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Partes que componen un préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios son un producto de carácter financiero ofrecido y recibido regularmente por entidades financieras que permiten que las personas reciban cierta cantidad de dinero destinada para la adquisición de un bien inmueble, esto se da a cambio de que la persona beneficiada se haga cargo de la obligación y compromiso de devolver el dinero que le ha sido prestado, junto con los intereses que se hayan generado y a través de cuotas periódicas.

Cuota.

Es un pago periódico que se realiza a motivo de devolver el capital que se ha prestado más los intereses correspondientes al tiempo para devolverlo. Partes que componen un préstamo hipotecario

Cuando hablamos de préstamos financieros nos referimos a que mayoritariamente las cuotas son mensuales, sin embargo también hay quienes manejan bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales.

Tipo de interés.

El interés de un préstamo se define como el precio del capital prestado. Los intereses se clasifican en fijos y variables, el interés fijo es aquel que no varían durante toda la vida del préstamo y el interés variable es aquel que varía durante la vida del préstamo.

Plazo.

El plazo se define como el periodo de tiempo en el que se acordó devolver el capital más los interés, ósea el monto. Hoy en día, en el mercado existen entidades financieras las cuales ofrecen hasta un plazo de 40 años para devolver el monto, esto se maneja así con la finalidad de que la cuota sea más accesible y cómoda para la persona, sin embargo hay que tener en cuenta que cuando hablamos de un plazo tan grande, existen probabilidades altas de que la tasa de interés varié en ese periodo tan extenso de tiempo.

Aun así, los préstamos hipotecarios en su mayoría se manejan en periodos de tiempo bastante extensos debido a que las cantidades de capital que se prestan en este tipo de préstamos siempre es muy significante.

Importe máximo.

La cantidad máxima del préstamo dependen de varios factores que son:

El valor de la vivienda: las entidades financieras por lo regular, en su mayoría de veces llegan a prestar hasta el 80% del valor de la vivienda que se quiere adquirir. Para que se autorice un préstamo de tal valor la valoración de lleva acabo por una sociedad de tasación independiente al banco y que está registrada ante el banco de España.

Los ingresos: este factor es de suma importancia en la solicitación de un préstamo hipotecario, ya que dependiendo de los ingresos, será el préstamo hipotecario que se pueda pagar. Los préstamos hipotecarios se van pagando a través de una cuota mensual, la cual no debe superar el 40% de los ingresos netos justificables mensual de la persona, esto se hace especialmente pensado en que la persona cumpla con el compromiso de devolver el dinero en tiempo y forma. Sin embargo, es recomendable que la persona mantenga un criterio financiero, pensando en que hay tasas de interés que son variables, por ello es recomendable pedir una cantidad inferior a la que le permite su capacidad máxima de pago.

Hipotecas con ASNEF

Cuando nos encontramos en una lista como la de ASNEF, es debido a que no hemos cumplido con alguno de nuestros compromisos económicos por alguna razón.

En el momento en el que aparecemos en este registro existen muchas restricciones de cara a contratar ciertos servicios como, por ejemplo, una hipoteca.

¿Qué requisitos debemos cumplir para que nos tengan en cuenta de cara a una hipoteca?

Podemos partir de la base de que usted sea ya cliente de la entidad financiera a la que quiere pedirle la hipoteca o no, ya que esto decantará bastante la balanza a su favor. También hay que tener en cuenta qué tipo de hipoteca y para qué objetivo la queremos.Hipotecas con ASNEF

Hay muchos bancos que si queremos nuestra hipoteca para adquirir una nueva vivienda o una reunificación de deudas, pueden estar por la labor siempre y cuando partamos con una cantidad suficiente de dinero, ya que los bancos no viven de las buenas intenciones.

Por ejemplo, si tenemos una vivienda en propiedad sin ningún tipo de cargas o con un tipo de hipoteca de la que no debamos mucho dinero, es posible que encontrar un banco que nos ofrezca una hipoteca cuya finalidad sea reunificar el nuevo importe con la hipoteca que ya debemos.

No podemos perder de vista tampoco el capital privado, el cual nos puede ayudar de la misma manera a conseguir nuestros objetivos. Tienen requisitos como pedir avales diferentes en función del dinero que vayamos a pedir, etc., pero son más colaboradores a la hora de tenernos en cuenta para concedernos nuestra hipoteca.

¿Qué características debemos cumplir para poder acceder a hipotecas estando en ASNEF?

