Euríbor genera las primeras hipotecas gratuitas

El Euríbor ha dado mucho de qué hablar los últimos meses, ya que en mayo muchas personas se vieron afectadas por el aumento de las cuotas de las hipotecas, en junio las cuotas bajaron un poco, en  julio el desplome de este indicador fue una sorpresa y fue motivo de alegría para los españoles, situándose debajo de la referencia del -0,25% generando las primeras hipotecas gratuitas de la historia.

Se puede decir que esto es consecuencia por una política de tipos del Banco Central Europeo, que insistió en que no habrá incrementos del precio oficial en este verano, causando la actual situación del Euríbor.euribor cayendo

Este descenso coincide con la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, la cual beneficia mucho al consumidor ofreciendo la información necesaria y protección al adquirir un préstamo hipotecario, pero carga a la banca la mayoría de los gastos, como los de constitución. Esto podría tener un impacto negativo para las entidades bancarias. 

Cómo afecta de manera positiva al consumidor

A veces es difícil decidir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo mantienen sus cuotas pero los intereses suelen ser más altos que los de una hipoteca a tipo variable.

Cuando se trata de las hipotecas variables, el Euríbor es un indicador que influye sobre las cuotas que se tienen que pagar, ésta influencia provoca que las cuotas no sean las mismas y que no siempre tengan un impacto positivo al consumidor. 

Gracias a que el Euríbor descendió, las personas que revisen en el mes de Julio podrán pagar las próximas seis cuotas o dependiendo del contrato, sin intereses, generando un gran ahorro. 

Las hipotecas gratuitas van a depender de de las cláusulas establecidas en el contrato que se haya firmado.

En general los intereses que se aplicarán tras la revisión de la hipoteca será del 0%. Aunque la suma del Euríbor y la del diferencial aparezca en números negativos, no podrá ser menor a ese 0% porque esto implicaría que el banco tendría que devolver dinero a los clientes y eso es algo que es inconcebible hablando financieramente.

Impacto en la banca

Este suceso era inimaginable hace tres meses, se creía que el Euríbor ya había llegado a lo mínimo, que no bajaría más, y que los tipos de interés se iban a normalizar poco a poco. A pesar de que la situación actual beneficia mucho a los clientes, la banca  se ha visto muy afectada, ya que podría perder cantidades significativas de dinero y las hipotecas a tipo variable dejarían de ser rentables. 

Una de las estrategias de las entidades bancarias es optar por las hipotecas a tipo fijo ya que los intereses que se pagan en este tipo de hipotecas son más altos.

Este tipo de situaciones son difíciles de controlar o predecir y cómo esta vez, pueden ser sorpresivas teniendo impactos diferentes. La banca tiene que revisar exhaustivamente sus hipotecas a plazo fijo haciendo que la gente opte firmar más hipotecas de este tipo.

Mitad de agosto de 2.019: Euribor al -0,336%

Euribor Estamos a mediados de agosto y el euribor se situa en -0,336% de media mensual contando todos los valores diarios hábiles del euribor que ha habido hasta ahora.

Si esta tendencia bajista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su sexto mes consecutivo de bajada.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de -0,167 puntos.

¿Cómo afectara a la Hipoteca el Euribor de agosto? Si cerrara así se traduciría en un abaratamiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en este mes: Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años, su cuota de hipoteca mensual disminuiría en -14 euros, o lo que es lo mismo, -168 euros menos al año.

¿Como cerrará el euribor en agosto?

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Hipoteca con la nueva Ley ¿Ventajas y desventajas?

Cuando se trata de adquirir un inmueble, es necesario tener la información adecuada para conseguir un préstamo hipotecario que más se acomode a lo que cada persona necesita y de acuerdo a las posibilidades económicas. 

Tras un difícil proceso legislativo y un retraso de aproximadamente tres años, la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario entró en vigor el pasado 16 de Junio del 2019. Muchas eran las dudas de firmar la hipoteca antes o después de la nueva ley. 

