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Los bancos que ya asumen todos los gastos de formalización de sus nuevas hipotecas.

En las últimas noticias en tanto a las hipotecas se tiene la constancia que se ha terminado el último tramite parlante de la Ley Hipotecaria, como es claro mucho antes de que sean notificadas ante el BOE con las pertinentes modificaciones.

Una vez que entre en función la nueva normativa de la ley, el cliente deberá tener que pagar la tasación y el resto de los gastos en cuanto a las escrituras, notarial, aranceles y sobre todo impuestos en cuanto a los Actos Jurídicos Documentados, tendrán que ser abonados por los bancos.

De todas las partidas anteriormente mencionada, aquellas que tienen que ver con el impuesto son aquellas que poseen un coste mucho más elevado a que por lo general oscilan alrededor de 1.500 euros hasta poder llegar a los 6.000 euros en tanto a la cantidad que nos ha sido prestada, además de la comunidad en donde se encuentra dicha vivienda.

Al día de hoy que la ley ha entrado en vigor, la mayoría de los bancos han preparado un terreno en específico y sobre todo han logrado adoptarlo para la práctica de algunas directrices en las cuales se incluye la normativa.

Como prueba de lo anteriormente mencionado es que unas cuantas entidades han logrado cubrir todos los gastos en cuanto a formalización de los créditos hipotecarios se trata. Entre ellos se encuentran los siguientes: Pibank, Banco Santander, CaixaBank, MyInvestor, Openbank, ING, Caja Rural del Sur, sumado a lo anteriormente mencionado es que la base de datos en la cual se han recopilado por el importante comprador financiero HelpMyCash.com hay otros cinco bancos como son: Unicaja, Coinc, Bankinter, Targobank y sobre todo Caixa d’Enginyers las cuales aumentan todos dichos cargos sin contar la tasación, el cual deberá de ser abonado específicamente por el cliente y sobre todo de la manera que marca la ley.

Sumado a lo anteriormente mencionado, el comprador en este caso financiero a notificado que unas cuantas entidades como: Banco Santander, ING, Caixabank, BBVA, Openbank han logrado compensar dicho movimiento a favor del cliente el cual obtendrá un encarecimiento en tanto a sus préstamos.

Por otro lado Bankinter el cual ha imitado a Coinc ha logrado subir el interés en cuanto a la hipoteca variable, pero sobre todo ha rebajado la flexibilidad en el momento de realizar los acuerdos con los clientes.

Es cierto que dichas condiciones eran sujetas a las negociones con el cliente, las cuales se veían reducidas, por el contrario ahora se intenta guardar el respeto en la medida de lo posible; por la cual se pueda resarcir parte del costo que haya sido cargado. Afirmo Gloria Hernández, quien es directora financiera de la entidad.

Agregado a esto se ha notificado que en los últimos dos meses ha habido cinco bancos los cuales han reducido los intereses en cuanto a sus hipotecas fijas como: Bankinter, Unicaja sobre todo… los cuales son más accesibles en sus créditos en tipo mixto, dijo Miquel Riera.

Las mejores hipotecas mixtas en el 2019.

Esta es una excelente opción que por lo general no son estudiadas con el justo detenimiento, ya que usualmente se toman las opciones mucho más usuales que son las hipotecas de un tipo variable y fijo.

  • ¿Qué son las hipotecas mixtas?

Primero que nada, antes de tomar cualquier decisión debemos de conocer lo que es y las funciones que esta posee. En primera instancia las hipotecas mixtas son una combinación de las hipotecas variables como fijas, además de que su interés se divide en dos tramos diferentes.

  1. A tipo fijo.
  2. A tipo variable.

Es común que entre los primeros 10 a 20 años del préstamo hipotecario se afijado un tipo de interés el cual no deberá de variar con las fluctuaciones del Euribor, al contrario del resto del año… que se encontrara fuertemente referenciado al Euribor.Las mejores hipotecas mixtas en el 2019.

La fuerte ventaja de este tipo e hipoteca es que brinda mucha tranquilidad al cliente que lo solicite durante el primer periodo debido a que no deberá continuar su evolución en el índice además de que su cuota no deberá de variar en cada año. En otros puntos es importante mencionar que el tipo de interés durante el primer periodo es por mucho menor que en muchas hipotecas sino que todas del tipo fijo.

Como es claro, este tipo de hipoteca posee una desventaja y es que durante el primer periodo no se podrá aprovechar del Euribor debido a que se encuentra en mínimos históricos debido a que no se podrá aprovechar este tipo de ahorro en un corto plazo.

