¿En qué consiste el seguro de vida hipotecario?

Seguro de vida hipotecario: ¿Es obligatorio contratarlo?

En esta oportunidad te hablaremos sobre el seguro de vida hipotecario, y si en realidad es obligatorio contratarlo o no. Lo primero que debes saber es que de acuerdo con la nueva Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, los bancos pueden vender seguros de vida como un producto vinculado o también como un producto combinado.

Si se trata de un seguro de vida hipotecario vinculado, el cliente esta obligado a contratarlo. Sin embargo, la entidad bancaria esta obligada a aceptar el seguro de vida de cualquier compañía aseguradora, siempre que este producto ofrezca coberturas similares.

En el caso del seguro de vida combinado, los clientes no tienen ninguna obligación de contratarlo. A pesar de ello, si el cliente decide contratar el seguro de vida que le ofrece el banco, la entidad reducirá el interés del préstamo. Hay que tener en cuenta que si el cliente decide no renovar el seguro, perderá la bonificación.

¿Qué cobertura ofrece un seguro de vida hipotecario

También es importante mencionar que un seguro de vida hipotecario representa un beneficio mutuo, tanto para el cliente, como para el banco. Para el titular de la hipoteca, un seguro de vida hipotecario significa liberar a sus herederos de la carga que representa el pago del préstamo hipotecario.

Ahora bien, a diferencia de lo que sucede con otros tipos de seguros, el seguro de vida hipotecario a menudo viene con coberturas perfectamente delimitadas. Aunque puede haber excepciones, normalmente al firmar una póliza de seguro de vida en la hipoteca, se obtienen las siguientes coberturas:

Si fallece el titular de la hipoteca

  • En caso de que el prestatario muere, la aseguradora se encargará de pagar todo el capital pendiente a la entidad. En otras palabras, el préstamo hipotecario se cancelará.

Cuando se presenta la incapacidad permanente

  • El seguro de vida hipotecario también cubre al titular en caso de que quede incapacitado de forma permanente para desempeñar su trabajo. En este caso, la aseguradora también deberá cancelar la hipoteca. No sucede lo mismo con la incapacidad temporal, la cual no esta cubierta por dicho seguro.

Adicionalmente, la aseguradora a menudo ofrece garantías complementarias opcionales. Una de ellas es la cobertura de accidentes, en la que se le brinda al titular de la hipoteca, un capital extra en caso de que fallezca debido a un accidente.

Usualmente, el beneficiario del seguro de vida hipotecario es la propia entidad, no obstante existe la posibilidad de que también lo sean los herederos del deudor.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida hipotecario?

La contratación de un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario tiene un precio que varía en función del perfil del prestatario. Por supuesto también influye en el precio las tarifas de la aseguradora.

Considerando todo esto, el precio de un seguro de vida en la hipoteca oscila entre los 200€ a 400€ al año. En consecuencia, si deseas saber cuánto te costará la hipoteca, necesitas calcular el coste de todos los seguros, incluyendo el de vía. Lo anterior durante el plazo que se haya establecido con la entidad.

Por lo tanto, si el seguro de vida hipotecario cuesta 400€ por año, y el préstamo tiene un plazo de amortización de 30 años, el seguro de vida costará 12,000€ aproximadamente

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