Numerosas entidades bancarias recomendaban a sus clientes firmar la hipoteca antes de la llegada de esta ley, diciendo que tal vez las condiciones de préstamo podrían no ser muy benéficas a partir de esa fecha, pero, ¿qué tan cierto es esto?

Uno de los objetivos principales de esta ley es intensificar la transparencia a la hora de contratar un crédito hipotecario.

Ventajas de la nueva LeyGastos de la hipoteca

Facilita la información al consumidor para que pueda tomar la decisión que más le convenga, teniendo la consciencia y la información necesaria de los posibles riesgos y todo lo que requiera el préstamo hipotecario.

Existen herramientas donde se puede visualizar las condiciones básicas del préstamo,  como la “Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE)” hacer uso de esto es de gran utilidad.

El prestamista también tiene la tarea de evaluar si el cliente tiene la solvencia económica antes de la suscripción de algún contrato y así poder llevar a cabo un préstamo responsable. Otro dato importante es que el consumidor tiene el derecho de asesoramiento de manera gratuita.

Algo que también puede ser una ventaja con la nueva ley, es que los bancos están obligados a pagar todos los gastos de constitución de la hipoteca, excepto la tasación y esto podría significar un ahorro para el cliente, sin embargo, ya existen algunas instituciones que ofrecen estos pagos así como los de la tasación.

El cliente podrá elegir libremente los seguros del hogar o vida con la compañía que crea más conveniente sin que el banco pueda subirle los intereses por dicha acción o perjudicar de otra manera.

Posibles desventajas 

Un contra podría ser que como los bancos están obligados a asumir mayores costes como los de constitución, podrían empeorar las condiciones de sus hipotecas para no verse afectados en sus ganancias.

La posibilidad de que algunas entidades bancarias aumenten sus intereses en los préstamos hipotecarios o suban su comisión de apertura es alta, de hecho es algo que ya se ha estado viendo entre algunas entidades.

Como puede observarse, la nueva Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario ofrece múltiples beneficios, especialmente al consumidor, por lo que al firmar la hipoteca con esta nueva ley se obtiene mayor flexibilidad  y menos costes.

Sin duda esto generará algunos cambios a la hora de obtener un crédito hipotecario y las entidades bancarias harán lo posible para no tener pérdidas significativas, por lo que es bueno revisar las diferentes opciones y ver detenidamente cada cláusula de la hipoteca, ejerciendo también, el derecho de asesoramiento gratuito para tomar la mejor decisión.

Julio, en donde la hipoteca gratis es una completa verdad

Debido a las elecciones y de resultar electa Christine Lagarde como la futura presidenta del Banco Central Europeo (BCE) con su inclinación por los tipos negativos ha dado alas (pero en la baja) de Euribor.

Por otro lado, su indicador más frecuentado para referenciar las hipotecas ha roto la barrera del -0,217% y bajando. De igual manera, ha logrado tocar el -0,268% además situándose en la media en el -0,25%.mejores hipotecas

En este caso se refiere a una excelente noticia para aquellos que están hipotecados los cuales deban de revisar los créditos como de una manera semestral de igual manera que la anual, pese de seguir con el indicador se deberá de clausurar dentro del mercado en un mínimo histórico.

Ahora bien, para aquellas personas que han sido hipotecados y que han tenido acceso dentro del periodo en el cual incremento en créditos diferenciales que iban desde un 0,18% (el cual era el más banjo con el cual se había comercializado en España) y en un total de 0,25% como son aquellas hipotecas que han sido destinadas para aquellos jóvenes los cuales comercializaron en algún momento con entidades como lo puede ser Caja Madrid y BBK suponiendo que se hará una financiación gratis.

Ahora, el amortizar es una de las mejores opciones.