Muy bien, esclarecido los puntos anteriormente expuestos, te hablaré de diferentes instituciones que tienen excelentes manejos de hipotecas mixtas y que puedes tomar en consideración.

  • Hipoteca Mixta Kutxabank.

Este tipo de hipoteca ofrece un tramo fijo de un 1,95% en un plazo que ronda en los 10 primeros años es de TAE 2.15%

Posee un tramo variable, con un Euribor de un +0,90%

Tiene un parámetro de comisiones, primero de apertura de un 0.25% en donde un mínimo estará alrededor de 150 euros.

Además de que posee un plazo de 30 años, pero sobre todo tiene una financiación de hasta un 80% deberá el valor de tasación.

Es claro que dicha hipoteca, posee una serie de condiciones que deberás de respetar como son: primero que nada una domiciliación de nómina en un importe que deberá de ser igual y en algunos casos superior a 300 euros mensuales y una aportación al Plan de Pensiones que también de ser iguales o superiores a 2.000 euros anuales.

  • Hipoteca naranja mixta ING.

Tramo dijo de 1,99% en primeros años.

Un tramo variable con respecto al Euribor +0.99% el cual es revisable cada 6 meses.

No posee comisiones, ni de apertura o de amortización parcial o total.

Tiene un plazo en promedio de 11 años. Tienen una financiación que es de hasta un 80% del valor de tasación.

Sus condiciones son que debes contratar un seguro de vida y del hogar, además de domiciliar la nómina o pensión.

  • Hipoteca MariCarmen mixta de abanca.

Posee un tramo fijo de 1.99% en sus primeros 10 años, con un Euribor del +1,30% además de tener un plazo de hasta 30 años.

Pero sobre todo comisiones de apertura del 1% con unos 750 euros, tampoco tiene comisión de subrogación ni modificación contractual y a partir de un décimo año se puede amortizar la hipoteca.

Posee un financiamiento de un 80% del valor de tasación. Pero sobre todo sus condiciones es un ingreso de 2,500 euros al mes más domiciliar seguros como sociales y un saldo medio de 2.000 euros junto un ingreso de 600 euros  además de un contrato de seguro de protección en los pagos.

Desvincula tu seguro de vida de la hipoteca.

Puede ser que la ley no lo ampare, pero es muy común encontrar que los bancos den ofrecimientos de productos, los cuales estarán vinculados a la hipoteca, lo cual ayudara a mejorar sus condiciones. Los seguros del hogar como de vida, los planes en pensiones e incluso los seguros en coches son unos de los cuantos más ofertados.

Unos cuantos seguros, como lo hemos mencionado anteriormente del hogar y seguro de vida son de suma utilidad en el momento de adquirir una hipoteca. En primera instancia se debe de tener en mente que todas las condiciones que abrazan a las hipotecas, mejoran enormemente para el hipotecado… pero sobre todo estas ofrecen múltiples garantías que no son nada despreciables dado el caso que se produzca algún imprevisto.

  • ¿Por qué motivo desvincular el seguro de vida de las hipotecas?

Al inicio, es común que los hipotecados acepten o contraten uno o múltiples productos vinculados. Mirando esta situación desde otro punto de visa, todas las condiciones en las hipotecas son mejores como por ejemplo, que sean mucho más baratas, en otro de los casos más recurrentes es el estar amparados ante cualquier situación imprevista que pudiese llegar a suceder.Desvincula tu seguro de vida de la hipoteca.

Aunque es común que cuando las personas llevan un determinado tiempo junto a las hipotecas, busquen que sus gastos sean reducidos, así como desechar todos aquellos productos que no sean necesarios. Ahora bien, cabe recalcar que el seguro de vida es uno de dichos productos adjuntado de la combinación de seguro de vida de las hipotecas es una de las más recomendadas y usadas a la par del seguro del hogar.

Primero que nada hay que recalcar que los seguros de vida principalmente protegen a los  beneficiarios de las hipotecas. Si se llegara a presentar el caso de un fallecimiento o una invalidez los principales beneficiarios o herederos serán acreedores por ley de la deuda, pero a pesar de esta situación gracias al seguro de vida dichos herederos son acreedores de una indemnización y esta se presenta en dos casos:

  1. Al haber terminado de pagar la deuda restante.
  2. El haber pagado un porcentaje de la deuda.

Como es usual y normal, a medida que el tiempo pasa las hipotecas se van reduciendo poco a poco, por ello es muy común que todos los hipotecados decidan cancelar su seguro de vida al momento que el valor de su deuda que queda dado sea el caso de que algún imprevisto se llegara a presentar. Pero claro hay que tener en cuenta que no es igual de cómodo dejar una deuda de 100.000 euros de unos 5.000 una vez que se llega a este punto la mayor parte de los hipotecarios lleguen a pensar que el pago de las pólizas no se pueda compensar y lleguen a decidir desvincular su seguro de vida de la hipoteca.

