La tasación de una vivienda

¿Es real el precio que vamos a pagar por la vivienda en la que queremos vivir? ¿Cómo saber si lo que pagamos es un precio objetivo o justo? Cuando nos enfrentamos a la decisión de comprar una vivienda nos encontramos con muchas preguntas a las que debemos contestar o encontrar profesionales que nos las contesten y lo mejor es hacer la tasación de la vivienda.

Una de ellas, primordial, es si el precio que vamos a pagar por nuestra futura vivienda es el precio que realmente tiene o es un precio que está aumentado por otras circunstancias. Para ello se realiza lo que se conoce como tasación.

A continuación hablaremos de qué es una tasación, su utilidad y como emplearla o encontrarla a la hora de realizar nuestra hipoteca.

Qué es exactamente una tasación de vivienda

Cuando hablamos de una tasación de lo que realmente hablamos es de la valoración que se realiza de manera “objetiva” de la vivienda, buscando que su valor pueda ser garantía del préstamo hipotecario que se busca o de la compraventa que se quiera realizar.tasacion

Se busca principalmente saber cuáles son los riesgos que se asumen con el tipo de operación que se vaya a realizar con esa vivienda, conocer los pros y contras a los que se tendrá que hacer frente, el valor real de dicha vivienda, etc.

Se tienen en cuenta aspectos como: localización de la vivienda, conservación y estado constructivo, m2 y número de estancias, concordancia de la descripción y lo que realmente existe en la vivienda, etc.

¿Por qué es importante una buena tasación?

La base de una tasación es la garantía tanto para la persona que quiere comprar una casa, para el banco que va a decidir conceder el préstamo hipotecario a esa persona como para la que quiere vender esa vivienda.

Lo principal es que la tasación nos dirá el precio real y razonable de esa vivienda y, por tanto, el dinero que deberíamos pagar por ella. La persona dueña de ella puede no estar de acuerdo, el banco no darnos todo el dinero que necesitamos y nosotros seguir pensando que es nuestra casa de ensueño.

La tasación no va a decidir por nosotras y nosotros, lo único que puede hacer es darnos todas las herramientas necesarias para que podamos decidir, sabiendo todas las variables, si estamos ante un inmueble que “vale la pena” comprar o no, gastarnos el dinero que nos piden o no, etc.

Tasaciones de viviendas e hipotecas: parejas indisolubles

Hoy en día, la mayoría de entidades financieras piden la tasación de la vivienda por la que queremos pedir una hipoteca como requisito indispensable, por lo que debemos incluirla en nuestros planes. El informe que obtengamos de esa tasación determinará nuestra posible obtención o no de la vivienda y de la hipoteca.

Estas tasaciones hipotecarias tienen sobre todo una base jurídica, por lo que está muy regulado quién puede hacerlas y cumpliendo qué reglas, teniendo en cuenta la oferta y la demanda de la zona, etc.

Suelen ser llevadas a cabo por arquitectos técnicos homologados por el Banco de España que llevan un examen exhaustivo para que podamos obtener toda la información necesaria, tanto nosotras y nosotros como la entidad bancaria y se pueda tomar una decisión coherente.

El alza de los precios en el alquiler en España

A continuación intentaremos entender el porqué de esta subida de precios en el alquiler, la imposibilidad de vivir en el centro de las ciudades, el aumento de desahucios de particulares, etc.

Ya que todas las personas que quieren independizarse se han preguntado alguna vez si es mejor alquilar o comprarse una casa. En una época pasada, comprar era la respuesta más rápida hasta que las hipotecas comenzaron a desplomarse, los desahucios eran cosa del día a día, los jóvenes no podían acceder a un crédito hipotecario, etc.

Así que la opción más razonable era el alquiler, y si es compartido incluso mejor. Ahora bien, ¿qué está pasando con el alquiler? Que comienza a convertirse en un capricho para gran parte de la población española.

