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Pautas para renegociar la hipoteca

Como hemos tenido claro, gran parte de los bancos españoles han llevado varios meses sumergidos en una nueva guerra hipotecaria; la cual al parecer no cuenta con precedentes.

Además de que las diferentes ofertas en sus intereses se encuentran debajo de un 2% dentro de plazos que son un poco más prolongados y de un tipo fijo… los cuales se han hecho comunes dentro de las opciones financieras, buscando rentabilidad y sobre todo variadas fórmulas para llamar la atención de potenciales clientes.

¿Qué hay acerca de las expectativas?

Por este punto, el Banco Central Europeo, ha tomado diferentes decisiones monetarias, las cuales han declarado un Euribor a 12 meses. La cual cerrara en el mes de octubre con una media por lo bajo de un –0,30% lo cual dicta que es el tercer mes consecutivo.

La realidad, es que en mucho tiempo no se había visto tan pobre, pero aún conserva un largo plazo para continuar bajo la sombra del 0%,

Ahora bien, gracias a estas circunstancias se declara una oportunidad para los clientes que han firmado diferentes préstamos desde hace años y que en estos momentos se pueden tener en expectativa mejores condiciones en tipo de interés, vinculación y comisiones.

Por ello, se conoce la novación, o incluso realizar un cambio en la hipoteca variable por una fija… para poder adquirir una mejor hipoteca y mejor oportunidad.

¿Qué es la novación?

Muy bien, se trata de un proceso por el cual se cambian las condiciones de los préstamos que estamos negociando con nuestro banco.

Varios expertos en el tema, dictan que en el caso de intentar reducir los tipos de interés, no es necesaria la escritura pública, lo cual hace que el coste sea mínimo.

Por ello es importante que tengamos conciencia de los clientes que están seguros sobrepasar los tramites del cambio se han multiplicado ante las nuevas ofertas, lo cual ha provocado  que las baca se guarde un as sorpresa; proponiendo diferentes estrategias para mejorar los previos a golpe en las bonificaciones.

Sabemos que puede ser un poco complicado pero te ofrecemos un ejemplo:

  • Supongamos que un cliente busca renegociar su hipoteca frente el banco Santander, ya que le apetece adquirir intereses de 1,79% TIN (2,26% TAE) en el caso de acreditar los diferentes requisitos que se han constituido para lograr un coste de un 1% inicial en el préstamo.

Es importante tener en mente, que el coste que supone aceptar estos productos que han sido vinculados, el cliente cuenta con La Ley Hipotecaria a su favor para diferentes tipos de cambio.

Y ¿si necesito otro banco?

En el caso de que la entidad deniegue la novación, da la posibilidad de adquirir otra subrogación a otra entidad. Esto indica que dicho proceso denotara nuevos gastos de notaría, registro y gestoría. Lo cual indica que el cliente se verá forzado a pagar ante la ley el coste de tasación.

 

¿Qué es TAE o Euribor? España suspende en educación financiera

El TAE, TIN, Euribor son palabras usadas en el día a día pero nunca sabemos que son o que significa realmente, de manera que solo se tiene un concepto vago de lo que son, esto afecta de gran medida a las personas ya que no saben cómo diferencia unas de otras o para que sirve realmente.

¿Qué es el TAE y como diferenciarlo del TIN?

TAE significa tasa anual equivalente que se utiliza para comparar distintas ofertas de los prestamos y en caso de las hipotecas nos indicara el interés que se tiene que pagar, además que permitirá conocer el coste efectivo de la operación en el periodo anual, aparte de usarse en las hipotecas y en los prestamos la TAE también se usa para calcular el redimiendo en productos.

La mejor forma de diferenciarlo del TIN es que este mismo es el tipo de interés nominal, siendo un porcentaje fijo que se pacta para pagar por el dinero prestado indicando el porcentaje que recibirá el banco por dar el préstamo.

La formación en España

Los estudiantes no ha podido dar la talla en los exámenes que se han realizado sobre conocimientos financieros, demostrado por el programa internacional para evaluación estudiantil 2012 señalando que está por debajo de la media, además que también se sitúa muy lejos de los demás europeos.

El presidente de BBVA resalto en parís que la educación financiera debe estar presente en las etapas de la vida, desde las edades más tempranas hasta incluirse en planes educativos y la OCDE trata de conocer internacionalmente el estado en que se encuentra los conocimientos de los alumnos, de manera que realizan 3 exámenes sobre 4 competencias diferentes.

