Archivo de la categoría: Hipotecas

Las mejores opciones para invertir los premios de lotería

Ya se pasó el sorteo de Navidad y muchos empiezan a pensar qué hacer con su dinero en caso de haber ganado El gordo, si tú aún no sabes qué podrías hacer en caso de ganarlo te invitamos a que te quedes leyendo para que puedas hacer un buen uso de tu posible premio.

Una encuesta demostró que la mayoría de los españoles buscan saldar deudas e invertir el dinero en vivienda, nosotros te diremos lo que realmente te conviene hacer ese gran premio.

La incertidumbre de muchos al próximo año son abundantes, esto incrementa debido a que cada año entrante se elevan muchas tasas de interés, pero tranquilo, nosotros te daremos los puntos clave para que inviertas bien El gordo.

Puntos claves para invertir los premios

invertir

Actualmente es sumamente viable el invertir primeramente en vivienda, como sabemos el mercado inmobiliario y de alquiler son muy fuertes y son una gran fuente de ingresos para muchos, si tú puedes pagar las deudas e invertir en un nuevo inmueble… enhorabuena! Si no es así, te daremos una solución, sí bien lo ideal de la compra de inmuebles es que te encuentres en la mejor condición financiera (sin deudas) puedes llegar a pagarlas con un inmueble, la clave es invertir en un inmueble que te genere ingresos, esto puede ser por medio de alquiler con un contrato estándar por un periodo determinado o simplemente utilizarlo para alquiler turístico, este último siempre ha generado más ganancias y podrás pagar fácilmente las deudas que actualmente tienes.

La inversión en vivienda siempre ha sido una gran opción para las personas que gustan de invertir bien su dinero, porque los inmuebles siempre subirán de valor y lejos de una devaluación, siempre podrán brindarte un ingreso extra que no tenías.

Este año el premio es de 400.000 euros y se prevé que la cantidad total quede en 322.000 euros, después de pagar los respectivos impuestos, gracias a la progresión del pago de impuestos podrán disfrutar de un poco más del premio ya que se disminuirá el pago de los impuestos, este año se pretende que se cobren 1.500 euros más que en la edición del pasado año.

El año anterior el ganador del Gordo de navidad se llevó únicamente 320.500 euros una diferencia considerable al año actual de 322.000 euros, para el 2019 se pretende que siga aumentando y llegue a 324.000 euros que en comparación al año pasado ya son 3.500 euros de diferencia y para el 2020 se proyectan 328.000 euros en total, con una diferencia total de 4.500 euros respecto al año pasado, es importante recordar que esta suma es la total después del pago de impuestos.

Para concluir, te queremos decir que el apostar por el premio de El gordo está navidad es una excelente opción, ya que los impuestos disminuirán en un gran porcentaje y el premio residual del pago de impuestos irá incrementando año con año y si lo que buscas es una buena inversión de este capital, deberás invertirlo en algo que pueda aumentar su valor exponencialmente y que te pueda generar un ingreso constante para liquidar deudas o simplemente para mejorar tu economía y eso es la inversión en el sector inmobiliario.

Hipotecas online: ¡necesitas una!

Si hay algo imposible en nuestros días es vivir desconectados. Soltar el móvil, realizar alguna actividad fuera de la red nos parece no sólo difícil, sino impensable. Conocer lo último que ha pasado, estar disponible, es el estilo de vida que todos tenemos.

Y dentro de este estilo hay infinidad de actividades que han cambiado. Contar con nuestro balance bancario en línea y poder realizar movimientos es sólo la punta del iceberg. ¿Te has preguntado qué más puedes hacer con tu dinero online?

Sigue leyendo y encontrarás una de las herramientas más importantes del mundo de hoy: una hipoteca online.

¿Sabes qué es una hipoteca online?

Una hipoteca online funciona exactamente igual que una hipoteca tradicional. ¿La diferencia? No necesitas pisar una oficina para contratarla. Todo lo puedes hacer desde casa, lo cual es más cómodo y rápido.hipotea

Toda la información que necesitas se encuentra en los sitios Web de cada banco. Te ofrecen las clausulas y todo tipo de datos que puedas llegar a necesitar. ¿Qué hacer si tienes dudas? Llama al servicio al cliente.

Todos los bancos tienen un departamento de servicio al cliente que se encargará de orientarte. Especialmente si es tu primera vez en un trámite similar, esta área del banco te guiará paso a paso y poco a poco te sentirás más seguro.

