Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

A pesar de las muchas criticas al sistema hipotecario de España, el sector financiero destaca su eficiencia, así como el hecho de que se ha permitido el acceso a muchos sectores de la sociedad a una vivienda en precio y condiciones más favorables incluso que muchos países en el mundo. No por nada en la actualidad, España es uno de los países que tienen uno de los más altos porcentajes de vivienda en propiedad, además de que los préstamos hipotecarios que las financian, son de los más baratos.Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

Se destaca por ejemplo que el 83% de las familias españolas tienen su vivienda en propiedad, un porcentaje que se encuentra muy por encima de países como Estados Unidos y Reino Unido, Alemania, Suiza y Holanda. Este mayor porcentaje en régimen de vivienda de propiedad en comparación con el alquiler tiene que ver con un aspecto cultural en el que los consumidores españoles optan por la compra de una vivienda, pues esto representa tanto un hogar como su patrimonio personal.

Por otro lado también esta el tema de los incentivos fiscales en la declaración de la renta en España que siempre es lo primero que se considera en la adquisición por encima del arrendamiento. Igualmente hay que destacar que España es un mercado donde la capacidad que se tiene de acceder a una vivienda prácticamente siempre ha estado asegurada con un costo de financiación relativamente bajo en comparación con el estándar internacional. Esto es considerado como un síntoma de eficacia en cualquier mercado.

Ahora bien, los tipos de interés en préstamos hipotecarios que se tienen en España, pasaron del 11% en el año de 1995, hasta el 4% y algo por encima del 3% en la primera mitad de los años 2000. En aquel momento, los consumidores estadounidenses y alemanes compraban viviendas a un tipo de interés que como media era de entre el 5 y el 6%.

Uno de los motivos por los que las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo tiene que ver con que gran parte de la vivienda, un aproximado del 95% de todos los créditos, son financiados a un tipo de interés variable. En otros mercados sin embargo, lo que predomina son los préstamos hipotecarios con un tipo de interés fijo. En consecuencia, la cartera de hipotecas en las entidades bancarias de España ha experimentado mucha más sensibilidad ante la caída de los tipos de interés.

Otro aspecto que explica el abaratamiento de los préstamos hipotecarios en España es la competencia comercial entre los bancos. No hay que olvidar que a inicios de los años 90’s, los bancos en España comenzaron a darse cuenta de que existía una fuente de crecimiento importante en cuanto al crédito de hipotecas, convirtiéndolo en un componente fundamental de su actividades.

Con la disminución de los tipos de interés y además la expansión de las cajas, junto con la competencia de los bancos, se favoreció que el mercado hipotecario en España creciera y se ofrecieran créditos hipotecarios bajos en comparación con otros países. Lo que sucedió es que simplemente se tuvieron las condiciones propicias para un mercado más competitivo y más transparente.

¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

Cuando se trata de las hipotecas en España, hay una constante que se repite y que es de gran importancia conocer. Hablamos del Euribor, que aunque muchos quizás ya hayan escuchado de este indicador, su funcionamiento e influencia en los préstamos hipotecarios resulta ser más complejo delo que en principio parece.

¿En qué consiste el Euribor?¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

El Euribor es un indice de referencia que todos los días se pública y cuyo objetivo es el de indicar el tipo de interés medio, que utilizan las entidades bancarias para ofrecer préstamos hipotecarios. A grandes rasgos, el Euribor es también el tipo de interés que es aplicado en las operaciones financieras realizadas por los bancos en la zona euro. Como ya mencionábamos, este índice de referencia también se utiliza para realizar el cálculo de gran parte de los préstamos hipotecarios en España.

¿Cómo calcular el Euribor?

El Euribor es calculado todos los días mediante la media del tipo de interés al que las entidades bancarias en Europa, ofrecen un préstamo a otras entidades financieras. Para realizar esto, lo primero que se hace es descartar los intereses más altos y los intereses más altos. A continuación, estos precios son publicados por la Federación Bancaria de Europa, en la cual están agrupadas todos los bancos y entidades crediticias que pertenecen a la zona euro.

En el caso particular de España, el Euribor es publicado en el Boletín Oficial del Estado, conocido simplemente como BOE.