  1. No ser impagadores habituales, es decir, que no hacer frente a nuestros compromisos económicos sea una manera de vivir, ya que de ninguna manera nos dejarán acceder a ningún producto financiero de alguna entidad financiera.
  2. Se estudia los casos de la “gente buena con problemas”, es decir, titulares que forman parte de la entidad financiera y que, por alguna condición familiar o laboral puntual, no ha podido hacer frente a algún pago frente al banco de manera lógica. En estos casos los bancos suelen ser más comprensivos aunque siempre llegando a un acuerdo para ponerse al día con lo debido para poder acceder al nuevo préstamo hipotecario.Hipotecas con ASNEF
  3. Presentar un aval o una garantía hipotecaria de una vivienda propia o familiar: en este caso, aunque hayamos estado en el registro del ASNEF y nos hayamos encontrado con ciertos problemas a la hora de conseguir financiación, podemos encontrar soluciones con nuestra entidad bancaria si presentamos un aval a través de una vivienda física o una persona que pueda asegurar hacer frente a nuestras deudas en caso de nosotros no poder.

¿Dónde podemos conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF?

  • SoftKredit, nos ofrece una hipoteca del 60% del valor total de la vivienda, a 20 años con una vivienda como aval.
  • com, nos puede conceder 100.000 euros en 10 años con una vivienda como aval.
  • Suizainvest, pone a nuestra disposición una hipoteca con el 40% del valor total de la propiedad con una vivienda como aval.

Hipotecas sin aval

Cuando nos decidimos a realizar la compra de una vivienda, la primera duda que nos asalta es cómo conseguiremos una hipoteca. Existen muchos requisitos que ignoramos o que no sabemos muy bien si podremos cumplir, es por ello por lo que debemos encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras condiciones.

Muchas personas se encuentran en una situación en la que pueden cumplir muchos de los requisitos pero uno de los más importantes: el aval.

Pero no somos conscientes de que no es un requisito tampoco tan importante para conseguir la hipoteca que necesitamos.

¿Qué requisitos necesitamos cumplir para poder firmar una hipoteca sin aval?

Hipotecas sin aval La existencia de la figura del aval es porque los bancos necesitan una garantía, más allá de nuestros ingresos, para poder financiarnos y saber que su dinero será devuelto. Cuando esta figura no está presente, el banco nos pedirá otros requisitos como los siguientes:

  1. Alta cantidad de ahorros: teniendo en cuenta que hay que formalizar la hipoteca, y este trámite cuesta dinero, y que los bancos sólo nos financiará un 80% del total del precio de la vivienda, debemos tener unos ahorros ya guardados. Si hacemos cálculos, la formalización de la hipoteca ascenderá a un 15% aproximadamente, además de aportar un 20% de la vivienda que nos faltará para el 100% de la vivienda.
  2. Ingresos adecuados y estables: debemos tener en cuenta que los bancos no nos asignarán una hipoteca que supere el 35% del total de ingresos de aquel o aquellos titulares de la misma. Es por ello que siempre se intenta que las nóminas sean elevadas y estén respaldadas por trabajos fijos y con cierta antigüedad.
  3. Carecer de deudas: si somos personas que tenemos algún tipo de deuda que nos ha llevado a aparecer en listas como ASNEF o RAI, nos va a ser bastante complicado dar con un banco que nos facilite una hipoteca para comprar una vivienda.

¿Qué puede sustituir al aval de cara al banco?

Muchas veces el banco nos propondrá realizar otros movimientos de cara a concedernos la hipoteca que estamos buscando. Estos movimientos se realizan a través de productos que ofrece el propio banco como pueden ser:Hipotecas sin aval

  • Comprar una vivienda del propio banco: los bancos tienen su propio parque de viviendas y sus condiciones son más flexibles, por lo que podremos acceder a ellas y a su hipoteca de una manera más adecuada.
  • Realizar un alquiler con opción a compra: los pagos mensuales que vayamos realizando se irán restando del precio final de la vivienda, por lo que la hipoteca será menor y más asequible.
  • Contratar un seguro con protección de pago: es un producto financiero que encarece la hipoteca pero que anima considerablemente a los bancos a concederá debido a la garantía que supone en el momento que la o el cliente no abone la hipoteca.

¿Qué bancos nos ofrecen hipotecas sin aval?

Podemos encontrar este tipo de hipotecas en:

  1. Banco Santander, bajo el nombre de “Hipoteca Santander”.
  2. Bankia, con el nombre de “Hipoteca Sin comisiones variable”
  3. ING, “Hipoteca Naranja” nos puede ofrecer esta opción.

