El blog para hacer cálculos de la hipoteca: Simulador de hipotecas, cuadro de amortización, amortización anticipada, hipotecas y sueldo, revision de cuota mensual, etc. Sigue el valor del euribor y sus efectos.

Como influye el Euribor negativo en los creditos hipotecarios

Como se sabe el Euribor es la tasa cambiante diaria de intereses que manejan los bancos europeos, con la que se determina la magnitud de intereses con los que son concedidos los préstamos bancarios a corto plazo entre estos para posteriormente ser concedidos a los clientes de cada banco. Este euribor negativo, es pagado por los terceros a los que se les otorga el préstamo.

El euribor negativo sobre la hipotecaeuribor en negativo

Con la situación actual, se creía originalmente que por parte los bancos se debía pagar por conceder préstamos a terceros, basándose en el que la situación del valor del Euribor en negativo, sin embargo esta paradoja no podría suceder y se argumentaba que esto solo entraría en discusión para préstamos concedidos entre los años 2007 y 2009, los cuales manejan un rango de interés del Euribor en su contrato. Pero en dado caso, estos préstamos solo tendrían una taza de interés del 0% dando si la anulación de pago de intereses, pero no el pago por la adquisición de un préstamo.

Ya a un año de su situación negativa, existe un abaratamiento y reducción de los pagos hipotecarios, a 20 años, teniendo así un ahorro mensual de 4,96 euros al mes. Esta crisis ayudo a que las personas con créditos hipotecarios redujeran su deuda en este plazo, pero, se planea que para términos del presente año el Euribor vuelva a un estado positivo ayudando a la banca Europea, los más afectados negativamente por la devaluación del Euribor, vuelvan a un estado de solidez y crecimiento.

El origen del euribor en tasa negativa

La economía global ha tenido caídas y cambios muy drásticos constantemente, resaltando de las crisis de países potencias y productos básicos mundiales, situaciones que desestabilizan los mercados. Esta situación es la que se presenta actualmente, vivimos las consecuencias de un desplome en las bolsas mundiales, la devaluación del yang en China, al igual que la reducción de los precios pertenecientes petróleo, lo que resulto del origen del euribor en tasa negativa.

Euribor en tasa negativa

La crisis en la zona Europea se dio comienzo debido a la devaluación que el Banco Central Europea, BCE realizo en la zona euro por un 0,05%, lo cual tenía como objetivo poner en movimiento el dinero existente y así los bancos que depositaban sus ingresos y su liquidez en este, tuviesen que presentar dinero a la población en general y a sus clientes.euribor negativo

Esto conllevo a que el Euribor sufriera una devaluación, ya hace un poco más de un año, causando polémicas por su situación negativa y por problemas económicos hipotecarios, complicando la situación en las banca en varios aspectos.

El mes de enero se cerró el valor cotizado del Euribor con un valor negativo de -0.1%, dando como resultado que bancos se paguen entre sí por sus giros y transacciones.

La situación del Euribor en su forma negativa no se pretende cambiar en un corto plazo, ya que se espera una estabilidad bancaria global y solvencia por parte de la zona euro para poder ser realizado. Pronosticando así, que el Euribor pueda llegar a alcanzar incluso a un nivel negativo mayor al que ya se tiene actualmente.

Euribor ¿Qué es y cómo se usa?

Sin duda los datos financieros son unos de los menos conocidos o entendidos, y sin embargo son de los más importantes de conocer, aquí explicaremos brevemente que es el Euribor y porque es importante conocerlo.

¿Qué es y cómo se usa el Euribor?Euribor

Lo primero que debemos saber es que este término es aplicable a los principales bancos que se encuentran en Europa, y si bien existen sus homólogos en otros bancos internacionales, el principal dentro de Europa es este mismo.

Este término se refiere a una tasa de interés promedio que se basa en los datos recopilados entre los bancos europeos, y la razón por la que es importante que conozcamos este término es porque el valor del Euribor se utiliza como referente para poder definir tanto el tipo como la tasa de interés que se usara cuando se le otorgue algún préstamo.

Ahora bien, ya que sabemos que es y porque debemos conocerlo es importante saber cómo lo usan los bancos; y es que, si bien la tasa de interés es una misma, este se puede manejar por periodos interanuales, mensuales, e inclusive semanarios o diarios; este tema es importante que lo tratemos con nuestro ejecutivo para que estemos consientes de la cantidad final a pagar.