Al realizar los exámenes los alumnos españoles no han salido bien parados, también se han realizado pruebas a los alumnos de 15 años ya que están en la edad de elegir de seguir estudiando o empezar a trabajar, esto se hace con el fin de que puedan aplicar su conocimiento en la vida diaria.

Obligatoriedad en la educación financiera

La mayoría de los países han implementado educación financiera en las aulas, además que en estados unidos imparten finanzas de forma obligatoria desde los 3 hasta 12 años, así que ahora se trata de mejorar los contenidos para obtener un mejor marco de aprendizaje de las competencias financieras que exige la PISA.

Así que los primeros cursos se irán agregando en la asignatura de ciencias sociales dando conceptos básicos hacia el valor del dinero, el ahorro, que es el presupuesto persona y de tener un consumo responsable, ya que al tener una buena formación y conocimientos ayuda a protegerse de posibles abusos.

Conclusión

Como puedes ver el tener un conocimiento acerca de finanzas te puede ser de gran utilidad con el fin de ser un poco mas consiente en los gastos y saber cómo te afectaran, así que lo más recomendable en caso de que no estudies es que te informes ya sea en libros o por internet sobre las finanzas.

La morosidad hipotecaria está cayendo y aumenta el consumo

 

Un tema muy común en España es el problema del impago de las hipotecas, sobre todo más en la crisis económica y el estallido de la burbuja inmobiliaria, pero los expertos señalan que el ciclo económico puede cambiar, lo cual es muy importante para tomar en cuenta al momento de solicitar préstamos.

Las razones

Contando con la mejora económica continua y que hay más gente trabajando como es que siguen caminos diferentes la evolución de los prestamos de hipotecas y consumo, la situación está muy clara de manera que la familia al último deja de pagar la hipoteca, mientras que los bancos no son tan exigentes para la financiación al consumo es decir al comprar un coche, amueblar tu casa o viajar.hipotea

Una diferencia que tiene la financiación al consumo es que tiene un plazo muy inferior al de las hipotecas, ya que el del consumo vas a poder pagarlo en 2 a 3 años si son electrodomésticos o en 5 años si es un coche, en cambio el de una hipoteca es de 20 a 30 años además que tienen intereses más altos. Además que el crédito de la vivienda depende más de no perder el trabajo mientras que el del consumo se puede dejar de pagar más rápido.

Los ciclos de morosidad de los préstamos hipotecarios y el consumo son diferentes ya sea por el plazo medio de las operaciones como la duración, una de las razones del porque pasa esto es que los bancos han sido muy agresivos en los últimos años otorgando préstamos al consumo por tener atractivos márgenes y rentabilidad de esta manera cruzando la línea roja de criterios de riesgo, lo bueno es que no ha pasado con las hipotecas.

Un dato a vigilar

Lo más recomendable es vigilar como va evolucionando los impagos de manera que se puede predecir un posible cambio, además que también puede señalar que es un signo de debilitamiento económico, siendo lo peor que se nota la desaceleración económica no solo de España sino de Europa, lo que significa que puede haber menos oferta de empleo y lo más probable que haya muchos despidos.

No se puede olvidar que la morosidad del crédito de consumo está muy relacionado con los ciclos económicos, de manera que los cambios de ciclos afecta más el crédito de consumo que el de las hipotecas, para dejarlo más en claro las personas que han pedido prestamos para coches o electrodomésticos van a tener problemas al momento de pagar e ira empeorando a lo largo de los siguientes meses.

En los años 2020 y 2021 tendrán muchos cambios debido a la desaceleración económica, comprobado por la tasa de ahorros de los españoles que ha subido exageradamente, indicando que los españoles esperan lo peor y aprovechan para guardar dinero en caso de estar en una situación desfavorable.

Conclusión

Como puedes ver la situación económica puede tener cambios muy fuertes, de manera que lo mejor es estar preparado para lo que se venga, teniendo un dinero guardado y evitando solicitar préstamos al consumo.

 

Prestamos verdes la oferta de bancos para obtener un vehiculó

Actualmente ya hay muchos bancos que ofrecen prestamos verdes con el fin de financiarte la compra de tu vehiculó eléctrico, de manera que ahora no es tan fácil comprar un vehiculó al contado puesto que muchos españoles no cuentan con la solvencia económica para hacerlo, así que la mejor forma de obtener un vehiculó nuevo es con un préstamo.