Como en el titulo anteriormente mencionado, el amortizar hipotecas se ha transformado en una de las mejores opciones para que las familias españolas puedan de esta manera llegar a aprovechar el Euribor en su formar negativa para poder lograr reducir su deuda y sobre todo poder enfrentar en las mejores condiciones la posible normalización del dinero en el futuro, pero en este caso el consiguiente repunte en cuanto al indicador (Es importante mencionar que no debemos de olvidar que durante el 2008 logro alcanzar la cuota historia de un 5%)

De esta manera el que ha sido hipotecado que ha buscado reducir su capital debe de tener en cuenta que el sistema rija de las hipotecas se trate del francés, lo cual quiere decir; se deberán de pagar con interés al inicio que al final y sobre todo cuando se es más joven la hipoteca. No obstante, las decaídas que ha tenido Euribor se han presentado más aún al principio de las hipotecas que llegar al final por mismo dicho objetivo.

Cuando se amortiza, se debe de tener en cuenta diferentes aspectos.

Debe de ser una cuota inferior a 750 euros y fiscalidad.

Días hipotecas que han sido firmadas con anticipación en el 1 de enero de 2013  poseen un derecho a esclarecer cómo en un 15% en cuanto a la declaración de la Renta sobre los máximos que son de 9.040 euros.

Dicha cifra se ha elevado hasta alcanzar un 18.080 euros en el momento de que se trate de dos titulares los cuales tengan una declaran individual.

El máximo que hemos mencionado, se referencia a una cuota de 750 euros que en dado caso de ser mínima y se poseen ahorros es necesario visualizar el sobrante accediendo a los 1.356 euros de deducción.

 

ING busca brindar una de cada 8 hipotecas

Como muchos de nosotros sabemos se cumplen 20 años de ING en España, la cual ha mantenido un compromiso doble, ya que  no cobra comisiones y crece de una manera orgánica.

Se ha previsto que el banco logre cautivar a un total 200.000 clientes año, lo cual quiere decir que posee un crecimiento de 18% anual el cual ha poseído desde el 2000, de la misma manera que anunció Cesar González que es el consejero delegado por ING en España y Portugal, en el caso de que se mantenga este ritmo es seguro que la entidad logre superar por primera vez la cuota de los cuatro millones de clientes.bancos ofertas hipotecarias

Se ha realizado un balance en una rueda de prensa de los 20 años que posee ING en España, González, dio a conocer que se había dado un paso más en la meta de ser el mayor banco hipotecario de toda España, detonando que desea conceder uno de cada ocho nuevos préstamos para la compra de las viviendas.

Hoy en día ING únicamente lleva un periodo de 15 años en los negocios hipotecarios es España, brindando únicamente uno de los diez créditos de este tipo. No obstante, el mismo consejero que ha sido delegado, la entidad en su matriz holandesa posee ahora dentro del mercado diferentes ofertas mucho más baratas después de la nueva ley hipotecaria la cual lleva todos los gastos a diferencia de la tasación del banco.

Sin embargo, ING no ha demostrado una gran ambición para aumentar en el segmento del consumo, la cual ha ayudado en el servicio de los últimos meses para usarlo como un sostén de las diferentes cuentas de una alta rentabilidad “No tenemos una vocación tan clara en el crédito al consumo” dijo González-Bueno.

Dentro de este punto ING ha logrado incrementar en un ritmo  interanual de 4%  que a diferencia de sus competidores lo hace a un doble digito.

Mientras tanto el banco online ha puesto su crecimiento en España con el fin de no cobrar comisiones, pero bajo ningún motivo cambiará dicha política, pesando las llamadas del BCE en la banca para que esto ayude a elevar ese segmento de la cuenta, de la manera en la cual garantizo González-Bueno. ING se centró en la rentabilidad sobre sus fondos (ROE) que va del 13,1%

Continuando con el tema, el mismo banco digital en su último acceso en el Bizum, se ha representado como una entidad que se encuentra a mitad del camino en medio de una tradicional y un neobanco “Nos gusta la flexibilidad de un neobanco y la solvencia y la credibilidad de la banca tradicional” ha dicho el consejero el cual ha delegado quien advirtió el riesgo para sus diferentes competencias las cuales supondrían la entrada de las nuevas y sobre todo, grandes tecnologías como lo pueden ser Amazon e incluso Facebook, dentro del negocio bancario.

