Para todos aquellos clientes que llevan contratando una hipoteca de tipo variable, podrían llegar a recibir la mejor noticia con el valor del Euribor en el pasado mes de agosto de 2019.

Fue durante este mes en el cual se registró que el Euribor alcanzó una marca mínima a nivel histórico, veamos como esto tiene repercusiones ya sean beneficiosas o no.

12,5 % ha sido el porcentaje que ha bajado el Euribor durante el mes de agosto del presente año, ocasionando así una gran incertidumbre con respecto al futuro de las hipotecas y el tipo de interés que existen actualmente en el territorio de toda España y Europa.

Lo cierto es que, este último y pasado verano ha sido una verdadera maravilla para aquellos que han contratado una hipoteca con un interés del tipo variable.

El Euribor: El indicador oficial de las hipotecas

El Euribor funciona como un indicador a nivel anual que nos facilita el cálculo de algunas de las cuotas de los productos y servicios que se llevan a cabo durante ese mismo periodo, es, sin embargo, en el mes de agosto en el cual se registró una baja histórica.

El banco de España utiliza el Euribor para calcular muchas de estas cuotas e intereses.

Esto a pesar de representar una buena noticia para aquellos que han contratado una hipoteca de tipo variable también significa malas noticias para la salud económica de todo un país o una región.

La verdadera causa de la caída del Euribor es debido al constante empeoramiento de todas las perspectivas que se tienen a nivel global con respecto al desarrollo económico de esta región del mundo, esto impulsa a los inversores anticipar los siguientes movimientos bajadas y subidas del tipo de interés así como los nuevos estímulos que habrá por parte de los bancos centrales, un ejemplo de esto es los estímulos que podrían dar entidades como el Banco Central Europeo.

Uno de los factores que más causan preocupación en la actualidad dentro del estudio de los mercados socioeconómicos a nivel global son los conflictos arancelarios que existen actualmente entre China y Estados Unidos, esta guerra comercial amenaza con traer una recesión a nivel mundial.

Sin embargo, el conflicto entre los americanos y China no es el único que atañe a la importancia que se le da por parte de los inversionistas ya que las tensiones en este territorio se mantienen con acontecimientos importantes como el Brexit o la crisis política que se vive actualmente en toda Italia.

Los grandes economistas especializados afirman que este tipo de comportamientos por parte de las entidades financieras y bancarias es una predicción, hacia el comportamiento y dirección que tomarán los tipos de interés dentro del territorio Europeo.

Es en esta situación actual en la cual nos vemos envueltos una gran beneficiosa para aquellos clientes que han contratado una hipoteca de tipo variable ya que éstos no acumulan intereses al tener una taza de hasta el 0% gracias al valor actual y descendiente del Euribor como referente.

Los economistas afirman también pequeños clientes que se decidan por una hipoteca de tipo fijo no estarán arriesgando mucho ya que en este 2019 se espera que sea el mejor momento para contratar este tipo de hipotecas.

Sin embargo, la última palabra la tiene usted el tipo de hipoteca corresponde a la capacidad de pago y los beneficios que esta presenta para los clientes y por supuesto ahora mismo lo que podemos apreciar es que, la mejor opción es contratar una hipoteca de tipo variable que corresponda al valor del Euribor.

Ya van incluso algunos meses en los cuales Europa se mantiene con algunos de los tipos de interés más importantes adentrándose en el terreno de los valores negativos, esto sólo ha logrado qué y se infle aún más la burbuja de bonos, además  de que a su vez arrastra a distintos bonos estatales al terreno de los valores negativos las consecuencias de esto llegan incluso a las entidades bancarias que no logran establecer una confianza real entre ellas mismas, los clientes y por tal motivo no pueden llegar a invertir de manera efectiva.

A esto se le podría considerar como una gran anomalía en la economía incluso tomando algunos tintes de ser un sin sentido.

Es importante recordar que, los tipos de interés suelen regir el mercado hipotecario, este es uno de los sectores en los que los ciudadanos suelen realizar sus inversiones más importantes, refiriéndose así a un mercado como lo es en España, en donde los ciudadanos son compradores de viviendas.

El sinsentido pasa a convertirse en una aberración económica dentro del territorio de España ya que tal y como lo comentamos anteriormente, es uno de los países que se encuentran actualmente con entidades financieras y bancarias que ofrecen o conceden hipotecas con hasta el 0% de interés lo cual, reiteramos, es una aberración a la economía.

Sería posible contratar hipotecas con tipo negativo

Se puede considerar que es una noticia reciente el hecho de que en países como Suiza y Dinamarca, se comenzarán a conceder hipotecas con un tipo de interés negativo, esto claro sobre la práctica no se llevaría a cabo ya que implicaría que las entidades financieras y bancarias ofrecen un pago aquellos clientes que deciden hipotecar con ellos, sin embargo, en papel se mantiene este acuerdo.