Préstamo verdebancos abaratan hipotecas

Los prestamos verdes ayudan mucho a las personas que quieran obtener un vehiculó eficiente ya que los bancos ofrecen estos préstamos con el fin de darte condiciones especificas para financiarte y te sea más fácil obtener tu vehiculó eficiente, lo cual es bastante beneficioso para la persona.

Las 5 mejores créditos para comprar un coche eléctrico

Al usar el comparador muestra estos 5 créditos son la mejor opción para comprar un coche eléctrico:

Crédito sostenible Bankia

Esta entidad financiera te ofrecerá un máximo de 60 000 euros para que puedas comprar tu vehiculó eléctrico, hibrido o que sea de bajas emisiones, además que vas a poder devolver el préstamo en 8 años con un interés de 4,75% TIN sin tener una comisión por apertura, siendo más barato que el préstamo coche que está ofreciendo Bankia que puedes usar para comprar un coche.

Préstamo eco auto de Cetelem

Al escoger este préstamo vas a estar pagando un interés de 4,95% y teniendo la ventaja de que no tendrás comisión por apertura, no viene con productos vinculados y vas a poder devolverlo en un tiempo máximo de 8 años.

Préstamo coche ecológico de BBA

Este banco te dará la opción de obtener hasta 75 000 euros pudiéndolo devolver en un lapso máximo de 8 años, el interés que se te aplicara al préstamo es de 4,95% TIN pero tiene como condición domiciliar una nomina o prensión que sea de 1000 euros, hay que aclarar que el préstamo de coche que ofrece esta entidad tiene un interés más alto, este préstamo tiene una comisión por apertura de 2,30% y otra por amortización de 1%.

Préstamo coche ecológico banco Santander

El importe de este préstamo es de hasta 90 000 euros que vas a poder devolver en 8 años o menos, el interés que se aplicara al préstamo es de 5% TIN teniendo la condición de domiciliar una nomina o pensión exigiendo una comisión de apertura de 1,5%, este préstamo tiene un 0,5% menos de interés que las otras opciones.

Préstamo coche verde de Kutxabamk

El quinto mejor crédito de vehículos eficientes es para Kutxabank ya que puedes obtener un monto de hasta 75 000 euros con la posibilidad de devolverlo en 10 años teniendo un interés de 5% TIN, las condiciones que tiene es tener una comisión de apertura de 1,5% y otra de 1% por amortización anticipada.

Conclusión

Estos son los 5 préstamos que te ayudara para que puedas financiar la compra de tu vehiculó eficiente de manera que conseguirás mejores condiciones que las habituales, aquí tu puedes escoger la que sea mas de tu agrado para que puedas informarte un poco más para realizar el proceso.

 

La banca quiere ganar más dinero encareciendo las hipotecas variables y potencia las fijas

Teniendo bajos tipos y con el Euribor muy bajo le cuesta más trabajo a los bancos ganar dinero, puesto que ahora no sirve tirar el crédito al consumo ya que tiene una mayor tasa de morosidad los productos, así que estas entidades buscan otras formas de conseguir ingresos de manera que ahora han encarecido más de un tercio de las hipotecas variables que comercializa el banco y mas fijas y mixtas bajaron de precio.

Movimiento ante el actual escenario de bajos tipos

El comparador asegura que las condiciones del 36% en las ofertas de tipo variable han ido empeorando, teniendo una diferencia de productos de 0,25 puntos porcentuales que ha subido, aunque las hipotecas de algunos bancos han subido 0,40 puntos o hasta 1,60 puntos además de venir acompañado por un incremento del interés fijo inicial que por lo regular se aplica en los primeros 12 o 24 meses.Contratar una hipoteca

Los bancos pequeños como Globalcaja o caja rural del sur, las firmas online como Coinc, Pibank o ActivoBank y las entidades medianas como Ibercaja y Deatsche Bank han encarecido las hipotecas variables pero lo bueno es que solo uno de los grandes se ha sumado a la tendencia que es Banco Sabadell.

Así que las cosas son más claras de manera que una parte de los bancos prefieren perder competitividad para obtener mayores ingresos por las hipotecas variables, además que las entidades creen que el Euribor siga muy bajo en corto y mediano plazo, con la estrategia de subir sus diferencias para mantener márgenes un poco elevados.