La demanda de alquiler aumenta

Con un aumento del 15% en la última década en la demanda de este tipo de vivienda, no es de extrañar que, tanto particulares como entidades financieras, hayan encontrado en el alquiler el filón necesario para conseguir aumentar sus beneficios. Es cierto que este aumento en la demanda de viviendas de alquiler ha provocado que no sólo aumenten los precios, sino que también haya más restricciones a la hora de poder acceder a ciertas zonas de las ciudades.subida precios alquiler

Estas restricciones se traducen en aumentos en los últimos años de un 40% en Palma de Mallorca y un 65,7% en Barcelona, por ejemplo. Provocando que las personas deban buscar alojamiento en las afueras de las ciudades para poder permitirse los precios.

La precariedad laborar y el desempleo

Dependiendo del dinero del que dispongamos al mes, podremos permitirnos gastarnos más o menos en un alquiler. Es por ello que la precariedad laboral y el desempleo juegan un gran papel en el aumento de los precios del alquiler.

En principio, los datos reflejan una bajada del desempleo pero que no va ligado con un aumento en el salario de las personas, lo que implica que se creen contratos temporales que no permiten acceder a alquileres que representen la actual situación económica del país.

Carencia de viviendas nuevas

Al estallar la “burbuja inmobiliaria”, fueron muchos los proyectos de vivienda nueva que se vieron afectados y que quedaron paralizados. Esto tiene una repercusión directa en el aumento de los precios del alquiler en España, ya que al no haber vivienda nueva siempre son las mismas viviendas las que se alquilan.

Los mismos propietarios están continuamente alojando personas en sus viviendas y pueden aumentar o no su precio como estimen, es por ello por lo que los precios de los alquileres se ven afectados a la hora de hacer un balance de vivienda nueva que se puede destinar a alquiler, compraventa o protección oficial y las que ya existen. Ahora mismo el balance es de 11 viviendas nuevas por cada 250 ya ocupadas.

La aparición del “alquiler vacacional”

Nadie imaginaba que una vivienda que siempre se había utilizado para crear una vida “habitual” se convirtiera en una vivienda vacacional. Pero ha llegado el momento y ha entrado por la puerta grande y aumentando los precios de manera descomunal.

En la última década el aumento ha sido prácticamente de un 1.600%, sobre todo en las ciudades más turísticas y en sus zonas más céntricas, convirtiendo el alquiler en un lujo que pocas personas pueden permitirse y provocando que el alquiler reglado aumente sin parar.

Seguros de impago para viviendas alquiladas

En los últimos años, debido al alto número de alquileres, ha aumentado la preocupación de las personas que alquilan su vivienda por los diferentes tipos de inquilinos que pueden encontrarse.  Frente a los posibles gastos que pueden generarse de un impago de la mensualidad, de un posible desahucio, los gastos de una reforma para solucionar los daños ocasionados por los inquilinos, etc.Seguros de hogar para viviendas alquiladas

En este camino, son muchas las empresas de seguros y entidades financieras que han visto el momento de crear el conocido como “seguro de impago por alquiler”. Las empresas aseguradoras realizan este tipo de seguro con cualquier clientela, teniendo en cuenta toda la cobertura que quiera obtener para su vivienda, mientras que las entidades financieras lo enfocan más hacia las hipotecas.

A continuación, hablaremos sobre todo aquello que cubre este seguro de hogar para viviendas alquiladas y qué ventajas y desventajas encontramos para contratarlo si nuestro objetivo es alquilar nuestra vivienda.

Principales objetivos del seguro de impago por alquiler

Este seguro es también conocido como “seguro de defensa jurídica”, ya que tiene muchos puntos a favor de nuestra seguridad jurídica si tenemos que hacer frente a ciertas situaciones frente a nuestros arrendatarios.

  1. Cubre toda aquella defensa jurídica que necesitemos a la hora de realizar cualquier gestión en relación a nuestra vivienda asegurada.
  2. También tendremos la cobertura para poder recuperar todos aquellos prejuicios y gastos, que pueden ir en aumento, que pueden ir en aumento por el impago de las mensualidades por parte de la o el inquilino.
  3. Subsanar todos os problemas materiales que se hayan ocasionado por parte de la o el inquilino en la vivienda durante la estancia o vigencia del contrato.