A pesar de parecer increíble, las hipotecas con un 0% de interés e incluso menos, existen y se están ofertando en toda Europa. Aún con esta noticia los aspectos negativos no dejan de presentarse debido a la extrema complejidad de los sistemas socioeconómicos.

La razón por la cual las entidades bancarias han tomado la decisión de aplicar hipotecas como 0 % de interés puede ser más sencilla de lo que piensas, incluso mucho más elemental.

Esto se encuentra extremadamente relacionado con el coste de oportunidad y los términos comparativos, a pesar de que las oportunidades que se logran valorar dentro de ésta decisión sólo puedan apreciarse o medirse en números rojos.

43 meses dentro del terreno de los porcentajes negativos, esta es la historia de lo que ha ocurrido con el Euribor, un indicador que desde el mes de febrero del año 2016, tan sólo un mes antes de que el BCE, o Banco Central Europeo, estableciera que el precio oficial del dinero bajará hasta un 0%.

Ahora el Euribor se encuentra en un punto mínimo histórico con un -0,35 %.

A pesar de los números repetitivos que el Euribor arroja, estos permanecen de suma importancia para muchas de las hipotecas de tipo variable que se ofrecen al sector privado, mismas que se revisan de manera anual y que tienen un diferencial con respecto al indicador del Euribor.

Esta misma situación es la que está permitiendo que los ciudadanos en España, miles de ellos, no se vean obligados a pagar ni un solo euro por los intereses generados por la deuda del préstamo hipotecario que ha solicitado, de manera que únicamente tiene que pagar la deuda principal ya establecida.

Y contrario a lo que podría llegar a pensar, ya que la suma de este diferencial más el euribor resulta negativa, o entendiéndose de otra manera, a favor del deudor, ciudadano, agente privado, esta persona física no podrá exigir la compensación por los intereses negativos a la entidad bancaria, esto por la simple lógica de que si una entidad bancaria hiciera esto se convertiría en ambos sujetos en una sola operación tanto acreedor como deudor y esto no podría suceder.

Así es como el usuario del crédito hipotecario sólo puede conformarse con no tener que pagar los intereses generados por el préstamo.

A pesar de la noticia se contratan hipotecas a tipo fijo, ¿Porque?

A pesar de esas interesantes noticias con respecto a las hipotecas de tipo variable que responden directamente a lo que devenga con respecto al Euribor, el público en general se ve más asiduo a la contratación de préstamos hipotecarios de tipo fijo y esto lo demuestra de manera tajante algunos de los datos que son proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística, mismos que representan una realidad bastante difícil para los créditos hipotecarios de tipo variable.

Tan sólo en el mes de junio del año en curso se arrojó un porcentaje de 44,5 %, a pesar de que el tipo de interés de inicio representa una cantidad más alta.

Otro dato interesante con respecto a las hipotecas de tipo variable es que debido a su dependencia al Euribor han tenido distintas bajas, incluso en la contratación de las mismas, siendo que en 2018 se ha registrado que hasta 346,639 fueron firmadas todas sobre el tipo de inmueble de vivienda generando así un capital de hasta 42,945 millones de euros.

Al contrastar lo anterior con cifras actuales, según el Instituto Nacional de Estadística, se registraron 29,900 viviendas hipotecadas firmadas, generando así un valor en capital de 3,587 millones de euros.

Lo anterior significa que los números actuales son un 2,5 % y un 6,1 % menos respectivamente tan sólo en el mes de junio del año 2018.

Las diferencias entre el valor del euribor actual y el de hace algunos años nos da la certeza de que los cambios son reales y el declive que este indicador está teniendo repercute en el consumo, las preferencias y decisiones que los consumidores tienen hacia los préstamos hipotecarios de tipo variable en toda España.

En las últimas noticias del Euribor y su repercusión en las hipotecas de España se ha dado a conocer por distintas entidades oficiales.

Esté permanece a la baja, tanto es el impacto que ha tenido esta baja que muchos dicen, de manera sensacionalista, que el Euribor no se encuentra debajo del cero por ciento sino por los suelos, ahora mismo te explicaremos qué tiene que ver eso y porque debería interesarte.

Se sabe que el Euribor ha cerrado el anterior mes de agosto de 2019 con un porcentaje de -0,355 %, lo cual se convierte en el número más bajo y débil en toda la historia del Euribor.

A pesar de esto, son aquellas las hipotecas fijas las cuales están tomando una ventaja a no ser rígidas por aquellas circunstancias que devengan del Euribor, estas podría decirse que están rompiendo nuevos límites ya que han alcanzado incluso cuotas de un porcentaje de hasta 45.5% tan sólo en España

¿Cuál es la explicación del auge de las hipotecas variables?

Tan sólo fue hace menos de 3 años cuando el 90% de las hipotecas que se firmaban en España se conocían como de tipo variable, actualmente el mercado fijo de hipotecas es el que está tomando el terreno con pasos lo suficientemente grandes para llamar la atención de muchos consumidores del sector privado.