 Hipotecas fijas es un valor seguro para la banca

Claro que existe la posibilidad de que el haber encarecido los intereses variables tenga otra razón, siendo el de influir los potenciales solicitantes para que se inclinen a escoger un tipo fijo, de manera que hay muchos bancos que han mejorado las hipotecas fijas en el mes, con el fin de que las personas elijan contratación con Coinc, Banco Sbadell, Ibercaja, Kutxabank, etc.

De igual forma varias entidades han mejorado las hipotecas mixtas teniendo una rebaja de interés fijo para aplicar en los primeros 5 o 10 años, siendo un caso muy extremo es el de BBVA que en el mes de agosto rebajo los intereses de su hipoteca fija hasta 1,05% a 15 años, aunque los tipos fijos sea un poco mas bajo que antes a los bancos aun le sale las cuentas.

¿Qué es mejor la hipoteca de tipo variable o de interés fijo?

Las hipotecas variables pueden ser mejor más provechoso a un corto plazo, siendo la mejor opción para los clientes que devuelvan el dinero en 10 o 15 años, aunque si la banca se sale con la suya lo más probable es que aumente las contrataciones hipotecarias de tipo fijo o mixto.

Conclusión

Hay que tener cuidado de manera que no hay que dejar a la banca se salga con la suya, de manera que si lo logra lo volverá hacer en un futuro, siendo lo mejor no dejarse llevar por los movimientos que aplique la banca.

 

¿Qué es Euribor y como te afecta en la hipoteca?

En caso de que no conozcas o no sepas que es el Euribor y como funciona o como puede llegar a afectar en tu hipoteca no te preocupes, aquí te explicaremos que es y cómo funciona de manera que tengas el conocimiento de cómo te puede afectar en tu hipoteca, así que te recomendamos quedarte a leer este interesante artículo para que te informes bien acerca de este tema.

¿Qué es Euribor?euribor cayendo

El Euribor que se publica todos los meses es el interés que las entidades bancarias de la zona euro compran y venden dinero entre sí, lo que significa que es el tipo europeo de oferta interbancaria con el cual se calcula el tipo de interés que aplica en préstamos en el momento que se tomo al euro como moneda única.

¿Qué está pasando con Euribor?

El índice de la mayor parte de las hipotecas en España ha estado en terreno negativo, de manera que el Euribor tuvo un mínimo en agosto alcanzando el -0,373%, pero Mario Draghi dio el consentimiento para otras medidas y al momento en que intervino el Euribor se recupero ascendiendo de nuevo después de semanas llegando a -0,3%, a lo cual los analistas opinan que se trata de un movimiento.

¿Porque el Euribor afecta a la hipoteca?

El Euribor marca los intereses que hay que devolver a las entidades bancarias por la hipoteca, lo que significa que si el índice se recorta el interés por tu préstamo hipotecario que estas pagando hará lo mismo y viceversa, para dejarlo más claro si el Euribor baja pagas una menor cantidad en tus cuotas de hipoteca y a la inversa. Pero si el índice tiene subidas puntuales en algunos días no te preocupes puesto que se calcula el índice mensual.

¿Cómo incide el Euribor sobre la hipoteca?

Si aun no te ha quedado muy claro de cómo el índice te puede afectar en tu préstamo, te daremos los siguientes ejemplos, de manera que en los préstamos hipotecarios son tipo de interés variable intervienen dos elementos:

El índice de referencia que es el Euribor el más común.

El diferencial que es la parte fija que se le suma a lo anterior.

De manera que si firmas tu préstamo hipotecario con el Euribor en 3% y el diferencial es de 1%, el interés total que se le aplicara al préstamo es de 4%, de esta forma cuando revises el interés en caso de que el Euribor haya bajado y sea de 2% y que tu diferencia siga en 1% el interés que se le aplicara a tu préstamo es de 3%.

Conclusión

El Euribor es algo en lo que tienes que poner mucha atención puesto que puede afectar de gran medida tu préstamo hipotecario, así que si el índice esta recortado el interés que estés pagando será menor pero si llega a subir vas a tener que pagar más, aunque hay días en que el índice sube no hay de qué preocuparse ya que solo afecta el índice mensual.