¿Sientes miedo? Las hipotecas están respaldadas

Aunque hoy en día pareciera que los fraudes en línea y demás tretas nos persiguen, también la seguridad ha crecido. Hoy en día todos los sitios Web que cuentan con información personal, toman precauciones para protegerla. Previenen su difusión y su mal uso.

Especialmente en organizaciones donde se maneja dinero, como un banco, se tienen firewalls (tipo de protección en línea) y sistemas que buscan detectar intrusos dentro de sus bancos de datos.

Así que no temas. Toda organización cuida de tu información. Y debido a que no pisas ninguna oficina incluso puede ser más seguro tener una hipoteca online. Te libra de la necesidad de transportar documentos importantes, y del robo de estos.

Además, la contratación de toda hipoteca (tradicional o en línea) se regula por medio del Banco de España. Esta importante institución te respalda. ¿Qué estas esperando?

¡Necesitas una hipoteca online!

En resumen, podemos ver que las hipotecas online nos ofrecen todo lo que ofrece una hipoteca tradicional. Pero con muchísimos más beneficios:

  • Permite ahorrar tiempo
  • En el momento qué quieras, de la forma que quieras
  • Es un método seguro, que protege mis datos y mi identidad
  • Ahorras dinero, ya que no gastas en costes de transporte y/o estacionamiento
  • Una organización oficial respalda este proceso.
  • La información se encuentra al alcance de un simple clic o al presionar un botón
  • Puedes realizar todos los procesos desde la comodidad de tu hogar

Espero que ahora tengas claro que una hipoteca online es la mejor opción. Estarás actualizado y tendrás la información más reciente y confiable. Tus datos estarán seguros y no pisarás una sola oficina. Ahorras tiempo, dinero e incluso estrés.

¡Ve por la tuya ahora!

Pibank y MyInvestor, nuevas hipotecas

Tanto MyInvestor y Pibank acaban de iniciar su nueva oferta hipotecaria, en donde ofrecen hipotecas a un tipo de interés variable con las condiciones bastante competitivas lo que los ha llevado a convertirse en una opción a considerar.

Pibank, se trata de entidad de orígenes ecuatorianos que lleva operando en España con la licencia bancaria española desde el año 2010. Esta marca comercial se puede utilizar para poder operar por internet el Banco Pichincha España. Su primer producto llego siendo una cuenta de nómina sin ninguna comisión mediante la formalidad online, y hoy en día ha comenzado a ofrecer un nuevo de servicio de préstamo hipotecario.

MyInvestor por otro lado, se trata de una marca para operar por internet de Andbank España, cuenta con licencia española y hasta ahora se ha dedicado a la banca privada. Ambas entidades se encuentran incorporadas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Una de las principales ventajas de Pibank y de sus nuevas hipotecas es que no exige ninguna vinculación, cuestión que llega a suceder en diversos bancos donde las condiciones de la hipoteca suelen estar sujetas al cumplimiento de requisitos, como tales son los casos de los seguros de vida, domiciliación de nómina, tarjetas de crédito, entre otras. No es necesario ni siquiera domiciliar la nómina en Pibank, el único requisito que exigen sus hipotecas es contar un seguro de hogar, el cual no es necesario contratar necesariamente con la entidad, se puede contratar con la compañía que el cliente requiera.

Por otro lado, MyInvestor si exige la domiciliación de la nómina por importes elevados, MyInvestor exige unos ingresos mínimos mensuales netos de 4,000 euros.

Tipos de intereses competitivos.

Pibank tiene una hipoteca que cuenta con un tipo de interés inicial del 1.95% que se aplica durante el primer año, el interés es revisable anualmente al Euribor + el 0.95%. Pibank no tiene comisión por apertura o alguna otra comisión por realizar amortizaciones anticipadas.

Por otro lado, en caso de la hipoteca de MyInvestor hablamos de un interés del 1.79% durante el primer año que de igual manera es revisable anualmente al Euribor + 0.89%. Tampoco cuenta con  algún tipo de comisión pero, MyInvestor es más restrictivo en cuanto a los ingresos, además, el importe máximo a solicitar no puede por ningún motivo superar el 70% del valor de la tasación.

Ambas marcas comerciales, aun y con sus condiciones, se han situado como una de las hipotecas más interesantes y recomendables en el mercado, en un momento donde en el que el cambio normativo en España ha obligado a las entidades financieras a asumir el pago de Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, ciertas entidades financieras parecen haberse planteado subir el precio de las hipotecas.

Por todo lo anterior es una excelente noticia que competidores nuevos entren al mercado hipotecario para poder tener mejores opciones y aún más si se habla de las nuevas normativas hipotecarias y si se tratan de hipotecas con condiciones bastante competitivas a las que existen dentro del mercado actualmente.

