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La banca quiere ganar más dinero encareciendo las hipotecas variables y potencia las fijas

Teniendo bajos tipos y con el Euribor muy bajo le cuesta más trabajo a los bancos ganar dinero, puesto que ahora no sirve tirar el crédito al consumo ya que tiene una mayor tasa de morosidad los productos, así que estas entidades buscan otras formas de conseguir ingresos de manera que ahora han encarecido más de un tercio de las hipotecas variables que comercializa el banco y mas fijas y mixtas bajaron de precio.

Movimiento ante el actual escenario de bajos tipos

El comparador asegura que las condiciones del 36% en las ofertas de tipo variable han ido empeorando, teniendo una diferencia de productos de 0,25 puntos porcentuales que ha subido, aunque las hipotecas de algunos bancos han subido 0,40 puntos o hasta 1,60 puntos además de venir acompañado por un incremento del interés fijo inicial que por lo regular se aplica en los primeros 12 o 24 meses.Contratar una hipoteca

Los bancos pequeños como Globalcaja o caja rural del sur, las firmas online como Coinc, Pibank o ActivoBank y las entidades medianas como Ibercaja y Deatsche Bank han encarecido las hipotecas variables pero lo bueno es que solo uno de los grandes se ha sumado a la tendencia que es Banco Sabadell.

Así que las cosas son más claras de manera que una parte de los bancos prefieren perder competitividad para obtener mayores ingresos por las hipotecas variables, además que las entidades creen que el Euribor siga muy bajo en corto y mediano plazo, con la estrategia de subir sus diferencias para mantener márgenes un poco elevados.

 Hipotecas fijas es un valor seguro para la banca

Claro que existe la posibilidad de que el haber encarecido los intereses variables tenga otra razón, siendo el de influir los potenciales solicitantes para que se inclinen a escoger un tipo fijo, de manera que hay muchos bancos que han mejorado las hipotecas fijas en el mes, con el fin de que las personas elijan contratación con Coinc, Banco Sbadell, Ibercaja, Kutxabank, etc.

De igual forma varias entidades han mejorado las hipotecas mixtas teniendo una rebaja de interés fijo para aplicar en los primeros 5 o 10 años, siendo un caso muy extremo es el de BBVA que en el mes de agosto rebajo los intereses de su hipoteca fija hasta 1,05% a 15 años, aunque los tipos fijos sea un poco mas bajo que antes a los bancos aun le sale las cuentas.

¿Qué es mejor la hipoteca de tipo variable o de interés fijo?

Las hipotecas variables pueden ser mejor más provechoso a un corto plazo, siendo la mejor opción para los clientes que devuelvan el dinero en 10 o 15 años, aunque si la banca se sale con la suya lo más probable es que aumente las contrataciones hipotecarias de tipo fijo o mixto.

Conclusión

Hay que tener cuidado de manera que no hay que dejar a la banca se salga con la suya, de manera que si lo logra lo volverá hacer en un futuro, siendo lo mejor no dejarse llevar por los movimientos que aplique la banca.

 

Suben los precios mientras bajan las hipotecas en España

Una hipoteca es un tipo de producto financiero que se basa a través de la garantía de un bien inmueble, al menos esto en la práctica es lo que comúnmente se asemeja el concepto de un préstamo hipotecario, este mismo producto puede servir para solventar diversas deudas así como obtener mayor liquidez durante un periodo de tiempo determinado.

El bien inmueble, que es registrado como garantía en caso de impago de una deuda acordada, es el mismo que se da a la venta para solventar esa misma deuda.tipos interes 2018

Este producto financiero en España era muy bien reconocido por ser uno de los más solicitados a las entidades financieras y bancarias, sin embargo, en los últimos años ha representado un tema de discusión y de conversación entre muchos de los inversionistas y consumidores de medianos recursos.

Actualmente en España existe una curiosa situación en la cual el mercado inmobiliario se ve envuelto.

Todo radica en que las hipotecas han caído en números incluso negativos, en este caso podemos decir que tan sólo en junio del año 2018 se registró un 2,5 % de caída en lo que respecta a las hipotecas de inmobiliarios.

A esto hay que añadirle que el importe medio de las viviendas en España ha bajado incluso hasta un 8,3 %.

Por otra parte tenemos un factor decisivo para los habitantes de toda España que desean hacerse con un bien inmobiliario a corto plazo, ya que el precio de los mismos no hace más que aumentar y estar a la alza al contrario de los préstamos hipotecarios que podemos llegar a adquirir por un interés bastante bajo.