Valor medio del Euribor en agosto -0,356 %

El banco de España es una de las entidades financieras más importantes del mundo y a la cual muchos de los interesados en las finanzas y el movimiento del dinero, a nivel de la Unión Europea, asisten de manera segura, ya que todos sus comunicados y análisis suelen ser realizados con completa certeza veracidad y profesionalismo. Dicho esto, podemos pasar a analizar la opinión, o mejor dicho, el comunicado que ha sido la confirmación definitiva con respecto a la media del valor del Euribor en el mes de agosto del 2019.euribor

El Euribor permanece como uno de los índices con el cual se referencian, en su mayoría, aquellas hipotecas que se realizan dentro del territorio de España, es así como los usuarios de estos servicios financieros conocen el estado de sus deudas, la evolución de las mismas, así como el interés que se va generando de manera gradual.

Valor medio del Euribor

Fue la declaración definitiva del banco de España, que confirmaba el valor con el cual se cerró el mes de agosto pasado del año en curso el Euribor alcanzó un porcentaje de -0,356 %, siendo este conocido como un nuevo mínimo en el valor histórico del Euribor.

Esto garantiza que los últimos seis meses, o mejor dicho, el último semestre ha sido el que ha determinado la baja definitiva del Euribor.

Recordemos que el Euribor lleva ya, incluso más de 3 años en valores negativos en lo que respecta a su representación porcentual.

Durante el pasado viernes, mejor conocido como el último día del mes pasado de agosto del año en curso, el Euribor alcanzó un valor de -0,383 %, esto claro arrojó una media certera de -0,356 %, lo cual en contraste con el valor que alcanzó en el mes de julio, -0,283 % es una baja considerable para este indicador.

Esto llegó a ser una sorpresa debido a que apenas en marzo de 2018 se había alcanzado lo que muchos analistas financieros habían denominado como el “fondo” o “tocar fondo” para el Euribor.

Ahora en 2019 vemos que este pronóstico no se desarrolló de la manera que habían previsto, ya que tenían la esperanza de que el valor del Euribor se elevará a valores cercanos a cero más no que disminuyeran o se alejaran de este, lo cual terminó siendo una realidad.

Consecuencias de la bajada del Euribor

Las consecuencias de que el Euribor tenga una tendencia a la baja son algo que no debería preocuparnos y a su vez nos causa un poco de estabilidad ya que contamos que las incertidumbres en la economía y en los movimientos, además de la recesión podrían ser una repercusión dirigida específicamente a la situación que atañe al diferencial.

Las medidas que se han tomado, o al menos una de ellas, podría ser la entrada en vigor de apenas en junio de este mismo año de la Ley Hipotecaria que determina que el valor mínimo de los intereses para una hipoteca que se contrate a partir de que esta ley comience su acción será de tan solo 0 % como suelo legal.

Suben los precios mientras bajan las hipotecas en España

Una hipoteca es un tipo de producto financiero que se basa a través de la garantía de un bien inmueble, al menos esto en la práctica es lo que comúnmente se asemeja el concepto de un préstamo hipotecario, este mismo producto puede servir para solventar diversas deudas así como obtener mayor liquidez durante un periodo de tiempo determinado.

El bien inmueble, que es registrado como garantía en caso de impago de una deuda acordada, es el mismo que se da a la venta para solventar esa misma deuda.tipos interes 2018

Este producto financiero en España era muy bien reconocido por ser uno de los más solicitados a las entidades financieras y bancarias, sin embargo, en los últimos años ha representado un tema de discusión y de conversación entre muchos de los inversionistas y consumidores de medianos recursos.

Actualmente en España existe una curiosa situación en la cual el mercado inmobiliario se ve envuelto.

Todo radica en que las hipotecas han caído en números incluso negativos, en este caso podemos decir que tan sólo en junio del año 2018 se registró un 2,5 % de caída en lo que respecta a las hipotecas de inmobiliarios.

A esto hay que añadirle que el importe medio de las viviendas en España ha bajado incluso hasta un 8,3 %.

Por otra parte tenemos un factor decisivo para los habitantes de toda España que desean hacerse con un bien inmobiliario a corto plazo, ya que el precio de los mismos no hace más que aumentar y estar a la alza al contrario de los préstamos hipotecarios que podemos llegar a adquirir por un interés bastante bajo.

