Ya hemos hablado antes sobre la hipoteca online Santander. En esta ocasión toca el turno de hablar de la hipoteca Mundo Santander. A diferencia de los otros préstamos hipotecarios en esta entidad. La hipoteca Mundo no esta disponible para todos los clientes.

Es decir, si actualmente tienes tu residencia fiscal en el extranjero. Y además te interesa comprar una segunda vivienda en España. Entonces el préstamo hipotecario Santander Mundo es la opción ideal para ti.

¿En qué consiste la Hipoteca Mundo Santander?

Oficialmente este préstamo se denomina Hipoteca Mundo Santander para No Residentes. Lo anterior significa que es un préstamo hipotecario diseñado para quienes no tienen su residencia fiscal en España actualmente.

Por lo tanto, una persona que viva en el extranjero, y que desee comprar una segunda vivienda en España. Puede hacerlo contratando la Hipoteca Mundo Santander. Sin embargo, no solo se puede contratar este préstamo para la compra de una segunda vivienda.

También puede solicitar esta hipoteca si esta pensando hacer una reforma en una vivienda. Construir una casa o un local comercial, incluso también puede contratar este préstamo para invertir en inmuebles.

En cuanto al tipo de interés, los clientes pueden elegir entre una Hipoteca Mundo Santander a tipo fijo, o una Hipoteca Mundo Santander a tipo variable.

Condiciones de la Hipoteca Mundo Santander

• Como se mencionaba, esta hipoteca es exclusiva para no residentes en España.
• El préstamo se puede usar para comprar una segunda vivienda, construir, invertir o realizar una reforma.
• Se puede contratar este préstamo hipotecario a tipo variable o tipo fijo.
• La financiación máxima a la que se accede es del 70% del precio de la vivienda.
• El plazo mínimo es de 12 meses, mientras que el plazo máximo es de 20 años.

Por lo que respecta a los costes y comisiones, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• Se aplica TAE del 2.81% y TIN del 2.50% durante los primeros 12 meses con una cuota de 448.62€.
• Después de este período se aplica euribor +1.90% con una cuota de 400.93€.
• El interés en la hipoteca a tipo fijo a 10 años es de 1.95%. A 15 años es de 2.15%, y a 20 años es de 2.70%.

También debes saber que se cobra una comisión de apertura y estudio del 0.50%. Por otra parte, todos los gastos de constitución, incluyendo notario, registro de propiedad, nota simple, IAJD, y gestoría. Los asume el banco Santander.

Requisitos para solicitar la Hipoteca Mundo Santander para No Residentes en España

• El solicitante debe tener máximo 75 años de edad.
• Además es necesario domiciliar ingresos, mínimo 24.000€ al año.
• También se requiere domiciliar al menos 3 recibos con Santander.
• Adicionalmente el cliente debe contratar un seguro de hogar.

Por otra parte, el cliente puede acceder a un interés bonificado de hasta 0.60 puntos después del segundo año de vida del préstamo. Lo anterior si utiliza sus tarjetas de crédito o debido al menos en 6 ocasiones.

También se beneficia de este bono al contratar productos de inversión, y al obtener el certificado de Eficiencia Energética A+ o A. Incluso si mantiene por lo menos 1.000 acciones de Santander, consigue este beneficio.

El nuevo valor del euribor en septiembre fue de -0.414%. Esto representa un mínimo histórico para este índice de referencia. Por lo tanto, con un euribor a la baja cabe hacernos la pregunta, ¿qué hipotecas nos benefician más?

Por supuesto, cuando el euribor se encuentra a la baja. Las hipotecas a tipo variable se abaratan. Como resultado, se genera un gran interés por parte de los clientes quienes analizan la conveniencia entre un préstamo hipotecario fijo o variable.

¿Qué hipotecas te benefician más con el euribor a la baja?

Para determinar qué tipo de préstamo hipotecario conviene más cuando el euribor se encuentra a la baja. Es fundamental tener en cuenta la tolerancia al riesgo de cada cliente.