Tan sólo en junio se calcula que ha habido 29,900 viviendas hipotecadas, esto significa que es un declive de 2,5 % inferior hace un año es decir en junio de 2018.

Toda esta información ha sido respaldada por el INE, lo cual le dio aún más peso a la declaración de que el decremento con respecto a un año en la cantidad de viviendas hipotecadas ácido de hasta un 2.5 % más bajo.

La tasa mensual demostrada en la variación del número de viviendas que han sido hipotecadas durante los meses de junio y mayo del presente año 2019 es de hasta -14,3 %, determinando así que este porcentaje refleja la menor tasa en todo un lustro, cinco años.

Mientras tanto en lo que respecta a todo el capital que se ha prestado por aquellas viviendas que han sido hipotecadas durante lo que va del año 2019, ha quedado en un porcentaje tan bajo como el -17,2%, lo cual representa un porcentaje bastante preocupante ya que es el más bajo igual a como anteriormente lo expresamos en un lustro o cinco años.

Algunos afirman que la disminución en la cantidad de viviendas hipotecadas se ha producido debido a la nueva Ley Hipotecaria que entró en vigor tan sólo este mes de junio, en estas especifican distintas condiciones con las cuales los consumidores podrían no sentirse seguros hipotecando su inmueble.

Las razones de porque son las hipotecas baratas

¿Qué es lo que realmente determina el valor de las hipotecas en el territorio Europeo? ¿Por qué las hipotecas en el territorio de España se establecen como baratas en los últimos años?

Estas son sólo algunas de las interrogantes que se hacen los consumidores que desean comenzar a utilizar el producto financiero conocido como hipoteca.Si no pagas las cuotas del préstamo en tiempo

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se consigue ofreciendo como garantía, en caso de impago de la misma deuda, un inmueble que sea propiedad de aquel que lo solicita.

Se podría decir que la política en cuestiones monetarias del BCE, se establece como un factor determinante en toda la zona Europea, eso incluyendo por supuesto a toda España.

Esto funciona de la siguiente manera:

El valor de la hipoteca suele incrementar cuando la inflación del estado se considera como excesiva a los ojos y el análisis del BCE. Por otra parte se establece que las hipotecas van a disminuir o se van a abaratar cuando suceda lo opuesto a una inflación en el estado.

Para el Banco Central Europeo lo más importante es mantener una cifra que podríamos considerar como el balance, aquello que es lo ideal, este porcentaje es conocido como un 2%.

Si dicho porcentaje, antes mencionado, es superado, entonces el BCE utilizará comúnmente esto como una señal de que se debe incrementar el tipo de interés de referencia.

De ocurrir lo contrario y de ser la inflación bastante por debajo del nivel antes indicado, esto podría hacer que el Banco Central de Europa decida disminuir el tipo de interés de referencia.

Tipo de interés de referencia

El tipo de interés de referencia es también conocido como REFI o incluso como “central” y es el mínimo que habrán de pagar aquellos bancos de manera directa al Banco Central de Europa por aquellos préstamos que esta entidad financiera les otorga en el periodo de una semana.

En la mayoría de los casos el tipo REFI es aquel componente con más influencia sobre el valor que adopta el Euribor durante todo un año, el euríbor funcionará como referencia principal para realizar los préstamos hipotecarios y así conseguir el tipo de interés variable que se le aplicará a aquellos consumidores que soliciten un crédito hipotecario a las entidades bancarias y financieras de su entidad en España.

Sin embargo, ha sido la muy baja inflación y es decepcionante crecimiento económico lo que ha llevado al Banco Central de Europa a llegar a otorgar a todas las entidades bancarias unos incentivos bastante grandes para así poder realizar los préstamos hacia los consumidores del sector privado que solicitan créditos hipotecarios.

El objetivo principal de dicha estrategia por parte del banco Central de Europa es que, al abaratar el crédito tanto las empresas crecientes como las familias aumentarán su endeudamiento, es decir, adquirirán más deudas y podrán, de esa manera, seguir consumiendo, sólo así se garantizará que el PIB tenga un aumento considerable en un periodo de tiempo récord, se espera con esto que la inflación regrese a un nivel que el BCE pueda considerar como uno óptimo.

Hipotecas a tipo variable, novedades

Para todos aquellos clientes que llevan contratando una hipoteca de tipo variable, podrían llegar a recibir la mejor noticia con el valor del Euribor en el pasado mes de agosto de 2019.