El Congreso ha pactado que se fijara por ley la cláusula cero

Con la nueva norma hipotecaria que se espera que el Congreso saque en las próximas semanas, se tiene previsto que la cláusula cero que ha estado que ha tenido en el punto de mayor enfrentamiento a bancos y clientes desaparezca. Con la nueva norma hipotecaria los contratos ni siquiera podrán incluir de manera transparente esta condición, con la cual las entidades blindan sus ingresos a referencia de los índices como es el caso del Euribor.

A cambio de ello, esta ley llegara a establecer un suelo en común para todo y cualquier contrato hipotecario que se fijara en el cero, esto quiere decir que si el tipo de interés se sitúa en negativo, los clientes no podrán llegar a exigir el pago de los intereses a las entidades correspondientes que les han prestado el dinero.clausula cero

Los partidos se pusieron de acuerdo para suprimir las clausulas suelo, la cual ha sido una de las mayores problemáticas entre las entidades financieras y los clientes y la razón de suprimirla es poder terminar con la situación de que los bancos estén pagando por prestar dinero lo cual va contra toda lógica.

A partir de la aprobación de la nueva norma los contratos hipotecarios ya no podrán incluir de ninguna manera suelo a la caída de tipo de interés, no obstante si tendrán la posibilidad de incluir techo. Esto recae en que el suelo vendrá marcado por la ley lo que impedirá que los clientes puedan beneficiarse con intereses positivos de las hipotecas, esto quiere decir, que pueda ocurrir que un diferencial negativo pueda llevar a la institución financiera a que le pague al cliente por prestarle dinero.

Por otro lado, uno de los principales avances del Congreso, que prepara la nueva ley de crédito inmobiliario, consiste en que las entidades verán aplazado el tiempo en que el cliente deje pagar el crédito hipotecario y su derecho a iniciar trámites para la ejecución de tal crédito y el embargo. Con esta nueva ley se pretende cerrar la litigiosidad que sufre el mercado inmobiliario de parte de los clientes contra los bancos.

La nueva ley ya lleva dos años de retraso, pero se espera que el congreso saque el nuevo texto lo antes posible y una de las razones más urgentes para ello es que la Comisión Europea podría aplicar una multa de 100,000 euros diarios si la ley no se publica antes de fin de año. Otra de las razones importantes para la nueva ley es que el marco regulatorio que rige al mercado hipotecario está causando negativas hacia a los bancos y positivas a los clientes en todo tipo de frentes. Un riesgo importante para ambos es que sin la nueva ley, los bancos se exponen a riesgos millonarios y los clientes a restricciones de créditos para una vivienda.

El Congreso espera contar con dicho nuevo texto lo antes posible, se espera se publique antes de que termine el año 2018.

La nueva ley del congreso sobre los gastos de las hipotecas

El día 13 de noviembre de 2018 el Congreso de Diputados pacto por la mañana un nuevo reparto de los gastos hipotecarios en los bancos.

Los partidos políticos acordaron hoy que los bancos pagarán los gastos de las hipotecas y que los clientes pagarán los costos de la tasación. Algo que resulta muy conveniente para cliente de dichos bancos.

Además, los notarios realizarán un cuestionario con cada prestatario para asegurarse de que cada uno de ellos entienda todas las cláusulas del contrato hipotecario, sin costo adicional, para que no existan disputas que puedan resultar en problemas mayores.

La nueva Ley de los gastos de las hipotecas

La Ley de Hipotecas se presentó nuevamente hoy en el Comité de Economía del Congreso después de que el Gobierno aprobó una ley de decreto real que estipula que el Impuesto de Registro de Documentación será pagado por las instituciones bancarias y no por los clientes.La nueva ley del congreso sobre los gastos de las hipotecas

La nueva Ley de Hipotecas refleja esa decisión y deja claro que la institución financiera pagará la primera copia de las escrituras notariales; El cliente cubrirá el costo de las copias que solicite.

Mientras tanto, los costos de registro también serán pagados por el banco y el prestatario pagará los gastos de la evaluación ya que, dependiendo de cuál sea el caso del cliente, este podrá elegir la compañía de evaluación libremente.

Sin embargo, a pesar de todo lo estipulado todavía se deben acordar otras cuestiones importantes, como las relacionadas con los cargos por reembolso anticipado, los intereses por pagos atrasados ​​y la cláusula de cancelación anticipada de las hipotecas y que permiten la ejecución hipotecaria de las casas en función de la deuda adquirida por los prestatarios, esto, con la finalidad de tener un mejor manejo de todo el proceso y que la implementación de dicha ley quede totalmente esclarecida y concisa.