Antes de ir a solicitar un préstamo es muy aconsejable que se conozcan las formulas matemáticas que se usan para poder determinar el monto final a pagar o también los pagos mensuales que debemos realizar, y determinar así lo que más nos conviene. De ser posible también podemos valernos de alguien que sea experto en el área.

¿Necesita el seguro de vida ligado a la hipoteca?

Por lo general, cuando se solicita un préstamo hipotecario es muy posible que el banco solicite un seguro de vida que este asociado a dicha hipoteca, sin embargo, es importante conocer más sobre este tema, para así poder saber cómo actuar en determinados casos al momento de solicitar una hipoteca.

Seguro de vida

Lo primero que consideraremos es que el seguro de vida tiene un costo, y que ese costo deberá ser cubierto por el cliente, por lo que debe estar considerado dentro del presupuesto para cubrir los restos de la hipoteca.seguro vida

Comenzaremos este análisis mencionando que legislativamente no hay regulación que indique que es una obligación por parte del cliente el contratar dicho seguro de vida, sin embargo, la gran mayoría de las instituciones financieras si lo toman como un requisito y esto es por dos razones:

 

  • La primera es asegurarse de que bajo cualquier circunstancia el costo de la vivienda sea cubierto o pagado.
  • En segundo lugar, para poder sacar el mayor beneficio económico del préstamo, pues en muchas ocasiones el seguro es otorgado por una aseguradora afiliada al banco, o bien por la propia aseguradora del banco.

Ahora bien, independientemente de los interese económicos del banco ¿es recomendable contratar el seguro de vida?

La respuesta es sí, y es que, en caso de cualquier imprevisto, de contar con el seguro, la deuda será saldada y nuestros familiares podrás gozar del inmueble sin ninguna otra preocupación que se puedan encontrar en caso de que ese imprevisto llegase a ocurrir, ya será su decisión con quien lo contrata.

No olvide la cancelación de la hipoteca

El crédito hipotecario es un proceso que puede resultar bastante complicado si no se entienden bien todos los pasos que deben seguirse para poder garantizar que se lleven a cabo el inicio y el fin de la hipoteca; analizaremos en este articulo la cancelación de la hipoteca.

Cancelación de la hipoteca No olvide la cancelación de la hipoteca

La hipoteca es un préstamo otorgado por el banco que nos permite adquirir una casa, pero lo cierto es que la casa no será nuestra propiedad hasta que se termine de pagar la totalidad del préstamo; la razón es que la hipoteca es el que la vivienda se quede como garantía de pago para el banco, es decir que el banco es dueño del inmueble hasta que se realice la cancelación de la hipoteca.

Una vez que se terminan de pagar todas las mensualidades que corresponden a la hipoteca lo que prosigue es realizar la cancelación del a hipoteca, esta cancelación debe realizarse de una forma ordenada y en la que nosotros contemos con la certeza de que al finalizar el proceso el título de propiedad está a nuestro nombre.

Una vez que se realice el último pago se debe realizar la cancelación de la hipoteca, esto mediante asistir con el ejecutivo correspondiente. Es importante que preguntemos sobre este proceso desde el comienzo del préstamo, la razón es que para cuando llegue ese ansiado momento podamos estar preparados para poder realizar los trámites sin ninguna traba; también es posible que poco tiempo antes de liquidar la cuenta se asista a la institución para solicitar la información correspondiente.

Costes que implica una hipoteca

Estamos conscientes de que las hipotecas suelen cubrir, no el monto total de nuestro inmueble, sino solo una parte, y se nos solicita una parte como anticipo, este por lo general asciende hasta un 20% obligatorio. Por lo que muchas veces podemos considerar que teniendo únicamente el monto equivalente a nuestro anticipo podemos realizar la compra de un inmueble valiéndonos de una hipoteca.

Costes hipoteca

costes hipoteca

Lo más aconsejable es contar con una mayor cantidad de ahorros que nos permitan tener un margen para poder dar el anticipo y contar con una pequeña reserva.

Y esta reserva no es solo necesaria porque siempre existe la posibilidad de requerir un gasto imprevisto, sino porque también existen otros costes asociados a una hipoteca que debemos tener en cuenta.

El primer coste que viene unto a la hipoteca es realizar la documentación legal necesaria para validar que el inmueble es de nuestra propiedad, y estos trámites conllevan costes que es necesario cubrir como clientes.

Otro coste que viene con la adquisición de un inmueble mediante una hipoteca puede ser la comisión por otorgar el crédito, y es que este coste no lo incluyen todas las instituciones bancarias, por lo que es un requisito el informarnos bien para así estar conscientes de si requeriremos cubrir dicho gasto.