Fue durante este mes en el cual se registró que el Euribor alcanzó una marca mínima a nivel histórico, veamos como esto tiene repercusiones ya sean beneficiosas o no.El impacto económico del Brexit

12,5 % ha sido el porcentaje que ha bajado el Euribor durante el mes de agosto del presente año, ocasionando así una gran incertidumbre con respecto al futuro de las hipotecas y el tipo de interés que existen actualmente en el territorio de toda España y Europa.

Lo cierto es que, este último y pasado verano ha sido una verdadera maravilla para aquellos que han contratado una hipoteca con un interés del tipo variable.

El Euribor: El indicador oficial de las hipotecas

El Euribor funciona como un indicador a nivel anual que nos facilita el cálculo de algunas de las cuotas de los productos y servicios que se llevan a cabo durante ese mismo periodo, es, sin embargo, en el mes de agosto en el cual se registró una baja histórica.

El banco de España utiliza el Euribor para calcular muchas de estas cuotas e intereses.

Esto a pesar de representar una buena noticia para aquellos que han contratado una hipoteca de tipo variable también significa malas noticias para la salud económica de todo un país o una región.

La verdadera causa de la caída del Euribor es debido al constante empeoramiento de todas las perspectivas que se tienen a nivel global con respecto al desarrollo económico de esta región del mundo, esto impulsa a los inversores anticipar los siguientes movimientos bajadas y subidas del tipo de interés así como los nuevos estímulos que habrá por parte de los bancos centrales, un ejemplo de esto es los estímulos que podrían dar entidades como el Banco Central Europeo.

Uno de los factores que más causan preocupación en la actualidad dentro del estudio de los mercados socioeconómicos a nivel global son los conflictos arancelarios que existen actualmente entre China y Estados Unidos, esta guerra comercial amenaza con traer una recesión a nivel mundial.

Sin embargo, el conflicto entre los americanos y China no es el único que atañe a la importancia que se le da por parte de los inversionistas ya que las tensiones en este territorio se mantienen con acontecimientos importantes como el Brexit o la crisis política que se vive actualmente en toda Italia.

Los grandes economistas especializados afirman que este tipo de comportamientos por parte de las entidades financieras y bancarias es una predicción, hacia el comportamiento y dirección que tomarán los tipos de interés dentro del territorio Europeo.

Es en esta situación actual en la cual nos vemos envueltos una gran beneficiosa para aquellos clientes que han contratado una hipoteca de tipo variable ya que éstos no acumulan intereses al tener una taza de hasta el 0% gracias al valor actual y descendiente del Euribor como referente.

Los economistas afirman también pequeños clientes que se decidan por una hipoteca de tipo fijo no estarán arriesgando mucho ya que en este 2019 se espera que sea el mejor momento para contratar este tipo de hipotecas.

Sin embargo, la última palabra la tiene usted el tipo de hipoteca corresponde a la capacidad de pago y los beneficios que esta presenta para los clientes y por supuesto ahora mismo lo que podemos apreciar es que, la mejor opción es contratar una hipoteca de tipo variable que corresponda al valor del Euribor.

Las hipotecas al 0 % existen, todo lo que debes saber

Ya van incluso algunos meses en los cuales Europa se mantiene con algunos de los tipos de interés más importantes adentrándose en el terreno de los valores negativos, esto sólo ha logrado qué y se infle aún más la burbuja de bonos, además  de que a su vez arrastra a distintos bonos estatales al terreno de los valores negativos las consecuencias de esto llegan incluso a las entidades bancarias que no logran establecer una confianza real entre ellas mismas, los clientes y por tal motivo no pueden llegar a invertir de manera efectiva.

A esto se le podría considerar como una gran anomalía en la economía incluso tomando algunos tintes de ser un sin sentido.prestamos sin intereses

Es importante recordar que, los tipos de interés suelen regir el mercado hipotecario, este es uno de los sectores en los que los ciudadanos suelen realizar sus inversiones más importantes, refiriéndose así a un mercado como lo es en España, en donde los ciudadanos son compradores de viviendas.

El sinsentido pasa a convertirse en una aberración económica dentro del territorio de España ya que tal y como lo comentamos anteriormente, es uno de los países que se encuentran actualmente con entidades financieras y bancarias que ofrecen o conceden hipotecas con hasta el 0% de interés lo cual, reiteramos, es una aberración a la economía.

