Mitad de septiembre de 2.013: Euribor al 0,548%

Euribor El euribor en septiembre de momento sube respecto al mes anterior. La media de su valor mensual es de 0,548%, ¿Cómo cerrara este mes?.

Si el euribor cerrara el mes así sería la cuarta subida mensual consecutiva.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de 0,192 puntos.

¿Qué pasará con la Hipoteca de cerrar el euribor asi? Una hipoteca por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, tendría hasta ahora una cuota mensual de 692 euros, que al revisarse obtendría una reducción de casi 15 euros al mes.

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Nuevo curso, mismas expectativas

Nuevo curso, pero nada cambia

Nuevo curso, pero nada cambia

Empezamos el mes de septiembre en lo que pareciera ser como un nuevo curso, pero en el fondo nos encontramos con los mismos problemas que ya arrastrábamos el año pasado, problemas que tienen relación con la falta casi absoluta de crédito a todos los niveles que sigue arrastrando a la economía por el fango de la recesión.

Es cierto que se empiezan a observar ciertos brotes verdes, por utilizar el término de nuestros políticos, pero son todavía muy débiles y sin una repercusión directa en la economía real, en la de los ciudadanos, que siguen sufriendo las consecuencias de un desempleo demasiado elevado, y de una falta de crédito alarmante.

El problema es que esta falta de crédito es la pescadilla que se muerde la cola, ya que afecta directamente al desempleo. Las pequeñas empresas no realizan nuevas inversiones porque no tienen el dinero suficiente para hacerlas ni cuentan con el soporte crediticio necesario para ello, lo cuál repercute en que no se cree nuevos empleos.

Pero lo más grave es como afecta a la recuperación de la construcción, que pasa por ser la verdadera vía de escape para la economía española, al menos siempre lo ha sido, aunque ahora esté sufriendo un atasco de dimensiones siderales. Un atasco que hace que los precios sigan bajando su precio a la espera de que las entidades financieras apuesten definitivamente por crédito barato que ayude a la recuperación.

Un crédito barato que ellas sí están recibiendo desde el Banco Central Europeo, con lo que están haciendo el negocio del siglo. Consiguen dinero barato y lo prestan caro, sin que nadie esté haciendo nada al respecto, con todo lo que ello supone de perjudicial para los ciudadanos de a pie que son los que al final sufren las consecuencias.

En definitiva, más de lo mismo para el curso que ahora comienza, con los políticos lanzándose piedras entre ellos, con el Banco Central Europeo manteniendo un tipo de interés bajo, bajísimo, y con las entidades financieras dispuestas a seguir ganando dinero a costa de lo que sea, y a pesar de haber sido rescatadas con el dinero de todos.

El IPC sube un 0,3% en agosto

Euribor El IPC se situa en 1,5% después de que este mes de agosto los precios subieran un 0,3 respecto al mes anterior de julio.

Ocio y cultura, la subida más notable

El alza mensual de agosto se ha debido sobre todo, a la subida en el grupo de Ocio y cultura en un 1,1% y al grupo de Vivienda, que registró un alza mensual del 0,8%.

Por rúbricas, destacan las subidas mensuales de Frutas frescas (4,9%), Carne de ovino (2,6%), Calefacción, alumbrado y distribución de agua (1,7%), Carne de ave (1,4%), Turismo y hostelería (1,2%) y Pescado fresco y congelado (0,9%).

En términos interanuales, los productos que más incrementaron los precios corresponden a Patatas y sus preparados (31,2%), Frutas frescas (25,9%), Aceites y grasas (23,2%), Educación universitaria (22,3%), Medicamentos y material terapéutico (7,9%) y Tabaco (7,1%).

Pero baja Vestido y calzado

Por otro lado, protagonizan los descensos mensuales Calzado y sus reparaciones (-1,3%), Vestido (-1,2%), Libros, prensa y papelería (-0,5%), Bebidas no alcohólicas (-0,3%), Artículos textiles para el hogar (-0,3%) y Artículos de uso personal (-0,2%).