Euribor a 12 meses, ¿en que consiste?

Ahora bien, el Euribor es un índice de referencia que varia todos los días y en consecuencia no es un dato único. Es decir, se calculan distintos indicadores en base al plazo de los préstamos hipotecarios. En este sentido, uno de las utilizados es el Euribor a 12 meses o un año. Este es un indicador que se utiliza para calcular gran parte de las hipotecas que ofrecen los bancos en España.

¿Cómo se determina el valor del Euribor?

Para realizar el cálculo del Euribor, se toma en cuenta principalmente la oferta y la demanda. No obstante, también se tienen otros factores externos como el caso de las referencias financieras o situaciones económicas, que igualmente determina el valor del Euribor. Cosas como la solvencia de las entidades bancarias, una crisis económica o la inflación,son factores que pueden generar efectos negativos o positivos en el índice, lo que básicamente significa que su desarrollo es por demás imprevisible.

¿Cuál es su influencia en las hipotecas?

Gran parte de los préstamos hipotecarios que son contratados en España están referenciados al Euribor a 12 meses. Este índice se agrega un diferencial, que es la parte fija y que puede variar dependiendo de cada entidad financiera y de cada contrato. Lo usual es que se encuentre entre el 0 y el 1.5.

En coincidencia con las referencias semestrales o en su caso, anuales, se revisa el tipo de interés del préstamo hipotecario y en consecuencia se le aplica el nuevo Euribor. Si resulta que este tipo de interés es mayor al que se tenia en el periodo anterior, entonces la cuota del préstamo se incrementará. Por el contrario, cuando el Euribor esta a la baja, entonces la cuota del préstamo hipotecario igualmente disminuye.

Las hipotecas variables más baratas de 2018

Ahora que ha tomado inicio el mes de año, el negocio hipotecario ha tomado una revolución, ya que han hecho grandes cambios en las comisiones e intereses de sus préstamos variables para la compra de viviendas.

Como te hemos dicho, y si en tu mente esta la idea de adquirir una para hacerte poseedor de una vivienda, y no sabes cuál de estas hipotecas te conviene por sus condiciones y prestaciones, te traemos las más baratas que hay en el mercado y que mejor te convienen.

Nuestro listado de Las hipotecas variables más baratas de 2018 inicia con la opción más llamativa a la opción menos llamativa. Presta atención.

  1. HIPOTECA PRIVILEGIUM VIP (medioalum banco)hipotecas variables

Se encuentra en el primer lugar de nuestra lista debido a que maneja un interés del 0,89%  cuenta con un tipo de interés nominal (TIN) de salida del 1,4%  y para terminar con una comisión en la apertura de 800.0 euros.

  1. HIPOTECA BBVA.

Esta oferta en la hipoteca maneja un 0,89% de intereses, junto con un tipo de interés nominal (TIN)  de salida que ronda por el 1,89% además de una comisión de apertura de los 1100 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK.

Ahora se encuentra Kutxabank el cual maneja un interés del 0,9% junto con un tipo de interés nominal (TIN) de salida que rodea el 1,4% además de tener una comisión de apertura de 400 euros.

  1. HIPOTECA OPEN (Openbank)

Este lugar de hipotecas, contienen un interés de únicamente 0,99% que va de la mano con un 0,99% de tipo de interés nominal (TIN) junto a un precio de camisón de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE (bankinter)

Este banco maneja un interés de 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99% junto a una comisión de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA CEREZA (BONIFICADA)

Santander, maneja un interés del 0,99% con una comisión de apertura de 400 euros, además de un tipo de interés nominal (TIN) del 1,48%

  1. HIPOTECA SANTANDER.

La otra opción de Santander, maneja un interés únicamente del 0,99% con una comisión de apertura de cero euros, además de cuidar un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99%

  1. HIPOTECA MARI CARMEN (ABANCA)

Este banco maneja un interés del 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 1,45% junto a una comisión de apertura de 800 euros.