Sería posible contratar hipotecas con tipo negativo

Se puede considerar que es una noticia reciente el hecho de que en países como Suiza y Dinamarca, se comenzarán a conceder hipotecas con un tipo de interés negativo, esto claro sobre la práctica no se llevaría a cabo ya que implicaría que las entidades financieras y bancarias ofrecen un pago aquellos clientes que deciden hipotecar con ellos, sin embargo, en papel se mantiene este acuerdo.

A pesar de parecer increíble, las hipotecas con un 0% de interés e incluso menos, existen y se están ofertando en toda Europa. Aún con esta noticia los aspectos negativos no dejan de presentarse debido a la extrema complejidad de los sistemas socioeconómicos.

La razón por la cual las entidades bancarias han tomado la decisión de aplicar hipotecas como 0 % de interés puede ser más sencilla de lo que piensas, incluso mucho más elemental.

Esto se encuentra extremadamente relacionado con el coste de oportunidad y los términos comparativos, a pesar de que las oportunidades que se logran valorar dentro de ésta decisión sólo puedan apreciarse o medirse en números rojos.

¿Llegarán a no pagar intereses las hipotecas?

43 meses dentro del terreno de los porcentajes negativos, esta es la historia de lo que ha ocurrido con el Euribor, un indicador que desde el mes de febrero del año 2016, tan sólo un mes antes de que el BCE, o Banco Central Europeo, estableciera que el precio oficial del dinero bajará hasta un 0%.

Ahora el Euribor se encuentra en un punto mínimo histórico con un -0,35 %.

A pesar de los números repetitivos que el Euribor arroja, estos permanecen de suma importancia para muchas de las hipotecas de tipo variable que se ofrecen al sector privado, mismas que se revisan de manera anual y que tienen un diferencial con respecto al indicador del Euribor.hipotea

Esta misma situación es la que está permitiendo que los ciudadanos en España, miles de ellos, no se vean obligados a pagar ni un solo euro por los intereses generados por la deuda del préstamo hipotecario que ha solicitado, de manera que únicamente tiene que pagar la deuda principal ya establecida.

Y contrario a lo que podría llegar a pensar, ya que la suma de este diferencial más el euribor resulta negativa, o entendiéndose de otra manera, a favor del deudor, ciudadano, agente privado, esta persona física no podrá exigir la compensación por los intereses negativos a la entidad bancaria, esto por la simple lógica de que si una entidad bancaria hiciera esto se convertiría en ambos sujetos en una sola operación tanto acreedor como deudor y esto no podría suceder.

Así es como el usuario del crédito hipotecario sólo puede conformarse con no tener que pagar los intereses generados por el préstamo.

A pesar de la noticia se contratan hipotecas a tipo fijo, ¿Porque?

A pesar de esas interesantes noticias con respecto a las hipotecas de tipo variable que responden directamente a lo que devenga con respecto al Euribor, el público en general se ve más asiduo a la contratación de préstamos hipotecarios de tipo fijo y esto lo demuestra de manera tajante algunos de los datos que son proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística, mismos que representan una realidad bastante difícil para los créditos hipotecarios de tipo variable.

Tan sólo en el mes de junio del año en curso se arrojó un porcentaje de 44,5 %, a pesar de que el tipo de interés de inicio representa una cantidad más alta.

Otro dato interesante con respecto a las hipotecas de tipo variable es que debido a su dependencia al Euribor han tenido distintas bajas, incluso en la contratación de las mismas, siendo que en 2018 se ha registrado que hasta 346,639 fueron firmadas todas sobre el tipo de inmueble de vivienda generando así un capital de hasta 42,945 millones de euros.

Al contrastar lo anterior con cifras actuales, según el Instituto Nacional de Estadística, se registraron 29,900 viviendas hipotecadas firmadas, generando así un valor en capital de 3,587 millones de euros.

Lo anterior significa que los números actuales son un 2,5 % y un 6,1 % menos respectivamente tan sólo en el mes de junio del año 2018.

Las diferencias entre el valor del euribor actual y el de hace algunos años nos da la certeza de que los cambios son reales y el declive que este indicador está teniendo repercute en el consumo, las preferencias y decisiones que los consumidores tienen hacia los préstamos hipotecarios de tipo variable en toda España.

 

¿Es aconsejable contratar una hipoteca de tipo variable?