Por otro lado, los partidos políticos también tendrán que decidir sobre la entrada en vigor de las nuevas normas, dado que el sector financiero está solicitando un margen de 6 meses frente a los 15 días que propone el proyecto de ley.

La Ley de Hipotecas, que es una transposición de una directiva europea, busca brindar mayor protección a los consumidores y promover la transparencia en el otorgamiento de hipotecas, por lo que los partidos políticos han acordado que las empresas de evaluación pueden ser personas físicas o jurídicas independientes.

La nueva ley implementada por el Congreso resulta muy conveniente para las familias dentro del territorio europeo, pues ellos al adquirir un inmueble se preocuparan por gastos menores a comparación del gasto que se le ha adjudicado a los bancos como una responsabilidad para con el cliente.

A pesar de que todavía quedan cosas por estipularse como la entrada en vigor de la misma y la inconformidad de las instituciones bancarias ante tales situaciones, se prevén resultados positivos para las familias europeas como la protección al cliente y principalmente el movimiento a gran alcance a cerca del otorgamiento de hipotecas transparentes y sin datos escondidos.

La tasación de una vivienda

¿Es real el precio que vamos a pagar por la vivienda en la que queremos vivir? ¿Cómo saber si lo que pagamos es un precio objetivo o justo? Cuando nos enfrentamos a la decisión de comprar una vivienda nos encontramos con muchas preguntas a las que debemos contestar o encontrar profesionales que nos las contesten y lo mejor es hacer la tasación de la vivienda.

Una de ellas, primordial, es si el precio que vamos a pagar por nuestra futura vivienda es el precio que realmente tiene o es un precio que está aumentado por otras circunstancias. Para ello se realiza lo que se conoce como tasación.

A continuación hablaremos de qué es una tasación, su utilidad y como emplearla o encontrarla a la hora de realizar nuestra hipoteca.

Qué es exactamente una tasación de vivienda

Cuando hablamos de una tasación de lo que realmente hablamos es de la valoración que se realiza de manera “objetiva” de la vivienda, buscando que su valor pueda ser garantía del préstamo hipotecario que se busca o de la compraventa que se quiera realizar.tasacion

Se busca principalmente saber cuáles son los riesgos que se asumen con el tipo de operación que se vaya a realizar con esa vivienda, conocer los pros y contras a los que se tendrá que hacer frente, el valor real de dicha vivienda, etc.

Se tienen en cuenta aspectos como: localización de la vivienda, conservación y estado constructivo, m2 y número de estancias, concordancia de la descripción y lo que realmente existe en la vivienda, etc.

¿Por qué es importante una buena tasación?

La base de una tasación es la garantía tanto para la persona que quiere comprar una casa, para el banco que va a decidir conceder el préstamo hipotecario a esa persona como para la que quiere vender esa vivienda.

Lo principal es que la tasación nos dirá el precio real y razonable de esa vivienda y, por tanto, el dinero que deberíamos pagar por ella. La persona dueña de ella puede no estar de acuerdo, el banco no darnos todo el dinero que necesitamos y nosotros seguir pensando que es nuestra casa de ensueño.

La tasación no va a decidir por nosotras y nosotros, lo único que puede hacer es darnos todas las herramientas necesarias para que podamos decidir, sabiendo todas las variables, si estamos ante un inmueble que “vale la pena” comprar o no, gastarnos el dinero que nos piden o no, etc.

Tasaciones de viviendas e hipotecas: parejas indisolubles

Hoy en día, la mayoría de entidades financieras piden la tasación de la vivienda por la que queremos pedir una hipoteca como requisito indispensable, por lo que debemos incluirla en nuestros planes. El informe que obtengamos de esa tasación determinará nuestra posible obtención o no de la vivienda y de la hipoteca.

Estas tasaciones hipotecarias tienen sobre todo una base jurídica, por lo que está muy regulado quién puede hacerlas y cumpliendo qué reglas, teniendo en cuenta la oferta y la demanda de la zona, etc.

Suelen ser llevadas a cabo por arquitectos técnicos homologados por el Banco de España que llevan un examen exhaustivo para que podamos obtener toda la información necesaria, tanto nosotras y nosotros como la entidad bancaria y se pueda tomar una decisión coherente.

Las 5 mejores hipotecas de España

A continuación encontraremos las que, en la actualidad, se encuentran entre las 5 mejores hipotecas de nuestro país por las condiciones que ofrecen a su clientela, la manera de amoldarse a las necesidades de las personas, etc.