Todas ellas traen ciertas condiciones que debemos cumplir en cada banco.

Hipotecas de tipo fijo, la nueva alternativa que empiezan a promover los bancos.

En los primeros meses del 2018 las hipotecas han sido en su mayoría de tipo fijo, algunas acompañadas de muy pocas subidas. Actualmente en el 2018 se ha presentado un nuevo empuje en el tema de las hipotecas de tipo fijo, ya que los bancos están ayudando a que este sistema de préstamos se empiece a comercializar más entre sus cuentahabientes.

hipotecas de tipo fijo

Este año ha tenido un crecimiento considerable en cuanto a las hipotecas solicitadas, ya que si comparamos el mismo periodo del 2017 y 2018 vemos como ha habido un incremento de casi el tres veces más en cuanto a hipotecas aprobadas, ya que en el 2017 en este primer trimestre se habían presentado sólo dos nuevas hipotecas, en cambio en el 2018 en este mismo trimestre se aprobaron 6 nuevas hipotecas de tipo fijo.

En cuanto a los intereses si podemos ver un  aumento este año 2018 a comparación de los intereses presentados en el 2017, aunque los incrementos del 2018 se mantienen por debajo de los incrementos que se presentaron también en el año anterior, es decir, en el 2017 hubo un incremento de intereses de hasta los 0,50 puntos proporcionales y este 2018 los intereses han alcanzado apenas los 0,10 puntos porcentuales y máximo han llegado hasta los 0,25 puntos, un crecimiento considerablemente menor al que se tuvo en este periodo del año pasado.

Los intereses y el Euribor

El Euribor, (la referencia interbancaria que se utiliza mayormente en el tema de las hipotecas sin interés fijo, es decir, variable) en España ha presentado cifras negativas desde los principios del año 2016, debido a este gran problema las hipotecas con interés variable ya no ha sido una opción para los cuentahabientes ni para los bancos, es por eso que se ha apostado por la promoción de las hipotecas fijas. A principios del 2018 el Instituto Nacional de Estadística proyectó aproximadamente un 34,3 % de hipotecas registradas cuando hace dos años apenas llegaba al 10 %.

Ya que el Euribor se encuentra en déficit ha impactado de igual forma las hipotecas fijas con intereses bajos y con plazos de pago más extensos, sumando hasta diez años más a los plazos para la amortización de la hipoteca, sumando así 30 años de plazo. Por otro lado, las hipotecas con un interés variable han tenido cambios respecto a su estado anterior en el 2017 incluyendo 4 nuevas formas de financiación en este tipo de hipotecas y se han mantenido estables con un índice de entre el 1,44 % y el 1,55 % por dos años consecutivos según los índices calculados por CrediMarket.

Si quieres contratar un crédito hipotecario, pero nunca has tenido uno te invito a que leas los siguientes requisitos que son los principales en todos los bancos.

Requisitos estándar para la contratación de una Hipoteca:

La domiciliación de tu nómina

Tener un seguro de vida u hogar activo

En algunos casos se pide el uso o contratación de una tarjeta en la que puedan domiciliar los recibos u que tenga un uso mínimo.

Conseguir préstamos personales online es cada vez mucho más fácil

Últimamente el Banco de Barcelona ha hecho diferentes estudios y ha logrado afirma que los criterios de concesión ante los préstamos personales online se ha logrado suavizado considerablemente en nuestro país. Esta facilidad se ha aprobado para la mayor solvencia en las cuales viven los hogares españoles que han dejado atrás la crisis de 2008 junto con la competencia que las empresas del capital privado han ejercido sobre la banca tradicional. Actualmente en España se sitúa como uno de los países en Europa en los que es más sencillo conseguir préstamos personales online para la financiación de nuestros gastos.préstamos personales online

Actualmente que el préstamo personal llegue es cuestión de horas, lo cual brinda una gran ventaja de la adaptación de los préstamos personales en el internet ante las nuevas tecnologías que se podrán sugerir con una nueva velocidad con mucha mayor a  la que se podía hacer hace apenas unos años. Haciendo que la posibilidad de recibir el efectivo en menos de 48 horas, sin importar el lugar en donde te encuentres, evitando engorros a la hora de que se entregan los documentos, magníficamente es una ahora ya una realidad.