Por rúbricas, los descensos mensuales más pronunciados de precios correspondieron a Legumbres y hortalizas frescas (-4,4%), Patatas y sus preparados (-2,2%), Prendas de vestir de niño y bebé (-1,9%), Calzado de hombre (-1,7%), Calzado de niño (-1,6%) y Prendas de vestir de mujer (-1,2%).

Anualmente el abaratamiento lo encabeza Comunicaciones (-3,4%), Objetos recreativos (-3,2%), Huevos (-2,7%), Productos lácteos (-2,1%), Calefacción, alumbrado y distribución de agua (-1,5%) y Pescado fresco y congelado (-1,1%).

Por comunidades autónomas, dieciocho de ellas elevaron sus precios en agosto respecto a julio. A la cabeza de esta lista estaría La Rioja (0,5%), Com. Valenciana (0,4%), Castilla y León (0,4%) y Euskadi (0,4%).

El IPC en las comunidades autónomas quedaría asi:

Autonomía Variación mensual Variación anual
La Rioja 0,5% 1,5%
Com. Valenciana 0,4% 1,4%
Castilla y León 0,4% 1,7%
Euskadi 0,4% 1,9%
Asturias 0,4% 1,6%
Aragón 0,4% 1,4%
Galicia 0,4% 1,7%
Ceuta 0,3% 0,8%
Murcia 0,3% 2%
Madrid 0,3% 1,4%
Andalucía 0,3% 1,4%
Cataluña 0,3% 1,7%
Castilla La Mancha 0,3% 1,5%
Canarias 0,3% 0,3%
Extremadura 0,2% 1,4%
Cantabria 0,2% 2%
Melilla 0,2% -0,2%
Islas Baleares 0,1% 1,6%
Navarra -0,4% 1,2%

Por otro lado la inflación subyacente, que no incluye los precios de los productos energéticos ni de los alimentos elaborados, subió anualmente hasta el 1,6%.

Pulsa en Evolución del IPC para ver todo el historial del IPC

Esa extraña mejoría

Vieja gloria

Vieja gloria

Parece que la nueva oleada de esfuerzos publicitarios se dirige a convencernos de que todo está mejorando, y el esfuerzo es encomiable porque en una economía de expectativas la mitad de la recuperación tiene que provenir, necesariamente,m de la recuperación de la confianza.

Mejoramos porque se han incrementado nuestras exportaciones.

Mejoramos porque al reducirse nuestras importaciones la balanza de pagos ser equilibra.

Mejoramos porque la destrucción de empleo parece haberse ralentizado, aun a pesar de que los datos que lo demuestran son más falsos que una Gioconda con mostacho. (Estoy seguro de que este enlace os gustará tanto como a mí y os dejará claro, un poco más claro, en manos de quién estamos)

Mejoramos porque algunos sectores han conseguido magníficas facturaciones en los últimos meses.

Sí, vale, todo estupendo, pero la vivienda sigue cayendo, con lo que se acentúa el efecto pobreza y se disuelve el principal depósito de ahorro de las familias españolas. Las hipotecas pesan más cada vez a pesar de la suavidad del EURIBOR, y todos sabemos lo que pasaría si subiesen lso tipos de interés…

Sí, vale, pero exportar más no significa necesariamente ganar más con lo que exportas, sino que también existe la posibilidad de que se estén tirando los precios, con lo que mueves más mercancías pero ganas menos dinero.

Sí, bien, pero importar menos es consecuencia de la crisis, porque somos más pobres, y decir que estamos a punto de salir de la crisis porque los datos dicen que somos más pobres ya es el colmo del recochineo.

Sí, bueno, el turismo ha mejorado, pero el caso es que hay grandes movidas en Egipto, islamistas en Túnez, jaleos en Turquía… Hemos mejorado porque hay otros que empeoran y el turismo, por ejemplo se aprovecha de esta circunstancia. ¿Es esto algún mérito nuestro o de nuesttro modelo productivo?

Y sobre to, ¿qué demonios pasa con la deuda? ¿Por qué seguimos batiendo records? Las respuesta, me temo, no es muy alentadora: porque los gastos del Estado siguen por las nubes y los ingresos no han podido incrementarse.