¿A qué se compromete la aseguradora?

Muchas veces es complicado conseguir entender todas las palabras y cláusulas que existen dentro de un contrato, y más cuando se trata de un seguro. Es por ello que, cuando hablamos de un seguro tan importante como es un seguro de impago por alquiler, debemos saber exactamente todo a lo que tendremos derecho.

Por su nombre ya damos por hecho que tendremos el derecho de recuperar todas aquellas mensualidades que no hayamos recibido, pero también existen otros conflictos que podremos resolver gracias a este seguro:

  • Tendremos derecho a toda la ayuda jurídica que necesitemos durante el juicio que se lleve a cabo si, en último término, tenemos que llevar a cabo un proceso de desahucio de nuestros inquilinos.
  • También la reclamación de todas aquellas mensualidades impagadas, siempre y cuando no nos encontremos ante una persona que sea insolvente.
  • Reclamación de manera amistosa o de forma judicial al arrendatario de todos aquellos daños que haya podido sufrir la vivienda durante el uso de la misma.
  • El contrato de servicios de mantenimiento y reparación de todos aquellos lugares que se encuentren dentro de la vivienda que lo necesiten y que la o el dueño indique bajo sus necesidades.
  • La defensa y reclamación de imperfecciones o molestias por parte de vecinos, resolución de conflictos vecinales, etc.

Las 5 mejores hipotecas de España

A continuación encontraremos las que, en la actualidad, se encuentran entre las 5 mejores hipotecas de nuestro país por las condiciones que ofrecen a su clientela, la manera de amoldarse a las necesidades de las personas, etc.

Hipoteca variable “COINC” de Bankinter

La favorita ahora mismo de entre todas las hipotecas se encuentra esta de Bankinter, y su principal motivo es porque es totalmente online y no necesitamos contratar ningún tipo de producto adicional para poder obtenerla.mejores hipotecas

Se trata de una hipoteca destinada a la compra de viviendas habituales o segundas viviendas, donde el Euríbor que se nos aplicará será de +0,89% durante el plazo que necesitemos, entre 3 y 30 años, aplicándose durante el primer año un tipo fijo de 0,89%.

Contamos con un financiación del 80% para nuestra vivienda habitual y el 60% si se trata de una segunda vivienda. Esto se traduce en poder obtener entre 10.000 y 800.000 euros sin pagar ningún tipo de comisión: ni de estudio, apertura, subrogación, etc.

Bankia – Hipoteca variable

Bankia nos sorprende con esta hipoteca variable ofreciéndonos uno de los plazos mayores al darnos hasta 30 años para poder abonar el total de la hipoteca, tanto para una vivienda habitual como para una segunda vivienda.

Por otro lado, el primer año nos cobrarán un 0,99% de Euríbor mientras que el resto de años será +0,99% a revisar en cada trimestre para ajustar al valor que haya en ese momento. Algo que nos puede beneficiar mucho o perjudicar algo, todo es ir informándose con nuestra entidad financiera.

Por último, no pagaremos ningún tipo de comisiones siempre y cuando domiciliemos nuestra nómina o nóminas en Bankia por valor de al menos 3.000 euros al mes. Según los ingresos, cambia el Euríbor que nos aplicarán.

Hipoteca fija COINC

Bankinter nos ofrece también una hipoteca fija tipo COINC, es decir, todos los trámites vía online y sin ningún tipo de comisiones, lo que la convierte en una de las mejores del mercado cuando hablamos de hipotecas fijas.

Nos encontramos con una hipoteca que podemos contratar hasta 20 años con un interés que varía, en función de la cantidad de años que nos comprometamos, entre un 1,80% de interés y un 2,35% TIN. Recuerda que no necesitas contratar productos externos para acceder a esta hipoteca de Bankinter, algo bastante positivo.

Bankinter – Hipoteca “Sin más”

Teniendo en cuenta la época que hemos pasado con una gran cantidad de desahucios, tener una hipoteca que admita dación en pago, que no cuente con cláusula suelo ni comisiones, es para tenerla muy en cuenta.

