El blog para hacer cálculos de la hipoteca: Simulador de hipotecas, cuadro de amortización, amortización anticipada, hipotecas y sueldo, revision de cuota mensual, etc. Sigue el valor del euribor y sus efectos.

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Alquilar o hipotecar cual es la mejor opción

La gente en general tienen dos opciones cuando se trata de donde viven, una de ellas es alquilar una casa que pertenece a otra persona y la otra es para comprar una casa y ser los dueños de la misma. No hay elección correcta o incorrecta cuando se trata de la decisión de si alquilar o comprar una casa. Sin embargo, hay razones tanto para alquilar como para optar por una hipoteca.

Razones para elegir alquilar o una hipotecasAlquilar o hipotecar

Razones para alquilar:

El factor más influyente es por lo general financiero. A menudo, la gente alquila cuando no pueden permitirse un pago inicial para una casa, tienen una deuda excesiva. Cuando una persona alquila, no es responsable de las reparaciones de la casa o mantenimiento de la misma, sin embargo, cuando es propietario es lo contrario.

Además, las personas que no están asentados sobre una ubicación o que planean mudarse dentro de unos años, también es probable que opten por alquilar en vez de comprar una casa.

Razones para comprar:

Las personas que deciden comprar una casa a menudo lo hacen porque están listos para instalarse en un lugar y están listos para hacer una inversión financiera, y puede ser menos costoso en el tiempo que el alquiler.

Algunas personas pueden sentir que el alquiler es un desperdicio de dinero porque no están haciendo una inversión de futuro, en privacidad y en libertad. Los propietarios de viviendas son capaces de hacer lo que quieran en su propiedad sin tener que preocuparse acerca de las restricciones.

Los mejores simuladores hipotecarios

Muchas veces nos preocupa equivocarnos con nuestras decisiones a la hora de firmar una hipoteca, pero para ello existen los simuladores o calculadoras para hipotecas, en la cual podemos calcular tanto plazos y cuotas y todos los gastos que una hipoteca nos generará.

Se introducen valores como el importe total de nuestra hipoteca futura, la amortización, tipo de interés, etc., y el simulador nos proporcionará cuánto nos costará cada cuota y durante cuánto tiempo estaremos pagando nuestra hipoteca, la gran obsesión.

Los mejores simuladores del momento

Muchas son las entidades financieras que ofrecen sus propias calculadoras pero, al ser una herramienta casi indispensable, ya están disponibles casi en cualquier lugar. Los mejores simuladores que puedes utilizar ahora mismo son:Los mejores simuladores hipotecarios

1. La calculadora de “Idealista”: ideal para saber visualizar los resultados de una manera didáctica.
2. Simulador de la misma página: sencillo de utilizar para conocer plazos e intereses.
3. Simulador en la página “finanzas.com”: desglosa muy bien todas las opciones que necesitamos saber para tomar nuestra decisión.
4. La calculadora de “euribor.com.es”: nos ayuda para comparar situaciones simultáneas y comparar en tiempo real.
5. “Habitaclia.com” y su simulador: añadiendo los gastos de la comunidad, ahorro fiscal, desgravaciones, etc., podemos utilizar diferentes simuladores para calcular las cuotas que pagaremos dependiendo de la opción que elijamos.

De una manera adicional, también podemos comparar diferentes tipos de hipotecas y elegir la que más nos convenga dependiendo de nuestra situación laboral, por ejemplo. Sin olvidar que hay que utilizarla con mucha precisión, ya que un error falseará todo el proceso.

Las hipotecas mas economicas

Llega el momento en el que nos decidimos por comprar una casa y, cuando vamos a contratar una hipoteca, debemos tener en cuenta no sólo el interés de la hipoteca, sino también la vinculación, las comisiones y el impacto que generará en nuestros ingresos la cuota mensual.Hipotecas economicas

Tipos de hipotecas económicas del momento

Hipoteca de tipo fijo:

Siempre se paga la misma cuota sin que las variaciones del euríbor influya.

Hipotecas online:

Son más cómodas que las tradicionales ya que las podemos contratar directamente sin tener que ir a una oficina bancaria, además de no aplicar demasiadas comisiones y tener un interés más bajo.

Hipotecas con menor vinculación:

Un aspecto que puede encarecer una hipoteca son los seguros vinculados a la misma, ya que influyen en los intereses y en las ataduras que tengamos con nuestra hipoteca.

Hipotecas mixtas:

Este tipo de hipotecas son caracterizadas por tener dos tipos de interés ligados a nuestras cuotas: durante los primeros años, se aplica uno fijo y, finalizado este período, se comienza a aplicar un interés variable ligado al euríbor.

Hipotecas para pisos que pertenecen al banco:

Cuando nos planteamos comprar un piso, recurrir a la cartelera de pisos de un banco es una gran opción para conseguir una financiación al 100%.