Sobre todo la velocidad, la opción de tener una inyección de efectivo también se ha convertido un poco masi incomoda. Abriendo la posibilidad de realizar la solicitud de una manera que se haga 100% online lo cual provocara que este crédito efectuado de esta manera ahorre papeleos, sobre todo la incomodidad o necesidad de trasladarse a una oficina a hacer fila. Lo cual trae una ventaja mucho más agradable, que consiste simplemente en que podemos adquirir este préstamo ante cualquier hora del día, lo cual es una maravilla… ya que no tenemos que llegar a una hora realmente temprana, además de que también incluye los fines de semana y sobre todo a través de una app.

Pero, para las personas que están pensando que las prestaciones son rigurosas y poco flexibles, déjame decir que aquel habito ha sido cambiando, en la encuesta de Banco de España… también se ha visto reflejado el crecimiento en la media las cantidades prestadas por los prestamistas. Este aumento se ha logrado definir en un 5% mientras que la unión europea este importe ha permanecido realmente estable. Dando como resultado este estudio que se podrá obtener mucho más dinero a través de los préstamos personales online.

Las competencias por parte de las diferentes empresas prestamistas de un capital privado ha logrado que los bancos resientan dicha presión, la oferta de los créditos al consumo de las familias se ha logrado visualizar mejorada tanto en flexibilidad, como en cantidad del dinero que será concebido.

Dicho lo anterior y de presentar que el conseguir prestamos online es cada vez más fácil, si aún puede ser un poco difícil que se concedan un crédito o no sabemos a qué tipo de prestamistas deberemos de recurrir para lograr conseguir una oferta que se pueda adaptar mejor a nuestro perfil, facilitando la decisión.

 

Los mejores préstamos y créditos

Los prestamos son soluciones fáciles y sobre todo de gran ayuda para quienes buscan el dinero para utilizarlo en cosas que ellos necesitan o en cosas que nosotros mismos necesitamos, por lo que cuando se nos presentan las diferentes situaciones en las cuales necesitamos adquirir un préstamo, realizamos un análisis de cuál de las muchas opciones que tenemos nos conviene de sobre manera, y por aquella razón, vengo a hablarte de los diferentes y mejores prestamos que debes de tomar en cuenta a la hora de realizar o de acreditar un préstamo.Los mejores préstamos y créditos

Aquí, se comprara entre los mejores préstamos y créditos que hay entre el mercado, para que de esta manera te informes de la mejor manera. Estarán todos aquellos tiempos de créditos rápidos y con características que te pueden ser sumamente útiles a la hora de adquirir dicho préstamo o crédito.

  • Pequeños créditos para aquellos pequeños imprevistos que se nos puedan presentar.

Los mini créditos que se te presentaran a continuación son muy sencillos de tramitar, y sobre todo en muy poco tiempo ya que el trámite es sencillo y eficaz, ya que en menos de 15 minutos ya lo has tramitado y sobre todo alejados de la incomodidad de los papeleos.

  1. MINICREDITOS VIVUS (vivus.es)

En primer lugar tenemos a vivus.es que tiene un gran plan ya que el primer préstamo es totalmente gratis, cuanta con créditos de hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes a los cuales se les ha presentado dificultades.

Está disponible las 24 horas del día a los siete días de la semana, no importa que día sea, siempre estarán dispuestos a atenderte, además de que el dinero lo tendrás en tu cuenta en menos de 15 minutos, la transferencia es rápida. Solo que no acepta ASNEF.

  1. MINICREDITO WONGA (wonga)

En segundo puesto tenemos en mini-créditos a wonga que igual que el primero tiene como gratis el primer crédito que sea adquirido, además de contar con un plazo de hasta 60 días para regresar lo adquirido. Cuenta con préstamos de hasta 300 euros con los nuevos clientes y con devoluciones gratuitas anticipadas ante cualquier percance que se pueda presentar.

No cuenta con ASNEF.

  1. MINICREDITOS A PLAZOS MONEYMAN (MoneyMan)

Este es un lugar maravilloso ya que cuenta con hasta 300 euros totalmente gratis para los nuevos clientes, además de tener planes de hasta dos meses dependiendo de lo que necesites y de la manera que te sea mucho más cómoda para pagar. Cuenta con programas de fidelización y sobre todo con las posibilidades de contar con prorrogas.

No cuenta con ASNEF.

  1. MINICREDITO DINEO (Dineo)

Este cuenta de manera victoriosa con el primer préstamo totalmente gratis, además de tener hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes. Cuenta con solicitudes online o presencial según te convenga. Tendrás el dinero en cuenta en menos de 8 minutos listo para tu completa disposición.

No cuenta con ASNEF.

  1. MINICREDITO LUNACREDIT (Lunacredit)

Cuenta con 1000 euros para todos los clientes, con procesos únicamente online y posibilidades de prorrogas en el plazo y tramitación fácil y rápida en el mismo día.