Tan sólo en lo que va del año podría decirse que ha tenido un incremento lo suficientemente significativo para expresarlo de manera sorprendente, una forma de verlo sería con los porcentajes que se tienen de enero a junio, siendo en el mes de enero de 37,2 % y en junio de 44,5 %, cabe destacar que el dato del sexto mes del año en curso fue apenas liberado por el INE.

Si retrocedemos a tan sólo diez años atrás, en el 2009, veremos entonces que las hipotecas fijas tenían un valor representativo del 3,4 % como su total.

La influencia de la nueva ley hipotecaria

Toda esta complicación y numerosos encabezados en todas las redes con respecto a las hipotecas en España, ha surgido debido a lo ocurrido el pasado mes de junio en el cual se dio a conocer y entró en vigor efectivamente la Ley Hipotecaria, en donde se especificará aquellas condiciones que tendrían una gran incidencia en todos los comportamientos que devienen en el sector inmobiliario de toda España.

Tan sólo con la presentación del INE con respecto a los porcentajes de junio el valor de las hipotecas, logró caer hasta un 2,5 % en España.

Sin embargo, ese porcentaje por sí solo no es algo que debería preocuparnos ya que es el contraste con el porcentaje de hasta 11 % de los meses anteriores y el hecho de que es una caída porcentual bastante importante en los últimos 6 años.

En conclusión

Una manera de resumir el impacto que ha tenido todo esto en las hipotecas dentro del territorio de España es comprendiendo que es tan sólo 29,900 viviendas fueron hipotecadas en el mes de junio, esto significa que es la expresión directa de ese 2,5 %, menos en contraste con los números del año anterior.

La guerra comercial por conceder la mejor hipoteca dentro del territorio europeo ha llegado y muchos de los contrincantes son nombres que resuenan en el mercado internacional y global.

Ahora mismo es BBVA quien se une a esta guerra por conceder la hipoteca de tipo fijo más barata en el mercado actual.

Las hipotecas son uno de los productos financieros que ayudan a muchos de los ciudadanos en España a facilitar su solvencia y su liquidez económica, sin este producto financiero muchas familias no tendrían las facilidades de conseguir algunos de los bienes y servicios de los cuales dependen para seguir subsistiendo o incluso conseguir el ingreso constante que ya poseen.

Que plantea el Banco Central Europeo respecto a los tipos de interes

Luego de que el Banco Central Europeo desvelará su intención de no incrementar los tipos de interés en un período de hasta un año, además de incluir a esto la entrada en vigor desde junio de este año 2019 de la nueva Ley Hipotecaria es el sector financiero el mismo que ha comenzado a reducir el precio de los productos financieros como las hipotecas cuyo objetivo es la captación de más y nuevos clientes.

Aún con conocimiento de esto, algunas de las entidades bancarias desean comenzar una guerra por ver quién concede un préstamo hipotecario de tipo fijo con la mejor tasa de interés, sin embargo, quizá esto también puedo hacer algo que dificulte para aquellos que aún no poseen un crédito hipotecario el conseguirlo finalmente.

Oferta de BBVA con su hipoteca fija

Actualmente la hipoteca de tipo fijo que otorga la entidad financiera y bancaria de BBVA alcanza hasta el 1,74 % TAE, esto únicamente posible después de haber recortado 30 de los puntos básicos.

Ahora la hipoteca de tipo fijo de BBVA alcanza valores similares a la hipoteca de tipo variable que esta misma entidad bancaria ofrece a todos sus clientes.

Además de esto, el banco Santander también se une a este movimiento contando con una hipoteca de tipo fijo de hasta un 2,26 % ATE.

Con todos estos movimientos por parte de las entidades bancarias es fácil predecir que se avecina una guerra entre las mismas para conceder la hipoteca más atractiva para los nuevos clientes.

En conclusión

Encuestas recientes han revelado que las entidades bancarias y prestamistas, dentro del territorio de España, han endurecido los requisitos necesarios para conceder hipotecas en lo que va de los últimos meses de este presente año 2019, además de no presentar ninguna iniciativa para dejar de hacer esto, comunica el banco de España.

Es así como los bancos en toda España no están ayudando a facilitar a cualquiera de los ciudadanos el conseguir un crédito hipotecario y la contienda por ver quién ofrece el préstamo hipotecario de tipo fijo con mejores condiciones sigue en pie.

Dado lo anterior, es importante que los clientes que cuenten con dificultades para solicitar una hipoteca actualmente no generen demasiadas expectativas en lograr conseguirla próximamente, de manera que se sugiere cuidar bastante bien de los ahorros y conservar un ingreso estable para que posteriormente se pueda calificar para conseguir una hipoteca con cualquiera de las entidades financieras o bancarias.