  1. HIPOTECA SIN MÁS (Bankinter)

Ya nos acercamos al último lugar. Bankiter maneja un interés del 0,99% junto a una comisión de apertura de 800 euros, además de tener un tipo de interés nominal (TIN) del 1,5%

  1. HIPOTECA AHORA (Liberbank)

Liberbank, maneja una comisión de apertura de cero euros, acompañado de in interés del 0,99% junto a un tipo de interés nominal (TIN) del 1,95%

No es una sorpresa que Banco Mediolanum sea nuevamente el número uno en esta lista, debido a que siempre tienen excelentes ofertas y ahora resalta entre todas las opciones con un 0,89% de interés, en donde el primer mes se pagara un interés fijo de 1,4%

Mitad de mayo de 2.018: Euribor al -0,189%

Euribor Los datos de los días que llevamos del mes de mayo situan de momento la media del euribor en -0,189%. Veremos al final de mayo que valor alcanza el euribor, pero ya podemos ir haciendo cábalas de su tendencia.

Si esta tendencia alcista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su tercer mes consecutivo de subida.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de -0,062 puntos.

¿Cómo afectara a la Hipoteca el Euribor de mayo? Si cerrara así se traduciría en un abaratamiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en este mes: Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años, su cuota de hipoteca mensual disminuiría en -5 euros, o lo que es lo mismo, -60 euros menos al año.

¿Como cerrará el euribor en mayo?

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Mejores hipotecas a tipo variable

La compraventa de las viviendas está en un completo auge, por lo que el negocio con las hipotecas esta apresurado por dar ofertas y presentarse como la mejor opción para todos aquellos compradores que buscan adquirir una casa.

Lo cierto es, que hay diferentes estilos de hipotecas y no todas de ellas nos van a convenir de la mejor manera para nosotros, ya que nuestras posibilidades son diferentes, por ello aquí te daremos 4 categorías en cuestiones de Mejores hipotecas a tipo variable , que son las siguientes.

  • Las hipotecas más baratas.
  • Las hipotecas sin comisiones.
  • Las hipotecas sin vinculaciones.
  • Hipotecas online/segunda vivienda.

Mejores hipotecas a tipo variable

  1. Hipotecas baratas.hipoteca tipo variable

A inicios de mayo del 2018 en esta lista analizamos como punto primordial la tasa anual equivalente (TAE) lo cual es el coste anual de la hipoteca. Así que solo entraran en esta lista todas aquellas que tengan una tasa anual equivalente (TAE) menor.

  • Openbank (Hipoteca Open)

En Openbank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 0,93% y no maneja ningún tipo de comisiones.

  • Kutxabank (Hipoteca Variable)

En el banco Kutxabank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 1,37% junto con una nómina superior a 3.000 euros.

  • Coinc (Hipoteca Coinc Variable)

En nuestra última opción se encuentra el banco Coinc, con una tasa anual equivalente (TAE) del 1,38% con una hipoteca online sin ningún tipo de comisión.

  1. Hipotecas sin comisiones.

El adquirir una hipoteca usualmente tiene diversos costos asociados, las cuales pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Ahora la siguiente lista son aquellas que únicamente no tienen comisiones de; apertura, cancelación, amortización.

  • Openbank (Hipoteca Open)

Este banco maneja un interés del (TAE) 0,93% y las siguientes condiciones que maneja únicamente es domiciliar la nómina.

  • Coinc (Hipoteca Coinc)

Coinc maneja un interés del (TAE) 1,38% además las siguientes comisiones que esta maneja es un único titular.

  • com (Hipoteca Variable 2 años)

En hioptecas.com la tasa de interés ronda por el (TAE) 1,92% junto a un punto final de que no maneja ninguna condición.

  • Bankia (Hipoteca Sin comisiones)

En el banco Bankia se maneja un interés del (TAE) 1,44% además de que tiene como condición el manejar un domiciliar la nómina.

  • ING (Hipoteca Naranja)

En ING se maneja una tasa de interés del (TAE) 1,79% junto a qué condiciones maneja 3 vinculaciones.

  1. Hipotecas sin vinculaciones.

Este estilo de hipotecas gira entorno a las personas que no quieren cambiar la nómina del banco, además tampoco les apetece abonar anualmente el precio de los seguros de vida o del hogar.

  • Openbank

La hipoteca de Open maneja un interés (TAE) del 0,93% con una sola vinculación (nomina)

  • Coinc

Hipoteca Coinc, tiene un tipo de interés del 1,38% y lo mejor de todo es que no tienen vinculaciones.