Esta hipoteca de Bankinter nos ofrece obtener una vivienda habitual pudiendo optar hasta 600.000 euros con un interés de 1,50% durante el primer año que pasa a un +0,89% de Euríbor los años que nos queden, pudiendo llegar a un máximo de 30.

En este caso, haremos frente a una comisión de apertura de un 1% y una comisión de subrogación de un 0,25%, que tendremos que tener en cuenta a la hora de acceder a esta hipoteca.

Hipoteca “Ahora” de Liberbank

Pagando un 1% de comisión por amortización y un 0,25% de comisión por subrogación, estamos ante una de las hipotecas estrella de Liberbank. Podemos optar a un plazo de hasta 30 años para abonar nuestra hipoteca con un 1,50% de Euríbor fijo durante todos nuestros años de hipoteca.

Sin embargo nos piden requisitos como: contratar un seguro multirriesgo con Liberbank, domiciliar la nómina por un importe superior a 2.000 euros, entre otros.

El euribor cerró octubre en -0,154%

Euribor Los datos del euribor de octubre situan su media en -0,154%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Ya es el octavo mes consecutivo en que el euribor sube.

El euribor ha subido respecto al mes pasado en 0,012 puntos, y el cambio respecto al mismo mes del año anterior ha sido de 0,026 puntos mas

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 623 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 2 euros al mes, lo que supone 24 al año.

Si te toca revisión de la hipoteca y quieres saber que cuota mensual se quedará respecto a este cambio del euribor pulsa en el siguiente enlace:

Calcular la revisión de la Hipoteca

Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

En esté artículo veremos las características principales que se deben incluir en una carta para reclamar la cláusula suelo al banco.

Es importante mencionar que si luego de realizar la reclamación, no se está de acuerdo con la respuesta de la entidad bancaria, lo más conveniente es acudir con un abogado especialista en cláusula suelo.

¿Cuál es la estructura de una carta para reclamar cláusula suelo?

Cabe mencionar que todas las demandas de devolución de cláusula suelo por concepto de abonado indebido, casi siempre se tramitan a través de un procedimiento ordinario, lo que significa que la contratación de un abogado y el procurador es algo obligatorio.Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

Hablemos ahora de la estructura que debe tener una carta para reclamar cláusula suelo al banco:

  • La carta de reclamación de cláusula suelo debe llevar un título, por lo tanto es conveniente colocar en la parte superior del documento: Escrito de Devolución de Cláusula Suelo.

  • A continuación se debe especificar hacia quién va dirigido el Escrito de la siguiente forma: “Servicio de Atención al Cliente del…” (Banco o institución financiación que cobra la hipoteca).

  • La carta para reclamar una cláusula suelo al banco también debe incluir la dirección del servicio de atención al cliente de banco especificado anteriormente.

  • A continuación hay que proceder a proporcionar toda la información personal, así como escribir el número del préstamo hipotecario referenciado. Estos datos incluyen el nombre con apellidos, el DNI, además del domicilio, la localidad y la provincia.

  • Luego de esto se debe exponer con claridad la reclamación de cláusula suelo, comenzando por detallar las características del préstamo hipotecario, incluyendo la fecha, la cantidad que figura en la escritura del préstamo, además del IBAN.

Reclamar cláusula suelo al banco

Dentro de esta carta para reclamar cláusula suelo se debe hacer alusión al Real Decreto-Ley 1/2017, donde se establece el procedimiento extraprocesal previo respecto a la reclamación de la devolución del importe abonado por la cláusula suelo, así como la declaración de la nulidad de está cláusula. Se debe indicar que se iniciará el proceso extrajudicial previo.

Igualmente se tiene que mencionar que se hace la presente reclamación de cláusula suelo, precisamente por la aplicación de dicha cláusula que obra en el contrato de la hipoteca en base a varios argumentos, incluyendo el que esa cláusula no fue negociada con el prestatario y que de acuerdo con la Sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, la cláusula debe ser declarada nula.

Finalmente se tiene que hacer la solicitud de que se calcule toda la cantidad que se tiene que devolver, además del desglose de dicho cálculo. En esté desglose es necesario que se especifiquen las cantidades que correspondan a los intereses.