Tan sólo en junio se calcula que ha habido 29,900 viviendas hipotecadas, esto significa que es un declive de 2,5 % inferior hace un año es decir en junio de 2018.

Toda esta información ha sido respaldada por el INE, lo cual le dio aún más peso a la declaración de que el decremento con respecto a un año en la cantidad de viviendas hipotecadas ácido de hasta un 2.5 % más bajo.

La tasa mensual demostrada en la variación del número de viviendas que han sido hipotecadas durante los meses de junio y mayo del presente año 2019 es de hasta -14,3 %, determinando así que este porcentaje refleja la menor tasa en todo un lustro, cinco años.

Mientras tanto en lo que respecta a todo el capital que se ha prestado por aquellas viviendas que han sido hipotecadas durante lo que va del año 2019, ha quedado en un porcentaje tan bajo como el -17,2%, lo cual representa un porcentaje bastante preocupante ya que es el más bajo igual a como anteriormente lo expresamos en un lustro o cinco años.

Algunos afirman que la disminución en la cantidad de viviendas hipotecadas se ha producido debido a la nueva Ley Hipotecaria que entró en vigor tan sólo este mes de junio, en estas especifican distintas condiciones con las cuales los consumidores podrían no sentirse seguros hipotecando su inmueble.

Las razones de porque son las hipotecas baratas

¿Qué es lo que realmente determina el valor de las hipotecas en el territorio Europeo? ¿Por qué las hipotecas en el territorio de España se establecen como baratas en los últimos años?

Estas son sólo algunas de las interrogantes que se hacen los consumidores que desean comenzar a utilizar el producto financiero conocido como hipoteca.Si no pagas las cuotas del préstamo en tiempo

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se consigue ofreciendo como garantía, en caso de impago de la misma deuda, un inmueble que sea propiedad de aquel que lo solicita.

Se podría decir que la política en cuestiones monetarias del BCE, se establece como un factor determinante en toda la zona Europea, eso incluyendo por supuesto a toda España.

Esto funciona de la siguiente manera:

El valor de la hipoteca suele incrementar cuando la inflación del estado se considera como excesiva a los ojos y el análisis del BCE. Por otra parte se establece que las hipotecas van a disminuir o se van a abaratar cuando suceda lo opuesto a una inflación en el estado.

Para el Banco Central Europeo lo más importante es mantener una cifra que podríamos considerar como el balance, aquello que es lo ideal, este porcentaje es conocido como un 2%.

Si dicho porcentaje, antes mencionado, es superado, entonces el BCE utilizará comúnmente esto como una señal de que se debe incrementar el tipo de interés de referencia.

De ocurrir lo contrario y de ser la inflación bastante por debajo del nivel antes indicado, esto podría hacer que el Banco Central de Europa decida disminuir el tipo de interés de referencia.

Tipo de interés de referencia

El tipo de interés de referencia es también conocido como REFI o incluso como “central” y es el mínimo que habrán de pagar aquellos bancos de manera directa al Banco Central de Europa por aquellos préstamos que esta entidad financiera les otorga en el periodo de una semana.

En la mayoría de los casos el tipo REFI es aquel componente con más influencia sobre el valor que adopta el Euribor durante todo un año, el euríbor funcionará como referencia principal para realizar los préstamos hipotecarios y así conseguir el tipo de interés variable que se le aplicará a aquellos consumidores que soliciten un crédito hipotecario a las entidades bancarias y financieras de su entidad en España.

Sin embargo, ha sido la muy baja inflación y es decepcionante crecimiento económico lo que ha llevado al Banco Central de Europa a llegar a otorgar a todas las entidades bancarias unos incentivos bastante grandes para así poder realizar los préstamos hacia los consumidores del sector privado que solicitan créditos hipotecarios.

El objetivo principal de dicha estrategia por parte del banco Central de Europa es que, al abaratar el crédito tanto las empresas crecientes como las familias aumentarán su endeudamiento, es decir, adquirirán más deudas y podrán, de esa manera, seguir consumiendo, sólo así se garantizará que el PIB tenga un aumento considerable en un periodo de tiempo récord, se espera con esto que la inflación regrese a un nivel que el BCE pueda considerar como uno óptimo.

Hipotecas a tipo variable, novedades

Para todos aquellos clientes que llevan contratando una hipoteca de tipo variable, podrían llegar a recibir la mejor noticia con el valor del Euribor en el pasado mes de agosto de 2019.