En las últimas noticias del Euribor y su repercusión en las hipotecas de España se ha dado a conocer por distintas entidades oficiales.

Esté permanece a la baja, tanto es el impacto que ha tenido esta baja que muchos dicen, de manera sensacionalista, que el Euribor no se encuentra debajo del cero por ciento sino por los suelos, ahora mismo te explicaremos qué tiene que ver eso y porque debería interesarte.hipotecas españa

Se sabe que el Euribor ha cerrado el anterior mes de agosto de 2019 con un porcentaje de -0,355 %, lo cual se convierte en el número más bajo y débil en toda la historia del Euribor.

A pesar de esto, son aquellas las hipotecas fijas las cuales están tomando una ventaja a no ser rígidas por aquellas circunstancias que devengan del Euribor, estas podría decirse que están rompiendo nuevos límites ya que han alcanzado incluso cuotas de un porcentaje de hasta 45.5% tan sólo en España

¿Cuál es la explicación del auge de las hipotecas variables?

Tan sólo fue hace menos de 3 años cuando el 90% de las hipotecas que se firmaban en España se conocían como de tipo variable, actualmente el mercado fijo de hipotecas es el que está tomando el terreno con pasos lo suficientemente grandes para llamar la atención de muchos consumidores del sector privado.

Tan sólo en lo que va del año podría decirse que ha tenido un incremento lo suficientemente significativo para expresarlo de manera sorprendente, una forma de verlo sería con los porcentajes que se tienen de enero a junio, siendo en el mes de enero de 37,2 % y en junio de 44,5 %, cabe destacar que el dato del sexto mes del año en curso fue apenas liberado por el INE.

Si retrocedemos a tan sólo diez años atrás, en el 2009, veremos entonces que las hipotecas fijas tenían un valor representativo del 3,4 % como su total.

La influencia de la nueva ley hipotecaria

Toda esta complicación y numerosos encabezados en todas las redes con respecto a las hipotecas en España, ha surgido debido a lo ocurrido el pasado mes de junio en el cual se dio a conocer y entró en vigor efectivamente la Ley Hipotecaria, en donde se especificará aquellas condiciones que tendrían una gran incidencia en todos los comportamientos que devienen en el sector inmobiliario de toda España.

Tan sólo con la presentación del INE con respecto a los porcentajes de junio el valor de las hipotecas, logró caer hasta un 2,5 % en España.

Sin embargo, ese porcentaje por sí solo no es algo que debería preocuparnos ya que es el contraste con el porcentaje de hasta 11 % de los meses anteriores y el hecho de que es una caída porcentual bastante importante en los últimos 6 años.

En conclusión

Una manera de resumir el impacto que ha tenido todo esto en las hipotecas dentro del territorio de España es comprendiendo que es tan sólo 29,900 viviendas fueron hipotecadas en el mes de junio, esto significa que es la expresión directa de ese 2,5 %, menos en contraste con los números del año anterior.

BBVA, sube su competitividad con su nueva hipoteca a tipo fijo

La guerra comercial por conceder la mejor hipoteca dentro del territorio europeo ha llegado y muchos de los contrincantes son nombres que resuenan en el mercado internacional y global.

Ahora mismo es BBVA quien se une a esta guerra por conceder la hipoteca de tipo fijo más barata en el mercado actual.

Las hipotecas son uno de los productos financieros que ayudan a muchos de los ciudadanos en España a facilitar su solvencia y su liquidez económica, sin este producto financiero muchas familias no tendrían las facilidades de conseguir algunos de los bienes y servicios de los cuales dependen para seguir subsistiendo o incluso conseguir el ingreso constante que ya poseen.

Que plantea el Banco Central Europeo respecto a los tipos de interes

Luego de que el Banco Central Europeo desvelará su intención de no incrementar los tipos de interés en un período de hasta un año, además de incluir a esto la entrada en vigor desde junio de este año 2019 de la nueva Ley Hipotecaria es el sector financiero el mismo que ha comenzado a reducir el precio de los productos financieros como las hipotecas cuyo objetivo es la captación de más y nuevos clientes.

Aún con conocimiento de esto, algunas de las entidades bancarias desean comenzar una guerra por ver quién concede un préstamo hipotecario de tipo fijo con la mejor tasa de interés, sin embargo, quizá esto también puedo hacer algo que dificulte para aquellos que aún no poseen un crédito hipotecario el conseguirlo finalmente.