Igualmente se debe solicitar que se remita una propuesta de devolución de las cantidades abonadas indebidamente a partir del cálculo anterior. También que se remita el acuerdo definitivo al domicilio indicado con el objetivo de analizarlo.

Si después del plazo legal previsto, no se recibe respuesta alguna o la propuesta no satisface o cumple con los requisitos del RD 1/2017, entonces lo siguiente es iniciar el procedimiento judicial correspondiente.

Cláusula suelo de una hipoteca cancelada

En está oportunidad quiero hablarte acerca de lo que sucede cuando se presenta una cláusula suelo de una hipoteca cancelada.

La información surge a partir de una sentencia en la que se considera la nulidad de una cláusula suelo incluida en un contrato de compraventa, el cual tenia subrogación hipotecaria, ya estaba pagado y cancelado.

Cancelar una hipoteca no evita la recuperación del suelo

Lo que sucedió fue que los socios acordaron una hipoteca con subrogación en la hipoteca del promotor de 1999. La duración del préstamo hipotecario fue de 20 años, pero en ese contrato solamente se estipulaba el tipo de interés nominal anual, además del plazo de duración del préstamo, más no así la cláusula suelo del 3%, que únicamente figuraba en la hipoteca que inicialmente fue acordada entre la entidad financiera y el promotor.Cláusula suelo de una hipoteca cancelada

A continuación, la parte contraria presentó sus argumentos con respecto a la prescripción de acciones, intentando demostrar que legalmente ya no se podía reclamar judicialmente la devolución de la cláusula suelo, pues el plazo ya había caducado. Asimismo hacia alusión a la teoría de los actos propios, indicando que los consumidores tenían conocimiento de la cláusula suelo ya que pagaron durante varios años.

Como respuesta a los argumentos de Caja España, el juez que llevaba el caso dictamino respecto a la excepción de la falta de acción que por encontrarse el litigio cancelado, en algún modo puede ser acogida. El motivo de ello es porque se trata de un pleito de declaración de nulidad de las condiciones generales de la contratación, por lo tanto se ha actuado conforme a las reglas del CC ex tunc y desde la formalización del contrato hipotecario.

Básicamente el juez ha mencionado que la cancelación del préstamo hipotecario en realidad no es óbice para impedir una sentencia de nulidad, así como las consecuencias económicas que se deriven en consecuencia, principalmente porque lo que es nulo, sencillamente no puede ser subsanado.

Debido a que la cláusula suela está considerada por la Ley General de Defensa de consumidores y usuarios como una cláusula ley abusiva, también considera como una condición general de la contratación, por lo que la entidad financiera no puede acreditar haber notificado convenientemente al prestatario, la sentencia incluye la nulidad del suelo, además de la devolución de las cantidades, así como el pago de los intereses legales y los costes procesales.

En cualquier caso, se trata de una sentencia que tiene gran relevancia ya que deja en claro lo que sucede cuanto se tiene una hipoteca ya pagada con cláusula suelo en sus condiciones. Si bien está no es la primera sentencia al respecto, si es un punto de referencia para cualquier persona que se encuentre en una situación similar y que interponga una demanda ante los tribunales.

No obstante que algunas instituciones financiera han regresado el dinero cobrado de más por concepto de la cláusula suelo derivado de un procedimiento extrajudicial implementado por el Gobierno. Tampoco hay que perder de vista que Caja España, es una de las entidades que se oponen a la devolución del suelo y siempre optan por el pleito.

Gastos de la hipoteca

La firma de un préstamo hipotecario trae consigo una serie de compromisos así como una serie de gastos de la hipoteca que se deben pagar en tiempo y forma y debido a ello, las entidades financieras llegan a exigir a manera de prepago una provisión de fondos para asegurar que el compromiso de la devolución del préstamo y esto en ocasiones llega a servir como un depósito de anticipo a la compra del inmueble.

Dentro de los gastos que con lleva un préstamo hipotecario encontramos la tasación, la liquidación de impuestos, los honorarios de la notaria y registro de la propiedad correspondiente.

