el riesgo de que los pagos se acumulen y al final no puedas devolver los préstamos.

¿En qué consisten los productos vinculados en una hipoteca?

En primer lugar debes saber que los productos vinculados en una hipoteca. Es algo habitual que realizan prácticamente todas las entidades bancarias. En la mayoría de los casos, los bancos suelen mejorar las condiciones de su oferta hipotecaria.

Esto puede ser a través de la bonificación del tipo de interés, en caso de que contrates productos financieros adicionales. Por lo tanto, podemos decir que los productos vinculados en un préstamo hipotecario. Son todos aquellos productos financieros que los bancos te ofrecen a cambio de mejorar las condiciones del préstamo.

Ejemplos de productos vinculados en una hipoteca

Como se indicaba, es una práctica común entre las entidades. Ofrecer productos vinculados a la hipoteca. Por lo tanto, tu banco podría ofrecerte por ejemplo, un tipo de interés más favorable, si aceptas contratar:

  • Algún tipo de seguro.
  • Contratar un plan de pensiones.
  • Contratar una tarjeta de crédito.
  • Domiciliar tu nómina y tus recibos.

Es importante tener en cuenta lo siguiente:

En la actualidad esta prohibida la venta vinculada del contrato de hipoteca, con otros productos financieros.

No será de esta manera cuando la entidad demuestre que el producto o productos vinculados. Representa un beneficio en cuanto a las condiciones del préstamo para el cliente.

Aspectos a tener en cuenta

En caso de que estés considerando contratar un seguro de daños como producto vinculado al préstamo hipotecario. Debes saber que el banco esta obligado a aceptar pólizas alternativas a las que dicha entidad te ofrece.

Lo anterior sin que ninguno de los beneficios o condiciones de la hipoteca sean modificadas, o perjudiquen al cliente. Incluso, nada de esto debe suponer un gasto adicional para el cliente.

Además, la entidad podrá vincular el préstamo hipotecario, a que el cliente abra una cuenta bancaria para gestionar los pagos de esa hipoteca. Otro aspecto importante a considerar tiene que ver con la cobertura del riesgo del tipo de interés.

Es decir, cuando contratas un producto financiero a un tipo de interés variable. El banco esta obligado a ofrecerte, por lo menos, un mecanismo adecuado que te permita tener una cobertura de riesgo.

Lo anterior supondría un incremento en los pagos, siempre y cuando se presente un eventual incremento en los tipos de interés.

Además, durante dicho período y a través del pago de una prima. No tendrías que lidiar con las alzas en las tasas de interés por arriba de lo acordado. De esta manera, cuando termine el plazo para el que se ha contratado dicha cobertura.

Se calcularán nuevamente las tasas de interés al tipo que sea el resultado de la suma del índice de referencia, además del margen.

lo que debes saber al cancelar una hipoteca

Cuidado al cancelar una hipoteca, te pueden cargar las fusiones

En el segmento de los préstamos hipotecarios. Es importante tener cuidado al cancelar una hipoteca. Esto se debe a que en ocasiones, los registradores te querrán cargar gastos que en realidad no te corresponden.

Es decir, a menudo sucede que cuando has terminado de pagar tu préstamo hipotecario, y lo deseas cancelar. Se te cargan estos gastos y la mayoría de las veces no te das cuenta.

¿Por qué debes tener cuidado al cancelar una hipoteca?

Es verdad que el Tribunal Supremo anula cualquier acción que quieran llevar a cabo los registradores en cuanto a los gastos de fusión. Sin embargo, también es un hecho que el propio sistema fomenta las injusticias.

Incluso se vuelve prácticamente imposible para el hipotecado, llevar a cabo un reclamo para que le devuelvan su dinero. Por lo tanto, aunque se reconoce que este tipo de gastos son injustos.

Lo ideal sería sentar las bases para que los clientes recuperen el dinero que injustamente les han obligado a pagar. Todas aquellas personas que han terminado de pagar su hipoteca, y desea cancelarla ante el Registro de Propiedad.