No cuenta con ASNEF.

Estamos en una nueva burbuja inmobiliaria en España.

La expresión de burbuja inmobiliaria quiere decir y hace referencia a una burbuja especulativa en España, que se da en bienes inmuebles y quiere decir que los precios de estos han tenido una subida anormal, incontrolada y prolongada del precio de este activo, de tal forma que el precio real del inmueble se aleja cada vez más debido a la burbuja inmobiliaria.

Estamos en una nueva burbuja inmobiliaria en España.

Los precios de las viviendas durante los últimos tres meses del 2017 aumentaron un 7% anual, lo cual dio indicios de una nueva burbuja inmobiliaria, se ha llegado a pensar que esto no es debido a boom sobre la construcción de las viviendas, por lo cual si hay una nueva burbuja inmobiliaria se espera que afecte mínimamente al PIB y al empleo.

La burbuja inmobiliaria se ha confirmado desde que se vio que los salarios estancados e la inflación subyacente no justifican la subida de precios en las viviendas tan repentinos y altos que se han presentado, los salarios estancado y la inflación acercándose al 1% no justifican el 7% que ha subido el precio del inmobiliario y si hablamos de Madrid y Barcelona nos referimos a porcentajes de dos dígitos, lo cual indica y corrobora la existencia de esta burbuja inmobiliaria, la cual está afectando principalmente a los alquileres. Esta burbuja debido a sus cifras está siendo la peor en 80 años de historia en España.

Esta burbuja inmobiliaria también ha afectado a la compra del piso, ya que ahora se ha registrado el precio más alto por metro cuadrado en Madrid, alcanzando los más de 2000 euros.

Las causas hacia la creación de esta nueva burbuja engloba en diversas situaciones, donde el banco de España ha aclaro las siguientes; los intereses bajos históricamente para España por la entrada del euro en el país explica la subida de precios ya que así la gente podía pagar más,  por otro lado existe la aportación masiva de liquidez en las hipotecas nuevas, estos dos factores son fundamentales si hablamos de una burbuja inmobiliaria como la que se está presentando en estos días.

Además está el tema demográfico que también es reflejado en la burbuja, ya que ahora se tiene el número más alto registrados de extranjeros residiendo en España así como turistas lo cual causa un tirón en la demanda de viviendas y por ello se construyen más pero también se cobra más caro, y esto se ve reflejado claramente en el alto precio de alquileres turísticos.

También existen factores económicos y financieros donde el Euribor y el interés se registraron a niveles históricamente bajos que estaban por debajo de la inflación, además durante el siglo XX España fue uno de los países europeos donde se registró el menor endeudamiento, todo esto también ha influido en que la burbuja que ahora está presente se haya presentado con tal magnitud en toda la historia de España, siendo ahorita donde más alto se ha registrado el precio de suelo, viviendas y alquileres principalmente.

Si no pagas las cuotas del préstamo en tiempo ¿Cuánto es lo que le pueden cobrar?

Una vez que se presenta la fecha de vencimiento de la cuota del préstamo o del crédito que has adquirido y por algún motivo no se efectúa este pago, se puede establecer como una situación estresante no solo para la entidad financiera, sino para el deudor, ya que esto crea intereses ante la demora.

Los intereses ante las demoras que se crean son porcentajes que se le añaden a la cuota a devolver con la producción del impago, por lo que es importante que toda la información que antecede el crédito o préstamo tiene que ser facilitada antes de fírmalo, para poder evitar estos problemas.

  • El limite, ante la ley.cuotas del préstamo

La ley, siempre ha de ser clara y específica, por lo que establece que un límite general ante este tipo de intereses, no pueden sobre pasar dos veces y medio al interés legal del dinero en un momento dado. Este interés legar, deberá de ser actualizada cada año ante los Presupuestos Generales del Estado, ósea para el 2017 fue del 3% Pudiendo ser que el caso se trate de un crédito hecho por un importe inferior al de 200 euros, este límite o porcentaje no se aplicara.Si no pagas las cuotas del préstamo en tiempo

Por otro lado, los préstamos hipotecarios hay un anteproyecto de ley busca reformar la ley hipotecaria, aclara que los intereses que demoran deberán de ser el tripe de interés legal del dinero vigente a lo largo del periodo que sea considerado, cifrando que esto se sumara dos puntos porcentuales. El interés de la demora, solo lograra devengarse del capital pendiente del pago y lograra ser capitalizado; lo cual modificara la Ley hipotecaria, en donde el límite de los intereses demorados es inferior a treces del interés legal, pero puede ser negociado con la entidad.