  • ¿Cómo hacer para saber si se puede desvincular el seguro de vida de la hipoteca?

Primero que nada es importante asumir las cuestiones que engloba el seguro de vida, para poder hacer esto primero debes tener en cuenta diversos factores como: capital a devolver, esto de los ahorros, situación económica de los beneficios.

Ha subido el Euribor a un -0,116% provocando que las hipotecas media aumente

Aquellas cutas de préstamos medios de 100.000 euros en un promedio de 25 años además de un diferencial en un punto, lograra alcanzar 371,55 euros.

Hace unos meses como indicador más frecuente para aquellos cálculos con las hipotecas es el Euribor, el cual posee una tasa de -0,116% delante a un -0,129% en el cierre de 2018 haciendo que todos los créditos aumenten a un más de 39 euros anuales.

Aquí tomamos de referencia los 12 meses pasados, provocando que el índice registre un aumento de 0,073 puntos.Ha subido el Euribor

Tomando el ejemplo de una hipoteca media de unos 100.000 euros en un periodo de 25 años y teniendo en cuenta un diferencial podrá alcanzar hasta los 371,55 euros delante los 368,38 del año pasado, si recordamos que en año pasado el Euribor termino en -0,189.

Los indicadores lograron registrar en el enero pasado un total de 35 meses donde se encontró negativo, además por primera ocasión se vio debajo del cero en el mes de febrero del año 2016… en este momento se tiene la constancia que el Euribor ha ido aumentando.

Sabemos que el Euribor es calculado con todos aquellos datos de las principales empresas que están en la zona europea, lo cual consiste en un tipo de interés medio de contado para todas aquellas operaciones en donde se hacen depósitos del euro en un plazo anual.

Todos los datos correspondientes son del mes de enero, ya que estos también muestran un aumento hasta del -0,116% del Mibor, haciendo que el tipo intercambiario en un plazo anual sirvió de referencia oficial enfrente de los mercados hipotecarios para todas aquellas operaciones que fueron efectuadas en el año 1 de enero de 2000.

Tendencias del alza.

Actualmente los analistas como Rodrigo García (XTB) intento explicar a Europa Press que todo los cambios en las tendencias las cuales ha estado experimentando el indicador es de un amanera positiva enfrente de los bancos, pero por otro lado es negativo ante los hipotecarios… lo cual preocupa a tofos aquellos que podrán ver como las hipotecas son revisadas durante este periodo, de igual manera para todos aquellos que busquen contratar de forma algún tipo de indiciador del producto referente del Euribor.

Con respecto a esto, se ha podido destacar que lo más relevante en todo esto no es del todo la elevación del Euribor, sino que en todos aquellos términos porcentuales como anteriormente se ha mencionado continúan siendo completamente residuales, sino en otras cuestiones se tiene la visión de que en este nuevo año las alzas continúen siendo una tendencia.

Agregado a todo los motivos que han logrado impulsar el comportamiento anteriormente expuesto y que actualmente se está viviendo, se ha reflejado aquellos puntos de vista que tienen que ver con el lugar en el mercado “Todas aquellas políticas expansivas que ha propuesto el BCE están muy cerca de llegar a su fin, además que el mercado espera de manera rápida que todos aquellos avances que se dirigen a la amortización monetaria” ha logrado señalar un importante analista.

No existe una crisis en las viviendas

El gran sociólogo David Madden el cual es profesor en London School of Economics, que alado de Peter Marcuse que también es un profesor en la planificación urbana en la universidad de Colombia han logrado escribir un libro llamado “En defensa de la vivienda”, en dicha obra anteriormente mencionada que ha sido presentada recientemente en España los autores han definido que: todo aquello residencial es político.

Actualmente aquellos sinónimos en la crisis de la vivienda son completamente visibles, ya que el coste de los hogares se encuentra amenazando los hogares provocando que el número de personas sin hogar crezca un poco más.No existe una crisis en las viviendas

Madden explica en su tesis que la crisis de las viviendas son el resultado predecible y sobre todo lógico de las características básicas en el desarrollo espacial capitalista ya que los hogares no son producidos para que todas las personas en el mundo posean un lugar en donde vivir sino de una forma diferente, que lo es una mercancía que va a retribuirle a pocos.

Los sistemas habitacionales los cuales se consideran de mercantilizados y desfinanciarizados han hecho un parque de vivienda pública de un real desarrollo, lo cual provocaría que prosperen muchas alternativas de viviendas diferentes a las habituales.