Oferta de BBVA con su hipoteca fija

Actualmente la hipoteca de tipo fijo que otorga la entidad financiera y bancaria de BBVA alcanza hasta el 1,74 % TAE, esto únicamente posible después de haber recortado 30 de los puntos básicos.

Ahora la hipoteca de tipo fijo de BBVA alcanza valores similares a la hipoteca de tipo variable que esta misma entidad bancaria ofrece a todos sus clientes.

Además de esto, el banco Santander también se une a este movimiento contando con una hipoteca de tipo fijo de hasta un 2,26 % ATE.

Con todos estos movimientos por parte de las entidades bancarias es fácil predecir que se avecina una guerra entre las mismas para conceder la hipoteca más atractiva para los nuevos clientes.

En conclusión

Encuestas recientes han revelado que las entidades bancarias y prestamistas, dentro del territorio de España, han endurecido los requisitos necesarios para conceder hipotecas en lo que va de los últimos meses de este presente año 2019, además de no presentar ninguna iniciativa para dejar de hacer esto, comunica el banco de España.

Es así como los bancos en toda España no están ayudando a facilitar a cualquiera de los ciudadanos el conseguir un crédito hipotecario y la contienda por ver quién ofrece el préstamo hipotecario de tipo fijo con mejores condiciones sigue en pie.

Dado lo anterior, es importante que los clientes que cuenten con dificultades para solicitar una hipoteca actualmente no generen demasiadas expectativas en lograr conseguirla próximamente, de manera que se sugiere cuidar bastante bien de los ahorros y conservar un ingreso estable para que posteriormente se pueda calificar para conseguir una hipoteca con cualquiera de las entidades financieras o bancarias.

 

Intereses bajos en las hipotecas a tipo fijo

Últimamente se ha hablado mucho de las hipotecas tras la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario que entró en vigor el pasado 16 de junio.

Esta ley ofrece grandes beneficios al consumidor, pero hace que la banca cargue con más gastos como los de constitución. Aparte en julio el euríbor se ha desplomado de manera sorprendente, causando un gran impacto en los clientes y en la banca. Estamos en una nueva burbuja inmobiliaria en España.

Este hecho ocasiona que a las personas con hipoteca a tipo variable que revisen en el mes de julio, se les aplicará un porcentaje de 0% en los intereses generando un gran ahorro. Es aquí cuando la banca se ve en problemas al no obtener ningún beneficio ante este suceso, y es por eso que muchos creen que se ofrecerán hipotecas a tipo fijo con intereses del 1% o menos.

Menos intereses en hipotecas a tipo fijo

Cómo ya se mencionó anteriormente, la banca se ha visto muy afectada por la bajada del euríbor, ya que más de la mitad de los contratos en España son de hipotecas a tipo variable, por eso se buscan nuevas estrategias de forma desesperada para no seguir perdiendo. 

Muchas entidades bancarias buscan la manera de ofrecer la mayor cantidad de hipotecas a tipo fijo,  bajando los porcentajes de intereses significativamente para llamar la atención del cliente.

Han surgido rumores de que el tipo fijo puede llegar al 1% pero lo cierto es que para que esto suceda, el euríbor tendría que estar en -0,5% aproximadamente y muchos opinan que es difícil que ocurra. Sin embargo, el temor sigue latente, ya que hace unos meses nadie creía que el euríbor bajara como lo ha hecho hasta ahora.

Lo que se aproxima

Muchas entidades tienen que reorientar sus estrategias tras la nueva ley hipotecaria y también tienen que rediseñar sus condiciones de préstamo.

Seguramente en los próximos meses se observarán ofertas aún más llamativas de parte de las entidades bancarias, si estás no optan por las ofertas, será cada vez más difícil que las personas quieran firmar hipotecas a tipo fijo, porque con el desplome del euríbor las hipotecas a tipo variable se han vuelto muy atractivas. 

Se desata la guerra

A pesar de lo que está sucediendo con el euríbor y por los bajos intereses que se aproximan o que ya se están viendo en las hipotecas de tipo fijo, se ha desatado una guerra entre entidades bancarias.

La guerra seguirá a pesar de que algunos bancos han afirmado que las hipotecas son un negocio poco rentable, pero que aún así, todos pelean por ellas.

Hace poco Santander ha vuelto con una renovación en su oferta hipotecaria, permitiendo al cliente decidir anualmente qué productos contratar y modificarlos según su conveniencia, ofreciendo también un bajo porcentaje en hipotecas a tipo fijo. 

