El pago de la hipoteca

Pago de la hipoteca ¿Qué porcentaje de tus ingresos debes destinar?

El pago de la hipoteca esta determinado en gran parte por tu salario. Por un lado, es posible que desees explorar cuánto puedes pedir prestado con tu salario actual. Seguramente también desees calcular cuánto dinero necesitarás para financiar la casa que realmente quieres.

En cualquier caso, este enfoque te ayudará a determinar qué porcentaje de tus ingresos debes destinar al pago de la hipoteca.

El pago de la hipoteca, ¿cuánto de lo que ganas debes destinar?

Primero que nada es importante definir qué es el pago de la hipoteca. En este sentido, la cantidad que pagas al banco por el préstamo de tu casa o propiedad, incluidos el capital y los intereses, se conoce como pagos de hipoteca.

Sin embargo, los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles pueden incluirse en estos pagos, lo que aumentará la cantidad a pagar. Además, el pago de la hipoteca generalmente cubre el capital, los intereses, los impuestos y el seguro.

Muchos propietarios realizan pagos mensuales. Sin embargo, existen otras opciones, como una vez cada dos semanas o dos veces al mes.

Los métodos más recomendables

Existen algunos métodos diferentes para determinar cuánto de tus ingresos deberías destinarse al pago de la hipoteca. Al final, lo que puedes pagar, está determinado no solamente por tus ingresos, también por tus circunstancias, metas financieras y deudas actuales.

Aquí hay un par de métodos saber qué porcentaje de tus ingresos destinar al pago de la hipoteca:

La regla del 28%

  • La regla del 28% indica que el pago de la hipoteca no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual (por ejemplo, capital, intereses, impuestos y seguro).
  • Solo tienes que multiplicar tu ingreso bruto mensual por 0.28 para averiguar cuánto puedes pagar con este método.
  • Por ejemplo, multiplica 10,000€ por 0.28 para obtener 2,800€ si ganas 10,000€ cada mes.
  • En el anterior ejemplo, el pago mensual de tu hipoteca no debe superar los 2,800€.

La regla del 35% / 45%

  • Tu deuda mensual total, incluyendo el pago de la hipoteca, no debe ser más del 35% de tus ingresos antes de impuestos.
  • Tampoco debe ser más del 45% de tus ingresos después de impuestos.
  • Calcula tu ingreso bruto antes de impuestos y después multiplica por 35% para ver cuánto puedes pagar con este método.
  • Luego, después de deducir los impuestos, multiplica tu ingreso bruto mensual por un 45%.
  • El rango entre estas dos cantidades es la cantidad que puedes destinar al pago de la hipoteca.

¿Cómo determina el banco lo que puedes pagar?

Los prestamistas suelen tener en cuenta tres factores para determinar lo que puedes pagar: ingreso bruto, relación deuda-ingreso y puntaje crediticio. El ingreso mensual bruto es la suma de todos tus sueldos, salarios, pago de intereses, antes de deducciones.

La relación deuda-ingresos representa la cantidad de dinero que ganas, frente a la cantidad de deuda que tienes. Para conocer este dato tienes que sumar todas tus cuotas mensuales, dividir esta cifra por tu ingreso mensual bruto, y multiplicar por 100.

En cuanto al puntaje crediticio demuestra si eres capaz de manejar una mayor cantidad de deuda. Sin embargo, diferentes hipotecas tienen distintos requisitos de puntaje crediticio, por lo que primero debes consultar con tu banco al respecto.

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