La hipoteca sin comisiones, utiliza un interés del 1,44% con una vinculación, nomina.

  • com

Hipoteca Variable 2 años maneja un interés del 1,92% sin vinculaciones.

  1. Hipotecas Online.

Aquellas que se contratan en internet, algunos de ellos tienen oficinas físicas por lo que sus costes son menores a comparación de los físicos… así que sus hipotecas tienen mejores condiciones.

  • Hipoteca Open

Openbank maneja un interés del 0,93% (TAE), la cual no conserva oficinas físicas.

Hipoteca Coinc Variable, conserva un interés del 1,38%  de la cual no conserva  oficinas en la ciudad.

La hipoteca naranja, maneja un interés del 1,79% de la cual conserva oficinas en las principales ciudades.

  • Evo Banco.

La hipoteca inteligente maneja un 1,89% de interés, de las cuales si conserva oficinas en las ciudades principales.

Las mejores hipotecas de este mes

Sea la razón por la cual busques adquirir una propiedad, jamás estaremos totalmente seguros con cual hipoteca deberíamos guiarnos, aquí te traemos las 10 mejores hipotecas de este mes

Esta lista, analiza a detalle el interés que conserva la hipoteca, sino también las comisiones como cuotas mensuales, así como las vinculaciones que impactan directamente a nuestra cuota mensual.

  1. Hipoteca de BBVA.Las mejores hipotecas de este mes

Esta, ha comprobado en ser una de las mejores opciones ya que maneja un interés del 0,89%  cuenta con una de las cuotas más bajas que se pueden encontrar en el momento de tal solo 365,39€. Junto a 3 productos vinculados.

  1. Hipoteca Santander.

Este es el segundo puesto en la lista, y es que maneja condiciones no tan atractivas, pero si Bancomer no te convence del todo, Santander lo hará. Manejan un interés del 0,99% junto con una cuenta a nivel mensual del 368,21€, además de contar con 2 productos vinculados.

  1. Hipoteca Open (Openbank)

Nuestra tercera opción, maneja interés y cuotas similares, pero hay ciertos factores que no son del sumamente atractivo. Openbank manera un interés del 0,99% junto con una cuota que es de 367,89€ y con 1 producto vinculado.

  1. Hipoteca sin más. (Bankiter)

Este es el cuarto lugar, en nuestra lista de las mejores hipotecas. Esta es una buena hipoteca si no contemplas las anteriores, cuenta con un 0,99% de interés, su cuota ronda por los 369,06€ mensuales y la vinculación con 4 productos.

  1. Hipoteca variable COINC (Coinc)

En nuestra quinto lugar, nos encontramos con una casa de hipotecas que maneja cosas tan atractivas como poco agradables. Maneja un interés del 0,99% junto con una hipoteca que cubre 368,21€ a nivel mensual y no tienen ningún producto vinculado.

  1. Hipoteca cereza popular (Popular)

Esta hipoteca maneja un interés del 0.99% junto con una cuota mensual que representa la cantidad de 368,21€, además de tener 4 productos vinculados.

  1. Hipoteca Naranja. (ING)

Esta hipoteca, maneja una cuota del 0,99% además de tener una cuota del 369,83€ a un nivel mensual.  Junto con tres productos vinculados.

  1. Hipoteca Sin Comisiones Variable (Bankia)

Nos acercamos más a nuestro número diez. Bankia, maneja lo que sería el interés a un 1,20% junto a una cuota que respeta la cantidad de 377,65€ mensuales, por último punto cuenta con un 1 producto vinculado.

  1. Hipoteca Kutxabank. (Kutxabank)

Este banco maneja un interés del 0,99% acompañado de un pago 365,04€ a un nivel mensual, junto con 5 productos vinculados.

  1. Hipoteca variable. (hipotecas.com)

Este lugar cuenta con un interés del 1,59% además de tener una cuota de 397,27€ sin contar que no tiene productos vinculados.

Como lo purismo ver en el primer lugar se encuentra BBVA Bancomer, debido a que menaje condiciones sumamente atractivas y un interés fijo en el primer año, y con opciones de plazo. Además la manera de acreditarla es sumamente sencilla.