Hay demasiada competencia entre las entidades bancarias, los bajos intereses a tipo fijo tal vez logren convencer a más de una persona, pero siempre es bueno revisar cada cláusula antes de firmar cualquier contrato y asegurarnos de obtener una hipoteca realmente conveniente.

Euríbor genera las primeras hipotecas gratuitas

El Euríbor ha dado mucho de qué hablar los últimos meses, ya que en mayo muchas personas se vieron afectadas por el aumento de las cuotas de las hipotecas, en junio las cuotas bajaron un poco, en  julio el desplome de este indicador fue una sorpresa y fue motivo de alegría para los españoles, situándose debajo de la referencia del -0,25% generando las primeras hipotecas gratuitas de la historia.

Se puede decir que esto es consecuencia por una política de tipos del Banco Central Europeo, que insistió en que no habrá incrementos del precio oficial en este verano, causando la actual situación del Euríbor.euribor cayendo

Este descenso coincide con la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, la cual beneficia mucho al consumidor ofreciendo la información necesaria y protección al adquirir un préstamo hipotecario, pero carga a la banca la mayoría de los gastos, como los de constitución. Esto podría tener un impacto negativo para las entidades bancarias. 

Cómo afecta de manera positiva al consumidor

A veces es difícil decidir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo mantienen sus cuotas pero los intereses suelen ser más altos que los de una hipoteca a tipo variable.

Cuando se trata de las hipotecas variables, el Euríbor es un indicador que influye sobre las cuotas que se tienen que pagar, ésta influencia provoca que las cuotas no sean las mismas y que no siempre tengan un impacto positivo al consumidor. 

Gracias a que el Euríbor descendió, las personas que revisen en el mes de Julio podrán pagar las próximas seis cuotas o dependiendo del contrato, sin intereses, generando un gran ahorro. 

Las hipotecas gratuitas van a depender de de las cláusulas establecidas en el contrato que se haya firmado.

En general los intereses que se aplicarán tras la revisión de la hipoteca será del 0%. Aunque la suma del Euríbor y la del diferencial aparezca en números negativos, no podrá ser menor a ese 0% porque esto implicaría que el banco tendría que devolver dinero a los clientes y eso es algo que es inconcebible hablando financieramente.

Impacto en la banca

Este suceso era inimaginable hace tres meses, se creía que el Euríbor ya había llegado a lo mínimo, que no bajaría más, y que los tipos de interés se iban a normalizar poco a poco. A pesar de que la situación actual beneficia mucho a los clientes, la banca  se ha visto muy afectada, ya que podría perder cantidades significativas de dinero y las hipotecas a tipo variable dejarían de ser rentables. 

Una de las estrategias de las entidades bancarias es optar por las hipotecas a tipo fijo ya que los intereses que se pagan en este tipo de hipotecas son más altos.

Este tipo de situaciones son difíciles de controlar o predecir y cómo esta vez, pueden ser sorpresivas teniendo impactos diferentes. La banca tiene que revisar exhaustivamente sus hipotecas a plazo fijo haciendo que la gente opte firmar más hipotecas de este tipo.

Hipoteca con la nueva Ley ¿Ventajas y desventajas?

Cuando se trata de adquirir un inmueble, es necesario tener la información adecuada para conseguir un préstamo hipotecario que más se acomode a lo que cada persona necesita y de acuerdo a las posibilidades económicas. 

Tras un difícil proceso legislativo y un retraso de aproximadamente tres años, la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario entró en vigor el pasado 16 de Junio del 2019. Muchas eran las dudas de firmar la hipoteca antes o después de la nueva ley. 

Numerosas entidades bancarias recomendaban a sus clientes firmar la hipoteca antes de la llegada de esta ley, diciendo que tal vez las condiciones de préstamo podrían no ser muy benéficas a partir de esa fecha, pero, ¿qué tan cierto es esto?

Uno de los objetivos principales de esta ley es intensificar la transparencia a la hora de contratar un crédito hipotecario.

Ventajas de la nueva LeyGastos de la hipoteca

Facilita la información al consumidor para que pueda tomar la decisión que más le convenga, teniendo la consciencia y la información necesaria de los posibles riesgos y todo lo que requiera el préstamo hipotecario.

Existen herramientas donde se puede visualizar las condiciones básicas del préstamo,  como la “Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE)” hacer uso de esto es de gran utilidad.