Hipotecas para subrogación:

Este tipo de hipotecas nos permite eliminar productos vinculados y comisiones y rebajar el interés de la misma, ya que siempre rentabilizaremos el coste de cambiar la hipoteca de banco, puesto que hará que nuestras cuotas disminuyan su coste.

Los 5 países con las tasas de hipotecas más bajas

Ocurrió durante el último trimestre de 2015, que en Dinamarca estaban pagando intereses sobre su hipoteca a una tasa negativa de -0,0562%, es decir que no estaban pagando el dinero del banco, en su lugar, el banco les estaba pagando 249 DKK (coronas danesas), 36€.

Sin embargo, eso no quiere decir que conseguiendo una hipoteca en Dinamarca, ganará dinero como en este caso (una excepción) que se informó inicialmente el Wall Street Journal. En Europa, estos tipos variables se calculan en función del Euribor (Euro Interbank Offered Rate) al que cada banco añade su propio margen (1,5-2,0%).

¿En qué se diferencian?tasas de hipotecas más bajas

En algunos países europeos como Alemania, los préstamos con tasas fijas son más comunes. Un comprador que toma un préstamo de 15 años en el 1,9% anual en Alemania, hoy puede estar seguro de que, en 10 años, que tendrán que pagar la misma tasa de interés.

Los países con las tasas más bajas de hipotecas fijas a partir de abril el año 2016 son Japón, Suiza, Finlandia, Alemania y Luxemburgo. Japón tiene pocos bancos que otorgan préstamos a los ciudadanos extranjeros y en la mayoría de los casos que necesitan para tener residencia o ciudadanía permanente siendo el plazo máximo 35 años.

En Suiza y Alemania, es una práctica común para pagar el capital después de que el interés y el plazo del préstamo ha expirado, el plazo máximo son 20 años. Por último, en Luxemburgo su plazo se alarga hasta los 30 años mientras que en Finlandia hasta los 25.

Consejos para pedir una hipoteca

Si necesitas solicitar una hipoteca con un banco primero deberás estudiar las opciones que mejor se ajusten con tus necesidades. Hay ciertas cosas que debes saber de los préstamos hipotecarios, ya que suelen tener letra pequeña en su contrato y más vale estar advertido. Ten en cuenta estos consejos para pedir una hipoteca.

Consejos para una hipoteca

hipoteca

Es una decisión difícil de tomar, ya que hablamos de mucho dinero que en verdad tampoco es nuestro, y las cláusulas de este contrato más vale no romperlas. Por lo que primero te recomendamos que estés seguro, y ahora te enseñamos como hacer la mejor elección para evitar futuros arrepentimientos.

Puedes escuchar la oferta de tu banco, o de tus bancos, pero también debes estudiar el mercado. Tener en cuenta: las condiciones, los avales, las facilidades de pago, concesiones o sanciones por retrasos de pago, y toda arma necesaria para lograr una buena negociación en su reunión con el asesor comercial del banco o entidad a la que le pida el dinero (generalmente son los bancos los más recomendados).

El plazo de pago también es importante. Si lo hacemos a pagar por 40 años nos encontraremos con una cuota mensual más baja, pero la cantidad de intereses que pagaremos al final serán muy elevados. Si es contrato de hipoteca de tipo variable deberemos estar atentos al valor del Euríbor, ya que de él dependerá el coste de los intereses a pagar.

Otro consejo para pedir una hipoteca será el ahorro. Intenta ahorrar al menos el 20% del inmueble que quieres comprar.

Como influye el Euribor negativo en los creditos hipotecarios

Como se sabe el Euribor es la tasa cambiante diaria de intereses que manejan los bancos europeos, con la que se determina la magnitud de intereses con los que son concedidos los préstamos bancarios a corto plazo entre estos para posteriormente ser concedidos a los clientes de cada banco. Este euribor negativo, es pagado por los terceros a los que se les otorga el préstamo.

El euribor negativo sobre la hipotecaeuribor en negativo

Con la situación actual, se creía originalmente que por parte los bancos se debía pagar por conceder préstamos a terceros, basándose en el que la situación del valor del Euribor en negativo, sin embargo esta paradoja no podría suceder y se argumentaba que esto solo entraría en discusión para préstamos concedidos entre los años 2007 y 2009, los cuales manejan un rango de interés del Euribor en su contrato. Pero en dado caso, estos préstamos solo tendrían una taza de interés del 0% dando si la anulación de pago de intereses, pero no el pago por la adquisición de un préstamo.

Ya a un año de su situación negativa, existe un abaratamiento y reducción de los pagos hipotecarios, a 20 años, teniendo así un ahorro mensual de 4,96 euros al mes. Esta crisis ayudo a que las personas con créditos hipotecarios redujeran su deuda en este plazo, pero, se planea que para términos del presente año el Euribor vuelva a un estado positivo ayudando a la banca Europea, los más afectados negativamente por la devaluación del Euribor, vuelvan a un estado de solidez y crecimiento.