Por otro lado Madden es un firme defensor de aquellas limitaciones de los precios de los alquileres.

El sociólogo David, ha mencionado que en Nueva York que es el lugar en donde actualmente reside se encuentran un millón de hogares completamente reguladas, pero estos son cada vez menos los que disfrutan de esta protección. Él dice que es sumamente afectiva ya que debe de ser una regulación que debe de tener toda la ciudad pero no determinados tipos de vivienda.

Él nos recuerda que en el libro explica una crisis inmobiliaria, en el cual no se entienden las causas reales. Se distribuyen y producen en efecto de razones que han sido conectadas con la especulación, pero sobre todo a la acumulación de los beneficios, enfrente de ser consideradas el cual es un lugar en donde se debe de vivir y sobre todo con las necesidades de aquellos hogares como una prioridad.

Se tiene una constancia de transformación de todos aquellos actores implicados en el sector inmobiliario, el cual ha sido acoplado por las empresas financieras y fondos de inversión. Los actores de tipo financiero deben de tener más presencia y sobre todo importancia en el mercado inmobiliario el cual ha sido acoplado por muchas empresas financieras las cuales poseen mucha más presencia pero sobre todo importancia en el mercado inmobiliario, se ha tenido reformas de aquellas políticas de las viviendas las cuales las favorecen.

Esta situación ha estado ocurriendo de alguna manera en otros sitios.

Se recuerda que no se está especificando el problema de las vivienda sea el mismo en todas las partes de España, mucho menos que el sector ha sido ni privatizado y desregulado en su totalidad.

¿En qué momento está bien amortizar la hipoteca? El Euribor esta en positivo o negativo

Como tenemos presente el Euribor ha vuelto a ser negativo el pasado enero del 2019 además suma ya en 35 meses por debajo de cero.

Por lo tanto el actual índice hipotecario ha terminado el mes en un -0,116% lo que lo hace una cifra mayor a la del año pasado en diciembre del 2018 que fue de un -0,129. Con lo anteriormente mencionado en enero ha encadenado unos 10 meses leves las cuales se acercan cada vez más al cero.

La semana anterior Mario Draghi el cual es el director del Banco Central Europeo ha anunciado que ha mantenido en 0 los intereses en la zona euro, lo cual provocaría que el aumento se encuentre retrasado hasta el 2020 lo cual causara un impacto importante en el Euribor. ¿En qué momento está bien amortizar la hipoteca? El Euribor esta en positivo o negativo

Teniendo en mente las noticias que ha presentado el Banco Central Europeo la negativa del Euribor se debe a un desajuste que poco a poco se ira regularizando en el 2019 a esto sumado que el impacto de aquellas hipotecas podrán recibir después de aprobarse una nueva Ley Hipotecaria, pero sobre todo lo anteriormente mencionado los indicies se encuentran en un movimiento de decimales por lo cual se prevé que en al final del 2019 podría llegar a rozar el cero sino que ser cero.

En todo esto las hipotecas ya firmadas se encuentran en movimiento. Anteriormente en el 2014 los números de hipotecas decayeron hasta en un 28.671 lo cual debería de provocar una notable mejora en los eneros próximos. Lo cual declara que en el 1025 y 2016 pueden superar hasta las 32.000 firmas mensuales.

Mientras tanto en el 2017 se pudo alcanzar el 37.930 además de que en el 2018 las 41.831 de hipotecas que han sido firmadas.

Ahora bien en los últimos meses los datos de las viviendas han logrado mejorar de una manera positiva pero si tomamos en cuenta los datos representados por el INE del noviembre del 2018 se han firmado en este año hasta 40.941 hipotecas mientras que por otro lado los euros han crecido en unos 130.000 euros.

También se ha analizado lo que se conoce como la “guerra” en los últimos meses el cual se encuentra entre las entidades de hipotecas fijas como variables mientras que el Euribor se encuentra en tasas negativas todas aquellas entidades financieras han apostado por tipos fijos los cuales son sumamente atractivos para todos los clientes que son conservadores y sobre todo buscan estabilidad, ha declarado el directos de Hipotecas de ¡Ahorro.com Manuel Gonzales.

La estrategia anteriormente mencionada ha ayudado que las hipotecas de tipo fijo crecieran en el enero pasado de 2017 hasta las 13.162 delante de las 3.357 las cuales han sido registradas en el enero del 2016, mientras que por otro lado en el enero del 2018 las cifras hipotecarias fijas han logrado subir hasta un 14.348. Ahora en el caso de hipotecas fijas de los datos más bajos registrados han sido en el 2017.

¿El euríbor subirá?