Hipoteca variable “COINC” de Bankinter

La favorita ahora mismo de entre todas las hipotecas se encuentra esta de Bankinter, y su principal motivo es porque es totalmente online y no necesitamos contratar ningún tipo de producto adicional para poder obtenerla.mejores hipotecas

Se trata de una hipoteca destinada a la compra de viviendas habituales o segundas viviendas, donde el Euríbor que se nos aplicará será de +0,89% durante el plazo que necesitemos, entre 3 y 30 años, aplicándose durante el primer año un tipo fijo de 0,89%.

Contamos con un financiación del 80% para nuestra vivienda habitual y el 60% si se trata de una segunda vivienda. Esto se traduce en poder obtener entre 10.000 y 800.000 euros sin pagar ningún tipo de comisión: ni de estudio, apertura, subrogación, etc.

Bankia – Hipoteca variable

Bankia nos sorprende con esta hipoteca variable ofreciéndonos uno de los plazos mayores al darnos hasta 30 años para poder abonar el total de la hipoteca, tanto para una vivienda habitual como para una segunda vivienda.

Por otro lado, el primer año nos cobrarán un 0,99% de Euríbor mientras que el resto de años será +0,99% a revisar en cada trimestre para ajustar al valor que haya en ese momento. Algo que nos puede beneficiar mucho o perjudicar algo, todo es ir informándose con nuestra entidad financiera.

Por último, no pagaremos ningún tipo de comisiones siempre y cuando domiciliemos nuestra nómina o nóminas en Bankia por valor de al menos 3.000 euros al mes. Según los ingresos, cambia el Euríbor que nos aplicarán.

Hipoteca fija COINC

Bankinter nos ofrece también una hipoteca fija tipo COINC, es decir, todos los trámites vía online y sin ningún tipo de comisiones, lo que la convierte en una de las mejores del mercado cuando hablamos de hipotecas fijas.

Nos encontramos con una hipoteca que podemos contratar hasta 20 años con un interés que varía, en función de la cantidad de años que nos comprometamos, entre un 1,80% de interés y un 2,35% TIN. Recuerda que no necesitas contratar productos externos para acceder a esta hipoteca de Bankinter, algo bastante positivo.

Bankinter – Hipoteca “Sin más”

Teniendo en cuenta la época que hemos pasado con una gran cantidad de desahucios, tener una hipoteca que admita dación en pago, que no cuente con cláusula suelo ni comisiones, es para tenerla muy en cuenta.

Esta hipoteca de Bankinter nos ofrece obtener una vivienda habitual pudiendo optar hasta 600.000 euros con un interés de 1,50% durante el primer año que pasa a un +0,89% de Euríbor los años que nos queden, pudiendo llegar a un máximo de 30.

En este caso, haremos frente a una comisión de apertura de un 1% y una comisión de subrogación de un 0,25%, que tendremos que tener en cuenta a la hora de acceder a esta hipoteca.

Hipoteca “Ahora” de Liberbank

Pagando un 1% de comisión por amortización y un 0,25% de comisión por subrogación, estamos ante una de las hipotecas estrella de Liberbank. Podemos optar a un plazo de hasta 30 años para abonar nuestra hipoteca con un 1,50% de Euríbor fijo durante todos nuestros años de hipoteca.

Sin embargo nos piden requisitos como: contratar un seguro multirriesgo con Liberbank, domiciliar la nómina por un importe superior a 2.000 euros, entre otros.

Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

En esté artículo veremos las características principales que se deben incluir en una carta para reclamar la cláusula suelo al banco.

Es importante mencionar que si luego de realizar la reclamación, no se está de acuerdo con la respuesta de la entidad bancaria, lo más conveniente es acudir con un abogado especialista en cláusula suelo.

¿Cuál es la estructura de una carta para reclamar cláusula suelo?

Cabe mencionar que todas las demandas de devolución de cláusula suelo por concepto de abonado indebido, casi siempre se tramitan a través de un procedimiento ordinario, lo que significa que la contratación de un abogado y el procurador es algo obligatorio.Modelo de carta para reclamar cláusula suelo al banco

Hablemos ahora de la estructura que debe tener una carta para reclamar cláusula suelo al banco:

  • La carta de reclamación de cláusula suelo debe llevar un título, por lo tanto es conveniente colocar en la parte superior del documento: Escrito de Devolución de Cláusula Suelo.

  • A continuación se debe especificar hacia quién va dirigido el Escrito de la siguiente forma: “Servicio de Atención al Cliente del…” (Banco o institución financiación que cobra la hipoteca).