Deben prestar atención a determinados conceptos que aparecen en la minuta del registrador. Muchos de estos son gastos injustificados que no tendría por qué asumir el hipotecado.

Específicamente hay que prestar atención al cobro de una cantidad que corresponde a algo que los registradores denominan “fusión de banco” o término similar. Este tipo de cobros tomó más relevancia después de la reestructuración de los bancos.

Evidentemente se trata de una operación en la que el hipotecado no tiene inferencia. Aún así, los registradores cobran este gasto a los clientes.

El Tribunal Supremo apoya a los hipotecados

Era de esperar que las personas que desean cancelar una hipoteca y se encuentran con este problema. Llevarán su caso ante los tribunales. Gracias a ello, el Tribunal Supremo emitió la sentencia del 13 de mayo de 2020.

En dicha sentencia se ha determinado que los hipotecados solo están obligados a pagar los gastos que se derivan de cancelar una hipoteca. Sin embargo, no están obligados a cubrir las restantes inscripciones previas y que no le corresponden.

Por otra parte, las fusiones de los bancos y lo que estas representan. Es decir, los traspasos de los activos, y los traspasos de su titularidad. Es un tema que únicamente compete a las entidades bancarias. En otras palabras, los clientes no deben pagar estos gastos.

Realizar la reclamación de inmediato

Si una persona desea cancelar una hipoteca y se encuentra con que los registradores quieren cargar los gastos de fusión. Lo primero que se debe hacer es comprobar que la minuta sea correcta.

En caso de que en dicha minuta aparezcan términos como “fusión de bancos” o “escisión de bancos”. Se recomienda presentar inmediatamente una reclamación por escrito ante la Junta Directiva del Colegio de Registradores de la Propiedad.

Para ello es importante tener en cuenta que se tienen 15 días hábiles para llevar a cabo dicha reclamación. Si no se obtiene una respuesta favorable, se puede recurrir nuevamente en un plazo de 10 días.

En este caso la reclamación debe hacerse ante la Dirección General de Seguridad Jurídica y Fe Pública.

¿Qué es hipoteca mundo santander?

Hipoteca Mundo Santander: ¿Qué es y quién puede contratarla?

Ya hemos hablado antes sobre la hipoteca online Santander. En esta ocasión toca el turno de hablar de la hipoteca Mundo Santander. A diferencia de los otros préstamos hipotecarios en esta entidad. La hipoteca Mundo no esta disponible para todos los clientes.

Es decir, si actualmente tienes tu residencia fiscal en el extranjero. Y además te interesa comprar una segunda vivienda en España. Entonces el préstamo hipotecario Santander Mundo es la opción ideal para ti.

¿En qué consiste la Hipoteca Mundo Santander?

Oficialmente este préstamo se denomina Hipoteca Mundo Santander para No Residentes. Lo anterior significa que es un préstamo hipotecario diseñado para quienes no tienen su residencia fiscal en España actualmente.

Por lo tanto, una persona que viva en el extranjero, y que desee comprar una segunda vivienda en España. Puede hacerlo contratando la Hipoteca Mundo Santander. Sin embargo, no solo se puede contratar este préstamo para la compra de una segunda vivienda.

También puede solicitar esta hipoteca si esta pensando hacer una reforma en una vivienda. Construir una casa o un local comercial, incluso también puede contratar este préstamo para invertir en inmuebles.

En cuanto al tipo de interés, los clientes pueden elegir entre una Hipoteca Mundo Santander a tipo fijo, o una Hipoteca Mundo Santander a tipo variable.

Condiciones de la Hipoteca Mundo Santander

  • Como se mencionaba, esta hipoteca es exclusiva para no residentes en España.
  • El préstamo se puede usar para comprar una segunda vivienda, construir, invertir o realizar una reforma.
  • Se puede contratar este préstamo hipotecario a tipo variable o tipo fijo.
  • La financiación máxima a la que se accede es del 70% del precio de la vivienda.
  • El plazo mínimo es de 12 meses, mientras que el plazo máximo es de 20 años.