Evidentemente al hacer la comparación de precios, una hipoteca referenciada al euribor. Sigue siendo la alternativa más asequible. Veamos ahora cuáles son los préstamos hipotecarios que mejores beneficios te ofrecen cuando el euribor baja.

Hipoteca Inteligente de EVO

La hipoteca Inteligente de EVO aplica un interés de euribor +0.99% durante el primer año de vida del préstamo. Durante este periodo el precio de la financiación se va reduciendo a medida que avanza el plazo de amortización de la hipoteca. Esto hasta llegar al +0.69% de interés euribor.

Sin embargo, en caso de que exista una subida en el euribor, la entidad aplicará una rebaja de hasta 0.40%. Lo anterior en base al valor que alcance dicho indicador.

Vale la pena recordar que la hipoteca a tipo variable de Evo. Es un préstamo hipotecario diseñado para financiar hasta el 80% de una vivienda. Por lo tanto quienes tienen contratado este préstamo valoran la baja del euribor.

Hipoteca variable Openbank

Otra de las hipotecas que se benefician con el euribor a la baja es el préstamo hipotecario Open variable de Openbank. No obstante, este podría ser un préstamo hipotecario adecuado para aquellos que requieran financiar menos del 80% del valor de la vivienda.

Es decir, con un 50%, el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.79%. Con el 70% el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.89%. Con el 80% de la financiación, se aplica un interés de euribor +0.99%.

Cualquiera que sea la opción que se elija, Openbank aplica un tipo de interés del 1.99% durante el primer año del préstamo.

Hipoteca variable de Bankia

Bankia también ofrece un préstamo hipotecario que se beneficia del euribor a la baja. Se trata de una hipoteca a tipo variable sin comisiones ofrece un interés del 1.99% durante los primeros 12 meses del préstamo.

Después de este período, la hipoteca es referenciada al euribor +0.99%. Obviamente es un préstamo hipotecario diseñado para personas que están pensando en comprar su primera vivienda. Es decir, que requieren el 80% de financiación.

Pero también puede ser una buena opción para quienes buscan una segunda vivienda y que requieran el 60% de la financiación.

Cabe aclarar que para acceder a estos beneficios los clientes deben domiciliar su nómina de mínimo 3.000€. Al hacerlo se beneficiarían de un euribor +1.35%, en caso de que el sueldo sea de entre 1.200 a 3.000€.

Si el sueldo es inferior a 1.200€, se aplica un euribor +2.23% de interés.

Al igual que el Impuesto sobre Bienes Inmuebles, y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El Impuesto sobre el patrimonio es otro de los gastos asociados a la compra de una vivienda.

Es importante conocer sus características, así como la fecha en la que debe hacerse el pago. Te hablaremos sobre esto y otros detalles importantes que debes considerar en caso de que estés pensando en comprar una casa.

¿Qué es el Impuesto sobre el Patrimonio?

El Impuesto sobre el patrimonio es un tributo de naturaleza personal, cuya finalidad es la de gravar el patrimonio neto de una persona. En este caso, se considera como patrimonio neto todos los bienes, así como los derechos de contenido económico, y de los cuales la persona física sea titular.

Este impuesto se realiza con deducción de las cargas, así como los gravámenes que reducen el valor del patrimonio, además de las deudas y las obligaciones de cada persona con las que se debe responder.

¿Cuándo se debe pagar el Impuesto sobre el patrimonio?

Este Impuesto sobre el patrimonio se debe pagar cada año el 31 de diciembre. Sin embargo, es importante aclarar que únicamente afectará el patrimonio con el que cuente la persona física en esa fecha.

Por otra parte, el rendimiento de dicho impuesto corresponde a las Comunidades Autónomas. Por lo tanto, al considerar la atribución del rendimiento se considera la residencia habitual de la persona física como punto de conexión en dicha comunidad.

Esta residencia habitual será la misma para el Impuesto Sobre la Renta (IRPF) a la fecha en la que se lleve a cabo el pago del Impuesto sobre el patrimonio.