¿Necesita el seguro de vida ligado a la hipoteca?

Por lo general, cuando se solicita un préstamo hipotecario es muy posible que el banco solicite un seguro de vida que este asociado a dicha hipoteca, sin embargo, es importante conocer más sobre este tema, para así poder saber cómo actuar en determinados casos al momento de solicitar una hipoteca.

Seguro de vida

Lo primero que consideraremos es que el seguro de vida tiene un costo, y que ese costo deberá ser cubierto por el cliente, por lo que debe estar considerado dentro del presupuesto para cubrir los restos de la hipoteca.seguro vida

Comenzaremos este análisis mencionando que legislativamente no hay regulación que indique que es una obligación por parte del cliente el contratar dicho seguro de vida, sin embargo, la gran mayoría de las instituciones financieras si lo toman como un requisito y esto es por dos razones:

 

  • La primera es asegurarse de que bajo cualquier circunstancia el costo de la vivienda sea cubierto o pagado.
  • En segundo lugar, para poder sacar el mayor beneficio económico del préstamo, pues en muchas ocasiones el seguro es otorgado por una aseguradora afiliada al banco, o bien por la propia aseguradora del banco.

Ahora bien, independientemente de los interese económicos del banco ¿es recomendable contratar el seguro de vida?

La respuesta es sí, y es que, en caso de cualquier imprevisto, de contar con el seguro, la deuda será saldada y nuestros familiares podrás gozar del inmueble sin ninguna otra preocupación que se puedan encontrar en caso de que ese imprevisto llegase a ocurrir, ya será su decisión con quien lo contrata.

No olvide la cancelación de la hipoteca

El crédito hipotecario es un proceso que puede resultar bastante complicado si no se entienden bien todos los pasos que deben seguirse para poder garantizar que se lleven a cabo el inicio y el fin de la hipoteca; analizaremos en este articulo la cancelación de la hipoteca.

Cancelación de la hipoteca No olvide la cancelación de la hipoteca

La hipoteca es un préstamo otorgado por el banco que nos permite adquirir una casa, pero lo cierto es que la casa no será nuestra propiedad hasta que se termine de pagar la totalidad del préstamo; la razón es que la hipoteca es el que la vivienda se quede como garantía de pago para el banco, es decir que el banco es dueño del inmueble hasta que se realice la cancelación de la hipoteca.

Una vez que se terminan de pagar todas las mensualidades que corresponden a la hipoteca lo que prosigue es realizar la cancelación del a hipoteca, esta cancelación debe realizarse de una forma ordenada y en la que nosotros contemos con la certeza de que al finalizar el proceso el título de propiedad está a nuestro nombre.

Una vez que se realice el último pago se debe realizar la cancelación de la hipoteca, esto mediante asistir con el ejecutivo correspondiente. Es importante que preguntemos sobre este proceso desde el comienzo del préstamo, la razón es que para cuando llegue ese ansiado momento podamos estar preparados para poder realizar los trámites sin ninguna traba; también es posible que poco tiempo antes de liquidar la cuenta se asista a la institución para solicitar la información correspondiente.

Costes que implica una hipoteca

Estamos conscientes de que las hipotecas suelen cubrir, no el monto total de nuestro inmueble, sino solo una parte, y se nos solicita una parte como anticipo, este por lo general asciende hasta un 20% obligatorio. Por lo que muchas veces podemos considerar que teniendo únicamente el monto equivalente a nuestro anticipo podemos realizar la compra de un inmueble valiéndonos de una hipoteca.

Costes hipoteca

costes hipoteca

Lo más aconsejable es contar con una mayor cantidad de ahorros que nos permitan tener un margen para poder dar el anticipo y contar con una pequeña reserva.

Y esta reserva no es solo necesaria porque siempre existe la posibilidad de requerir un gasto imprevisto, sino porque también existen otros costes asociados a una hipoteca que debemos tener en cuenta.

El primer coste que viene unto a la hipoteca es realizar la documentación legal necesaria para validar que el inmueble es de nuestra propiedad, y estos trámites conllevan costes que es necesario cubrir como clientes.

Otro coste que viene con la adquisición de un inmueble mediante una hipoteca puede ser la comisión por otorgar el crédito, y es que este coste no lo incluyen todas las instituciones bancarias, por lo que es un requisito el informarnos bien para así estar conscientes de si requeriremos cubrir dicho gasto.

Otro asunto que suele conllevar costes es debido a algún seguro que se nos solicite durante la duración de la hipoteca, existen varias modalidades, en algunas el pago puede incluirse en el pago mensual de la hipoteca, mientras que en otras ocasiones puede realizarse un pago anual.