Por lo que respecta a los costes y comisiones, es importante tener en cuenta lo siguiente:

  • Se aplica TAE del 2.81% y TIN del 2.50% durante los primeros 12 meses con una cuota de 448.62€.
  • Después de este período se aplica euribor +1.90% con una cuota de 400.93€.
  • El interés en la hipoteca a tipo fijo a 10 años es de 1.95%. A 15 años es de 2.15%, y a 20 años es de 2.70%.

También debes saber que se cobra una comisión de apertura y estudio del 0.50%. Por otra parte, todos los gastos de constitución, incluyendo notario, registro de propiedad, nota simple, IAJD, y gestoría. Los asume el banco Santander.

Requisitos para solicitar la Hipoteca Mundo Santander para No Residentes en España

  • El solicitante debe tener máximo 75 años de edad.
  • Además es necesario domiciliar ingresos, mínimo 24.000€ al año.
  • También se requiere domiciliar al menos 3 recibos con Santander.
  • Adicionalmente el cliente debe contratar un seguro de hogar.

Por otra parte, el cliente puede acceder a un interés bonificado de hasta 0.60 puntos después del segundo año de vida del préstamo. Lo anterior si utiliza sus tarjetas de crédito o debido al menos en 6 ocasiones.

También se beneficia de este bono al contratar productos de inversión, y al obtener el certificado de Eficiencia Energética A+ o A. Incluso si mantiene por lo menos 1.000 acciones de Santander, consigue este beneficio.

euribor a la baja y mejores hipotecas

Euribor a la baja: ¿Qué hipotecas te benefician más?

El nuevo valor del euribor en septiembre fue de -0.414%. Esto representa un mínimo histórico para este índice de referencia. Por lo tanto, con un euribor a la baja cabe hacernos la pregunta, ¿qué hipotecas nos benefician más?

Por supuesto, cuando el euribor se encuentra a la baja. Las hipotecas a tipo variable se abaratan. Como resultado, se genera un gran interés por parte de los clientes quienes analizan la conveniencia entre un préstamo hipotecario fijo o variable.

¿Qué hipotecas te benefician más con el euribor a la baja?

Para determinar qué tipo de préstamo hipotecario conviene más cuando el euribor se encuentra a la baja. Es fundamental tener en cuenta la tolerancia al riesgo de cada cliente.

Evidentemente al hacer la comparación de precios, una hipoteca referenciada al euribor. Sigue siendo la alternativa más asequible. Veamos ahora cuáles son los préstamos hipotecarios que mejores beneficios te ofrecen cuando el euribor baja.

Hipoteca Inteligente de EVO

La hipoteca Inteligente de EVO aplica un interés de euribor +0.99% durante el primer año de vida del préstamo. Durante este periodo el precio de la financiación se va reduciendo a medida que avanza el plazo de amortización de la hipoteca. Esto hasta llegar al +0.69% de interés euribor.

Sin embargo, en caso de que exista una subida en el euribor, la entidad aplicará una rebaja de hasta 0.40%. Lo anterior en base al valor que alcance dicho indicador.

Vale la pena recordar que la hipoteca a tipo variable de Evo. Es un préstamo hipotecario diseñado para financiar hasta el 80% de una vivienda. Por lo tanto quienes tienen contratado este préstamo valoran la baja del euribor.

Hipoteca variable Openbank

Otra de las hipotecas que se benefician con el euribor a la baja es el préstamo hipotecario Open variable de Openbank. No obstante, este podría ser un préstamo hipotecario adecuado para aquellos que requieran financiar menos del 80% del valor de la vivienda.

Es decir, con un 50%, el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.79%. Con el 70% el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.89%. Con el 80% de la financiación, se aplica un interés de euribor +0.99%.

Cualquiera que sea la opción que se elija, Openbank aplica un tipo de interés del 1.99% durante el primer año del préstamo.

Hipoteca variable de Bankia

Bankia también ofrece un préstamo hipotecario que se beneficia del euribor a la baja. Se trata de una hipoteca a tipo variable sin comisiones ofrece un interés del 1.99% durante los primeros 12 meses del préstamo.