Dado el caso que se produzca un impago en operaciones comerciales, lo que se quiere decir; entre empresas. La ley de contra la morosidad dicta claramente un interés de demora diferente a los otros, lo que quiere decir que el Banco Central Europeo, fija cada semestre. Lo que quiere decir que el segundo semestre el interés que encuentre la demora para las operaciones comerciales deberá de ser del 8%

Determinado el caso de que se encuentre o no exista un pacto entre ambas partes, y no se encuentre la disposición especial y especifica dentro de la normativa, la Ley de enjuiciamiento civil determinara que el interés de la demora deberá de ser el del interés legal del dinero incrementado en dos puntos.

En resumen, es sumamente importante leer todas aquellas cláusulas del préstamo para evitar retrasos en los pagos y que de esta forma se pueda abonar el interés por la demora, ya que este hará mucho más grande la deuda y por ende un poco más difícil terminar de pagar el préstamo o adeudo. Te hemos explicado las prestaciones ante la ley, para que tengas constancia de las legalidades, que es muy importante.

Consejos antes de pedir una hipoteca

Por diferentes motivos y circunstancias no es una necesidad pedir lo que es una hipteca, pero en muchos casos, la gran mayoria por la juventud no sabemos como tramitar estos papeleos, tampoco desconocemos lo que debemos de considerar mucho antes de tramitar este importante documento, por ello aquí te mostramos unos consejos que debes de pensar mucho antes de pedir lo que es una hipoteca, para que de esta manera puedas evitar incomodos problemas a futuro.

Cuida las cuotas.

Puede ser un punto obvio, pero es algo que no debemos de tener confianza, recuerda que una cuota es acumulativa y se ira sumando a lo que debes, por ello deberas de ser constante con respecto a los pagos que se te iran pidiendo, para que de esta manera no haya ningún problema.

Acorta los plazos.

De ser posible para ti y para la institución que te sedera la hipoteca, intenta acortar los plazos de la hipoteca, ya que de esta menera cuando menos te des cuenta ya habras terminado de pagar, recuerda que las situaciones cambian y puede llegar a ser necesario.

Acata las condiciones.

Un punto importante ya que a veces por no atender las condiciones que se nos están dando, nos podemos meter en problemas, asi que antes de acordar debes de pedir que te expliquen en su totalidad las condiciones que debe de traer la hipoteca.

Una hipoteca es una buena opción, pero siempre hay que acordar los términos y seguir el seguimiento del documento hasta su finalización.

Además debes saber los tipos de interes que existen para elegir bien tu hipoteca.

Es muy habitual hablar de intereses y sólo preguntarnos cuánto nos van a cobrar “de más” por un dinero que estamos pidiendo a nuestro banco o cuánto dinero conseguiremos si hacemos algún ingreso en unas determinadas condiciones.

Es por esto que es necesario entender que existen varios tipos de interés y que podemos utilizarlos a nuestro favor y conseguir que sean a nuestro beneficio. Siempre y cuando sepamos como calcularlos o de qué tipo de interés nos están hablando.

Tipo de interés fijo y variable:

Estos tipos de interés son muy utilizados en las hipotecas y pueden permanecer fijos o cambiar mientras dure nuestro contrato con la entidad dependiendo del tipo de interés que elijamos. El variable, por ejemplo, depende del valor del euríbor y cambiará en mayor medida que el fijo.

Tipo de interés simple:

En este caso, hablamos de unos intereses que serán liquidados al final de un período que se acuerde, por ejemplo al final del año. Si el préstamo tiene un interés simple 10% y es de 1.000 euros, tendríamos que pagar 100 euros al finalizar el período acordado.

Tipo de interés nominal:

En este caso, los intereses se liquidan en el período en el que el tipo de interés refleje: tipo de interés mensual, tipo de interés anual, etc. Por ejemplo, si son 1.000 a un tipo de interés mensual del 5%, al finalizar el mes tendríamos que abonar 50 euros.

También encontramos otros tipos de interés que también podemos utilizar como: tipo de interés compuesto, tipo de interés efectivo, en el caso de que existan descubiertos, etc.

El precio del m2 libre en España

En España el promedio del metro cuadrado (m2) de la vivienda libre se situó en 1.566,6 euros (€) en los primeros meses del presente año 2018. Esto quiere decir que se estima una variación por trimestre de aproximadamente el 0,5% y una variación del 2,7% por año.