En su nuevo balance en España, se declaró que ING salió en 2011 para regresar en 2017.

El euribor de julio baja al -0,283%

Euribor Los datos del euribor de julio situan su media en -0,283%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Es la quinta bajada mensual consecutiva del Euríbor.

La bajada mensual del euribor ha sido de -0,093 puntos respecto a junio. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una bajada de -0,103 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 120.000 euros, un diferencial del 1% y un plazo de amortización de 20 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 543 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -6 euros al mes, lo que supone -72 al año.

¿Cuál será mi nueva cuota mensual de la hipoteca? Te ofrecemos un simulador para calcular la nueva cuota con el nuevo valor del euribor:

Simulador Revisión de la Hipoteca

El pago de los impuesto por parte de las entidades encarece las hipotecas

Se ha detectado que los diferentes tipos de interés que se adhieren a los nuevos préstamos han incrementado 0,30 puntos, lo cual quiere decir que ha elevado un coste anual que llega a los 211 euros para un crédito medio.

El presidente Pedro Sánchez ha declarado a principios de noviembre “Que nunca más sean los ciudadanos los que paguen este impuesto, sino que sean los bancos” al momento en el cual reaccionó a una sentencia delante del Supremo aprobado sobre un decreto de las diferentes entidades abonarán sobre el impuesto hipotecario y de los actos jurídicos documentados.

No obstante, el Banco de España ha dicho que este mismo jueves en el boletín trimestral la banca ha aumentado el precio de las hipotecas, provocando que lo agobien los cambios legislativos recientes.

Se ha declarado en el documento del organismo superior lo siguiente “En los últimos meses, el coste de la financiación bancaria ha continuado en niveles reducidos en la mayoría de los segmentos.

Consecuencias en los últimos meses por el cambio de la ley

No obstante, entre septiembre de 2018 y abril de este año (último dato disponible), los tipos de interés medios aplicados a los nuevos préstamos para la compra de vivienda han aumentado en 30 puntos básicos.

Este incremento, que no se ha observado en el resto de segmentos en España, ni en el de la compra de vivienda en otros países de nuestro entorno, podría estar relacionado con los cambios legislativos introducidos en nuestro país en los últimos meses en materia de crédito inmobiliario y de compra de vivienda”

Ahora bien, debido a los diferentes cálculos que ha efectuado la Asociación Hipotecaria Española han elevado en un total de 0,30 puntos el costo de solo una hipoteca de 125.000 euros, el cual es un crédito medio el cual es requerido, pero sobre todo esto debemos de tener en cuenta que el Euribor a un año actual (-0,134%) llegue a repercutir sobre los clientes en un total de 211 euros por año.

Lo cual quiere decir que en caso de pagar con 5.582 euros a principios del año, con un aumento de 5.793 euros. En caso de que los tipos de interés de una hipoteca no cambien a lo largo de una vida en una hipoteca de 12 años (lo cual quiere decir que es un proceso muy improbable) el sobrecosto llegaría a un total de 2.532 euros y en caso de que esta se pagará en 24 años la cifra deberá de verse aumenta hasta llegar a los 5.064 euros…

De los 30 puntos básicos, un total del 20 son directas a las subidas de tipos y 10 puntos en el caso de que las comisiones bancarias que han sido aplicadas, ha notificado el Banco de España, después de ese aumento, el aumento en los tipos de interés medio de aquellas nuevas hipotecas se encuentra en este momento en el 2,4%

Dichos cambios que hemos mencionado fueron introducidos por Sánchez por decreto para después ser frenados en la Nueva Ley de Crédito Inmobiliario.