En el segundo lugar se encuentra Hipoteca Santander, ya que cuenta con uno de los intereses más llamativos y por si fuera poca sus condiciones también son maravillosas

Cómo serán los tipos de interés en el sector inmobiliario durante este 2018

El buen curso de la economía española, aunado a las buenas expectativas de la economía a nivel mundial, además de un coste de financiación ligeramente reducido, permitirán que el sector inmobiliario experimente un crecimiento, dejando atrás los niveles mínimos que se presentaron durante la crisis.

Luego de un cierre positivo en 2017, los especialistas prevén que el sector inmobiliario tendrá un 2018 con tasas de interés ligeramente más bajas. Cabe mencionar que durante el 2017, se tuvieron 535.000 transacciones en el sector inmobiliario, lo que representa un 16.3% más en comparación con un año antes.tipos interes 2018

Esto se debe al dinamismo de la economía española, así como a su capacidad para generar empleos, sin mencionar el optimismo en los hogares con respecto a los buenos presagios en la economía, el bajo coste de la financiación, así como la evolución positiva de la economía en toda Europa y por supuesto, al impacto moderado en el sector, lo que incrementa la incertidumbre respecto a la política económica.

Gracias a esto, las operaciones dejan atrás los mínimos que se presentaron durante 2013, año en el que se lograron vender únicamente 300.000 viviendas. No solo eso, la compra de segundas viviendas experimentó un crecimiento durante 2017 de 20% con relación a un año antes. En ese entonces se concentró el 13.4% de las transacciones, lo que hasta la fecha es el mejor registro desde que se mostraron señales de recuperación.

A pesar de esto, el comportamiento regional continua siendo muy heterogéneo. Es decir, en 2017, el más grande dinamismo en ventas se presentó en regiones que no se incluían entre las que habían liderado el comienzo de la recuperación. De este modo, Castilla-La Mancha y Cantabria, experimentaron los mayores incrementos con un 27% en ambos casos.

Estas dos regiones son además, donde se destaca el mercado de la segunda residencia. En todo caso, todas las regiones están dejando atrás los niveles mínimos, incluyendo Cantabria, Asturias, Baleares y Madrid, con ventas que simplemente han doblado los mínimos que se tuvieron en 2013. En el caso de regiones como Murcia, Galicia y Extremadura, estas son las tres comunidades en donde se ha presentado un menor incremento en las ventas durante este periodo.

También es importante mencionar que las condiciones de los préstamos hipotecarios se mantienen como ideales, lo cual favorece la compra de viviendas. Solo basta con decir que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos. El indice de referencia Euribor-12M terminó en -0.19% en el mes de abril pasado, mientras que el tipo de interés en las hipotecas se mantiene alrededor del 2.2% para aquellas nuevas operaciones.

Además, la estabilidad financiera en el país, ha propiciado la aparición de préstamos hipotecarios a tipo fijo. En 2017, el 31% de las nuevas hipotecas se ofreció a tipos de interés de más de 5 años. Con todo esto, la contratación de préstamos hipotecarios mantiene un crecimiento a la par de la compraventa de viviendas.

Durante el 2017, el volumen de créditos que fueron destinados a la adquisición de viviendas se incrementó en un 17.4%. En este primer trimestre de 2018, el incremento ha sido de 11.1% interanual.

El Euribor sube y también crece la preocupación por las hipotecas

El Euribor es el indice de referencia favorito de las entidades bancarias, mismo que apenas en el pasado mes de abril, experimento un ligero incremento en su valor, el cual por cuarto es la segunda subida en los cuatro últimos meses.

El Banco de España publicó un informe en el que se detallan estas cifras y aunque el Euribor se mantiene en terreno negativo, todo indica que parece haber tocado fondo y sin duda podría volver a posicionarse con una tendencia alcista. Lo cierto sin embargo, es que para los especialistas, al Euribor todavía le queda un largo camino hasta que vuelva a alcanzar tasas de interés positivas.