En la política monetaria se tiene el derecho de ganar tiempo, pero en España no se para de despilfarrar.

En el 2018 el Banco Central Europeo hizo pública la notica del final de su programa de compras de deudas; lo cual inicio un debate sobre el incremento de tipos. Ahora, el Euribor a tres meses se encuentra a -0.3% y a un año -0,1%.

Se estima que para diez años en los mercados el euríbor se encontrara al 0% además del bono estará a diez años de la deuda publica alemanda se cotizara en 0,2%… por ende las subidas en los tipos en Europa no existen y ni se le esperan.

Mientras tanto en China se han presentado caídas en las exportaciones a finales del año pasado debido al proteccionismo impuesto por Donald Trump.

Como es bien sabido Europa es una economía exportadora, pero este movimiento se ha visto frenado, en Alemania se nombra una recesión.

Debido a tales circunstancias, el gobierno chino ha bajado el impuesto sobre la renta a sus clases medias y bajas, lo cual espera que estimule el consumo, provocando que se relaje la política monetaria además de sus condiciones de crédito de las empresas.

Por otro lado en EEUU los tipos se encuentran a tres meses en el mercado intercambiaría cotizándose a 2,75%, provocando que el mercado a futuro los tipos a tres meses se encuentren dentro de un año estables. Lo cual ha logrado calmar a los inversores ya que el  tipo de interés no subirá.

Se tiene registro que en las últimas décadas los tipos en largo plazo de la deuda EEUU han apuntado un aumento en el PIB nominal, incluyendo la inflación. Hoy en día, el PIB nominal crece un aproximado del 5% y un bono a 10 años de la deuda publica cotizándose 2,75%.

Sabemos que hay diferentes amenazas con la ciudad de la Bolsa como la estabilidad financiera pero sobre todo la presión de Tump el cual culpa a la Reserva Federal de crear riesgo en el crecimiento de EEUU, como sabemos el euro se ha devaluado desde 1,4 dólares en el 2014 debido a una agresiva política de compras de deuda de BCE, aunque también tenemos el registro que el otoño pasado se estabilizo en un nivel de 1,15.

Mientras tanto la curva de tipos plana en EEUU señala una recesión próxima, lo cual crearía bajas de tipos además de un dólar más barato, haciendo más difícil las exportaciones y el crecimiento europeo.

Ahora bien, BCE nuevamente hace la política monetaria que él es conveniente a Alemania, la cual continua siendo ultra expansiva para la economía además explica mayormente el crecimiento del empleo, Hay manuales que muestran que la política fiscal debería de ser contractiva o por lo menos neutra para disminuir el déficit estructural, pero sobre todo la deuda publica… apuntando que deberíamos prepararnos para una próxima crisis.

En caso de ser aprobados los Presupuestos, hace que el déficit estructural volviese a aumentar, de la misma manera que en los cuatro años anteriores.

 

Las claves para poder gestionar el aumento del euríbor

Se recomienda sumamente la paciencia, porque el proceso será lento.

Sabemos que el uso de hipotecas es común y son muchos los españoles que poseen una de ellas, pero se ha sembrado una incertidumbre porque la subida del Euribor, es evidente.

Su principal referencia en el cual se fijan los precios de las hipotecas en España, ha escalado en enero hasta a un -0.116% después de firmar su décima subida. Su media mensual se encontró en lo más alto desde el 2017 sumándose que el Euribor ha aumentado el tercio en el mes de febrero. ¿Qué se debe de hacer para sobre llevar esta etapa?Las claves para poder gestionar el aumento del euríbor

Te daremos unos cuantos consejos que según los expertos para poder acertar: primero que nada una cabeza fría, además de un análisis de la situación financiera, además de ahorrar y sobre todo amortizar en algunos casos.

  • Tener calma:

Primero que nada debe de analizar si usted es capaz de sustentar la subida de 4 o 5 euros mensuales en la cuota de su hipoteca? Una vez que haya analizado esto y si su respuesta es un NO debe de tener en mente la fragilidad de su estabilidad económica, pero sobre todo que tiene que actuar rápido. Ahora, si usted tiene la fortuna de poseer una actividad económica estable, el impacto del aumento del euríbor sobre los préstamos en testimonial para las hipotecas no aumenta de los 60 euros mensuales.

Además, los costes a un corto plazo son más limitados. ¿Pero qué pasa a un año o dos años vista? Muchos analistas dicen que el crecimiento del Euribor será tan paulatino que en los últimos meses no alcanzara el 1% hasta llegar al año 2021. Una gran mayoría de los expertos cree que el Banco Central Europeo no logara subir hasta el 2020.