Ayer mismos se hablaba de que el Estado recaudará este año, como mínimo, 10.000 millones de euros menos por IRPF. Y esto es así no sólo porque haya mucha gente sin renta y sin empleo, sino porque la bajada general de salarios lleva aparejada una reducción de la recaudación y una disminución del monto total de las cotizaciones a la Seguridad Social.

No. No es recuperación.  Es el reconocimiento de que ganamos menos, podemos gastar menos y pagar menos impuestos, con lo que nos veremos abocados a nueva ronda de recortes.

No es mejoría: Es estabilización en la pobreza.

Facua contra la cláusula suelo

Facua lidera la acción contra las cláusulas suelo

Facua lidera la acción contra las cláusulas suelo

La cláusula suelo se ha convertido en uno de los objetivos fundamentales de la lucha contra los abusos en los contratos hipotecarios que las entidades financieras han venido realizando de una manera totalmente irresponsable y sin ningún tipo de control por parte del gobierno de turno.

Unas cláusulas que han impedido a los consumidores beneficiarse de las importantes bajadas del tipo de interés que se ha venido produciendo en estos años, con lo que se podrían haber ahorrado un buen dinero. Desde mi punto de vista, eso sí, no veo la cláusula suelo como algo malo en sí mismo, sino solo en comparación con su némesis que no es otra que la cláusula techo.

Es decir, el verdadero abuso no se encuentra en el hecho de que exista o deje de existir la cláusula suelo sino que ésta no guarda ninguna correlación con la cláusula techo, de manera que la segunda es prácticamente imposible de alcanzar mientras que la primera sí se encuentra en un rango razonable, como ha quedado demostrado con los hechos.

De cualquier forma, y volviendo a la noticia, resulta que la Asociación de Consumidores Facua ha lanzado un simulador en su página web que se encarga de calcular el dinero que la familia hipotecada se podría haber ahorrado de no haber tenido firmado en su contrato la cláusula suelo.

Se trata de un simulador realmente clarificador y que no deja lugar a ningún género de dudas en el sentido de que las familias hipotecadas se podrían haber ahorrado un buen dinero si hubieran tenido la oportunidad de que el tipo de interés de sus hipotecas bajara con el Euríbor.

Con esta iniciativa, Facua intenta que las familias hipotecadas que se encuentran presas de esta cláusula se unan en denuncias colectivas que ayuden a hacer fuerza contra este tipo de cláusulas que tanto daño están haciendo a estas familias.

Hay que recordar que ya existen diversas sentencias de diferentes tribunales en contra de estas cláusulas por considerarlas abusivas para con las familias que se sometieron a ellas sin conocer con exactitud la dimensión de las mismas.

Tras el verano, el temblor de piernas

Solución española de alta tecnología

Solución española de alta tecnología

Escribo este artículo antes de conocer los datos del paro y de la encuesta de población activa de Agosto. Como soy muy valiente, me atrevo a pronosticar que los datos, con no ser buenos, no han sido malos del todo, porque el verano ha venido ayudado por una serie de circunstancias que, sin quererlo, colaboran con nosotros.

Por una parte, hemos tenido bastante buen tiempo, lo que ayuda, y mucho, a que crezca el número de turistas y el gasto por persona de cada uno de ellos.

Por otro lado, algunos destinos turísticos que competían directamente con España, como Brasil, Turquía y Egipto se han visto afectados por protestas ciudadanas que, justas o no, alejan a quienes solamente quieren disfrutar de unas apacibles vacaciones.

Con todo eso, y con el hecho de que otras economías están empeorando, parece que tanto nuestra prima de riesgo como los datos macroeconómicos han mejorado en las últimas fechas, pero mucho me temo que la cosa no va a continuar por ese camino, una vez que el sector turístico vaya plegando velas rumbo al invierno. Las hipotecas, por supuesto, quedan al margen, porque aún no se ha absorbido el exceso de construcción de los años pasados y mucho me temo que se tardará al menos una década en absorberlo.