Si bien el índice de referencia experimentó en abril un incremento, la realidad es que este aumento solo ha sido de 0.0001 puntos hasta colocarse en -0.19%. Este porcentaje se considera muy pequeño como para poder asegurar un cambio fuerte en la tendencia del Euribor. Para los especialistas en el mercado hipotecario, no se espera que el Euribor experimente grandes cambios sino hasta el próximo año, pero se prevé que para el año 2022 a 2023, este indice no alcanzará el 1% o el 1.5%.Euribor sube

Eso si, el 2019 se espera sea el año en el que Mario Draghi, actual presidente del Banco de Europa, abandone su cargo, el cual ocupa desde hace siete años. Desde que Draghi se encuentra al mando del BCE, el Euribor únicamente ha bajado como consecuencia de su política de reducción de los tipos de interés, así como de la flexibilización cuantitativa.

Hasta la fecha, la política del Banco Central Europeo sigue siendo la misma, lo que significa que en realidad no se prevén cambios en este índice de referencia utilizado en las hipotecas. Como sabemos, el Euribor tiene ya más de dos años en terreno negativo. Esta caída es perjudicial para las entidades cuyas ganancias se han reducido considerablemente.

Lo que han hecho los bancos ante esta situación es sencillamente flexibilizar sus condiciones para permitir que más personas puedan acceder a un préstamo hipotecario. La buena noticia es que los expertos coinciden en que es poco probable que se vuelva a experimentar un escenario como el que condujo al estallido de la burbuja inmobiliaria, especialmente porque ahora existe un mayor control sobre las entidades bancarias.

Si bien es cierto que no se prevé un escenario en el que se llegue a los mismos diferenciales, lo cierto es que si se estará muy cerca. Hay que recordar que poco antes de que la crisis en el mercado inmobiliario apareciera, la guerra por la concesión de préstamos hipotecarios, provocó que surgieran algunas ofertas que en la actualidad simplemente son impensables.

En aquellos momentos Deutsche Bank ofrecía una hipoteca que llegó a comercializarse a Euribor más 0.17%. En la actualidad, los clientes que contrataron dicho préstamo hipotecario simplemente no pagan intereses por sus hipotecas. Con excepción de BBVA, que ofrece un Euribor más 0.89%, la mayoría de los bancos ofrecen hipotecas con un diferencial del 0.99% o superior.

Incluso, recientemente los bancos han comenzado a ofertar hipotecas fijas, lo cual ha provocado notorias diferencias en los tipos de intereses entre las diferentes entidades.

Los bancos abaratan hipotecas y dicen no asumir riesgos

La oferta disponible de hipotecas comienza a dar señales contrarias al volumen de créditos negativos acumulados en los balances de las entidades bancarias y en línea con el que los propios bancos esperan que aplica el BCE a los tipos de interés.

Lo cierto es que el Banco de España ha lanzado una advertencia respecto al mercado bancario donde los bancos han comenzando a abaratar las hipotecas y relajar sus políticas de riesgo crediticio en la contratación de dichos préstamos hipotecarios. Las entidades bancarias por su parte, han minimizado la advertencia argumentando que no están sacrificando rentabilidad por atraer más clientes.

bancos abaratan hipotecas

Al menos así fue como reaccionaron las principales entidades bancarias en España: Bankinter, Sabedell y Santander, mientras que el consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, acepto que este banco si ha cambiado su política comercial. Torres Vila señala que BBVA tiene capacidad para medir sus propios riesgos, lo cual posibilita brindar una de las ofertas comerciales más atractivas.

El limite de riesgo, contrario a lo que se experimentó en el momento previo a la crisis, pareciera que se esta estableciendo en el 80% del valor de la tasación. Esta entidad de hecho considera que es un error conceder préstamos hipotecarios con una financiación por encima del 80% del valor de la vivienda.

A pesar de que el Euribor se ubique en la actualidad en un -0.19%, los bancos simplemente no pueden ocultar su esperanza de que la política monetaria de Europa se estabilice en el próximo año. En otras palabras, que los índices de referencias de sus respectivas carteras de créditos hipotecarios sumen al margen de intereses, lo cual por supuesto es su principal negocio.

Lo cierto es que más que ocultar sus expectativas, las entidades ya se encuentran realizando preparativos. Esto mismo lo reconoció el propio Torres Vila cuando mencionó que BBVA ya esta modificando su política financiera de compra de bonos como una medida preventiva ante una potencial subida de los tipos de intereses.