Haga un presupuesto antes de firmar una hipoteca

Las hipotecas son el medio por el que muchos optamos con la finalidad de poder hacernos de nuestro propio hogar, y es que muchos bancos ofrecen algunas propuestas realmente atractivas para poder tramitar estos créditos y materializar nuestros sueños, sin embargo, hay una cuestión que debemos tomar muy en cuenta.

Presupuesto antes de firmar una hipoteca

Dependiendo del tipo de hipoteca que tramitemos y de las cantidades que se nos otorgue de financiamiento para poder comprar una casa se estimaran nuestros pagos mensuales que deberemos realizar con la finalidad de ir cubriendo los costes de esta nueva casa, y estos costes se llevaran, por lo general, durante muchos meses, por lo que es muy importante planificar nuestros pagos mensuales a futuro.hipotecas

Realizar un presupuesto familiar mensual es una de las mejores maneras que tenemos para poder tomar la decisión sobre si debemos aceptar o debemos rechazar el crédito hipotecario. En este presupuesto mensual deberemos incluir el coste mensual de nuestros gastos familiares tales como comida, educación y combustible, y una vez que tenemos nuestro presupuesto mensual ya podremos decidir sobre si aceptaremos o no el crédito.

Es importante considerar que lo preferible es que quede un margen entre nuestros gastos y nuestras entradas de dinero, de forma que durante el transcurso de los meses nuestros gastos no sobrepasen nuestros límites, para tener un mejor control sobre dicho presupuesto debemos incluir en el algún asunto como el entretenimiento, y gastos que impliquen algunos imprevistos como la necesidad de realizar alguna reparación en nuestro auto o en nuestra casa.

Compare distintas opciones de hipotecas

Muchas veces al querer materializar nuestro sueño de tener nuestra propia casa podemos caer en el error de creer que la primera opción que revisemos sea la mejor, y por la emoción que tenemos podemos dejar pasar alguna otra opción que se ajuste mejor a nuestras necesidades, para ello es importante realizar comparaciones entre distintas opciones que tengamos.

Opciones de hipotecas

Las comparaciones las haremos con la finalidad de poder optar por la mejor opción que tengamos para que nuestros pagos queden cómodos y que las necesidades que tenemos sean cubiertas con la oferta que decidamos realizar, pero para hacer una buena comparación hay que tomar en cuenta distintos factores.Compare distintas opciones de hipotecas

El primero son los intereses, pues muchas veces esta es nuestra mejor manera para saber cuánto estaremos pagando realmente por la propiedad, de manera que podamos seleccionar la que tenga menores intereses.

Otro factor interesante es el tiempo que la institución nos otorga para poder realizar el pago de la totalidad de nuestra deuda, pues dependiendo de cada institución el tiempo puede varias varios años, permitiéndonos así poder disfrutar de realizar pagos mucho más cómodos cada mensualidad.

Otro factor a considerar al momento de comparar distintas opciones es si el interés es fijo durante todo el periodo de validez de la hipoteca o si esta varia.

De igual forma hay que tener en cuenta que instituciones bancarias son las que cuentas con las mejores formas de pago, por ejemplo, si preferimos realizar depósitos hay que verificar que tengamos una sucursal cerca, de otra forma existe el riesgo de demorarnos en nuestros pagos.

Vigile los intereses de su hipoteca

Uno de los ejes fundamentales sobre los que giran las hipotecas es el interés, el cual se puede definir como el monto agregado al costo del inmueble que se deberá pagar con la finalidad de poder disfrutar del crédito, es debido a esto que es muy importante que lo consideremos al momento de decidirnos por naturalizar el sueño de tener un hogar, analicemos un poco más esto.

Vigile los intereses de su hipoteca

Existen varios esquemas sobre los que las instituciones bancarias trabajan con la finalidad de poder ofrecer mayores opciones a sus clientes; una de las opciones que existen es manejar intereses congelados, es decir que el mismo interés se mantendrá durante toda la duración de nuestra hipoteca, de manera que el banco no podrá alterarla, aumentarla o disminuirla, durante la duración del contrato.intereses

El segundo esquema que muchas instituciones manejan es utilizando un interés que va cambiando con el tiempo, y se define dependiendo de la situación económica que estemos viviendo, muchas veces estos esquemas suenan más atractivos porque el interés manejado es menor que en otros esquemas, pero las dificultades pueden llegar en caso de que el ambiente económico haga que los intereses aumenten, en algunas ocasiones drásticamente.

Es muy importante preguntar a nuestro asesor sobre los tipos de interés que la institución maneja para aso poder seleccionar la que más se acomode a nuestras necesidades, también es importante que además de preguntar leamos sobre estas cuestiones en los contratos que se nos otorguen con la finalidad de estar seguros que todo el asunto legal está en orden por cualquier situación futura que se presente.

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