Cabe mencionar que la realización de estas actividades que generan tales gastos, los lleva a cabo la entidad financiera completamente y por ello se encarga de estos movimientos mediante el trabajo de profesionales y especialistas.

Gastos de la hipoteca: Notario.

Los gastos que se realizan por el notario son aquellos honorarios que se le pagan a esta persona especializada debido a la intervención positiva que ha tenido en el proceso y por la firma de las escrituras del contrato de compraventa y del préstamo hipotecario. Gastos de la hipoteca

Los honorarios que se le llegan a pagar a este profesional son correspondientes a los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

Los Gastos de la hipoteca: Registro.

Estos gastos, son los honorarios correspondientes al Registro de la Propiedad, la cual es una organización del gobierno, por haber inscrito la compraventa y la hipoteca en este registro de carácter público.

Cabe mencionar que los honorarios corresponden de igual manera a los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

Y Gastos de la hipoteca: Gestor.

El gestor administrativo, es aquel profesional que se encarga de realizar los trámites que son necesarios en los plazos legales para llevar acabo la liquidación de gastos y de los impuestos de la hipoteca y asegurar la inscripción registral de la misma en su correspondiente institución.

Los profesionales que llevan  a cabo este proceso, a comparación de los anteriores mencionados, se contratan de manera particular, por lo que son profesionales libres que no están sujetos a un formato de cobro de honorarios por ello su tarifa no está regulada y puede variar de unas zonas a otras, cabe mencionar que sus honorarios incluyen IVA (IGIC en Canarias).

Se recomienda que se realice una provisión de los fondos al gestor para que este pueda liquidar con los justificantes oportunos.

La Tasación tambián es un Gastos de la hipoteca

La tasación determina el valor del inmueble sujeto a la hipoteca. Esta valoración es necesario y de carácter obligatoria, que se realiza a través de una entidad de tasación inscrita y sujeta al Banco de España.

Este es un gasto que se realiza previamente a la firma de la escritura ya que es necesario para la solicitud de la misma, y aquí el cliente tiene derecho a exigir una copia del informe de tasación, así como conocer al personal que lo lleva a cabo.

El tamaño de este gasto depende de la entidad de tasación, a quien se le abona su pago mediante de la entidad financiera correspondiente, quienes lo hacen llegar a esta entidad.

¿Cómo compartir la titularidad de una vivienda con tu pareja?

Son innumerables los casos de personas que adquieren una vivienda con toda la titularidad a su nombre pero al pasar de los años contraen matrimonio y ahora desean compartir la titularidad de una vivienda con su pareja por distintas razones, una de ellas es que en el caso del fallecimiento, la pareja pueda heredar la propiedad.

Existen dos opciones que se pueden realizar para compartir dicha titularidad, una de ellas es cederle de manera de donación la mitad de la titularidad a la pareja y la otra opción es venderle ese 50%,  estas dos opciones implican procesos y condiciones diferentes los cuales analizaremos a continuación para poder evaluar cuál es la mejor.

Compartir la titularidad de una vivienda con una donación del 50% de la vivienda a la pareja.compartir la titularidad de una vivienda

Si se opta por realizar la donación, se deberá cubrir el pago del impuesto sobre sucesiones y donaciones (ISD) el cual tendrá que realizarse por el donatario, es decir, el que realice la donación, este impuesto varia dentro de las comunidades autónomas de España pero en promedio es el 8% de la taza  total de la titularidad.

Existe otro impuesto que el donatario, es decir, receptor de la donación tiene que cubrir, el impuesto sobre la renta de personas físicas o bien, IRPF, donde se pagara un porcentaje del valor total de la parte que se le ha donado.

Compraventa del 50% de la vivienda a la pareja para compartir la titularidad de una vivienda

La otra opción para compartir la titularidad es la compraventa de su 50%, el proceso de este trámite incluye la inversión habitual realizada en los gastos de notaría, gestora, registro e impuestos de la compraventa de una vivienda.