  • Amortización.

Entendemos que actualmente una de las principales tentaciones ante este escenario son las amortizaciones para reducir los intereses en cuanto a las hipotecas. Ahora, la gran interrogantes es saber si la es el momento adecuado, con la actividad del Euribor y tipos bajos en Europa la respuesta es un NO.

Manuel González, director de hipotecas ha comentado que de poseer una hipoteca media de 130.000 euros en 30 años enfrente del Euribor actual además de una diferencia del 0,99%, amortizar ahorra 10.000 euros pero advierte un ahorro de 2,579 euros. En caso de amortizar la misma cantidad dentro de siete años, ante un Euribor potencial del 1,837 el ahorro será de 7.197

  • Hacer colchón.

Las amortizaciones apresuradas también deben de analizar otros factores. Uno de los principales pertenece a la vida que tenga la hipoteca. Recuerda que en los primeros años se pagan aún más intereses… haciendo mucho más atractivo la amortización aun si el Euribor es negativo, también… debes de tener siempre en mente que no debes de comprometer la situación financiera.

La amortización puede ser buena opción, pero para aquellos que poseen un buen “colchón de ahorro” para aquellos imprevistos, además de tener en mente que los tipos actuales la prioridad siempre debería de ser mantener una buena liquidez, comenta Julián Villen.

Cambios en la ley hipotecaria apoyados por el Senado

Cambios, cambios, cambios. Esta parece ser la orden del día dentro del sector inmobiliario. Existen diversas reformas que están sufriendo transformaciones, todo con el objeto de lograr que cada vez más personas puedan lograr poseer un hogar propio.

Pero antes de poder convertir este sueño en realidad, es necesario modificar todas las legalidades que lo rodean. El Senado en particular es el que busca algunos de estos cambios, de los cuales te informaremos a continuación.

Sigue leyendo para qué sepas de qué se tratan estos cambios.

¿Quieres saber cuáles son los cambios que tendrá la ley hipotecaria?   

Mientras la votación sucede, la Cámara Alta ha tenido a bien incluir una serie de enmiendas que pueden modificar la ley en su totalidad.Cambios en la ley hipotecaria apoyados por el Senado

Uno de los cambios principales es la amortización anticipada más cara para hipotecas fijas. Esta modificación incluye un aumento del 2% al 4% para los primeros diez años, y del 1.5% al 3% durante el resto del plazo. Lo anterior solamente en hipotecas fijas, y esta petición fue añadida por parte del PP (Partido Popular).

Cuando hablamos en términos de cantidades, es posible creer que realmente es mucho dinero. La comisión máxima ascendería los 800 euros, el doble de lo que ahora es. Aunque claro, esta penalización no podría ser mayor de la pérdida financiera del banco.

Todo lo anterior según sea el caso y las características particulares del activo, y del cliente en cuestión. También es importante tomar en cuenta las especificaciones del contrato y lo que la entidad financiera requiera del cliente.

Cambios en la ley hipotecaria, lee todo sobre ellos

Y lo anterior no es la única propuesta que el PP tiene.

Una de ellas es forzar a la banca a ofrecer seguros ligados a sus hipotecas. Estos seguros deben tener la característica de poder ser renovados una vez al año. Esto eliminaría dos modalidades de seguros que son criticadas constantemente de manera negativa por las clientes.

Estas modalidades son los seguros de prima única y seguros de prima única financiada.

También se busca eliminar el AJD (impuesto de Actos Jurídicos Documentados) en las hipotecas de primera vivienda. Este impuesto de reciente creación hace poco fue modificado de manera que el banco o la entidad financiera se haga cargo de este.

Esto permitiría lograr un ahorro entre el 0.5% y el 1.5% de cada operación, dependiendo de sus particularidades y características.

Transformación en toda la ley hipotecaria, continúa al pendiente

También se busca crear un crédito exento del AJD, esto permitirá crear proyectos inmobiliarios sostenibles. Permitirá la inversión en nuevas maneras de energizar, modalidades innovadoras de ahorro de energía y demás transformaciones.

La última modificación, y una de las más importantes, es que se ha atrasado la entrada en vigor de esta ley. Logrando que entre en vigor hasta el mes de mayo. Todo dependería de los distintos requisitos que esta misma ley exige, y lo que los senadores votaran al respecto.

Parece que se vienen muchos cambios en esta área, y si estás pronto a adquirir una casa o trabajas dentro del sector inmobiliario, deberías tener los oídos y los ojos bien abiertos.

 

Negocia tu hipoteca, esto es lo que necesitas saber

Podemos saber mucho sobre diversos temas.