¿En dónde podemos encontrar las hipotecas verdes?

La presuposición es innegable así como las consecuencias que esta misma contra. Él acerca acreedor de una casa y repararla para la mejora de su eficacia en situaciones como pueden ser la energía así consiguiendo una rebaja en el precio de la hipoteca o incluso un incremento en el porcentaje de la financiación o en una mejor dirección el poder acceder a una vivienda que cuente con una de los mejores certificaciones en energía lo cual provocará que por esta manera se consiga un préstamo para condiciones mucho más favorables.Las mejores webs para encontrar excelentes alquileres

Lo que te acabamos de mencionar justamente es una hipoteca verde, la cual su principal objetivo es el construir un circulo de lo más virtuoso: haciendo que se mejoren diferentes puntos como la rapidez energética de su vivienda, lo cual termina en un gran ahorro haciendo que se endurezca la solvencia del usuario, haciendo que no únicamente obtengan ese beneficio sino que de igual manera un préstamo más accesible.

Ahora viene una pregunta importante ¿es real la hipoteca verde, así como los beneficios que esta contrae?

Es importante entender que en el caso de únicamente atender la legislación española en la cual hable sobre la hipoteca verde, es posible encontrar un mínimo de información.

No obstante la nueva ley de crédito inmobiliario que ha entrado en vigor a mitad del mes de junio, el cual ha introducido relevantes novedades en los préstamos para poder adquirir viviendas en donde se menciona la hipoteca de un tipo verde por primera vez entre los textos legislativos.

Pero penosamente no se logra entender completamente lo que estos términos transmiten, dejando únicamente una definición al igual que una regulación para un crecimiento futuro. Se trata de uno de los apuntes que son creados antes de una acreditación definitiva de la ley se en donde se propone firmar una hipoteca verde no forzar elevar a una escritura pública y de esta manera no se debió que haber abandonado el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) Sin lugar de dudas se tratan de medidas que animan, pero que no se integran al texto final.

Una oferta desierta.

Hablaremos de aquellos productos que poseen las características anteriormente mencionadas sobre la hipoteca verde no obstante estas ya se han comercializado.

El mes de Junio en BBVA acepto en 2018 un plan el cual ayudaría a movilizar a 100.000 millones de euros hasta 2025 en la financiación verde, organización sostenible, haciendo un emprendimiento social y sobre todo de una inclusión financiera- además de lo anteriormente mencionado ha presentado al mercado una franja de préstamos para la promoción de las nuevas viviendas de una gran eficiencia energética así como un consumo casi nulo (Este, será uno de los requisitos a los cuales los directivos europeos se verán obligados a partir de 2021 para de esta manera alcanzar los objetivos de reducción de aquellos gases que provocan el efecto invernadero).

Para ser concretos, brinda una bonificación en los diferenciales de las hipotecas para los distintos compradores que busquen financiar su vivienda.

¿Cómo son las hipotecas para segunda residencia?

Muy bien en el caso de poder contar con una segunda residencia, a excepción que cuentes con una gran suma de dinero acumulado que consta que pudiera llegar a sumarse al préstamo mientras aún está en vigor la primera residencia.

Una vez que hayas terminado de pagar  la casa en donde usted vive, en su gran mayoría las entidades bancarias españolas realizan una modificación en la oferta de ducha hipoteca que ha sido destinada a la vivienda en la cual no se debe habitar de una manera habitual.

Por dichos cambios es inevitable que se fortalezcan las condiciones pero esto no quiere decir que encarezca el interés en la gran mayoría de los casos.