El vendedor deberá cubrir el impuesto sobre la renta físicas, IRPF, hacer una declaración de la ganancia patrimonial obtenida y pagar un porcentaje de esta, también se deberá cubrir con e impuesto de plusvalías el cual varia dentro de las comunidades autónomas.

El comprador del 50% de la vivienda también tendrá que cubrir el impuesto sobre transmisiones patrimoniales.

Existen otras alternativas para compartir la titularidad de una vivienda

Como se pudo analizar las dos opciones planteadas para compartir la titularidad con tu pareja resultan muy costosas, pero existen otras vías que pueden funcionar para dejar a la pareja protegida en caso de improviso como es el caso del matrimonio en régimen de gananciales.

Si se contrae matrimonio bajo este régimen y después se adquiere la vivienda, nuestra pareja será quien herede la vivienda en caso de nuestro fallecimiento, en el caso de un divorcio aunque solo exista un único titular de algún bien pero los dos cónyuges contribuyan a la liquidación de este será cuestionado por los jueces a quien se le otorgara este bien.

Otra alternativa es el usufructo un derecho real que se le es otorgado a tu pareja para hacer uso de ciertos bienes aunque no estén a su nombre, si a nuestra pareja de le es otorgado este derecho y nosotros fallecemos, aunque no se quede con la titularidad de la vivienda no se le podrá impedir vivir en ella.

 

Mitad de octubre de 2.018: Euribor al -0,157%

Euribor Los datos de los días que llevamos del mes de octubre situan de momento la media del euribor en -0,157%. Veremos al final de octubre que valor alcanza el euribor, pero ya podemos ir haciendo cábalas de su tendencia.

Si el euribor cerrara el mes así sería la octava subida mensual consecutiva.

El año pasado cerró con un valor de -0,18% en octubre, lo cual supondría, de cerrar así, una diferencia de 0,023 puntos más

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,157, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 623 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una subida de casi 2 euros al mes, lo que supone 24 al año.

Entérate de la hipoteca variable y libre de comisiones que ofrece Bankia

Bankia es un banco español formado hace 8 años a raíz de la unificación de 7 cajas de ahorro.

Uno de los servicios que este banco ofrece al público es la hipoteca variable sin comisiones de la cual se podrá ser acreedor al contar con la nómina domiciliada en Bankia, como su nombre lo dice esta hipoteca está libre de comisiones de apertura, estudio o cancelación facilitando a sus clientes el financiamiento de y adquisición de su primera e incluso segunda vivienda lo cual ha hecho de esta hipoteca uno de los prestamos más distinguidos y sobresalientes del mercado.

Beneficios de solicitar la hipoteca variable sin comisiones de Bankia:bankia préstamos

  1. Esta hipoteca cuenta con un plazo hasta de 30 años.
  2. Para ser autorizada el solicitante no necesita demostrar que cumple con un largo periodo de tiempo laborando en su actual empleo.
  3. El límite de financiación para la compra de la primera vivienda llega hasta el 80% sobre el valor de su inversión, mientras que el límite de financiación para la segunda vivienda llega hasta el 60%
  4. El plazo de este préstamo se mantendrá fijo siempre.
  5. El banco se hará responsable de los gastos de notaría necesarios para la formalización de la hipoteca, y del 50% de gastos cubiertos en relación de la gestora.

¿En  qué difiere una hipoteca variable de una fija?

El  interés nominal de una hipoteca fija es más elevado que el interés de una variable ya que esta no cambiará nunca asegurándole al cliente que pagará siempre la misma cantidad, en el caso de una  hipoteca variable el plazo del préstamo será siempre el mismo y el interés nominal se mantendrá de acuerdo al Euribor el cual cambia constantemente en relación con las variaciones que presente el mercado hipotecario.

¿Cómo funciona este préstamo?

Mientras que la nómina tenga importes mayores a los 1.800 euros la oferta de este tipo de hipoteca será de Euribor +1,20% durante el primer año, la TAE es decir la tasa anual equivalente de la hipoteca variable sin comisiones que ofrece Bankia se modificara de acuerdo al periodo de tiempo en  que se solicite, que como se mencionó anteriormente puede llegar a los 30 años y si este fuese el caso entonces la TAE seria de 2,08%. Se revisara el tipo de interés semestralmente revisión que tendrá un impuesto del 1,03%.