  • La carta para reclamar una cláusula suelo al banco también debe incluir la dirección del servicio de atención al cliente de banco especificado anteriormente.

  • A continuación hay que proceder a proporcionar toda la información personal, así como escribir el número del préstamo hipotecario referenciado. Estos datos incluyen el nombre con apellidos, el DNI, además del domicilio, la localidad y la provincia.

  • Luego de esto se debe exponer con claridad la reclamación de cláusula suelo, comenzando por detallar las características del préstamo hipotecario, incluyendo la fecha, la cantidad que figura en la escritura del préstamo, además del IBAN.

Reclamar cláusula suelo al banco

Dentro de esta carta para reclamar cláusula suelo se debe hacer alusión al Real Decreto-Ley 1/2017, donde se establece el procedimiento extraprocesal previo respecto a la reclamación de la devolución del importe abonado por la cláusula suelo, así como la declaración de la nulidad de está cláusula. Se debe indicar que se iniciará el proceso extrajudicial previo.

Igualmente se tiene que mencionar que se hace la presente reclamación de cláusula suelo, precisamente por la aplicación de dicha cláusula que obra en el contrato de la hipoteca en base a varios argumentos, incluyendo el que esa cláusula no fue negociada con el prestatario y que de acuerdo con la Sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, la cláusula debe ser declarada nula.

Finalmente se tiene que hacer la solicitud de que se calcule toda la cantidad que se tiene que devolver, además del desglose de dicho cálculo. En esté desglose es necesario que se especifiquen las cantidades que correspondan a los intereses.

Igualmente se debe solicitar que se remita una propuesta de devolución de las cantidades abonadas indebidamente a partir del cálculo anterior. También que se remita el acuerdo definitivo al domicilio indicado con el objetivo de analizarlo.

Si después del plazo legal previsto, no se recibe respuesta alguna o la propuesta no satisface o cumple con los requisitos del RD 1/2017, entonces lo siguiente es iniciar el procedimiento judicial correspondiente.

Gastos de la hipoteca

La firma de un préstamo hipotecario trae consigo una serie de compromisos así como una serie de gastos de la hipoteca que se deben pagar en tiempo y forma y debido a ello, las entidades financieras llegan a exigir a manera de prepago una provisión de fondos para asegurar que el compromiso de la devolución del préstamo y esto en ocasiones llega a servir como un depósito de anticipo a la compra del inmueble.

Dentro de los gastos que con lleva un préstamo hipotecario encontramos la tasación, la liquidación de impuestos, los honorarios de la notaria y registro de la propiedad correspondiente.

Cabe mencionar que la realización de estas actividades que generan tales gastos, los lleva a cabo la entidad financiera completamente y por ello se encarga de estos movimientos mediante el trabajo de profesionales y especialistas.

Gastos de la hipoteca: Notario.

Los gastos que se realizan por el notario son aquellos honorarios que se le pagan a esta persona especializada debido a la intervención positiva que ha tenido en el proceso y por la firma de las escrituras del contrato de compraventa y del préstamo hipotecario. Gastos de la hipoteca

Los honorarios que se le llegan a pagar a este profesional son correspondientes a los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

Los Gastos de la hipoteca: Registro.

Estos gastos, son los honorarios correspondientes al Registro de la Propiedad, la cual es una organización del gobierno, por haber inscrito la compraventa y la hipoteca en este registro de carácter público.

Cabe mencionar que los honorarios corresponden de igual manera a los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

Y Gastos de la hipoteca: Gestor.

El gestor administrativo, es aquel profesional que se encarga de realizar los trámites que son necesarios en los plazos legales para llevar acabo la liquidación de gastos y de los impuestos de la hipoteca y asegurar la inscripción registral de la misma en su correspondiente institución.

Los profesionales que llevan  a cabo este proceso, a comparación de los anteriores mencionados, se contratan de manera particular, por lo que son profesionales libres que no están sujetos a un formato de cobro de honorarios por ello su tarifa no está regulada y puede variar de unas zonas a otras, cabe mencionar que sus honorarios incluyen IVA (IGIC en Canarias).

Se recomienda que se realice una provisión de los fondos al gestor para que este pueda liquidar con los justificantes oportunos.

La Tasación tambián es un Gastos de la hipoteca

La tasación determina el valor del inmueble sujeto a la hipoteca. Esta valoración es necesario y de carácter obligatoria, que se realiza a través de una entidad de tasación inscrita y sujeta al Banco de España.

Este es un gasto que se realiza previamente a la firma de la escritura ya que es necesario para la solicitud de la misma, y aquí el cliente tiene derecho a exigir una copia del informe de tasación, así como conocer al personal que lo lleva a cabo.