A mediados del 2008 fue el comienzo de más de 20 trimestres de constantes caídas del precio de la vivienda en el año, fue hasta a medio el tercer trimestre del año 2015 que el precio de vivienda empezó a subir considerablemente.precio m2

Por otro lado, descontando la actual inflación en el precio real de vivienda ha sufrido un crecimiento del 1,7%.

Si lo vemos desde un punto de vista particular por comunidades autónomas de España podemos ver que  al igual como se ha presentado un incremento considerable en el precio de vivienda tales como Madrid, destacando con un incremento de hasta el 8,0% seguida por Baleares con un 7,0%, otras comunidades que destacan son Cataluña con un incremento del 4,2%, Canarias con un 3,9%, La Región Murcia alcanzó el 1,7%  y por último la Comunidad valenciana alcanzando el 1,6% de incremento en el precio de vivienda libre. El incremento del precio por m2 no estuvo parcialmente repartido en todas las comunidades ya que también hubo una caída considerable en el precio del m2 libre de vivienda, tales como Cantabria, una de las comunidades con la mayor y más drástica caída de precio con hasta un -4,5% seguida por el País Vasco con decrecimiento de -1,5% después por Navarra con un -1,3% y por último por Castilla La Mancha con apenas un -1,1%.

Si vemos un poco la historia de precio por m2 que se ha proyectado estadísticamente a lo largo de los años ha caído súbitamente, si hacemos una comparación de un periodo de 10 años entre los precios por m2 de los primeros meses del año 2008 y los precios por m2 de los primeros meses del año actual 2018 podemos apreciar como el precio actual es inferior en casi un 25,5% del precio registrado hace 10 años en los primeros meses del 2008, cuando alcanzó su máximo valor registrado.

Precios del m2 de vivienda libre por antigüedad y municipios

El precio promedio del m2 de la vivienda libre que llegan hasta los 5 años de vetustez ha llegado a 1.795.0 € en los primeros 3 meses del presente año 2018, esto nos proyecta un promedio de 0,8% en el crecimiento del precio anual del m2.

Por otro lado, las viviendas que superan los 5 años de vetustez el precio del m2 ha aumentado 3 veces más que las anterior mencionadas ya que su precio se elevó casi un 2,8%, esto no quiere decir que su m2 sea más valioso que las casas de menos edad, sólo supone una gran etapa para todos estos inmuebles que elevaron su precio y ahora sitúan su m2 en 1.559,0 € y ahora se colocan a una estrecha distancia de varias viviendas nuevas o de menos años de antigüedad.

Precio del m2 en la vivienda protegida

En los primeros meses del 2018 la vivienda protegida se ha situado con un promedio de 1.129,3 € por m2, y se especula apenas un 0,1% de crecimiento respecto a los últimos meses del año pasado.

 

Tasaciones Inmobiliarias 2018

Se prevé un incremento por trimestre de casi un 1,2% y un 3,1% anual

 

Se avecina una nueva burbuja inmobiliaria este 2018

El actual incremento del precio de la vivienda despierta el temor de una nueva burbuja inmobiliaria como la que se vivió hace casi más de 10 años, esto ha surgido a través del incremento de demanda inmobiliaria que se ha presentado principalmente en las ciudades de Madrid y Barcelona, las ciudades con más impacto en el país.

Este incremento no sólo se ha presentado en la venta de los inmuebles, sino que también en el alquiler de ellos, y se ha visto envuelto en esta nueva especulación. En estos primeros meses del año se han disparado los precios considerablemente con porcentajes de hasta dos dígitos en algunas ciudades.burbuja inmobiliaria este 2018

Entre las ciudades mencionadas con un incremento de dos cifras encontramos a Madrid una de las ciudades más importantes del país está creciendo súbitamente el precio de la vivienda con un incremento importante de un 17 %, otra de las ciudades que ya especula un 15 % de incremento de precio en la vivienda es Mallorca, seguido de Barcelona con un 11 %, estas ciudades son las que tienen un mayor incremento de precio, tanto en la vivienda usada como en la nueva.

Pero ¿Realmente estamos entrando en una burbuja inmobiliaria? Como muchos sabemos el sector inmobiliario se vio frenado hace 10 años en la última burbuja inmobiliaria y las ventas de inmueble por igual quedaron casi suspendidas, pero actualmente las ventas empezaron a surgir y los precios a estimular su crecimiento, pero esto no quiere decir que haya una drástica inflación del precio, ya que aún con los porcentajes que especulan el incremento del precio no alcanzan los precios máximos que surgieron en el 2007. Además de que los precios en la vivienda no han ido a la alza en todas las ciudades ya que en al menos 23 ciudades del país han experimentado una baja en sus precios en los primeros meses del año, como son los casos de las ciudades como Cáceres con  un -9,2 %, La ciudad real con una gran caída del -11,9 % y Guadalajara con un -6,3 %.