¿Cuáles son las modalidades de tributación en el Impuesto sobre el patrimonio?

La persona física sobre la que recae la obligación tributaria puede tributar en dos modalidades. A continuación describimos cada una de las modalidades de tributación para el Impuesto sobre el Patrimonio.

La obligación personal

Es una modalidad en la que se grava el total del patrimonio de la persona física, independientemente de la ubicación donde se encuentren localizados los bienes.

Quienes están obligados a tributar en esta modalidad son las personas físicas, españoles o extranjeros. Estas personas deben tener su domicilio, o en su caso su residencia habitual en España.

También tributan en esta modalidad los representantes y los funcionarios del Estado español en el extranjero. Además, los funcionarios y representantes de instituciones, y organismos, o de Estados extranjeros que se encuentren en España.

La obligación real

En este caso, únicamente se gravan los bienes que se pueden ejecutar en España. Las personas que están obligadas a tributar en esta modalidad incluyen las personas físicas sin residencia habitual en España, pero que sean los titulares de bienes en España.

También tributan en esta modalidad las personas físicas que adquieren su domicilio fiscal en territorio español. Lo anterior como consecuencia de su desplazamiento, y que hayan elegido tributar por el IRR.

Adicionalmente se establecen reglas para la tributación de dicho impuesto. Por ejemplo, en los matrimonios, si los bienes son comunes para los dos cónyuges, dichos bienes son atribuidos por mitad a cada una de las partes.

Anteriormente te hablamos sobre las hipotecas BBVA. Incluso ya conoces las características de la hipoteca Inteligente EVO, y también los detalles de la hipoteca online Santander. En esta ocasión toca el turno de hablar sobre la Hipoteca Mixta Bankinter.

Estamos ante un préstamo hipotecario que combina las características de una hipoteca a tipo de interés fijo, con una hipoteca a tipo de interés variable. Sigue leyendo y averigua en qué consiste la hipoteca Bankinter mixta y cuáles son sus condiciones.

¿En qué consiste la Hipoteca Mixta Bankinter?

Cómo se indicaba al inicio, la hipoteca mixta de Bankinter es un préstamo hipotecario que combina el tipo de interés fijo y el tipo de interés variable. También es una de las alternativas que se han vuelto muy populares en los últimos años.

Lo anterior significa que deberás combinar el pago de una cuota mensual a tipo de interés fijo, con un pago mensual a tipo de interés variable. Puede ser la opción más adecuada para aquellos clientes que desean aprovechar las ventajas de ambos tipos de hipotecas.

¿Como funciona la hipoteca mixta Bankinter?

La hipoteca mixta de Bankinter te permite acceder a un préstamo hipotecario, en el cual, durante los primeros años, el tipo de interés es fijo. Por lo tanto, conoces con exactitud la cantidad a pagar en tu cuota mensual.

Después de este período y hasta que finalice el préstamo, el tipo de interés que se aplica a la hipoteca es variable. Significa que el importe a pagar en tus cuotas mensuales varía en función del índice de referencia, que por lo general es el Euribor.

¿A quién va dirigida la hipoteca mixta de Bankinter?

El préstamo hipotecario mixto de Bankinter está dirigido a personas físicas residentes en España. Específicamente para titulares que tengan ingresos mensuales por encima de los 2.000€.

La hipoteca se puede usar para la compra de una primera vivienda. De ser así, Bankinter puede autorizar su hipoteca mixta para financiar hasta el 80%. En este caso se utiliza como referencia el menor de los dos valores que corresponden al precio de compra y el valor de la tasación.

El préstamo también se puede usar para la compra de una segunda vivienda. De ser así, el importe máximo que se te concede es del 60%. Igualmente se utiliza como referencia el menor de los dos valores, entre el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda.

¿Cuáles son las condiciones de la hipoteca mixta Bankinter?

El período inicial de la hipoteca mixta Bankinter a tipo fijo tiene una duración máxima de hasta 20 años. Además, el tipo de interés es variable en base al plazo del tramo fijo que se haya elegido.