Requisitos para poder solicitar la hipoteca variable sin comisión que ofrece Bankia:

  1. El requisito principal para poder tener los beneficios que esta hipoteca aporta es tener tu nomina domiciliada a este banco.
  2. Es fundamental saber que contar con un seguro de vida al momento de solicitar esta hipoteca si bien no es un requisito obligatorio beneficiara la aprobación de la misma.
  3. Contar con un seguro de daños a la vivienda, esto es indispensable y obligatorio, dicho seguro podrá ser contratado en el sitio de preferencia por el cliente.
  4. No tener ningún tipo de adeudos que procedan a la hipoteca.
  5. Si se va a solicitar la hipoteca a plazo de 30 años al finalizar este tiempo el solicitante no debe exceder la edad de los 75 años.

 

Conoce el nuevo plan estatal de vivienda 2018-2021

El plan estatal de vivienda 2018-2021 aprobado desde el pasado 9 de marzo de este año, tiene como objetivo primordial proporcionar ayudas económicas para el fácil acceso a viviendas dignas y adecuadas brindando apoyos para la compra o pago de alquiler a jóvenes menores de 35 años, adultos de la tercera edad, es decir mayores de 65 años como también a personas de escasos recursos que habitan en las zonas menos favorecidas.

Este sistema de ayudas quiere cubrir las necesidades actuales de la sociedad limitadas por la falta de recursos, promoviendo el alquiler y la repoblación de las zonas rurales.

Programa de apoyo para el alquiler de una vivienda.

Requerimientos para solicitar apoyo en el pago del alquiler:Conoce el nuevo plan estatal de vivienda 2018-2021

El ciudadano que solicite este apoyo deberá tener un límite de ingresos anuales equivalentes a 1.5 veces el IPREM (indicador público de renta de efectos múltiples)

En el caso de ser una familia la que solicite este apoyo sus ingresos anuales deberán ser menores a los 22.558,77 euros es decir menores a 3 veces el IPREM.

El precio del alquiler no debe exceder los 600 euros mensuales, el solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.

Este apoyo será de hasta el 50 % del alquiler y se otorgara durante un plazo de 3 años

Programa de apoyo para la compra de vivienda.

Requerimientos para solicitar apoyo en la compra de una vivienda:

El ciudadano que solicite este apoyo deberá tener un límite de ingresos anuales equivalentes a 1.5 veces el IPREM (indicador público de renta de efectos múltiples)

En el caso de ser una familia la que solicite este apoyo sus ingresos anuales deberán ser menores a los 22.558,77 euros es decir menores a 3 veces el IPREM.

  • Residir en un municipio con una población total o menor a los 5.000 habitantes
  • La vivienda no podrá exceder el valor de los 100.000 euros
  • El solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.
  • Este programa podrá apoyarte hasta con el 20% de la adquisición de la vivienda.

Programas de apoyo para adultos mayores de 65 años.

Los adultos mayores de 65 años que tengan ingresos anuales menores a 3 IPREM cuentan con dos opciones de apoyo de las cuales podrán elegir la que mayor les convenga y prefieran de acuerdo a sus necesidades este apoyo tendrá una duración de 3 años.

  1. La primera opción es recibir mensualmente hasta el 50% del alquiler de una vivienda

Los requisitos para esto son:

  • El solicitante no puede ser dueño de otra vivienda dentro del país.
  • El precio del alquiler no puede superar los 600 euros mensuales.
  1. La segunda opción es cobrar 200 euros mensuales para el pago de manutención

El requisito para esto es:

  • El patrimonio del solicitante no deberá exceder el valor de los 100.000 euros.

El plan de vivienda estatal 2018-2021 también cuenta con un sistema de apoyo para aquellos ciudadanos con ingresos menores a 3 IPREM que hayan perdido su vivienda o no cuenten con una, este sistema otorga la cantidad de hasta 400 euros mensuales durante un plazo de 2 años.