España entera se está convirtiendo en uno de esos pueblos de Castilla, abandonados todo el año, y que reviven un par de meses con la llegada de forasteros. Esos meses no son su realidad, sino su espejismo.

Mientras nuestra estructura económica no sea capaz de generar mayor valor añadido, mientras los puestos de trabajo que esperamos que se creen vayan destinados a gente de escasa cualificación, no saldremos verdaderamente del hoyo.

Ni podemos ni debemos competir con los países que tienen su mejor valor en vender la mano de obra más barata que la máquina que la sustituiría. Si nuestro nicho de mercado está ahí, entonces tenemos que reconocer de una buena vez que no podemos permitirnos el nivel de servicios que ofrece nuestro estado del bienestar.

O dicho aún más feo: o aprendemos a hacernos ricos o aprendemos a vivir como pobres. No hay otra.

El euribor cerró agosto en 0,542%

Euribor Los datos del euribor de agosto situan su media en 0,542%. Este valor medio es el considerado valor mensual del euribor, y es este valor, el índice que se toma de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Es la tercera subida mensual consecutiva del Euríbor.

La subida mensual del euribor ha sido de 0,017 puntos respecto a julio. La diferencia anual, que es la que nos servirá para revisiones de hipotecas anuales, experimentó una bajada de 0,335 puntos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 200.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 30 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 778 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi 34 euros al mes, lo que supone 408 al año.

La revisión de las hipotecas normalmente son anuales o semestrales y se hacen respecto al euribor publicado oficialmente en el mes que toque la revisión. Para saber en que mes toca hay que mirar las escrituras o el contrato hipotecario. Para calcular la cuota pulsa en este enlace:

Revisión de la Hipoteca

Mitad de agosto de 2.013: Euribor al 0,538%

Euribor Estamos a mediados de agosto y el euribor se situa en 0,538% de media mensual contando todos los valores diarios hábiles del euribor que ha habido hasta ahora.

Si esta tendencia alcista sigue hasta el final de mes el euribor sumaría así su tercer mes consecutivo de subida.

La diferencia anual en caso que el euribor cerrara con este valor actual experimentaría una bajada de 0,339 puntos.

¿Qué pasará con la Hipoteca de cerrar el euribor asi? Una hipoteca por un importe medio de 150.000 euros, un diferencial del 2% y un plazo de amortización de 25 años, tendría hasta ahora una cuota mensual de 702 euros, que al revisarse obtendría una reducción de casi 26 euros al mes.

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IPC julio 2.013: desciende al 1,8%

Euribor El IPC se situa en 1,8% después de que este mes de julio los precios bajaran un 0,5 respecto al mes anterior de junio.

Vestido y calzado, la bajada más notable

El abaratamiento mensual de julio se ha debido sobre todo, a la bajada en el grupo de Vestido y calzado en un 12,6% y al grupo de Menaje, que registró un abaratamiento mensual del 1,2%.

Por rúbricas, los descensos mensuales más pronunciados de precios correspondieron a Prendas de vestir de niño y bebé (-21%), Calzado de niño (-14,6%), Prendas de vestir de mujer (-13,6%), Calzado de mujer (-12%), Calzado de hombre (-8,7%) y Prendas de vestir de hombre (-8,4%).

En términos interanuales, los productos que más se abarataron fueron Comunicaciones (-3,4%), Objetos recreativos (-3,4%), Calefacción, alumbrado y distribución de agua (-2,5%), Productos lácteos (-2,3%), Huevos (-1,7%) y Prendas de vestir de hombre (-0,8%).

Suben los precios de Ocio y cultura

En el lado de los ascensos mensuales destaca Viaje organizado (11,7%), Hoteles y otros alojamientos (8,9%), Tabaco (2,7%), Bienes y servicios relativos a los vehículos (1,7%), Electricidad, gas y otros combustibles (0,9%) y Libros, prensa y papelería (0,7%).

Por rúbricas, destacan las subidas mensuales de Frutas frescas (7,6%), Patatas y sus preparados (3,9%), Carne de ovino (3,7%), Tabaco (2,7%), Turismo y hostelería (1,9%) y Transporte personal (1,1%).