El tamaño de este gasto depende de la entidad de tasación, a quien se le abona su pago mediante de la entidad financiera correspondiente, quienes lo hacen llegar a esta entidad.

Entérate de la hipoteca variable y libre de comisiones que ofrece Bankia

Bankia es un banco español formado hace 8 años a raíz de la unificación de 7 cajas de ahorro.

Uno de los servicios que este banco ofrece al público es la hipoteca variable sin comisiones de la cual se podrá ser acreedor al contar con la nómina domiciliada en Bankia, como su nombre lo dice esta hipoteca está libre de comisiones de apertura, estudio o cancelación facilitando a sus clientes el financiamiento de y adquisición de su primera e incluso segunda vivienda lo cual ha hecho de esta hipoteca uno de los prestamos más distinguidos y sobresalientes del mercado.

Beneficios de solicitar la hipoteca variable sin comisiones de Bankia:bankia préstamos

  1. Esta hipoteca cuenta con un plazo hasta de 30 años.
  2. Para ser autorizada el solicitante no necesita demostrar que cumple con un largo periodo de tiempo laborando en su actual empleo.
  3. El límite de financiación para la compra de la primera vivienda llega hasta el 80% sobre el valor de su inversión, mientras que el límite de financiación para la segunda vivienda llega hasta el 60%
  4. El plazo de este préstamo se mantendrá fijo siempre.
  5. El banco se hará responsable de los gastos de notaría necesarios para la formalización de la hipoteca, y del 50% de gastos cubiertos en relación de la gestora.

¿En  qué difiere una hipoteca variable de una fija?

El  interés nominal de una hipoteca fija es más elevado que el interés de una variable ya que esta no cambiará nunca asegurándole al cliente que pagará siempre la misma cantidad, en el caso de una  hipoteca variable el plazo del préstamo será siempre el mismo y el interés nominal se mantendrá de acuerdo al Euribor el cual cambia constantemente en relación con las variaciones que presente el mercado hipotecario.

¿Cómo funciona este préstamo?

Mientras que la nómina tenga importes mayores a los 1.800 euros la oferta de este tipo de hipoteca será de Euribor +1,20% durante el primer año, la TAE es decir la tasa anual equivalente de la hipoteca variable sin comisiones que ofrece Bankia se modificara de acuerdo al periodo de tiempo en  que se solicite, que como se mencionó anteriormente puede llegar a los 30 años y si este fuese el caso entonces la TAE seria de 2,08%. Se revisara el tipo de interés semestralmente revisión que tendrá un impuesto del 1,03%.

Requisitos para poder solicitar la hipoteca variable sin comisión que ofrece Bankia:

  1. El requisito principal para poder tener los beneficios que esta hipoteca aporta es tener tu nomina domiciliada a este banco.
  2. Es fundamental saber que contar con un seguro de vida al momento de solicitar esta hipoteca si bien no es un requisito obligatorio beneficiara la aprobación de la misma.
  3. Contar con un seguro de daños a la vivienda, esto es indispensable y obligatorio, dicho seguro podrá ser contratado en el sitio de preferencia por el cliente.
  4. No tener ningún tipo de adeudos que procedan a la hipoteca.
  5. Si se va a solicitar la hipoteca a plazo de 30 años al finalizar este tiempo el solicitante no debe exceder la edad de los 75 años.

 

Consejos previos a la compra de una casa

Un consejo vital para la compra de una casa es tener un estimado de presupuesto orientativo, esto quiere decir que la cantidad destinada a la vivienda no debe rebasar el 40% de los ingresos mensuales netos.

Para ello debes multiplicar por 0.4 los ingresos netos mensuales, el resultado es el pago a una hipoteca ideal según tus ingresos, a esto le puedes sumar ahorros que tengas disponibles, en su defecto, trata de limitarte a lo que tienes disponible y por ende conseguir una casa que se adapte a ese pago de hipoteca. consejos compra vivienda

También hay que tener en cuenta que debes disponer de dinero aparte para los gastos iniciales de la vivienda que son del 10 o 12% del precio.

Escoge la zona.

Lo primero que hay que considerar al comprar una casa es la zona donde se desea adquirir ya que aquí vienen implícitos factores sentimentales posteriores y factores objetivos los cuales son de suma importancia para llevar a cabo una compra inteligente.

Antes de adquirirla hay que analizar primordialmente los factores objetivos, entre los cuales los más importantes son; acceso a medios de transporte, servicios sanitarios, colegios, aparcamiento y zonas de ocio.

Superficie de la vivienda.

