En este artículo te hablaremos sobre la protección de deudores hipotecarios sin recursos. Conocerás en qué consiste dicha norma, y te diremos a quiénes beneficia.
¿Qué es la protección de deudores hipotecarios sin recursos?
La protección de deudores hipotecarios sin recursos es una normativa mediante la cual se establece un mecanismo para restaurar la deuda hipotecaria de quienes no pueden solventar el pago.
Lo que se busca con la protección de deudores es disminuir la cantidad de ejecuciones hipotecarias que con mucha frecuencia ocurren en todo el país. Sin embargo, es importante aclarar que únicamente se benefician aquellas personas que se encuentren en lo que se conoce como Umbral de exclusión.
Además, la normativa mantiene el principio de responsabilidad patrimonial, por lo que el deudor todavía debe solventar sus deudas con sus patrimonio presente y futuro.
Por otro lado, la protección de deudores hipotecarios no solamente es válida para las deudas garantizadas con hipoteca. También aplica para las deudas de carácter general. Dicho principio por cierto, existe incluso mucho antes de que se emitiera la Ley Hipotecaria actual.
¿Cuáles son los requisitos de la protección de deudores hipotecarios?
Si estás interesado en solicitar la protección de deudores hipotecarios, debes cumplir con todos los requisitos reflejados en el Artículo 3 del Real Decreto, entre los cuales destacamos los siguientes:
- Todos los ingresos de los miembros de la familia no deben superar tres veces el Indicador Público de Efectos Múltiples.
- Además, en los cuatro años anteriores a tu solicitud, tu familia no debe haber experimentado una alteración importante en sus condiciones económicas.
- Por otro lado, la cuota hipotecaria debe estar por encima del 50% de los ingresos netos que se perciben.
- También debe ser un préstamo hipotecario que recaiga sobre el inmueble único del deudor.
¿A quiénes beneficia la protección de deudores hipotecarios sin recursos?
La protección de deudores hipotecarios sin recursos está destinada no solo a los deudores de hipotecas, sino también a los avalistas hipotecarios. Lo anterior en cuanto la vivienda habitual, y en idénticas condiciones del prestatario.
Cabe destacar que los avales hipotecarios no deudores que igualmente se encuentren en el umbral de exclusión, pueden pedir que el banco agote todo el patrimonio del prestatario principal.
¿Cómo se benefician los deudores hipotecarios?
La normativa de protección de deudores hipotecarios ofrece varias soluciones a quienes no pueden pagar una hipoteca y se encuentran en el umbral de exclusión.
Lo que se busca principalmente es restaurar la deuda de la hipoteca viable, aplicando una carencia de amortización del capital. También se aplica una reducción del tipo de interés a lo largo de cuatro años, así como ampliar el plazo de amortización total.
Por otro lado, esta normativa también indica que los bancos podrán brindar a los prestatarios, una quita respecto al conjunto de su deuda. En caso de que las medidas indicadas permitan disminuir el esfuerzo hipotecario, los deudores tendrán la posibilidad de pedir la dación de pago.
Dicho mecanismo será el medio por el cual los deudores podrán liberarse de la totalidad de su deuda. Además, los bancos deben aceptar que con la entrega de la vivienda, la deuda queda cancelada completamente.