Otro asunto que suele conllevar costes es debido a algún seguro que se nos solicite durante la duración de la hipoteca, existen varias modalidades, en algunas el pago puede incluirse en el pago mensual de la hipoteca, mientras que en otras ocasiones puede realizarse un pago anual.

Haga un presupuesto antes de firmar una hipoteca

Las hipotecas son el medio por el que muchos optamos con la finalidad de poder hacernos de nuestro propio hogar, y es que muchos bancos ofrecen algunas propuestas realmente atractivas para poder tramitar estos créditos y materializar nuestros sueños, sin embargo, hay una cuestión que debemos tomar muy en cuenta.

Presupuesto antes de firmar una hipoteca

Dependiendo del tipo de hipoteca que tramitemos y de las cantidades que se nos otorgue de financiamiento para poder comprar una casa se estimaran nuestros pagos mensuales que deberemos realizar con la finalidad de ir cubriendo los costes de esta nueva casa, y estos costes se llevaran, por lo general, durante muchos meses, por lo que es muy importante planificar nuestros pagos mensuales a futuro.hipotecas

Realizar un presupuesto familiar mensual es una de las mejores maneras que tenemos para poder tomar la decisión sobre si debemos aceptar o debemos rechazar el crédito hipotecario. En este presupuesto mensual deberemos incluir el coste mensual de nuestros gastos familiares tales como comida, educación y combustible, y una vez que tenemos nuestro presupuesto mensual ya podremos decidir sobre si aceptaremos o no el crédito.

Es importante considerar que lo preferible es que quede un margen entre nuestros gastos y nuestras entradas de dinero, de forma que durante el transcurso de los meses nuestros gastos no sobrepasen nuestros límites, para tener un mejor control sobre dicho presupuesto debemos incluir en el algún asunto como el entretenimiento, y gastos que impliquen algunos imprevistos como la necesidad de realizar alguna reparación en nuestro auto o en nuestra casa.

Mitad de enero de 2.017: Euribor al -0,081%

La tendencia es a bajar respecto al mes pasado.

Euribor Estamos a mediados de enero y el euribor se situa en -0,081% de media mensual contando todos los valores diarios hábiles del euribor que ha habido hasta ahora.

Si el euribor cerrara el mes así sería la quinta bajada mensual consecutiva.

El año pasado cerró con un valor de 0,042% en enero, lo cual supondría, de cerrar así, una diferencia de -0,123 puntos menos

Revisión de la hipoteca:Si el euribor terminara con este valor de -0,081, y tuvieramos un préstamo hipotecario por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, que hasta ahora soportaba una cuota mensual de 639 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi -9 euros al mes, lo que supone -108 al año.

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Compare distintas opciones de hipotecas

Muchas veces al querer materializar nuestro sueño de tener nuestra propia casa podemos caer en el error de creer que la primera opción que revisemos sea la mejor, y por la emoción que tenemos podemos dejar pasar alguna otra opción que se ajuste mejor a nuestras necesidades, para ello es importante realizar comparaciones entre distintas opciones que tengamos.

Opciones de hipotecas

Las comparaciones las haremos con la finalidad de poder optar por la mejor opción que tengamos para que nuestros pagos queden cómodos y que las necesidades que tenemos sean cubiertas con la oferta que decidamos realizar, pero para hacer una buena comparación hay que tomar en cuenta distintos factores.Compare distintas opciones de hipotecas

El primero son los intereses, pues muchas veces esta es nuestra mejor manera para saber cuánto estaremos pagando realmente por la propiedad, de manera que podamos seleccionar la que tenga menores intereses.

Otro factor interesante es el tiempo que la institución nos otorga para poder realizar el pago de la totalidad de nuestra deuda, pues dependiendo de cada institución el tiempo puede varias varios años, permitiéndonos así poder disfrutar de realizar pagos mucho más cómodos cada mensualidad.

Otro factor a considerar al momento de comparar distintas opciones es si el interés es fijo durante todo el periodo de validez de la hipoteca o si esta varia.

De igual forma hay que tener en cuenta que instituciones bancarias son las que cuentas con las mejores formas de pago, por ejemplo, si preferimos realizar depósitos hay que verificar que tengamos una sucursal cerca, de otra forma existe el riesgo de demorarnos en nuestros pagos.

Vigile los intereses de su hipoteca

Uno de los ejes fundamentales sobre los que giran las hipotecas es el interés, el cual se puede definir como el monto agregado al costo del inmueble que se deberá pagar con la finalidad de poder disfrutar del crédito, es debido a esto que es muy importante que lo consideremos al momento de decidirnos por naturalizar el sueño de tener un hogar, analicemos un poco más esto.