Fue durante este mes en el cual se registró que el Euribor alcanzó una marca mínima a nivel histórico, veamos como esto tiene repercusiones ya sean beneficiosas o no.El impacto económico del Brexit

12,5 % ha sido el porcentaje que ha bajado el Euribor durante el mes de agosto del presente año, ocasionando así una gran incertidumbre con respecto al futuro de las hipotecas y el tipo de interés que existen actualmente en el territorio de toda España y Europa.

Lo cierto es que, este último y pasado verano ha sido una verdadera maravilla para aquellos que han contratado una hipoteca con un interés del tipo variable.

El Euribor: El indicador oficial de las hipotecas

El Euribor funciona como un indicador a nivel anual que nos facilita el cálculo de algunas de las cuotas de los productos y servicios que se llevan a cabo durante ese mismo periodo, es, sin embargo, en el mes de agosto en el cual se registró una baja histórica.

El banco de España utiliza el Euribor para calcular muchas de estas cuotas e intereses.

Esto a pesar de representar una buena noticia para aquellos que han contratado una hipoteca de tipo variable también significa malas noticias para la salud económica de todo un país o una región.

La verdadera causa de la caída del Euribor es debido al constante empeoramiento de todas las perspectivas que se tienen a nivel global con respecto al desarrollo económico de esta región del mundo, esto impulsa a los inversores anticipar los siguientes movimientos bajadas y subidas del tipo de interés así como los nuevos estímulos que habrá por parte de los bancos centrales, un ejemplo de esto es los estímulos que podrían dar entidades como el Banco Central Europeo.

Uno de los factores que más causan preocupación en la actualidad dentro del estudio de los mercados socioeconómicos a nivel global son los conflictos arancelarios que existen actualmente entre China y Estados Unidos, esta guerra comercial amenaza con traer una recesión a nivel mundial.

Sin embargo, el conflicto entre los americanos y China no es el único que atañe a la importancia que se le da por parte de los inversionistas ya que las tensiones en este territorio se mantienen con acontecimientos importantes como el Brexit o la crisis política que se vive actualmente en toda Italia.

Los grandes economistas especializados afirman que este tipo de comportamientos por parte de las entidades financieras y bancarias es una predicción, hacia el comportamiento y dirección que tomarán los tipos de interés dentro del territorio Europeo.

Es en esta situación actual en la cual nos vemos envueltos una gran beneficiosa para aquellos clientes que han contratado una hipoteca de tipo variable ya que éstos no acumulan intereses al tener una taza de hasta el 0% gracias al valor actual y descendiente del Euribor como referente.

Los economistas afirman también pequeños clientes que se decidan por una hipoteca de tipo fijo no estarán arriesgando mucho ya que en este 2019 se espera que sea el mejor momento para contratar este tipo de hipotecas.

Sin embargo, la última palabra la tiene usted el tipo de hipoteca corresponde a la capacidad de pago y los beneficios que esta presenta para los clientes y por supuesto ahora mismo lo que podemos apreciar es que, la mejor opción es contratar una hipoteca de tipo variable que corresponda al valor del Euribor.

Las hipotecas al 0 % existen, todo lo que debes saber

Ya van incluso algunos meses en los cuales Europa se mantiene con algunos de los tipos de interés más importantes adentrándose en el terreno de los valores negativos, esto sólo ha logrado qué y se infle aún más la burbuja de bonos, además  de que a su vez arrastra a distintos bonos estatales al terreno de los valores negativos las consecuencias de esto llegan incluso a las entidades bancarias que no logran establecer una confianza real entre ellas mismas, los clientes y por tal motivo no pueden llegar a invertir de manera efectiva.

A esto se le podría considerar como una gran anomalía en la economía incluso tomando algunos tintes de ser un sin sentido.prestamos sin intereses

Es importante recordar que, los tipos de interés suelen regir el mercado hipotecario, este es uno de los sectores en los que los ciudadanos suelen realizar sus inversiones más importantes, refiriéndose así a un mercado como lo es en España, en donde los ciudadanos son compradores de viviendas.

El sinsentido pasa a convertirse en una aberración económica dentro del territorio de España ya que tal y como lo comentamos anteriormente, es uno de los países que se encuentran actualmente con entidades financieras y bancarias que ofrecen o conceden hipotecas con hasta el 0% de interés lo cual, reiteramos, es una aberración a la economía.