Entidades bancarias y sus hipotecas para segunda viviendahipotea

Se poseen registros que una única entidad de las analizadas Liberbank continúa ofreciendo su oferta para la segunda residencia siendo completamente invariable a diferencia de ING, Kutxabank aumentan los tipos de interés que son ejecutados a dichos préstamos

Ahora, la Hipoteca Naranja se aumenta a 10 puntos básicos dirigidos para la segunda residencia, haciendo que su producto de un tipo variable pase a poseer un tipo de interés nominal que llega a 2,09%  con un distintivo del Euribor más 1.21 puntos, a diferencia de su hipoteca mixta cuenta con los mismo precios, únicamente que a los 10 primeros años se aplica el préstamo.

Mientras que en términos diferentes Kutxbank se enriquece 10 puntos básicos en su oferta, haciendo que su hipoteca en tipo fijo posea un TAE del 2,63% mientras que la del tipo variable cuenta con un interés inicial que llega 1,55% con una diferencia del Euribor más de 0,99.

Los esenciales cambios que se han aplicado a la oferta del resto de las entidades ha afectado a un porcentaje máximo de financiación no obstante Kutxbank continua ofreciéndole invariable además de conceder hasta un 80% del importe de tasación o de ser así, compraventa… mientras tanto diferentes bancos han decidido recortarlo hasta en 20 puntos porcentuales.

En este caso de la oferta hipotecaria fija y también invariable de Bankia, Bankinter, Abanca, Coinc, Eco Banco, lo cual ha pasado en conceder un préstamo que llega hasta el 80% en el valor de tasación a un solo 60%.

Ahora bien, ING ha demostrado un recorte que llega hasta un 65%, y a su vez BBVA, Santander, OpenBank, Sabadell, Unicaja y CaixaBank lo han retenido hasta un 70%. Sin embargo Banco Mediolanum ha logrado reducirlo únicamente cinco puntos, llegando hasta un 75% por otro lado diferentes informes de CaixaBank han logrado rememorar que la política de préstamo es responsable de dicho banco impidiendo que el endeudamiento del mismo cliente llegue a rebasar el 35% de sus dichos ingresos.

Haciéndonos ver que si se tuviera el préstamo anterior, el global de ambos no logrará situarse sobre esta cifra.

De igual manera, es importante mencionar que la otra modificación se enfoca en la reducción en los plazos de amortización, a diferencia que en la primera residencia, la banca del cliente llega hasta 30 años.

Euribor se encuentra en mínimos históricos, rebajando las cuotas

El Euribor ha logrado romper su mínimo histórico, lo que quiere decir que aquellas personas que escogieron una hipoteca variable a diferencia de una hipoteca fija deberían de estar completamente tranquilos.

En los primeros 10 días de julio ha bajado de manera importante lo cual ha adelantado los meses de las hipotecas más accesibles… lo cual indudablemente ocasiona una enorme alegría en un total de cinco millones de familias españolas.Contratar una hipoteca

Como tenemos bien presente, el Euribor es un índice en cuanto a referencias hipotecarias, el cual terminó junio en un -0,190% en un solo punto básico del mínimo histórico el cual era -0,191%

¿Por qué razón se produjo este descenso?

Fue causa de un cambio en la tendencia el cual fue provocado por el aún presidente del Banco Central Europeo; Mario Draghi lo cual ha ampliado la época en los diferentes tipos de interés llegando a cero en el territorio del euro.

Draghi ha intentado acrecentar la caída, detonando que julio rompa el record en su negativo histórico. En un plazo de únicos 10 días ha caído -0.25% lo cual es menos que el bajo anterior mínimo, no obstante en los últimos días casi ha conseguido el -0,26% lo cual ha previsto el cierre del mes, detonando que el Euribor pueda ser todavía más bajo. Ahora de no recibir noticias nuevas de acuerdo al futuro del mercado monetario hipotecario.

Más bajo cada mes, Euribor.

Con el pronóstico anteriormente demostrado, las familias que tengan revisión de sus hipotecas en agosto y con el Euribor en julio, recibirán una gran sorpresa al igual que una inmensa alegría, aunque también es importante tener presente que el panorama predice meses de bajas, lo cual dará a favor de cinco millones de hipotecarios.