Después de este período, la hipoteca es referenciada al euribor +0.99%. Obviamente es un préstamo hipotecario diseñado para personas que están pensando en comprar su primera vivienda. Es decir, que requieren el 80% de financiación.

Pero también puede ser una buena opción para quienes buscan una segunda vivienda y que requieran el 60% de la financiación.

Cabe aclarar que para acceder a estos beneficios los clientes deben domiciliar su nómina de mínimo 3.000€. Al hacerlo se beneficiarían de un euribor +1.35%, en caso de que el sueldo sea de entre 1.200 a 3.000€.

Si el sueldo es inferior a 1.200€, se aplica un euribor +2.23% de interés.

¿Qué es Ayuda a la hipoteca?

Ayuda a la hipoteca: ¿Qué es y cuáles son los requisitos?

Ayuda a la hipoteca es una prestación de emergencia. Tiene como objetivo ayudar a las personas a solventar los impagos de las cuotas en sus hipotecas. Dichas prestaciones se otorgan a todas las personas que residen en Barcelona y que cuentan con un préstamo hipotecario de vivienda.

¿Qué finalidad tiene la Ayuda a la hipoteca en Barcelona?

Por un lado, la finalidad de la Ayuda a la hipoteca es la de invalidar el embargo de la vivienda por una cuestión de impago de cuotas hipotecarias. Gracias a esto los titulares de la hipoteca pueden permanecer en su vivienda.

Además, estas prestaciones también tienen por objetivo prevenir la exclusión social, derivada de la pérdida de vivienda. No solo eso, si durante la administración de la ayuda, el solicitante deja, o en su caso, pierde por vía judicial, su casa. Se denegará la prestación, debido a que esta deja de ser su vivienda habitual y permanente.

¿A quiénes va dirigida la Ayuda a la hipoteca y cuáles son los requisitos?

La Ayuda a la hipoteca es una prestación a fondo perdido que se concede a los titulares de un préstamo hipotecario. Específicamente a aquellos que han contraído deudas de cuotas de amortización de su hipoteca por cuestiones no previstas.

Por lo que respecta a los requisitos de la Ayuda a la hipoteca, es necesario cumplir con lo siguiente:

  • Los beneficiarios deben ser residentes de Cataluña.
  • Además deben tener deudas de cuotas de amortización en su hipoteca como consecuencia de sucesos no previstos.
  • También es necesario acreditar tanto la urgencia como la necesidad especial de la vivienda de quien solicita la ayuda.
  • Lo anterior a través de un informe socioeconómico de los Servicios Sociales de atención especializada.
  • Adicionalmente, los ingresos de la unidad de convivencia al momento de presentar la solicitud deben ser máximo 2 veces el IRSC ponderado, en caso de ser una sola persona.
  • Por otro lado, la vivienda debe ser una residencia habitual y permanente.
  • Además, el solicitante o cualquier otro miembro de la unidad de convivencia, no pueden tener otra vivienda.
  • Quien solicita la ayuda debe figurar como titular de la hipoteca y haber pagado las cuotas de amortización por lo menos durante los 12 meses anteriores a la solicitud de la ayuda.
  • Las cuotas de amortización a pagar, no pueden superar los 900€.
  • También es necesario garantizar el pago de la deuda y demostrar capacidad financiera para seguir pagando las cuotas de amortización.

El importe y el plazo de solicitud

La prestación Ayuda a la hipoteca para el pago de las cuotas de amortización se establece en función de la deuda acreditada. Dicho lo anterior, el importe máximo al que se puede acceder es de 3.000€.

Además, las ayudas se pueden conceder en un plazo máximo de 12 meses. Lo anterior incluso cuando el importe que se concede no alcance la cuantía máxima. Por cierto, la ayuda puede ser solicitada en cualquier momento.

La declaración del IRPF

Debido a que esta ayuda es una prestación pública, y en consecuencia supone un ingreso patrimonial. La persona beneficiaria esta obligada a presentar la declaración del IRPF. En dicho documento también se debe incluir el importe percibido.