La sobrevaloración de la vivienda en Barcelona y Madrid es lo que orilla al sector inmobiliario a la creación de una nueva burbuja y esto es a consecuencia de la gran demanda de viviendas para alquiler, tanto los grandes inversores que las destinan para alquiler en forma masiva como los particulares que destinan las propiedades para los alquileres vacacionales en diferentes plataformas de internet.

El número de transacciones en el sector inmobiliario respecto a lo que lleva el presente año 2018 son alrededor de 41.480 (transacciones hechas hasta febrero 2018) y el año pasado cerró con 29.508 transacciones. Las subidas de precios se van a extender a lo largo del año a otras provincias, principalmente aquellas con atractivo turístico, algunas ciudades prospecto a este futuro incremento son Valencia y Sevilla ya que ambas casi llegan al 9 % respecto al último año.

Este año el precio de vivienda libre tuvo un incremento total de 6,2 % respecto al año anterior, es el cuarto año consecutivo que incrementa el precio, después de casi 6 años de constantes caídas.

 

Las hipotecas para viviendas de Ibercaja

Los préstamos hipotecarios es un tema que esta en boca de todos, más aun cuando las entidades bancarias constantemente lanzan sus promociones para todas aquellas personas que están interesadas en comprar una casa. En esta oportunidad queremos hablarles acerca de las hipotecas para vivienda de Ibercaja.

Hipotecas a tipo mixto, variable y fijo

Cabe mencionar que esta entidad ha ampliado su oferta de préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda, gracias a su “hipoteca fácil”, la cual esta actualmente disponible a tipos de interés fijos, variable y mixto.Las hipotecas Ibercaja

De acuerdo con lo informado por la propia entidad bancaria, la única condición que se requiere para la concesión de un préstamo hipotecario es la domiciliación de ingresos. De esta manera, las personas interesadas en obtener una hipoteca pueden acceder a este préstamo hipotecario a partir de 1.200€ de ingresos. No solo eso, pueden acceder a diferentes bonificaciones y además obtener un diferencia desde el 1.20% sobre el Euribor, en caso de que la solicitud del préstamo se lleve a cabo a través de la página web del banco.

También es importante mencionar que Ibercaja esta ofreciendo un préstamo hipotecario a tipo por tramos, lo que significa que te permite conocer justo en el momento de que se esta haciendo la contratación, la máxima cuota que puedes pagar a lo largo del tiempo. La razón de ello tiene que ver con que solamente dependerá de la vinculación del cliente.

Igualmente conviene decir que este préstamo hipotecario de Ibercaja esta disponible en diferentes tipos de interés, a partir del 1.90%, en caso de que se trate de un préstamo hipotecario a un plazo de devolución de 15 años, en base a la duración del préstamo que en este caso puede ser de hasta 30 años.

Cabe mencionar que este tipo de intereses se estarán aplicando cada año, pero siempre y cuando el cliente cumpla con las condiciones de vinculación, lo que le permitirá obtener la correspondiente bonificación y al mismo tiempo mantener el tipo de interés acordado durante toda la vida del préstamo hipotecario.

Por lo que respecta a los requisitos para el préstamo hipotecario de Ibercaja, especialmente para acceder a las bonificaciones de la hipoteca a tipo de interés fijo, son bastante flexibles en comparación con otras ofertas, ya que solo es necesaria la domiciliación de ingresos, así como la tenencia de seguros, la titularidad de planes de aportación sistemática o los productos de ahorro.

Decir también que Ibercaja ofrece lo que se conoce como “hipoteca ideal”, que en este caso se hace con solicitud de contratación exclusiva mediante el sitio web de la entidad. Este préstamo hipotecario no tiene comisión por apertura, además de que se ofrece con un diferencia de 0.95% y cumple con todos los requisitos de bonificación para esta modalidad, incluyendo la domiciliación de ingresos y lo mencionado anteriormente.

Hay además un nuevo préstamo hipotecario llamado “Fácil”, en donde los interesados se pueden beneficiar de un tipo de interés fijo, variable o mixto.

Para terminar solo decir que la entidad tiene como objetivo alcanzar los 1.400 millones de euros en préstamos hipotecarios al terminar este año, lo que significaría un 17% más en comparación con el ejercicio anterior.