Los ascensos anuales más significativos se registraron en los precios de Patatas y sus preparados (37,3%), Aceites y grasas (23,9%), Educación universitaria (22,3%), Frutas frescas (22,2%), Tabaco (7,1%) y Medicamentos y material terapéutico (6,4%).

Por comunidades autónomas, dieciocho de ellas bajaron sus precios en julio respecto a junio. A la cabeza de este descenso estaría Ceuta (-1,5%), Melilla (-1,4%), La Rioja (-1%) y Extremadura (-0,8%).

El IPC en las comunidades autónomas quedaría asi:

Autonomía Variación mensual Variación anual
Navarra 0,1% 1,8%
Islas Baleares -0,1% 1,9%
Cantabria -0,2% 2,6%
Euskadi -0,3% 2,2%
Madrid -0,3% 1,7%
Castilla y León -0,4% 2%
Cataluña -0,5% 2,1%
Com. Valenciana -0,6% 1,6%
Aragón -0,6% 1,7%
Castilla La Mancha -0,6% 1,8%
Canarias -0,7% 0,6%
Asturias -0,7% 1,8%
Andalucía -0,7% 1,6%
Galicia -0,7% 1,9%
Murcia -0,7% 2,3%
Extremadura -0,8% 1,7%
La Rioja -1% 1,6%
Melilla -1,4% 0,2%
Ceuta -1,5% 0,9%

Por su parte la inflación subyacente, que no incluye los precios de los productos energéticos ni de los alimentos elaborados, elevó anualmente hasta situarse en 1,7%.

Pulsa en Evolución del IPC para ver todo el historial del IPC

0,525%, el nuevo valor del euribor de julio de 2.013

Euribor A falta de confirmación del Banco de España, ya tenemos todos los datos para saber que el euribor en julio cerró en 0,525%. El euribor es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

De esta forma, el Euríbor sigue confirmando su tendencia alcista con este segundo mes consecutivo de subida de su valor.

El euribor ha subido respecto al mes pasado en 0,018 puntos, y el cambio respecto al mismo mes del año anterior ha sido de 0,536 puntos menos

Por lo tanto, un préstamo hipotecario por un importe medio de 180.000 euros, un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 25 años, soportaba hace un año una cuota mensual de 814 euros, que al revisarse con el euríbor conocido hoy obtendrá una reducción de casi 48 euros al mes, lo que supone 576 al año.

¿Cuál será mi nueva cuota mensual de la hipoteca? Te ofrecemos un simulador para calcular la nueva cuota con el nuevo valor del euribor:

Simulador Revisión de la Hipoteca

La levitación existe. Deuda, hipotecas y bancos.

¡¡¡Arriba las manos!!!

¡¡¡Arriba las manos!!!

La prima de riesgo española se está relajando, lo que hace que los intereses que pagamos por la deuda emitida sean muy inferiores a los que tuvimos que sufrir el año pasado, cuando el rescate se daba por cosa hecha. Esto, a primera vista, parece una buena noticia, pero como soy de esa clase de gente (rara, muy rara) a la que le gusta hurgar en los datos en vez de lanzar maldiciones, resulta que la buena noticia no es para tanto, o al menos deja un poso de preocupación si se mira con detenimiento. ¿Y por qué?

Porque estamos demostrando que la levitación existe. Por estamos demostrando que el pintor que se cae de la escalera mientras pinta un techo podría haberse agarrado de la brocha para no golpearse con el suelo. ¿Estoy de coña? Ojalá. Atentos a la jugada:

Según las estadísticas de deuda del Estado, publicadas por el Banco de España,  las entidades financieras españolas habían suscrito nada menos  que 224.378 millones de euros, que supone un 33,7% del total de la deuda viva y bate todas las plusmarcas hasta la fecha. Por si esto fuera poco, esta cifra representa un incremento de más de un 8,2% respecto a los 207.300 millones del mes anterior.  O sea, que los bancos sí que tienen dinero, y lo prestan, 17.000 millones de euros en un mes, pero no para nuestras hipotecas, sino todo y hasta el último céntimo para deuda pública.