Estoy seguro de que conoces tu área laboral a la perfección. Lees, recibes artículos al respecto de temas que te interesen y te mantienes al día en las últimas noticias.

Pero, ¿alguien te ha explicado algo sobre bienes raíces? ¿Conoces el mercado inmobiliario?

La respuesta común es no, o tal vez sólo un poco. En la escuela no aprendemos de sobre eso precisamente, y es en verdad un tema que a todos nos compete.

Por eso, en este artículo te diremos qué términos inmobiliarios son los que debes conocer y cómo puedes usarlos a tu favor para que realices la mejor inversión posible.Negocia tu hipoteca, esto es lo que necesitas saber

Todo lo que necesitas para tramitar tu hipoteca

Uno de los conceptos principales que debes conocer antes de tramitar es tu capacidad de endeudamiento. Esta cantidad será la que responda a la pregunta: ¿Qué tanto puedes pagar sin quedarte en bancarrota? Este número será el tope de lo que pagarás en cuanto a tu hipoteca.

Para calcularla, debes calcular el 30% de tus ingresos mensuales. De esta forma la cantidad máxima permitirá que te encargues de tus necesidades básicas y de otras deudas previas que puedas llegar a tener.

Otro término interesante, y que puede resultar sumamente beneficioso son las bonificaciones. Las bonificaciones son rebajar ciertos índices en la hipoteca si se contratan ciertos productos por parte del banco. Puede reducir mucho la deuda, además de dotarte de un buen historial de crédito.

Un índice de utilización constante en el mercado inmobiliario es el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios). Este índice representa el promedio de los préstamos hipotecarios que se han concedido a un mismo cliente. Si el cliente presenta préstamos con intereses altos, este índice también aumentará.

Vuélvete un conocedor del mercado inmobiliario

Existen términos que son referencias de tiempo en relación con los pagos. Uno de ellos es la carencia, en donde el pago que realiza en cliente es el interés y no la amortización. Permite que el cliente que pase por momentos económicos difíciles poco a poco se recupere.

También está la clausula de vencimiento anticipado, en donde la empresa puede protegerse y el contrato de hipoteca sea finalizado o invalidado debido al impago de ciertas mensualidades. Es una manera segura de proteger los bienes empresariales.

Ligado al concepto anterior, existe también la comisión de amortización anticipada. Es una cantidad que el banco o la entidad financiera escogen cobrar al cliente, en caso de que el contrato sea finalizado prematuramente.

Obtén tu hipoteca, sin perderte en el intento

Un término que no siempre se utiliza, pero puede que en algunos casos sea importante conocer: la clausula de subrogación. Dicha cláusula, dependiendo de la entidad financiera en cuestión especificara las condiciones por las cuales el deudor o acreedor deban ser cambiados.

En caso de ciertas empresas, esta clausula traspasa ciertos casos a otra entidad financiera. Todo dependerá de los lineamientos de la empresa. Espero que este artículo haya sido de tu agrado y pronto vuelvas a leernos.

 

 

 

 

Hipotecas más caras, a pesar del aumento de préstamos

Los cambios siempre son buenos. Es una frase común que las madres y abuelas suelen repetir para lograr que aceptemos algo que no nos gusta. Nos lo dicen cuando tenemos que cambiar de escuela, de lugar de residencia, o cualquier otra cuestión.

Pero todo cambio trae consigo una serie de diversas modificaciones. No sólo una cosa sufre una transformación, sino todos los elementos que la rodean. Y esto es precisamente lo que está pasando dentro del mercado hipotecario.hipotecas mas caras

El término correcto es reordenación. Implica que diversas políticas se modifican y sufren cambios a partir de ciertos eventos. Estos eventos son: la tramitación de la futura reforma del sector inmobiliario acompañado de la resaca de la sentencia del Tribunal Supremo.

Sigue leyendo para enterarte como estos dos eventos afectarán todo a su alrededor, incluyendo las hipotecas y préstamos inmobiliarios.

Cambios en el mercado inmobiliario

A partir de noviembre, aumentaron los trámites y firmas para recibir hipotecas. Después, aconteció el establecimiento legal en donde los clientes se tendrían que hacer cargo de los gastos de formalización.

En represalia, después el Gobierno buscó lograr exactamente lo opuesto y hacer que las entidades y organizaciones se hicieran cargo de gastos adicionales que se refirieran a los trámites o cualquier otro proceso que la entidad requiriera. Es más justo para el cliente, ¿no es así?

Este tipo de medidas buscan, y la AEB (Asociación Española de Banca) realizó mucho hincapié en esto, que la mayor cantidad de ciudadanos adquieran una vivienda de la mejor manera posible. Buscar las mejores condiciones para que estas compras se realicen son parte de sus objetivos principales durante la reforma hipotecaria y los distintos procesos de esta.