Jaime Guardiola, quien es el consejero delegado de Banco Sabadell, habla acerca de que el Banco Central Europeo ya se encuentra sentando las bases y que la Bolsa compensará de forma generosa las modificaciones de negocio de las entidades, que hasta el mes de marzo pasado habían acumulado ganancias por 4.586 millones de euros.

Cabe destacar que a mediados del mes de abril pasado, BBVA, presentó su propuesta ante la oferta de Santander y Bankinter, que bajaron el diferencial sobre el Euribor en febrero a un 0.99%. BBVA, que todo indica pretende posicionarse nuevamente en el mercado español, no tiene contemplado materializar su acuerdo para la liberación de su balance de 13.000 millones de euros, por lo que ha rebajado el diferencias de Euribor hasta el 0.89%.

De acuerdo con María Dolores Dancausa, Bankinter no esta dispuesto a rebajar su nivel de riesgo ya que lo que busca la entidad es contratar préstamos hipotecarios con clientes que tengan la capacidad de devolver ese préstamo. Para esta entidad, la subida de un punto porcentual en los tipos, significaría una inyección de 120 millones de euros en su margen de intereses.

El euribor subió en abril hasta el -0,19%

Euribor Los datos del euribor de abril situan su media en -0,19%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

De esta forma, el Euríbor sigue confirmando su tendencia alcista con este segundo mes consecutivo de subida de su valor.

La subida mensual del euribor ha sido de 0,001 puntos respecto a marzo. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una bajada de -0,071 puntos.

Los hipotecados que les toque revisión referenciado con el euribor de este mes, comprobarán como sus cuotas mensuales bajaran. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 euros, con un diferencial del 2% y con un plazo de 25 años, se ahorrará hasta -72 euros más al año, ya que al mensualmente se decrementará la cuota en -6 euros

La revisión de las hipotecas normalmente son anuales o semestrales y se hacen respecto al euribor publicado oficialmente en el mes que toque la revisión. Para saber en que mes toca hay que mirar las escrituras o el contrato hipotecario. Para calcular la cuota pulsa en este enlace:

Revisión de la Hipoteca

Los bancos insisten con las hipotecas

Los bancos están intentando por todos los medios promocionar los créditos hipotecarios y atraer más clientes. Luego del establecimiento de tipos de interés fijos más competitivos que nunca, lo que están haciendo ahora los bancos es reducir los diferenciales que se agregan al Euribor.

Continua la guerra de las hipotecas

Si bien es cierto que el indice de referencia mantiene una tendencia negativa y no se vislumbra una subida repentina hasta el próximo año, los bancos están implementando una nueva estrategia para conseguir volumen de crédito y también clientes vinculados a los que puedan ofrecer productos que les dejan margen de ganancia, como el caso de los seguros.Los bancos insisten con las hipotecas

De esta manera, en la oferta actual de préstamos hipotecarios variables, se están estableciendo diferencias por debajo del 1% y únicamente en cuatro préstamos se supera este porcentaje. Hay muchas entidades que están realizando modificaciones a la baja respecto a los precios de sus préstamos hipotecarios a tipo variable.

BBVA por ejemplo, ha reducido 10 puntos básicos el tipo de interés fijo de partida que antes era de 1.99% y ahora es de 1.89%. Por lo que respecta al diferencial, lo ha reducido hasta el 0.89%, con lo cual se establece como la oferta más barata en el mercado de las hipotecas variables. Hay que decir sin embargo, que dicho diferencia solo se aplica cuando el importe del préstamo este por debajo o sea igual al 80% del valor de tasación de la propiedad, y que el plazo de amortización sea de 30 años.

Este banco también ha eliminado la comisión por apertura, además que sus condiciones de vinculación del cliente ahora son mucho más flexibles. A todos los interesados se les pide que domicilien su nomina y además que comprueben que tienen ingresos mínimos de 600€, además que también deben contratar un seguro de amortización por mínimo 50% del valor del préstamo y un seguro de vivienda.