El prestamista también tiene la tarea de evaluar si el cliente tiene la solvencia económica antes de la suscripción de algún contrato y así poder llevar a cabo un préstamo responsable. Otro dato importante es que el consumidor tiene el derecho de asesoramiento de manera gratuita.

Algo que también puede ser una ventaja con la nueva ley, es que los bancos están obligados a pagar todos los gastos de constitución de la hipoteca, excepto la tasación y esto podría significar un ahorro para el cliente, sin embargo, ya existen algunas instituciones que ofrecen estos pagos así como los de la tasación.

El cliente podrá elegir libremente los seguros del hogar o vida con la compañía que crea más conveniente sin que el banco pueda subirle los intereses por dicha acción o perjudicar de otra manera.

Posibles desventajas 

Un contra podría ser que como los bancos están obligados a asumir mayores costes como los de constitución, podrían empeorar las condiciones de sus hipotecas para no verse afectados en sus ganancias.

La posibilidad de que algunas entidades bancarias aumenten sus intereses en los préstamos hipotecarios o suban su comisión de apertura es alta, de hecho es algo que ya se ha estado viendo entre algunas entidades.

Como puede observarse, la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario ofrece múltiples beneficios, especialmente al consumidor, por lo que al firmar la hipoteca con esta nueva ley se obtiene mayor flexibilidad  y menos costes.

Sin duda esto generará algunos cambios a la hora de obtener un crédito hipotecario y las entidades bancarias harán lo posible para no tener pérdidas significativas, por lo que es bueno revisar las diferentes opciones y ver detenidamente cada cláusula de la hipoteca, ejerciendo también, el derecho de asesoramiento gratuito para tomar la mejor decisión.

ING busca brindar una de cada 8 hipotecas

Como muchos de nosotros sabemos se cumplen 20 años de ING en España, la cual ha mantenido un compromiso doble, ya que  no cobra comisiones y crece de una manera orgánica.

Se ha previsto que el banco logre cautivar a un total 200.000 clientes año, lo cual quiere decir que posee un crecimiento de 18% anual el cual ha poseído desde el 2000, de la misma manera que anunció Cesar González que es el consejero delegado por ING en España y Portugal, en el caso de que se mantenga este ritmo es seguro que la entidad logre superar por primera vez la cuota de los cuatro millones de clientes.bancos ofertas hipotecarias

Se ha realizado un balance en una rueda de prensa de los 20 años que posee ING en España, González, dio a conocer que se había dado un paso más en la meta de ser el mayor banco hipotecario de toda España, detonando que desea conceder uno de cada ocho nuevos préstamos para la compra de las viviendas.

Hoy en día ING únicamente lleva un periodo de 15 años en los negocios hipotecarios es España, brindando únicamente uno de los diez créditos de este tipo. No obstante, el mismo consejero que ha sido delegado, la entidad en su matriz holandesa posee ahora dentro del mercado diferentes ofertas mucho más baratas después de la nueva ley hipotecaria la cual lleva todos los gastos a diferencia de la tasación del banco.

Sin embargo, ING no ha demostrado una gran ambición para aumentar en el segmento del consumo, la cual ha ayudado en el servicio de los últimos meses para usarlo como un sostén de las diferentes cuentas de una alta rentabilidad “No tenemos una vocación tan clara en el crédito al consumo” dijo González-Bueno.

Dentro de este punto ING ha logrado incrementar en un ritmo  interanual de 4%  que a diferencia de sus competidores lo hace a un doble digito.

Mientras tanto el banco online ha puesto su crecimiento en España con el fin de no cobrar comisiones, pero bajo ningún motivo cambiará dicha política, pesando las llamadas del BCE en la banca para que esto ayude a elevar ese segmento de la cuenta, de la manera en la cual garantizo González-Bueno. ING se centró en la rentabilidad sobre sus fondos (ROE) que va del 13,1%

Continuando con el tema, el mismo banco digital en su último acceso en el Bizum, se ha representado como una entidad que se encuentra a mitad del camino en medio de una tradicional y un neobanco “Nos gusta la flexibilidad de un neobanco y la solvencia y la credibilidad de la banca tradicional” ha dicho el consejero el cual ha delegado quien advirtió el riesgo para sus diferentes competencias las cuales supondrían la entrada de las nuevas y sobre todo, grandes tecnologías como lo pueden ser Amazon e incluso Facebook, dentro del negocio bancario.

En su nuevo balance en España, se declaró que ING salió en 2011 para regresar en 2017.