Ahora bien, basándonos en los últimos datos brindados por la Asociación Hipotecaria Española, son fieles a finales del 2018, recordemos que en España residen 5,73 millones de hipotecas.

De todas ellas anteriormente mencionadas, aún el 87,4% son de un tipo variable, lo cual quiere darnos a entender sobre las referenciadas con respecto al Euribor, aun cuando en los últimos años ha incrementado en las firmas en cuanto a las hipotecas fijas.

No obstante arrebozan los cinco millones de las hipotecas que de lo que va del mes haciendo que en los próximos meses tendrán un gran de beneficio para el record negativo del Euribor.

Una baja de 72 euros en las hipotecas.

A ciencia cierta es complicado decir cuál es la cantidad que bajaran las hipotecas en los meses próximos, debemos de realizar un seguimiento de Euribor en su cierre cada mes.

De igual manera para aquellos préstamos en la compra de una casa o vivienda deben de ser cautelosos y hacer una revisión de Euribor del mes en curso, Julio… es cierto que es poco práctico realizar diferentes simulaciones preliminares, lo cual arroje una economía de 72 euros anuales.

Mientras tanto en julio el término que tendrá el Euribor será de .0,26%.

Suben los intereses de las hipotecas a pesar de la caída del Euribor

En los últimos días estamos siendo testigos de un caso atípico de las finanzas nacionales. Mientras el Euribor continúa su tendencia a la baja y comienza a llegar a su mínimo histórico, lo intereses de las hipotecas, por el contrario de lo que se pudiera esperar, están repuntando de forma sorprendente.

Como resultado, se están generando importantes cambios en el mercado hipotecario que están llevando a que las hipotecas variables existentes comiencen a tornarse más baratas que nunca, mientras que las nuevas están repuntando rápidamente para convertirse en las más caras en los últimos cuatro años.Las mejores hipotecas de este mes

En el caso de las hipotecas fijas, las nuevas también están presentando un incremento en los últimos meses, mientras que las ya existentes se mantienen estables y no presentan de momento variación alguna.

Los tipos de interés de España en relación con la Unión Europea

A pesar de que el Euribor de junio fue el segundo más bajo de la historia, esto no fue suficiente para que los intereses de las hipotecas  pudieran tornarse a la baja. Por el contrario, según los datos proporcionados por el Banco Central Europeo, el interés de las hipotecas en España del mes de abril, alcanzaron su punto más alto desde abril de 2015.

De esta forma, la brecha entre los intereses para los préstamos hipotecarios en España (2.14% según los datos del BCE), en relación con la Unión Europea (1.75%), es la más alta registrada en los últimos diez años.

Si te estas preguntando por las causas de semejante situación, es importante observar los siguientes elementos:

El aumento en el precio de la  hipotecas

El motivo por el que están repuntando las nuevas hipotecas en España puede deberse a las modificaciones que el gobierno de Pedro Sánchez ha realizado en la ley hipotecaria, la cual se aprobó en marzo y entró en funciones este mismo mes de junio.

Esta información es presentada por el Banco de España (BdE), que luego de haber revisado la inflación sobre los préstamos hipotecarios, logró concluir que el encarecimiento de los créditos podría deberse a los cambios legislativos que se han producido en los últimos meses en materia de crédito inmobiliario y de compra de vivienda.

Los efectos de la nueva ley hipotecaria

En la nueva ley hipotecaria se establece que el banco es quien debe encargarse del impuesto de actos jurídicos documentados, que ya es conocido como el “impuesto de las hipotecas”, y que suele rondar entre el 0.5 y 1.5% de la hipoteca para un préstamo de unos 200,000 euros.

Es decir, con un impuesto del 1%, estaríamos hablando de 2000 euros, lo cual es una cantidad a considerar, sobre todo porque además del impuesto, también se debe correr con los gastos de gestoría, notaría, así como registro y copia de la escritura, lo cual podría requerir a un incremento, a la suma adicional, de otros 1000 euros.