Por tanto, levitamos. El Gobierno rescata a los bancos, y los bancos a su vez rescatan al Gobierno, de modo y manera que si un día se nos pasa por la imaginación dejar de pagar la deuda. lo primero que saltará por los aires será nuestro sistema financiero, llevándose por delante los ahorros de los españoles, sin fondo de garantía ni remisión posible.

Y es que el mecanismo sería de chiste si no estuviese detrás nuestra tragedia. Lo describo en pocas palabras:

– Los bancos piden dinero prestado al BCE a un tipo de interés del 0’5%, y ofrecen como garantía ante elkl BCE la deuda pública del Estado.

– Con ese dinero que obtienen del BCE a un 0,5%, los bancos compran deuda pública de España al 4% de interés. Ese 4% l0 pagamos todos.

-Los bancos, sin mover un dedo, sin dar una sola hipoteca y sin correr riesgos, se embolsan un 3’5% por su cara bonita.de lo comprado.

– Y como han comprado deuda pública, que el BCE acepta como garantía, vuelven al BCE y piden más dinero para comprar más deuda.

¿Lo veis? Perfecto.

Un negocio glorioso y sin riesgo. Paga el Estado, y encima, para más recochineo, cuando los bancos tienen problemas son rescatados por ese mismo Estado, que para eso está y para eso debe el favor de no haber tenido que aceptar las condiciones de Bruselas.

Se trata, amigos, del mayor atraco de todos los tiempos.

Por eso me cabreo tanto cuando la gente gasta sus energías en hablar de pufos de cuatro perras, que en el fondo son el cebo con que nos mantienen entretenidos, mientras el dinero de verdad se lo llevan a la vista, por la cara, y por la puerta grande…

Ya está bien de chorradas y vayamos de una vez a lo grande, a los sustancioso. Como hacen ellos…

Se acabaron las hipotecas multidivisas

Nulidad o seguir cayendo, he ahí la cuestión

Nulidad o seguir cayendo, he ahí la cuestión

En los años más importantes de la burbuja inmobiliaria, los que fueron de 2005 a 2007 se popularizaron las hipotecas multidivisas porque ofrecían unas condiciones más que interesantes, en el sentido en el que la cuota se pagaba en una moneda distinta al Euro, y siempre con un tipo de cambio muy favorable a éste.

Lo cierto es que en aquellos años todos los que contrataron una hipoteca multidivisas parecían las personas más inteligentes y avispadas. Sin embargo, con elpaso de los años y el estallido de la burbuja inmobiliaria parece que la cosa fue cambiando de manera drástica.

Los mismos que unos años antes se beneficiaban del juego del tipo de cambio y del tipo de interés, ahora se veían abocados a cuotas inasumibles porque el Euro salía perdiendo contra las monedas de referencia de estas hipotecas, generalmente el Yen.

Sin embargo, ahora vuelven a estar de enhorabuena ya que la jurisprudencia española permite anular los contratos de las hipotecas multidivisas por vicio en el consentimiento, es decir, porque se trata de un producto financiero complejo que no debería de estar dirigido al conjunto de la sociedad, sino solo a expertos financieros que conocen perfectamente los riesgos.

El problema es que los bancos y las entidades financieras se han cuidado muy mucho de dar publicidad a este hecho y nadie se ha enterado de que ya ha habido varias sentencias al respecto garantizando el derecho de las personas que firmaron estas hipotecas.

Pero ahora que ya se ha hecho público a través de el periódico El Mundo llega el momento en el que todos los afectados puedan ir a su banco y reclamar la nulidad de su hipoteca multidivisa, aunque con una salvedad, ya que para poder solicitarla se debe de estar dentro de los cuatro años posteriores a la firma del contrato.

Las personas que firmaron sus hipotecas en 2005, por ejemplo, ya estarían fuera de esta posibilidad y tendrán que seguir sufriendo las consecuencias de un mal asesoramiento y de un querer ver la gallina de los huevos de oro antes que nadie. Unos huevos que ahora han explotado dejando un verdadero estropicio en su economía doméstica.