¿Qué cambios hay en el sector inmobiliario últimamente?

Pero a pesar de todo la AEB se encuentra en un estado de alarma. Los cambios en las reformas y diversas leyes pueden desencadenar un aumento en los costes de las hipotecas en general. Diversas cuestiones se suceden unas a otras, y una de ellas es el AJD.

El AJD es el impuesto sobre los Actos Jurídicos Documentados y es uno de los cambios en las leyes que más consecuencias pueden traer, al igual que los costes de constitución del préstamo. A pesar de esto, aún se prevé un aumento de hipotecas en España este año.

Y las estadísticas siguen moviéndose, es difícil realizar predicciones. Pero el encarecimiento ha empezado, y Euribor empieza a notificar sobre el mismo.

Reordenación en el sector inmobiliario

Impuestos como el AJD se traducen en acciones cuando las empresas empiezan el proceso de encarar el producto, en este caso los bienes inmobiliarios.

Pero, hay una luz en el camino.

La competencia comercial que se viene entre diversas entidades financieras será sumamente interesante. Pues, aunque se quiera subir los costes, no es posible hacerlo sin afectarse a sí mismo y reducir la cartera de clientes de la empresa.

Algunas empresas y bancos ya han empezado a notificar de los próximos cambios y es importante estar al pendiente.

Se avecina una guerra en el sector inmobiliario.

 

Hipotecas fijas, a pesar de los aumentos de Euribor

Con el nuevo año, nuevos aumentos.

A más de un mes del inicio del 2019, Euribor sigue sorprendiéndonos con el camino en constante ascenso que va siguiendo. Durante enero las cantidades se movían constantemente, pero iniciando este mes de febrero este camino siguió y se detectó un -0,109%.

Parecen cantidades con pocas consecuencias, pero tendrán un efecto importante en el mercado inmobiliario. Aunque no es algo de lo que usualmente se hable, la banca lleva mucho tiempo buscando lograr la comercialización de hipotecas a tipo fijo. Este proceso gira en torno al 40% del total de los préstamos a nivel nacional.Hipotecas fijas, a pesar de los aumentos de Euribor

Es un porcentaje importante, y parece que, con el aumento de las hipotecas, también irá subiendo.

Sigue leyendo, y verás qué hipotecas se mantendrán fijas independientemente de los cambios y alzas en Euribor.

¿Quieres saber cuáles hipotecas se mantienen fijas? Lee este artículo  

La competencia en el sector inmobiliario, y las consecuencias de esto están siendo visibles. Una de ellas se refleja en los cambios de Bankinter. Esta entidad financiera ha anunciado que va a reducir los intereses en todos sus plazos.

Por otro lado, se encuentra Liberbank. Dentro de lo que esta empresa ofrece es posible conseguir un crédito fijo, por debajo del 2% a 20 años. Parecen buenas cantidades, ¿no es así? Pero, hay un punto importante a tomar en cuenta. Para conseguir el crédito se debe adquirir varios productos con la misma entidad.

En Liberbank, te pide la contratación de al menos cinco productos para gozar de este crédito. Cada cantidad se compagina una con la otra, y poco a poco en el mercado inmobiliario se empieza una guerra por conseguir los mejores clientes y los mejores precios. Pero, probablemente por un interés de 1.99% vale la pena.

Euribor sube, pero hay constantes

Otra entidad que logra destacar es la que se encarga de la Hipoteca Coinc. Es una de las hipotecas más nuevas y una de las muestras de lo que la innovación tecnológica ha hecho por el sector financiero.

La Hipoteca Coinc funciona totalmente online. Su punto de interés principal son los jóvenes, los cuales pueden aprovechar el préstamo para iniciar una familia o incluso continuar sus estudios profesionales.

El interés de esta hipoteca es de 1.99% y logra obtener el puesto de ser la más barata del mercado debido a que no se requiere de ningún otro gasto adicional. No exige absolutamente nada, ni siquiera la vinculación con la entidad.

Tampoco es necesario domiciliar alguna tarjeta de crédito o la nómina. Esto la hace una hipoteca sumamente deseable, especialmente para el público de menor edad.

Hipotecas fijas a pesar de los aumentos de Euribor

Por último, es importante mencionar el banco BBVA. Esta hipoteca es fija y su interés es de 2.05% mientras se tengan tres productos vinculados, entre los cuales se incluyen: seguro de vida, seguro de vivienda y también la nómina.

Ahora que tienes esta información, toma tu decisión en cuanto a qué nomina adquirirás.