En este caso, la ley protege más los derechos del cliente, sobre todo en aspectos que tienen que ver con cambiar la hipoteca de banco, haciendo más barato amortizarla, y que además pueda pasarse de tipo variable a fijo o de tipo fijo a variable.

Como resultado de estas nuevas condiciones, los bancos comenzaron a protegerse discretamente mediante el aumento de los tipos de interés sobre las nuevas hipotecas, compensación que les hace mucho más fácil cargar 3000 euros de intereses a lo largo de unos 20 años, en los cuales estaríamos hablando de unas 240 cuotas.

Las nuevas hipotecas de España comienzan a tocar sus máximos desde 2015

En los últimos años, los movimientos financieros en España están generando cambios bastante drásticos en diversos mercados, entre ellos el inmobiliario, pues recientemente España dejó de ser uno de los países con las hipotecas más baratas de la eurozona, lo cual no ha dejado de provocar cierta sorpresa, ya que durante mucho tiempo, los tipos de interés para el préstamo de nuevos hipotecas lograron mantenerse por debajo del promedio europeo. Actualmente, la situación está dando un giro inesperado.

Las mejores hipotecas mixtas en el 2019.

De acuerdo con los datos del Banco Central Europeo (BCE), en abril el interés promedio de las hipotecas en España estaba ubicado en el 2.14%. Dicha cantidad es la más elevada desde septiembre de 2015, llegando incluso a superar el promedio de la zona euro, que en el mismo mes de abril logró situar su interés medio en el 1.75%, su mínimo histórico.

Desde hace diez año no se había presentado una distancia tan alta entre los tipos de interés de España y la zona euro, sin olvidar que el interés domestico incluso supera el que tienen actualmente países como Alemania, Francia o Portugal, en los cuales desde hace algún tiempo se ha venido reportando una tendencia a la baja en sus respectivos tipos de interés.

Las causas del incremento de los intereses hipotecarios

La gran pregunta a todo estos es básicamente: qué los está ocasionando, y lo cierto es que podría haber numerosas razones involucradas de por medio, según lo que reportan varios expertos sobre el tema.

Entre las diversas causas que nos brindan, tenemos las siguientes:

  • El impacto ocasionado por los efectos de la nueva Ley Hipotecaria.
  • El aumento en la contratación de hipotecas fijas.
  • Nueva estrategia que ha empleado de forma general la banca domestica para aplicar tipos de intereses más altos durante los primeros meses de vida de un préstamo.

El impacto de la nueva ley hipotecaria

Por otra parte según la explicación brindada por Joaquín Maudos, quien es catedrático de Análisis Económico en la Universidad de Valencia y además director adjunto de investigación del instituto Ivie, menciona que el repunte producido sobre los intereses de las hipotecas puede tener una poderosa causa en los movimientos realizados por las instituciones bancarias, en particular la respuesta que ejercieron ante el impacto de la nueva ley hipotecaria, la cual establece que son los bancos quienes tienen que asumir más gastos y riesgos relacionados con los préstamos hipotecarios.

En consecuencia, la respuesta de los bancos para solventar estos nuevos gastos fue tratar de recuperar las posibles pérdidas mediante el aumento implícito de los tipos de interés.

Otro factor que también ha influido en esta ecuación es el clima de inseguridad jurídica que se ha creado con los últimos ajustes, y que al final no termina ayudando a nadie porque está ocasionando que las diversas entidades bancarias comiencen a protegerse implantando mayores tipos de interés para compensar los mayores riesgos que ahora tienen que asumir con las respectivas modificaciones a la ley hipotecaria.

A pesar de los últimos cambios registrados en este sentido, los expertos pronostican que los tipos de interés seguirán siendo competitivos y que las hipotecas en España, así como el resto de Europa, seguirán presentando por un buen tiempo, precios baratos.