Sería posible contratar hipotecas con tipo negativo

Se puede considerar que es una noticia reciente el hecho de que en países como Suiza y Dinamarca, se comenzarán a conceder hipotecas con un tipo de interés negativo, esto claro sobre la práctica no se llevaría a cabo ya que implicaría que las entidades financieras y bancarias ofrecen un pago aquellos clientes que deciden hipotecar con ellos, sin embargo, en papel se mantiene este acuerdo.

A pesar de parecer increíble, las hipotecas con un 0% de interés e incluso menos, existen y se están ofertando en toda Europa. Aún con esta noticia los aspectos negativos no dejan de presentarse debido a la extrema complejidad de los sistemas socioeconómicos.

La razón por la cual las entidades bancarias han tomado la decisión de aplicar hipotecas como 0 % de interés puede ser más sencilla de lo que piensas, incluso mucho más elemental.

Esto se encuentra extremadamente relacionado con el coste de oportunidad y los términos comparativos, a pesar de que las oportunidades que se logran valorar dentro de ésta decisión sólo puedan apreciarse o medirse en números rojos.

¿Llegarán a no pagar intereses las hipotecas?

43 meses dentro del terreno de los porcentajes negativos, esta es la historia de lo que ha ocurrido con el Euribor, un indicador que desde el mes de febrero del año 2016, tan sólo un mes antes de que el BCE, o Banco Central Europeo, estableciera que el precio oficial del dinero bajará hasta un 0%.

Ahora el Euribor se encuentra en un punto mínimo histórico con un -0,35 %.

A pesar de los números repetitivos que el Euribor arroja, estos permanecen de suma importancia para muchas de las hipotecas de tipo variable que se ofrecen al sector privado, mismas que se revisan de manera anual y que tienen un diferencial con respecto al indicador del Euribor.hipotea

Esta misma situación es la que está permitiendo que los ciudadanos en España, miles de ellos, no se vean obligados a pagar ni un solo euro por los intereses generados por la deuda del préstamo hipotecario que ha solicitado, de manera que únicamente tiene que pagar la deuda principal ya establecida.

Y contrario a lo que podría llegar a pensar, ya que la suma de este diferencial más el euribor resulta negativa, o entendiéndose de otra manera, a favor del deudor, ciudadano, agente privado, esta persona física no podrá exigir la compensación por los intereses negativos a la entidad bancaria, esto por la simple lógica de que si una entidad bancaria hiciera esto se convertiría en ambos sujetos en una sola operación tanto acreedor como deudor y esto no podría suceder.

Así es como el usuario del crédito hipotecario sólo puede conformarse con no tener que pagar los intereses generados por el préstamo.

A pesar de la noticia se contratan hipotecas a tipo fijo, ¿Porque?

A pesar de esas interesantes noticias con respecto a las hipotecas de tipo variable que responden directamente a lo que devenga con respecto al Euribor, el público en general se ve más asiduo a la contratación de préstamos hipotecarios de tipo fijo y esto lo demuestra de manera tajante algunos de los datos que son proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística, mismos que representan una realidad bastante difícil para los créditos hipotecarios de tipo variable.

Tan sólo en el mes de junio del año en curso se arrojó un porcentaje de 44,5 %, a pesar de que el tipo de interés de inicio representa una cantidad más alta.

Otro dato interesante con respecto a las hipotecas de tipo variable es que debido a su dependencia al Euribor han tenido distintas bajas, incluso en la contratación de las mismas, siendo que en 2018 se ha registrado que hasta 346,639 fueron firmadas todas sobre el tipo de inmueble de vivienda generando así un capital de hasta 42,945 millones de euros.

Al contrastar lo anterior con cifras actuales, según el Instituto Nacional de Estadística, se registraron 29,900 viviendas hipotecadas firmadas, generando así un valor en capital de 3,587 millones de euros.

Lo anterior significa que los números actuales son un 2,5 % y un 6,1 % menos respectivamente tan sólo en el mes de junio del año 2018.

Las diferencias entre el valor del euribor actual y el de hace algunos años nos da la certeza de que los cambios son reales y el declive que este indicador está teniendo repercute en el consumo, las preferencias y decisiones que los consumidores tienen hacia los préstamos hipotecarios de tipo variable en toda España.