Una de las características más importantes en la compra de la vivienda es la superficie de la misma, la cual se puede analizar de la siguiente forma:

Superficie construida: son los metros construidos totales, es el conjunto de todos los elementos.

Superficie útil: son los metros disponibles descontando el grosor de los muros, tabiques o vigas en su defecto.

Superficie computable o total: son aquellas zonas de uso compartido con todos los vecinos.

Características más importantes de la vivienda.

Circuito de agua: hay que corroborar que todas las llaves de agua funcionen perfectamente.

Electricidad: comprobar todos los enchufes para el funcionamiento de los electrodomésticos.

Espacio de la casa: es la distribución del espacio total de la casa en conjunto con sus elementos y componentes.

Orientación de la vivienda: normalmente las viviendas orientadas al sur son las mejores valoradas debido a que entra más la luz natural.

Estado de conservación: es importante cerciorarse y valorar si el edificio tiene gritas o sufre de humedad.

Los impuestos de la vivienda.

Es de suma importancia hacerse saber cuál es la situación de pago de la vivienda en los Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), hay que comprobar que la vivienda este yendo al corriente con el pago de impuesto, también hay que considerar que el pago del impuesto varía dependiendo del valor total de la vivienda.

Documentación necesaria antes de realizar la compra.

Si la casa que se va a adquirir es de segunda mano,  es de suma importancia revisar los siguientes documentos e informarse que todos están siendo llevados en tiempo y forma, y que la casa cuente con todos ellos.

  • Último recibo anual IBI.
  • Últimos recibos de servicios al corriente de pago.
  • Titularidad y estado de cargas de la vivienda.
  • Título de propiedad.
  • Certificado comunidad propietarios (acredita que el vendedor está al corriente con los pagos en la comunidad donde se encuentra la casa).
  • ITE (Inspección Técnica de Edificios): esto es obligatorio en viviendas de más de 20 años para asegurar y valorar la conservación de los inmuebles.

Gastos a tener en cuenta en la compraventa de una vivienda

Al realizar la compraventa de una casa el adquiriente debe considerar que además del precio total de la casa tendrá que realizar otros tipos de gastos que van involucrados en el proceso de la adquisición, el promedio de estos gastos se encuentra cerca del 10% del valor de la vivienda, de igual manera que el vendedor deberá tener en cuenta que la ganancia de esta venta se verá disminuida en consecuencia de esta serie de impuestos y cuotas que dé deben realizar para concluir correctamente este trámite.

Sobre la valoración de la vivienda:

Si se espera que el banco nos brinde un financiamiento para poder adquirir una casa tenemos que contemplar la contratación de alguien quien valorara el precio este inmueble, ya que el financiamiento que nos conceda el banco estará relacionado con la valoración final de la vivienda.gastos compraventa

Sobre los gastos notariales:

Dentro del proceso de la compra de una vivienda se debe cubrir con todos los gastos de notaría los cuales formalizaran las escrituras de la hipoteca y del contrato de compraventa.

El Real Decreto estableció estos gastos de notaría como un impuesto que representan un porcentaje del valor de la hipoteca y del precio acordado en la compra venta, este impuesto debe ser cubridlo por ambas partes del trato tanto por el comprador como por el vendedor.

Sobre los impuestos de compra:

En el momento que se solicita al banco una hipoteca para la compra de una casa nueva o una casa que ha sido traspasada se debe de cubrir con un impuesto el cual varía entre las comunidades autónomas del país, este es el impuesto de actos jurídicos documentados o AJD, el cual es una cuota por los contratos de compraventa validados por el notario.

Cuando la vivienda que se comprara es nueva se debe pagar el 10% de IVA sobre el valor escriturado y si esta vivienda tiene áticos, garajes o locales anexos se paga el 21% de IVA.

En el otro caso, cuando la vivienda que se comprara es traspasada se debe cubrir el impuesto ITPAJD donde se incluye el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) junto con el impuesto de actos jurídicos documentados, el ITPAJD variara entre las diferentes comunidades autónomas.

Sobre los gastos del registro:

El comprador deberá de cubrir otra cuota al registrar la hipoteca y la vivienda a su nombre en el registro de la propiedad lo cual también se encuentra estipulado por el Real Decreto.

Sobre la gestora del proceso de compraventa:

Todos los trámites y papeleo relacionado con proceso de la compra e hipoteca de una vivienda pueden ser realizados por el mismo comprador, si se decide cubrir  el precio de la contratación de un gestor que se encargue de todo el procedimiento es recomendable tener en cuenta que estos gastos llegan a ser más elevados que los del banco.