Hasta 10 años

• Cumpliendo las condiciones se aplica TIN 1.60% y TAE variable de 2.30%.

• Sin cumplir las condiciones, TIN de 2.90% y TAE variable de 3.25%.

Hasta 15 años

• Si cumples las condiciones, se aplica TIN de 1.75% y TAE variable de 2.45%.

• En caso de que no cumplas las condiciones, se aplica TIN de 1.75% y TAE variable del 2.45%.

Hasta 20 años

• Al cumplir con todas las condiciones, se aplica TIN de 1.80%, y TAE variable de 2.50%.

• Si no se cumplen las condiciones, TIN de 3.10% y TAE variable de 3.45%.

Durante la vida del préstamo hipotecario, a menudo se considera refinanciar una hipoteca con el objetivo de obtener mejores condiciones. Sin embargo, es importante saber en qué consiste este procedimiento y cómo se puede conseguir.

Más allá de que te interese contratar una hipoteca variable cuando baja el euribor. Conviene valorar si lo mejor es refinanciar el préstamo hipotecario actual.

¿Qué significa refinanciar una hipoteca?

Refinanciar una hipoteca significa cancelar el préstamo hipotecario que se encuentra vigente. El objetivo es suscribir una nueva hipoteca, la cual, idealmente debe tener condiciones que se ajusten a nuestras necesidades actuales.

Por lo tanto, refinanciar un préstamo hipotecario es adecuado para cuando se necesita atender el pago de las cuotas mensuales. También puede ser una buena opción en caso de que se tengan problemas para liquidar la deuda con la entidad.

Igualmente se puede solicitar dicho procedimiento cuando la solvencia económica haya mejorado y se puedan pagar las cuotas más fácilmente. Sin embargo, todo esto dependerá de que se realice una buena negociación con el banco.

¿Cómo se consigue refinanciar una hipoteca?

Para refinanciar un préstamo hipotecario se pueden negociar con el banco diferentes condiciones de la hipoteca. A continuación detallamos los métodos más comunes para refinanciar una hipoteca.

Reducir el tipo de interés

Si logramos refinanciar nuestra hipoteca con el banco y conseguimos una reducción en el tipo de interés. Significa que pagaremos una menor cantidad en las cuotas mensuales del préstamo.

A menudo es el método más recomendado para cuando nuestro préstamo es antiguo y el interés aplicable es de tipo fijo.

El plazo de amortización

Modificar el plazo de amortización también es otra manera de refinanciar una hipoteca. Significa que podemos solicitar al banco una reducción o alargamiento en la duración del préstamo.

Lo que se busca es pagar las cuotas mensuales durante un mayor o menor tiempo, dependiendo de lo que se elija. De esta manera, al refinanciar una hipoteca incrementando el plazo, se traducirá en una reducción en las cuotas mensuales.

En caso de que nuestra situación económica haya mejorado, podría ser conveniente reducir el plazo de amortización. Con ello la cuota mensual aumentará, pero a cambio obtendremos una reducción en los intereses abonados.

Modificar el tipo de interés

Es una de las opciones más recomendables cuando se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor. Sobre todo si este índice de referencia se ha incrementado con respecto a cuando se contrató el préstamo.

En consecuencia, si el Euribor ha experimentado cambios a la alza. Incluso si se prevé que dicho índice pueda subir más adelante. Entonces puede ser conveniente refinanciar una hipoteca solicitando un préstamo hipotecario a tipo fijo.

La reunificación de deudas

Otra forma de refinanciar una hipoteca es a través de la reunificación de deudas. Por lo tanto, si actualmente tenemos múltiples deudas, podemos solicitar una reunificación de deudas.

De esta manera todos los préstamos personales, hipotecas, deudas de tarjeta de crédito, etc., las pagamos todas a través de una misma cuota, la cual se vería reducida en conjunto.

En este caso no debemos perder de vista el plazo de amortización, ya que si este se incrementa, se pagarán más intereses.