Vigile los intereses de su hipoteca

Existen varios esquemas sobre los que las instituciones bancarias trabajan con la finalidad de poder ofrecer mayores opciones a sus clientes; una de las opciones que existen es manejar intereses congelados, es decir que el mismo interés se mantendrá durante toda la duración de nuestra hipoteca, de manera que el banco no podrá alterarla, aumentarla o disminuirla, durante la duración del contrato.intereses

El segundo esquema que muchas instituciones manejan es utilizando un interés que va cambiando con el tiempo, y se define dependiendo de la situación económica que estemos viviendo, muchas veces estos esquemas suenan más atractivos porque el interés manejado es menor que en otros esquemas, pero las dificultades pueden llegar en caso de que el ambiente económico haga que los intereses aumenten, en algunas ocasiones drásticamente.

Es muy importante preguntar a nuestro asesor sobre los tipos de interés que la institución maneja para aso poder seleccionar la que más se acomode a nuestras necesidades, también es importante que además de preguntar leamos sobre estas cuestiones en los contratos que se nos otorguen con la finalidad de estar seguros que todo el asunto legal está en orden por cualquier situación futura que se presente.

Simuladores de hipotecas, consejos para usarlos correctamente

El cálculo de nuestra hipoteca puede llegar a ser un tema bastante delicado, porque de no hacerlo correctamente podríamos estar calculando mal nuestros gastos para los años consiguientes.

Realizar uno de estos cálculos mal será una dificultad para nuestro bolsillo, por eso hemos preparado este artículo es el que se menciona una de las mejores maneras de calcular nuestra hipoteca, y son los simuladores de los bancos.

Simuladores de hipotecas, consejos para usarlos correctamente

Usar estos simuladores es una de las mejores opciones disponibles para poder realizar el cálculo de nuestra hipoteca, pero debemos considerar lo siguiente:

El simulador que nos muestren para poder calcular nuestra hipoteca debe tener la información correcta sobre el tipo de contrato que estaremos realizando, de esta forma es importante revisar cuestiones como el plazo, el tipo de interés, y que las cantidades sean correctas.
• Otra cuestión que debemos tener en cuenta es la variación de los intereses, por lo que el simulador debe ser realizado durante un periodo en el que el interés sea el mismo que nos aplicara a nuestro contrato.
• Otra cosa que debemos revisar al momento de hacer uso de un simulador de hipotecas de un banco, es que esta puede tener varias restricciones o algunos aspectos que el banco no considera como la escrituración o los procesos para poder adquirir la casa.

Sin duda estos simuladores son y serán una gran ayuda, pero para poder usarlos de una forma correcta es importante tener en cuenta los consejos anteriores, de no ser así podríamos cometer algunos errores en nuestros cálculos.

Consejos para calcular nuestra hipoteca

Las hipotecas son un tema que llama mucho el interés de muchas personas porque son una excelente opción para hacernos de nuestra propia casa.

Para utilizar correctamente una hipoteca el calcular nuestra hipoteca es una de las tareas que debe tener prioridad en nuestras actividades. A continuación te damos algunos consejos para que puedas saber cuánto vas a pagar por el crédito de tu hogar.

Calcular nuestra hipoteca

calcular prestamos

• Lo primero que debe considerarse es el banco o la entidad financiera en la que buscaremos conseguir la hipoteca, esto nos facilitará mucho la tarea, porque así sabremos las políticas y normas bajo las cuales estará nuestro crédito.
• Una vez que sabemos en qué entidad financiera solicitaremos la hipoteca es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
• La tasa de interés que se estará manejando en nuestra hipoteca, y algunas de sus características es si se quedara congelada durante toda la hipoteca o si variara con el tiempo; es de suma importancia que preguntemos esto para así poder realizar un estimado más certero de nuestra hipoteca.
• La segunda cuestión que debemos considerar para poder calcular nuestra hipoteca es la cantidad de meses que la estaremos pagando, de esta forma podremos realizar el cálculo correspondiente.
• Otra de las cuestiones que es muy importante que verifiquemos son los gastos indirectos de la hipoteca, pues algunos bancos cobran por los tramites, mientras que algunos otros incluyen o no los gastos de escrituración de la misma casa.
• También es importante que preguntemos al banco sobre los pagos sobre capital para saber cómo estos afectaran nuestra hipoteca.

 

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