A pesar de que ya no se requiere del plan de pensiones, este banco aclara que si bien la contratación de todos estos productos son opcionales y no es algo obligatorio, el tipo de interés varia en base a la vinculación. Gran parte de las entidades bancarias solicitan un nivel alto de compromiso de los clientes a cambio de poder ofrecerles el mejor precio.

Por lo tanto, para que se pueda acceder a un diferencia mucho más bajo, por lo general es necesario vincularse al banco con un producto adicional a la domiciliación de la nomina. En algunos casos se solicita que los ingresos mensuales superen los 1.000€, como es el caso del Banco Santander, aunque en otros caso se piden incluso que los ingresos mensuales sean de 2.000 o 3.000€, como sucede con Bankinter y Sabadell.

Por si fuera poco, también se esta solicitando la domiciliación de recibos, así como el uso de tarjetas de crédito y la contratación de múltiples seguros, a parte de los tradicionales que son el seguro de hogar y el seguro de vida.

Los tipos de interés fijo más baratos son el que ofrece Santander de 0.99%, Coinc, Popular y Oficinadirecta, mientras que los que ofrecen los tipos de interés más altos de 2% son Deutsche Bank y el 1.95% que ofrece Liberbank.

El Euribor y las mejores hipotecas para aprovecharlo

Si la tendencia se mantiene, lo más probable es que el indice de referencia del Euribor terminará abaratando las hipotecas al permanecer en su mínimo histórico. Actualmente hay buenas opciones en cuanto a préstamos hipotecarios a los que se les puede sacar provecho con un diferencia por debajo del 1%.

Mejores hipotecas para el Euribor

Si se considera que en la actualidad los préstamos hipotecarios tienen diferenciales por debajo del 1%, sin duda que estos productos son muy atractivos debido a que el tipo de interés que se aplica es bajo. Una de las hipotecas que vale la pena probar es la hipoteca variable de Coinc, que ofrece un préstamo hipotecario donde el interés de Euribor es de más 0.99%.El Euribor y las mejores hipotecas

Además el fijo iniciar de doces meses también es de 0.99%. Esta hipoteca esta enfocado a un único titular y se ofrece un plazo máximo para su liquidación de 30 años, no cuenta con ninguna comisión,ademas de que no es necesario que se contraten productos vinculado,lo que significa que se puede tener una cuota realmente baja.

Sin embargo no debemos olvidar que este préstamo hipotecario como la mayoría de las hipotecas variables cuentan con un tipo de interés fijo inicial que por lo general va desde los 12 meses hasta los 3 años, además de que no permite obtener beneficio de la tendencia negativa del Euribor.

A pesar de ello, en la actualidad todavía es posible encontrar en el mercado, préstamos hipotecarios variables que no cuentan con un tipo fijo inicial. La hipoteca Open de Openbank es una buena opción en este sentido, ya que se trata de un préstamo hipotecario donde desde la primera hasta la última de las cuotas, se aplica un interés de Euribor más 0.99%. Por lo tanto se puede sacar provecho de estos niveles negativos del Euribor desde el momento en el que se firme el préstamo, todo lo cual se hace sin comisiones de ningún tipo, aunque es necesario la domiciliación de la nomina.

Es importante prestar atención a la vinculación y las comisiones, ya que cuando se escoge una hipoteca en donde sea necesario contratar productos adicionales, en el largo plazo sin duda el cliente terminará pagando de más. Asimismo, cuando se contrata una hipoteca llega de comisiones, lo más seguro es que sea demasiado cara cualquier operación que se realice como el caso de una amortización de capital, que puede suceder en caso de que se haya podido ahorrar o que se hayan recibido ingresos adicionales para liquidar antes de tiempo el préstamo.

Por su parte, la hipoteca Sin comisiones Variable de Bankia, le permite a los clientes realizar cualquier movimiento con su préstamo hipotecario ya que no tiene recargos de ningún tipo, además de que cuenta con un tipo de interés de Euribor más 1.20% que permanece fijo durante 12 meses, siempre y cuando se domicilie la nomina con este banco.

Finalmente también esta disponible la hipoteca Naranja de ING, que en este caso se puede tener un préstamo hipotecario variable sin comisiones con un tipo de interés de solo Euribor más 0.99%, el cual es fijo durante los primeros 12 meses, pero igualmente es necesario domiciliar la nomina y además contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.